Actividad 4 Rentable o no rentable

Vista previa del material en texto

Nombre del alumno: Antony Arturo García Pérez
Matrícula: 132054
Grupo: CI54
Nombre de la materia: (30) MATEMÁTICAS FINANCIERAS
Nombre del docente: JOSE MANUEL CAMARGO OSORIO
Actividad 4. Rentable o no rentable
Principio del formulario
Final del formulario
Sabinas, Coahuila							31/10/2022
Objetivo:
Realizar un reporte de lectura crítica sobre los criterios para la toma de decisiones en los proyectos de inversión, con la finalidad de consolidar los elementos teóricos con una visión crítica del tema por parte del alumno sobre los temas que se han revisado en el bloque.
Tipo de actividad:
Lectura crítica
Instrucciones:
1. Revisa los apuntes, así como el siguiente archivo de apoyo:
2. Elabora un reporte de lectura crítica sobre los criterios para la toma de decisiones en los proyectos de inversión. Considera los siguientes aspectos para su creación: 
· Realiza una síntesis sobre las ideas principales de la lectura. 
· Fija una opinión y explícala en torno a la lectura revisada. 
· Añade elementos adicionales de análisis que fundamente tu opinión. En caso de utilizar fuentes de consulta externas, cita en formato APA.  
3. Sube tu evidencia de aprendizaje en el espacio indicado en la plataforma. 
4. Revisa el instrumento de evaluación para conocer los aspectos que te serán evaluados.
Primeramente, debemos de definir puntos iniciales; cuando compramos un bien defectuoso o que no se ajusta a nuestras necesidades solemos tener la opción de devolverlo, pero las cosas no funcionan de la misma manera con los productos financieros. Siempre es mejor elegir bien desde el principio y no conviene apresurarse. 
Deshacer una inversión puede llegar a ser complicado y costoso. Por ello, es aconsejable mantener una actitud responsable y seguir los pasos necesarios en la toma de decisiones de inversión:
Pasos para tomar una decisión de inversión
Los pasos que se aconsejan seguir para adoptar una decisión de inversión son cuatro.
· Defina sus objetivos de inversión. Es importante definir el objetivo de su ahorro, lo que implica, entre otras cuestiones, determinar el plazo de la inversión y el riesgo que se desea asumir. Es conveniente elegir un producto que sea adecuado para el horizonte de inversión que se tenga, sea corto, medio o largo plazo. Por otra parte, todos los productos financieros conllevan cierta dosis de riesgo (baja, media, alta o muy alta) de la que se debe ser consciente cuando se toma la decisión de invertir en ellos.
· Busque un intermediario. Sólo las entidades autorizadas e inscritas en los registros públicos de la CNMV pueden ofrecer servicios de inversión. Si recibe alguna oferta de un intermediario que no conoce, es aconsejable que consulte en los registros oficiales para asegurarse que es una entidad autorizada. Alternativamente, puede consultar si es una entidad sobre la que existe alguna advertencia por sospecharse que ofrece servicios de inversión sin estar autorizada para ello. Si la entidad que usted busca no se encuentra en el registro oficial de la CNMV es aconsejable que consulte a la Oficina de Atención al Inversor antes de operar con ella.
· Elija un producto. La creciente gama de productos financieros proporciona alternativas para cualquier perfil de inversión. Es imprescindible comprender las características y los riesgos del producto antes de su adquisición. No es aconsejable que se invierta en productos que no se comprenden. El grado de complejidad de los productos financieros suele ir en paralelo al riesgo que conllevan. La entidad financiera debe explicarle las características (y riesgos) del producto que le ofrece o que usted solicita. Debe proporcionarle información escrita con anterioridad a su decisión de inversión para que se pueda tomar esta con conocimiento de causa.
· Vigile las inversiones. Las circunstancias bajo las que se realiza una determinada inversión pueden cambiar a lo largo del horizonte temporal de esta. Es recomendable vigilar la evolución de la inversión y ver si la rentabilidad es la esperada o si los riesgos se mantienen. Las entidades financieras están obligadas a enviar información con carácter periódico para poder realizar este seguimiento.
Formas de contratar un producto
A la hora de contratar un producto se pueden distinguir dos situaciones.
Elegir directamente un producto
En caso de que usted tome la iniciativa para contratar un producto no complejo (se consideran no complejos los productos que un inversor medio puede entender) su entidad le debe advertir de que no tiene obligación de establecer si el producto es adecuado o no para usted y simplemente se limitará a ejecutar su orden de compra. En este caso su entidad financiera le presta el servicio de "sólo ejecución" (de su orden).
Sin embargo, si solicita la compra de un producto complejo (se consideran complejos aquellos productos cuyas características no son fáciles de entender para un inversor medio) su entidad también debe asegurarse de que el producto es adecuado para usted mediante una prueba de conveniencia.
La prueba de conveniencia tiene como finalidad que la entidad determine si usted, a la vista de sus conocimientos y experiencia como inversor, es capaz de comprender las características y los riesgos que asume al adquirir un producto determinado. Si ya ha operado a través de esa entidad tal vez no necesiten preguntarle nada (la entidad ya tiene la información necesaria sobre usted). Esta prueba es el más habitual. Además, se debe aplicar siempre que sea la entidad la que le ofrezca la inversión.
Puede que usted desee invertir en un producto complejo a pesar de que no lo entiende o de que el riesgo del producto es superior al riesgo que usted asume en general en sus inversiones. En ese caso deberá firmar la aceptación del producto a pesar de no ser adecuado para usted. Sea consciente de las implicaciones de aceptar un riesgo superior al de su perfil.
Recibir asesoramiento de la entidad financiera
Cuando su entidad le presenta varios productos alternativos y le recomienda alguno de ellos, le está prestando un servicio de asesoramiento. En este caso, debe determinar qué producto es el más idóneo para usted en cada momento. Para ello debe recopilar toda la información necesaria para poder asesorarle. En este sentido, la normativa establece que la entidad tiene la obligación de realizarle la denominada prueba de idoneidad.
Esta prueba también es obligatoria cuando la entidad presta servicios de gestión de carteras.
A través de la prueba de idoneidad se valoran sus conocimientos y experiencia, su situación financiera y objetivos de inversión.
Para saber su conocimiento y experiencia con respecto a un servicio o producto, la entidad financiera debe obtener información sobre:
· Los tipos de servicios, operaciones e instrumentos financieros con que está familiarizado.
· La naturaleza, volumen y frecuencia de las operaciones sobre instrumentos financiero y el período durante el cual se han llevado a cabo.
· El nivel de formación y su profesión.
Con esta información sabrá si puede comprender el producto y los riesgos que conlleva.
Para conocer su situación financiera debe saber:
· El nivel y la fuente de ingresos periódicos.
· Sus activos – líquidos, inmuebles e inversiones.
· Los compromisos financieros periódicos.
Las anteriormente redactadas son algunas de las razones por las cuales es importante seguir los pasos anteriores, puesto que, al llevar una incorrecta toma de decisiones a la hora de realizar un correcto proyecto de inversión, puesto que al llevar estos de manera errónea, se cabe la posibilidad de no obtener los objetivos anteriormente establecidos y esto traería una ineficacia dentro del proceso a atender
Referencias:
· Diego Fernando Manotas Duque, Héctor Hernán Toro Díaz. (2009). Análisis de decisiones de inversión utilizando el criterio valor presente neto en riesgo (VPN en riesgo). Recuperado el: 31 de octubre de 2022. De: http://www.scielo.org.co/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S0120-62302009000300020
· COMISION PARA EL MERCADO FINANCIERO. (2022) Proceso de tomade decisiones de inversión. Recuperado el: 31 de octubre de 2022. De: https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article-751.html