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ACADEMIA “AMANTES DEL CONOCIMIENTO” CICLO INTENSIVO Semana 8: El dinero – La demanda de dinero - Teoría cuantitativa - Inflación - Índice de precios. Nivel agregado de precios. Canasta de consumo. Sistema Financiero: Intermediación Financiera Directa – El crédito – Instrumentos crediticios. Intermediación Financiera Indirecta. Entidades bancarias. Tipos de interés Banco Central de Reserva. Preguntas a desarrollar en clase: 1. Inocencio Santoyo, después de festejar con bebidas espirituosas la independencia de su país, y mientras estaba bajo los efectos del alcohol, decidió lavar su mochila en la lavadora. Al día siguiente, se percató de que había introducido a la máquina la mochila con un billete de S/ 200 en uno de los bolsillos. Se llevó el susto de su vida, pero el billete no se despedazó porque una de sus características es la A) estabilidad. B) durabilidad. C) homogeneidad. D) divisibilidad. E) elasticidad. 2. La policía capturó a una banda de delincuentes que falsificaba billetes de S/ 10.00. El Coronel a cargo de la operación estima que casi S/100 000 falsos circulan en el mercado. Durante una conferencia de prensa, alertó a la población sobre esto e indicó dos señales para detectar los billetes falsos: no poseen marca de agua y el color de los números es más claro. Los billetes falsos serán fácilmente identificables pues no cumplen con la característica denominada A) concentración. B) durabilidad. C) homogeneidad. D) elasticidad. E) estabilidad 3. Perulandia es un país cuya moneda oficial es el inti. Las denominaciones del inti son 0.5, 1, 2, 5, 10, 20, 50 y 100. El gobierno de la nueva presidenta, Jacinta Pérez, determinó como primera medida la impresión de una nueva moneda de oro: después de dos meses en circulación, esta moneda de oro ha desaparecido, con lo cual se cumplió la ley de A) oferta. B) Engel. C) Gresham. D) demanda. E) Gossen 4. Carmen recibió una buena noticia el día de hoy por la mañana, en varias oportunidades había intentado acceder a un crédito hipotecario para la compra de un departamento y siempre le rechazaban el crédito por diversos motivos, pero hoy fue diferente, su promotor financiero le ha comunicado que el crédito al cual accedió debe pagarse en 15 años y su nuevo departamento se lo entregarán en una semana. En el texto anterior se evidencia la función del dinero denominada A) reserva de valor. B) patrón de pagos diferidos. C) medida de valor. D) estabilidad. E) elasticidad. 5. Nuestra autoridad monetaria promueve desde hace varios años la técnica “toque, mire y gire” para reconocer los billetes originales de los falsos; por ejemplo, señala: “toque el papel del billete que está elaborado con 100 por ciento de algodón, además, si pasa la yema de los dedos por determinadas zonas como el nombre del banco, el personaje principal y la denominación en letras y en números, percibirá el relieve de las impresiones”. Los materiales con los cuales se elaboran las monedas y billetes determinan su valor A) extrínseco. B) de cambio. C) nominal. D) real. E) legal. 6. En los últimos 20 años, el Perú ha experimentado un cambio importante en sus transacciones comerciales: ahora las personas realizan más compras con tarjetas de débito y de crédito. Esto significa que el uso de la moneda ________ se ha vuelto popular. A) metálica B) de papel C) de plástico D) flexible E) de cartón 7. Uchucanchis es un pueblo de cien habitantes rodeado de montañas y carece de electricidad. Ninguna de las empresas eléctricas desea cubrir la necesidad de este pueblo, pues no solo su acceso es difícil, sino que el costo no se recuperaría con tan pocos habitantes. Debido a esto, el Estado ha decidido implementar una red eléctrica en Uchucanchis. Con esta medida, el Estado está cumpliendo su rol de A) promover la estabilidad económica. B) corregir las fallas del mercado. C) regular el sistema económico. D) brindar bienes y servicios. E) recibir dinero ilegal. 8. La situación política que vive Perutopía es crítica: los congresistas han destituido al presidente, luego a la vicepresidenta, y finalmente al segundo vicepresidente. Esta inestabilidad ha llevado a que el mercado reduzca el valor de su moneda frente al dólar estadounidense. De esta manera, se ha producido una A) inflación. B) depreciación. C) inflación moderada. D) inflación galopante. E) apreciación. 9. Según una encuesta realizada a los economistas más destacados de Venelandia, en cinco años, la inflación de su país pasará de galopante a hiperinflación. Esta posibilidad ha generado que I. bajen los salarios y pensiones solo de los trabajadores del sector público. II. los dueños de los grandes capitales sopesen la posibilidad de dejar de invertir en el país. III. los bancos y cajas de ahorro piensen elevar sus tasas de interés. A) I-II-III B) II-III C) I-III D) I-II E) solo I 10. Durante las dos últimas décadas, la inflación de Perulandia ha variado. Ahora está en 8,7% anual. Hace 20 años era 3%, hace 18 años era 1020% y hace 8 años era 120%. En función de los datos, se puede establecer en orden cronológico que los tipos de inflación por los que pasó Perulandia fueron A) moderada – hiperinflación – galopante – moderada. B) moderada – galopante – hiperinflación – moderada. C) hiperinflación – moderada – galopante – hiperinflación. D) galopante – hiperinflación – moderada – galopante. E) galopante – moderada – hiperinflación – estanflación. 11. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la tasa de interés promedio que los bancos cobran por otorgar un préstamo es de 15,5 %. Esto quiere decir que una entidad cobraría S/15,5 por prestar S/100 por un año. En otro extremo, la tasa anual que los bancos pagan por los depósitos es de 2,26 %, con lo que el banco solo pagarla S/2,26 por usar ese dinero durante un año, precisamente, para prestárselo a alguien con esa tasa más alta. Así, no es raro preguntarse por qué los bancos cobran un nivel que podría verse como muy alto frente a los costos que tienen. Adaptado de El Comercio, 01/04/2022 Por otro lado, hay que tener en cuenta que el 85 % de los peruanos y peruanas piensa que, en materia económica, es mejor tener cuidado cuando tratamos con otras personas. Pontificia Universidad Católica del Perú (2022). Encuesta de opinión. Las diferencias en las tasas de interés, 15,5 % y 2,26 %, que manejó en su momento el sistema bancario en promedio, se deben a que la primera es............... y la segunda, ............... A) de encaje - activa. B) de redescuento - pasiva. C) pasivo - de encaje. D) activa - pasiva. E) real – nominal. 12. El Banco Central de Reserva del Perú es un organismo autónomo del Estado que tiene como finalidad preservar la estabilidad monetaria. ¿Cuál de las siguientes alternativas describe una función ajena a su responsabilidad? A) regular la cantidad de dinero en el país B) preservar la estabilidad bancaria. C) administrar las reservas internacionales D) emitir billetes y monedas en el país E) informar al país sobre las finanzas públicas. 13. Ximena es una cantante famosa que ha estado ahorrando dinero de todas las presentaciones que realiza como artista. La semana pasada declaraba a un medio de comunicación que acaba de regalarle un departamento a su mamá, pero que esta compra la realizó mediante un crédito, en la cual daba como garantía el departamento. A esta operación se le conoce como crédito A) prendario. B) personal. C) hipotecario. D) solidario. E) a sola firma. 14. Joel es trabajador de un banco privado en el país, ha recibido como indicación de su superior que de todos los depósitos que recibe no puede destinar el 100 % a préstamos, ya que por ley tienen que reservar un porcentaje de estos depósitos; este porcentaje es determinado por el BCRP. Eljefe de Joel hace referencia A) a la tasa de interés activa. B) a la tasa de interés pasiva. C) al encaje legal. D) a las operaciones activas. E) a la tasa de descuento. 15. Carmen es contadora de una empresa del sector textil, ella observa que tiene gran cantidad de facturas por cobrar y se da cuenta que en este momento su empresa requiere de liquidez para atender sus pedidos. Por lo tanto, la empresa podría solicitar a cualquier banco un A) depósito a la vista. B) sobregiro bancario. C) adelanto de sueldo. D) factoring. E) depósito de ahorro. 16. En el siguiente cuadro, se expone la tasa de interés vigente en el sistema bancario y las empresas financieras en Perú: Perú. Tasa de interés pasiva (TIP) promedio, enero 2021 __________ (En tanto por ciento)______________________ Tipo de depósito ___Sistema bancario Empresas financieras__ Soles Dólares Soles Dólares_____ Ahorro 0,14 0,03 1,10 0,10 A plazo (más de 360 días) 1,37 0,56 3,62 0,73_______ Fuente: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP Teniendo en cuenta el cuadro y una inflación entre el rango de 1 % a 3 %. Indique el valor de verdad (V o F) de los siguientes enunciados para una persona que desea ahorrar en el sistema financiero. I. Si realizara el depósito como ahorro en moneda nacional en un banco, en términos reales, perdería dinero. II. Sin devaluación, en ninguno de los casos le convendría abrir una cuenta en dólares, pues no tendría beneficio real. III. Solo si destinase su dinero a un depósito a plazo mayor de 360 días en una entidad que no sea bancaria, tendrá certeza de ganancia. A) VVF B) VFV C) FFF D) VVV E) FVF 17. Con la finalidad de coadyuvar al crecimiento del producto bruto interno peruano, los funcionarios del Banco Central de Reserva (BCR), del Banco de la Nación (BN) y de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) se reunieron para coordinar la implementación de algunas medidas de política económica. Después de una larga deliberación, se acordó lo siguiente: ____________ reducirá la tasa de referencia, mientras____________ incrementará el crédito a los empleados del sector público y____________ implementará mecanismos para mejorar la regulación y supervisión del sistema financiero. A) el BN - la SBS - el BCR B) el BCR - la SBS - el BN C) la SBS - el BN - el BCR D) el BCR - el BN - la SBS E) el MEF – el BCR – la SBS 18. En el 2013, el diario Gestión publicó lo siguiente: La relación ahorro-inversión es clave para sostener el crecimiento económico, subrayó Daniel Schydlowsky, jefe de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). «Estoy de acuerdo en que se requiere ahorrar lo más posible para invertir todo lo que se pueda y así crecer», dijo. Sin embargo, advirtió que el sistema de ahorro-inversión peruano no está bien desarrollado ni articulado. Explicó que si hoy un ciudadano promedio quiere ahorrar y se acerca a una entidad bancada con S/ 30 000 esta “solo le pagará 3 % o 4 %, y si tiene suerte, 5 %”. Pero si esta persona va a la misma ventanilla y dice que quiere tomar un préstamo, le van a cobrar 50 %. “Entonces hay un gap (diferencial) entre lo que se paga al ahorrista y lo que se le cobra al deudor, que es enorme”, indicó. https://gestion.pe/economia/sb3-critica-barcos-pagar-3-ahorros-cobrar-50-credltos-52651 De acuerdo con el texto, de continuar la brecha entre las tasas de interés activa y pasiva mencionada en el sistema bancario peruano, se podría dar lugar a que ello _________ que alguien que ahorró S/ 30 000 o más adquiera_________, por ejemplo, e inhibe que busque el uso o compra de_________. A) inhibe – departamentos - bonos soberanos B) incentive - automóviles - bonos corporativos C) inhibe - bonos - depósitos a plazo fijo D) incentive - casas - depósitos de débito E) inhibe – letras – factoring. 19. El panorama recesivo (caída de la producción) que se vislumbra para los siguientes meses de lo que queda del 2022, a nivel mundial, hará que en los mercados financieros se tenga una tendencia a A) un incremento de los indicadores de inclusión financiera. B) mayor rentabilidad para las operaciones financieras. C) una caída de las tasas de interés para alentar la actividad productiva. D) un mayor empleo de las monedas virtuales. E) Una menor rentabilidad por las acciones. 20. Karla se encuentra en una capacitación de su empresa, la cual pertenece al sistema financiero peruano, y escucha que el expositor señala que el sistema financiero permite vincular el ahorro y la inversión, y se manifiesta cuando A) financia solo proyectos de inversión pública. B) orienta el dinero de las familias hacia el financiamiento de actividades productivas. C) financia únicamente las actividades económicas de los bancos. D) genera ganancias solo a los participantes del sistema bancario. E) financia el sector público y privado. https://gestion.pe/economia/sb3-critica-barcos-pagar-3-ahorros-cobrar-50-credltos-52651 Preguntas propuestas como tarea: 1. La empresa Así es mi Perú lleva a cabo una reunión de directorio con la finalidad de llegar a un consenso para participar en el mercado primario de valores, la primera condición y requisito para que esta empresa pueda participar es constituirse como una sociedad A) comercial. B) anónima abierta. C) anónima cerrada. D) en comandita. E) colectiva. 2. La empresa Selva Perú S. A. A. ha decidido negociar en el mercado de valores peruano, por lo que quiere emitir instrumentos que le generen como ganancia una renta fija; es decir, la empresa emitirá A) warrants. B) bonos. C) acciones. D) créditos. E) billetes. 3. Según el análisis de economistas reconocidos en el mundo empresarial, las sociedades agentes de bolsa cumplen un papel muy importante en la intermediación financiera directa porque A) asesoran y garantizan las ganancias de los agentes superavitarios. B) facilitan y dinamizan las transacciones de la compra y venta de títulos valores. C) siempre generan ganancias para los inversionistas que les confían su dinero. D) realizan la intermediación sin obtener lucro alguno. E) generan mayor cobro de impuestos. 4. Respecto a las características del dinero, relacione la misma con su respectivo ejemplo. I. Durabilidad II. Homogeneidad III. Estabilidad IV. Divisibilidad a. Cambio un billete de cien soles por dos de cincuenta. b. Pudo comprar las mismas cosas que el año pasado. c. Todos los billetes de diez soles tienen como personaje a José Abelardo Quiñones d. El billete, al estirarlo, no se rompe con facilidad. A) Ia, IIb, IIIc, IVd B) Ib, IIa, IIId, IVc C) Ib, IId, IIIa, IVc D) Id, IIc, IIIb, IVa E) Id, IIc, IIIa, IVb 5. Jaimito estaba escuchando las noticias sobre Venezuela y se enteró que la capacidad de compra había caído sustancialmente, lo cual ha traído una serie de consecuencias desfavorables. Señale cuales podrían ser estas: I. Preferencia por el uso de dólares. II. Reducción de los conflictos sociales. III. Disminución de los ahorros en soles. A) Solo I B) I y II C) II y III D) I, II, III E) I y III Claves: 1B, 2B, 3B, 4D, 5A
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