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INSTITUTO POLITÉCNICO NACIONAL UNIDAD PROFESIONAL ZACATENCO DESARROLLO DE GATEWAY CORRESPONSAL BANCARIO ISO8583 REPORTE MEMORIA QUE PARA OBTENER EL GRADO DE INGENIERO EN COMUNICACIONES Y ELECTRÓNICA PRESENTA: PABLO BENJAMIN NIETO MERCADO ASESOR : DR. RABINDRANATH RESÉNDIZ VÁZQUEZ MÉXICO D.F. SEPTIEMBRE 2015 Dedicatoria II Dedicatoria A mi Madre María Gricela Mercado Maceda, por su gran valentía y amoroso apoyo incondicional. A mi Padre Enrique Nieto Flores, por su amor y protección. A mi hermano Irving Enrique Nieto Mercado, por su gran cariño, complicidad y resistencia. A mis ancestros, por lo que me forma. A mis maestros y amigos, por sus enseñanzas y amistad. A la vida. Índice III Índice Dedicatoria II Índice de Figuras y Tablas VI Introducción IX Objetivo XI Justificación XII Capitulo 1.- Corresponsalía bancaria modelo de inclusión financiera en México 1 Capitulo 2.- Gateway ISO8583 sistema de corresponsalía bancaria 4 2.1.- Responsabilidades a cargo dentro del proyecto 6 2.2.- Objetivos a perseguir en el desarrollo del proyecto 7 2.3.- Observaciones 7 Capitulo 3.- Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático 8 transaccional de corresponsalía bancaria 3.1.- Lenguaje de programación, Visual Basic. Net 9 3.2.- Corresponsal Bancario 10 3.2.1.- Requisitos para ser corresponsal 11 3.2.2.- Actividades que pueden realizar los corresponsales 12 3.2.3.- Actividades que no pueden realizar los corresponsales 13 3.2.4.- Esquema de operación con cargo al corresponsal 14 3.2.5.- Resumen de requerimientos por tipo de operación 15 3.3.- Estándar ISO8583 17 3.4.- Arquitectura de software 19 3.4.1.- Programación por capas 20 3.4.2.- Capas o niveles 21 3.4.3.- Modelos o vistas 23 Capitulo 4. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 25 4.1.- Análisis de especificaciones del proyecto 27 4.2.- Diseño de arquitectura del sistema Gateway ISO8583 39 Índice IV 4.3.- Diagrama de arquitectura 43 4.4.- Casos de uso del sistema 44 4.5.- Actores del sistema 45 4.6.- Flujo Caso de Uso Depósito 47 4.7.- Flujo Caso de Uso Reverso 51 4.8. Diagramas de Proceso 54 4.8.1 Diagrama de Proceso Depósito 55 4.8.2 Diagrama de Proceso Reverso 56 4.9. Vistas de la Arquitectura 60 4.9.1- Vista Lógica 60 4.9.2.- Vista Paquetes 61 4.9.3.- Vista de Componentes 63 4.10.- Mensajería ISO8583 Corresponsal Bancario 65 4.10.1.- Definición de mensajería de corresponsalía bancaria 67 4.10.2.- Servicio de autorización 68 4.10.3.- Servicio de reverso 69 4.10.4.- Servicio de echos 70 4.10.5.- Estructura de mensajes ISO8583 71 4.10.5.1.- Longitud del mensaje 72 4.10.5.2.- Header del mensaje 73 4.10.5.3.- Mapas de Bits (Bitmaps) 73 4.10.5.4.- Campos de mensajería ISO8583 74 4.10.6.- Definición de campos de mensajería ISO8583 75 4.10.7.- Estructura de mensajes ISO8583 de corresponsalía bancaria 78 4.10.8.- Ejemplos de tramas ISO8583 79 4.10.8.1.- Ejemplo Trama Depósito 80 4.10.8.2.- Ejemplo Trama Reverso 81 4.10.8.3.- Ejemplo Trama Echo 82 4.11.- Programación de Gateway ISO8583 83 4.12.- Probando el funcionamiento de Gateway ISO8583 85 4.12.1.- Pruebas de comunicación hacia Tiendas X y Banco Y 86 Índice V 4.12.2.- Pruebas para validar recepción, contenido y estructura 88 de los mensajes de Tiendas X 4.12.3.- Pruebas de envío de mensajes de Gateway ISO8583 hacia Banco Y 91 4.12.4.- Pruebas para validar recepción, contenido y estructura 92 de los mensajes de Banco . 4.12.5.- Pruebas de envío de mensajes de respuesta de 95 Gateway ISO8583 hacia Tiendas X 4.12.6.- Pruebas masivas de envío y recepción de transacciones 95 4.12.7.- Pruebas en ambiente real 96 4.12.7.1 Ejemplo de una transacción 96 4.12.7.2 Ejemplo una transacción de Reverso 101 Conclusiones 106 Bibliografía 107 Índice de Figuras y Tablas VI Índice de Figuras y Tablas Figura Descripción Pagina 3.1. Principales Actores 10 3.2.4 Esquema de operación con cargo al corresponsal 14 3.3 Estructura de un mensaje ISO8583 18 3.4.1 Distribución física de un sistema de tres capas 20 4.6 Flujo de información entre entidades 32 4.7 Conectividad a nivel protocolo entre Tiendas X y Gateway ISO8583 33 4.8 Conectividad a nivel protocolo entre Gateway ISO8583 y Banco Y 34 4.9 Canal SSL entre Gateway ISO8583 y Banco Y 35 4.10 Mensajería ISO8583 entre "Tiendas X" y Gateway ISO8583 36 4.11 Mensajería ISO8583 entre Gateway ISO8583 y Banco Y 37 4.15 Diagrama de Arquitectura de tres capas Gateway ISO8583 43 4.18 Actores y Casos de Uso del sistema 46 4.19 Diagrama de flujo del caso de uso Depósito 50 4.20 Diagrama de flujo del caso de uso Reverso 53 4.22 Diagrama de proceso Depósito 55 4.23 Diagrama de Validaciones Depósito 56 4.25 Diagrama de proceso Reverso 58 4.26 Diagrama de Validaciones Reversos 59 4.27 Vista lógica de paquetes Gateway ISO8583 60 4.28 Flujo de intercambio, validación y traducción de mensajes entre entidades 66 4.30 Flujo Servicio de Autorización 68 4.31 Flujo Servicio de Reversos 69 4.32 Flujo Servicio de Echos 70 4.46 Conectividad y flujo de información entre Tiendas X y Banco Y 86 4.53 Flujo Depósito 96 4.58 Flujo Reverso 101 Índice de Figuras y Tablas VII Tabla Descripción Pagina 3.2.1 Requisitos para ser corresponsal bancario 11 3.2.2 Actividades que pueden realizar los corresponsales 12 3.2.3 Actividades que no pueden realizar los corresponsales 13 3.2.5 Requerimientos Tecnológicos 15 4.1 Etapas y responsables del proyecto 26 4.2 Resumen de especificaciones del sistema de Tiendas X 28 4.3 Resumen de especificaciones del sistema de Banco Y 29 4.4 Limitantes de Comunicación entre Tiendas X y Banco Y 30 4.5 Roles de comunicación de entidades 31 4.12 Esbozo de la arquitectura del sistema 39 4.13 Descripción y responsabilidades de capas del sistema 40 4.14 Descripción y responsabilidades de los nodos del sistema 42 4.16 Descripción de Casos de uso del sistema 45 4.17 Descripción de Actores del sistema 45 4.21 Validaciones transacción de Depósito 54 4.24 Validaciones transacción de Reverso 57 4.29 Servicios disponibles para Tiendas X y Banco Y 67 4.33 Estructura de mensaje ISO858370 4.34 Componentes del header del mensaje 72 4.35 Ejemplos de Bitmaps y detalle 73 4.36 Tipos de datos de los campos ISO8583 74 4.37 Indicadores de longitud de los campos ISO8583 74 4.38 Definiciones de campos ISO8583 corresponsalía bancaria 75 4.39 Estructura de mensajes entre Tiendas X y Gateway ISO8583 78 4.40 Estructura de mensajes entre Gateway ISO8583 y Banco Y 79 4.41 Ejemplo Trama 0200 Depósito 80 4.42 Ejemplo Trama 0420 Reverso 81 4.43 Ejemplo Trama 0800 Echo 82 4.44 Archivos resultado de la compilación del sistema Gateway ISO8583 83 4.45 Paquetes codificados por capa 84 Índice de Figuras y Tablas VIII Tabla Descripción Pagina 4.47 Transacción de deposito estructura completa 89 4.48 Transacción de deposito estructura incompleta 90 4.49 Transacción de deposito tipo de dato incorrecto 91 4.50 Transacción de deposito estructura completa 92 4.51 Transacción de deposito estructura incompleta 93 4.52 Transacción de deposito tipo de dato incorrecto 94 4.54 Mensaje de Depósito de Tiendas X a Gateway ISO8583 97 4.55 Mensaje de Depósito de Gateway ISO8583 a Banco Y 98 4.56 Mensaje de respuesta de Depósito de Banco Y a Gateway ISO8583 99 4.57 Mensaje de respuesta de Depósito de Gateway ISO8583 a Tiendas X 100 4.59 Mensaje de Reverso de Tiendas X a Gateway ISO8583 102 4.60 Mensaje de Reverso de Gateway ISO8583 a Banco Y 103 4.61 Mensaje de respuesta de Reverso de Banco Y a Gateway ISO8583 104 4.62 Mensaje de respuesta de Reverso de Gateway ISO8583 a Tiendas X. 105 Introducción IX Introducción Desde que la humanidad empezó a ser productiva, cazando e implementando técnicas de agricultura y artesanía, se ha implementado el comercio e intercambio para conseguir algo que uno mismo no produce pero que alguien más sí. Desde hace 100,000 años, la humanidad ha creado diferentes tipos de economía y conforme ha pasado el tiempo se ha hecho más práctica y especializada, hoy en día se define como un medio admitido por un sistema económico. Puede ser monedas, billetes bancarios y otras formas diversas cuya característica principal es la de ser un instrumento de cambio y una medida de valor. La evolución de los medios de pago desde el siglo XIX hasta hoy ha sido enorme, desde un punto de vista practico y de control, especialmente a partir de la década de los años 60, haciendo uso de las tecnologías de la información y al desarrollo de la actividad financiera que vertiginosamente se ha acelerado en los últimos años, se ha permitido la incorporación de una diversidad de medios de pago, como los medios de pago electrónico, ceros y unos circulando por redes de comunicación, almacenados en medios físicos electrónicos en los cuales ahora creemos y respaldamos con la idea, sustitutivos de la moneda y billetes de curso legal que hasta hace algunos años tenían un respaldo o equivalente en minerales como el oro y la plata. Los medios de pago electrónicos más usuales son las tarjetas de crédito, débito y las tarjetas prepagadas. Con la tarjeta de crédito compras primero y pagas después al banco en la fecha pactada. Funciona como un préstamo que recibes del Banco que pagas días después y si te demoras pagas intereses. En cambio, con la tarjeta de débito pagas con el dinero que tienes en tu cuenta bancaria. Cuando se registra el pago que hiciste con tu tarjeta de débito, el banco te lo resta inmediatamente a tu cuenta. Con la tarjeta prepagada pagas antes de usar el servicio: por ejemplo, compras crédito para tu celular y después lo utilizas Introducción X En el año 2010 en México la Comisión Nacional Bancaria y de Valores CNBV publicó la regulación que permite operar corresponsales bancarios1, término que hace referencia a un tercero que establece relaciones o vínculos de negocio con una institución de crédito con objeto de ofrecer, a nombre y por cuenta de ésta, servicios financieros a sus clientes. Al permitir este nuevo canal de distribución, el Gobierno Federal busca facilitar el acceso a servicios financieros, a través del incremento de puntos de distribución de servicios financieros, reduciendo los costos de transacción para los demandantes y oferentes. Para que los corresponsales bancarios funcionen como un verdadero canal que promueva la Inclusión Financiera, y no sólo como un canal que brinde mayor conveniencia a los clientes de los bancos; es necesario que represente una reducción real de los costos, para que logren penetrar en las localidades desatendidas, constituidas en su mayoría por municipios rurales, en transición y semi-urbanos. En el futuro próximo el impacto de los medios de pago electrónicos va a seguir aumentando, al crecer su uso en todo tipo de transacciones. Seguramente todavía nos queda mucho por ver en la evolución que sigan el dinero y las formas de pago electrónico. 1 Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CMBV, Modelos de Negocio para la Inclusión Financiera (2010) Objetivo XI Objetivo Documentar los procesos llevados a cabo en el diseño de la arquitectura lógica de un programa Gateway Corresponsal Bancario ISO8583. El cual tiene como objetivo comunicar una entidad Bancaria con las terminales punto de venta de una cadena de tiendas de autoservicio, para recibir en ellas transacciones de deposito a tarjeta de crédito y debito, bajo la figura de corresponsal bancario. Objetivos específicos • Documentar diseño de la arquitectura lógica del sistema Gateway Corresponsal Bancario ISO8583. • Comunicar transacciones electrónicas de corresponsalía bancaria con formato ISO8583, entre un Banco y una cadena de Tiendas de autoservicio. Justificación XII Justificación En la actualidad en México, los medios de pago electrónico están presentes en el cotidiano de muchas maneras. Tarjetas prepagadas para el consumo de servicios digitales, tarjetas para viajar en metro, metrobús o bicicleta, recargas de saldo de telefonía celular sin rascar tarjetas, vales de despensa de programas sociales, tarjetas bancarias de debito y crédito. Si a este fenómeno le aunamos al crecimiento exponencial de sucursales de tiendas de autoservicio, que aparecen día a día en las esquinas de cada colonia, tenemos por resultado el escenario perfecto para establecer un modelo de negocios redituablemente lucrativo, donde los puntos de venta de dichos comercios pueden volverse receptores de transacciones electrónicas de múltiples tipos, entre ellas, las transacciones bancarias de deposito y retiro de efectivo, logrando de esta manera acercar dichos servicios bancarios a regiones donde las sucursales bancarias anteriormente no llegaban. Este tema es de gran interés para comprender la importancia que tiene la formación de ingenieros, enfocados en el desarrollo de tecnologías de información, al servicio de la sociedad de consumo. ¿Podremos aprender de lo que hemos desarrollado y aplicarlo en el desarrollo de modelos económicos y sociales, donde los beneficios sean para la sociedad y no para los intermediarios de los flujos de información?. 1 CAPITULO 1 Corresponsalía bancaria, modelo de inclusión financiera en México Corresponsalía bancaria, modelo de inclusión financiera en México 2 En los últimos años, el Gobierno Federal ha diseñado políticas públicas encaminadas a promover la Inclusión Financiera. La introducción de la figura de corresponsales bancarios es un claro ejemplo de una reciente adecuación a la Regulación para promover el acceso a servicios financieros. Desdesu implementación en diciembre de 2009, 12 cadenas comerciales ya actúan como corresponsales bancarios proporcionando más de 15 mil nuevos puntos de acceso al sistema financiero. Debido al enorme potencial del modelo de corresponsales en México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores CNBV elaboró un análisis con el objetivo de valorar la posibilidad de utilizar las Redes de Distribución de productos para habilitar comercios independientes como distribuidores de servicios financieros (corresponsales bancarios), y así facilitar a los oferentes la manera de llegar a las poblaciones con menor acceso a servicios financieros en el país. De acuerdo con la interacción que exista entre la Institución Bancaria y sus corresponsales, el modelo de negocio puede realizarse de forma directa o indirecta, es decir, existe la posibilidad de que el Banco delegue a una entidad gestora la administración de sus agentes (corresponsales). Si las instituciones optan por hacerlo de manera indirecta la reglamentación permite la figura del Administrador de Corresponsales.2 Un Administrador de Corresponsales facilita el crecimiento de la red de corresponsales y disminuye los costos asociados a la instalación; al mismo tiempo, permite la homologación de los sistemas operativos y tecnológicos, entre otras ventajas. Un Administrador de Corresponsales puede realizar varias de las actividades involucradas en 2 V. Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CMBV, Modelos de Negocio para la Inclusión Financiera, Pág. 15 (2010) Corresponsalía bancaria, modelo de inclusión financiera en México 3 el modelo de negocios; estas funciones van desde las relacionadas con la apertura de un corresponsal, como son la selección de corresponsales o la capacitación; hasta aquellas actividades destinadas a mejorar el rendimiento de los mismos, como el desarrollo de esquemas de incentivos o la asesoría en mercadotecnia. También realizan actividades que aseguren la sustentabilidad del modelo; como son la solución de problemas técnicos, el control de riesgos, así como garantizar las necesidades líquidas de los corresponsales. En mi experiencia profesional he laborado con empresas desarrollando Switches transaccionales, nuevos medios de pago electrónico y con otras que fungen el rol de intermediarios administradores de transacciones Administrador de Corresponsales. Bajo mi responsabilidad ha estado la conceptualización de proyectos, diseño de arquitectura lógica y de comunicaciones, generación de especificaciones técnicas, desarrollo de sistemas informáticos y canales de comunicación para medios de pago y de consumo electrónico, especialmente en sistemas encargados del intercambio de transacciones electrónicas entre corresponsales bancarios, cajeros automáticos, comercio electrónico por Internet, proveedores de servicios, venta de tiempo aire de telefonía celular, programas sociales, estaciones gasolineras, bancos y marcas de tarjetas como VISA, MasterCard y American Express. 4 CAPITULO 2 Gateway ISO8583, sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria Gateway ISO8583 Sistema Informático Transaccional de Corresponsalía Bancaria 5 Hemos visto en el capitulo anterior las ventajas practicas que ofrece a comercios, bancos y usuarios del sistema financiero la implementación de corresponsales bancarios haciendo uso de la infraestructura de comunicaciones y puntos de ventas de cadenas comerciales. En esta memoria expondré mi trabajo realizado en una empresa que cumple el rol de Administrador de Corresponsales, donde desarrolle el análisis y diseño de la arquitectura lógica de un sistema Gateway ISO8583 encargado de comunicar, validar y traducir transacciones electrónicas de corresponsalía bancaria entre una cadena comercial que para fines ilustrativos del reporte llamaremos Tiendas X y un Banco al cual nombrare Banco Y.3 Tiendas X es una cadena comercial de tiendas de autoservicio que extiende su red de puntos de venta a nivel nacional operando las 24 horas del día, tomando en cuenta los horarios bajo los cuales operan actualmente las sucursales bancarias de Banco Y (9 a.m. – 4 p.m.), implementar un modelo de corresponsalía bancaria haciendo uso de la red de puntos de venta e infraestructura de Tiendas X ofrece una gran ventaja para los usuarios de Banco Y que por razones de tiempo o ubicación no pueden acceder de forma sencilla a una sucursal bancaria dentro de su localidad. Por su lado Banco Y abre la oportunidad a comercios y cadenas comerciales para captar operaciones de corresponsalía bancaria, haciendo usos de su infraestructura y puntos de venta, obteniendo el comercio intermediario una comisión por cada transacción la cual es pagada directamente por el usuario del servicio. 3 Tiendas X y Banco Y, serán referencias usadas a lo largo del reporte. Gateway ISO8583 Sistema Informático Transaccional de Corresponsalía Bancaria 6 Como requisito para que Tiendas X y otros comercios puedan captar transacciones de corresponsalía bancaria se hace necesario que estos cumplan con los estándares y normas de comunicación establecidas por Banco Y. Siendo esta tarea muchas veces difícil de resolver por los comercios, entra la figura de Administrador de Corresponsales, el cual es un intermediario tecnológico y comercial encargado de establecer canales de comunicación adecuados entre comercios y bancos cumpliendo con los estándares y normas propios de cada entidad. Tiendas X actualmente cuenta con un sistema informático para el switcheo de transacciones electrónicas con formato ISO8583 pero este no cumple con las especificaciones establecidas por Banco Y, por lo que Tiendas X estableció un vinculo de comunicación mediante un Administrador de Corresponsales donde yo colabore en el análisis y desarrollo del proyecto Gateway ISO8583, una interfaz de comunicación de transacciones electrónicas de corresponsalía bancaria entre Tiendas X y Banco Y. 2.1.- Responsabilidades a cargo dentro del proyecto En el desarrollo del proyecto Gateway ISO8583 estuvieron bajo mi cargo las siguientes responsabilidad. • Análisis de requerimientos técnicos para comunicar a Tiendas X con Banco Y. • Apoyo en el desarrollo de las aplicaciones que cumplan con los requisitos estipulados. • Realizar pruebas locales antes de pasar al proceso de certificación. • Realizar proceso de certificación de la aplicación con Banco Y. Gateway ISO8583 Sistema Informático Transaccional de Corresponsalía Bancaria 7 2.2.- Objetivos a perseguir en el desarrollo del proyecto Dentro de las responsabilidades a cargo los objetivos específicos a perseguir fueron. • Diseñar la arquitectura lógica del sistema. • Diseñar y desarrollar capa de vista. • Diseñar y desarrollar clases ISO8583 para capa de control. • Diseñar y desarrollar clases de conectividad de sockets cliente - servidor. 2.3.- Observaciones Los desarrollos e implementaciones se realizarán siguiendo los siguientes estándares del Administrador de Corresponsales: • Realización de la programación del software usando el lenguaje de programación Visual Basic.Net. • Utilización del estándar ISO8583 para la comunicación de transacciones. Veamos ahora algunos antecedentes teóricos que nos permiten tener un mayor entendimiento del proyecto, comencemos con el lenguaje de programación utilizado para el desarrollo del sistema. 8 CAPITULO 3 Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalíabancaria 9 3.1.- Lenguaje de programación, Visual Basic. Net En el desarrollo del proyecto el lenguaje de programación utilizado por preferencia del Administrador de Corresponsales fue Visual Basic .NET. Visual Basic .NET (VB.NET) es un lenguaje de programación orientado a objetos que se puede considerar una evolución de Visual Basic implementada sobre el framework .NET. Su introducción resultó muy controvertida, ya que debido a cambios significativos en el lenguaje VB.NET no es retrocompatible con Visual Basic, pero el manejo de las instrucciones es similar a versiones anteriores de Visual Basic, facilitando así el desarrollo de aplicaciones más avanzadas con herramientas modernas. Visual Basic .NET ofrece numerosas características nuevas y mejoradas, como herencia, interfaces y sobrecarga, que lo convierten en un eficaz lenguaje de programación orientado a objetos. Como desarrollador de Visual Basic, ahora puede crear aplicaciones multiproceso y escalables utilizando subprocesamiento múltiple explícito. Otra característica nueva de Visual Basic .NET incluye el control estructurado de excepciones, atributos personalizados y compatibilidad con CLS (Common Language Specification, Especificación de lenguajes Comunes).También se incluyen el control estructurado de excepciones, delegados y varios tipos de datos nuevos. Veamos mas acerca de los Corresponsales Bancarios y Administradores de Corresponsales. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 10 3.2.- Qué es un corresponsal bancario El corresponsal bancario es un tercero que establece relaciones o vínculos de negocio con una institución de crédito con objeto de ofrecer, a nombre y por cuenta de ésta, servicios financieros a sus clientes. Un ejemplo son los establecimientos comerciales habilitados para prestar servicios financieros ofrecidos por un banco. La Figura 3.1 muestra los principales actores que intervienen en el proceso. Fuente : CNBV Figura 3.1. Principales Actores. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 11 3.2.1.- Requisitos para ser corresponsal Puede habilitarse como corresponsal bancario cualquier persona que, por medio de la institución financiera, acredite ante el órgano regulador su experiencia y capacidad técnica cumpliendo con los requisitos que se muestran en la Tabla 3.2.1. Tabla 3.2.1 Requisitos para ser corresponsal bancario. ¿Quienes pueden ser corresponsales? • Personas Morales o físicas con actividad empresarial: • Con un establecimiento permanente • Que acrediten un giro de negocio propio • Con infraestructura necesaria para realizar operaciones • Con personal capacitado para operar los dispositivos tecnológicos • Con buen historial crediticio y de negocios • Que no hayan sido condenados por sentencia (delitos dolosos o patrimoniales) Fuente : CNBV Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 12 3.2.2.- Actividades que pueden realizar los corresponsales Los corresponsales bancarios funcionan como una ventanilla entre la institución financiera y el cliente; sin embargo, las transacciones se realizan Cliente-Corresponsal Corresponsal- Banco mediante operaciones de cargo y abono en las cuentas correspondientes, de acuerdo a la operación que se esté llevando a cabo. Es importante destacar que, en todo momento, la institución financiera es la responsable ante el cliente de todas las operaciones realizadas a través de sus corresponsales. En la Tabla 3.2.2 se muestra las actividades que tiene permitidas un corresponsal, y las cataloga de acuerdo a si son operaciones con cargo o con abono al corresponsal; así mismo distingue aquellas operaciones en las que no existe afectación a la cuenta del corresponsal. Tabla 3.2.2 Actividades que pueden realizar los corresponsales. Operaciones con Cargo al Corresponsal Operaciones con Abono al Corresponsal Otras Operaciones • Pago de servicios en efectivo con tarjetas, o con cheques de la institución • Depósitos en efectivo o con cheques de la institución • Retiro de efectivo • Consulta de saldos y movimientos • Pago de créditos en efectivo, con tarjetas o con cheques de cualquier institución. • Circulación de medios de pago • Pago de cheques del mismo banco • Remesas Fuente : CNBV Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 13 3.2.3.- Actividades que no pueden realizar los corresponsales La Tabla 3.2.3 muestra las actividades que no tiene permitidas un corresponsal. La regulación vigente restringe la actividad del corresponsal, para evitar prácticas monopólicas; así como para garantizar, en todo momento, que se cumplan los estándares de protección al cliente y se proteja la estabilidad del sistema financiero Tabla 3.2.3 Actividades que no pueden realizar los corresponsales. ¿Qué NO pueden hacer los Corresponsales? • Cobrar a los clientes o usuarios tarifas no autorizadas • Condicionar alguna venta de otro producto o servicio a la realización de alguna operación (Ventas Atadas) • Publicitarse o promocionarse en los comprobantes de operación • Ceder el contrato total o parcialmente a terceros • Pactar exclusividad en el pago de servicios no bancarios así como en el pago de tarjetas de crédito • Prestar servicios financieros por cuenta propia • Realizar cualquier operación de forma distinta a la pactada con la institución Fuente : CNBV Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 14 3.2.4.- Esquema de operación con cargo al corresponsal El la Figura 3.2.4 se muestra un ejemplo de cómo es el proceso para realizar una operación con cargo al corresponsal. Figura 3.2.4.Esquema de operación con cargo al corresponsal. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 15 3.2.5.- Resumen de requerimientos por tipo de operación Todas las operaciones deberán llevarse a cabo en tiempo real y contar con mecanismos de identificación que permitan verificar, tanto la autenticidad del cliente, como la del operador y del equipo. Se deberá generar, además de un registro electrónico de todas las operaciones, un comprobante para el cliente. En la Tabla 3.2.5 se muestra, en forma resumida, los requerimientos que exige la regulación para la realización de cada una de las operaciones bancarias permitidas. Tabla 3.2.5 Requerimientos Tecnológicos. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 16 La institución financiera y el corresponsal deberán firmar un contrato de comisión mercantil, el cuál debe contener, por lo menos, los siguientes puntos: las actividades permitidas y prohibidas para el corresponsal, los procedimientos para la identificación del corresponsal y del cliente, la aceptación del corresponsal para recibir visitas de inspección por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, los límites de las operaciones (individuales y agregados), los requisitos operativo y técnicos, la responsabilidad del corresponsal ante la institución de créditos, y por último, los procedimientos para rescindir o suspender el contrato en caso de incumplimiento. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 17 3.3.- Estándar ISO8583 ISO8583 define un estándar de intercambio y un flujo de comunicación para que diferentes sistemaspuedan intercambiar transacciones electrónicas. La mayoría de las operaciones realizadas en ATM usan ISO8583 en algunos puntos de la cadena de comunicación, así como también las transacciones que realiza un cliente que usa una tarjeta para hacer un pago en un local. En particular, todas las redes de tarjetas basan sus transacciones en el estándar ISO8583. Las transacciones incluyen compras, extracciones, depósitos, reintegros, reversos, consultas de saldo, pagos y transferencias entre cuentas. ISO8583 también define mensajes entre sistemas para intercambios seguros de claves, conciliación de totales y otros propósitos administrativos. Aunque el ISO8583 define un estándar común, no se usa normalmente en forma directa por sistemas o redes. En lugar de eso cada red adapta el estándar para su propio uso con campos adaptados a sus necesidades particulares. Para entender que es ISO8583 en una forma práctica y simple, un mensaje ISO8583 es una cadena de caracteres conformada por los elementos mostrados en la Figura 3.3. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 18 Figura 3.3 Estructura de un mensaje ISO8583. Longitud Header MTI Bitmap(s) Campos del Mensaje ETX • Longitud del mensaje; Normalmente se usan 2 bytes para indicar la longitud total del mensaje. • Header; Puede ser opcional y es usado para enviar datos propios del dueño de la mensajería. • MTI; Indica el origen y tipo mensaje • Bitmap(s); Son usados para enumerar los campos contenidos en el mensaje. • Campos del mensaje; Contienen los datos de la transacción. • ETX; Es opcional y es usado para indicar el fin de una transacción, se usa un byte. Para cada campo (también llamado bit), existe una definición única y específica de su uso. Algunos campos son de largo fijo y otros de largo variable, estos últimos comienzan con un indicador de longitud. Un conjunto de definiciones de campos (128 máximo) forma una definición de ISO8583. Es importante tener en cuenta que un mensaje ISO8583 sólo funcionará contra su propia definición. Existe una definición estándar de ISO8583, pero en el uso real, muchas empresas la modifican y generan su propia definición de ISO8583. Por lo tanto, un mensaje ISO8583 puede ser válido para una definición pero inválida para otra. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 19 3.4.- Arquitectura de software Una Arquitectura Software, también denominada Arquitectura lógica, consiste en un conjunto de patrones y abstracciones coherentes que proporcionan el marco de referencia necesario para guiar la construcción del software para un sistema de información.4 Una arquitectura software se selecciona y diseña con base en unos objetivos y restricciones. Los objetivos son aquellos prefijados para el sistema de información, pero no solamente los de tipo funcional, también otros objetivos como la mantenibilidad, auditabilidad, flexibilidad e interacción con otros sistemas de información. Las restricciones son aquellas limitaciones derivadas de las tecnologías disponibles para implementar sistemas de información. Unas arquitecturas son más recomendables de implementar con ciertas tecnologías mientras que otras tecnologías no son aptas para determinadas arquitecturas. La arquitectura software define, de manera abstracta, los componentes que llevan a cabo alguna tarea de computación, sus interfaces y la comunicación entre ellos. Toda arquitectura software debe ser implementable en una arquitectura física, que consiste simplemente en determinar qué computadora tendrá asignada cada tarea. La arquitectura de software, tiene que ver con el diseño y la implementación de estructuras de software de alto nivel. Es el resultado de ensamblar un cierto número de elementos arquitectónicos de forma adecuada para satisfacer la mayor funcionalidad y requerimientos de desempeño de un sistema, así como requerimientos no funcionales, como la confiabilidad, escalabilidad, portabilidad, y disponibilidad.5 4 Booch, Grady. Object-Oriented Analysis and Design. Second Edition. Benjamin/Cummings, Redwood: 1994 5 Kruchten, Philippe. "Architectural Blueprints--The 4+1 View Model of Software Architecture". IEEE Software, Institute of Electrical and Electronics Engineers. November 1995, pp. 42-50. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 20 3.4.1.- Programación por capas La programación por capas es un estilo de programación en la que el objetivo primordial es la separación de la lógica de negocios de la lógica de diseño, un ejemplo básico de esto es separar la capa de datos de la capa de presentación al usuario, la Figura 3.4.1 muestra la distribución a nivel infraestructura de un sistema estructurado en 3 capas, capa de vista, capa de negocios y capa de datos. Figura 3.4.1 Distribución física de un sistema de tres capas. La ventaja principal de este estilo, es que el desarrollo se puede llevar a cabo en varios niveles y en caso de algún cambio sólo se ataca al nivel requerido sin tener que revisar entre código mezclado. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 21 En la actualidad en el diseño de sistemas informáticos se usa las arquitecturas multinivel o programación por capas. En dichas arquitecturas a cada nivel se le confía una misión simple, lo que permite el diseño de arquitecturas escalables (que pueden ampliarse con facilidad en caso de que las necesidades aumenten) 3.4.2.- Capas o niveles El término "capa" hace referencia a la forma como una solución informática es segmentada desde el punto de vista lógico. Por ejemplo: Presentación / Lógica de Negocio/ Datos. En cambio, el término "nivel", corresponde a la forma en que las capas lógicas se encuentran distribuidas de forma física. Por ejemplo: • Una solución de tres capas (presentación, lógica, datos) que residen en un sólo ordenador (Presentación+lógica+datos). Se dice, que la arquitectura de la solución es de tres capas y un nivel. • Una solución de tres capas (presentación, lógica, datos) que residen en dos ordenadores (presentación+lógica, lógica+datos). Se dice que la arquitectura de la solución es de tres capas y dos niveles. • Una solución de tres capas (presentación, lógica, datos) que residen en tres ordenadores (presentación, lógica, datos). La arquitectura que la define es: solución de tres capas y tres niveles. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 22 El diseño de tres capas está conformado por las siguientes capas: 1.- Capa de presentación: es la que ve el usuario, presenta el sistema al usuario, le comunica la información y captura la información del usuario dando un mínimo de proceso (realiza un filtrado previo para comprobar que no hay errores de formato). Esta capa se comunica únicamente con la capa de negocio. 2.- Capa de negocio: es donde residen los programas que se ejecutan, recibiendo las peticiones del usuario y enviando las respuestas tras el proceso. Se denomina capa de negocio (e incluso de lógica del negocio) pues es aquí donde se establecen todas las reglas que deben cumplirse. Esta capa se comunica con la capa de presentación, para recibir las solicitudes y presentar los resultados, y con la capa de datos, para solicitar al gestor de base de datos para almacenar o recuperar datos de él. 3.- Capa de datos: es donde residen los datos. Está formada por uno o más gestores de bases de datos que realiza todo el almacenamiento de datos, reciben solicitudes de almacenamiento o recuperaciónde información desde la capa de negocio. Todas estas capas pueden residir en un único ordenador (no sería lo normal), si bien lo más usual es que haya una multitud de ordenadores donde reside la capa de presentación (son los clientes de la arquitectura cliente/servidor). Las capas de negocio y de datos pueden residir en el mismo ordenador, y si el crecimiento de las necesidades lo aconseja se pueden separar en dos o más ordenadores. Así, si el tamaño o complejidad de la base de datos aumenta, se puede separar en varios ordenadores los cuales recibirán las peticiones del ordenador en que resida la capa de negocio. Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 23 Si por el contrario fuese la complejidad en la capa de negocio lo que obligase a la separación, esta capa de negocio podría residir en uno o más ordenadores que realizarían solicitudes a una única base de datos. En sistemas muy complejos se llega a tener una serie de ordenadores sobre los cuales corre la capa de datos, y otra serie de ordenadores sobre los cuales corre la base de datos.6 3.4.3.- Modelos o vistas Toda arquitectura software debe describir diversos aspectos del software. Generalmente, cada uno de estos aspectos se describe de una manera más comprensible si se utilizan distintos modelos o vistas. Es importante destacar que cada uno de ellos constituye una descripción parcial de una misma arquitectura y es deseable que exista cierto solapamiento entre ellos. Esto es así porque todas las vistas deben ser coherentes entre sí, evidente dado que describen la misma cosa. Cada paradigma de desarrollo exige diferente número y tipo de vistas o modelos para describir una arquitectura. No obstante, existen al menos tres vistas absolutamente fundamentales en cualquier arquitectura: • La visión estática: describe qué componentes tiene la arquitectura. • La visión funcional: describe qué hace cada componente. • La visión dinámica: describe cómo se comportan los componentes a lo largo del tiempo y cómo interactúan entre sí. 6 Larman, Craig. UML y Patrones, Introducción al análisis y diseño orientado a objetos. México: Prentice Hall, 1999 Fundamentos para el desarrollo de un sistema informático transaccional de corresponsalía bancaria 24 Las vistas o modelos de una arquitectura pueden expresarse mediante uno o varios lenguajes. El más obvio es el lenguaje natural, pero existen otros lenguajes tales como los diagramas de estado, los diagramas de flujo de datos, etc. Estos lenguajes son apropiados únicamente para un modelo o vista. Afortunadamente existe cierto consenso en adoptar UML (Unified Modeling Language, Lenguaje Unificado de Modelado) como lenguaje único para todos los modelos o vistas. Sin embargo, un lenguaje generalista corre el peligro de no ser capaz de describir determinadas restricciones de un sistema de información (o expresarlas de manera incomprensible). 25 CAPITULO 4 Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 26 El desarrollo del proyecto Gateway Corresponsal Bancario ISO8583 fue dividido en cinco etapas, estas se ilustran en la Tabla 4.1 en la cual podemos observar el personal responsable de cada una de ellas. Tabla 4.1 Etapas y responsables del proyecto. Etapas del Proyecto Responsable 1 Análisis de especificaciones del proyecto. Pablo Nieto 2 Diseño de arquitectura lógica. Pablo Nieto 3 Desarrollo. Ivan Zapien Pablo Nieto 4 Pruebas. Wendy Lopez Pablo Nieto 5 Producción. Humberto Cardenas A lo largo del presente capitulo describiré las etapas de análisis, diseño de arquitectura lógica del proyecto y pruebas, actividades a mi cargo en el desarrollo del proyecto. Mencionare que en el equipo de trabajo no existía experiencia previa en el tratamiento de transacciones electrónicas ISO8583, quedando a mi cargo transmitir a los demás integrantes del equipo la teoría y el esbozo rápido del análisis y diseño de la arquitectura del sistema ya que se contaba con poco tiempo para tener el sistema final en un ambiente productivo Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 27 4.1.- Análisis de especificaciones del Proyecto Como primer paso en el proceso de análisis estableceremos la premisa bajo la cual gira la necesidad del desarrollo del proyecto Gateway Corresponsal bancario ISO8583. Se requiere de un sistema que sirva de puente para establecer flujo de transaccional de corresponsalía bancaria con formato ISO8583 y validación de reglas de negocio entre el sistema transaccional de una cadena comercial Tiendas X y el sistema autorizador de transacciones de corresponsalía bancaria del Banco Y. Conociendo la premisa del desarrollo del sistema se hace necesario conocer las limitantes que no permiten comunicar de forma directa a Tiendas X con Banco Y, para resolver esta cuestión tenemos que conocer las características y especificaciones técnicas de cada uno de los sistemas. Veamos cuales son las características del sistema transaccional de Tiendas X, la Tabla 4.2 ilustra con un resumen las características y especificaciones importantes del sistema de Tiendas X, la primer columna muestra el rubro, la segunda el detalle del rubro y la tercera la especificación. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 28 Tabla 4.2 Resumen de especificaciones del sistema de Tiendas X. Rubro Detalle Especificación Tipo de conexión TCP-IP, establecer una sola conexión permanente para el envío y recepción de transacciones. Conectividad Rol de conexión El sistema se conectara a sistema externo bajo el rol de cliente. Mensajes de autorización 0200 - 0210 El sistema enviara mensajes 0200 por cada transacción de corresponsalía bancaria y recibirá como respuesta un mensaje 0210. Mensajes de reverso 0420 - 0430 El sistema enviara hasta 3 intentos mensajes 0420 por cada transacción de corresponsalía bancaria no respondida y recibirá como respuesta un mensaje 0430. Transaccional Mensajes de Echo 0800 - 0810 El sistema enviara mensajes de Echo 0800 cada minuto para monitorear el estado de la conexión y recibirá como respuesta un mensaje 0810. Veamos ahora cuales son las especificaciones requeridas del sistema transaccional de Banco Y para recibir operaciones de corresponsalía bancaria. La Tabla 4.3, ilustra las características y especificaciones importantes del sistema de Banco Y, la primer columna muestra el rubro, la segunda el detalle del rubro y la tercera la especificación requerida. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 29 Tabla 4.3 Resumen de especificaciones del sistema de Banco Y. Rubro Detalle Especificación Tipo de conexión TCP-IP, establecer conexión y desconexión por cada transacción que se envíe. Seguridad de conexión Establecer canal seguro Socket Secure Layer SSL. Conectividad Rol de conexión El sistema recibe conexiones del sistema externo bajo el rol de servidor. Mensajes de autorización 0200 – 0210 El sistema enviara mensajes 0200 por cada transacción de corresponsalía bancaria y recibirá como respuesta un mensaje 0210. Mensajes de reverso 0420 – 0430 El sistema enviara hasta 3 intentos mensajes 0420 por cada transacción de corresponsalía bancaria no respondida y recibirá como respuesta un mensaje 0430. Transaccional Calculo de campo MAC Cada mensaje enviado deberá de incluir en el ultimo campo, el campo Message Authentication Code (MAC). Validación de horarios Validar horarios permitidos por sucursal. Reglas de Negocio Validaciónde montos Validar montos máximos y mínimos así como montos acumulados por sucursal. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 30 Definidas las características y especificaciones de ambos sistemas analicemos cuales de ellas difieren e impiden comunicarlos de forma directa, justificando de esta forma la existencia de un sistema intermedio para comunicarlos. Para ilustrarlo observemos la Tabla 4.4, la primer columna muestra el rubro del requerimiento, la segunda los requerimientos del sistema de Banco Y para aceptar transacciones de corresponsalía bancaria de un cliente externo y la ultima columna muestra cuales de estas acciones son soportadas actualmente por el sistemas de Tiendas X. Tabla 4.4 Limitantes de Comunicación entre Tiendas X y Banco Y. Rubro Banco Y Tiendas X TCP. Establecer conexión y desconexión por cada envío de transacción. Siempre conectado, no soporta desconexión y reconexión por transacción. Conectividad Establecer conexión segura mediante Socket Secure Layer SSL No soportado. Aceptar mensajes transaccionales 0200, 0210, 0400, 0420. Soportado. Mensajería ISO8583 Realizar calculo de Mesage Authentication Code (MAC) por cada transacción. No soportado. Validar horarios permitidos. No soportado. Reglas de negocio Validar montos máximos y mínimos, así como montos acumulados por sucursal. No soportado Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 31 Como podemos observar en la Tabla 4.4 el sistema de Tiendas X no soporta varios de los requisitos establecidos por Banco Y, por lo que se hace necesario establecer un puente entre los dos sistemas el cuál será Gateway Corresponsal bancario ISO8583, este deberá comunicar a ambos sistemas de forma transparente, por un lado estará diseñado para actuar como servidor recibiendo transacciones ISO8583 provenientes de Tiendas X, internamente realizara el calculo del campo MAC, validara reglas de negocio, traducirá la transacción para ser enviada a Banco Y conectándose a su sistema como cliente por una conexión segura SSL, al recibir respuesta cerrara la conexión con Banco Y, finalmente retornara la respuesta de la transacción transformada al formato requerido por Tiendas X. Veamos ahora que roles de comunicación cumplen cada uno de los sistemas inmersos dentro del intercambio de transacciones, la Tabla 4.5 ilustra los roles de comunicación que cumple Tiendas X, Gateway ISO8583 y Banco Y. Tabla 4.5 Roles de comunicación de entidades. Tiendas X Gateway ISO8583 Banco Y Cliente Servidor - Cliente Servidor Como observamos en la Tabla 4.5 Gateway ISO8583 actuara como servidor por un extremo recibiendo transacciones de Tiendas X, por el otro extremo se conectara como cliente enviando las transacciones y recibiendo la respuesta de Banco Y. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 32 Conociendo los roles de comunicación que cumple cada uno de los sistemas, mostraremos a detalle cuales son los requerimientos específicos que Gateway ISO8583 deberá cumplir. 1. Diseñar y desarrollar un sistema intermedio (Gateway) para comunicar, traducir y validar de forma bidireccional transacciones electrónicas de corresponsalía bancaria entre Tiendas X y Banco Y usando el protocolo ISO8583. La Figura 4.6 muestra el flujo de información entre las entidades Tiendas X, Gateway ISO8583 y Banco Y en una abstracción del sistema. Figura 4.6 Flujo de información entre entidades. GATEWAY ISO8583 Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 33 2. La conectividad entre Tiendas X - Gateway ISO8583 - Banco Y será punto a punto mediante el protocolo TCP/IP, teniendo las siguientes características entre entidades : • Comunicación a nivel protocolo entre Tiendas X y Gateway ISO8583, se tendrán las siguientes características ilustradas en la Figura 4.7: 1. Gateway ISO8583 actuará como servidor exponiendo socket y puerto. 2. Tiendas X se conecta como cliente al socket y puerto expuesto por Getaway ISO8583. Figura 4.7 Conectividad a nivel protocolo entre Tiendas X y Gateway ISO8583. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 34 ◦ Comunicación a nivel protocolo entre Gateway ISO8583 y Banco Y, se tendrán las siguientes características ilustradas en la Figura 4.8. 1. Gateway ISO8583 se conecta a Banco Y como cliente. 2. Por cada envío de mensajes se deberá de abrir y cerrar la sesión TCP/IP. 3. No existe intercambio de mensajes de Echo. Figura 4.8 Conectividad a nivel protocolo entre Gateway ISO8583 y Banco Y. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 35 3. La conexión entre Gateway ISO8583 y Banco Y debe utilizar canal encriptado Secure Sockets Layer SSL con las siguientes especificaciones, ilustradas en la Figura 4.9: 1. Validar certificados de seguridad Verisign7 de ambos lados. 2. Algoritmos de encripción: AES - Advanced Encryption Standard (192 bit keys)8. 3. Hash algorithm: Secure Hash Standard. 4. Método de autenticación: Pre-Shared Key. Figura 4.9 Canal SSL entre Gateway ISO8583 y Banco Y. 7 Verisign, entidad emisora de los certificados de seguridad. 8 Advanced Encryption Standard (AES), Esquema simétrico de cifrado por bloques. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 36 4. La estructura de las transacciones entre entidades estarán conformadas de la siguiente manera: 1. Entre Tiendas X y Gateway ISO8583; La mensajería a intercambiar usará el estándar ISO8583 definido por Tiendas X, como se ilustra en la Figura 4.10. 1. Deberá existir intercambio de mensajes de echo 0800 indicando con ello que está listo para recibir las transacciones de Tiendas X (0200, 0420, 0421) . 2. Se deberá de estar enviando un mensaje de echo 0800 para verificar qué Gateway ISO8583 está activo y puede recibir transacciones. Figura 4.10 Mensajería ISO8583 entre "Tiendas X" y Gateway ISO8583. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 37 2. Entre Gateway ISO8583 y Banco Y; La mensajería a intercambiar usará el estándar ISO8583 definido por Banco Y teniendo en cuenta las particularidades ilustradas en la Figura 4.11: 1. Padeo: Cuando no es divisible entre ocho los datos se rellenan de ceros a la izquierda del bloque. 2. Incluir el campo MAC. 3. Informar campo MAC: Debe de ir en el último campo (64), si hay más de 64 campos debe de ir en el campo (128). 4. Se cierra y abre conexión por mensaje, no existen mensajes de echo. Figura 4.11 Mensajería ISO8583 entre Gateway ISO8583 y Banco Y. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 38 5. Las transacciones electrónicas de corresponsalía bancaria que se realizarán son: 1. Depósito a Tarjeta de Débito. 2. Reversos de transacciones. 6. Todas las transacciones deben registrarse en la pista de auditoría. 7. Toda la comunicación deberá realizarse a través de enlaces dedicados seguros. 8. El sistema deberá de ser configurable a través de archivos de configuración para: 1. Configuración general de la aplicación, puertos de escucha, llaves criptográficas, direcciones de aplicaciones remotas, formato general de mensajes. 2. Esquema de configuración de mensajería de transacciones entre Tiendas X. 3. Esquema de configuración de mensajería de transacciones entre Banco Y. Teniendo el análisis de los requerimiento y las especificaciones propias del sistema pasemos a diseñar la arquitectura del Gateway ISO8583 en el cual usaremos un modelo de arquitectura de tres capas con la intención de facilitar el mantenimiento del sistema y tratamiento de datos en un futuro.Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 39 4.2.- Diseño de arquitectura del sistema Gateway ISO8583 En el diseño de la arquitectura del sistema usaremos un modelo de tres capas, con la finalidad de lograr una arquitectura modular y escalable que permita tener el control preciso de los componentes y los procesos. La Tabla 4.2 muestra un esbozo de las tres capas constituirán el esqueleto de la arquitectura del sistema. Tabla 4.12 Esbozo de la arquitectura del sistema. Arquitectura del sistema Capa de Vista Capa de Control Capa de Datos Definidas cuales serán las capas que conformaran el sistema, definamos sus responsabilidades dentro del funcionamiento del sistema. Sabemos que el sistema requiere comunicar mensajes de forma bidireccional a dos entidades externas actuando de un lado como servidor y del otro como cliente, por lo que las funciones que permitan realizar estas acciones las ubicaremos dentro de la capa de vista ya que esta es la capa que tiene contacto con el exterior. Dentro de la capa de control se encontraran todas las funciones que permitan interpretar la estructura ISO8583 de los mensajes transaccionales así como las validaciones de reglas de negocio y transformaciones de formato. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 40 Finalmente dentro de la capa de datos se situaran todas las operaciones que permitan tener acceso a las bases de datos del modelo de domino y registros de transacciones del sistema. En la Tabla 4.13 se muestra un resumen con la descripción y responsabilidades que cada capa tendrá dentro del sistema. Tabla 4.13 Descripción y responsabilidades de capas del sistema. Capa Descripción Responsabilidad Vista Capa que contiene los servicios que son expuestos como cliente/servidor de socket y la representación en código de cada caso de uso. Administra peticiones de cliente Tienda X y direccionar al servidor de aplicaciones del Banco Y Control Capa que contiene la lógica de negocio, definición para el parseo y generación de mensajes en formato ISO8583 Controlar reglas de negocio e interpretación de mensajes ISO8583. Datos Capa que contiene todas las operaciones hacia los datos, también contiene el modelo de dominio de la aplicación así como los mapeos necesarios para persistir las instancias del modelo. Almacenamiento y lógica de tratamiento de datos de configuración y transacciones. Teniendo claras las atribuciones de cada una de las capas es necesario establecer los nodos de intercambio de información del sistema con el exterior, para realizar esta operación recordemos el flujo de la transacción observando la Figura 4.6. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 41 Encontramos que el primer nodo con el exterior esta representado por el sistema de Tiendas X que se conectara a Gateway ISO8583 como cliente para el envío y recepción de transacciones. El segundo nodo lo encontramos dentro de Gateway ISO8583 este expondrá un servidor TCP-IP para recibir y responde las transacciones provenientes de Tiendas X, este nodo se situara dentro de la capa de vista. El tercer nodo estará dado por un cliente TCP-IP dentro de Gateway ISO8583 que permite conectarse al sistema de Banco Y para envío y recepción de transacciones, este nodo se situara de igual forma dentro de la capa de vista. El cuarto nodo estará representado por el sistema externo de Banco Y el cual expondrá un servidor TCP-IP que permite recibir y responder transacciones. Finalmente el quinto nodo estará situado dentro de Gateway ISO8583 el cual permite comunicar al sistema con una base de datos externa para almacenar los registro de actividad del sistema, este nodo se situara dentro de la capa de datos. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 42 En la Tabla 4.14 podemos observar un resumen que muestra en la primer columna el nombre del nodo, en la segunda columna la descripción del nodo y la tercer columna las responsabilidades de cada nodo. Tabla 4.14 Descripción y responsabilidades de los nodos del sistema. Nodo Descripción Responsabilidad Cliente Sistema externo representado por Tiendas X que se conecta a Gateway ISO8583 como cliente a través de un socket Envía mensajes transaccionales en formato ISO 8583 y recibe respuesta a ellos Servidor Es componente de Gateway ISO8583 que expone un servidor de sockets Administra peticiones de Cliente, válida reglas de negocio y direcciona al Cliente Banco. Cliente Banco Es componente de Gateway ISO8583 que se conecta al Banco a través de un socket Envía mensajes transaccionales en formato ISO 8583 y recibe respuesta a ellos Banco Sistema externo representado por Banco Y al cual Gateway ISO8583 se conecta como cliente a través de un socket Recibir y autorizar transacciones de corresponsalía bancaria provenientes de Tiendas X. DataBase Es el recurso de base de datos Administra los datos de todas las aplicaciones conectadas a ella Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 43 4.3.- Diagrama de Arquitectura Anteriormente definimos los roles de comunicación, responsabilidades de capas y nodos que conformaran el sistema Gateway ISO8583 pasaremos a diagramar la arquitectura del sistema con estos elementos. La Figura 4.15 muestra el diagrama de arquitectura propuesto para el desarrollo del Gateway ISO8583, en este se puede observar cómo están organizadas las capas para comunicarse entre si, así como las responsabilidad de cada una y su conexión con los nodos del sistema. Figura 4.15 Diagrama de Arquitectura de tres capas Gateway ISO8583. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 44 En la Capa de Vista del diagrama podemos observar una interfaz la cual tiene como responsabilidad exponer los nodos Servidor y Cliente Banco, el primero encargado de recibir y responder las transacciones provenientes del sistema de Tiendas X representado por el nodo externo Cliente y el nodo Cliente Banco que permite comunicar las transacciones recibidas al sistema de Banco Y representado por el nodo externo Banco, al mismo tiempo la Capa de Vista se comunica con la Capa de Control en donde encontramos el componente Control de Mensajes el cual tiene como finalidad realizar las validaciones de la estructura del mensaje transaccional ISO8583, reglas internas y de negocio, esta capa se comunica con la Capa de Datos la cual se conecta con el nodo externo Database el cual representa la base de datos de donde se obtienen los datos propios para la validación de los mensajes y se almacenan las transacciones procesadas con la finalidad de tener un registro de la actividad del sistema para futuras aclaraciones y conciliación entre entidades. Teniendo presente la funcionalidad y relación de los componentes que conforman el diagrama de la arquitectura del sistema Gateway ISO8583 definamos ahora cuales son los casos de usos que el sistema presentara. 4.4.- Casos de uso del sistema El sistema Gateway ISO8583 requiere procesar dos tipos de transacciones de corresponsalía bancaria provenientes de Tiendas X: 1. Depósitos a tarjeta de crédito o débito. 2. Reversos de depósitos a tarjeta de crédito o débito. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 45 Visto lo anterior definiremos dos casos de uso, al primero lo llamaremos Depósito y estará encargado de procesar transacciones de Depósitos a tarjeta de crédito o débito y el segundo caso lo nombraremos Reverso encargado de procesar transacciones de Reversos de depósitos a tarjeta de crédito o débito, la Tabla 4.16 muestra la descripción de cada casode uso. Tabla 4.16 Descripción de Casos de uso del sistema. ID Nombre Descripción UC1 Depósito Este caso de uso contiene la lógica para realizar un depósito a tarjeta de crédito o débito. UC2 Reverso Este caso de uso contiene la lógica para realizar un reverso de depósito a tarjeta de crédito o débito. Definidos los casos de uso definamos ahora los actores del sistema. 4.5.- Actores del sistema Los personajes o entidades que participarán en un caso de uso se denominan actores. La Tabla 4.17 describe los actores que intervienen en los casos de uso del sistema. Tabla 4.17 Descripción de Actores del sistema. Nombre Descripción Cliente Este actor es un sistema que usa los servicios de Gateway ISO8583. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 46 En la Figura 4.18 podemos observar como el actor Cliente con origen en Tiendas X puede acceder a los dos casos de uso del sistema, Deposito y Reverso, ambos casos internamente pasan por la validación de reglas de negocio y finalmente al envío y recepción del mensaje al Banco Y. Figura 4.18 Actores y Casos de Uso del sistema. Definidos los casos de uso y actores del sistema definamos ahora el flujo de las operaciones que internamente se realizaran para cada uno de los casos de uso Depósito y Reverso. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 47 4.6.- Flujo Caso de Uso Depósito 1.- Descripción; Este caso de uso describe el comportamiento general para realizar un depósito a tarjeta de crédito o débito. 2.- Actores; Cliente. 3.- Disparador; El cliente envía una petición 0200 al servidor con la especificación ISO8583. 4.-Precondiciones; Los datos enviados en la petición deben estar de acuerdo al layout del mensaje 0200 de la especificación ISO8583. 5.-Flujo Principal 1. El sistema recibe una cadena de bytes del Cliente y al detectar que es un mensaje del tipo depósito 0200 continúa con el flujo mostrado en la Figura 4.19. 2. Se valida la estructura y campos ISO8583 del mensaje de deposito 0200. 3. Se valida usuario y se obtienen las cadenas asociadas. 4. Se procesan las reglas de negocio validación de montos y horarios. 5. Se guarda la petición en la bitácora de transacciones. 6. Se genera mensaje de petición ISO8583 0200 con el formato requerido por Banco Y. 7. Se establece conexión con el Banco Y y se envía el mensaje 0200. 8. Se recibe el mensaje de respuesta del Banco Y 0210 y se cierra la conexión con el Banco. 9. Se obtiene el listado de mensajes contenidos en la respuesta 0210. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 48 10. Se parsea el mensaje de respuesta 0210 para obtener los campos que le conforman. 11. Se valida la estructura y campos del mensaje ISO8583 de respuesta 0210. 12. Se actualiza el valor de respuesta en la base de datos. 13. Se guarda respuesta en bitácora de transacciones. 14. Se genera mensaje de respuesta ISO8583 0210 con el formato de Tiendas X. 15. Finalmente se envía el mensaje de respuesta a Tiendas X El diagrama de la Figura 4.19 ilustra gráficamente el flujo que sigue una transacción de depósito a tarjeta de crédito o débito. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 49 Figura 4.19 Diagrama de flujo del caso de uso Depósito. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 50 4.7.- Flujo Caso de Uso Reverso 1.- Descripción; Este caso de uso describe el comportamiento general para realizar un reverso a depósito a tarjeta de crédito o débito. 2.- Actores; Cliente. 3.- Disparador; El cliente envía una petición 0420 al servidor con la especificación ISO8583. 4.- Precondiciones; Los datos enviados en la petición deben estar de acuerdo al layout del mensaje 0420 de la especificación ISO8583. 5.-Flujo Principal 1. El sistema recibe cadena de bytes del cliente desde el flujo inicial al detectar que es un mensaje del tipo reverso continua con el flujo mostrado en la Figura 4.20. 2. Se valida la estructura y campos ISO8583 del mensaje de reverso 0420. 3. Se valida usuario y se obtienen las cadenas asociadas. 4. Se procesan las reglas de negocio validación de montos y horarios. 5. Se guarda la petición en la bitácora de transacciones. 6. Se genera mensaje de petición ISO8583 0420 con el formato requerido por Banco Y. 7. Se establece conexión con el Banco Y y se envía el mensaje 0420. 8. Se recibe el mensaje de respuesta del Banco Y 0430 y se cierra la conexión con el Banco. 9. Se obtiene el listado de mensajes contenidos en la respuesta 0430. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 51 10. Se parsea el mensaje de respuesta 0430 para obtener los campos que le conforman. 11. Se valida la estructura y campos del mensaje ISO8583 de respuesta 0430. 12. Se actualiza el valor de respuesta en la base de datos. 13. Se guarda respuesta en bitácora de transacciones. 14. Se genera mensaje de respuesta ISO8583 0430 con el formato de Tiendas X. 15. Finalmente se envía el mensaje de respuesta a Tiendas X El diagrama de la Figura 4.20 ilustra gráficamente el flujo que sigue una transacción de reverso de depósito a tarjeta de crédito o débito. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 52 Figura 4.20 Diagrama de flujo del caso de uso Reverso. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 53 4.8. Diagramas de Proceso El diagrama de proceso es una forma gráfica de presentar las actividades involucradas en el flujo de cada uno servicios terminados. Veamos a continuación los diagramas de proceso que ilustran las validaciones de reglas de negocio definidas para los servicios de Depósito y Reverso. 4.8.1 Diagrama de Proceso Depósito Una transacción de Depósito tiene que ser evaluada antes de ser enviada al Banco Y, por dicho motivo se realizan las validaciones mostradas en la Tabla 4.21. Tabla 4.21 Validaciones transacción de Depósito. Validación Descripción Aplicación Valida que la aplicación sea la correcta. Comercio Valida que el comercio exista y esté activo. Punto de venta Valida que el punto de venta exista y esté activo. Cuenta Valida formato de tarjeta, que esté activa y pertenezca a Banco Y. Tipo Transacción Valida que la transacción exista y esté activa. Horario Valida que la transacción esté dentro del horario de operación. Limites Valida limites por transacción y comercio. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 54 El diagrama de la Figura 4.22 muestra las validaciones de reglas de negocio y procesos por los que tiene que pasar una transacción de Depósito a tarjeta de crédito o débito proveniente de Tiendas X antes de ser enviada a Banco Y, asegurando así la integridad de los datos enviados. Al cumplir con todas las validaciones la transacción es enviada a Banco Y, esperando recibir la respuesta la cual posteriormente es procesada como se ilustra en la el diagrama de proceso. Figura 4.22 Diagrama de proceso Depósito. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 55 El diagrama de la Figura 4.23 muestra las validaciones realizadas al recibir la respuesta de una transacción de Depósito a tarjeta de crédito o débito. Figura 4.23 Diagrama de Validaciones Depósito. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 56 4.8.2 Diagrama de Proceso Reverso Una transacción de Reverso tiene que ser evaluada antes de ser enviada al Banco Y, por dicho motivo se realizan las validaciones mostradas en la Tabla 4.24. Tabla 4.24 Validaciones transacción de Reverso. Validación Descripción AplicaciónValida que la aplicación sea la correcta. Comercio Valida que el comercio exista y esté activo. Punto de venta Valida que el punto de venta exista y esté activo. Cuenta Valida formato de tarjeta, que esté activa y pertenezca a Banco Y. El diagrama de la Figura 4.25 muestra las validaciones de reglas de negocio y procesos por los que tiene que pasar una transacción de Reverso a tarjeta de crédito o débito proveniente de Tiendas X antes de ser enviada a Banco Y, asegurando así la integridad de los datos enviados. Al cumplir con todas las validaciones la transacción es enviada a Banco Y, esperando recibir la respuesta la cual posteriormente es procesada como se ilustra en la el diagrama de proceso de la Figura 4.26. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 57 Figura 4.25 Diagrama de proceso Reversos. . Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 58 Figura 4.26 Diagrama de Validaciones Reversos. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 59 4.9. Vistas de la Arquitectura Las vistas de la arquitectura muestran diferentes perspectivas que pueden ayudar a documentar las decisiones estructurales. 4.9.1- Vista Lógica Esta vista describe los comportamientos y estructuras significativas del sistema. Se ha descompuesto esta vista en varios apartados para su descripción. La Figura 4.27 muestra la estructura lógica de los paquetes que conforman Gateway ISO8583. Figura 4.27 Vista lógica de paquetes Gateway ISO8583. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 60 4.9.2.- Vista Paquetes Esta vista permite comprender la función de los paquetes que conforman las capas de datos, control y vista, a continuación se enuncian los paquetes y su función. • Data.domain: Este paquete perteneciente al componente Data, contiene las clases que definen el modelo de dominio y archivos de mapeo. • Data.persistence: Este paquete perteneciente al componente Data, contiene clases concretas que permiten tener acceso a los datos así como persistirlos. La persistencia se realiza utilizando un Framework a la medida, denominado persistence. • Data.messages: Este paquete contiene las clases usadas para la definición de mensajes ISO8583. • Data.messages.exceptions: Este paquete contiene las clases para el manejo de excepciones generadas al tener algún error en la estructura de los mensajes. • Data.messages.gbTripleDES: Este paquete contiene las clases necesarias para la encripcion 3DES. • Data.messages.isoFactory: Este paquete contiene las clases necesarias para el parseo y la formación de mensajes ISO8583 y sus respectivas validaciones de formato. • Data.util: Este paquete contiene utilidades de ayuda para el manejo del acceso a datos. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 61 • Control.businessLogic: Este paquete contiene servicios de lógica de negocios. • Control.businessLogic.loaders: Este paquete contiene cargadores de datos relativos a la transacción, tales como el arreglo de comisiones asociadas a una entidad. • Control.businessLogic.validators: Este paquete contiene el conjunto de validadores de reglas de negocios. • Control.exceptions: Este paquete contiene el conjunto de excepciones para el manejo de reglas de negocios, así como las clases necesarias para el control de errores los servicios. • Control.transform: Este paquete contiene las clases necesarias para la traducción de códigos de error entre entidades. • Control.util: Contiene clases que facilitan el manejo del control de flujo al programador. • Gateway ISO8583: Contiene clases utilizadas para generar un servidor y cliente de sockets TCP-IP. • Server.Exceptions: Este paquete contiene las clases para el manejo de excepciones de la capa de vista. • Server.ssl: Este paquete contiene las clases necesarias para el manejo de la capa de seguridad en la aplicación. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 62 4.9.3.- Vista de Componentes Esta vista permite observar la agrupación en componentes de los distintos paquetes descritos en el apartado 4.9.2 para las capas de datos, vista y control. • Componente capa de Datos: Este componente contiene los paquetes de la capa de datos: • Data.domain • Data.persistence • Data.messages • Data.messages.exceptions • Data.messages.gbTripleDES • Data.messages.isoFactory • Data.exceptions • Data.util • Componente capa de Vista: Este componente contiene los paquetes de la capa de vista: • Gateway ISO8583 • Server.exceptions • Server.ssl Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 63 • Componentes de capa de Control: Este componente contiene los paquetes de la capa de control: • Control.businessLogic • Control.businessLogic.loaders • Control.businessLogic.validators • Control.exceptions • Control.transform • Control.util Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 64 4.10.- Mensajería ISO8583 Corresponsal Bancario Banco Y cuenta con una plataforma transaccional ISO8583 encargada de procesar y administrar transacciones electrónicas, dicha plataforma define la conectividad y lógica de los mensajes utilizados para recibir y responder transacciones de corresponsalía bancaria. Por su lado Tiendas X es capaz de generar y procesar mensajes transaccionales con formato ISO8583 teniendo la limitante de no poder realizar el calculo del campo Mesage Authentication Code (MAC) requerido por Banco Y. Gateway ISO8583 como intermediario entre ambas entidades tiene por responsabilidad interpretar, validar, agregar el campo MAC transformando los mensajes recibidos de Tiendas X al formato requerido por Banco Y. La Figura 4.28 ilustra el flujo de una transacción originada por Tiendas X, esta viaja al servidor expuesto por Gateway ISO8583 donde internamente es interpretada por el interprete que entiende el formato de Tiendas X, posteriormente es traducida y completada con el formato ISO8583 requerido de Banco Y, la nueva petición es enviada a Banco Y, este la recibe y responde a Gateway ISO8583, este interpreta la respuesta de Banco Y, la transforma al formato de Tiendas X y finalmente envía la respuesta a Tiendas X. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 65 Figura 4.28 Flujo de intercambio, validación y traducción de mensajes entre entidades. A continuación se muestra los servicios disponibles para cada una de las entidades y el formato de mensajería definida por Banco Y para el esquema de corresponsalía bancaria con la cual se realizará el desarrollo del Gateway ISO8583 para establecer el diálogo con Tiendas X. Proceso de desarrollo de Gateway ISO8583 corresponsal bancario 66 4.10.1.- Definición de mensajería de corresponsalía bancaria Veamos ahora la definición de la mensajería de cada uno de los servicios disponibles para el proyecto de corresponsalía bancaria. Por el lado de Tiendas X existen tres clases de servicios disponibles, autorización, reverso y echo. De lado de Banco Y en cambio existen solo dos clases de servicios disponibles, autorización y reversos. En la Tabla 4.29 podemos observar los servicios de mensajería IS08583 disponibles para Tiendas X y Banco Y. Tabla 4.29 Servicios disponibles para Tiendas X y Banco Y. Servicio Descripción Tiendas X Banco Y 0200 / 0210 Servicio de autorización. Disponible Disponible 0420 / 0430 Servicio de reverso de la autorización previa. Disponible Disponible 0800 / 0810 Servicio de echos. Disponible No disponible A continuación se describe
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