A3-461

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INSTITUTO POLITÉCNICO NACIONAL 
 
 
 
UNIDAD PROFESIONAL INTERDISCIPLINARIA 
DE INGENIERÍA Y CIENCIAS SOCIALES 
Y ADMINISTRATIVAS 
 
 
 
 
 
“ELIMINACIÓN DE FALTANTES DE CAJEROS 
AUTOMÁTICOS RED EXTERNA EN SCOTIABANK 
INVERLAT” 
 
 
 
 
 
INFORME DE MEMORIA 
DE EXPERIENCIA PROFESIONAL 
 
 
 
 
 
Q U E P A R A O B T E N E R E L T Í T U L O D E 
LICENCIADO EN ADMINISTRACIÓN INDUSTRIAL 
 
 
 
P R E S E N T A 
O S C A R M O L I N A R S O L Í S 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
MÉXICO D.F. 2010 
 
 
INDICE 
 
RESUMEN i 
 
INTRODUCCION iii 
 
 
CAPITULO I. LA EMPRESA 
 
1.1. Área donde se efectuó el Proyecto y Organigrama. 1 
1.2. Grupo Financiero Scotiabank. 2 
1.3. Nuestra Misión. 2 
1.4. Nuestros Valores. 2 
1.5. Nuestros Empleados. 4 
1.6. Historial. 4 
1.7. Visión. 6 
1.8. Distintivos de Grupo Financiero Scotiabank. 6 
1.9. Cumplimiento del Grupo Financiero Scotiabank. 7 
1.10. Código de Confidencialidad. 10 
1.11. Ley de Instituciones de Crédito 12 
1.12. Descripción de Puestos 15 
1.12.1. Funcionario de Facturación. 15 
1.12.2. Funcionario Contratos De Clientes/ Ctv / Outsoursing. 17 
1.12.3. Funcionario de Cajas Generales Nuestras. 19 
1.12.4. Funcionario Aclaraciones Sucursales y Atm. 22 
1.12.5. Funcionario Estudios de Rentabilidad. 26 
1.13. Pautas De Conducta en los Negocios (Introducción). 28 
1.13.1. Responsabilidades del Consejo de Administración y de la 
Dirección General. 29 
1.13.2. Consecuencias del Incumplimiento de las Pautas. 29 
1.13.3. Los Principios básicos de las pautas de conducta en los 
Negocios. 29 
1.13.4. Cumplir la normatividad. 30 
1.13.5. Conflicto de Intereses. 30 
1.13.6. Actividades Ilegales o Fraudulentas. 31 
1.13.7. Tratar con justicia, igualdad y profesionalismo a todas 
las personas que tengan relación con SCOTIABANK. 33 
1.13.8. Problemas e Irregularidades. 34 
 1.13.9. Cadena de Comunicación. 34 
 1.14 Convenio Internacional para la Represión de la Financiación 
 al Terrorismo. 34 
CAPITULO II. MEMORIA DE EXPERIENCIA PROFESIONAL 
 
2.1. Memoria De Experiencia Profesional. 50 
2.2. Sindicato Nacional De Trabajadores De SCOTIABANK. 50 
2.3. Sucursal. 51 
2.4. Socios De La Calidad SCOTIA. 52 
2.5. Cajero Principal. 53 
2.6. Kick Off. 54 
2.7. Plan de Desarrollo En SCOTIABANK. 55 
2.8. Cajero Comodín. 55 
2.9. Tiempo Extra. 57 
2.10. Gestor de Cobranza Domiciliaria. 58 
2.11. Recurso Humano. 61 
2.12. Funcionario Aclaraciones ATM y soporte a sucursales. 63 
2.13. Monitoreo. 64 
2.14. Macro. 70 
 
Conclusiones. 74 
RESUMEN 
El presente documento corresponde al trabajo de memoria de experiencia profesional 
realizado en la empresa Scotiabank Inverlat. Una empresa global de servicios financieros los 
cuales se ofrecen a personas físicas, a pequeños y medianos negocios, a empresas 
privadas y al sector gobierno. 
Scotiabank en México nace a partir del 15 de enero de 2001, posteriormente, la 
denominación social de Grupo Financiero Inverlat cambió a Grupo Financiero Scotiabank 
Inverlat S.A. de C.V. 
Scotiabank Inverlat cuenta con 612 sucursales y 1,458 cajeros automáticos tanto de red 
externa como red interna y es prioridad de Scotiabank brindar el mejor servicio con respecto 
a la competencia, reduciendo fallas y manteniendo un alto porcentaje en la capacidad de 
atención con respecto a la demanda de nuestros clientes. 
En Scotiabank se ha optado por la instalación de cajeros automáticos en aquellas compañías 
que han adquirido el producto de Nómina Scotiabank, brindando un servicio de primera y 
logrando la satisfacción de nuestros clientes teniendo a la mano y de manera segura, el 
retiro de efectivo para sus necesidades. 
En 2008, se realizó la migración de los cajeros red externa, a compañías de traslado de 
valores: 
 
• TAMEME S.A. de C.V. 
 
• COMETRA S.A. de C.V. 
 
• SERPAPROSA S.A de C.V. 
 
• TECNOVAL S.A de C.V 
 
• SEPSA S.A de C.V. 
 
• CISS DE MEXICO S.A. de C.V. 
 
 
Esta decisión fue tomada, debido a la evaluación costo–beneficio de implementar un 
proyecto de Outsourcing, en el cual las CTV (Compañías de Traslado de Valores), tienen la 
capacidad de realizar dotaciones regulares flotantes o emergentes y una atención 
programada de fin de semana, logrando con ello, la reducción de cajeros sin efectivo y el 
soporte para asistir a los cajeros automáticos sábado y domingo. Derivado de esta acción 
fue necesario crear áreas específicas para lograr el funcionamiento óptimo y lograr llevar a 
cabo la contabilidad y supervisión de los cajeros automáticos de red externa. Cabe 
mencionar, que se manejan grandes cantidades de dinero y existe un riesgo muy elevado de 
fraude o quebrantos. 
El trabajo ilustrado en la presente Memoria de Experiencia Profesional tiene como objetivo 
primordial identificar a través de un análisis minucioso y a detalle, la raíz de las partidas 
catalogadas como faltantes (1505) y de esta forma lograr su eliminación, ya sea con la 
contrapartida (2311) o con el cobro de esa partida a la CTV, por lo cual, la utilización de la 
macro EXPORTADOR desarrollado por nosotros los Funcionarios de Aclaraciones ATM y 
Soporte a Sucursales, es una herramienta vital para la reducción del tiempo destinado a la 
eliminación de dichas partidas. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
INTRODUCCION 
En la actualidad, la banca nacional es de carácter privada, en la cual existe demasiada 
competencia, los bancos se desenvuelven en un mercado muy homogéneo en donde las 
ventajas competitivas de una institución a otra son muy reducidas. 
En Scotiabank se apuesta, por la calidad humana en los servicios al cliente, y como 
resultado de ello en 2009, Scotiabank se posicionó de acuerdo a la CNBV (comisión nacional 
bancaria y de valores), en el segundo lugar con respecto a la calidad en el servicio de 
ventanilla y ejecutivos de cuenta, sólo por debajo del banco IXE que obtuvo la primera 
posición. Partiendo de esta premisa, la red de cajeros automáticos tanto de red interna como 
de red externa que brindan un servicio a nuestros clientes, deben de ser de primera calidad, 
estando disponibles a todo momento y cumpliendo las expectativas. 
Es así como surge la necesidad y el gran valor del presente documento se detalla la 
Memoria de Experiencia Profesional, y se presenta el desarrollo obtenido de mi persona en 
Scotiabank y las aportaciones que he realizado en la institución. 
En el capítulo primero se detallan los aspectos más importantes de la empresa, el cual sirve 
como marco de referencia para el contexto actual del funcionamiento de la red de cajeros 
automáticos y la contabilidad de los mismos. En el capítulo segundo se describe a detalle la 
memoria de experiencia profesional desde mi inicio en el banco y los puestos que he 
desempeñado, aportando experiencias vividas en estos 3 años y medio en la empresa, así 
como, la sección donde incluye el contenido que enriquece sin lugar a dudas el trabajo 
realizado y que presento con gusto ya que, en la vida laboral es importantísimo tener 
iniciativa y tener una mentalidad enfocada a la innovación para la optimización de los 
recursos tomando en cuenta los aspectos tecnológicos parael desarrollo de cualquier 
proceso de manera eficiente. 
De igual manera es importante destacar que mi participación para la realización de este 
documento fue sumamente activa, tanto en la aplicación de conocimientos adquiridos a lo 
largo de mi vida académica, así como, en la obtención de información y entendimiento del 
proceso contable de las partidas (contables) de los cajeros automáticos. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
CAPÍTULO I 
 
 
LA EMPRESA 
 
 
 
 
 
 
1.1. AREA DONDE SE EFECTUÓ EL PROYECTO 
 
La memoria de experiencia profesional realizada en Scotiabank se llevó a cabo en la 
subdirección de operación y administración, en la gerencia de administración y aclaraciones. 
 
 
ORGANIGRAMA 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
ENERO 2010 
GRUPO FINANCIERO SCOTIABANK INVERLAT 
Grupo Financiero Scotiabank Inverlat, es miembro del grupo Scotiabank, una empresa global 
de servicios financieros, cuya Casa Matriz se encuentra en Toronto Canadá. Scotiabank es 
una de las principales Instituciones Financieras de Norteamérica y es el banco más 
internacional en Canadá. Ofrece productos y servicios financieros a personas físicas, a 
pequeños y medianos negocios y a empresas del sector Gobierno. El Grupo Financiero 
Scotiabank Inverlat cuenta con 612 sucursales y 1,458 cajeros automáticos en todo el país y 
ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, bancarios, de cambio de 
divisas, y análisis del mercado de valores para personas físicas, clientes comerciales y 
empresas a nivel nacional. 
 
1.2. NUESTRA MISION 
 
Nuestra misión es posicionarnos como una de las Instituciones Financieras más eficientes y 
rentables de México a través de ofrecer productos y servicios innovadores y de alta calidad 
diseñados para satisfacer las necesidades financieras de nuestros clientes. Adicionalmente, 
ratificamos nuestro compromiso con las comunidades a las que servimos, además, llevamos 
a cabo nuestra misión mediante el cumplimiento de los compromisos que hemos adquirido 
con: 
 
• Accionistas y consejeros, asegurando la rentabilidad y solidez de la institución. 
 
• Nuestros clientes, al brindarles la mejor calidad de servicio con la mayor calidez 
humana. 
 
• Nuestro empleados, al crear y mantener un ambiente de trabajo que estimule su 
desarrollo integral. 
 
• Las autoridades, cumpliendo con los reglamentos y disposiciones legales inherentes 
a la intermediación final 
 
• La comunidad, promoviendo actividades y actitudes que fomenten el compromiso 
institucional y personal para el desarrollo del país. 
 
1.3. NUESTROS VALORES 
 
Como parte del Grupo Financiero Scotiabank, nos guiamos por varios valores fundamentales 
que son: 
 
 
 
 
Integridad: 
 
Mostramos integridad al tratar siempre a los demás en forma ética y honorable. Los 
empleados íntegros se esfuerzan por cumplir los principios éticos más elevados y esperan 
los mismo de los demás. Se comportan de manera honorable en cualquier situación que se 
presente y tratan a todas las personas con respeto y equidad. Comprenden que la integridad 
del Grupo Scotiabank refleja la integridad de los empleados en toda la organización, son 
francos y sinceros y se expresan con claridad para que los demás los entiendan. 
 
Realizan su trabajo con honestidad y al asumir un compromiso, cumplen su palabra. 
 
Respeto: 
 
Mostramos respeto al identificarnos con los demás y tomar en cuenta sus diferentes 
necesidades. Los empleados respetuosos se sienten identificados con la situación de los 
demás y sus puntos de vista, y los toman en cuenta en todas sus respuestas. 
 
Aprecian la diversidad que aportan sus clientes y compañeros de trabajo y la utilizan para 
mejorar su propia comprensión. Saben que las relaciones duraderas y fructíferas se 
construyen con las confianza mutua, con un dialogo abierto y honesto, y con el cumplimiento 
de su palabra. 
 
Dedicación: 
 
Nuestra dedicación total hace posible el éxito de nuestros clientes, de nuestros equipos y de 
nosotros mismos. Los empleados dedicados se concentran en su trabajo y en la obtención 
de buenos resultados. Se atienen a las normas más elevadas y se esfuerzan por alcanzar la 
excelencia en cada proyecto. Es importante poseer espíritu de equipo y comprender que las 
contribuciones de todos los empleados en el Grupo Scotiabank son importantes para nuestro 
éxito colectivo. Los empleados deben aceptar el cambio y buscar constantemente nuevas 
oportunidades para mejorar los procesos. Además, les gusta enfrentar desafíos y los 
aceptan con entusiasmo. De esta forma, los empleados se concentran en alcanzar la meta y 
los objetivos de la organización, y reconocen que su propio éxito es finalmente, el éxito de 
scotiabank. 
 
Perspicacia: 
 
Se emplea nuestra perspicacia y alto nivel de conocimiento para ofrecer de manera proactiva 
las soluciones más adecuadas. Los empleados perspicaces utilizan su experiencia y 
conocimientos para identificar la manera y el momento más oportuno para ayudar a sus 
clientes y compañeros de trabajo. Estos empleados actualizan constantemente sus 
conocimientos y utilizan procedimientos de vanguardia para comprender mejor las 
necesidades de sus clientes y ofrecerles las mejores soluciones. En consecuencia, brindan 
excelente asesoramiento, ofrecen soluciones innovadoras y opciones personalizadas que se 
aceptan a las necesidades de cada cliente. 
 
Es necesario estar siempre alertas a los indicios que los clientes les proporcionan y asegurar 
de que comprendan claramente las opciones que les ofrecen para que puedan tomar buenas 
decisiones. 
 
Optimismo: 
 
Nuestro optimismo enriquece el ambiente de trabajo con espíritu de equipo, entusiasmo 
contagioso y actitud emprendedora. Los empleados optimistas son dinámicos, entusiastas y 
saben divertirse, comprenden que su optimismo contribuye a crear un ambiente de trabajo 
positivo para todos. Es común que a las personas optimistas les apasione su trabajo y están 
siempre dispuestas a ofrecer su ayuda donde quiera, saben que el trabajo en equipo es 
esencial para el éxito del grupo Scotiabank. 
 
Por lo general, estos empleados participan en las iniciativas de sus equipos, ya sean 
proyectos importantes, días de agradecimiento al cliente o actividades comunitarias y de 
caridad. Sus compañeros de trabajo se sienten atraídos por ellos y desarrollan una relación 
de confianza mutua. 
 
1.4. NUESTROS EMPLEADOS 
 
Los empleados son nuestro más importante recurso y nuestra principal ventaja competitiva 
para atraer y conocer a nuestros clientes. Creemos que nuestra capacidad para satisfacer 
las necesidades de nuestros clientes depende directamente de la forma en que satisfacemos 
las necesidades de nuestros empleados. Es por ello, que nos esforzamos dar a nuestro 
personal paquetes de remuneración competitivos, capacitación y programas de desarrollo 
que les ayude a satisfacer las necesidades de sus clientes y al mismo tiempo, lograr sus 
propias aspiraciones. Asimismo, les brindamos apoyo para enfrentar los múltiples cambios 
que se presentan en la actualidad. 
 
HISTORIAL 
 
A continuación hacemos un breve resumen de los eventos más destacados de la historia de 
nuestro banco para que se convirtiera en miembro del grupo scotiabank. 
 
• En 1934 se constituyó el banco comercial mexicano en la ciudad de chihuahua. 
Posteriormente su cambio a Multibanco Comermex. 
• En 1984 nació casa de bolsa inverlat, a partir de una institución bancaria también 
nacionalizada. 
 
• En 1987 nació casa de cambio inverlat. 
 
• En febrero de 1993, de conformidad con el proceso de reprivatización de banco, 
grupo financiero scotiabank se integró al grupo financiero multibanco comermex, además de 
casa de bolsa inverlat. 
 
Tras el deterioro financiero que Grupo Financiero Inverlat s.a. de c.v. sufrió como resultado 
de la crisis económica del 1994, FOBAPROA (Fondo Bancario de Protección al Ahorro) 
ordenóel saneamiento de banco inverlat S.A. ello implicó la suspensión de la publicación de 
los estados de resultados del banco y del grupo financiero inverlat a partir del 30 de junio de 
1995. 
 
El 15 de febrero de 1996, FOBAPROA, GFI (Grupo Financiero Inverlat) y el banco, 
celebraron con The Bank of Nova Scotia scotiabank convenios de capitalización, contratos 
de compraventa de acciones y convenios de administración. A partir de acuerdos, scotiabank 
se obligó a adquirir el 10% de las acciones de GFI por la cantidad de $31.2 millones de 
dólares americanos mediante la suscripción de obligaciones subordinadas convertibles, así 
como a administrar el banco GFI de conformidad con los términos de una reestructura 
financiera. 
 
A cambio de lo anterior, se otorgó a scotiabank la opción de convertir las obligaciones 
subordinadas en acciones comunes de GFI para que aumentara su participación a 55%. El 
30 de noviembre de 2000 scotiabank, (sucesor de FOBAPROA) GFI, y el banco celebraron 
un contrato final conforme al cual scotiabank convirtió sus obligaciones subordinadas a 
acciones GFI, aumentando con ello su participación a 55%. A partir del 15 de enero de 2001, 
la denominación social de GFI cambio a Grupo Financiero Scotiabank Inverlat S.A. de C.V. y 
la denominación social del banco cambio a Scotiabank Inverlat S.A. Las denominaciones 
sociales de las otras empresas del grupo cambiaron a scotia inverlat casa de bolsa y scotia 
inverlat casa de cambio. 
 
Las nuevas marcas y la compañía de mercadotecnia marcaron el ingreso del grupo como 
miembro de Scotiabank. 
 
En diciembre de 2001, Scotia Inverlat casa de cambio unió sus fuerzas a la de la afiliada 
bancaria del grupo financiero. 
 
Los fines para los cuales se constituyó dicha empresa son: manejar y promover una amplia 
gama de fondos de inversión que el grupo ofrece para satisfacer las necesidades de los 
clientes, ya sean éstos personas físicas o morales los cuales van desde instrumentos de fácil 
acceso hasta carteras de inversión especializadas. 
 
El futuro: 
 
Contamos con las fuerzas que se requieren para competir con éxito en el mercado 
mexicano: experiencia, tenacidad, visión de largo plazo y servicio al cliente. Gracias a ello 
atendemos con rapidez las necesidades únicas y cambiarias de nuestros clientes. 
 
Ahora como siempre, esperamos la oportunidad de ofrecerles productos y servicios de 
calidad para satisfacer por largos años las múltiples y cambiantes necesidades de nuestros 
clientes. 
 
1.5. VISION 
 
Cada uno de quienes formamos el equipo del Grupo Financiero Scotiabank, buscamos 
constituirnos en un asesor dispuesto a ofrecer su experiencia y conocimientos para ayudar y 
orientar a nuestros clientes en la satisfacción de sus necesidades financieras. 
 
Somos una institución comprometida con el éxito de sus clientes. 
 
1.6. DISTINTIVOS DE GRUPO FINANCIERO SCOTIABANK. 
 
Certificación otorgada por el Instituto Nacional de las Mujeres 
 
Scotiabank ha sido reconocido tres años consecutivos por sus prácticas de equidad de 
género y por su condecorada inclusión con esta certificación que otorga el instituto nacional 
de las mujeres. 
 
Great place to work Para mujeres 
 
Una de las mejores empresas para que las mujeres trabajen 
Por tercer año consecutivo. Scotiabank es considerado uno de los mejores lugares para que 
las mujeres trabajen de casi 300 organizaciones que participan en el estudio de great place 
to work, solo 36 reunieron los meritos suficientes para ganar este reconocimiento. 
 
Great place to work 
 
Una de las mejores empresas para trabajar en México 2009 
 
Por sexto año consecutivo, Scotiabank es reconocido como una de las mejores empresas 
para trabajar en México. Nueve de las empresas que este 2009 lograron entrar al ranking 
han permanecido más de cinco años consecutivos en la lista de las 100 mejores. 
 
En los últimos cuatro años, hemos estado dentro de las primeras 20 del ranking y 
consistentemente hemos ocupado el primer lugar como grupo financiero. 
 
Top companies 
 
Super empresas los lugares donde todos quieren trabajar 
 
Scotiabank ocupa el lugar numero siete entre un total de 510 organizaciones que participan 
en el estudio que la compañía top companies hace sobre clima y cultura laboral. El ranking 
de las 100 mejores se publica en la revista Expansión una edición especial que es conocida 
como súper empresas, los lugares donde todos quieren trabajar. 
 
El espacio es auditado por price waterhousecoopers. 
 
1.7. CUMPLIMIENTO DE GRUPO FINANCIERO SCOTIABANK 
INVERLAT 
 
Grupo Financiero Scotiabank Inverlat provee una variedad de productos y servicios 
financieros a través de sus operaciones bancarias, fiduciarias, de valores, de administración 
de fondos para el retiro e inmobiliarias. El grupo debe cumplir con las leyes y disposiciones 
promulgadas por diferentes autoridades regulatorias locales, tales como Banco de México, 
Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Comisión Nacional Bancaria y de Valores 
(CNBV), Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), Comisión 
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros 
(CONDUSEF) etc. y áreas normativas internas. 
 
A consecuencia de esto, los miembros del grupo deben asegurar que las actividades de 
negocio estén siendo conducidas con las facultades y poderes que le son otorgados y de 
acuerdo con las regulaciones aplicables. Así mismo, aseguraran que estén administrando 
prudentemente las funciones encomendadas y que los riesgos de negocio, operativos y de 
cumplimiento están identificados evaluados, controlados y correctamente reflejados en sus 
libros y registros. 
 
Los miembros del grupo no solo deben cumplir con las regulaciones aplicables, sino que 
también deben asegurarse de que se establezcan y documenten políticas, prácticas, 
procedimientos y sistemas para estar en posibilidades de cumplir. Las consecuencias del no 
cumplimiento san variables en cuanto a gravedad, pero pueden incluir consecuencias de 
seria adversidad si no se les identifica y controla a tiempo. 
 
Objetivo del programa de cumplimiento. 
 
El programa de cumplimiento, tal como este contemplado en este manual esta diseñado para 
promover el cumplimiento y reducir los riesgos y pretende, hasta donde es posible, proteger 
al Grupo Financiero Scotiabank Inverlat, sus empleados, funcionarios y directivos de las 
consecuencias del incumplimiento. 
 
El programa de cumplimiento se basa en las pautas de conducta en los negocios de 
Scotiabank Inverlat (código de ética) e intenta ayudar a los funcionarios en sus 
responsabilidades de cumplimiento, al proporcionar un marco de referencia básico que 
puede ser adaptado a las necesidades individuales. 
 
EL MANUAL 
 
Este manual representa un enfoque básico y estándar a la administración del cumplimiento 
de las leyes y regulaciones dentro del Grupo Financiero Scotiabank Inverlat. 
 
El Manual complementa las pautas de conducta en los negocios, pero no sustituye a otros 
manuales, políticas y procedimientos emitidos por el Grupo Financiero Scotiabank Inverlat 
para un área especifica, ni a otras fuentes de normatividad que contienen instrucciones 
necesarias para la operación del día a día. 
 
ANTECEDENTES NORMATIVOS 
 
De acuerdo con los requerimientos de la oficina del superintendente de instituciones 
financieras (OSFI) CANADIENSE, el sistema de control de cumplimiento que se realizara en 
Grupo Financiero Scotiabank Inverlat en su calidad de filial de Scotiabank, consta de cuatro 
niveles para la gestión del riesgo de incumplimiento. 
 
 
LOS CUATRO NIVELES DEL SISTEMA NORMATIVO DE CONTROL 
DE CUMPLIMIENTO 
 
PROGRAMA 
 
MÉTODO DE CONFIRMACIÓN 
• Las pautas de conducta en los 
negocios de Grupo Financiero 
Scotiabank Inverlat. 
• Que describen las normas básicas de 
conducta para todos los consejeros, 
directores, funcionarios y empleados 
de Grupo Financiero Scotiabank.• Certificación sobre el conocimiento, 
entendimiento y cumplimiento con las 
pautas de conducta en los negocios de 
Grupo Financiero Scotiabank Inverlat. 
• Con lo cual los empleados confirman, 
que a su leal saber y entender “han 
respetado las leyes dondequiera que el 
Grupo Financiero Scotiabank Inverlat 
realice sus actividades” y no tienen 
conocimiento de ningún incumplimiento 
de las pautas que no haya sido 
comunicado 
• El programa de aplicación del 
cumplimiento en el Grupo Financiero 
Scotiabank Inverlat, documentado en 
el manual de cumplimiento del grupo. 
• Que describe un marco corporativo 
estandarizado que comprende 
políticas, objetivos, principios, 
funciones, responsabilidades y 
actividades que sirven de respaldo al 
control del riesgo de incumplimiento. 
• Informe relativo al control del riesgo de 
incumplimiento. Con los que los 
directores de área confirman que a su 
leal saber y entender sus 
departamentos se ajustan a un proceso 
general y adecuado de cumplimiento y 
que no tienen conocimiento de ningún 
incumplimiento de la reglamentación 
que pudiera tener consecuencias 
negativas para el grupo financiero, o 
alguna de sus empresas o de sus 
miembros 
• El sistema de control de cumplimiento • Confirmación de la responsabilidad 
con referencia a las leyes y 
reglamentaciones de las autoridades 
a través de los catálogos por área de 
negocio y matrices especificas de 
puntos de cumplimiento. 
• Que identifican elementos específicos 
de cumplimiento para la adopción de 
medidas o generación de reportes y 
los departamentos a los que afectan 
dichos elementos 
sobre las medidas o reportes a adoptar 
de los cambios a la reglamentación. 
• En la que los directores o funcionarios 
de cumplimiento designados confirman 
la aceptación de la responsabilidad de 
aplicación de procedimientos para 
garantizar el cumplimiento con las 
medidas y certificar que no tienen 
conocimiento de ningún incumplimiento 
a la reglamentación. 
• Todas las demás políticas y 
procedimientos relativos a 
subsidiarias o procesos internos 
destinados a facilitar las actividades 
de negocios conforme a las normas 
establecidas en las pautas de 
conducta y los reglamentos 
aplicables. 
• No necesariamente deberá haber 
confirmaciones específicas. En la 
mayoría de los casos no se requieren 
debido a la amplitud de la 
confirmaciones sobre las pautas de 
conducta y el programa de 
cumplimiento 
 
Conforme a la regulación mexicana de las principales leyes y regulaciones entre otras, que 
deben observar las entidades del grupo financiero scotiabank inverlat en materia de 
cumplimiento son las siguientes, las cuales marcan el entorno general de control: 
 
• Ley de instituciones de crédito • Ley de sociedades de inversión 
• Ley de protección al ahorro 
bancario 
• Ley de los sistemas de ahorro para el 
retiro 
• Ley de marcado de valores • Disposiciones de carácter general 
aplicables a las instituciones de crédito 
• Ley para regular las agrupaciones 
financieras 
• Disposiciones de carácter general 
aplicables a las sociedades de inversión 
• Ley para regular las sociedades 
de información crediticia 
• Circulares BANXICO 
• Ley de transferencia y 
ordenamiento de los servicios 
financieros 
• Circulares CONSAR 
• Ley de protección y defensa al 
usuario de servicios financieros 
• Código de comercio 
• Ley del impuesto a los depósitos 
en efectivo 
• Disposiciones de carácter general 
aplicables a las casas de bolsa 
• Ley general de sociedades 
mercantiles 
• Ley general de títulos y operaciones de 
crédito 
• Ley del impuesto sobre la renta • Ley del IVA 
 
1.8. CODIGO DE CONFIDENCIALIDAD 
 
Alcance del código de confidencialidad. 
 
Los clientes, prospectos, consejeros y empleados confían que en scotiabank se garantiza la 
seguridad y protección de su información personal, y que además en todo momento será 
respetada la confidencialidad de sus operaciones, por ello proteger la privacidad y la 
confidencialidad de la información de nuestros clientes, prospectos , consejeros y 
empleados, en el GFSI(Grupo Financiero Scotiabank Inverlat) sus subsidiarias y empresas 
contratadas en outsourcing, es esencial para salvaguardar la reputación y confianza en el 
GFSI. 
 
Todos los miembros de GFSI son responsables de observar la confidencialidad de la 
información personal, a la que tenga acceso o custodia, incluyendo la información personal 
proporcionada a terceros para procesar transacciones y la utilizada en otros procesos 
administrativos. 
 
Los empleados deben usar, transmitir y disponer de la información personal de los clientes 
de una manera segura conforme al presente código de confidencialidad y demás políticas de 
seguridad y manejo de información del GFSI. 
 
El presente código de confidencialidad aplica para miembros consejeros y al personal de 
Scotiabank Inverlat (banco), Scotia Inverlat (casa de bolsa), Scotia Inverlat derivados (socio 
operador), y scotia fondos (operadora de fondos de inversión), scotia afore (administradora 
de fondos para el retiro) y a las subsidiarias, pertenecientes al grupo financiero scotiabank 
inverlat, así como a todas las empresas prestadoras de servicios (outsourcing) que tengan 
acceso a este tipo de información, que hayan sido contratadas por GFSI. 
 
8 PRINCIPOS SOBRE LA CONFIDENCIALIDAD 
 
Responsabilidad de los funcionarios y empleados. 
Los miembros de GFSI. Son responsables de toda la información personal en su posesión o 
custodia. 
 
Identificación del objetivo de la información personal. 
Los miembros del GFSI. Deben identificar e informar, el objetivo y uso que se le dará a la 
información personal solicitada a los clientes o prospectos. 
 
Obtención de la autorización del uso de la información del cliente. 
los miembros de GFSI. Deben asegurarse de que el cliente sabe como será usada su 
información personal dentro del GFSI. Y obtener su aprobación. 
 
Limites sobre la obtención de información personal. 
El GFSI. Limita la cantidad y tipo de información personal a obtener y solo requerirá la 
información personal del cliente para identificar y evaluar la solicitud del cliente de acuerdo a 
las políticas y procedimientos del producto que se trate. 
 
Limites para el uso, revelación y resguardo de información personal. 
Los miembros del GFSI. Usaran o revelaran información personal solo para fines específicos 
para los que se obtuvo y de acuerdo a lo establecido en el contrato respectivo. 
 
Resguardo adecuado de la información personal. 
Los miembros del GFSI. Conservaran la información personal de manera segura, completa y 
actualizada, para efectos de identificación y evaluación, para lo que fue obtenida y en los 
dispositivos específicos que para esto establezca la institución. 
 
Custodia de información personal. 
Los miembros del GFSI. Protegerán la información personal con acciones para la 
conservación apropiada de acuerdo a la importancia de la información. 
 
Manejo de quejas y consultas de clientes. 
El GFSI. Tiene políticas y procedimientos para recibir, investigar y posponer quejas y 
preguntas de clientes. 
 
LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO 
 
SECRETO BANCARIO 
 
Articulo 117; La información y documentación relativa a las operaciones y servicios a que se 
refiere el articulo 46 de la presente ley, tendrá carácter de confidencial, por lo que las 
instituciones de crédito, en protección del derecho a la privacidad de sus clientes y usuarios 
que en este articulo se establece, en ningún caso podrán dar noticias o información de los 
depósitos, operaciones o servicios, incluyendo los previstos en la fracción XV del citado 
articulo 46, sino al depositante, deudor, titular, beneficiario, fideicomitente, fideicomisario, 
comitente o mandante, a sus representantes legales o a quienes tengan otorgado poder para 
disponer de la cuenta o para intervenir en la operación o servicio. 
 
Como excepción a lo dispuesto por el párrafo anterior, las institucionesde crédito estarán 
obligadas a dar las noticias o información a que se refiere dicho párrafo, cuando lo solicite la 
autoridad judicial en virtud de providencia dictada en juicio en la que el titular o, en su caso, 
el fideicomitente, fideicomisario, fiduciario, comitente, comisionista, mandante o mandatario 
sea parte o acusado. Para los efectos del presente párrafo, la autoridad judicial podrá 
formular su solicitud directamente a la institución de crédito, o a través de la Comisión 
Nacional Bancaria y de Valores. 
 
Las instituciones de crédito también estarán exceptuadas de la prohibición prevista en el 
primer párrafo de este artículo y, por lo tanto, obligadas a dar las noticias o información 
mencionadas, en los casos en que sean solicitadas por las siguientes autoridades: 
 
• El Procurador General de la Republica o el servidor publico en quien delegue 
facultades para requerir información, para la comprobación del cuerpo del delito y de la 
probable responsabilidad del indiciado; 
• Los procuradores generales de justicia de los Estados de la Federación y del Distrito 
Federal o sub procuradores, para la comprobación del cuerpo del delito y de la probable 
responsabilidad del indiciado; 
• El Procurador General de Justicia Militar, para la comprobación del cuerpo del delito y 
de la probable responsabilidad del indiciado; 
• Las autoridades hacendarías federales, para fines fiscales; 
• La Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, para efectos de los dispuesto por el 
articulo 115 de la presente ley; 
• El Tesorero de la Federación, cuando el acto de vigilancia lo amerite, para solicitar los 
estados de cuenta y cualquier otra información relativa a las cuentas personales de los 
servidores públicos, auxiliares y, en su caso, particulares relacionados con la investigación 
de que se trate; 
• La Auditoria Superior de la Federación, en ejercicio de sus facultades de la revisión y 
fiscalización de la Cuenta Publica Federal y respecto a cuentas o contratos a través de los 
cuales se administren o ejerzan recursos públicos federales; 
• El Titular y los subsecretarios de la Secretaria de la Función Pública, en ejercicio de 
sus facultades de investigación o auditoria para verificar la evolución del patrimonio de los 
servidores públicos federales. 
 
 
La solicitud de información y documentación a que se refiere el párrafo anterior, deberá 
formularse en todo caso, dentro del procedimiento de verificación a que se refiere los 
artículos 41 y 42 de la Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores 
Públicos, y 
 
 
• La Unidad de Fiscalización de los Recursos de los Partidos Políticos, órgano técnico 
del Consejo General del Instituto Federal Electoral, para el ejercicio de sus atribuciones 
legales, en los términos establecidos en el código Federal de Instituciones y Procedimientos 
Electorales. Las Autoridades Electorales de las entidades federativas solicitaran y obtendrán 
la información que resulte necesaria también para el ejercicio de sus atribuciones legales a 
través de la unidad primeramente mencionada. 
 
Las autoridades mencionadas en las fracciones anteriores solicitaran las noticias o 
información a que se refiere este artículo en el ejercicio de sus facultades y de conformidad 
con las disposiciones legales que les resulten aplicables. 
 
Las solicitudes a que se refiere el tercer párrafo de este artículo deberán formularse con la 
debida fundamentacion y motivación, por conducto de la Comisión Nacional Bancaria y de 
Valores. Los servidores públicos y las instituciones señalados en las fracciones I y VII, y la 
unidad de fiscalización a que se refiere la fracción IX, podrán optar por solicitar a la autoridad 
judicial que expida la orden correspondiente, a efecto de que la institución de crédito 
entregue la información requerida, siempre que dichos servidores o autoridades especifiquen 
la denominación de la institución, en numero de cuenta, el nombre del cuentahabiente o 
usuario y demás datos y elementos que permitan su identificación plena, de acuerdo con la 
operación de que se trate. 
 
Los empleados y funcionarios de las instituciones de crédito serán responsables, en los 
términos de las disposiciones aplicables, por violación del secreto que se establece y las 
instituciones estarán obligadas en caso de revelación indebida del secreto, a reparar los 
daños y perjuicios que se causen. 
 
Lo anterior, en forma alguna afecta la obligación que tienen las instituciones de crédito de 
proporcionar a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, toda clase de información y 
documentos que, en ejercicio de sus funciones de inspección y vigilancia, les solicite en 
relación con las operaciones que celebren y los servicios que presten, así como tampoco la 
obligación de proporcionar la información que les sea solicitada por el Banco de México, el 
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario y la Comisión para la Protección y Defensa de 
los usuarios de los Servicios Financieros, en los términos de las disposiciones legales 
aplicables. 
 
Se entenderá que no existe violación al secreto propio de las operaciones a que se refiere la 
fracción XV del artículo 46 de esta Ley, en los casos en que la Auditoria Superior de la 
Federación, con fundamento en la ley que norma su gestión, requiera la información a que 
se refiere el presente articulo. 
 
Los documentos y los datos que proporcionen las instituciones de crédito, como 
consecuencia de las excepciones al primer párrafo del presente artículo, solo podrán ser 
utilizados en las actuaciones que correspondan en términos de la ley y, respecto de aquellos 
se deberá observar la más estricta confidencialidad, aun cuando el servidor público de que 
se trate se separe del servicio. Al servidor publico que indebidamente quebrante la reserva 
de las actuaciones, proporcione copia de las mismas o de los documentos con ellas 
relacionados, o que de cualquier otra forma revele información en ellos contenida, quedara 
sujeto a las responsabilidades administrativas, civiles o penales correspondientes. 
 
Las instituciones de crédito deberán dar contestación a los requerimientos que la Comisión 
Nacional Bancaria y de Valores les formule en virtud de las peticiones de las autoridades 
indicadas en este artículo, dentro de los plazos que la misma determine. La propia Comisión 
podrá sancionar a las instituciones de crédito que no cumplan con los plazos y condiciones 
que se establezca, de conformidad con lo dispuesto por los artículos 108 al 110 de la 
presente ley. 
 
La comisión emitirá disposiciones de carácter general en las que establezca los requisitos 
que deberán reunir las solicitudes o requerimientos de información que formulen las 
autoridades a que se refieren las fracciones I a IX de este artículo, a efecto de que las 
instituciones de crédito requeridas estén en aptitud de identificar, localizar y aportar las 
noticias o información solicitadas. 
 
1.9. DESCRIPCION DE PUESTOS 
 
A continuación se describen los puestos involucrados del área donde se desarrollo el trabajo 
de experiencia profesional. 
 
 
1.9.1. FUNCIONARIO DE FACTURACION 
 
PROPOSITO FINANCIERO 
 
Analizar, pagar y controlar el gasto de traslado de valores de atm’s (Cajeros Automáticos), 
clientes, IMSS y sucursales, así como recuperar el gasto de los clientes e IMSS en todo el 
ámbito nacional. 
 
CLIENTES 
 
Procesar la facturación por servicios de traslado de valores de Clientes, IMSS ATM’S y 
sucursales en el ámbito nacional basándose en el VO. BO. De las Gerencias operativas, 
revisión de tarifas y servicios otorgados mediante. 
 
PROPOSITO OPERACIONAL 
 
Desglosar el servicio de las facturas que así lo requieran por centros de costos de los 
servicios otorgados por la Compañía de Traslado de Valores a las Sucursales. 
 
Elaborar recibos de pago, reportes y elaborar a los Clientes e IMSS, por el servicio de 
realizados (nominas de activos, jubilados y pensionados IMSS y pensionadosLEY, así como 
Recolección de valores, cuota miles, mat oper, etc) 
 
 
Procesar los recibos de pago, contabilizar y pagar las compañías prestadoras de servicio. 
 
Determinar el gasto por traslado de valores, pago físico, nominas etc., y generar reportes 
sobre el comportamiento del gasto y recuperación con la finalidad de apoyar en las 
estrategias que permitan su reducción con estricto apego a políticas y procedimientos 
establecidos entre el banco y el cliente. 
 
Analizar el gasto de cada cliente por división territorial y plaza, buscando nuevas alternativas 
para disminuir el gasto sin afectar la calidad y eficiencia en el servicio. 
 
Apoyar en las divisiones en las negociaciones centrales- corporativas con las compañías de 
traslado de valores, por los problemas que derivados del servicio se lleguen a suscitar. 
 
Realizar aquellas funciones inherentes al puesto y a las que sean encomendadas por su 
supervisor inmediato y que coadyuve al cumplimiento de los objetivos del área. 
 
Desarrollar las funciones del puesto productividad y respetando los mecanismos de control 
interno con apego a normas, políticas y procedimientos institucionales. 
 
Contactos clave: 
 
• Departamentos y áreas operativas 
 
• Cumplimiento y control interno 
 
• Red de sucursales banco y casa de bolsa 
 
• Recursos humanos 
 
• Ing. De procesos / sistemas / producto. 
 
Competencias: 
 
• Capacidad de análisis y organización 
 
• Negociación 
 
• Trabajo bajo presión 
 
• Orientación a resultados 
 
• Entusiasmo y proactividad. 
 
 
 
 
 
 
FUNCIONARIO CONTRATOS DE CLIENTES / CTV / OUTSOURSING 
 
PROPOSITO FINANCIERO 
 
Verificar los servicios, condiciones de contratación, tarifas, por los servicios de traslado de 
valores y proceso del efectivo que es generado por cajas outsourcing, empresas de traslado 
de valores y clientes consumidores de estos servicios, proponiendo alternativas que 
coadyuven a la reducción de gastos 
 
Atender y apoyar a las cajas outsourcing. Empresa de traslado de valores y clientes 
consumidores de los servicios contratados, así como la atención de diversas aclaraciones 
que se requieran asegurando la calidad del servicio, de acuerdo a las condiciones 
establecidas en el contrato. 
 
CLIENTES 
 
Brindar apoyo en la contratación y cotización de los servicios de traslado de valores y 
verificación de depósitos al área de negocios. 
 
PROPOSITO OPERACIONAL 
 
Detectar y proponer mejoras a las políticas y procedimientos que regulan la contratación de 
servicio de traslado de valores 
 
FUNCIONES ESPECÍFICAS 
 
Verificar y actualizar los contratos correspondientes a traslado de valores y verificación de 
depósitos para clientes y empresas de traslado de valores, tomando en cuenta las 
condiciones de contratación y en general cualquier cambio que genere mejoras al servicio. 
 
Elaborar información diaria, semanal y mensual de los contratos y servicios de cada uno de 
ellos, y enviar al supervisor inmediato, asegurando que se encuentre toda la información 
detallada por cuenta, plaza, sucursal, territorio y en su caso compañía de traslado de 
valores. 
 
 
Analizar de cada cliente por territorio y plaza las condiciones, tipos de servicios, volúmenes, 
frecuencias, tarifas bajo las cuales se presentan los servicios, basándose en una revisión de 
tarifas y servicios otorgados mediante la actualización permanente de expedientes, contratos 
y estudios de rentabilidad, tipo de servicios, etc. 
 
Proponer cambio que agilicen el llenado y contratación de los servicios de traslado de 
valores y verificación de depósitos de las diferentes plazas y territorios. 
 
Dar seguimiento con cada una de las sucursales la contratación de los servicios de traslado 
de valores y procedimiento de efectivo y en su caso su modificación y/o actualización de los 
mismos. 
 
Elaborar y mantener actualizados el registro físico y el archivo de los contratos por el servicio 
de traslado de valores con cajas outsourcing, empresas de traslado de valores y clientes 
consumidores de servicios contratados. 
 
Preparar reportes sobre el estatus de los contratos con cajas outsoursing, empresas de 
traslado de valores y clientes consumidores de los servicios contratados, y enviar al 
supervisor inmediato para seguimiento y control. 
 
Atender, proponer y apoyar a las subdirecciones operativas territoriales, sucursales y 
ejecutivos a nivel nacional, con la generación de cotizaciones para la presentación del 
servicio de traslado de valores, tanto para clientes actuales como para prospectos y clientes 
eventuales y/o especiales evaluando las diferentes alternativas para determinar la mejor 
opción, considerando calidad y eficiencia del servicio y así opta por la alternativa que mejor 
convenga al cliente y/o institución. 
 
Atender, proponer y apoyar a la Dirección de Scotia Capital México y sucursales a nivel 
nacional con la generación de cotizaciones de metales preciosos, dólares, etc., tanto para 
clientes como para sucursales evaluando las diferentes alternativas para determinar la mejor 
opción, considerando calidad y eficiencia del servicio y así opta por la alternativa que mejor 
convenga al cliente y/o institución. 
 
Mantener actualizados los métodos que permitan continuar con el servicio en caso de 
contingencia, encontrando las mejores alternativas que permitan el logro y consecuencia de 
los servicios proporcionados a los clientes. 
 
CONTACTOS CLAVE: 
 
Internos: 
 
Sucursales, cajas generales, direcciones divisionales, subdirección operaciones territoriales, 
Bancas (Gobierno Empresarial, Corporativas o locales en las empresas de traslado de 
valores, para la obtención del esquema mas favorable de tarifas y en los problemas que 
derivados del servicio se llegue a suscitar. 
 
Externos 
 
Clientes, empresas de traslado de valores y cajas outsourcing, para negociar los contratos 
por los servicio proporcionados. 
 
COMPETENCIAS 
 
Iniciativa, orientación a resultados, trabajo en equipo, eficiencia, compromiso, negociación. 
 
1.9.2. FUNCIONARIO DE CAJAS GENERALES NUESTRAS 
 
PROPOSITO FINANCIERO 
 
Apoyar las cajas generales a nivel nacional, para llevar un adecuado control de saldos y 
existencias del efectivo moneda nacional (billete, moneda metálica), moneda extranjera 
(divisa y metales), buscando mejorar los niveles de servicio. 
 
Coadyuvar en el desarrollo de las estrategias que permitan la reducción de saldos 
improductivos de las cajas generales a nivel nacional. 
 
Establecer modelos de mejora continua que se reflejen en la optimización de recursos 
financieros. 
 
CLIENTES 
 
Brindar un alto nivel de servicio, apoyo, consultaría y asesoría a las áreas de operaciones 
centrales, consientes en generar soluciones estrategias a las sucursales y además líneas de 
negocios del grupo. 
 
Mantener el contacto proactivo y permanente con los líderes de las áreas de operaciones 
centrales, con el objetivo principal de generar y/o impulsar cambios, para incrementar el nivel 
de servicio y fortalecer el control interno. 
 
PROPOSITO OPERACIONAL 
 
Implementar mejoras a las políticas y procedimientos que regulan la operación de las áreas 
centrales cuidando que sea estándar, manteniendo la fluidez de servicio en de servicio hacia 
los clientes internos y garantizando el control interno. 
 
Colaborar activamente para que el modelo operativo y de servicio en las áreas de 
operaciones centrales se mantenga estandarizado. 
 
Establecer modelos de mejora continua que incluya las mejores prácticas y metodologías 
empresariales. 
 
 
Diseñar herramientas de análisis y seguimiento para la toma de acciones en operaciones 
centrales. 
 
Generar iniciativas de mejora que involucren a las tecnologías de sistemas como ultimo 
recurso, para la implementación de mejora continua en los procesos de área de operaciones 
centrales. 
 
Gestionar procesos de Administración del cambio de áreasde operaciones centrales. 
 
Diseñar e implementar procesos para la Administración del conocimiento en áreas de 
operaciones centrales. 
 
EMPLEADOS 
 
Fomentar buen ambiente laboral, mantener una adecuada integración y comunicación con el 
equipo de trabajo y en general con las áreas de integración. 
 
Fomentar cultura de equidad de género en el equipo de trabajo 
 
Implementar modelos que apoyen. 
 
FUNCIONES ESPECÍFICAS 
 
Realizar el trámite correspondiente en el sistema SAM de aquellas reclamaciones por 
clientes a nivel nacional y por la retención a clientes en sucursales del área correspondiente; 
lo anterior tratándose de billetes presuntamente falsos que se presentan en ventanilla. 
Dando trámites y seguimiento con Banco de México y en su caso realizar el trámite del 1505 
y/o quebrantos por los conceptos de aclaración. 
 
Elaborar base de datos con el detalle de todos los billetes que se procesaron en el área para 
tener un control de seguimiento de cada uno de los billetes. 
 
Apoyar a cajeros generales con la problemática existente con Banco de México y 
corresponsales, en los depósitos y/o retiros de efectivo, con la finalidad de tramitar solución 
con la oficina central de esa institución. 
 
Verificar que los saldos contabilizados por los movimientos aplicados de las dotaciones, 
excedentes y las concentraciones registrados en cajas generales, correspondan con los 
reflejados tanto en siceco como en el arqueo de la caja general y de la compañía de traslado 
de valores. 
 
Recomendar acciones y ajustes a políticas/procedimientos para eficientar la operación y 
servicio en operaciones centrales. 
 
Notificar a su supervisor inmediato sobre el desarrollo de sus funciones, destacando los 
aspectos relevantes para la toma de decisiones, identificando los problemas potenciales y 
actuando pro-activamente. 
 
Vigilar los rechazos por depósito a Banco de México de todas las cajas generales a nivel 
nacional para búsqueda de soluciones y estrategias esto llevando un registro diario. 
 
Generar de manera oportuna el trámite de cobro a las compañías del importe resultante de la 
improductiva ocasionada por los rechazos de Banco de México más el costo de verificación 
y traslado de efectivo. 
 
Evaluar y dar respuesta a los hallazgos detectados en las revisiones de Auditoria, Procesos 
Operativos, seguridad y confianza evaluando el riesgo y en su caso, proponer/generar 
soluciones en los proceso, reglamentación correspondiente y requerimientos a sistemas. 
 
En forma coordinada con los responsables de área; desarrollar y optimizar permanentemente 
Guías de Control Interno, políticas y procedimientos, vigilando que sean acordes a las 
actualizaciones de la operación y normatividad y enfocados a atender las necesidades de 
los clientes. 
 
Validar en coordinación los responsables de las áreas, la operatividad de los cambios a los 
procesos y sistemas realizando pruebas piloto previas a las liberaciones en producción, 
 
Desarrollar la estrategia y programas de información por los cambios a implantar, apoyando 
y evaluando la elaboración y publicación de circulares o comunicados y reglamentación 
correspondientes, con la debida oportunidad. 
 
Coordinar con los responsables de las áreas, la implantación de cambios y/o nuevos 
procesos. 
 
Dar seguimiento a las liberaciones de los cambios. 
 
CONTACTOS CLAVE 
 
Internos: 
 
Cajas generales a nivel nacional, ejecutivos de sucursales de ATM’s 
Externos: 
 
Empresas de traslado de valores, como apoyo para verificar los servicios contratados con 
caja general. 
 
COMPETENCIAS 
 
Iniciativa, orientación a resultados, trabajo en equipo, eficiencia, compromiso. 
 
OTROS ROLES 
 
Contribuir al mejoramiento del clima laboral y eficiencia. 
 
1.9.3. FUNCIONARO ACLARACIONES SUCURSALES Y ATM 
 
PROPOSITO FINANCIERO 
 
Atender y dar respuesta al tramite, recuperación y eliminación de aquellas diferencias 
generadas en los cajeros automáticos de red interna y externa por ruta y territorio a nivel 
nacional, derivadas por las operaciones de clientes de red, clientes propios y de las 
empresas de traslado de valores aplicando los estándares de calidad y servicios 
establecidos por la institución y cumpliendo los niveles de productividad que se hayan 
establecido. 
 
CLIENTES 
 
Proporcionar apoyo a los responsables de las Sucursales para realizar los trámites 
correspondientes en la eliminación de diferencias generadas por las operaciones de las 
dotaciones pronosticadas y aplicadas, así como las diferencias generadas por los Cajeros 
Automáticos de las Red externa e interna. 
 
Proporcionar apoyo con la información a los responsables de las compañías de traslado para 
el seguimiento y el análisis de las diferencias y su pronta eliminación. 
 
PROPOSITO OPERACIONAL 
 
Actualizar diariamente las bases de datos para el mejoramiento el cuanto al análisis y la 
eliminación de las partidas día a día. 
 
Diseñar y aplicar mejoras en los equipos de cómputo para el apoyo del personal de la 
gerencia. 
 
Compartir habilidades de conocimiento de cada uno de los funcionarios para atacar 
debilidades mediante los conocimientos del personal. 
 
EMPLEADOS 
 
Fomentar buen ambiente laboral, mantener una adecuada integración y comunicación con el 
equipo de trabajo y en general con las áreas de interacción. 
 
Fomentar cultura de equidad de género en el equipo de trabajo. 
 
Implementar modelos que apoyen la cultura de liderazgo, fundamentado en los recursos 
humanos de las áreas de operaciones centrales. 
 
CONTROL 
 
Recibir, interpretar y clasificar diariamente las solicitudes de aclaraciones del Ejecutivo 
Cuadre Contable Sucursales y ATM de la gerencia contable, en el archivo de datos con la 
diferencias de las sucursales y cajeros automáticos de red externa e interna, generadas en e 
tramite día a día y con las empresas de traslado de valores, para dar tramite a la 
recuperación y eliminación correspondiente. (auxiliar). 
 
Generar base de datos de auxiliar histórico, reporte de transacciones incompletas y 
cuestionables, contadores vs, Log, tira auditora A/20, siceco y partidas pendientes, saldos 
1101, 1102, 1109 para la eliminación de las partidas generadas por cuadre contable. 
 
Bajar diariamente los reportes de infopac que son DLTRPV30 (DOHS), DOACQUR (DTIS), 
HMC550R (REPORTES DE TRANSACCIONES DE RETIRO INCOMPLETAS) Y HMC800R 
(COMPARATIVOS VS LOG). 
 
Enviar diariamente vía mail el reporte a nivel nacional de la información de los 
CONTADORES vs. LOG y TRANSACCIONES INCOMPLETAS a las empresas de Traslado 
de Valores verificando solo enviar la información correspondiente de cada empresa de 
Traslado de Valores. 
 
Realizar de manera oportuna el tramite de recuperación y eliminación de las diferencias 
generadas en los cajeros automáticos de red externa, derivadas de (con): cuadre y contable 
día a día, empresas de traslado de valores Procesos SUT concluyentes propios (mis en mis), 
de red (sus en mis) corporativos. 
 
Dar seguimiento a la eliminación de diferencias existentes en el auxiliar de partidas 
pendientes relacionados con efectivo pronosticado y dotado, por cada centro de costos y 
cada territorio asignados a sucursales, cajas generales y cajeros automáticos de red externa 
e interna a nivel nacional. 
 
Generar reportes e integrar antecedentes de las diferencias transmitidas y eliminadas, 
archivando el paquete contable el cierre contable para su consulta o seguimiento de las 
aclaraciones de diferencias, captura de pólizas, etc. 
 
Atender y apoyar a las empresas de traslado de valores para el seguimiento y eliminación de 
diferencias generadas de los cajeros automáticos de la red externa. 
 
Elaborar la “carta de reclamación” y seguimiento por aquellas diferencias generadas por el 
proceso día a día y enviar a las empresas de traslado de valores, solicitando la 
bonificación/pago de dichas diferencias de los plazos establecidospara la recuperación de 
las diferencias. 
 
Ejecutar las actividades que conlleven a alcanzarlas metas y/o objetivos establecidos para la 
atención oportuna y eficiente de las solicitudes de aclaración e información; cumpliendo en 
cada una de ellas con los compromisos de servicio en tiempo y forma para la satisfacción de 
los clientes externos e internos. 
 
Realizar las aplicaciones contables resultantes de las aclaraciones y servicios atendidos, 
generando archivos y bases de datos históricos para su posterior localización e identificación 
(cargo a clientes, cargos forzosos, sut’respondidos y contabilización diaria). 
 
Reportar a su supervisor inmediato las áreas de oportunidad que den eficiencia a la solución 
de las aclaraciones tramitadas, identificando los problemas potenciales y actuando 
Pro/activamente. 
 
Procesar y transmitir en el sistema mercurio, la correcta aplicación contable y captura de 
pólizas por la diferencias eliminadas de los cajeros automáticos de red externa e interna y 
clasificando las diferencias por compañía a cada centro de costos el importe y la moneda 
con el concepto que corresponda. 
 
Realizar todas las actividades inherentes al puesto así como las encomendadas por su 
supervisor inmediato. 
 
CAPACITACION 
 
Participar activamente en el desarrollo, coordinación e implementación de recursos y 
capacitación al personal de operaciones centrales en temas de cumplimiento, control interno, 
mejora continua, administración del cambio. 
 
Colaborar con Recursos Humanos en la elaboración, revisión y actualización de cursos / 
programas de aprendizaje y desempeño para el personal de operaciones centrales. 
 
DESARROLLO DE MEJORAS OPERACIONALES 
 
Desarrollar, elaborar y asesorar a las áreas de operaciones centrales en cuanto a los 
requerimientos a sistemas de acuerdo a las necesidades de operación, optimizando los 
procesos y riesgo, incluyendo las recomendaciones emitidas por Auditoria u otras áreas de 
control. 
 
DESARROLLAR E IMPULSAR EL MODELO DE MEJORA CONTINUA 
 
Fomentar la cultura de “enfoque al cliente” y hacer crear la 
conciencia de que todas las mejoras se deben dirigir en primera instancia a aumentar la 
satisfacción de los clientes internos o externos. 
 
Asegura que el personal en las áreas, tenga el conocimiento de los procesos y lineamientos 
oficiales para prevenir fallas en lugar de detectarlas. 
 
Establecimiento de mecanismos de evaluación, seguimiento, supervisión y reporte de 
problemas. 
Implantar la estandarización de procesos. 
 
Aplicar la optimización de actividades asegurando segregación de funciones y 
responsabilidades. 
 
Multiplicar las mejoras practica. 
 
CONTACTOS CLAVE 
 
Internos 
 
Gerencia contable, subdirección pronostico de efectivo y subdirección caja metropolitana, 
monitoreo de atm’s, depto. De aclaraciones emisor adquiriente, tarjeta de crédito, 
contabilidad, cheques, depto. De cambio divisas para recibir información y reportes para el 
trámite de aclaraciones propios y de red. 
 
Externos 
 
Empresa de traslado de valores para el seguimiento y eliminación de diferencias generadas 
en los atm’s de la red externa. 
 
1.9.4. FUNCIONARIO ESTUDIOS DE RENTABILIDAD 
 
PROPOSITO FINANCIERO 
 
Consultar el comportamiento de efectivo de cada sucursal, caja general y cajeros 
automáticos a nivel nacional, generando reportes para optimizar la rentabilidad. 
 
Elaborar reportes sobre la rentabilidad de gastos, cobro, de los servicio de traslado, importes 
máximos a bonificar, gastos generados en cajeros automáticos, cajas generales, sucursales 
y empresas de traslado de valores generando información para la Subdirección de 
Operación y Administración para el desarrollo del análisis de gastos, saldos y estrategias a 
efecto de obtener mejores rendimientos y beneficios en el grupo. 
 
 
Coadyuvar con el desarrollo de estrategias que permitan la reducción de saldos 
improductivos y gastos de operación en las áreas con que tengan relación. 
 
Desarrollo e implementación de herramientas administrativas, que nos permitan disminuir los 
gastos de operación y mejoren los procesos diarios, para obtener reportes claros y con la 
información necesaria para el funcionamiento eficiente de la subdirección. 
 
FUNCIONES ESPECÍFICAS 
 
Consulta el sistema de estados de cuenta ( cheques ), para la generación del reporte de 
Depósitos en Efectivo de los clientes rentables para determinar las comisiones y los montos 
máximos a bonificar por concepto de traslado de valores 
 
Elaboración de reporte por medio de tablas dinámicas para obtener saldos mensuales de los 
Depósitos en Efectivo, realizados por los clientes que cuentan con el servicio de traslado de 
valores, y si así lo requiere proceder a la bonificación de las comisiones generadas con 
apego a las circulares: 371/2008 y 10/2009 (Comisión por Depósitos Mayores a $200,000.00 
de PEMEX Refinación. 
 
Atención a las solicitudes que se reciben directamente, de clientes que solicitan por medio 
del área de Medición de Costos y Rentabilidad, la bonificación por concepto de Depósitos 
mayores a $ 200,000.00 de acuerdo a la circular: 468/2006. 
 
Actualización de las metas en el reporte siceco diario mensual de acuerdo a la solicitud 
previa de las gerencias que conforman la subdirección de operación y Administración, 
permitiéndole a las sucursales, cajas generales, ventanillas de cambio y cajeros automáticos 
operar eficientemente. 
 
Ingreso de nuevas Plazas al iniciar operaciones, anexando centro de costos, territorio y 
Metas asignadas de acuerdo a su previo análisis por la Subdirección de Operación y la áreas 
correspondientes. 
 
Recibir información de parte de la Gerencia de cuadre contable del gasto y el cobro de los 
servicios de traslado de valores, así como de los importes máximos bonificar a efectos de 
realizar reportes de rentabilidad. 
 
Elaborar reportes de rentabilidad del comportamiento de los saldos de las cajas generales, 
cajeros automáticos a nivel nacional, sucursales y empresas de traslado de valores, 
registrando el detalle de las cuentas y saldos por concepto, centro de costos, moneda y 
territorio. 
 
Elaborar informes del comportamiento de los centro de canje a nivel nacional, integrando 
información de saldos improductivos y enviar a las diferentes gerencias que conforman la 
subdirección. 
 
Preparar reportes sobre Rentabilidad del Gasto, importes máximos a bonificar a clientes por 
concepto de traslado de valores, así como el comportamiento de efectivo en cajas generales. 
 
Realizar todas las actividades inherentes al puesto, así como las encomendadas por su 
supervisor inmediato. 
 
CONTACTOS CLAVE 
 
Internos 
 
Gerencias Administrativo y Aclaraciones, Gerencia Contable, Gerencia Pronostico de 
efectivo y Medición de costos y Rentabilidad para recibir y enviar reportes de productividad. 
 
1.10. PAUTAS DE CONDUCTA EN LOS NEGOCIOS 
 
INTRODUCCION 
 
Las pautas de conducta en los negocios de Scotiabank describen las normas de conducta 
que deben observar los consejeros funcionarios y empleados de the bank of nova scotia y 
sus subsidiarias en todo el mundo. Si no está seguro de cuál es la manera más correcta de 
proceder en una situación en particular, las pautas deben ser su primera referencia. Si 
encuentra algún aspecto en las mismas que no entienda o se requiere más orientación, 
comuníquese con su director o funcionario de mayor jerarquía. 
 
Los consejeros, funcionarios y empleados reciben una copia de las pautas de conducta en el 
momento de ser elegidos o contratados y deben confirmar que las han recibido y leído. 
Como consejero, funcionario o empleado de Grupo Scotiabank debe asegurarse de: 
 
• Leer las pautas de conducta y cada año confirmar que las ha acatado. 
 
• Hacer preguntas si no esta seguro de cuales son sus responsabilidades o si una 
acción o comportamiento en particular es apropiado. 
 
• Cumplirconstantemente con las pautas de conducta y aplicar las demás políticas de 
scotiabank que sean pertinentes para su trabajo. 
 
• Notificar cualquier incumplimiento comprobado o potencial de las pautas de conducta 
tan pronto como haya tenido conocimiento del mismo 
 
 
1.9.5. RESPONSABILIDADES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACION 
Y DE LA DIRECCION GENERAL 
 
El presidente y director general de Scotiabank tiene la responsabilidad general de cuidar el 
cumplimiento de las pautas en toda la organización y presentar un informe anual sobre su 
cumplimiento al consejo de administración o un comité del mismo. Por su parte, el consejo 
de administración es responsable de analizar y probar el contenido de las pautas y debe 
autorizar sus modificaciones y cierto tipo de exenciones. 
 
1.9.6. CONSECUENCIAS DEL INCUMPLIMIENTO DE LAS PAUTAS 
 
La conducta ilegal o poco ética coloca a Scotiabank y en algunos casos a sus clientes, 
accionistas, empleados y demás partes interesadas en una situación de riesgo. Por ejemplo 
 
• Scotiabank y/o un empleado podrían ser objeto de sanciones penales y legales, 
revocación de licencia, demandas judiciales o multas. 
 
• La publicidad negativa que genera un incumplimiento podría perjudicar la confianza 
de nuestros clientes actuales o potenciales en scotiabank y su deseo de establecer una 
relación de negocio con nosotros. 
 
1.9.7. LOS PRINCIPOS BÁSICOS DE LAS PAUTAS DE CONDUCTA 
EN LOS NEGOCIOS 
 
Los seis principios básicos de Scotiabank son los cimientos que sustentan las pautas. El 
respeto de dichos principios es esencial para satisfacer las nuestros objetivos institucionales 
y preservar la reputación de Scotiabank como modelo de integridad y practicas éticas. 
 
 
 
 
 
 
 
Los seis principios son: 
 
1. Cumplir con las leyes vigentes en los países donde opera Scotiabank 
 
2. Evitar colocarse o colocar a Scotiabank en la situación de conflicto de intereses 
 
3. Comportarse con honestidad e integridad 
 
4. Respetar la confidencialidad y proteger la integridad y seguridad de los activos, 
comunicaciones, información y transacciones 
 
5. Tratar con justicia, equidad y profesionalismo a todas las personas que tengan 
relaciones con Scotiabank, ya sean clientes, proveedores, empleados u otros. 
 
6. Respetar nuestros compromisos con las comunidades donde operamos. 
 
 
1.9.8. CUMPLIR LA NORMATIVIDAD 
 
Las leyes de cada uno de los países donde operamos regulan numerosos aspectos de 
nuestras actividades. Scotiabank debe cumplir con las leyes de los países donde opera. 
 
A veces, las políticas y procedimientos pueden parecer complicados, pero tenga presente 
que han sido desarrollados con el propósito de cumplir con la ley. 
 
1.9.9. CONFLICTO DE INTERESES 
 
Los consejeros, funcionarios y empleados tienen la obligación de actuar en beneficio de 
Scotiabank. Un conflicto de intereses puede surgir cuando sus intereses personales están 
contrapuestos con lo que mas le conviene a Scotiabank o a un cliente 
 
El empleo fuera de horario de trabajo de Scotiabank esta permitido siempre y cuando que no 
ocasione un conflicto de intereses, ni perjudique de modo alguno al desempeño satisfactorio 
de sus funciones laborales en Scotiabank. 
 
 
 
Además debe cumplir con las siguientes reglas 
• No emprenda ningún negocio que compita con Scotiabank, ni ninguna actividad de 
pueda comprometer su posición o reputación del banco 
 
• No lleve a cabo actividades externas durante su horario de trabajo de Scotiabank, ni 
utilice los equipos o las instalaciones de Scotiabank para realizarlas. Esto comprende 
solicitar a otros empleados que participen en dichas actividades. 
 
• Antes de emprender o continuar una actividad de negocio externa, establecer o 
mantener una participación financiera con un cliente o proveedor de scotiabank o de alguna 
otra entidad que mantenga una relación de negocio estrecha con Scotiabank, o 
comprometerse con un trabajo fuera del horario laboral en Scotiabank, convérselo con el 
director para asegurarse de que las actividades generen algún conflicto de intereses. 
 
 
COMPORTARSE CON HONESTIDAD E INTEGRIDAD 
 
1.9.10. ACTIVIDADES ILEGALES O FRAUDULENTAS 
 
Malversación 
 
Robar fondos de un cliente o de Scotiabank, defraudar a un cliente o a Scotiabank, o 
coludirse con terceros o ayudar intencionalmente a terceros a incurrir en colusión constituyen 
causales de recisión laboral y posible responsabilidad administrativa, civil o penal. Ello 
comprende, a titulo enunciativo más no limitativo el uso indebido de beneficios laborales, 
tales como privilegios bancarios y tarjetas de crédito corporativas, o el uso indebido del 
sistema de compensación o pagos o de registros contables de Scotiabank para obtener 
créditos o fondos que no le pertenezcan a usted por legítimo derecho. 
 
ACCESO INDEBIDO A REGISTROS, FONDOS O INSTALACIONES 
 
Nunca utilice su acceso a fondos o a las instalaciones de Scotiabank para proceder 
indebidamente, usted podrá reunir, utilizar y acceder a datos, registros, archivos electrónicos 
y programas de computación solo para los fines previstos y aprobados por Scotiabank. 
 
 
 
 
 
CREACION DE REGISTROS FALSOS 
 
La falsificación, incluso sin la intención de cometer fraude, es una violación grave de las 
pautas. Usted ni puede bajo ninguna circunstancia, falsificar una firma o deliberadamente 
ingresar o permitir el ingreso de información falsa o engañosa en una cuenta, registro, 
modelo, sistema o documento de Scotiabank. 
 
Bajo ningún concepto Scotiabank permitirá la existencia de cuentas, fondos, activos o 
pasivos no declarados o no registrados. Tan pronto se entere de la existencia de dicha 
cuenta o instrumento, denúncielo haciendo uso de la cadena de comunicación. 
 
SOBORNOS, GRATIFICACIONES Y PRÁCTICAS DE CORRUPCION 
 
Scotiabank, prohíbe aceptar u ofrecer sobornos, privilegios comisiones extraordinarias y 
cualquier tipo de pago o beneficio a proveedores, clientes, funcionarios públicos y demás 
terceros a cambio de un trato o consideración favorable. Los agentes abogados, consultores, 
corredores y demás profesionales y proveedores deberán ser seleccionados de acuerdo a 
sus calificaciones, la calidad de sus productos o servicios, sus precios y los beneficios que 
reportan a Scotiabank. 
 
COOPERACION CON AUDITORIAS E INVESTIGACIONES 
 
Siempre coopere plenamente en cualquier investigación realizada por la dirección o por los 
departamentos de cumplimiento, auditoria interna, seguridad e investigación y recursos 
humanos en Scotiabank y los departamentos locales de las subsidiarias. Sea franco, honesto 
y sincero al tratar con investigadores internos, auditores externos y organismos reguladores. 
Sin embargo, tenga presente las pautas y los procedimientos de confidencialidad de 
Scotiabank sobre divulgación de la información. 
 
RESPETAR LA CONFIDENCIALIDAD 
 
PRIVACIDAD Y CONFIDENCIALIDAD 
 
Usted tiene la obligación de proteger la información personal y de negocios que los clientes y 
empleados nos han confiado así, como la confidencialidad de los asuntos propios de 
Scotiabank. Esta obligación se mantiene incluso después de que usted cese de trabajar con 
nosotros. 
 
 
Los clientes y empleados confían en que Scotiabank garantizara la seguridad y protección de 
su información personal e información de negocios por ello proteger su privacidad y la 
confidencialidad de sus negocios con nosotros es esencial para salvaguardar nuestra 
reputación. En la mayoría de los casos, mantener la confidencialidad es también un requisito 
legal o de carácter normativo. 
 
1.9.11. TRATAR CON JUSTICIA, IGUALDAD Y 
PROFESIONALISMO A TODAS LAS PERSONAS QUE TENGAN 
RELACIONES CON SCOTIABANK 
 
Scotiabank se ha comprometido a brindar un trato equitativo a todos sus empleados, 
clientes, proveedores y demás terceros actuales y potenciales y a mantener un ambiente de 
trabajo que propicie la productividad, los objetivos personales, la dignidady el respeto a si 
mismo de todos los empleados. Estos compromisos comprenden: 
 
• Establecer y apoyar una fuerza laboral, en todos los niveles de la organización, que 
sea reflejo de la diversidad característica de las comunidades que atiende, y 
 
• Efectuar los ajustes razonables que sean necesarios para que las personas 
calificadas que enfrentan algún tipo de barrera (por ejemplo las personas discapacitadas) 
puedan desempeñar sus funciones laborales. 
 
DIVERSIDAD, IGUALDAD Y DERECHOS HUMANOS 
 
Acoso y discriminación 
 
Todo empleado tiene derecho a trabajar en un medio libre de acoso. Todo cliente tiene 
derecho a recibir servicios financieros sin acoso. Scotiabank tiene el compromiso de 
respetar el espíritu y la intención de la ley canadiense de derechos humanos y demás leyes 
sobre derechos humanos y contra la discriminación de aplicación en las subsidiarias o a las 
operaciones de Scotiabank fuera de Canadá. El comportamiento de todos los directores, 
funcionarios y empleados deberá ajustarse a estos principios. 
 
El acoso, incluido el acoso sexual, es una forma de discriminación. Se entiende por acoso 
cualquier conducta, comentario, gesto o contacto asociado con formas prohibidas de 
discriminación: 
 
• Que pueda ofender o humillar a cualquier empleado o cliente (por ejemplo, traer al 
trabajo imágenes o textos de naturaleza sexual o hacer chistes o comentarios 
discriminatorios) o 
• Que pueda percibirse razonablemente como acción condicionante para la obtención 
del empleo o de oportunidades en el trabajo o de la prestación de servicios financieros a 
condición de naturaleza discriminatoria. 
 
1.9.12. PROBLEMAS E IRREGULARIDADES 
 
Obligación de notificar 
 
La notificación inmediata de cualquier incumplimiento puede ayudar a protegerlo a usted y a 
Scotiabank, así como a otros empleados, clientes y accionistas y demás partes interesadas. 
Si usted cree que posiblemente ha violado las pautas de conducta o códigos de conducta 
complementarios que le sean aplicables, tiene la obligación de notificarlo inmediatamente a 
su director. De lo contrario, podría ser objeto de rescisión laboral. 
 
Usted también tiene la obligación con scotiabank, sus compañeros de trabajo y consigo 
mismo de notificar: 
 
• Todo incumplimiento de las pautas de conducta por parte de otro empleado 
• Toda falla o deficiencia severa de las políticas, procedimientos o controles de 
Scotiabank que puedan facilitar su incumplimiento o impedir su detección 
 
• Todo incumplimiento por parte del proveedor o contratista de los requisitos legales o 
normas éticas que sean comparables a las pautas. 
 
 
La cadena de comunicación 
 
Usted debe notificar cualquier incumplimiento de las pautas de conducta a su director o al 
director designado en la cadena de comunicación. Consulte a un funcionario de mayor 
jerarquía si considera que la respuesta recibida de la primera persona no es razonable. Los 
empleados también pueden denunciar situaciones de acoso y demás problemas en el centro 
de trabajo a relaciones laborales. 
 
Toda denuncia de incumplimiento de las pautas será tratada con prontitud e imparcialidad. 
Sin embargo, si considera que su reclamo o inquietud no ha sido resuelto apropiadamente, 
deberá escribirle, sin temor a represalias, al presidente y director general de banco o de una 
subsidiaria o cualquier otro funcionario principal pertinente. 
 
CONVENIO INTERNACIONAL PARA LA REPRESIÓN DE LA 
FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO 
 
Preámbulo 
 
Los Estados Partes en el presente convenio. 
Teniendo presentes los propósitos y principios de la Carta de las Naciones Unidas relativos 
al mantenimiento de la paz y la seguridad internacionales y al fomento de las relaciones de 
amistad y buena vecindad y la cooperación entre los Estados. 
 
Profundamente preocupados por el hecho de que se intensifican en todo el mundo los 
atentados terroristas en todas sus formas y manifestaciones. 
 
Recordando la Declaración con motivo del cincuentenario de las Naciones Unidas contenida 
en la resolución 50/6 de la Asamblea General, 24 de Octubre de 1995. 
 
Recordando también todas las resoluciones pertinentes de la Asamblea General sobre la 
cuestión, incluida la resolución 49/60, de 9 de diciembre de 1994, y su anexo sobre la 
declaración sobre medidas para eliminar el terrorismo internacional, en la que los Estados 
Miembros de las Naciones Unidas reafirmaron solemnemente que condenaban en términos 
inequívocos todos los actos, métodos y prácticas terroristas por considerarlos criminales e 
injustificables, donde quiera y quien quiera los cometiera, incluidos los que pusieran en 
peligro las relaciones de amistad entre los Estados y los pueblos y amenazaran la integridad 
territorial y la seguridad de los Estados. 
 
Observando que en la Declaración sobre medidas para eliminar el terrorismo internacional se 
alentaba además a los estados a que examinaran con urgencia el alcance de las 
disposiciones jurídicas internacionales vigentes sobre prevención, represión y eliminación del 
terrorismo en todas sus formas y manifestaciones, a fin de asegurar la existencia de un 
marco jurídico global que abarca todos los aspectos de la cuestión. 
 
Recordando la resolución 51/210 de la Asamblea General, de 17 de Diciembre de 1996, en 
cuyo párrafo 3, inciso f), la Asamblea exhortó a todos los Estados a que adoptarán medidas 
para prevenir y contrarrestar, mediante medidas internacionales apropiadas, la financiación 
de terroristas y de organizaciones terroristas, ya sea que se hiciera en forma directa o 
indirecta, por conducto de organizaciones que tuvieran además o que proclamaran tener 
objetivos caritativos, sociales o culturales, o que realizaran también actividades ilícitas, como 
el tráfico ilegal de armas, la venta de estupefacientes y las asociaciones ilícitas, incluida la 
explotación de personas a fin de financiar actividades terroristas, y en particular a que 
consideraran, en su caso, la adopción de medidas reguladoras para prevenir y contrarrestar 
los movimientos de fondos que se sospechara se hicieran con fines terroristas, sin impedir 
en modo alguno la libertad de los movimientos legítimos de capitales, y que intensificaran el 
intercambio de información acerca de los movimientos internacionales de este tipo de 
fondos. 
 
Recordando así mismo la resolución 52/165 de la Asamblea General, de 15 de Diciembre de 
1997, en la que la Asamblea invitó a los Estados a que consideraran, en partículas, la 
posibilidad de aplicar las medidas que figuraban en los incisos a) a f) del párrafo 3 de su 
resolución 51/210, de 17 de Diciembre de 1996. 
 
Recordando además la resolución 53/108 de la Asamblea General, de 8 de Diciembre de 
1998, en la que la Asamblea decidió que el Comité Especial establecido en virtud de la 
resolución 51/210, de 17 de Diciembre de 1996, elaborara un proyecto de convenio 
internacional para la represión de la financiación del terrorismo que complementara los 
instrumentos internacionales conexos y existentes. 
 
Considerando que la financiación del terrorismo es motivo de profunda preocupación para 
toda la comunidad internacional. 
 
Observando que el número y la gravedad de los actos de terrorismo internacional depende 
de la financiación que pueden obtener los terroristas. 
 
Observando igualmente que los instrumentos jurídicos multilaterales vigentes no se refieren 
explícitamente a la financiación del terrorismo. 
 
Convenios de la necesidad urgente de que se intensifique la cooperación internacional entre 
los Estados con miras a elabora y adoptar medidas eficaces y prácticas para prevenir la 
financiación del terrorismo, así como para reprimirlo mediante el enjuiciamiento y el castigo 
de sus autores. 
 
Han acordado lo siguiente: 
 
Artículo 1. 
A los efectos del presente Convenio: 
 
1. Por “fondos” se entenderá los bienes de cualquier tipo, tangibles o intangibles, 
muebles o inmuebles, con independencia de cómo se