ECONOMIA SEM 12 - 2022 II

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Centro Preuniversitario de la UNS Ingreso Directo 
 Ciclo 2022-II 
 (ECONOMÍA) 
 SISTEMA FINANCIERO 
 
Es el sector de la economía que lo conforman un conjunto de normas legales, empresas e instituciones 
financieras relacionadas con la canalización de recursos financieros de los agentes superavitarios a los 
agentes deficitarios. Es el conjunto de instituciones bancarias que operan en una economía 
intermediando recursos financieros de manera indirecta. 
 
 
 
 
 BVL: a través de la Bolsa de Valores de Lima. 
 DIRECTA 
 Se negocian títulos valores y es supervisado por la Superintendencia 
 de mercado y valores. 
 
 
ESTRUCTURA DE LA BCRP 
INTERMEDIACIÓN Sistema bancario Banco de la Nación 
FINANCIERA Banca Múltiple 
 INDIRECTA 
 
 
 Financieras 
 Compañías de Seguro 
 Sistema no bancario AFPs 
 Cajas Municipales 
 Cajas Rurales 
 
Los bancos son instituciones de crédito que trabajan con el dinero del público, facilitando el tráfico de 
pagos y de créditos y de otras operaciones que le son inherentes. 
 
IMPORTANCIA Y FUNCIONES 
Los bancos son entidades sumamente importantes, pues prestan grandes servicios a la sociedad, 
pudiendo sintetizarse estos en las funciones que cumplen: 
 Semana N° 12 
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a) Facilitan enormemente los pagos en el interior de un país y en el exterior, pues sin los bancos sería 
muy difícil esta operación, especialmente en el orden internacional. 
b) Concentran y ponen en movimiento ingentes sumas de dinero, impulsando así las actividades 
económicas. 
c) Mediante el uso intenso de los documentos de crédito, que circulan exactamente como si fuera 
moneda, se da origen a lo que se ha llamado moneda escritura o dinero giral. 
 
 
De acuerdo a su función y a la propiedad de sus capitales los bancos se pueden clasificar de la siguiente 
manera: 
A. Banca Comercial: 
Son bancos de capital privado que realizan todo tipo de operaciones bancarias (cuentas corrientes, 
préstamos, inversiones, giros, etc.) 
Ej. Banco de Crédito, Interbanck, Banco Ripley, Banca Saga Falabella, etc. 
B. Banca Estatal: 
Son entidades a través de las cuales el estado ejerce en el sector económico y financiero del país. 
✓ Banco de la Nación; su función: 
• Recauda los tributos y consignatario 
• Depositario de los fondos de las empresas estatales 
• Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicio de la deuda pública. 
• Realiza pagos de la deuda externa 
• Agente financiero del estado. 
✓ Banco Central de Reserva del Perú; sus funciones principales son: 
• Regular la moneda y el crédito del sistema financiero 
• Administrar las reservas internacionales 
• Emitir billetes y monedas 
• Informar sobre las finanzas nacionales. 
• Administración de las Reservas Internacionales – RIN (son las divisas que todo BCR invierte en 
el exterior y que pueden ser fácilmente convertidos en medios de pago). Representan la 
disponibilidad de divisas para situaciones extraordinarias del País. 
C. Banca de Fomente y Desarrollo: Banca de Inversión 
Su actividad está dirigida a dar apoyo al desarrollo económico. Ej. 
• Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento 
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• Banco Internacional de Desarrollo (BID) y sus principales funciones: Utilizar sus propios recursos 
y movilizar fondos para proyectos que respaldan el desarrollo económico – social y mitigan la 
pobreza, Promover la inversión de capitales públicos y privados en la región, Estimular inversiones 
privadas y complementarias cuando sea necesarios, y Proveer asistencia técnica para la 
preparación, financiamiento y ejecución de los proyectos de desarrollo. 
 
D. Banca Extranjera 
✓ Son agencias bancarias establecidas en determinados países, estos bancos funcionan bajo ciertas 
condiciones donde se instalan. Ej. El Banco de Londres, El Banco de Tokio, Citibank, Banco Central 
de Madrid. 
OPERACIONES BANCARIAS 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
A. OPERACIONES BANCARIAS ACTIVAS - COLOCACIONES 
Consiste en el otorgamiento de crédito y demás operaciones por los cuales los bancos se constituyen en 
acreedores y recibe por tanto interés 
• Préstamos bancarios: consiste en el otorgamiento de dinero por parte de los bancos hacia las 
personas o empresas por un determinado de tempo y con un respaldo de garantía. 
 
Encaje 
Legal 
BCRP 
DEPÓSITOS COLOCACIONES 
AGENTES 
SUPERAVITARIOS 
AGENTES 
DEFICITARIOS BANCOS 
OPERACIONES PASIVAS OPERACIONES ACTIVAS 
• Comisión por mantenimiento de cuenta 
• Comisión por exceso de movimientos 
• Comisión por retiro de efectivo en un cajero de otra 
entidad. 
• Comisión por emisión de estado de cuenta. 
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Es decir, la TCEA permite saber, cuál será el costo total que pagarás al adquirir cualquier tipo de crédito. 
• Descuentos bancarios: operación mediante el cual los bancos adelantan el pago del importe de 
una letra de cambio, pagaré u otro título de valor otorgando liquidez antes de la fecha de vencimiento, 
a cambio el banco cobra una comisión y también un porcentaje denominado tasa de descuento. 
• Sobregiros Bancarios: también denominados avances en cuenta corriente. Es un tipo de crédito 
por el cual el banco autoriza a su cliente a girar cheques por un monto superior a sus depósitos en 
cuenta corriente. El banco cobra comisión e interés. 
• Arrendamiento Financiero: operación mediante el cual el banco alquila o arrienda bienes del capital 
duradero adquiridos a solicitud del cliente, cual recibirá dichos bienes en calidad de alquiler. Al 
finalizar el contrato de arrendamiento financiero, el cliente tiene la opción de adquirir al bien 
arrendado pagando su valor residual. 
B. OPERACIONES BANCARIAS PASIVAS 
Son aquellas a través de las cuales los bancos captan recursos monetarios de los agentes superavitarios, 
constituyéndose en deudores aquellos que realizan depósitos. 
En este tipo de operaciones los bancos pagan interés pasivo a sus acreedores. Tenemos: 
• Depósito en Cuenta Corriente: también son conocidos como depósitos a la vista. Son depósitos 
de dinero contra los cuales los clientes pueden girar cheques. Son depósitos exclusivos de los 
bancos. 
 
• Depósitos en Cuentas de Ahorros: depósitos de dinero a libre plazo, el depositante recibe una 
libreta de ahorros y percibe interés. 
 
 
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Es decir, señala el monto que ganarás por un depósito en los distintos tipos de cuentas de ahorro que 
ofrece el sistema financiero. 
• Depósitos en CTS: depósitos por compensación de tiempo de servicios. Tiene como propósito 
fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de 
ingresos en la vidade una persona y familia. 
• Depósitos a Plazo Fijo: el depositante deja su dinero en el banco por un periodo de tiempo 
determinado y no puede disponer de su dinero antes de vencido el plazo. El banco paga interés. 
• Depósitos en Custodia: cuando se entregan para su guarda objetos valiosos, joyas, etc, pagándose 
al banco una suma por este servicio de seguridad. 
C. TASA DE INTERÉS 
a) Tasa de Interés Activa: (TIA) es el precio que el banco cobra cuando otorga recursos dinerarios a 
los agentes deficitarios (CREDITOS). 
b) Tasa de Interés Pasiva: (TIP) es el precio que el banco paga cuando capta recursos de los 
superavitarios (DEPOSITOS). 
 
• Comisión por cobranza. 
• Comisión por envío de mensajería. 
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D. EL ENCAJE LEGAL 
Es un porcentaje del total de depósitos del público que el banco debe guardar en calidad de reserva para 
garantizar el retiro de dinero y para fines de regulación de dinero. 
Es una fracción de los depósitos bancarios que dichas entidades están obligadas a inmovilizar en el 
Banco Central de Reserva o en las bóvedas del propio banco. Finalidad del encaje legal: 
• Ejerce el control de la creación de dinero bancario. 
• Respaldar al público en el corto plazo en cuanto a la devolución de su dinero. 
 
TOSE: Total de obligaciones sujetas a Encaje 
Artículo 130 de la ley general del sistema financiero peruano: El Estado Peruano1 “…El Estado Promueve 
el Ahorro, bajo un régimen de libre competencia…”. 
 
E. ENCAJE MARGINAL 
Es el índice de variación del encaje legal con relación al encaje básico. 
 
PRÁCTICA 
1. El organismo encargado de vigilar el 
cumplimiento de las normas legales a que deben 
sujetarse las transacciones bancarias: 
a) Banco de la Nación 
b) Superintendencia de Banca y Seguros 
c) Superintendencia General de 
Contribuciones 
d) El Ministerio de Economía y Finanzas 
e) El Banco central de Reserva 
 
2. No corresponde al Banco Central de Reserva: 
a) Emitir dinero de la economía. 
b) Administrar las RIN. 
 
1 https://leyes.congreso.gob.pe/Documentos/Leyes/26702.pdf 
c) Fijar el encaje bancario. 
d) Elaborar la balanza de pagos. 
e) Pagar en los agentes del sector público 
Nota: SIAF (sistemas integrados de 
administración financiera), SIGA (Sistema 
Integrado de Gestión Administrativa) y SEACE 
(Sistema Electrónico de Contrataciones del 
Estado), sonherramientas para el desarrollo del 
estado peruano 
 
3. Son empresas financieras privadas que captan 
recursos de personas o empresas mediante el 
cobro de primas que servirán en algún momento 
como indemnización ante cualquier eventualidad: 
https://leyes.congreso.gob.pe/Documentos/Leyes/26702.pdf
M. Loyola
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M. Loyola
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a) Financieras 
b) Banca Múltiple 
c) AFP 
d) Compañías de Seguros 
e) Banco de la Nación 
4. Operación bancaria que consiste en comprar 
facturas comerciales: 
a) Factoring2 
b) Descuento Bancario 
c) Leasing3 
d) Sobregiro 
e) Custodia 
 
5. Una garantía hipotecaria, exigida por un banco es 
garantizar el retorno del capital más un plus. En 
caso de incumplimiento de parte del deudor: 
a) El garante ejecuta. 
b) El banco ejecuta la hipoteca. 
c) Se declara insolvente. 
d) Salda la deuda. 
e) El acreedor le condona el saldo pendiente de 
la deuda. 
 
6. La finalidad del Banco Central de Reserva e 
relación a la política monetaria4 es: 
a) Regular la moneda y el crédito. 
b) Emitir monedas y billetes. 
c) Administrar reservas internacionales. 
d) Determinar el encaje bancario. 
e) Preservar la estabilidad monetaria. 
 
7. En el sistema financiero nacional la 
intermediación directa es supervisado por ______ 
y la intermediación indirecta es supervisada por 
_____ 
a) SUNAP – SUNAT 
b) SBS – INDECOPI 
c) CONASEV – SBS 
d) OSIPTEL – CONASEV (SMV) 
e) MEF – BCR 
 
 
 
 
2 Factoring es un procedimiento mediante el cual un banco 
o una entidad financiera especializada compra las cuentas 
por cobrar de una empresa 
3 Facilidad financiera que consiste en la adquisición por 
parte del Banco de un bien mueble o inmueble, elegido 
previamente por el cliente, para otorgárselo en arriendo a 
8. En el mercado financiero, el funcionamiento de 
los bancos se garantizas con depósitos de garantía 
que dan continuidad al desarrollo de la masa 
monetaria y velocidad del dinero, por ello, las 
operaciones de redescuento y el encaje legal son: 
a) Más eficaces que las operaciones de 
mercado abierto para regular la oferta 
monetaria. 
b) Los instrumentos básicos de la política 
monetaria, diferenciándose de los de 
mercado abierto, cuya finalidad es 
esencialmente especulativa. 
c) Destinadas a regular las emisiones de 
moneda nacional manual. 
d) Destinadas a regular la oferta monetaria vía 
control del efecto multiplicador de la 
moneda escritural. 
e) Orientadas a estimular la demanda 
monetaria vía promoción de bonos de la 
deuda. 
 
9. Ante un exceso de dinero en la circulación en la 
economía la autoridad monetaria podría ordenar: 
a) Reducir el encaje legal. 
b) Aumentar la emisión monetaria. 
c) El cierre de los bancos. 
d) Un incremento de la tasa de encaje. 
e) Incrementar la liquidez. 
 
10. Si decimos que el organismo encargado de vigilar 
el cumplimiento de las normas legales a que 
deben sujetarse las transacciones bancarias y 
financieras, tiene naturaleza, orientación y 
finalidad supervisora, podemos distinguir que 
dicho organismo es: 
a) El Banco de la Nación 
b) La Superintendencia General de 
Contribuciones 
c) La Superintendencia de Banca y Seguros 
d) El Banco Central de Reserva del Perú 
e) El Ministerio de Economía y Finanzas 
 
 
cambio de cuotas periódicas por un plazo de tiempo 
determinado. 
4 La política monetaria se refiere al conjunto de decisiones 
que las autoridades monetarias adoptan con el fin de buscar 
la estabilidad del valor del dinero y evitar desequilibrios 
permanentes en la balanza de pagos, y ejercer influencia 
sobre las tasas de interés y la inflación. 
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Rectángulo
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Máquina de escribir
SUNARP
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11. Los préstamos que otorgan los bancos a los 
prestatarios; desde el punto de vista del 
prestamista, se denomina: 
a) Inversiones 
b) Captaciones5 
c) Colocaciones6 
d) Prestaciones7 
e) Usura 
 
12. La diferencia de la tasa de interés activa y la tasa 
de interés pasiva en el Sistema Bancario 
constituye: 
a) La productividad bancaria 
b) El spread Bancario 
c) La rentabilidad bancaria 
d) El superávit bancario 
e) La eficiencia bancaria 
 
13. Obligaciones del banco cuando recibe depósitos 
del publico: 
1. Devolver el deposito 
2. Cobrar intereses activos 
3. Pagar intereses pasivos 
4. Pagar mantenimiento de cuenta 
5. Custodiar dinero depositado 
Son ciertas: 
a) 1,2,3 
b) 1,2,5 
c) 1,3,5 
d) 2,3,5 
e) 3,4,5 
 
 
 
 
14. En el proceso de la actividad económica la inversión y el ahorro tienen la siguiente relación: 
a) La inversión es causa del ahorro. 
b) La inversión no guarda ninguna relación con el ahorro. 
c) La inversión es consecuencia del ahorro. 
d) El ahorro es un efecto de la inversión. 
e) La inversión genera ahorro. 
 
PARA RECORDAR 
 
 
 
5 Recepción de depósitos en cuentas corrientes bancarias o 
en cuentas de ahorro, los depósitosa la vista o a plazo en 
general, la emisión y colocación en el mercado de bonos o 
letras de crédito y las ventas con pacto de retrocompra de 
títulos de crédito 
6 Son los préstamos o créditos que el Banco otorga a sus 
clientes en condiciones competitivas, incluyendo los 
ingresos obtenidos por las remuneraciones que el Banco 
Central de Reserva del Perú (BCRP) pueda establecer por el 
Encaje Legal. 
7 Bonos mensuales (según tus referencias, o sea ventas) 
bono trimestral y anual (basado en muchas cosas como 
ventas, encuestas a clientes, servicio etc. 
M. Loyola
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