44 -derecho-bancario-y-contratos-de-crc3a9dito

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COLECCIÓN TEXTOS JURÍDICOS UMVERSITARIOS
• lA. UBRE COMPETENCIA
Javier AguiJar Álvarez de Alba
• DERECHO PENAL - 2a. ed.
Irma Griselda Amuchategul Requema
• INTRODUCCiÓN A LA CiENCIA
POÚTICA - 2a. ed.
Eduardo Andrade Sánchez
• TEOIÚA GENERAL DEL ESTADO
Eduardo Andrade Sénchez
• DERECHO CONSTITUCIONAL
Elisur Arteaga Nava
• INTRODUCCIÓN AL DERECHO
ECOLÓGICO
Edgard Baquelro Rojas
• DERECHO CIVIL. INTRODUCCiÓN
Y PERSONAS
Edqard Baqueiro Rojas
Rosalla Buenrostro BAez
o DERECHO DE
FAMILIA Y SUCESIONES
Edgard Baqueiro Rojas
Rosalla Buenrostro Báez
• TEOIÚA DEL DERECHO
PARLAMENTAIDO
Bemerdo Bátiz Vázquez
• OBLIGACIONES
CIVILES - 5a. ed.
Manuel Bejarano Sanchea
• DERECHO DEL TRABAJO· 211. ed.
Miguel Bermúdez Cisneros
• DERECHO PARLAMENTARIO
Pablo de BufalAFerrer-Vidal
• DERECHO FISCAL
CONSTITUCIONAL· 4a. ed.
Hugo Carrasco lríerte
• JUICiO DE AMPARO - 38. ed.
Raúl Chévee Castillo
o En preparación
• DERECHO INTERNACiONAL
PRIVADO· Parte Especial
FranciscoJosé Contreras Vaca
• DERECHO INTERNACIONAL
PRIVADO - Parte General· 3a. ed.
Francisco José Contreras Vaca
• DERECHO CONSTITUCIONAL
Y DERECHO INTERNACIONAL
DE LOS DERECHOS HUMANOS
Santiago Corcuera Cabezut
• HISTORIA DEL DERECHO EN MÉXICO
Osear Cruz Barney
• TiTuLOS y CONTRATOS
DE cRÉDITO. QUIEBRAS - 2•• <d.
Tamo 1: Títulos de Crédito
Tomo 11: Derecho Bancario
y Contratos de Crédito
Carlos Felipe Dávalos Mejía
• TÍTULOS Y CONTRATOS DE cRÉDITO
3a. ed.
Carlos Felipe Dévelcs Mejia
• CONTRATOS MERCANTILES - 6a. ed.
Arturo Dlaz Bravo
• F1LOSOFiA DEL DERECHO - 2•. <d.
Luis Alfonso DOTantes Tamayo
• JUiCiO DE AMPARO
Manuel Bernardo Esplnoza Barraglln
• SOCIEDADES MERCANTILES - 2a. ed.
Manuel Garcla Rend6n
• DERECHO INDMDUAL DEL TRABAJO
Alena Garrido Ramón
• DERECHO PROCESAL CIVIL - 611. ed,
Ciprlano G6mez Lera
• TEOIÚA GENERAL DEL PROCESO· 9a. ed.
Cfpríanc Gómez Lere
• INTRODUCCiÓN A LA TEORiA POÚTICA
Carlna Gómez Fr&le
• TÉCMCAS DE INVESTIGACiÓN
JURiDlCA - 2 e, ed.
Sandra Luz Heméndee EstévE!z
Rosallo López Durén
• GARANTiAS INDIVIDUALES • INTRODUCCiÓN AL ESTUDIO
Martha Izquierdo Muclño DEL DERECHO· 4 e, ed.
Leonel Peremleto Castro
• TEORiA GENERAL DE LAS
OBUGACIONES - 28. ed. o DERECHO DE lA COMPETENCIA
Javier Martlnez Alarc6n ECONÓMICA
Leonel Pereznieto Castro
• DERECHO ADMINISTRATIVO Renato Guerrero Serreu
lyU-4a.ed.
• DERECHO INTERNACIONAL
Rafael I. Martlnez Morales
PRIVADO - Parte Especial
• DERECHO ADMINISTRATIVO Lecnel Pereenretc Castro
IJI y IV • 3a. ed. Jorge Alberto Silva Silva
Rafael!. Martinez Morales
• SISTEMAS POÚTlCOS
• DERECHO ROMANO - 4a. ed. CONTEMPORÁNEOS
Marte Morlneau Iduarte Gonzalo Reyes Salas
Rornén Iglesias González • METODOLOGiA JUIÚDlCA
• DERECHO INTERNACIONAL Bartola Pablo Rodrlguez Cepeda
PúBUCO - 2a, ed. • DERECHO FISCAL - 2•. ed.
Lorette Ortiz Ahlf Raúl RocIriguez Lobato
• DERECHO PROCESAL CIVIL - 8a. ed. • RLOSOFIA DEL DERECHO - 2 a. ed.
José Ovalle Fevele Víctor Rojas Amandi
• TEOIÚA GENERAL • DERECHO PROCESAL
DEL PROCESO - Sa. ed. PENAL· 2a. ed.
José Ovelle Favela Jorge Alberto Silva Silva
• INSTITUCIONES DEL DERECHO • MEDICINA FORENSE· 28. ed.
DEL TRABAJO Y DE LA Francisco Javier Tello Flores
SEGUmDAD SOCIAL
Javier Patiño Cemerene
o EL JUICIO DE AMPARO EN MATERIA
LABORAL
• DERECHO INTERNACIONAL Rafael Tena Suck
PRIVADO - Parte General - 7a. ed. Hugo Italo Morales
Leonel Pereznieto Castro
DEONTOLOGtA JUIÚDlCA. LA ÉTICA EN•
o HISTORIA DEL DERECHO MEXICANO EL SER Y QUEHACER DEL ABOGADO
Marco Antonio Pérea de los Reyes Victor Manuel Pérez velera
o En preparación
Director académico
LEONEL PEREZNIETO CASTRO
Universidad Nacional Autónoma de México - IT."M
/
COLECCiÓN LEYES COMENTADAS
• LEY FEDERAL DEL TRABAJO • LEGISlACIÓN ELECTORAL
COMENTADA Y CONCORDADA - 5a. ed. MEXICANA COMENTADA
Francisco Breña Garduño Juan Ignacio Oviedo Zúñiga
• LEY FEDERAL DE PROCEDIMIENTO
Andrés Ovtedo de la Vega
ADMINISTRATIVO • GUiA DEL EXTRANJERO
Maria Elena Mansilla y Mejia Salvador Rangel So16rzano
• LEGISlACIÓN COMENTADA
Karla Lera Solis
DE lA ADMINISTRACIÓN
PÚBLICA FEDERAL
Rafael I. Martínez Morales
COLECCiÓN MANUALES DE DERECHO
• AMPARO EN MATERIAL FISCAL • FORMULARIO ESPECIAUZAOO
Hugo Carrasco lriarte EN EL PROCEDIMIENTO PENAL - 2a. ed.
• EL PROCESO ORDINARIO CIVIL Georgina Ctsneros Rangel
Alejandro Torres Estrada Enrique Feregrino Taboada
• GuÍA PARA EL ESTUDIO DEL DERECHO • FORMULARIO DE JUICIOS CIVILES Y
PROCESAL CIVIL MERCANTILES
Rene Casoluengo Méndez Ramiro González Sosa
• FORMULARIO ESPECIALIZADO EN
Ramón Uriegas Mendoza
ARRENDAMIENTO INMOBILIARIO • PATENTES DE INVENCIÓN, DISEÑOS
Georgina Císneros Rangel y MODELOS INDUSTRIALES
Enrique Peregrino Taboada Jaime Delgado Reyes
COLECCiÓN ESTUDIOS JURlDlcos
• MAQUIAVELO, ESTUDIOS JURlmcos • PROCESOS ELECTORALES
Y SOBRE EL PODER Ignacio Gómez-Palaclo
E1isurArteege Nava • DERECHO MEXICANO DE lA
• REESmUCTURACIONES DE LAS INFORMACIÓN
SOCIEDADES MERCANTILES, Ernesto Vlllanueva Vñlanueve
REPERCUSIONES EN LOS SOCIOS • LA FUNCiÓN JUDICIAL
Walter Frisch Philipp Benjamln Nathan Cerdoso
SEmE DE ARBITRAJE
• ARBITRAJE COMERCIAL INTERNACIONAL • EL ARBITRAJE EN MÉXICO
Rubén Santos Belandro Gonzalo Uribarri Carpintero
• EL ARBITRAJE COMERCIAL o ARBITRAJE EN INSTITUCIONES
INTERNACIONAL EN MÉXICO ~ 2a. ed. FINANCIERAS
Jorge Alberto Silva Silva Pedro Zamora Sánchez
SEmE DE TEMAS auaímcos SELECTOS
• lA NUUDAD PROCESAL • EL USO DE INTERNET EN EL DERECHO ~ 2a. ed.
Gabriel Moreno Sánchez Víctor Manuel Rojas Amandi
• lA ACCIÓN DE INCONSTITUCIONALlDAD • CONTRATACIÓN INTERNACIONAL
Pablo Enrique RÓes Reyes EN EL SiSTEMA INTERAMERICANO
• lA PROTECCI N DEL MEDIO AMBIENTE Marina Vargas G6mez-Urrutla
EN EL TLCAN y LA OMC • MARCO .nraímco
Víctor Manuel Rojas Amand¡ DEL LAVADO DE DINERO
• LA TEORÍA DEL BIEN JURÍDICO Pedro Zamora Sánchez
EN EL DERECHO PENAL
Raúl González-Salas Campos
COLECCiÓN ESTUDIOS MONOGRÁFICOS
• EL COMBATE A lA PIRATERlA EN INDIAS • lA PERSONALIDAD JURIDlCA
Osear Cruz Barney SOCIETARIA
David Enrlquez Rosas
o En preparaci6n
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I Segunda edición
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Carlos Felipe Dávalos Mejía
UNIVERSIDAD IBEROAMERICANA
OXFORD
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Amonio Caso 142, San Rafael,
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Arca: Derecho y Ciencias Sociales
Colección Textos Jurídicos Universitarios
Dirección académica: Leonel Pereznícrc Castro
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Producción: Antonio Figucredo Hurtado
DERECHO BANCARIO Y CONTRATOS DE CRÉDITO
Todos los derechos reservados © 1992, respecto a la segunda edición por
Carlos Felipe Dávalos Mejía
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ISBN 970-613-006-3
Impreso en México
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Printed in Mexico
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en el mes de enero de 2002 en
Litográfica Ingramex, S.A. de C.v.
Centeno No. 162-1
Col. Granjas Esmeralda
09810, Izrapalapa, México, D.F.,
sobre papel Bond EditorAltaOpacidadde 60 g
El tirajefue de 1 000 ejemplares.
Al maestro Jorge Barrera Graff,
in memoriClm.
A mis padres,
con veneración,
en un intento
de agradecer a Dios.
íNDICE CAPITULAR
TíTULO PRIMERO
TíTULOS DE CRÉDITO
CAPiTULO 1 INTRODUCCiÓN AL DERECHO
MERCANTIL, DE CRÉDITO
Primera sección Apuntes de la historia del comercio
y el crédito 4
Segunda sección Apuntes de historia del derecho mercantil 15
Tercera sección Clasificación del derecho y del derecho
mercantil 25
Cuarta sección Peculiaridades del derecho mercantil 33
CAPiTULO 2 TEORiA GENERAL DEL TITULO DE
CRÉDITO
Primera sección Funciones elementales de la moneda
y el crédito 49
Segunda sección Venta/as utilitarias del título de crédito 52
/
viii iNDICECAPITULAR
Tercera sección
Cuarta sección
Quinta sección
Sexta sección
Séptima sección
Octava sección
CAPiTULO 3
Primera sección
Segunda sección
Tercera sección
Cuarta sección
CAPíTULO 4
Primera sección
Segunda sección
Tercera sección
Cuarta sección
Quinta sección
CAPiTULaS
Primera sección
Segunda sección
Tercera sección
CAPiTULO 6
Primera sección
Noción de título de crédito en derecho
mexicano
Elementos existenciales del título de crédito
Clasificación de los títulos de crédito
La obligación cambiarla
Reglas generales de utilización, aplicables
a todos los títulos de crédito
Reglas de aplicabilidad extraordlnarl;il
LA LETRA, EL PAGARÉ V EL CHEQUE
La letra de cambio
El pagaré
Elcheque
Diferencias sinópticas entre la letra. el
pagaré y el cheque
OTROS TITULOS DE CRÉDITO
PRIVADOS
La acción societaria y otros títulos
asimilables
La obligación societaria, también conocida
como bono
Los certificados (fiduciarios) de
participación
El certificado de depósito en el bono de
prenda
El conocimiento de embarque
LOS TITULOS DE CRÉDITO PÚBLICOS
Los títulos de crédito bancarios
Los títulos de deuda pública
Los títulos de crédito bursátiles
OTROS TEMAS DEL DERECHO
CAMBIARlO
Documentos confl.lndlbles con un títUlo de
crédito
56
64
76
85
95
147
165
199
218
275
280
289
306
316
327
332
350
370
391
Índice capitular ix
Segunda sección
Tercera sección
CAPíTULO?
Primera sección
Segunda sección
Tercera sección
Unificación de la legislación cambiarla
Conflictos de leyes en materia cambiarla
INTRODUCCiÓN AL DERECHO
PROCESAL CAMBIARlO
Reglas generales del juicio mercantil
Juicio de cancelación y reposición de un
título de crédito
El juicio ejecutivo mercantil
397
407
418
427
439
TíTULO SEGUNDO
DERECHO BANCARIO Y CONTRATOS
DE CRÉDITO
PRíMERA PARTE
CAPíTULO 1
Primera sección
Segunda sección
Tercera sección
Cuarta sección
Quinta sección
CAPíTULO 2
Primera sección
Segunda sección
Tercera sección
CAPíTULO 3
INTRODUCCiÓN AL DERECHO
BANCARIO
LÓGICA, JUSTIFICACiÓN E HISTORIA
DE LA BANCA
Introducción general
Notas sobre la historia de la banca europea
Historia del derecho bancario en México
El monopolio estatal de la banca (1982)
La reprivatlzación de la banca comercial
(1990)
NORMATIVIDAD y AUTORIDADES
BANCARIAS
La normatividad bancaria
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público
El Banco de México, la Comisión Nacional
Bancaria y otras autoridades
LAS SOCIEDADES MERCANTILES DEL
SISTEMA FINANCIERO
463
485
496
529
542
566
590
612
x íNDICE CAPITULAR
Primera sección Las sociedades mercantiles bancarias 635
Segunda sección Introducción a las organizaciones y
actividades auxiliares del crédito 682
SEGUNDA PARTE LOS CONTRATOS DE CRÉDITO
CAPíTULO 1 LOS CONTRATOS DE CRÉDITO
TRADICIONALES
Primera sección Introducción 706
Segunda sección Contrato de apertura de crédito (préstamo) 712
Tercera sección Contrato de cuenta corriente 720
Cuarta sección Contrato de carla de crédito 727
Quinta sección Contrato de prenda 732
CAPíTULO 2 LOS CONTRATOS DE CRÉDITO
BANCARIOS
Primera sección Contrato de depósito 745
Segunda sección Los contratos de préstamo y apertura de
crédito 769
Tercera sección Los contratos refaccionario y de
habilitación o avío 785
Cuarta sección Contrato de crédito documentario
(conocido como carla de crédito) 796
Quinta sección Otros contratos bancarios 811
CAPíTULO 3 EL CONTRATO DE FIDEICOMISO
Primera sección Introducción al fideicomiso mexicano y de
otros países 827
Segunda sección Naturaleza jurídica del fideicomiso 845
Tercera sección Diferentes tipos de fideicomiso 865
Cuarta sección El patrimonio fideicomitído 877
Quinta sección Elementos de existencia y condiciones de
validez del fideicomiso 888
Sexta sección Breve introducción al fideicomiso público 912
CAPíTULO 4 NUEVAS MODALIDADES DE
CONTRATACiÓN EN EL CRÉDITO
Primera sección La transferencia electrónica de fondos 930
índice capitular xi
Segunda sección
Tercera sección
La tarjeta de crédito bancaria, tarjetas
asimilables
Algunos contratos auxiliares del crédito
952
967
TíTULO TERCERO
QUIEBRA Y SUSPENSiÓN DE PAGOS
PRIMERA PARTE
CAPíTULO 1
CAPíTULO 2
CAPiTULO 3
CAPíTULO 4
CAPiTUlaS
CAPiTULO 6
SEGUNDA PARTE
CAPíTULO 7
CAPíTULO 8
CAPiTULO 9
CAPíTULO 10
CAPíTULO 11
CAPíTULO 12
LOS ESTATUS JURíDICOS DE
QUIEBRA Y DE SUSPENSiÓN
DE PAGOS
Conceptos generales
Elementos participantes en la quiebra
Efectos de la declaración de quiebra en
el quebrado y la empresa
Efectos de la declaración de quiebra en
los derechos de cobro y exigencia
Estado jurídIco de suspensión de pagos
Diferencias entre quiebra y suspensión
de pagos
EL JUICIO DE QUIEBRA
Los principios rectores del proceso
concursal
Sentencia de declaración de quiebra
Apoderamiento, cuantificación y
conservación del patrimonio quebrado
Reconocimiento y selección de créditos
Venta del patrimonio quebrado
Formas de extinción de la quiebra
987
1011
1033
1045
'055
'069
1077
1085
1093
1101
1111
1117
Bibliografía para el título primero
Bibliografía para el título segundo
Bibliografía para el título tercero
i
1131
1142
1153
íNDICE GENERAL
Prólogo
Introducción
Abreviaturas y siglas
xlv
xlix
liii
,
1 Lógica y causas del comercio
2 Semejanzas entre el comercio nacional y el internacional
3 Diferentes etapas del comercio
4 Trueque o permuta
5 Compraventa no monetaria
6 Etapa monetaria
7 Compraventa a crédito
8 Compraventa internacional en compensación
CAPiTULO 1
Primera sección
TíTULO PRIMERO
TíTULOS DE CRÉDITO
INTRODUCCiÓN AL DERECHO
MERCANTIL DE CRÉDITO
APUNTES DE HISTORIA
DEL COMERCIO V EL CRÉDITO
Ixi
1
4
4
7
8
9
9
10
11
13
/
xiv iNDICEGENERAL
Segunda sección APUNTES DE LA HISTORIA DEL DERECHO
MERCANTIL 15
9 Creación espontánea y alta especialidad de la norma mercantil
10 Diferentes etapas del derecho mercantil
11 Derecho mercantil subjetivo
12 Derecho mercantil objetivo
13 Derecho mercantil de concepción dualista (objetivo y subjetivo)
14 Derecho de los tratados internacionales de comercio
15 Crisis de la autonomía de la voluntad
15
16
17
18
19
21
22
16 El derecho es único, como la naturaleza humana
17 Derecho eficaz (realista) e ineficaz (idealista)
18 Los intereses del público, y el interés individual
19 Derecho nacional, extranjero e internacional
20 Clasificación y definición del derecho mercantil.
Opinión de Barrera Graf
21 ¿Para qué sirve el derecho? y ¿para qué el mercantil'!
22 Bienes jurldicos tutelados por el derecho mercantil
23 Fuentes del derecho mercantil. Reglas generales de supletoriedad
La Ley como fuente formal por excelencia
Régimen de supletoriedad de la LUTO('
La supletoriedad del (' ( 'ro para el DF
La costumbre
Lajurisprudencia
El tratado internacional
Sinopsis
24 La función del legislador mercantil
25 Federalidad de las leyes mercantiles
Tercera sección
Cuarta sección
CAPiTULO 2
Primera sección
CLASIFICACiÓN DEL DERECHO V DEL
DERECHO MERCANTIL
PECULIARIDADES DEL DERECHO
MERCANTIL
TEORiA GENERAL DEL TiTULO DE
CRÉDITO
FUNCIONES ELEMENTALES DE LA
MONEDA Y EL CRÉDITO25
25
26
27
28
29
33
33
34
36
36
37
38
38
39
40
40
41
42
45
49
26 Función comercial de la moneda 49
27 E 1 crédito permite una mayorcirculación de moneda
28 Formas de préstamo
Índice general xv
49
50
Segunda sección VE;NTAJAS UTILITARIAS ÓE;L TíTUlO DE;
CRÉDITO 52
29 Instrumentos para transportar y almacenar dinero
30 Instrumentos de préstamo a mediano y largo plazo
31 Instrumento para agilizar el pago de obligaciones líquidas
32 Instrumentos para facilitar la transferencia electrónica de fondos
52
52
54
55
Tercera sección NOCiÓN DE TÍtULO DE CRÉDITO E;N E;L
DE;RECHO I\IIEXICANO 56
33 El problema de la denominación
34 Definición legal de titulo de crédito
35 Los títulos de crédito son bienes muebles y cosas mercantiles
Son bienes muebles
Son cosas mercantiles
56
59
61
61
62
Cuarta sección ELEMENTOS EXISTENCIALES DEL TÍTULO
DE CRÉDITO 64
36 Naturaleza ejecutiva
37 Formalidad
38 Representación de obligaciones de dar
39 Incorporación
40 Literalidad
41 Autonomía
42 Circulación
43 Legitimación
64
66
67
67
69
71
72
73
Quinta sección CLASIFICACiÓN DE LOS TíTULOS DE
CRÉDITO 76
44 ¿Títulos de crédito civiles?
45 La clasificación de Abascal Zamora
46 Según el número de títulos creados en una sola emisión
76
77
79
xvi íNDICE GENERAL
47 Según el derecho incorporado
48 Segun la naturaleza del emisor
49 Según la forma de identificación del beneficiario
50 Según el interés comercial de su emisión
51 Enumeración de los títulos de crédito más imponantes del derecho
mexicano
80
81
81
82
83
Sexta sección lA OBLIGACiÓN CAMBIARlA 85
52 Su ubicación como una obligación atípica
53 Obligatoriedad cambiaria (obligado al pago)
54 Solidaridad cambiaria (responsable del pago)
55 El aval (obligado por el obligado y responsable por el responsable)
85
88
88
91
Séptima sección REGLAS GENERALES DE UTiliZACiÓN,
APLICABLES A TODOS lOS TiTUlOS DE
CRÉDITO 95
56 Capacidad y representación
Capacidad
Representación
57 Alteración del texto. Teoría de la convicción
58 Titulas con defecto de redacción o de llenado
59 Tipos de trasmisión (endoso y otros)
Títulos al portador. Entrega o tradición
Titulas a la orden. Requisitos del endoso en general
Endoso en propiedad
Endoso en procuración
Endoso en garantía
Cesiónordinaria
60 El pago. Tipos de vencimiento
Tipos de vencimiento
El pago
1Pago extrajudicial
Il Pago judicial
61 Falta de pago. Protesto
Protesto
62 Acciones cambiarías
63 Acciones extracambiarias
Acción causal
Acción de enriquecimiento
95
95
97
99
101
103
104
105
107
107
110
111
113
113
115
116
117
117
118
119
123
125
126
64 La caducidad y la prescripción cambiarías
Diferencias generales entre la prescripción y la caducidad
La prescripción en el derecho sustantivo general
La caducidad en el derecho de las obligaciones generales
La prescripción en el derecho procesal general
La caducidad en el derecho procesal general
Prescripción y caducidad cambiarías
Términos de la prescripción cambiaría
Términos y condiciones de la caducidad cambiaría
La cadncidad en el cheque
65 Régimen de excepciones oponibles a la acción cambiaria
Precisiones generales respecto a las defensas del art 80
Capacidad procesal, legitimación en la causa y en el proceso
índice general xvii
127
127
128
128
129
129
130
131
132
133
134
143
144
66 Cláusulas excepcionales: "no negociable ", "sin mi responsabilidad".
"sin protesto" y "documentos contra pago o aceptación"
Cláusula "no negociable" (art 25 LUTOC)
Cláusula "sin mi responsabilidad" (art 34, 20 párr LUTOC)
Cláusula "sin protesto" (art 141, ler párr LGTOe;
Cláusulas "documentos contra pago --() aceptactán-»-' (art 89
LaTOC)
67 El idioma en la redacción de los títulos de crédito
68 La moneda de pago en el titulo de crédito
69 Las sanciones" ...se tendrá por no escrito... " "...no surtirá efectos. .,
"...será nulo... "
"Se tendrá por no escrito"
"Na surtirá efectos"
"será nulo"
Octava sección
CAPiTULO 3
Primera sección
REGLAS DE APLICABILIDAD
EXTRAORDINARIA
LA LETRA, EL PAGARÉ Y EL CHEQUE
LA LETRA DE CAMBIO
147
147
147
148
148
149
149
153
Y
155
156
157
159
161
165
70 Su lógica. Su nacimiento y su desarrollo histórico
71 Montaje de su funcionamiento
72 Requisitos literales. Presunciones legales
165
169
172
xviii íNDICE GENERAL
73 Elementos personales, Obligaciones y derechos
Girador
Beneficiario
Uirado y girado/aceptante
Confusión de los diferentes elementos personales
74 La aceptación y la recomendación
La aceptación
La recomendación
Protesto por falta de aceptación
75 El pago
Pago voluntario (no es necesario ejercitar una acción)
Pago forzoso (mediante el ejercicio de una acción judicial)
76 Pago)' aceptación por mtervención
77 Esquemauzacion del ejercicio de la acción cambiaría en la letra
78 Duplicados, copias, grupos y senes de letras de cambio
Dupf icados y copias
Grupos y series
vencimientos anticipados y vencimientos sucesivos
79 Ltilidad actual
175
176
176
177
177
182
182
183
183
183
184
185
185
186
192
192
'93
194
196
EL PAGARÉ 199
80 Origen. Montaje de su funcionamiento 199
Breve recuento histórico 200
81 Requisitos literales. Presunciones legales 201
82 Elementos personales. Obligaciones ~ derechos 205
Suscriptor 206
Beneficiarte 206
Pagare domiciliado 207
83 Pago 207
Pago voluntario 208
Pago forzoso (mediante el ejercicio de una acción cambiaria) 208
84 l-squematización del ejercicio de las acciones cambiarlas en el parare 209
85 Su utilidad actual 209
Tercera seccrór- EL CHEQUE 218
86 eonformación histórica
87 Montaje de su funcionamiento
88 Rcquisitux para el libramiento
218
223
226
índice general xix
89 Requisitos literales 229
90 Elementos personales. Obligaciones y derechos 233
El banco librado, Responsabilidad exclusivamente contractual 233
El beneficiario. Plazos de presentación. Diferentes formas de cobro
y depósito 235
El librador. Obligaciones y sanciones 238
91 El pago con cheque, y el pago del cheque 239
La condición salvo buen cobro 240
La circulación del cheque y el pago con cheque, de un titulo de
crédito 241
92 La revocación del cheque 242
93 Cámara de compensación 243
94 Algunos tipos especiales de cheque 246
Cheque no negociable 246
Cheque cruzado 247
Cheque para abono en cuenta 247
Cheque certificado 249
Cheque de caja o de banco 250
Giros bancarios 251
Cheque de ventanilla 252
Cheque de viajero 253
Cheque posdatado (posfechado) 253
95 El protesto y la acción carnbiaria en el cheque 255
Protesto 255
Las acciones cambiarías 255
Protesto y acciones cambiarías 260
Ejercicio de las acciones cambiarías 260
96 Libramiento de cheque sin fondos 264
97 Progresión mercantil en materia de cheques 268
98 Prácticas y usos bancarios más importantes en materia decheques 270
Cuarta sección DIFERENCIAS SINÓPTICAS ENTRE LA
LETRA, EL PAGARÉ Y EL CHEQUE
99/100 Criterios de diferenciación
275
275
CAPíTULO 4
Primera sección
OTROSiTíTULOS DE CRÉDITO
PRIVADOS
LA ACCiÓN SOCIETARIA Y OTROS
TíTULOS ASIMILABLES
277
280
XX INDICE GENERAL
101 Montaje de funcionamiento
102 Elementos personales. Obligaciones y derechos
103 Requisitos literales de la acción y otros títulos societarios
104 'l rasmisión de las acciones. El endoso
105 1'tilidad actual
280
281
284
286
287
Sbgu"da sección LA OBLIGACiÓN SOCIETARIA, TAMBIÉN
CONOCIDA COMO BONO 289
106 Diferencias financieras y societaria.') entre la acción. la obligación y el
crédito. El balance contable 289
Tres diferentes formas de financiamiento 289
El balance contable 292
Diferencías financieras y societarias 293
107 El acta de emisión, 1.<.1 categoría de vulor bursátil 297
, 08 Requisitos literales y caractcnsticas documentales 299
109 Elementos personales 301
La sociedad emisora 301
Los obligacionistas 302
La asamblea general 303
El representante común 303
110 Las obligaciones convertibles 304
Tercera sección LOS CERTIFICADOS (FIDUCIARIOS) DE
PARTICIPACiÓN 306
111 Montaje. S610se emiten a través de un fideicomiso 306
112 Diferentes tipos de certificados de participación 306
113 Certificados de participación ordinarios. Montaje. Requisitos literales.Características documentales 308
114 Los certificados de vivienda o inmobiliarios 309
115 El acta de emisión. Elementos participantes 311
Fiduciaria 'emisora 312
Ienedores de los certificados 313
Representante común 313
116 Utilidad actual. Un caso concreto: los petrobonos 313
EL CERTIFICADO DE DEPÓSITO Y EL
BONO DE PRENDA
117 Montaje y utilidad
316
316
118 Elementos participantes
El certificado de depósito
El bono de prenda
119 Características técnicas y requisitos literales
120 Utilización, impago y protesto del bono de prenda
Utilización del bono de prenda
Protesto del bono de prenda
121 El remate de las mercancías
índice general xxi
318
319
319
319
322
322
323
323
QUinta sección El CONOCIMIENTO DE EMBARQUE 325
122 Mecanismo de su funcionamiento
123 Requisitos literales. Elementos personales
124 Utilidad actual
325
326
327
CAPíTULO 5
Primera sección
lOS TíTULOS DE CRÉDITO PÚBLICOS
lOS TíTULOS DE CRÉDITO BANCARIOS
329
332
125 Precisiones generales. ¿Son títulos ejecutivos?
126 Los certificados de aportación patrimonial (CAP S)
Cómo está representado el capital social de las SNC
Normas marco
CAPS serie A
CAPS serie B
127 Los bonos bancarios
128 Las obligaciones subordinadas
129 El certificado de depósito bancario de dinero
130 El certificado de depósito de NAFlNSA
332
336
336
337
338
340
342
344
346
347
Segunda sección lOS TíTULOS DE DEUDA PÚBLICA 350
131 Notas sobre la teoría de la hacienda pública
132 Los títulos de crédito como fuente de financiamiento del gobierno
Los tftulos de crédito públicos son valores bursátiles
133 Certificados de la Tesorerta de la Federación (CETESl
134 Los bonos públicos
Bonos de renta fija a plazo indefinido
350
353
356
357
359
360
xxii íNDICE GENERAL
Bonos del gobierno federal para el pago de la indemnización
bancaria (BIBS)
Bonos de renovación urbana del DE (BORESD!!)
Pagarés de la Tesorería de la Federacion (PAGArES)
Bonos de la Tesorerla de la Federación (TESOBONOS)
Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal (SONDES)
Bonos Ajustables del Gobierno Federal (AJUSTABONOS)
Bonos de Regulación Monetaria de Banxico
135 Petrobonos
361
363
363
365
366
367
368
368
Tercera sección lOS TíTULOS DE CRÉDITO BURSÁTilES 370
136 La desnaturalización del título de crédito 370
El título bursátil es la mercancía del mercado de valores 372
Títulos originalmente bursátiles. y títulos convertidos en bursátiles 373
Títulos originalmente bursátiles 374
Títulos ordinariosconvertidos en bursátiles 375
Al convertirse en bursátiles, los títulos cambiarios se desnaturalizan 375
137 La desmaterialización (inmaterialidad) del título de crédito 376
¿Qu~ se entiende por desmaterialización" 376
Algunas reglas de registro. depósito. trasmisión y pago 379
138 Los tftulos bursátilescreados originalmente para el mercado de valores 381
Las obligaciones y los bonos 382
Las acciones societarias de suscripción pública 383
139 Los títulos de crédito creados originalmente para las transacciones
comerciales, convertidos en bursátiles 384
El papel comercial extrabursátil 384
El pagaré bursátil 385
El pagaré fiduciariu 386
La aceptación bancaria 386
El certificado de participación 387
CAPíTULO 6
primera sección
OTROS TEMAS DEL DERECHO
CAMBIARlO
DOCUMENTOS CONFUNDIBLES CON UN
TíTULO DE CRÉDITO
389
391
140 Breve repaso a los elementos del título de crédito 391
141 Selección de los documentos confundibles
142 Opinión de Cervantes Ahumada
indicegeneral xxiii
392
395
Segunda sección UNIFICACiÓN DE LA LEGISLACiÓN
CAMBIARlA 397
143 Planteamiento general
144 Dos métodos de unificación internaciunal de los titulos de crédito:
el sustancial y el conflictual
145 La unificación sustantiva en el nivel mundial
146 La unificación sustantiva en la región latinoamericana
397
398
399
404
Tercera sección CONFLICTOS DE LEYES EN MATERIA
CAMBIARlA 407
147 Reglas de solución cunflictual en el derechu interno mexicanu 407
148 Las convenciones interamericanas de Panamá, Montevideo y La paz 409
149 Conflictos de leyes sobre la validez del titulu 411
150 Conflictos de leyes sobre los efectos del titulo 412
151 Cunflictos de leyes sobre la ejecución del titulo 412
152 Resumen de las reglas conflictuales del derecho cambiario 413
CAPíTULO 7
Primera sección
INTRODUCCiÓN AL DERECHO
PROCESAL CAMBIARlO
REGLAS GENERALES DEL JUICIO
MERCANTIL
415
418
153 La jurisdicción concurrente
154 Clasificación de los juicios mercantiles
155 Las reglas procesales más importantes
Supletoriedad en el proceso mercantil
Competencia
Actuaciones judiciales
Notificaciones
Términos
Calificación de la vía mercantil
418
420
421
421
422
423
423
424
425
xxiv ÍNDICE GENERAL
Segunda sección JUICIO DE CANCELACiÓN Y REPOSICiÓN
DE UN TíTULO DE CRÉDITO 427
156 Calificación y naturaleza del juicio 427
157 Titulos nominativos en posesión de buena fe. Juez competente. Causas 428
de pérdida
158 Concepto "presunción Judicial grave" (art 45 LGTOe) 429
159 Reposición. cancelación y pago. o reivindicación 430
160 La sustanciación del juicio 431
161 Escrito de solicitud 432
162 Decreto de adrnisión/cancelacíón 432
163 Oposiciones a la solicitud de cancelación 433
164 Precisiones finales a la sustanciación del Juicio 434
165 Apreciación critica 435
166 Funcionalidad de esta institución 435
167 Breve referenciaa derechos extranjeros 436
168 Opiniones sobre la subsistencia del negocio procesal 437
Tercera sección EL JUICIO EJECUTIVO MERCANTIL 439
169 Precisiones y comentarios iniciales
170 Naturaleza del juicio ejecutivo
171 Demanda
172 Auto de excqucndo. Requerimiento de pago
173 Bienes objeto de la garantía
174 Traba del embargo. Emplazamiento
Gravamen
Emplazamiento
175 Depósito de los bienes embargados
176 Medidas de apremio por oposición
177 Modificación del embargo original
178 Contestación de la demanda. Excepciones cambiarías
179 Pruebas y alegatos
180 Sentencia de remate
181 La adjudicación por el actor
182 El caso de insolvencia
CUADROS PARA El TíTULO PRIMERO
439
440
442
443
444
445
445
446
448
449
449
450
451
452
453
454
CUADRO 1
CUADRO 2
Serie no interrumpida de endosos
La solidaridad cambiaria
75
90
Índicegeneral xxv
CUADRO 3 El aval 93
CUADRO 4 En caso de alteración de un título de crédito 100
CUADRO 5 El endoso 108
CUADRO 6 Acción cambiaría directa y en vía de regreso 121
CUADRO 7 Las acciones que tiene un obligado en vía de regreso
que paga un títu lo 124
CUADRO 8 Mecanismo de la letra de cambio 170
CUADRO 9 Confusión de personas en la letra de cambio 181
CUADRO 10 Suscripción, aceptación, endoso y pago de la letra 187
CUADRO 11 Suscripción, falta de aceptación y acción cambiaria en vía de
regreso 188
CUADRO 12 Suscripción, endoso, falta de aceptación y acción cambiaría
en vía de regreso 189
CUADRO 13 Suscripción. aceptación, endoso. falta de pago, acción
cambiaría directa y en vía de regreso 190
CUADRO 14 Signatario que paga en via de regreso y puede intentar acción
directa o igualmente de regreso 191
CUADRO 15 Montaje del pagaré 202
CUADRO 16 Suscripción y pago del pagaré 210
CUADRO 17 Suscripción, endoso y pago del pagaré 211
CUADRO 18 Suscripción, endoso, falta de pago y protesto del pagaré 212
CUADRO 19 Acciones del signatario que pagó en vía de regreso en el
pagaré 213
CUADRO 20 Montaje del cheque 224
CUADRO 21 Libramiento, presentación en tiempo, rechazo por falta de 261
fondos y acción cambiaria directa, en el cheque
CUADRO 22 Libramiento, endoso, presentación en el tiempo, rechazo por 262
falta de fondos, acción cambiaría directa y en vía de regreso,
en el cheque
CUADRO 23 Caducidad y prescripción de la acción cambiaría en el cheque 263
CUADRO 24 Diferencias entre la letra, el pagaré y el cheque 276
CUADRO 25 Montaje de la acción 282
CUADRO 26 Esquema de un balance contable 290
CUADRO 27 Registro en el balance de deudas por emisión de 294
CUADRO 28 Montaje de la emisión de obligaciones 300
CUADRO 29 Series y CAPS A y B 537
CUADRO 30 Clasificación de los ingresos del fisco federal (ubicación de 352
los titulos de deuda pública)
CUADRO 31 Esquema de la L<'Y de Ingresosde la Federación (ubicación 354
de los tftulos de deuda publica)
CUADRO 32 Los títulos que se manejan en la bolsa de valores 371
xxvi ÍNDICE GENERAL
TíTULO SEGUNDO
DERECHO BANCARIO
Y CONTRATOS DE CRÉDITO 455
PRIMERA PARTE INTRODUCCiÓN AL DERECHO
BANCARIO 457
CAPíTULO 1 LÓGICA, JUSTIFICACiÓN E HISTORIA
DE LA BANCA 459
Primera sección INTRODUCCiÓN GENERAL 463
1 Diferencia entre financiero y banquero
Una tesis sobresu evolución
La partida doble: forma insustituible de control
2 Breve aproximación al impacto bancario en Occidente
La redistribución del capital
La introducción de la moneda
El manejo de la tasa de interés
Estabilidad y seguridad
3 Prestar un dinero que se está guardando (vocatio intermedia)
4 Guardar dinero: operación pasiva (la captación)
5 Prestar dinero: operación activa (el crédito)
6 Los servicios en el crédito (las operaciones neutrales)
7 La actividad de los bancos ¿es un negocio o un servicio público?
Características económicas del servicio público
Definición legal de servicio de banca y crédito
La teoria de la oportunidad. Opinión de Acosta Romero
463
463
465
468
469
469
470
471
471
473
476
476
478
478
480
483
Segunda sección NOTAS SOBRE LA HISTORIA DE LA
BANCA EUROPEA 485
8 Formación de la banca capitalista
Ubicación del temaen uncontextomundial
¿Prohibición del préstamo con interés?
9 Los grandes bancos del Renacimiento y de la Edad Media
10 La banca en el siglo XIX. Concepto de banca central
485
485
485
486
490
11 AIgunas entidades financieras internacionales
El Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial
El Banco Interamericano de Desarrollo
índice general xxvíí
492
492
494
Tercera sección HISTORIA DEL DERECHO BANCARIO
EN MÉXICO 496
12 Algunos sucesos importantes en la historia de la banca en México
Introducción
Método
13 Etapa de la Independencia (1821-1855)
14 Etapa de la Reforma (1855-1863)
15 Etapa del Imperio (1863-1867)
16 Etapa de la Restauración de la República (1867-1884)
17 Etapa del Porfiriato (1884-1910)
18 Etapa de la Revolución (1910-1920)
19 Etapa de la Posrevolución (1920-1934)
20 Etapa de la Consolidación (1934-1940)
21 Etapa de la Modernidad (1940-1982)
22 Etapa del Monopolio de Estado (1982-1989)
23 Etapa de Reprivatización de la banca comercial (1990)
24 Importancia de la historia en el estudio de la banca
496
496
497
498
502
503
504
506
509
510
513
514
518
523
525
Cuarta sección EL MONOPOLIO ESTATAL DE LA BANCA
(1982) 529
25 El ambiente político económico en 1982
26 Los decretos expropiatorios
¿Estatización o nacionalización?
Constitucionalidad del decreto expropiatorio
Formas bancarias que continuaron después de la estatización
27 La ley bancaria en el periodo 198311990
Régimen provisional de transición 1983/1985
Naturaleza administrativa del régimen del periodo 1985/1990
529
532
532
533
535
536
536
539
Quinta sección LA REPRIVATIZACIÓN DE LA BANCA
COMERCIAL (1990) 542
28 El ambiente económico y financiero 542
29 Modificaciones a la LRSPBC de diciembre de 1989 que retomó la LIC 544
xxviii íNDICE GENERAL
Trascendencia de las reformas de diciembre de 1989
Sinopsis del contenido de las reformas
30 La enmienda constitucional de junio 1990
Argumentos constitucionales
Argumentos socioecon6micos
Argumentos financieros
31 La nueva Ley de Instituciones de Crédito
Objetivos de la nueva L/C
Índice de la L/C
La LIC es un avance y no un regreso
32 Sinopsis de los cambios recientes en algunos sistemas bancarios
capitalistas
Estados Unidos de América. El cambio de 1980
Francia. El cambio de 1984
Japón. E1 cambio de los ochenta
33 Sinopsis de los cambios recientes en algunos sistemas bancarios
socialistas
Rusia. Un grancambio por definir
Yugoslavia. El cambio de 1978
544
545
547
548
548
549
550
550
552
554
555
555
557
559
559
559
560
CAPiTULO 2
Primera sección
NORMATIVIDAD y AUTORIDADES
BANCARIAS
LA NORMATIVIDAD BANCARIA
563
566
34 Por su vocación, las normasdel derecho bancario son de cuatro tipos 566
35 Primera vocación: organización de la forma societaria de los bancos 568
36 Segunda vocación: organización de los títulos y los contratos bancarios 569
Organización de operaciones de crédito en general 570
Organización de operaciones bancarias específicas 570
37 Tercera vocación: fijación de objetivos 571
38 Cuarta vocación: régimen de control y vigilancia 572
39 E l fenómeno de la supletoriedad en el derecho bancario 573
Ubicación del tema. Leyes enunciativas y leyes integrales 573
Reglas de supletoriedad de la L/C 574
BANXICO y bancas de desarrollo 577
Comentarioscríticos al régimen de supletoriedad 579
40 Facultades legales para emitir reglas generales 582
41 ¿Es posible una codificación bancaria? 585
Utilidad de una codificación 585
Una vez más acerca de la diferente vocación de la norma bancaria 586
42 El progreso electrónico obliga a cambios frecuentes
43 Las autoridades bancarias. Introducción
índicegeneral xxix
587
588
Segunda sección LA SECRETARiA DE HACIENDA
Y CRÉDITO PÚBLICO 590
44 Introducción 590
45 Facultades reglamentarias 591
46 Facultades aprobatorias 593
47 Facultades designatorias 596
48 Facultades sancionatorias 597
49 Facultades estructurales y de política económica y financiera 599
50 Subsecretarías y direcciones generales competentes 601
Direcciones generales con facultades fiscalizadoras 602
Direcciones generales competentes en materiade planeación 604
Direcciones generales con competenciasobre bancas de desarrollo 605
Direcciones generalescon competencia sobre bancas múltiples 607
Otras direcciones con competenciaen materiabancaria 609
Tercera sección EL BANCO DE MÉXICO, LA COMISIÓN
NACIONAL BANCARIA Y OTRAS
AUTORIDADES 612
51 El Banco de México 612
Las cuatro facultades institucionales de la banca central 612
Facultades específicas concedidas a Banxico en la LIC 615
Organismos de gobierno 618
Autoridad para efectos del juicio de amparo 619
52 La Comisión Nacional Bancaria 620
Organismosde gobierno y su funcionamiento 620
Facultades generales concedidas por la L/C 624
53 La Secretaria de Programación y Presupuesto, la Comisión Nacional de
Valores y otras autoridades 630
Secretaría de Programación y Presupuesto 630
Secretaria de la Contraloría General de la Federación 631
La Comisión Nacional de Valores 631
Otras autoridades 632
CAPiTULO 3 LAS SOCIEDADES MERCANTILES DEL
SISTEMA FINANCIERO 633
xxx iNDICE GENERAL
Primera sección LAS SOCIEDADES MERCANTILES
BANCARIAS 635
54 Los bancos son sociedades mercantiles 635
55 La sociedad anónima bancaria de 1941 637
56 La sociedad nacional de crédito (SNC) 639
57 La sociedad anónima bancaria de 1990 643
58 El concepto de banca múltiple 646
59 El concepto de banca de desarrollo 647
60 Principales características de la banca múltiple 648
61 Principales características de la banca de desarrollo 650
62 Sinopsis de las diferencias entre una y otra 651
Diferencias más notables entre la SA bancaria y la SNC 652
Díferencias más notables entre banca múltiple y banca de desarrollo 653
63 ¿Se justifica la existencia de dos especies de bancos? 654
64 Las siete bancas de desarro 110 657
Nacional Financiera (Nafinsa) 657
Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras) 661
El sislema Banrural 664
Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) 664
Las otras lres bancas de desarrollo 667
65 ¿La banca de desarrollo es autoridad en el amparo? 669
Precisión introductoria 669
Concesión de autoridad, patrimonio y personalidad 670
Títulos de crédito y ejecutabilidad 672
66 Prohibiciones de los bancos 673
Operaciones autorizadas 673
Operaciones prohibidas 674
67 Los grupos financieros 677
La nueva LPRAF 677
Características principalesy su constitución 678
Administración 680
Convenio de responsabilidades 680
Segunda sección INTRODUCCiÓN A LAS ORGANIZACIONES
Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL
CRÉDITO 682
68 Precisión general
69 Los almacenes generales de depósito
70 Las arrendadoras financieras
71 Las uniones de crédito
682
684
686
689
72 Las empresas de factoraje financiero
73 Las casas de cambio (compraventa profesional de divisas)74 Breve cita de algunas sociedades afines a las bancarias
Índicegeneral xxxi
691
695
698
SEGUNDA PARTE LOS CONTRATOS DE CRÉDITO
CAPITULO 1 LOS CONTRATOS DE CRÉDITO
TRADICIONALES
Primera sección INTRODUCCiÓN
75 Las operaciones de crédito son contratos
76 Breve regreso a la teoría del contrato
77 El contrato de crédito en la clasificación del negocio mercantil
Clasificación de Alfredo Rocco
Calificación del contrato como de crédito. Opinión de Urla
78 Diferencia entre contrato de crédito privado y bancario
79 Plan de la segunda parte
701
703
706
706
707
708
708
710
710
711
Segunda sección CONTRAtO DE APERTURA DE CRÉDITO
(PRÉSTAMO) 712
80 Definición y montaje
Definición
Crédito simple
Crédito en cuenta corriente
81 Objeto
82 Partes del contrato. Capacidad
83 Obligaciones de las partes
Del acreditante
Del acreditado
84 Características y cláusulas más importantes
85 El pago del contrato con un título de crédito
86 Términos y extinción
87 Algunas aplicaciones actuales
712
712
712
713
713
714
714
714
715
715
717
717
718
Tercera sección CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE 720
88 Definición y montaje 720
xxxii ÍNDICE GENERAL
89 Elementos de existencia y condiciones de validez
Naturaleza y objeto
Partes del contrato. Capacidad
Obligaciones durante la vigencia del contrato
Obligaciones al saldo de la cuenta
90 Exigibilidad del saldo
91 Clausura del contrato
92 Algunas aplicaciones actuales
721
721
722
723
724
724
725
726
Cuarta sección CONTRATO DE CARTA DE CRÉDITO 727
93 Definición y montaje
94 Elementos de existencia y condiciones de validez
Objeto. Características esenciales
Partes del contrato. Capacidad
Obligaciones del dador
Obligaciones del tomador
95 Garantia y cancelación del contrato
96 Utilidad actual
727
728
728
728
729
729
729
730
Quinta sección CONTRATO DE PRENDA 732
97 Naturaleza y definición: vocación ab accesorii
98 Formalidad. Opinión del maestro Díaz Bravo
99 Constitución de la prenda
Prenda sobre títulos
Prenda sobre créditos
Prenda sobre bienes
100 Supletoriedad de la LGTDe en la prenda bancaria
101 Obligaciones y derechos de las partes
102 Venta y ejecución de la prenda. Posturas de la Corte
Reglas generales de venta
Posturas de la Suprema Corte
732
733
734
734
735
735
736
737
738
738
739
CAPíTULO 2
Primera sección
LOS CONTRATOS DE CRÉDITO
BANCARIOS
EL CONTRATO DE DEPÓSITO
741
745
103 Definición y características principales 745
Índice general xxxiii
104 Diferentes formas y especies 746
105 Elementos de existencia y condiciones de validez 748
~~ ~
Partes. Capacidad 748
Formalidades 749
En caso de fallecimiento del titular 750
Obligaciones de las partes 751
La tripode documental del depósito bancario: contrato, ficha de
depósito y ficha de retiro 751
106 Depósito en cuenta de cheques 752
Tres negocios en uno: el contrato, el depósito de dinero a la vista y
el cheque 753
Definición y objeto 754
Cláusulas del contrato 755
Terminación 756
107 Mesa de dinero: un contrato de depósito bancario de títulos fungibles y
de dinero; uno de administración;y uno de comisión mercantil, en un
solo documento 757
Montaje 757
Origen del negocio: un fideicomiso 759
Contrato de comisión mercantil 759
El depósito como negocio independiente 760
La prueba del depósito 760
Las diferentes responsabilidades del banco 761
108 Depósito de ahorro 762
109 Depósito de dinero a plazo 764
110 Depósito de títulos y depósitos en cajas de seguridad 766
Depósito de títulos 766
Depósito en cajas de seguridad 767
Segunda sección LOS CONTRATOS DE PRÉSTAMO
V DE APERTURA DE CRÉDITO 769
111 Breve introducción a la apertura de crédito y al mutuo
112 Diferencias y semejanzas entre el préstamo y la apertura de crédito
113 El concepto Linea de crédito
114 El concepto cajón bancario
115 Obligaciones y derechos más importantes de los prestadores
profesionales (los bancos)
116 Las aperturas de crédito más frecuentes
El préstamo quirografario
769
770
772
773
774
775
775
xxxiv ÍNDICE GENERAL
Breve anticipo al descuento, al crédito documentario y al
refaccionario y de avío
117 Los tipos de préstamo (mutuo) más frecuentes
El préstamo prendario
El préstamo hipotecario
El préstamo para la vivienda de interés social
Otros tipos de créditos
118 Ejecución de garantías reales; análisis del art 72 de laLfe
777
777
777
778
780
783
783
Tercera sección LOS CONTRATOS REFACCIONARIO
y DE HABILITACiÓN O Avío 785
119 Definiciones e introducción a sus diferencias
120 Formalidades
121 Partes. Capacidad
122 Reglas generales aplicables a los dos créditos
123 Reglas particulares al crédito refaccionario
124 Reglas particulares al crédito de habilitación o avío
125 Las garantias
126 La documentación del crédito en pagarés
127 Algunas reglas de litigio en caso de incumplimiento
785
787
788
788
789
790
791
792
794
Cuarta sección CONTRATO DE CRÉDITO DOCUMENTARlO
(CONOCIDO COMO CARTA DE CRÉDITO) 796
128 Introducción. Los riesgos del comercio internacional
129 Definición y montaje
130 Diferentes tipos de acreditamiento
Crédito documentario revocable
Crédito documentario irrevocable
Crédito documentario irrevocable y confirmado
La provisión de fondos del derecho mexicano
131 La reglamentación nacional y la internacional
132 Los documentos más importantesen la materia
Contenido de las reglas UPC núm 400
133 Requisitos literales
134 En caso de incumplimiento. Un caso práctico
796
797
799
800
800
801
802
802
803
804
806
807
Quinta sección OTROS CONTRATOS BANCARIOS 811
135 El contrato de descuento de títulos de crédito 811
Montaje
Normatividad
Obligaciones
136 El descuento de créditos en libros
El descuento de la LCTOC
La prenda constituida en créditos en libros de la L/C
137 El contrato de reporto bancario
138 Los contratos de servicio bancario
Clasificación
Algunas reglas aplicables a todos los contratos de servicio
139 Mención de algunos contratos de servicio bancario
Mandatos civiles y mandatos mercantiles (comisiones)
Liquidaciones mercantiles societarias e individuales
Sindicaturas
Albaceazgos
Otros contratos de servicio
El fideicomiso
Índice general xxxv
811
812
813
813
813
814
815
816
816
817
618
818
819
620
820
820
621
CAPíTULO 3
Primera sección
EL CONTRATO DE FIDEICOMISO
INTRODUCCiÓN AL FIDEICOMISO
MEXICANO Y DE OTROS PAíSES
823
827
140 El fideicomiso es un contrato universal
141 El fideicomiso en el derecho suizo
142 El fideicomiso en el derecho de algunos paises de la Comunidad
Económica Europea (CEE)
El derecho alemán
El derecho italiano
El derecho francés
143 El derecho de Estados Unidos de América
144 Antecedentes legislativos del fideicomiso en México
826
829
831
831
834
837
838
841
Segunda sección NATURALEZA JURíDICA DEL FIDEICOMISO 845
145 Breve definición y montaje técnico del fideicomiso 645
146 Ubicación de la teoria del fideicomiso 848
Marco doctrinal 848
Primera postura legal sobre la naturaleza del fideicomiso 849
Hecho jurídico, acto jurídico, negocio jurídico y negocio fiduciario;
definiciones 850
xxxvi iNDICEGENERAL
147 Tesis del maestro Dominguez Martinez (negocio jurídico)
148 Tesis del maestro Barrera Graf(negocio fiduciario)
149 Tesis del maestro Cervantes Ahumada (declaración unilateral)
150 Pero ¿cómo denomina la Ley a los actos y los negocios?
Breve repaso de la teoria general del contrato
Tesis del maestro Batiza (contrato fiduciario)
151 Posturas de la Corte ante la naturaleza del fideicomiso
152 Defmición de fideicomiso para efecto de este texto
853
855
856
857
857
858
859
863
Tercera sección DIFERENTES TIPOS DE FIDEICOMISO 865
153 Clasificación para efectos contables de las instituciones de crédito
154 Algunas aplicaciones prácticas de fideicomiso
155 El fideicomiso de garantía
156 Fideicomiso con fines testamentarios
157 El fideicomiso en zonas turísticas
158 Fideicomiso de colocación bursátil
159 Otras aplicaciones fiduciarias diversas
865
867
867
871
872
874
875
Cuarta sección EL PATRIMONIO FIDEICOMITIDO 877
160 Diferencia entre objeto y fin del fideicomiso
161 ¿Quién es el propietario de los bienes fideicomitidos?
162 Diferentesformas de titularidad
La propiedad civil
La titularidad fiduciaria
Posturas de la Suprema Corte
163 ¿Cuándo se entienden trasmitidos los bienes?
164 El patrimonio fideicomitido remanente, al término del contrato
877
877
879
879
881
883
884
886
Quinta sección ELEMENTOS DE EXISTENCIA Y
CONDICIONES DE VALIDEZ DEL
FIDEICOMISO 888
165 Requisitos del objeto y del fln del fideicomiso
Requisitos del objeto
Requisitos del fin
166 Enumeración de las partes del contrato
167 La fiduciaria
8610 pueden serlo las instituciones de crédito
888
888
889
890
891
891
índicegeneral xxxvii
El delegado fiduciario 892
Obligaciones y prohibiciones de la fiduciaria 893
¿La fiduciaria puede ser fideicomisario? 895
La carga obligacional del delegado 897
168 Otras posturas de la Corte ante las responsabilidades de la fiduciaria 898
169 El fideicomitente 899
Capacidad 899
Derechos y facultades 900
Obligaciones 900
El comité técnico 901
170 El fideicomisario 903
Capacidad 903
Derechos 903
Obligaciones 904
171 Postura de la Suprema Corte respecto de la posición de fideicomitente y
fideicomisario 904
Fideicomitente 904
Fideicomisario 906
172 Formalidades de constitución en el fideicomiso 907
173 Extinción del fideicomiso 908
El fideicomiso se extingue (cesa) 908
El fideicomiso se resuelve (incumplimiento) 909
174 Prohibición de algunos tipos de fideicomiso 909
Sexta sección BREVE INTRODUCCiÓN AL FIDEICOMISO
PÚBLICO 912
175 Su localización en la administración pública 912
176 Definición. Normatividad 914
Proceso de constitución 915
Secuencia de constitución 916
177 Partes en el fideicomiso público. Obligaciones 917
El fideicomitente (la SPP) 917
El fiduciario 918
Categorfa burocrática del delegado fiduciario 919
El comité técnico 920
178 Diferencia entre fideicomiso público y fondo de fomento económico.
Opinión del maestro Malpica de la Madrid 921
179 Clasificación del fideicomiso público. Opinión del maestro Villagordoa
Lozano 922
180 Cita de algunos fideicomiso público 924
xxxviii ÍNDICE GENERAL
CAPíTULO 4 NUEVAS MODALIDADES
DE CONTRATACiÓN EN EL CRÉDITO 927
Primera sección LA TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA
DE FONDOS 930
181 Instituciones internacionales
Introducción
Las organizaciones internacionales abocadas al tema
182 Descripción de una transferencia electrónica
Definición
El quidpro qua: la posibilidad de error
183 Posibilidades más elementales de fraude
Prácticas deshonestas de los empleados del cliente
Fraudes cometidos en las tenninaIes operadas por el cliente
Fraude cometido por empleados del banco
Fraude por intervención al sistema de telecomunicación
Utilidad, mayor que el riesgo
184 Fuente legal de las obligaciones electrónicas
Precisión previa
Las fuentes tradicionales de las obligaciones
Reglas de Banxico sobre tarjeta de crédito, arts 52 y 87 L/e
La responsabilidad de las partes
Las autoridades competentes
185 El problema de la pobranza
Medios de identificación electrónica sustitutos de la firma
Prueba en favor de los bancos que hace su contabilidad
Documentos generados por impresoras de computación
186 Algunos comentarios críticos
930
930
931
932
932
933
935
935
935
936
936
937
937
937
938
939
941
943
945
945
948
948
949
Segunda sección LA TARJETA DE CRÉDITO BANCARIA,
TARJETAS ASIMILABLES 952
187 Tarjeta de crédito bancaria
Introducción
Breve contraste con los títulos de crédito
Definición
188 Montaje del aparato contractual
189 Norrnatividad
Fundamentos legales
Algunas deficiencias con impacto en la práctica
Caracterlsticas y requisitos literales de la tarjeta
952
952
953
954
954
955
955
958
959
190 Obligaciones y derechos del banco emisor
Obligaciones
Las empresas operadoras del sistema de tarjetas de crédito
191 Obligaciones y derechos del tarjetahabiente
192 Obligaciones y derechos de los proveedores
193 Otras tarjetas semejantes
La tarjeta de crédito comercial
La tarjetade servicios financieros
Índice general xxxix
960
960
962
962
964
965
965
965
Tercera sección ALGUNOS CONTRATOS AUXILIARES
DEL CRÉDITO 967
Precisión general
194 El contrato uniforme de comisión bursátil
195 Defensa del cliente contra actos de la casa de bolsa
196 Antecedentes del arrendamiento financiero. Montaje
197 Régimen legal del arrendamiento financiero
198 Algunos ejemplos prácticos de arrendamiento financiero
199 El contrato de compraventa profesional de divisas
200 El contrato de reporto
Definición y funcionamiento
Objeto
Obligaciones de las partes. Capacidad
Requisitos formales
Algunas de sus utilidades
201 El contrato de factoraje financiero o factoring
Definición y antecedentes
Reglas generales de funcionamiento
Diferentes tipos y modalidades
CUADROS PARA El TíTULO SEGUNDO
967
967
969
970
971
973
974
975
9'75
976
9'76
978
979
980
980
980
982
CUADRO 1
CUADRO 2
CUADRO 3
CUADRO 4
CUADRO 5
CUADRO 6
CUADRO 7
CUADRO 8
CUADRO 9
CUADRO 10
Balance I
Balance 2
Balance 3
Balance 4
Esquema de un balance
Montaje del crédito documentario
Fideicomiso. Equivalentes idiomáticos
Montaje del fideicomiso
Montaje de la tarjeta de crédito
Reporto
465
466
467
468
474
798
82'7
847
956
977
xl ÍNDICE GENERAL
TíTULO TERCERO
QUIEBRA Y SUSPENSiÓN DE PAGOS 983
PRIMERA PARTE
CAPITULO 1
LOS ESTATUS JURíDICOS DE LA
QUIEBRA V DE LA SUSPENSiÓN
DE PAGOS
CONCEPTOS GENERALES
985
987
1 Panorámica y lógica de la quiebra
Las dos connotaciones del término quiebra
Precisiones preliminares
Lógica de la quiebra. Como ejemplo una hipótesis de escuela
i,Qué sucede cuando una empresa deja de pagar sus deudas?
2 Primeradecisión: ¿qUiebra o suspensión de pagos?
i,Por qué algunos se pueden suspender y otros sólo quebrar'!
3 La Ley de QUiebras y Suspensián de Pagos. Cronología
Antecedentes del concurso en el derecho europeo
Antecedentes del concurso en el derecho mexicano
Algunas opiniones acerca de la LQSP
4 Presupuestos de la quiebra
Primer presupuesto: el quebrado debe ser un comerciante
Segundo presupuesto: el comerciante debe ser insolvente
Tercerpresupuesto: los acreedores deben ser más de uno
Cuarto presupuesto: la quiebra debe ser declarada por un juez
Requisitosjudiciales, formales o procesales
5 La declaración de quiebra
989
990
990
990
992
995
995
997
997
1000
1001
1003
1003
1004
1005
1006
1006
1006
CAPi:UW2 ELEMENTOS PARTICIPANTES EN LA
QUIEBRA 1011
6 hl quebrado
Tipos de quiebras
El quebrado fortuito
El quebrado culpable
El quebrado fraudulento
Los consejeros de las sociedades quebradas
Los delitos concursales especiales
7 lol juez
La competencia
1013
1013
1014
1014
1015
1016
1016
1018
1018
Las facultades del juez concursal
8 Los acreedores
La j unta de acreedores
Los acreedores según los tipos de créditos
Acreedores singularmente privilegiados
Acreedores hipotecarios
Acreedores con privilegio especial
Acreedores comunes
Reglas de prelación y graduación
9 La intervención
1O EI sindico
¿Quiénes pueden ser síndicos?
11 El rmnisterio público
Índicegeneral xli
1019
1020
1020
1021
1022
1022
'023
1023
1023
1024
1027
1029
103'
CAPITULO 3 EFECTOS DE LA DECLARACiÓN DE
QUIEBRA EN EL QUEBRADO V LA
EMPRESA 1033
12 Efectos en la capacidad jurídica del quebrado
13 Quiebra de una sociedad
14 El quebrado en tanto que cónyuge
15 La actuación del quebrado en el juicio
La acumulación
16 La administración por parte del quebrado. de algunos de los bienes
17 La separación (de cienos bienes por sus propietarios)
1035
'036
'037
'038
1039
1040
1041
CAPITULO 4 EFECTOS DE LA DECLARACiÓN DE
QUIEBRA EN LOS DERECHOS DE
COBRO V EXIGENCIA 1045
18 ¿Qué sucede con las obligaciones todavfa no vencidas?
19 Obligaciones bilaterales
20 Obligaciones unilaterales (títulos de crédito)
21 Obligaciones solidarias
22 La acción pauliana en la quiebra
1047
1048
1050
1051
1051
23 Naturaleza de la suspensión de pagos
Temporalidad y definición
CAPITULO 5 ESTADO JURfDICO DE SUSPENSiÓN
DE PAGOS 1055
1057
1057
xlii INDICEGENERAL
Presupuestosy requisitosde la suspensión
24 Elementos parncipantes
El juez
El síndico
La intervención
Junta de acreedores
25 El convenio preventivo
F,I convenio como documento accesorio a la.dernandaRequisitos y proposiciones de pago en el convenio
Consecuencias de la aprobación judicial del convenio
26 Admisión )t declaración de suspensión
Dcc laración de suspensión de pagos
El síndico en la suspensión
27 Efectos de la suspensión
Vencimiento anticipadode todas las deudas
Paralización de cobro y pago de crcditos anteriores
Parálisis de los juicios en curso
Prohibiciones al suspenso
28 Formasde concluir ía suspensión
1058
1059
'059
1059
1060
1060
1061
1061
1062
1063
1064
1064
1065
1065
1065
1065
1066
1066
1067
CAPITULO 6 DIFERENCIAS ENTRE QUIEBRA Y
SUSPENSiÓN DE PAGOS 1069
29 Punción socioeconómica
30 Inhabilitación de la capacidad de ejercicio
31 Continuidad de las actividades de la empresa
32 Contenido y objetivos del convenio
33 Derechos de persecución de los acreedores
34 Procedimientos e iniciativa judicial
1071
1071
1072
1073
1073
1074
SEGUNDA PARTE
CAPITUlO 7
EL JUICIO DE QUIEBRA
LOS PRINCIPIOS RECTORES DEL
PROCESO CONCURSAL
1075
1077
35 Equidad procesal (igualdad de trato a los acreedores)
36 Valorización y determinación de las deudas
37 Homogeneidad de la masa quebrada
38 Breve cronología del juicio de quiebra
1079
1080
1082
1083
índice general xliii
CAPiTULO 8 SENTENCIA DE DECLARACiÓN DE
QUIEBRA 1085
39 La sentencia de quiebra inicia el juicio y no lo termina. al contrario
de otros juicios 1087
40 Demanda 1088
Los convenios extraconcursales 1089
41 La sentencia de quiebra. Requisitos. Publicidad 1089
Publicidad '090
42 Oposiciones a la sentencia 1091
43 Efectos. Retroacción 1091
CAPíTULO 9 APODERAMIENTO. CUANTIFICACiÓN Y
CONSERVACiÓN DEL PATRIMONIO
QUEBRADO 1093
44 La ocupación del patrimonio quebrado
45 Exclusión de ocupación
46 Diligencias de ocupación
47 Levantamiento del inventario
48 Redacción del balance
49 Administración y mantenimiento
1095
1096
1096
1097
1097
1099
CAPíTULO 10 RECONOCIMIENTO Y SELECCiÓN
DE CRÉDITOS 1101
50 Solicitud de reconocimiento
51 Evaluación preliminar de cada solicitud
52 Primerajunta de acreedores. Sentencia de Reconocimiento
53 Oposición a la sentencia
54 Grado y prelación de deudas (prioridad de pago):
¿A quiénes se debe pagar primero')
Breve regreso al sistema de grado y prelación
1103
1104
1105
1106
i 107
1107
1109
CAPíTULO 11 VENTA DEL PATRIMONIO QUEBRADO 1111
55 Fijación de preferencias para la venta de la masa
56 Excepciones al orden de preferencia
57 Fijación del precio de venta
58 Subastas y actos de venta
1113
1114
11'4
1115
xliv ÍNDICE GENERAL
CAP'HAO ';;> FORMAS DE EXTINCiÓN DE LA
QUIEBRA i 117
59 Por pago 1119
60 Otras razones de exttnción 1120
61 Por convenio 1121
¿Quiénes celebran el convenio'! y ¿quiénes lo pueden proponer'.' 1121
Requisitos y objetivos de ia proposición de convenio 1122
Junta de admisión 1122
Sistema de mayorías de votación en lajunta de admisión 1123
Acta judicial de la junta de admisión 1125
Sentencia de aprobación 1125
Consecuencias de la aprobación del convenio 1126
62 Oposición a la sentencia 1127
Apelación de la sentencia que aprueba el convenio 1127
Incumplimiento del. convenio 1128
63 La rehabilitación del quebrado 1129
64 Definición 1129
65 Condiciones de rehabilitación 1130
CUADROS PARA EL TíTULO TERCERO
CUAOf10!. Relación y graduación de los créditos de la quiebra 1025
Bibliografía para el titulo primero
Bibliografía para el título segundo
Bibliografía para el titulo tercero
Índice onomástico
Índice de bancos e instituciones de importancia
histórica o actual
Índice de instituciones y entidades citadas, relevantes
Índice de leyes y decretos de importancia histórica
Índice de presidentes citados de los Estados Unidos
Mexicanos
Índice de materias
Índice de tesis de jurisprudencia y precedente
Índice de cuadros para el título primero
Índice de cuadros para el texto segundo
Índice de cuadros para el título tercero
1131
1142
1153
1155
1158
1160
1161
1162
1163
1183
xxiv
xxxix
xliv
PRÓLOGO
El autor de esta obra es un jurista joven, graduad) en la UNAM y doctorado en derecho en
la universidad francesa de Aix-en-Provence. En ambas destacó como estudiante e
investigador en temas de la disciplina que trata este libro, el derecho mercantil.
Esta rama. del derecho se enfrenta al fenómeno de la dispersión, como sucedió con el
derecho civil de cuyo seno nació, y del que también surgieron otras importantes disciplinas
jurídicas: el derecholaboral, el agrario, y másrecientemente, el derecho familiar. Y también,
como en el caso del civil que tradicionalmente se ha considerado como privado, en que
algunos de sus descendientes, en México cuando menos, son ramas del derecho público;
en el derecho comercial, algunas de las vertientes que de él derivan, como el derecho
marítimo, el bursátil, el derecho al consumo y el mismo derecho de crédito, más se refieren a
situaciones y problemas colectivos del comercio, de las finanzas, del crédito público, que
a intereses particulares y a derechos subjetivos. Ese carácter público, por lo que toca al crédito
representado por su personaje más esclarecido, o sea, la banca, resulta indudable ahora, en
virtud de la reciente expropiación de ella "pór causas de interés público".
Por lo demás, la nacionalización es efecto y consecuencia de una tendencia creciente
e irreversible, parabien y paramal, que es el intervencionismo del Estado en las actividades
económicas; unas veces, para suplir o ampliar la actividad de la empresa privada, para
colaborar con ella suministrándole capitales y técnica. concederle privilegios,
autorizaciones, concesiones, etc; otras, para vigilar el funcionamiento de los negocios
privados, y evitar excesos y abusos en contra de la colectividad y de otras empresas; y, otras
en fin, para encauzar sus funciones en interés y beneficio del público, lo que acontece
claramente en cuestiones de banca y de bolsa.
xlvi PRÓLOGO
Este texto está dirigido a los estudiantes del segundo curso de derecho mercantil en
las escuelas y facultades de derecho en México, pero se puede adaptar a Latinoamérica. Se
trata pues, de una nueva obra de texto que, parael sector al que se ofrece -los estudiantes
del derecho comercial-, es casi única. A dicho nivel institucional. salvo el curso de derecho
mercantil deJoaquín Rodríguez Rodríguez~uyo segundo tomo comprende el crédito, o sea,
el derecho cambiario y el bancario (títulos y operaciones de crédito), así como el derecho
concursal (quiebra y suspensión de pagos)- no se había escrito un libro desde principios del
siglo quecubriera ese importante caudal deprincipios, instrumentos y transacciones delderecho
mercantil mexicano. Estudios compendiados -como el magnifico de Rafael de Pina Vara,
destinado a contadores, economistas y licenciados en administración de empresas; el de
Roberto L. Mantilla Malina, que cubre el panorama del derecho mercantil mexicano; y el
mío, de introducción a esa disciplina, por su carácterelemental en el primercaso, y de síntesis
y guía meramente para los estudiosos de las instituciones comerciales. en las otras dos- no
llenan los fines pedagógicos, de preparación docente universitaria a que se destina la obra
de Carlos Dávalos. Bienvenido sea, consecuentemente.
Se va superando la extrema penuria de disponer de obras jurídicas mexicanas, esa que
don Alberto Vázquez del Mercado señalaba hace más de cuatro décadas en el prólogo a la
traducción del libro de Donatí acerca de la invalidez de las deliberaciones de las asambleas
de sociedades anónimas. Se han publicado libros de texto para todas o a casi todas las materias
que se imparten en la Facultad de Derecho de la UNAM y también se han multiplicado en
los últimos años las monograflas y obras de consulta, escritas por profesores de la misma.
Como es obvio, no todos, unos y otras, son excelentes, algunos, por el contrario, adolecen
de precipitación, improvisación o superficialidad; pero el esfuerzo reiterado de sus autores,
el estudio y la elaboración de temas legales por parte de tratadistas, abogados y jueces, día
a día abre paso a la mejor orientación y estimulo para quienes se dedican a la docencia, a lainvestigación y al ejercicio de las profesiones jurídicas.
Varios son los méritos de la obra de Carlos Dávalos.
La amplitud de las materias que trata -ya que en las tres partes de que se compone la
obra, se analizan prácticamente todos los temas e instituciones jurídicas que las comprenden
en nuestro derecho-o En el capítulo preliminar. Introducción al derecho mercantil de
crédito, además, el autor sitúa la materia que estudia y analiza sus principios y precedentes
históricos.
El método de exposición es óptimo parael lector por la sistematización de los distintos
temas, y por recurrir constantemente a tablas, gráficas y ejemplos sencillos, que ayudarán a
la comprensión de los mismos, tanto por juristas consagrados como por incipientes.
La exposición de los distintos, variados y complejos asuntos de que trata esta obra,
muestra el conocimiento que se tiene de ellos, tanto desde el punto de vista teórico como
practico. El autor no cita, como a mi juicio debiera, la doctrina de los tratadistas que sigue
y que lo han formado; esto, dice él, lo hizo deliberadamente, porque las referencias
doctrinales no resultan propias de trabajos "a nivel de licenciatura". No comparto tal
criterio, porque si bien vuelve la lectura más fácil y más rápida, no contribuye, en cambio,
al mejor conocimiento de la materia, ya que puede desorientar al estudioso, y no ofrece
horizontes ni posibilidad de profundizar cuestiones, o despejar dudas que le asalten.
En cuanto al aspecto práctico, en el desarrollo de problemas e instituciones siempre
se apoya en la ley, cuya interpretación muestra el buen juicio y discernimiento del autor;
pero también, con frecuencia, acude a la práctica de los negocios y tribunales, y a la
Prólogo xlvii
jurisprudencia, lo que es motivo de elogio. Es la asistencia a aulas y bibliotecas mexicanas
y extranjeras, con su experiencia en el litigio y en la formulación de títulos y contratos
mercantiles de crédito en la vida de los negocios.
Por todas estas razones auguro al libro que prologo una gran profusión en las
universidades, en las actividades bancarias y, en general, en lapráctica del comercio. El autor
que en esta su primera y temprana obra, ya madura, nos deja conocer su cultura y experiencia
juridicas, habrá de ofrecemos nuevos opimos frutos si, como es muy probable, mantiene su
atención y dedicación al estudio de nuestro derecho mercantil, como profesor, como
abogado, como investigador.
Ciudad de México, enero de 1983
JORGE BARRERA GRAF
Profesor numerario
de derecho mercantil
en laUNAM
INTRODUCCiÓN
El presente es la tercera edición de lo que en anteriores versiones se dividiera en trestomos.
Hoy, retornando al formato original, conjuntamos en un sólo libro:TíTULOS Y
CONTRATOS DE CRÉDITO, QUIEBRAS; tanto por motivos académicos como editoriales
y de utilidad y manejo a saber.
En esta edición hemos procurado cubrir esos tres librosintegrándolos portítulos, con
el fin de evitar su consulta tediosa y dificil: Esto es: Titulo primero, TÍTULOS DE
CRÉDITO; Titulo segundo, DERECHO BANCARIO Y CONTRATOS DE CRÉDITO, Y
Titulo tercero, QUIEBRA Y SUSPENSIÓN DE PAGOS.
Por lo anterior, este texto dilató en darse a la estampa porque pretendía estar
actualizado. Latardanza también se debió a que el autor enfrentó sacrificios profesionalesy
crucigramas de horario similares a los que enfrentan los autores mexicanos que no son
investigadores de tiempo completo. Ejemplo de ello es que de la publicación original se
hicieron cinco reimpresiones y s610 se actualizó una vez -muy tarde, además-, porque
una de las materias de que trató (el derecho bancario) sufrió múltiples y constantes cambios
ocurridos durante el periodo comprendido entre enero de 1983 hasta la publicación en el
Diario Oficial de la Federación de fecha 17 de julio de 1990, de la Ley de Instituciones de
Crédito, la cual inicia una apertura financiera que culmina con la reprivatización parcial
de una bancaque durante escasos ocho años fuera monopolio estatal
Como el primer libro, éste pretende ser un instrumento útil para los alumnos de las
escuelas de derecho o de aquellas en las que se estudieesta materia y, simultáneamente, se
propone constituir una guía más para los maestros. Por otra parte,los practicantes, acaso,
pueden aprovechar lascitasjurisprudenciales -400 aproximadamente-, quepor lo general
INTRODUCCIÓN
se relacionan con casos concretos del litigio bancario. Tal vez, también sirvan de pequeñas
notas informativas al funcionariojudicia1, bancario y bursátil. Finalmente, pretende mostrar,
como en todos los casos, una opinión más: la más modesta.
Las mayores diferencias de este volumen con la obra original son, por una parte, un
número mayor de temas, de tesis y de gráficas; y por otra, mayor bibliografia dividida en
libros (250) y artículos (100), incluyendo documentación extranjera porque tal fue, dentro
de otras, una de las amables sugerencias que dirigieron profesores y abogados en la primera
edición.
En lo que se refiereal aspectoacadémico, estaobra busca,en el título primero: introducir
al alumno en las bases del derecho mercantil en el que se estudian los titulos bancarios, los de
deuda pública y los bursátiles. En cuanto al titulo segundo, el texto busca dos objetivos: (l)
proporcionar al estudiante universitario un adecuado conocimiento técnico y práctico de las
contrataciones bancarias y de las que celebran no s610 los bancos sino también los auxiliares del
crédito y los particulares, y (i1) también busca ofrecer un panorama suficiente, económico y
jurídico, del sistema bancario de finales de siglo. Para tal efecto, se dividió en dos partes:
Introducción al derecho bancario (primera) y Los contratos de crédito (segunda).
En consecuencia, el marco teórico de las dos partes es diferente: en la primera es
histórico, administrativo,económico, constitucional y societario. En la segunda es ad-
ministrativo, contractual y eminentemente mercantil, pues se analiza desde la óptica de los
principios tradicionales de esta fama del derecho, que pretendemos es la nuestra. Todo ese
material teórico y doctrinal es considerado en su conjunto como el derecho de crédito
bancario, o simplemente, bancario, que por la forma en que se trata en este texto no pasa de
ser, lo hemos dicho, una mera introducción.
Por su parte, el título tercero se aboca exclusivamente al estudio de la materia de
derecho concursal, o de derecho de quiebras.
Nuestra doctrina concursal adolece de una marcada falta de bibliografía, aunque por
fortuna, dispone de importantes tratados, entre otros, los de los maestros Eduardo Pallares,
Dominguez del Río, Cervantes Ahumada, y Rodríguez y Rodríguez; y de estudios de
relevancia, como los de los maestros Rocha Díaz y Aarum Tame. En el caso de este último
autor, el que escribe se siente obligado a rendirle homenaje por haber dedicado a esta materia
más de medio siglo de práctica profesional. No sólo nuestro homenaje, sino nuestra petición
pública, de que nos transmita a sus alumnos, por escrito, su invaluable experiencia.
Es importante señalar también que la cita de tesis de la Suprema Corte y de los
tribunales colegiados debe entenderse como una interpretación causal y no con el carácter
de derecho obligatorio, a no ser que se trate de jurisprudencia firme. Por lo demás, cuando
se hace necesario se anuncia la existencia de tesis contradictorias o de tesis aprobadas por
mayoría y no por unanimidad, a fin de proporcionar al estudiante mayores elementos de
ponderación.
La falta de correlación entre el talento y la experiencia, y su transmisión escrita,
no es, afortunadamente, tan frecuente, en el derecho bancario como en otras materias
mercantiles.
Efectivamente, la judicatura, el foro, la academia y la doctrina disponen en esta
materia de importantes aportaciones cuyos autores han propiciado la formación de toda
una corriente técnica y doctrinal con penetración incuestionablemente internacional. En
ese fondo, este texto no pretende otra aspiración que la de, como ya dijimos, introducir
al estudiante en los temasde la banca, los títulos y contratos de crédito así como las
quiebras y suspensión de pagos. Asimismo, el presente trabajo cumplirá uno de sus
Introducción ti
propósitos si se llega a recibir como un reconocimiento respetuoso a la labor de tantos autores
(citados en bibliografía), que han permitido con su talento y tesón convertir a esta importante
rama del derecho en una de las más atendidas y, por tanto, más difundidas de nuestro elenco
jurídico.
El autor quisiera, finalmente, agradecer a todas las personas que lo auxiliaron en la
elaboración del texto en sus tres títulos. A todos ellos, gracias. En tal sentido, y de manera
particular, su agradecimiento perenne a don Jorge Barrera Graf, valor y ejemplo primordial
del derecho mercantil de habla hispana, y mi reconocimiento y admiración de siempre, que
sumo al de tantos otros dentro y fuera del país. AI maestro Arturo Díaz Bravo, mi afecto y
mayor agradecimiento, reconociéndole sus aportaciones al derecho de seguros y al de los
contratos mercantiles, como las más importantes. Al maestro Leonel Pereznieto Castro, por
su ejemplo de amistad e integridad. Al maestro Raúl González Schmal!, director del
Departamento de Derecho de la Universidad Iberoamericana, por la oportunidad de
participar en su plantel docente.
Al maestro José Maria Abascal, jurista y autoridad del derecho cambiario, por sus
sugerencias, sus críticas y su biblioteca.
Al licenciado Fernando Ortega por su auxilioen la preparación de los diferentes índices
y el acopio de tesis. A su secretaria, la señora Elizabeth Hernández de Alcalá. A mis alumnos
de las Universidades Autónoma de México, Autónoma de Baja California e Iberoamericana,
porque me han obligado, respetuosamente, a estudiar más.
A Magdalena Islas por su auxilio en el estudio y selección de tesis. A Amando
Mastachi por su revisión al manuscrito. Al licenciado Fernando Ortega por su auxilio en la
preparación de los diferentes índices y el acopio de tesis. A mis alumnos porque me han
obligado, respetuosamente, a estudiar más.
Resta la siguiente invitación. Maynard Keynes alertó que ya no se debía pensar en
plazos mediatos, porque cuando pasaran "ya nadie estaría aquí": opinaba pues que las cosas
tenfan que hacerse ya. Muchos le tomaron la palabra y el capitalismo salió adelante y lo sigue
haciendo. Si los jóvenes esperamos a acumular toda la experiencia que pensamos que se
requiere o esperamos a tener todos los conocimientos que presumimos indispensables. para
escribir un libro, probablemente se nos vaya la vida y acabemos escribiendo nada, porque
la experiencia y los conocimientos en esta profesión no terminan jamás. Por lo demás escribir
es una de las pocas actividades en las que, literalmente, el único límite es uno mismo; luego,
el sacrificio se justifica. Mi invitación es entonces a escribir; y si algún profesional tuviese
a bien escucharla, más importante será entonces recomendarle que considere de manera
fundamental la opinión de nuestros abogados mayores, porque son ellos los que saben, lo
que se debe saber.
A Adriana, porque en silencio me muestra siempre lo más bello e importante, preciosa
mujer. A ella se deben los méritos que puedan tener éste y todos mis trabajos. A Carlos y
Felipe, mis mejores amigos, porque son dos hijos espléndidos, formidables. Y a mis padres,
cuyo ejemplo de absoluta dedicación a sus prioridades me permitió constatar, en los hechos,
que con paciencia y tenacidad las cosas se consiguen. Desde luego, también agradezco su
pregunta frecuente ¿cuándo estará el libro?
Rindiendo homenaje a la pérdida irreparable de don Jorge Barrera Graf, el autor les
dedica este modesto trabajo.
El autor
Ciudad de México, abril de 1992.
ABREVIATURAS Y
SIGLAS
AD
AJUSTABONOS
AR
art(s)
BANAMEX
BANCOMER
BANCOMEXT
BANCO MUNDIAL
BANOBRAS
BANPECO
BANRURAL
BANXICO
BIBS o BONDIS
BID
BONDES
BORES-DF
Amparo directo
Bonos ajustables del Gobierno Federal
Amparoen revisión
artículo(s)
Banco Nacional de México
Banco de Comercio
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Internacional para la Reconstruccióny el
Desarrollo
Banco Nacional de Obrasy Servicios Públicos
Banco Nacional del Pequeño Comercio
Banco Nacional de Crédito Rural
Banco de México
Bonos del Gobierno Federal para el Pago de la
Indemnización Bancaria
BancoInteramericano de Desarrollo
Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal
Bonos de Renovación Urbana del Distrito Federal
liv ABREVIATURAS Y SIGLAS
BM
cap(s)
CAP
CCiv
CCom
Cde ProcC
Cde ProcP
CCI
CEE
CFE
CEPI
CEPLATA
CEPTUR
CETES
CFPC
CIDIP
CNB
CNBS
CNSA
CNUDMI
CNV
CodCom
Col
CONASUPO
Constitución
DF
DO
ed
FICORCA
FIDEIN
FINAZUCAR
FIRA
Banco Internacional para la Reconstrucción y el
Desarrollo
Capltulo(s)
Certificado de Aportación Patrimonial
Código Civil para el Distrito Federal
Código de Comercio
Código de Procedimientos Civiles para el DF
Código de Procedimientos Penales para el DF
Cámara de Comercio Internacional (sede en París}
Comunidad Económica Europea
Comisión Federal de Electricidad
Certificado de Participación
Certificados de Participación no Amortizables de Plata
Certificado de Participación de Desarrollo Turístico
Certificadosde la Tesorería de la Federación
Código Federal de Procedimientos Civiles
ConferenciaInteramericana sobre Derecho
Internacional Privado
Comisión Nacional Bancaria
Comisión Nacional Bancaria y de Seguros
(desaparecida)
Comisión Nacional para las Sociedades y la Bolsa
(italiana)
Comisión de las Naciones unidas para el Derecho
Mercantil Internacional
Comisión Nacional de Valores
Código de Comercio
Colección
CompañíaNacional de Subsistencias Populares
Constitución General de los Estados Unidos
Mexicanos
Distrito Federal (ciudad de México)
Diario Oficial de la Federación
edición, editor(a), editado por
Fideicomiso para la Cobertura de Riesgos Cambiarios
Fideicomiso para el Estudioy Fomento de Conjuntos,
Parques, Ciudades Industriales y CentrosComerciales
Financiera Nacional Azucarera
Fideicomisos de Fomentoa la Agricultura: Fondo de
Garantía y Fomento para la Agricultura, Ganaderia y
Avicultura 1954; Fondo Especial para Financiamientos
Agropecuarios 1965; y Fondo Especial de Asistencia
Técnica y Garantía para Créditos Agropecuarios 1972
FIRCO
FMI
FOGA
FOGAIN
FOIR
FOMEX
FOMIN
FOMUN
FONACOT
FONART
FONATUR
FONEI
FOVI
trac(s)
GATT
IMSS
INDEVAL
INFONAVIT
INFORME
INMECAFE
LAMP
LFEP
LFPC
LFRSP
LGBN
LGCRURAL
LGOP
LGIC
LGICEB
LGICOA
LGIF
LGIS
Abreviaturas y siglas Iv
Fideicomiso de Riesgo Compartido
Fondo Monetario Internacional
Fondo de Garantla y Apoyo a los Créditos para la
Vivienda de Interés Social
(desaparecido)
Fondo de Garantía y Fomento a la Industria Mediana y
Pequen a
Fideicomiso para Obras de Infraestructura Rural
Fondo para el Fomento de las Exportaciones de
Productos Manufacturados
Fondo Nacional de Fomento Industrial
Fondo Fiduciario Federal de Fomento Municipal
Fondo de Fomento y Garantla para el Consumo de los
Trabajadores
Fondo Nacional para el Fomento de las Artesanías
Fondo Nacional de Fomento al Turismo
Fondo de Equipamiento Industrial
Fondo de Operación y Descuento Bancario a la
Vivienda
fracción( es)
General Agreement on Tariffs and Trade (Acuerdo
General Sobre Aranceles y Comercio)
Instituto Mexicano del Seguro Social
Instituto Mexicano para el Depósito de Valores
Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los
Trabajadores
InformeAnual de laboresrendidopor el Presidentede la SC]
Instituto Mexicano del Café
Ley de Amparo
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley Federal de Protección al Consumidor
Ley Federal de Responsabilidades de los Servidores
Públicos
Ley General de Bienes Nacionales
Ley General de Crédito Rural
Ley General de Deuda Pública
Ley General de Instituciones de Crédito (derogada)
Ley General de Instituciones de Crédito y
Establecimientos Bancarios
Ley General de Instituciones de Crédito y
Organizaciones Auxiliares (derogada)
Ley General de Instituciones de Fianzas
Ley General de Instituciones de Seguros
Ivi ABREVIATURAS y SIGLAS
LGOAAC
LGSI
LGSM
LGTOC
LI
L1C
LM
LM
LMON
LMV
LNCM
LOADMONPF
LOBANCOMEXT
LOBANOBRAS