Analisis-de-suscripcion-del-seguro-de-transportes-carga

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UNIVERSIDAD NACIONAL AUTÓNOMA DE MÉXICO 
 
 
 
 
FACULTAD DE CIENCIAS 
 
 
 
 
 
“Análisis de Suscripción del Seguro de Transportes Carga” 
 
 
 
 
 
Tesis para Obtener el Titulo de Actuario 
 
 
 
 
Presenta: María Lidia Carmona Lobaton 
 
 
 
Director de Tesis: M. en I. Fernando Eleazar Vanegas Chávez 
 
 
 
Ciudad Universitaria 
 
 
 
Noviembre del 2006 
 
 
 
 
UNAM – Dirección General de Bibliotecas 
Tesis Digitales 
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respectivo titular de los Derechos de Autor. 
 
 
 
 
 
 
 
1. Datos del alumno 
Carmona 
Lobaton 
María Lidia 
56957789 
Universidad Nacional Autónoma de México 
Facultad de Ciencias 
Actuaría 
090337899 
 
2. Datos del tutor 
M. en I. 
Fernando Eleazar 
Vanegas 
Chávez 
 
3. Datos del sinodal 1 
Act. 
Ricardo Humberto 
Sevilla 
Aguilar 
 
4. Datos del sinodal 2 
Act. 
Fernando 
Pérez 
Márquez 
 
5. Datos del sinodal 3 
Act. 
Felipe 
Zamora 
Ramos 
 
6. Datos del sinodal 4 
Act. 
Ricardo 
Villegas 
Azcorra 
 
7. Datos del trabajo escrito 
“Análisis de Suscripción del Seguro de Transportes Carga” 
95 p 
2006 
 
Dios 
 
Gracias 
 
Por Tu 
 
Bondad 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA ÍNDICE 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA 
 
CONTENIDO GENERAL 
 
CAPITULO UNO: ELEMENTOS TÉCNICOS DE SUSCRIPCIÓN 
1.1 Elementos básicos de suscripción 
1.2 Primera fuente 
1.3 Principios éticos 
1.4 Tipos de riesgos 
1.4.1 Negocios comerciales 
1.4.2 Negocios Magnos 
1.5 Medio de transporte 
1.5.1 Marítimo 
1.5.2 Aéreo 
1.5.3 Terrestre 
1.6 Países Con Bandera De Conveniencia 
1.7 Bienes asegurables 
1.8 Bienes no asegurables 
1.9 Análisis de Coberturas Básicas 
1.9.1 Riesgos Ordinarios de Transito (R. O. T.) 
1.9.2 R. O. T. para Transporte Marítimo 
1.9.3 R. O. T. para Transporte Terrestre 
1.9.4 R. O. T. para Transporte Aéreo 
1.10 Coberturas Adicionales 
1.11 Agregados especiales 
1.12 Condiciones Generales 
1.13 Condiciones Particulares 
1.13.1 Condiciones Particulares para Pólizas Anuales 
1.13.2 Condiciones Particulares para Pólizas Especificas por viaje 
1.14 Vigencia del Seguro 
1.14.1 Cláusula de “Bodega a Bodega” 
1.15 Análisis de tipos de límites máximos de responsabilidad 
1.15.1 Primer riesgo 
1.15.2 Agregado anual 
1.15.3 Límite único y combinado 
1.16 Exclusiones 
1.17 Esquemas de Aseguramiento 
1.18 Esquemas de suscripción 
1.19 Clientes para el Seguro de Transportes Carga 
1.20 Medidas de Prevención de siniestros 
1.21 Cualidades del Seguro de Transporte 
 
CAPITULO DOS: HERRAMIENTAS POCO CONOCIDAS DE SUSCRIPCIÓN 
2.1 Suscripción y siniestros 
2.2 Artículos relacionados con transportes carga 
2.3 Ley Sobre el Contrato del Seguro 
2.4 Ley de Vías Generales de Comunicación 
2.5 Código de Comercio 
2.6 Servicios Auxiliares Caminos y Puentes 
2.7 Transporte en materiales y residuos peligrosos 
2.8 Ley de Protección al Ambiente 
2.9 Panorama Internacional 
2.10 Funcionamiento de cada Incoterm 
2.11 Suficiencia de los Incoterms 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA ÍNDICE 
 
CAPITULO TRES: SUSCRIPCIÓN DE UNA PROPUESTA 
3.1 Suscripción de una propuesta económica 
3.2 Puntos de toda propuesta económica 
3.3 Elección de la póliza más adecuada 
3.4 Criterios de Cotización 
3.5 Proposición de un método de cotización 
3.5.1 Solicitud de aseguramiento 
3.5.2 Revisión de información para cotizar 
3.5.3 Aceptación o rechazo el riesgo. 
3.5.4 Identificación del medio y trayecto. 
3.5.5 Recargo por zona geográfica 
3.5.6 Cuota por tipo de carga 
3.5.7 Factor por cláusula o cobertura adicional 
3.5.8 Descuentos aplicables 
3.5.9 Fin de cotización ó continuación 
3.5.10 Comisiones de agentes 
3.5.11 Recargos por pago fraccionado 
3.5.12 Presentación de una Propuesta Económica 
3.5.13 Bonificación por buena siniestralidad 
3.5.14 Esquema general de cotización 
3.6 Suscripción de una propuesta técnica 
 
CAPITULO CUATRO: LA SUSCRIPCIÓN ÓPTIMA 
4.1 Rentabilidad de la suscripción 
4.2. Conceptos técnicos de reaseguro 
4.2.1 Reaseguro Proporcional 
4.2.1.1 Cuota-Parte 
4.2.1.2 Excedente 
4.2.1.3 Cobertura facultativa-obligatoria 
4.2.1.4 Open Cover 
4.2.1.5 Cobertura semiautomática 
4.2.1.6 Cobertura obligatoria-facultativa 
4.2.1.7 Cuota-parte combinada con excedente 
4.2.1.8 Facultativo 
4.2.2 Reaseguro no proporcional 
4.2.2.1 Cobertura WXL (working excess of loss) 
4.2.2.2 Cobertura Stop Loss (cobertura en exceso de pérdida anual) 
4.2.2.3 Cobertura en segundo riesgo 
4.3 Comisiones otorgadas del reasegurador a la cedente 
4.4 Método de elaboración de un resultado técnico 
4.5 Comprobación de la eficiencia de suscripción 
 
CONCLUSIONES 
 
ANEXO 
Tarifa de Transportes Carga 
 
BIBLIOGRAFÍA 
 
 
MA. LIDIA CARMONA LOBATON ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA 
INTRODUCCIÓN 
 
Debido al endurecimiento del mercado asegurador y reasegurador, después del 2001, los costos de coberturas 
en empresas aseguradoras y reaseguradoras de buena calificación según “Gerling Re’s Rating”, han subido 
substancialmente desde entonces, provocando incrementos en costos de hasta un 40% con referencia a 
vigencias inmediatas anteriores, a demás de que la aceptación de riesgos ya no ha sido tan blanda desde 
entonces, y por la tarea diaria del suscriptor, de obtener aseguramiento con costos comerciales con mayor 
alcance de coberturas, cada vez más compleja y más aún con el peso de los accionistas de la aseguradora, para 
obtener los correspondientes márgenes de rendimiento estos últimos. Propongo el siguiente análisis de 
suscripción, para que el futuro suscriptor sea capaz de lograr un equilibrio entre lo comercial, lo técnico, y lo 
financiero, en base al correcto análisis de coberturas, la fijación de topes máximos en las cuantías 
indemnizables, las cuales deben contemplarse como un episodio en el proceso de evolución de los mecanismos 
de evaluación de los daños procedentes de pago, en el seguro de transportes carga y no como un remedio 
absoluto, capaz de lidiar con todos sus problemas, que con apoyo de diversas leyes y convenios nacionales e 
internacionales ya existentes pero no usados comúnmente, los suscriptores mexicanos, pueden dirigirse a una 
disposición de previsión de estos. Para tratar de equilibrar el mercado asegurador entre coberturas y precio de 
primas, al término de esta tesis, el suscriptor será capaz de afrontar y dar solución a los siguientes los siguientes 
puntos, sustanciales para llegar a su madurez como tal en: 
 
Cuantificar cualitativamente y cuantitativamente la certeza del negocio y sus riesgos que se amparen. 
 
Motivar la investigación por cuenta propia del suscriptor de los mercados internacionales y nacionales de 
seguros para saber que cubren y que no, con la misma facilidad de antaño, y la del momento presente, con el 
objeto de solo cubrir contra riesgos específicos necesarios de cada negocio, para aminorar costos de 
aseguramiento. 
 
Tener conocimiento, control, seguimiento de la prevención de riesgos de cada cliente, para conseguir en el 
futuro, renovaciones monetariasmás económicas para el cliente y así seguir siendo atractivos para éste en 
cuanto al prestigio de calidad, servicio y precio, con respecto de las demás aseguradoras. 
 
Prepara al futuro suscriptor en cuanto las herramientas esenciales, para que cada negocio que suscriba lo haga 
con capacidad persuasiva, con fundamento en el análisis correctivo de éste, o tener conocimiento de cuales 
deberá de rechazar. 
 
Instrucción del suscriptor para tener conciencia de cuanto riesgo puede absorber la compañía en base a: 
La capacidad de la compañía para retener, ceder ó facultar el riesgo 
La inclinación de la compañía por el riesgo 
Deseo de la compañía para retener las posibles pérdidas por siniestralidad 
Cuantificar y cualificar el sentido retener al 100% el riesgo, en caso de estar en libertad de hacerlo 
Restricciones que se quebrantarían, si la compañía decide retener el riesgo 
Manejo de las tablas de plenos 
Actividades o contrataciones del personal extras que involucrará en otras áreas de la compañía, el cubrir el 
riesgo 
Valuar el costo real de operación de la cuenta 
 
Hacer conciente al suscriptor para que se convierta en cauto, sobre el control de actividades de los compañeros 
de personal, con el propósito de reforzar calidad del servicio al asegurado. 
 
Con esta tesis tratare que los suscriptores tengan disponibilidad, conocimiento, técnicas y deseo de cubrir una 
calidad riesgo, trasladado a una estructura de prevención de éste, poseyendo las herramientas para reducir el 
costo de aseguramiento, bajando costos de operación, beneficiándose de los elementos de reaseguro para 
mantener la calidad de utilidad consistente de los accionistas de toda aseguradora en base al conocimiento 
adquirido del discernimiento de margen de ganancia. 
 
En fin, trataré de enseñar al suscriptor como ganarse al cliente por confianza y no por costo, para que aprenda 
a vender una tranquilidad completa y no a medias. 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA RESUMEN 
RESUMEN: 
 
También esta tesis tiene como objetivo proponer una técnica eficiente y adecuada, al mercado real de 
aseguramiento dentro de la suscripción de transportes carga, basándose en el principio de buena fe, bases 
técnicas y económicas, con el fin de proteger ante una ocurrencia súbita e imprevista, para evitar pérdidas o 
daños financieros, incapacidad temporal o definitiva en la actividad cotidiana tanto de la aseguradora como del 
asegurado. 
 
Capitulo uno: Aquí analizaré los elementos de suscripción pedagógicos que todo suscriptor debe dominar, con el 
propósito de estar dotado de herramientas técnicas, para tener el conocimiento común de cláusulas, exclusiones 
y demás elementos técnicos necesarios, para enfrentarse al mercado asegurador externo, dentro de su papel de 
suscriptor de transportes carga. 
 
Capitulo dos: Este capitulo nació por la inquietud, de buscar herramientas adicionales a la suscripción de este 
ramo, las cuales ya existen pero no son tomadas en cuenta, al momento de suscribir, cotizar y/o emitir un 
negocio, y pueden apoyar ampliamente a enriquecer la información de suscripción, a demás que para la 
recopilación de dicha información nos apoyan diversas leyes nacionales he internacionales, y en caso de 
siniestros de arbitraje complicado, pueden simplificar la situación de éstos, acortando en tiempo y recursos el 
dictamen final de éstos. 
 
Capitulo tres: En esta faceta, daré vida útil a toda la plataforma técnica y económica pedagógica con 
normatividad, para mostrar paso a paso mi proposición de método de suscripción, con la intención de llegar a 
un seguro que sea justo, a las necesidades del cliente y no a un producto preexistente de la compañía 
aseguradora, al unísono de garantizar una rentabilidad para la compañía aseguradora. 
 
Capitulo cuatro: Mostrare por último, la eficiencia de la proposición técnica y económica lograda contra la 
propuesta de otra compañía, en base a resultado técnico de una cuenta suscrita, con el conocimiento técnico 
básico de reaseguro y algunos conocimientos elementales de contabilidad., para obtener las ganancias netas de 
la compañía. 
 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
CAPITULO UNO: ELEMENTOS TÉCNICOS DE SUSCRIPCIÓN 
 
1.1 Elementos básicos de suscripción. 
 
¿Cuál es la diferencia entre cotizar y suscribir? 
 
Como primer punto, el suscriptor debe estar conciente de que un seguro venderá una tranquilidad y cuando 
nosotros como suscriptores, solo mostramos al cliente una prima, la cual obtuvimos de aplicar cuotas, 
descuentos y recargos de una tarifa, en base a un producto existente de una compañía aseguradora, sin saber 
las necesidades del cliente, no estaríamos vendiendo un seguro adecuado al futuro cliente, no estamos haciendo 
nuestro trabajo, para protegerlo contra riesgos asegurables, de hecho, solo estaríamos cotizando una prima “x”, 
estando muy lejos de suscribir correctamente un seguro ajustado a las necesidades del cliente, por principio de 
cuentas, haría faltaría haber recopilado cierta información, con la finalidad de tener conocimiento de sus 
necesidades y poseer información necesaria para presentar una propuesta económica y una oferta técnica 
cuando menos con los siguientes puntos: 
 
- Bienes Cubiertos 
- Riesgos Cubiertos 
- Sumas Aseguradas 
- Deducibles 
- Bienes que pueden ser cubiertos bajo convenio expreso 
- Bienes Excluidos 
- Exclusiones Generales 
- Exclusiones Particulares 
- Condiciones Especiales 
- Condiciones Generales 
 
Como se infiere, suscribir es un producto integral, lo más adecuado posible contra la exposición de riesgos del 
futuro Asegurado, con un margen de rentabilidad, para la compañía aseguradora. 
 
La parte no vista al asegurado para obtener la prima optima, y condiciones técnicas competitivas, ante el 
mercado asegurador, no solo proviene de una tarifa, como suscriptores, tenemos que basar nuestros cálculos en 
el histórico de siniestralidad de los últimos cinco años del cliente cuando menos, pronósticos de inflación 
monetaria, medidas de seguridad del negocio, reputación del futuro cliente, entre otros muchos factores, los 
cuales serán elementos necesarios para disminuir o aumentar prima y/o deducibles, para vender, un producto 
integral de aseguramiento competitivo ante el mercado asegurador y justo a las necesidades del cliente. 
 
1.2 Primera Fuente 
 
La fuente de nuestro trabajo comienza cuando, los agentes o brokers buscan ganarse su comisión monetaria 
con posibles asegurados, en ese momento, se lleva a cabo el primer paso de suscripción, con la recepción de 
una solicitud de aseguramiento llenada por el futuro asegurado, con apoyo del agente, él cual se supone debe 
tener un conocimiento de coberturas, para amparar contra riesgos al cliente, previo llenado de cuestionario de 
aseguramiento, por nuestra parte como suscriptores debemos aceptar solo aquellas solicitudes y cuestionarios 
que pertenezcan a personas morales o físicas cuya reputación sea aconsejable para la compañía en que 
trabajemos, debiendo rechazar aquellas que no lo sean y cuyo interés asegurable no sea de origen mexicano. 
 
Con frecuencia, nos encontramos en la vida diaria de la suscripción, con personas de poca ética y honestidad 
llamadas “asesores de seguros” o “agentes de seguros” que a penas comienzan su labor profesional como tales, 
los cuales con frecuencia dominan el pensamiento del cliente, con el carisma personal y no con argumentos que 
satisfagan las necesidades reales de éste, para hacer comprar coberturas que jamás llegara a utilizar, 
encareciendo considerablemente la prima a ofrecer al futuro asegurado. Por tal motivo siempre deberemos 
procurar tener un contacto concreto, eficiente y asertivo con elcliente, ya sea por un medio telefónico, personal 
o por Internet, para tener conocimiento propio como suscriptor de sus necesidades reales de aseguramiento, y 
no de las que nos digan los agentes o los asesores de seguros. 
 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
1.3 Principios éticos 
 
Suena extraño hablar de ética y honestidad ante la elaboración de un producto, que va ha competir en un 
mercado comercial, finalmente por la prima más baja, mayor protección, y menores deducibles y/o coaseguros, 
pero recordemos que el seguro, parte del principio de la buena fe. Estos principios de ética y honestidad junto 
con el de buena fe, a la larga forjaran un mercado con una competencia equilibrada y leal, estos valores los 
debemos aplicar a la competencia, para que esta sea más limpia entre compañeros suscriptores y agentes, para 
otorgar al cliente un producto que realmente necesite, y sea adecuado a las características de sus necesidades, 
y no a las que el agente o personal de ventas, quieran vender por solo lograr sus metas numéricas de negocios 
para la compañía, donde tarde que temprano en lugar de ganar un asegurado satisfecho por nuestro trabajo, 
terminaremos perdiendo un cliente de por vida, por no recibir un servicio que en realidad necesitaba contratar 
para ampararse ante exposición de riesgo, al mismo tiempo que perderemos la oportunidad de labrar con 
ahínco un prestigio en el mercado asegurador como compañía. 
 
1.4 Tipos de riesgos 
 
Para la suscripción de este seguro es indispensable, que el asegurado nos proporcione un histórico del monto de 
los embarques realizados durante el último año o un pronostico de los embarques por realizar en año por 
comenzar, para clasificar al asegurado como pequeño (Negocio Comercial) ó como asegurado grande (Negocio 
Magno). 
 
1.4.1 Negocios Comerciales 
 
Dentro del mercado demandante de seguros, se encuentran negocios cuyos montos monetarios de bienes a 
transportar son cotidianos casi todos los días, sí el asegurado o la experiencia, nos fija un límite máximo, por 
embarque menor a un millón de dólares, estaremos hablando de un negocio comercial. 
 
1.4.2 Negocios Magnos 
 
Consideraremos como negocios magnos los asegurados, donde el limite máximo de responsabilidad de los 
bienes a transportar por travesía, rebasen o sean igual a un millón de dólares. 
 
Esta necesidad de dividir los negocios por valor de embarques a transportar, obedece a la razón de encontrar en 
un principio, las cotas superiores e inferiores de cobro de prima. 
 
Cuando tengamos, riesgos comerciales, prácticamente no tenemos limitantes fuera de nuestro dominio de 
decisión de cobro de prima neta, porque podemos utilizan las capacidades de reaseguro ya adquiridas por la 
compañía aseguradora para cubrir estos riesgos, sin estar a expensas de lo que nos digan las reaseguradoras, 
es decir, nosotros tendremos la posibilidad de cobrar según nuestra experiencia y bajo acuerdo de políticas de la 
aseguradora. 
 
1.5 Medio de transporte 
 
El transportista a quien se confía una carga para determinada travesía, es responsable de que la carga sea 
transportada en las condiciones lo más adecuadas para los bienes a trasladar, es decir, que sea embalada 
correctamente y que reciba un buen y correcto manejo mientras se halle en su poder, o para que finalmente sea 
entregada al destinatario legitimo 
 
Básicamente solo tenemos aquellos medios que se desplazan por: agua, mar y tierra, de allí encontramos: 
 
1.5.1 Marítimo 
 
Para este tipo de medio marítimo tenemos las siguientes tipos de vías: 
 
- Oceánico 
- Cabotaje 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
- Lacustre 
- Pluvial 
 
Y los tipos de buques más utilizados para carga son: 
 
a) Buques para carga seca o sólida: 
 
La carga puede ser a granel o fraccionada. El buque se caracteriza por tener en su estructura particularidades, 
que lo capacitan para el adecuado traslado de la mercancía, es decir, cuenta con aparejos, grúas, servicio de 
refrigeración, etcétera. 
 
b) Buques de Carga general: 
 
Este tipo de buque es adecuado para el transporte de carga heterogénea, entre ella, carga que necesita 
refrigeración o congelación; es decir, tratamiento especial. Cuenta con el equipo necesario para el manipuleo de 
la carga, como: grúas pluma “winches”, en cubierta principal están las escotillas por las cuales se introduce la 
carga a las bodegas. 
 
c) Buques graneleros: 
 
Este tipo de buques dependen de las instalaciones de la terminal portuaria, ya que los mismos carecen de 
equipo para realizar las maniobras de carga y descarga, por lo que están provistos de puentes que permiten el 
acceso de los elementos mecánicos. Existen buques graneleros para cemento, sal, madera, etcétera. 
 
d) Buques para carga líquida o buques tanque: 
 
Transportan carga líquida y tienen como característica principal, el casco divido en tanques, esto es para el 
mejor manejo de la carga. También disponen de un sistema de bombeo para el adecuado movimiento de 
descarga de la mercancía. A este tipo de embarcación también se les conoce como buques cisternas. 
 
e) Buques de servicio mixto: 
 
Entre sus características encontramos que disponen de zonas reforzadas sobre cubierta para recibir las masas 
indivisibles, y están equipados con fuentes eléctricas para contenedores frigoríficos, cisternas para líquidos, 
rampas de acceso para los equipos rodantes, etcétera, es decir, estos buques tienen la facilidad de transportar 
una gran variedad de productos, y es por eso que también se les conoce con el nombre de ore-bulk-oil (mineral, 
grano y petróleo) 
 
f) Buques porta contenedores: 
 
Estos buques cuentan con su propio equipo para prever cualquier situación respecto a la falta de infraestructura 
en el recinto portuario, el cual consiste en un puente grúa o grúa pórtico, que corre a lo largo de toda cubierta, 
y tiene acceso a todas las bodegas. Cabe mencionar que la nave dispone de importantes unidades de 
refrigeración a las cuales, se conectan los contenedores frigoríficos este tipo de embarcación también se le 
conoce con el nombre de celularios, ya que el casco de la nave está dividido por mamparas en forma transversal 
y vertical, los cuales forman las bodegas. 
 
g) Buques Roll On-Roll Off: 
 
También se les conoce con los nombres de RoRo o Buques Rampas, ya que están provistos de rampas traseras 
o laterales que permiten el acceso directo de mercancías rodantes hacia las bodegas, como son: automóviles, 
camiones, tractores agrícolas, vagones de ferrocarril, cuando el buque está provisto de rieles. Dentro del equipo 
de manipulación, del cual, sobre sale la función de los remolques llamados esclavos, ya que éstos se encuentran 
a disposición de las mercancías no rodantes. Otra opción dentro del sistema de manipuleo de estas naves, es la 
que representan los carros elevadores que se encargan de transportar a bordo los contenedores. 
 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
h) Buques Porta Barcazas: 
 
También conocidos como “LASH” que significa barcaza a bordo del buque. Esta embarcación es de alto grado de 
tecnicidad, ya que está considerada como un buque madrina, porque en su interior se colocan pequeñas 
embarcaciones, normalmente en forma rectangular, con sus respectivas cargas. El equipo de manipuleo, está 
conformado por una grúa que corre sobre rieles de proa a popa, la cual levanta las barcazas del agua y las 
transporta hacia las bodegas o viceversa. 
 
En general, las características del buque que se deben conocer para suscribir son: 
 
- Nombre 
- Año de construcción 
- Bandera que enarbola 
- Compañía Clasificadora 
- Puerto de salida / arribo 
- Puntos intermedios 
- Sobre / bajo cubierta 
-Porta contenedor 
- Duración de travesía 
- Día y hora de partida y arribo 
 
1.5.2 Aéreo 
 
Tenemos básicamente, las siguientes clasificaciones de transporte aéreo: 
- Avión fletado 
- Avión privado 
- Vuelo de línea regular 
 
El transportista en este caso siempre debe tener bitácora de vuelo, cuyas disposiciones regulan las obligaciones, 
responsabilidades e inmunidades del transportista, o del propietario del avión. La responsabilidad persiste 
mientras que la carga se encuentre en manos de la línea aérea. La base legal la forman las legislaciones 
nacionales e internacionales tal es el caso del “Convenio Internacional de Varsovia de 1929” 
 
1.5.3 Terrestre 
 
El medio de transporte terrestre, puede ser: 
 
Ferrocarril 
- Tolva 
- Furgón 
- Góndolas 
 
Camión 
- Propio 
- Transportista 
- Tracto Camión 
- Cerrado 
- Abierto 
 
En nuestro país el medio de transporte más utilizado es el medio terrestre, aquí siempre debemos de exigir que 
el transportista, tenga prácticas sanas en base a control y prevención de pérdidas, tales como: 
 
- Institucionalizar programas de seguridad, así como de emergencia y mantenimiento de unidades 
- Llenado de bitácora de cada traslado 
- Monitoreo de unidades por alguno de los siguientes medios: GPS (Global Position Sistem), por radio 
intercomunicador 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
- Capacitación de chóferes u operadores 
- Monitoreo medico de los operadores antes de cada embarque, o cuando menos un chequeo de presión 
arterial, reflejos visuales y aliento 
- Conocimiento y uso del transporte de materiales peligrosos 
 
1.6 Países con Bandera de Conveniencia 
 
Para el transporte marítimo deberemos conocer los siguientes conceptos: 
 
Bandera de conveniencia: 
Hace casi un siglo, que la industria petrolera inventó la práctica de usar países con “bandera de conveniencia”, 
como medio para eludir los impuestos sobre la renta. Desde la década de 1960 el propio gobierno de los 
Estados Unidos, ha animado a los bancos estadounidenses a crear filiales en centros de “dinero caliente”, 
caribeños o en islas aún más alejadas, como medio de atraer dinero extranjero hacia el dólar. El objetivo inicial 
fue ayudar a financiar la guerra de Vietnam, convirtiendo a los Estados Unidos en una nueva Suiza para el 
“dinero caliente” del mundo. 
 
Países con bandera de conveniencia: 
Un país con "bandera de conveniencia" es aquel que permite a los barcos pesqueros operar bajo su bandera, sin 
tener la intención de asegurarse, de que cumplan las regulaciones esenciales, (a pesar de las provisiones de la 
Ley del Mar, acerca de la responsabilidad de los gobiernos que abanderan barcos). 
 
A pesar de que algunos de los países con banderas de conveniencia son miembros, firmantes, o participantes, 
en relevantes organizaciones o acuerdos pesqueros regionales (por ejemplo Guinea Ecuatorial en ICCAT), fallan 
claramente a la hora de tomar responsabilidades para que aseguren, los barcos abanderados bajo su pabellón, 
para hacer cumplir todas las leyes y regulaciones. 
 
Países con bandera de conveniencia: 
- Antigua y Barbuda 
- Antillas Holandesas 
- Bahamas 
- Barbados 
- Belice 
- Bermuda 
- Burma 
- Gibraltar 
- Chipre 
- Honduras 
- Líbano 
- Liberia 
- Islas Canarias 
- Islas Caimán 
- Islas Maldivas 
- Islas Marshall 
- Malta 
- Mauritania 
- Nicaragua 
- Panamá 
- San Vicente 
- Singapur 
- Somalia 
- Sri Lanka 
- Tuvalu 
- Vanuatu. 
 
¿En que nos afecta, a los suscriptores de Transportes Carga, los países de bandera de conveniencia? 
Como vemos en las líneas escritas anteriores, si la mercancía a asegurar va ha ser transportada por un buque 
que se introduzca en aguas de algún o algunos países con bandera de conveniencia veremos que no existe 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
prácticamente regulación alguna para la seguridad de transporte marítimo, porque se puede prestar 
perfectamente a robo de mercancía por la facilidad que tienen dichos buques de cambiar de nombre, de 
nacionalidad y por ende desaparecer con todo y mercancía de la noche a la mañana sin dejar rastro alguno en 
bitácora de navegación. 
 
Por los motivos antes expuestos no se debería asegurar el traslado de mercancías transportadas en buque o 
barco que enarbole (porte) “bandera de conveniencia”, pero hay ocasiones en que se tiene que suscribir dichos 
traslados por cuestiones meramente de mercadotecnia o por tratarse de clientes ya conocidos para la asegurada 
con baja o poca siniestralidad, por lo cual, lo único que nos resta hacer como suscriptores es recargar la cuota 
total obtenida de nuestros cálculos en 20%. 
 
1.7 Bienes asegurables 
 
Será todo bien o bienes a transportar sean legales dentro de las leyes mexicanas, que no estén destruidos 
deteriorados, usados o reconstruidos, donde exista interés asegurable, equivalente al que tendría el propietario 
del bien o bienes, para conservarlos. 
 
Entiéndase como interés asegurable toda aquella propiedad, que en ocurrencia de riesgo, se pueda perder, 
sufrir daños o se retrase en su entrega, o incurriere en alguna obligación, respecto de la propiedad que pudiere 
ser dañada, si no consigue llegar a tiempo. 
 
El interés asegurable de un asegurado esta limitado a la cantidad que puede perder sin utilidad de venta. Lo 
mismo puede ser calculado en ausencia del acuerdo específico con el asegurador bajo avaluó por perito 
certificado, y no debe exceder del valor asegurable del interés. 
 
1.8 Bienes no asegurables 
 
Existen bienes que por su naturaleza, poseen una alta exposición de riesgo y cuya eminencia de perdida total o 
parcial es eminente, por tales motivos existen políticas, en toda compañía aseguradora de no asegurar tales 
mercancías, porque recordemos que el origen del seguro es proteger contra hechos fortuitos, súbitos e 
irrepentinos, y no siniestros cuya probabilidad de ocurrencia sea de uno, por tales razones no serán asegurables 
todos aquellos bienes que: 
- Su naturaleza sea perecedera, que sean transportados en medios carentes de medidas para su conservación. 
- Sean incautados, confiscados por personas o dependencias que estén facultadas por derecho. 
- Bienes con falta de envase, empaque o embalaje adecuados al tipo de bien. 
- Bienes abandonados o retenidos en recintos fiscales. 
- Bienes o sustancias con características: atómicas, nucleares, que no cumplan con las medidas establecidas en 
la Ley de Protección del Medio Ambiente. 
- Bienes rechazados por el destinatario 
- Bienes que se transporten para su reparación (de ida y de regreso) 
- Combustibles nucleares 
- Copra. 
- Efectivo y valores, incluyendo tarjetas de crédito. 
- Equipo especial montado en vehículos 
- Equipos, maquinaria y vehículos de autopropulsión cuando estén en operación 
- Harina de pescado. 
- Mariscos y pescado en general 
- Materiales de desecho y/o con defectos 
- Objetos Personales 
- Pesca a bordo del barco sin contenedores de refrigeración 
 
1.9 Análisis de Coberturas Básicas 
 
Dependiendo del grado de exposición de riesgo o riesgos de nuestro asegurado, es el tipo de coberturas que 
nosotros suscribiremos, con la condición de que a toda y cada póliza y sin importar la importancia del cliente, 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
tenemos que suscribir el esquema de cobertura básico de Riesgos Ordinarios de Transito, el cual analizaré en las 
siguientes puntos. 
 
1.9.1 Riesgos Ordinarios de Transito (R. O. T.) 
 
En el mercado asegurador, existes pólizas con cláusulas y coberturas arcaicas, y más cuando se trata de 
amparar el seguro de transportes carga por vía marítima, ya que en la mayoría de los casos cuando se tienen 
que interpretar no se realiza unifórmenle en muchos países y hanmotivado la nueva redacción y simplificación 
de estas, es por esta razón que la redacción de las cláusulas y coberturas puede cambiar de una aseguradora a 
otra, inclusive dentro de nuestro país. Por tal motivo desde mi humilde punto de vista tratare de hacer un 
análisis de éstas, para unificar un poco la interpretación de cada una de estas. 
 
Por lo general, en el mercado asegurador Mexicano la cobertura básica es la llamada a secas: “Riesgos 
Ordinarios de Transito” (R. O. T.), la cual nos cubrirá pérdidas daños materiales causados a los bienes 
directamente por Incendio, Rayo y Explosión de la mercancía transportada”. 
 
En la actualidad podemos encontrar pólizas en el mercado asegurador mexicano donde ya ni siquiera nombran 
esta cobertura per se, porque esta en desuso por su casi nula incidencia de siniestralidad y por lo común se 
encuentra implícitamente incluida en todas o parte de las siguientes coberturas básicas. 
 
Las siguientes coberturas básicas y dependiendo del tipo de transportes a contratar o a usar en el traslado de 
los bienes será: 
 
1.9.2 R. O. T. para transporte Marítimo 
 
Bajo esta cobertura encontramos los siquientes riesgos cubiertos: 
“Varadura, hundimiento, colisión o abordaje del buque porteador.” 
Para el entendiemiento y analisis de la clausula antererior tenemos que comensar por explicar los siguientes 
tecnicismos: 
 
Varadura: Es cuando el buque toca fondo (encalla) y queda atascado o retenido por un periodo apreciable de 
tiempo, de forma involuntaria en arrecifes, zonas rocosas etcétera, dejando inmovil el buque. 
 
Buque porteador: Es el buque que se alquila para transportar los bienes, es decir que no es propiedad del dueño 
de las mercancias 
 
Entonces podemos interpretar que de esta cobertura nos protegera cuando transportemos nuestras mercancias 
y estas sufran daño total o parcial por las causas de encallamiento, hundimiento, colision o invación del buque 
que transporte la carga. 
 
“La Contribución que resultare a cargo del Asegurado por Avería Gruesa o General, y Gastos de Salvamento” 
Aquí tenemos que comensar con un termino muy delicado llamado “Averigruesa Gruesa o General”, la verdad es 
que existen libros completos sobre este tema, pero tratare de dar una explicación, de Averigruesa Gruesa 
basandome en la Regla A de York Amberes, donde encontramos quie esta se refiere a: 
 
"Existe un acto de avería gruesa cuando, y solamente cuando, se ha efectuado o contraído, intencional y 
razonablemente, algún sacrificio o gasto extraordinario para la seguridad común, con el objeto de preservar de 
un peligro a los bienes comprometidos en una expedición marítima." 
 
Aquí se cubren las pérdidas extraordinarias (daños o gastos) que afectan al buque, flete y carga, que fueron 
realizadas razonable y voluntariamente por el capitán, ante el peligro, para la salvación y seguridad comun de la 
travesia. 
 
“Echazón” 
Es el sacrificio de la carga arrojandola por la borda. Como producto de un peligro común, en que la echazón 
resultare necesaría para salvar el resto de las propiedades comprometidas en la aventura marítima. Es el 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
ejemplo tipico de una avería gruesa, y como tal, la pérdida ha de ser compartida proporcionalmente por las 
partes que se beneficiaron de la echazón en la aventura. La echazón de la mercancía que usualmente se 
transporta sobre cubierta y no se admite como avería gruesa bajo las Reglas de York Amberes. Si la mercancia 
arrojada se recupera, será propiedad de su dueño original y puede ser reclamada por éste o por sus 
aseguradores, contra el pago de cualquer gasto de salvamento y que recarge la propiedad salvada, siendo la 
echazón un riesgo asegurable unicamente para mercancia transportada sobre cubierta, a reserva de que la 
carga transportada sobre cubierta sea disposición de costumbre generalizadas en el tráfico de que se trate. 
 
“Barredura” 
Bienes sobre cubierta barridos por olas, cuando las ordenanzas marítimas permitan que se transporte mercancía 
sobre cubierta, o cuando las mercancías sean transportadas en contenedores.” 
 
En este caso, cuando el buque tenga permitido transportar ciertas mercancías en cubierta, existen en alta mar lo 
que llaman alto oleaje, el cual literalmente barre la mercancía o bienes al mar. Es muy raro tener siniestros por 
esta naturaleza ya que esta cobertura data de 1779 del recopilador de pólizas de Lloyd’s, que era cuando 
hablamos de barcos totalmente de madera y por esa razón en ese entonces dichos barcos no contaban con las 
medidas modernas que los buques de ahora poseen y por tal motivo casi no se tienen siniestros por tal motivo. 
 
Con la finalidad de garantizar que la travesía sea exitosa, se debe tratar de un buque de línea regular, y con las 
condiciones necesarias de mantenimiento al casco del buque, exigidas por la sociedad clasificadora a la que este 
registrado dicho buque, para garantizar, de los bienes en el traslado. 
Por ultimo, nuestro buque o barco preferentemente no deberá enarbolar bandera de conveniencia. 
 
1.9.3 R. O. T. para transporte terrestre 
 
Con esta cobertura básica ampararemos: 
“El descarrilamiento de carro de ferrocarril o colisión o volcadura del vehículo de transporte empleado.” 
 
Aquí debido a que este medio de transporte, es muy común, son fácilmente entendibles los riesgos amparados 
bajo esta cobertura, los cuales son: “Las pérdidas y los daños materiales causados directamente por rotura de 
puentes, desplome o hundimiento de éstos o de embarcaciones cuyo empleo sea indispensable para 
complementar el tránsito terrestre”. 
 
Aquí entiéndase por embarcaciones, el medio terrestre donde son transportados los bienes, cabe aclarar, que 
por embarque, entiéndase el bien o bienes transportados, por cualquier medio terrestre. 
 
1.9.4 R. O. T. para transporte Aéreo 
 
En esta cobertura se amparará las pérdidas y los daños materiales causados directamente por caída de avión. 
Aquí nos esta cubriendo exclusivamente la perdida total de bienes transportarlos por desplome, aterrizaje 
imprevisto, del avión. 
 
1.10 Coberturas adicionales 
 
Si el asegurado contrato alguno de los riesgos ordinarios de transito, solo así, se podrá suscribir las siguientes 
coberturas adiciones ya que jamás se deberá suscribir alguna cobertura adicional sin la previa contratación de la 
cobertura básica. 
 
Las coberturas adicionales son: 
 
“Mojadura” 
Aquí los bienes son cubiertos contra la depreciación ocasionada a los bienes asegurados ocasionada por 
mojadura súbita e imprevista, por agua dulce, salada o ambas. 
 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
No estará cubierta la mojadura cuando la causa de la mojadura es la protección insuficiente, se trata de una 
negligencia que no es asegurable cuando la comete el propio asegurado o su gente. Afecta muchos tipos de 
mercancía y de modo particularmente grave la que se transporta en sacos, bolsas, fardos, o a granel. 
 
“Oxidación” 
Cubre los bienes asegurados, contra los daños materiales directos causados a los mismos por oxidación, siempre 
y cuando ésta resulte a causa de la rotura del envase y/o empaque protector en el cual se encuentre contenido 
y la mercancía resulte dañada por una mojadura de agua de mar, vaho, agua de lluvia, humedad del ambiente 
etcétera. Como se observa, es un caso secundario de mojadura por agua dulce o salada, existen pólizas donde a 
este riesgo se le denomina “roña”. 
 
“Manchas” 
Cubre los bienes asegurados contra los daños materiales directos que sufran por manchas, cuando éstas afecten 
sus propiedades o características originales y esto ocasione la depreciación de dichos bienes. 
 
Afecta particularmente a la misma clase de mercancía, que se ve afectada por agua y vaho de bodega, por 
ejemplo cuando se transportan artículosde piel, estos pueden crear hongos o manchas por diferencia de 
temperaturas entre un país y otro, de la travesía, en especial cuando se va de países fríos a países calidos o a la 
inversa por acumulación de humedad de la misma piel. 
 
“Contaminación” 
Cubre los bienes asegurados, contra los daños materiales directos causados por contaminación al entrar en 
contacto con otras cargas u originados por la rotura del empaque o embalaje. 
 
Afecta de manera particular a la mercancía delicada o perecedera, como productos alimenticios no enlatados o 
disecados. Y particularmente en embarques, donde se transporta varios tipos de mercancía como puede ser, 
pieles con alimentos, ácidos con textiles, etcétera. 
 
Por ejemplo si existe contaminación por bacterias, el asegurador se compromete a pagar la diferencia entre el 
valor asegurado y el valor residual, en caso de que el embarque sea condenado por las autoridades encargadas 
de controlar la importación, por considerarlo inadecuado para su consumo por seres humanos, como 
consecuencia de contaminación por bacterias. Obviamente esta cláusula queda sin efecto cuando el buque 
porteador o medio de transporte no cuente con las medidas necesarias de refrigeración o medios para mantener 
en buen estado durante la travesía los alimentos. 
 
“Rotura o rajadura” 
Cubre los bienes asegurados, contra daños materiales directos causados por rotura o rajadura. Afecta a 
mercancías frágiles y puede tener su origen en la manipulación brusca, en el movimiento del transporte y en 
una protección o empaque inadecuados. Este último caso no deberá considerarse como asegurable. 
 
“Derrames” 
Cubre los bienes asegurados contra pérdidas o daños causados directamente por derrames, pero únicamente 
cuando éstos sean originados por la rotura del envase, empaque o embalaje, en que estén siendo 
transportados. 
 
Afectan particularmente a mercancías granulosas o en forma de polvo, empacadas en bolsas, sacos o barricas, y 
toda clase de líquidos de manera, más o menos intensa según la calidad del empaque y la viscosidad del líquido. 
 
“Robo total” 
Aquí nos ampara esta cobertura en transportes que no sean propiedad del asegurado, la falta total de entrega 
de los bienes transportados por el extravió o robo, pero si el vehículo es propiedad del asegurado solo ampara la 
falta de entrega total por robo o asalto con violencia de los bienes transportados. 
 
“Robo parcial” 
En este caso nos ampara contra el robo parcial y de igual modo esta cobertura solo ampara para transportes 
que no sean piedad del asegurado, la falta total de entrega de los bienes transportados por el extravió o robo, 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
pero si el vehículo es propiedad del asegurado solo ampara la falta de entrega total por robo o asalto con 
violencia de los bienes transportados. 
 
1.11 Agregados Especiales 
 
“Variaciones” 
En caso de contratarse esta cobertura, ampara la salida del buque de la ruta prevista o de la ruta directa 
habitual, con la intención de regresar a la ruta o puerto original pactado, si el buque no tiene la intención de 
volver a la ruta o puerto original, no se trata de una “variación”, si no de un cambio de viaje y en este caso el 
asegurador queda eximido de la responsabilidad desde el momento en que el buque abandona su ruta o 
travesía de inicio. 
 
Se justifica y excusa la “variación” bajo la razón de seguridad del buque y de la carga, o por motivaciones 
humanitarias, o para ayudar a otro buque en el que puedan estar en peligro vidas humanas, o para obtener 
ayuda medica o quirúrgica para cualquier persona de abordo o para complementar cualquier condición o 
exigencia, o si se trata de una desviación que quede fuera del control del capitán y de sus empleados, o por 
baratería, en tales casos el buque debe volver a su ruta o travesía tan pronto como deje de existir la 
justificación o excusa para desviarse. 
 
Entiéndase por baratería cualquier acto del capitán o de la tripulación que vaya en detrimento de los intereses 
de un fletador o propietario de mercancías y para el que no se haya contado con la aprobación de éste. 
 
“Estadía por Interrupción en el Transporte” 
En este caso las mercancías estarán amparadas si se descargan en un puerto intermedio en razón de un peligro 
asegurado, el seguro continúa durante cualquier trasbordo, o nuevas operaciones de carga o transporte 
posterior, hasta la llegada al punto de destino de la mercancía. 
 
1.12 Condiciones Generales 
 
Dentro de las condiciones generales, tenemos, las condiciones donde se explica, hasta donde es el alcance o 
responsabilidad de la compañía aseguradora, para lo cual también debemos saber que significa los siguientes 
conceptos: 
 
“Responsabilidad máxima de la compañía” 
En esta parte se aclara hasta donde es la responsabilidad máxima de la aseguradora, la cual será en base al 
valor de los bienes descritos en el detalle de la especificación, de acuerdo con la cláusula “Valor para el Seguro” 
 
“Valor del Seguro” 
Para saber con más exactitud hasta donde tendrá efecto la responsabilidad máxima de la compañía, se define el 
“valor del Seguro” como sigue: 
 
Por valor asegurable o valor del seguro deberá corresponder al valor que tengan los bienes en el lugar de 
destino, en el momento de la terminación del viaje, de acuerdo con los criterios siguientes: 
Para embarques de compras efectuadas por el Asegurado en el extranjero: 
Será el valor factura de los bienes, más gastos, tales como fletes, impuestos de importación, gastos aduanales, 
empaque, embalaje, acarreo y demás gastos inherentes al transporte, si los hubiere y siempre que el asegurado 
los haya incluido en su declaración previa al inicio de vigencia de la póliza, en su pronóstico anual o declaración 
mensual, según sea el caso. 
 
Para embarques de compras efectuadas por el Asegurado dentro de la República Mexicana: 
Es el valor factura de los bienes, más gastos, tales como flete, embalaje, acarreo y demás gastos inherentes al 
transporte, si los hubiere y siempre que el asegurado los haya incluido en su declaración previa al inicio de 
vigencia de la póliza, en su pronóstico anual o declaración mensual, según sea el caso. 
 
Para embarques de ventas efectuadas por el Asegurado: 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
Es igual al costo de producción o adquisición, más fletes y demás gastos inherentes al transporte, si los hubiere 
y siempre que el asegurado los haya incluido en su declaración previa al inicio de vigencia de la póliza, en su 
pronóstico anual o declaración mensual, según sea el caso. 
 
Para embarques de maquila efectuados por el Asegurado: 
Es igual al costo de la materia prima y los demás gastos que se realicen dentro del proceso de producción, 
además, los gastos inherentes al transporte, si los hubiere y siempre que el asegurado los haya incluido en su 
declaración previa al inicio de vigencia de la póliza, en su pronóstico anual o declaración mensual, según sea el 
caso. 
 
Para embarques entre empresas filiales en la República Mexicana: 
Será el costo de producción o adquisición, más fletes y demás gastos inherentes al transporte de los bienes, y 
siempre que el asegurado los haya incluido en su declaración previa al inicio de vigencia de la póliza, en su 
pronóstico anual o declaración mensual, según sea el caso. 
 
Para bienes usados: 
Únicamente es el valor real de los bienes más gastos, tales como fletes, impuestos de importación, gastos 
aduanales, empaque, embalaje, acarreo y demás gastos inherentes al transporte de los bienes, si los hubiere y 
siempre que el asegurado los haya incluido en su declaración previa al inicio de vigencia de la póliza, en su 
pronóstico anual o declaración mensual, según sea el caso. 
 
1.13 Condiciones Particulares 
 
Hasta el punto anterior hemostratado las condiciones generales que toda póliza de transportes carga, que 
cualquier suscritor puede emitir comúnmente, ahora expondré los agregados particulares puede contener un 
seguro de transportes carga un poco más especializada. 
 
1.13.1 Condiciones Particulares para Pólizas Anuales 
 
Cuando nosotros preguntamos al posible cliente, un limite máximo de responsabilidad por embarque, 
probablemente, no pueda dar una cifra exacta, o en caso de que nos la proporcione, la tenemos que corroborar, 
o ver si se aproxima a la experiencia, ya sea de ventas y compras o por el numero y monto de embarques 
realizados, durante el año inmediato anterior, básicamente es por lo que tenemos dos tipos de seguros anuales 
los cuales son: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
“Póliza Anual en base a Pronóstico y/o Declaración de Compras y Ventas” 
 
El pronóstico puede estar basado en la relación de ventas y compras realizadas el año anterior, sobre este 
reporte se hace el pronóstico, el cual, puede ser superior o inferior según lo esperado por el asegurado, o por 
las metas del cliente, o por la situación económica laboral de la empresa, por dar algunos ejemplos. 
 
Un ejemplo de pronóstico, pare el mes de enero, de una fábrica de plásticos es: 
 
Con Base en Pronostico de Ventas 
y Compras 
 
Con Base en Pronóstico de 
Embarques 
Condiciones Particulares 
De Pólizas A Término Anual 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
 
Plásticos Ruber-Hecho S. A. De C. V. 
Relación de compras y ventas realizadas durante el mes de diciembre del 2005 
 
 
Embarque 
número 
Fecha de 
partida 
Fecha de 
arribo 
Tipo de 
embarque Vía Origen Destino 
Peso de la 
carga en kg. 
1 22-dic-05 17-ene-05 Internacional marítima Miami Veracruz 500 
2 19-dic-05 27- ene -05 Nacional ferrocarril - Veracruz Tlanepantla 20 
3 25-dic-05 27- ene -05 Nacional terrestre Tlanepantla D. F. 5 
 
Continuación derecha de la tabla 
 
 
Embarque número Descripción de la carga Valor factura de la carga Pronostico para el año 2006 
1 Polietileno granulado 250.000 275.000 
2 Moldes para inyección de plásticos 100.000 110.000 
3 Colores 250.000 275.000 
 
Y un resumen anual seria el siguiente: 
 
Mes declarado Número de embarques realizados Importe de la declaración Embarque de mayor valor 
Enero 10 3,000,000.00 620,000.00 
Febrero 5 1,200,000.00 430,000.00 
Marzo 3 600,000.00 230,000.00 
Abril 8 2,300,000.00 630,000.00 
Mayo 6 1,750,000.00 320,000.00 
Junio 8 2,400,000.00 740,000.00 
Julio 3 750,000.00 300,000.00 
Agosto 5 1,450,000.00 440,000.00 
Septiembre 10 3,200,000.00 620,000.00 
Octubre 12 3,600,000.00 380,000.00 
Noviembre 15 4,000,000.00 430,000.00 
Diciembre 6 2,900,000.00 950,000.00 
Total 91 27,150,000.00 6,090,000.00 
 
Como se ve, la máxima exposición de riesgo es de 950,000.00, porque son embarques independientes, es decir 
son riesgos independientes, pero en el siguiente capitulo veremos, que finalmente se cobra sobre el monto total 
de 27,150,000.00 en base a un factor de máxima exposición sobre el monto total de 6,090,000.00 que más 
adelante mostraré el calculo de éste, en el capitulo siguiente. 
 
De igual manera podemos encontrar un pronostico de compras o ventas donde el cliente o asegurado, por 
ciertas razones, espere que su pronostico de embarques, pueda ser menor con respecto al año anterior, ya que 
puede tener contratos cancelados de exportación, cierre de tiendas, incrementos notables de materia prima, 
etcétera. 
 
“Declaración de Compras y Ventas Reales” 
Al final de la vigencia el asegurado tendrá la obligación de presentar sus bitácoras de embarques, de compras y 
ventas a la compañía aseguradora, con el objeto de hacer el ajuste de primas, de la siguiente manera: 
 
Supongamos que el cliente nos pago conforme nos fue declarando, es decir, fue una póliza con prima de 
depósito a declaración mensual con cobro, entonces tenemos los siguientes cálculos: 
 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
Zapaterías Blas S. A. de C. V. 
Mes Monto de la declaración Cuota % Prima neta cobrada por declaración 
Enero $ 2,500,000.00 2.51 $ 62,751.25 
Febrero $ 1,750,000.00 2.51 $ 43,925.87 
Marzo $ 2,700,000.00 2.51 $ 67,771.35 
Abril $ 1,500,000.00 2.51 $ 37,650.75 
Mayo $ 1,850,000.00 2.51 $ 46,435.92 
Junio $ 2,100,000.00 2.51 $ 52,711.05 
Julio $ 1,950,000.00 2.51 $ 48,945.97 
Agosto $ 2,250,000.00 2.51 $ 56,476.12 
Septiembre $ 2,440,000.00 2.51 $ 61,245.22 
Octubre $ 2,700,000.00 2.51 $ 67,771.35 
Noviembre $ 2,650,000.00 2.51 $ 66,516.32 
Diciembre $ 2,500,000.00 2.51 $ 62,751.25 
 $ 26,890,000.00 $ ..... 674,939.00 
 
Podemos hacer el ajuste al final de vigencia de la siguiente manera: 
 
Prima generada en el año: $ 674,939.00 
Prima de deposito: $ 113,577.50 
Prima del mes de diciembre: $ 62,750.00 
Nota de crédito a favor del cliente: $ 50,827.50 
 
Como el resultado de nuestro ajuste resulta a favor del cliente, en lugar de cobrarle la última declaración, le 
devolvemos una prima por $50,827.50, es decir, emitimos una nota de crédito a favor del cliente, ya que sale la 
diferencia a favor de restar a la prima de depósito la declaración de diciembre con el objeto de ahorrarnos una 
emisión en el sistema. 
 
Por ultimo el asegurado se obliga a poner en disposición de la Aseguradora, los comprobantes necesarios para 
corroborar la exactitud de sus declaraciones. 
 
“Pronostico de Embarques” 
En el mercado asegurador, existen bastantes híbridos de pólizas de transportes y para el caso de pólizas 
anuales, tenemos el caso de pronóstico de embarques. 
Este tipo de póliza funciona principalmente para un cliente, que es productor, o su giro (actividad principal del 
asegurado) es de transportista, tal es el caso de Transportación Marítima Mexicana (TMM), por citar un ejemplo. 
 
Formas de pago 
La forma de pago también puede ser bajo previo acuerdo, entre aseguradora y asegurado y esta podrá ser: 
- Prima Mensual 
- Prima Anual 
- Prima Trimestral 
- Prima Semestral 
 
La prima neta de este tipo, es la misma en todos los casos, ya que la cuota con la que se calculo es sobre la 
base de pronostico embarques, y la modalidad con la que decida pagar solo se vera afectado por el tipo de 
recargo por pago fraccionado. 
 
Al igual que en el pronostico de compras y ventas, se le pide al asegurado el histórico de embarques realizados 
los últimos doce meses, lo más detallado posible, y el calculo de la prima tendrá el mismo procedimiento de 
calculo que la de pronostico de compras y ventas, con las mismas modalidades de recargos y/o ajuste al final de 
la vigencia, bajo la comprobación a fin de vigencia, de los embarques reales realizados durante la vigencia de la 
póliza 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
 
1.13.2 Condiciones Particulares para Pólizas Específicas por Viaje 
 
Para asegurar un solo cargamento con una o varias clases de mercancía, para un solo medio de transporte y en 
un solo viaje, el cliente debe contratar una póliza específica por viaje, antes de realizar dicho embarque, 
habiendo dado los datos siguientes: valor del embarque, fecha de salida y arribo, peso, medio de transporte, 
empaque embalaje y/o empaque, así como el itinerario del transporte, como datos mínimos. 
 
En este tipo de seguro, el cobro de la prima siempre será por adelantado y de contado contra entrega de la 
póliza, y este tipo de póliza es recomendable, para asegurados que cuya frecuencia de traslados de mercancías 
es muy bajo al año.1.14 Vigencia del Seguro 
 
En el seguro de transportes existe la peculiaridad de que la póliza, puede hallarse en pleno vigor antes de que la 
vigencia de la cobertura haya comenzado y aún después de haber vencido la póliza. 
 
La única dependencia que existe entre la vigencia escrita en la póliza y/o en la carátula de la póliza, es que la 
vigencia de la cobertura o coberturas se encuentran dentro de la vigencia de la póliza. Pero también hay 
excepciones a este principio, ya que una póliza puede tener suscritas coberturas o cláusulas o textos, con 
iniciación retroactiva, o se puede dar el caso, de que en cancelación de la póliza, existan coberturas o cláusulas 
en vigor, ejemplos de tales coberturas o cláusulas serian “Bodega a Bodega” (ver detalle en el punto siguiente), 
“clavo a clavo”, “Carga y Descarga”, “Estadía” etcétera. O tan solo nos tenemos que fijar que, de una compañía 
aseguradora a otra tienen distintos criterios de inicio de vigencia de póliza, donde pone en variación la vigencia 
de la o las coberturas por distinto criterio de inicio. 
 
En textos Ingleses podemos encontrar como inicio de vigencia el siguiente texto: 
Dando comienzo los riesgos sobre los mencionados bienes y mercancías a partir de su carga a bordo del 
indicado buque o medio de transporte continua durante el viaje y termina la cobertura hasta que los bienes y 
mercancías hayan sido descargados y puestos en tierra a salvo 
 
Es decir la cobertura entra en vigor en el instante que los objetos asegurados están totalmente a bordo del 
medio de transporte, continua la vigencia durante el traslado y termina hasta la última maniobra de carga y 
descarga de los bienes asegurados, puestos en el puerto de destino de la póliza. 
 
Otro ejemplo de inicio de vigencia: 
 
Este seguro entra en vigor a partir del momento en que las mercancías abandonan el almacén, para el comienzo 
del tránsito. Continúa durante la travesía y termina con la descarga de los bienes asegurados sobre los muelles 
en el puerto de destino. 
 
Aquí la cobertura entra en vigor cuando los bienes asegurados ya están en el medio de transporte e inicia el 
traslado de éstos, continúa durante el viaje y termina hasta la última maniobra de descarga. 
 
En la caso de la cláusula de “Clavo a Clavo”: 
Esta casi siempre se suscribe, cuando el interés asegurable de la póliza es cubrir el traslado de obras de arte en 
especial cuadros, esta cláusula indica que la cobertura comienza cuando la pintura u obra de arte, es separada 
de su lugar de exposición, desde el desprendimiento de pared o lugar de resguardo, para su transporte o 
traslado, y termina cuando la pintura u obra de arte es fijada en el punto de destino especificado, en la póliza, el 
cual por lo regular, será alguna sala de exposición de arte. 
 
Este tipo de seguro se utiliza mucho para exposiciones itinerantes donde existe un conjunto de obras de arte en 
exhibición de varios sitios y el nombre de esta cláusula es porque cubre la obra de arte desde que es 
“desclavada” de su pared de exhibición, su traslado y vuelve a ha ser “clavada” en su nueva pared de 
exhibición. 
 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
Cláusula de “Carga y Descarga”: 
 
Aquí queda amparado desplome de los bultos, cajas o contenedores ocurridos durante las maniobras de carga, 
trasbordo o descarga, que se lleven a cabo dentro de la cobertura que brinda esta póliza, de entrada parecería 
que esta cláusula, no habla de algún tipo de ampliación de vigencia, pero si se suscribe en conjunto con la 
cláusula de “Bodega a Bodega”, estaríamos especificando más claramente hasta donde se amplia la vigencia en 
caso de maniobras de carga y descarga. 
 
Cláusula de “Estadía”: 
 
En esta cláusula tenemos la cobertura de los bienes en caso de que en el transcurso de la travesía, sí los bienes 
por ocurrencia de uno de los riesgos contratados, éstos quedan estacionados o almacenados en bodegas, 
muelles, plataformas, embarcaderos o malecones u otros lugares, esta cobertura va desde los 30 días naturales, 
hasta los 90 días naturales y en casos muy especiales hasta 120 días. Si ésta cláusula se suscribe junto con la 
de “Variaciones” en automático tendríamos otra ampliación de vigencia limitada a los días expresados en la 
cláusula de “Estadía”. 
 
1.14.1 Cláusula Bodega a Bodega 
 
“Bodega a Bodega” 
La cláusula de “Bodega a Bodega” no cubre absolutamente ningún riesgo, sino define exclusivamente la vigencia 
de la cobertura, es decir determina el período durante el cual, la mercancía asegurada para un determinado 
trayecto, está realmente amparada contra los riesgos cubiertos por la póliza. Por lo tanto, el objeto de esta 
cláusula es, el ampliar la vigencia por un máximo de 30 días, de la cobertura prevista de la vigencia original, 
estipulada en la póliza. Los días serán contados, a partir de la media noche del día que quede terminada la 
descarga de los bienes asegurados, del buque o vehículos utilizados para el transporte y la descarga quede en 
poder del consignatario u otro lugar final en el destino citado en la póliza ó a la entrega, en cualquier otro 
almacén o bodega ya sea en el destino o antes de llegar al mismo, el cual haya decidido el asegurado para un 
almacenaje fuera del curso ordinario del transito o para la distribución de la mercancía, es decir, la cobertura 
termina en aquel momento, en que la mercancía queda bajo el control del asegurado o de otra persona que 
represente sus intereses. 
 
1.15 Análisis de límites máximos de responsabilidad 
 
Los tipos de límites máximos de responsabilidad, pueden ser de las siguientes características: como un sub-
límite de un Primer Riesgo, de un Agregado anual o de un Límite Único y Combinado. 
 
1.15.1 Primer riesgo 
 
Este concepto es propiamente del ramo de incendio, pero algunos clientes lo llegan a pedir en transportes, para 
pagar una prima más baja, este primer riesgo se rige con la lógica de que si, se realizan varios traslados de 
mercancías al mismo tiempo, en embarques independientes, es poco probable que todos sus embarques sufran 
siniestro, a menos que, ocurra un hecho catastrófico como sismo o erupción volcánica. Y por tal caso se 
considera una disminución a exposición de riesgo. 
 
Este funciona a grandes rasgos de la siguiente manera: vamos a tener un limite máximo de responsabilidad de 
una “x” cantidad como un primer riesgo, de un total de embarques con valor de “5x”, claro esta que la 
aseguradora solo será responsable por el limite máximo por embarque. Para el cual implícitamente el suscriptor 
no solo habrá cobrado un solo límite por toda la póliza, sino en función de la frecuencia de embarques y 
siniestralidad, es como lo habrá hecho, porque si ocurren dos o tres siniestros, y si estos son considerados como 
un solo siniestro por la cláusula de 72 horas, la prima podrá salir bien librada. 
 
1.15.2 Agregado anual 
 
¿Qué pasa cuando en una póliza tenemos, una “x” cantidad como limite máximo por embarque en agregado 
anual de “10x”? 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
Bueno en este caso lo que ocurre es que la aseguradora pagará tantos embarques siniestrados durante la 
vigencia de la póliza hasta agotar el agregado anual, pero sin rebasar el límite máximo de la póliza, es decir, en 
nuestro ejemplo solo estarán cubiertos como máximo 10 siniestros de “x” cantidad o tantos siniestros se 
acumulen hasta agotar la cantidad de “10x” pero teniendo en cuenta que todos los siniestro que rebasen la 
cantidad “x” y el siniestro excedente lo tendrá que absorber el asegurado. 
 
1.15.3 Límite único y combinado 
 
Ahora supongamos que tenemos una póliza donde el cliente nos pide un Límite Único y Combinado como límite 
máximo de responsabilidad por todos sus embarques, a primera vista suena como un agregado anual, pero noes así, ya que en este caso con un solo siniestro nos podemos acabar el límite máximo de responsabilidad de la 
compañía. Y en tal caso el asegurado tendrá que pagar su prima nuevamente proporcional a lo dictado por la 
Reinstalación de Suma Asegurada en caso de extinguirse ésta. 
 
1.16 Exclusiones 
 
Una parte importante en la suscripción, es la inclusión correcta de riesgos no cubiertos, para no amparar 
pérdidas inminentes a los bienes transportados, de una aseguradora a otra puede variar la redacción de las 
exclusiones, pero en esencia el alma de las exclusiones básicas en todas las pólizas de transportes son las 
siguientes: 
 
- Por acciones del asegurado, beneficiario (s) o cómplice (s) por robo, fraude, dolo, mala fe, culpa grave, abuso 
de confianza, infidelidad o por cualquier delito. 
 
- Por envase, empaque, embalaje, estiba deficientes o falta de letreros y/o simbología de mercancía frágil o de 
medidas de prevención para el transporte de la mercancía. 
 
- Vicio propio, desgaste, derrame normal, merma natural, pérdida normal de peso o volumen de los bienes. 
 
- Por uso vehículos inadecuados para transportar las mercancías. 
 
- Por daño radiológico, químico, biológico, o nuclear a los bienes transportados 
 
- Hurto de los bienes transportados. 
 
- Abandono sin razón de riesgo presente de los bienes a reserva de aviso y acuerdo de la aseguradora. 
 
- Falta de registro en la mercancía cuando esto impida su identificación y recuperación en caso de siniestro. 
 
- La apropiación, incautación, requisición o confiscación de los bienes asegurados por parte de personas que 
estén facultadas por derecho, a tener posesión de los mismos. 
 
- Daños y perjuicios por falta de entrega oportuna del embarque(s). 
 
- Por colisión de la carga y no del vehículo. 
 
- Variación de temperatura y/o presión atmósfera. 
 
- Por violación del Asegurado de cualquier ley, disposición o reglamento expedido por cualquier autoridad, 
extranjera o nacional, federal, estatal o municipal o de cualquier otra especie, cuando influya en la realización 
del siniestro. 
 
- Actos terroristas o de sabotaje. 
 
- Minas, torpedos, bombas u otras armas de guerra abandonadas. 
 
- Por falta de Carta Porte o de registro ante la Secretaria de Comunicaciones y Transportes, del transportista en 
caso de utilizar algún vehículo no propio del asegurado. 
 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
- Por falta de levantamiento acta ante Ministerio Público, por el asegurado o sus representantes por: robo o 
choque de la mercancía o vehiculo de transportación. 
 
- En caso de cruce de frontera, la aseguradora quedara eximida de toda responsabilidad si el transportista y el 
asegurado no cuentan con el papeleo correspondiente. 
 
- Bienes rechazados por el destinatario, que sean asegurados en su regreso a su lugar de origen y que no se 
declaren en la solicitud como "Bienes Rechazados". 
 
- Baratería del capitán. 
 
- Queda excluido transporte de mercancía sobre cubierta, vaho, sudoración, condensación o humedad de la 
mercancía por el medio ambiente o contaminación por sustancias extrañas, este o no, el envase, empaque o 
embalaje intacto. 
 
1.17 Esquemas de Aseguramiento 
 
En el seguro de transportes carga no existen tantas modalidades de aseguramiento, como en otros ramos como 
Ramos Técnicos, Incendio o incluso Misceláneos. 
 
“Todo Riesgo” 
Generalmente escuchamos el termino “Todo Riesgo”, no es una forma de aseguramiento per se, en realidad, lo 
que tenemos son las coberturas básicas más las coberturas adicionales, y lejos de ser una póliza Todo Riesgo en 
realidad tenemos una póliza de riesgos nombrados, ya que en realidad el Todo Riesgo de transportes carga solo 
incluye: 
 
− Robo Total 
− Robo Parcial 
− Manchas y Contaminación 
− Mojadura y Oxidación 
− Rotura y rajadura 
− Derrames 
 
En algunas compañías aseguradoras la cobertura de todo riesgo no incluye robo total y parcial. 
 
“Cash Flow” 
Otro esquema de aseguramiento, poco común, y que en realidad la esencia de éste es una forma de 
administración de siniestros, el cual lo solicitan clientes con muy alta frecuencia de siniestralidad. 
Esta administración funciona siempre, que los siniestros ocurridos estén dentro de las condiciones de la póliza y 
depende también del acuerdo al que se llegue con el asegurado, puede llegar a comprender el ajuste de los 
siniestros, su recuperación y manejo de salvamentos pero nunca el financiamiento de siniestros, por tal motivo 
se debe cobrar una prima suficiente, para sufragar los montos de siniestros durante la vigencia más la utilidad 
por manejo de cuenta para la compañía. 
 
1.18 Esquemas de suscripción 
 
Es poco común, que tengamos embarques con un solo tipo de mercancía, por lo cual, se puede manejar los 
siguientes esquemas de suscripción, para una mejor administración del cliente a futuro. 
 
“Esquema de Suscripción Integral” 
Para el caso de siniestro, en este tipo de esquema, manejaremos por tipo de mercancía un respectivo deducible, 
pero un mismo tipo de cuota, para el cálculo de la prima todas las mercancías. 
 
 
 
 
 
 
Mercancía 1 
Mercancía 2 
. 
. 
Mercancía n 
 
Deducible 1 
Deducible 2 
. 
. 
Deducible n 
 
Cuota 
Única 
 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
Las mejorías que existen, con este tipo de administración de suscripción son: 
 
Filtro de siniestros por grado de exposición a distintos tipos de riesgo por cada tipo de mercancía 
Facilita y agiliza la emisión, para pólizas con declaración mensual, porque estaremos manejando un solo tipo de 
cuota, para todo tipo de mercancía 
 
“Esquema de Suscripción Diferenciado” 
En este caso, por cada tipo de mercancía, tenemos un deducible, una cuota, permitiéndonos optimizar a favor 
del cliente la prima. 
 
 
 
 
 
 
 
 
Debido a que cada mercancía, tiene distinto grado de exposición de riesgo, en este caso de suscripción, nos es 
posible cobrar una prima más justa por tipo mercancía, pero con excelente deducible a favor del cliente por tipo 
de mercancía, claro que el asegurado siempre deberá estar en la disposición, de proporcionarnos a detalle la 
mercancía o bienes a transportar, junto con la bitácora de traslado de éstas, lo más puntualizada posible. 
Aunque en la realidad esta información por lo común no siempre esta a tiempo en manos del suscriptor. 
 
En lo que nos beneficiaria claramente, es el control de siniestros, por tipo de mercancía, lugar donde ocurrió el 
siniestro, y así tener en el futuro estadísticas más precisas de siniestralidad, y en base a ellas, tomar medidas de 
prevención de siniestros para el cliente, las cuales nos permitirán mejorar en la siguiente renovación de la 
póliza, una cuota más baja, mejorando así la prima y deducibles. 
 
“Sistema de Suscripción Global” 
En este caso, tenemos para todo tipo de mercancía, un mismo deducible y una misma cuota, en este caso no 
debemos olvidar mencionar, en la póliza los deducibles tengan mínimos, por ejemplo: Deducible de Robo 5% 
sobre el valor del embarque con mínimo de 200 DSMGVDF (Días de Salario Mínimo General Vigente en el 
Distrito Federal). Con el propósito de mejorar la cuota del cliente para filtrar siniestros pequeños. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
En cualquiera de los sistemas de suscripción, en realidad, tenemos distintas maneras de administración de 
pólizas, los cuales, nos ayudaran a tener un mejor control de las pólizas anuales de transportes, 
independientemente de que la póliza, sea a declaración, o sea por pronostico. 
 
1.19 Clientes para el Seguro de Transportes Carga 
 
Los clientes son desde cualquier empresa, hasta cualquier persona que haga su menaje de casa, si tiene la 
inquietud de prevenir un desfalco económico por alguna situación no prevista, en el traslado de bienes, de un 
punto a otro en el plano geográfico.Aun que existen en algunas aseguradoras, políticas de suscripción donde nos limitan como suscriptores a no dar 
pólizas especificas por viaje si el asegurado no posee alguna otra póliza en la compañía. 
 
Mercancía 1 
Mercancía 2 
. 
. 
. 
Mercancía n 
Deducible 1 
Deducible 2 
. 
. 
. 
Deducible n 
Cuota 1 
Cuota 2 
. 
. 
. 
Cuota n 
Mercancía 1 
Mercancía 2 
. 
. 
. 
Mercancía n 
 
Cuota 
Única 
Deducible 
Único 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
Por lo general si se da un vistazo a las carteras de clientes en las aseguradoras, en la mayoría de éstas solo se 
podrán ver industrias con negocios magnos, es decir solo compañías grandes o transnacionales son las que 
llegan a comprar este tipo de protección. 
 
No dudemos que en poco tiempo, y dado el desarrollo tecnológico que existe en la actualidad, pronto existirán 
Pólizas para cubrir la inviolabilidad del Transporte de datos, dinero e información por Internet, tal vez suene 
muy imaginativo, ya que puede existir la violación de la entrega, aún a pesar de los grandes antivirus que hay 
hoy en día. Desde mi punto de vista las nuevas pólizas de transportes, ya no solo estarán enfocadas al 
transporte físico de bienes, sino también al transporte cibernético. 
 
1.20 Medidas de Prevención de siniestros 
 
Para bajar las cuotas de suscripción, necesitamos bajar la exposición de riesgo, para los bienes a transportar, 
por tal motivo es importante mandar hacer mediante el departamento de Inspecciones o Ingeniería, una visita al 
cliente con el objeto de realizar una visita de inspección y así durante el transcurso de la vigencia de la póliza, 
tendremos la posibilidad de disminuir la siniestralidad del cliente. 
 
En caso de que no podamos realizar dicha visita, siempre debemos tener presentes las siguientes medias 
generales: 
 
- En caso de hacer negocios con empresas transportistas, estas deben ser de buena reputación y que puedan 
comprobar reducida experiencia siniestral por robo y accidentes de tránsito. 
- Sí el transporte es aéreo, marítimo o terrestre, que cuente con el mantenimiento adecuado y en las mejores 
condiciones posibles. 
- Si es un transportista que ofrece sus servicios, verificar que este cuente con los permisos necesarios para sus 
funciones, y en el caso de que sea transportista terrestre, que este cuente con los respectivos permisos de la 
Secretaria de Comunicaciones y Transportes. 
- Todo embarque debe de contar con una bitácora lo más detallada posible, donde indique, tipo de mercancía, 
punto de partida, punto de destino, hora de salida, hora de llegada, maniobras de carga y descarga, 
transporte, tipo de embalaje, empaque, o embase, rotulado, etiquetado, letreros de prevención, por ejemplo 
de mercancía frágil, también debe incluir peso, y en caso de embarques internacionales, el embarque debe de 
cumplir con las reglas internacionales de transporte y traslado del remitente y consignatario. 
- El marcado por bulto o caja, siempre deberá ser lo más particular posible para que en caso de robo, la 
mercancía se pueda identificar fácilmente en caso de recuperación. 
- Cuidar que la estiba se de lo más pesada en el fondo del transporte a la más ligera, cuidando de no hacer 
perder el eje de estabilidad del transporte y no mover el punto muerto de equilibrio del transporte. 
- Durante el transporte, no se deberá hacer cambio de vehiculo durante un traslado a menos que sea 
estrictamente necesario. 
- No se realizaran estadías o paradas que no estén marcadas en la bitácora. 
 
Medidas que se deberán aplicar para Transporte Terrestre: 
 
- Siempre se deberá tratar de programar, los embarques de manera que salgan y lleguen al punto destino con 
luz de día y con la mayor visibilidad atmosférica, el trayecto se deberá hacer sin paradas no programadas, 
como pueden ser descansos o tiempos para comer. 
- Las unidades deberán tener pintado en la parte superior del techo de la caja, el numero de unidad o placas 
del vehiculo, con el objeto de tener una fácil localización aérea. 
- En caso de transporte terrestre siempre se deberán realizar los embarques con operarios mayores de edad, 
descansados, sin drogas y con una revisión de un medico antes de salir. 
- Los traslados de bienes siempre se deberán hacer por caminos de cuota. 
- A los operarios se les deberá realizar aleatoriamente exámenes antidrogas. 
- En caso de transportar mercancía o bienes de alta o fácil comercialización, se deberá contar con sistemas de 
localización satelital o custodia o algún sistema de intercomunicación entre unidades de transportación y 
puntos de partida y destino, o hacer el traslado de los bienes en batería de varios camiones. 
- Preferentemente los operadores no deberán manejar efectivo, pero en caso contrario, se deberá tener la 
previsión de rotar a los operadores de ruta, sin previo aviso. 
 
ANÁLISIS DE SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE TRANSPORTES CARGA CAPITULO UNO 
 
Medidas para traslados por ferrocarril: 
- Retirar la mercancía inmediatamente al arribo del ferrocarril 
- En caso de usar furgones estos deberán estar sellados con “Naval Locks” 
- Se contrataran furgones con bastidores de amortiguación en el caso de transportar mercancía frágil. 
- Para transportar productos granulados como, maíz, arroz, sorgo etcétera., es más económico y seguro 
contratar el servicio de tolvas cubiertas 
- Para trasladar: carbón mineral, piedras minerales y todo mineral con alto grado de dureza se podrá hacer el 
traslado en tolvas abiertas. 
- Para el traslado de maquinarias se puede alquilar “Remolque sobre plataforma” (Piggy Back), el cual es un 
servicio de plataforma especial para remolque. 
- Para el traslado de sustancias líquidas se deberán contratar carros tanque. 
- Para bienes que no son frágiles, existe un servicio de doble estiba, este innovador medio de transporte hace 
factibles grandes logros en cuanto a rapidez y economía, la plataforma esta integrada por módulos 
articulados, de piso y peso bajo y cada una permite transportar contenedores de 20, 40, 48 y 52 pies. 
 
Medidas que se deberán aplicar, para Transporte Marítimo: 
- En caso de transporte marítimo, nunca se deberá contratar algún buque que enarbole bandera de 
conveniencia, ya que en este tipo de buques, es donde se da con mayor frecuencia el robo de mercancías. 
- Para contratación de buques nacionales, se tendrá la precaución este registrado en el Registro Público 
Marítimo Nacional, y este deberá contar con su Certificado de Matricula, cuyo original deberá permanecer a 
bordo como documento probatorio de su nacionalidad mexicana. 
- Las embarcaciones deberán tener bodegas herméticas bajo cubierta, con sistemas de ventilación, limpios y 
libres de humedad. 
- El buque nunca deberá hacer travesías bajo aviso de ciclones, tormentas o huracanes en ruta. 
- El buque deberá contar con: 
- Ventilación al departamento de máquinas y a las áreas de tanques de combustible, ésta deberá ser 
suficiente para prevenir la acumulación de vapores inflamables o peligrosos. 
- Los sistemas de ventilación para la maquinaría y espacios habitacionales no serán intercomunicados, y estos 
deberán contar con protecciones contra la entrada de agua. 
- El buque deberá contar con un sistema fijo contra incendio que cubra la parte superior e inferior del cuarto 
de máquinas y otras áreas no habitables expuestas. Estos sistemas deberán ser certificados por U. S. COST 
Guard, N. F. P. S. 
- El buque deberá poseer de manera distribuida una cantidad razonable de extintores marinos. 
- Deberá contener una moto bomba portátil de emergencia contra incendio y achique de sentinas con diseño 
para utilizarse en el ambiente marino, con una capacidad mínima de 60 galones por minuto y con un mínimo 
de 50 pies de manguera contra incendio de 11/2 pulgadas de diámetro. 
- Se deberá solicitar