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Nombre de la materia: Derecho Mercantil l
Nombre del alumno: Brenda Guadalupe Cabrera García
Licenciatura que estas cursando: Contaduría publica 
Grado: 2 Cuatrimestre 
Turno: Fin de semana
Identificación de la actividad: 2.4 Derecho Bancario 
Fecha de elaboración: 16/01/22
Autoridades del sistema financiero de México 
En México el sistema financiero está regulado y es supervisado por varios entes o autoridades, las cuales se encargan de cumplir las funciones que le son delegadas. conoceremos a las autoridades más importantes del sistema financiero mexicano y sus funciones principales como son:
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es un Órgano Desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, que se encarga de supervisar que la operación de los sectores asegurador y afianzador vaya de acuerdo a la norma. 
Ahora bien, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) es la entidad estatal encargada de supervisar a las aseguradoras (empresas que comercializan pólizas de seguro vehiculares, de vida, de vivienda, entre otras) y empresas afianzadoras en México.
Los objetivos del CNSF son los siguientes:
· Promover el desarrollo del mercado de seguros, para así extender la cobertura de servicios a la mayor parte de la población mexicana.
· Supervisar que las operaciones de las empresas de seguros y de fianzas estén de acuerdo al marco normativo.
· Buscar la solvencia y estabilidad financiera de las aseguradoras y empresas de fianzas (garantizando los intereses del público).
· Operar bajo principios de eficiencia, eficacia y calidad.
· Aumentar la confianza del público en las aseguradoras y afianzadoras.
https://www.gob.mx/cnsf 
Instituto para la Protección de Ahorro Bancario (IPAB)
El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario es la institución del Gobierno Federal que se encarga de administrar el seguro de depósitos bancario de los ahorradores. Este seguro tiene como características fundamentales garantizar hasta por 400 mil UDIs. Además, este seguro, protege los depósitos a la vista: cuentas de cheques; depósitos en cuentas de ahorro; depósitos a plazo o retirables con previo aviso: certificados de depósito; depósitos retirables en días preestablecidos y depósitos en cuenta corriente asociados a tarjetas débito. 
https://www.gob.mx/ipab/
SHCP- Secretaria de Hacienda y Crédito Público
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, es una secretaría que depende del del Poder Ejecutivo Federal, a “Lolita” o “Dolores” como la conocemos en México, se le ha dado la misión de proponer, dirigir y controlar la política económica del Gobierno Federal en materia financiero, fiscal, de gasto, de ingresos y deuda pública, con el propósito de consolidar un país con crecimiento económico de calidad, equitativo, incluyente y sostenido, que fortalezca el bienestar de las y los mexicanos. Los focos que tiene que atender la SHCP son los temas financieros, fiscales, de gasto, de ingresos y de deuda pública. Para esta secretaría de estado el propósito fundamental de su quehacer es el de consolidar un país con crecimiento económico estable.
Dentro de las principales funciones que son delegadas a Hacienda, se encuentran:
· Supervisar a las instituciones que integran el Sistema Financiero Nacional (CONDUSEF, CNBV, CNSF, Banco de México y CONSAR)
· Realizar proyecciones y cálculos de los ingresos de la Federación mediante y de las entidades para estatales como son Pemex y Comisión Federal de Electricidad. 
· Promover las políticas de regulación y vigilancia de las actividades relacionadas con el mercado de valores. 
En sus manos también está la autorización y otorgamiento de concesiones para la constitución y operación de sociedades de inversión, casas de bolsa, bolsas de valores y sociedades de depósito.
 
Como órgano rector del gasto nacional deben formular programas de gasto público federal y ejercer el control presupuestal de los servicios en materia de control de gasto. Es decir, Hacienda, es el amo del dinero.
La estructura de la SHCP se conforma por nueve órganos:
· Unidad de inteligencia financiera
· Subsecretaria de Hacienda y Crédito Público.
· Subsecretaría de Ingresos
· Subsecretaria de Egresos
· Oficialía Mayor
· Procuraduría Fiscal de la Federación.
· Tesorería de la Federación
· Órgano Interno de Control
Y los descentralizados: Comisión Nacional de Seguros y Finanzas, Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Servicio de Administración Tributaria, entre otros.
Como órgano rector la secretaria debe ser una institución vanguardista, eficiente y altamente productiva en el manejo y la administración de las finanzas públicas, que participe en la construcción de un país sólido donde cada familia mexicana logre una mejor calidad de vida.
https://www.gob.mx/hacienda
BANXICO- Banco Central de México
Banxico es el Banco Central de México y fue fundado en 1925, de acuerdo a la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos es autónomo en sus funciones y en su administración.
Las directrices de Banxico son las de proveer a la economía mexicana del circulante, es decir emitir la moneda nacional, también debe instrumentar la política monetaria con la función de generar estabilidad en el poder adquisitivo de los mexicanos, es decir debe de mantener controlada la inflación. El Banco de México debe de promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de transacciones.
Entre otras de las funciones que tiene Banxico se encuentra:
· Debe garantizar el poder adquisitivo de la moneda y promover el sano desarrollo del sistema financiero.
· Funge como asesor del Gobierno Federal en materia económica y particularmente financiera.
· Presta servicios de tesorería al Gobierno Federal y actúa como agente financiero del mismo.
· Emite bonos de regulación monetaria.
· Recibe depósitos bancarios de dinero del Gobierno Federal, de entidades financieras del país y del exterior, de fideicomisos públicos de fomento económico, de instituciones para el depósito de valores, así como de entidades de la administración pública federal cuando las leyes aso lo dispongan.
· Efectúa operaciones con divisas, oro y plata.
Dentro de sus labores internacionales deberá de participar en el Fondo Monetario Internacional u organismos de cooperación financiera internacional y de autoridad en materia financiera, y además de operar con otros bancos centrales.
https://www.banxico.org.mx/
CNBV- Comisión Nacional Bancaria y de Valores 
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores es el ente fundamental del sistema bancario del país. Tiene por objeto supervisar y regular en el ámbito de su competencia, a todas las entidades financieras que operan en México, sean o no mexicanas, con la finalidad de procurar la estabilidad y correcto funcionamiento del sistema financiero.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores en términos de regulación, es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, es decir depende de la SHP, pero sus decisiones son independientes.
La CNBV tiene varias facultades que se le atribuyen legalmente, entre ellas se encuentran:
· Emitir la regulación que deberán respetar las entidades financieras.
· Supervisar y regular a las entidades financieras, a fin de procurar una estabilidad y un correcto funcionamiento de todos los participantes.
· Mantener y fomentar un sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero, con la finalidad de que todos los clientes y usuarios sean cuidados en su patrimonio.
· También será su labor supervisar y regular a las personas físicas y demás personas morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero.
· Certificar a los profesionales que se encarguen de la supervisión de las entidades financieras mexicanas.
· Corregir, mediante intervención o sanción, a las entidades o personas que no cumplan la Ley.
https://www.gob.mx/cnbvCONDUSEF – Comisión Nacional para la Protección de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros es una institución de pública que depende de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. El año de su creación fue 1999, y tiene dentro de sus objetivos fundamentales dos directrices: por una parte, las de tipo preventivo que tienen como objetivo el orientar, informar y promover la educación financiera, y por otro lado las de corte correctivas, que nacen con el propósito de atender y dentro de lo posible resolver las quejas o reclamaciones tanto de los usuarios como de los servicios financieros.
Los usuarios de la CONDUSEF pueden encontrar asesoría legal y también pueden solicitar orientación o conciliación para quienes hayan tenido un altercado con alguna institución del sistema financiero, siempre y cuando esta institución esté regulada y supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, como son bancos, las aseguradoras, afores, sociedades financieras de objeto múltiple, entidades de ahorro y crédito popular, casad de bolsa, afianzadora y operadoras de sociedades de inversión.
La CONDUSEF atiende a los usuarios a través de su Centro de Atención Telefónica (CAT), cuenta con 32 delegaciones regionales y 4 metropolitanas en el Distrito Federal y una delegación virtual. Además de su página en internet www.gob.mx/condusef .
CONSAR – Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) es un organismo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, al igual que la CNBV. Y tiene la labor fundamental de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) el cual está constituido por las cuentas individuales, a nombre de los trabajadores que manejan las AFORE.
¿Qué significa que la CONSAR regula a las AFORE?
Pues sencillamente CONSAR establece las reglas para que el SAR funciones adecuadamente.
· Vigila que se resguarden adecuadamente los recursos de los trabajadores.
· Supervisa que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a los parámetros y límites establecidos por la Comisión.
· Se asegura de que brinden la información requerida para los trabajadores, es decir, que te envíen tu Estado de Cuenta tres veces por años.
· Está facultada para imponer multas a las AFORE y sanciones a los empleados de estas en caso de algún incumplimiento.
En resumidas cuentas, CONSAR se asegura no solo que el SAR funcione sino de que los derechos de los trabajadores sean respetados por las AFORE.
Conocer sobre las autoridades del sistema financiero mexicano, permite que los usuarios manejan información sobre quiénes son los entes encargados de velar por el buen funcionamiento de los bancos.
https://www.rankia.mx/blog/como-comenzar-invertir-bolsa/3285673-autoridades-sistema-financiero-mexicano-shcp-banxico-cnbv-condusef-consar
DERECHO BANCARIO 
Las leyes que regulan a la banca mexicana se encuentran en el derecho bancario que es el conjunto de normas jurídicas tenientes a regular la actividad de la banca y la intermediación en operaciones de crédito a que tipo de derecho pertenece el derecho bancario, pertenece al 
Derecho público porque la secretaria de hacienda y crédito público es el órgano estatal que otorga la organización para establecer una institución de crédito y la comisión nacional bancaria de valores supervisa y regula su operación y funcionamiento con el fin de procurar un buen desempeño.
 Derecho privado porque las actividades intermediación bancaria y de crédito tienen lugar entre personas de derecho privado que son reguladas per el derecho mercantil.
 Derecho social porque protege los intereses de los usuarios de la banca a través de la condusef y la comisión nacional bancaria de valores están regidas bajo un marco legal de la actividad banca y crédito entre las cuales encontramos leyes como la ley de instituciones de crédito, ley general de organizaciones de actividades auxiliares de crédito, ley general de títulos operaciones de México, ley y reglamentos del banco de México, ley de protección al ahorro bancario, ley de protección y defensa al usuario de servicio financiero, ley federal de instituciones de fianza, ley para regular las agrupaciones financieras, ley general de institución y sociedades mutualistas de seguros ley sobre el contrato de seguros, ley de sociedades de inversión, ley sobre el mercado de valores, ley orgánica de la comisión nacional bancaria de valores, ley de concursos mercantiles y el código de comercio. 
Los contratos bancarios la dotrina los ha clasificado en operaciones activas, operaciones pasivas y operaciones neutras, el criterio de clasificación atiende a la posición acreedora, deudora o neutra que el banco asume respecto del cliente.
Operaciones activas son aquellas en las que el banco asume la posición de acreedor frente al cliente como son: apertura de crédito documentario, crédito hipotecario, crédito de habilitación y avió, crédito refaccionario, carta de crédito, tarjeta de crédito he inversión de valores.
Operaciones pasivas son aquellas en las que el banco asume la posición de deudor frente a su cliente como son: la recepción de depósitos, la emisión de bonos bancarios, la emisión de bonos bancarios. 
Operaciones neutras son aquellas en las que el banco no es deudor y acreedor son operaciones instrumentales que sirven a las demás como son: las cajas de seguridad, hacer efectivos créditos por cuentas de clientes, fideicomisos, mandatos y comisiones.
Se clasifica en banca múltiple está representada por instituciones legalmente constituidas y cuya función y objeto aceptar depósitos del público y realizan prestamos de inversiones de valores entre sus principales operaciones están las de depósitos, ahorro, financieras de crédito hipotecario, recapitalización.
Banca de desarrollo son instituciones de crédito que adquieren aportaciones principalmente del gobierno federal de préstamos el exterior tiene como objeto el impulso de las inversiones y apoyo de los materiales industriales, comerciales, turísticas obras públicas mediante un financiamiento blando. 
Banobras institución de crédito que otorga financiamiento asistencia técnica para proyectos de infra estructura o servicios públicos como agua, alcantarillado y puentes.
Banco mexicano del comercio exterior pertenece a la banca de desarrollo y su principal función es la de accesoria a los importadores y exportadores.
Banco nacional del ejercito fuerza aérea y armada de México tiene como objeto la administración y comercialización de fondos provenientes de estos órganos para el pago a los militares y el pago a personas del militar retirado 
Banco de México es proveer a la economía del país de monera nacional en el desempeño de su encomienda tiene como objeto procurar la estabilidad del poder a adquisitivo de la monera y el buen funcionamiento de los sistemas de pago.
Los requisitos necesarios para la procedencia del ministerio público en las cuentas bancarias se encuentran en el artículo 16 constitucional el cual estimula que nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio papeles o posesión si no in virtud de mandamiento escrito de la autoridad competente que funde y motive la causa legal del procedimiento fundamental es decir el concepto legal que la conducta del individuo.
Código legal dice que bebe existir una presunta responsabilidad del iniciado, así como la comprobación del cuerpo del delito, quien puede solicitar información de las cuentas bancarias la procuraduría general de la república por conducto de la comisión nacional bancaria con la autorización del juez de distrito.
Conclusión personal 
¿Cuál tema te pareció más relevante? 
Este último tema el de derecho bancario, tiene muchos temas muy importantes.
¿Qué información fue nueva para ti? 
La verdad toda, no estaba tan enterada a fondo de las instituciones financieras de México. 
Consideras importante que un contador público deba estudiar y conocer derechos mercantiles?Si 
 ¿por qué? 
Son temas muy importantes que vamos a necesitar y nos ayudaran a tener un mejor resultado en nuestro ambiente laboral y entre más aprendemos será más fácil desenvolvernos en nuestra profesión. 
muchas gracias por darnos a conocer tan importantes temas que nos dejan un gran conocimiento.