GUIA 8 y 9 economia

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ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE
1-Reconocer la política institucional de 3 entidades financieras con el fin de establecer los protocolos de atención a clientes.
Políticas institucionales
BANCO DE BOGOTA:
Relaciones con los clientes:
a. Los traders de las Mesas no podrán realizar negociación sin tener el conocimiento adecuado de su cliente, quien debe cumplir con los requisitos establecidos por las entidades reguladoras y por el Banco. No obstante, cuando se realicen operaciones de compra o venta de inversiones de capital o compra o venta de aportes con personas distintas a las vigiladas por la Superintendencia Financiera, se debe tener en cuenta que si son partes del sector profesional o financiero del exterior, es responsabilidad de los traders de las Mesas identificar al comprador o al vendedor y la actividad económica del mismo. Si se trata de clientes del sector real, esa responsabilidad recae en el Gerente CEO o de Oficina que tenga a su cargo el cliente.
b. Las relaciones funcionarios – traders – clientes deberán estar enmarcadas dentro de los principios orientadores y los procedimientos, normas de control y medidas de seguridad establecidas para los negocios de la Tesorería. Adicionalmente, deberán estar orientadas dentro de las sanas prácticas comerciales y bancarias que regulan las relaciones y operaciones que surjan de ellas. Con base en esto deberán:
• Identificar los objetivos de inversión de sus clientes de tal manera que los productos y servicios que les recomienden sean los apropiados.
• Proporcionar a los clientes la información que esté disponible y que sea de importancia para que puedan tomar decisiones.
• Buscar que sus clientes conozcan la naturaleza de las operaciones que celebren, así como los riesgos que conllevan.
• Ejecutar las instrucciones de los clientes conforme a los principios de negociabilidad y oportunidad, así como en condiciones razonables de mercado.
Entre funcionarios
Las relaciones entre los funcionarios de las distintas áreas de la Tesorería deberán:
a. Desarrollarse con profesionalismo respetando las normas legales que le sean aplicables y las sanas prácticas comerciales.
b. Conducir a la formación de un equipo profesional e integral proyectado hacia el servicio del cliente.
c. Compartir con los demás funcionarios, los conocimientos e información no sujeta a reserva, obtenidos en el desarrollo y cumplimiento de las operaciones, que permitan mejorar el desempeño del área.
d. Resolver los desacuerdos de orden personal o profesional que surjan en la actividad diaria, al interior de las Mesas, sin que trasciendan al conocimiento del cliente.
Con entidades de vigilancia y control 12
A. Los funcionarios encargados de los clientes que se encuentran sujetos al control y vigilancia por parte del Estado, deben investigar, conocer y aplicar las normas que rigen la actividad y las relaciones con el mercado.
B. Todo funcionario que para la actuación en el mercado, requiera de la inscripción ante la Superintendencia Financiera, debe suministrar la información personal requerida, actualizarla y someterse a las pruebas que las normas legales establezcan
Conflicto de Interés entre el Banco y el Consumidor Financiero
El Banco deberá administrar los conflictos que surjan en desarrollo de su actividad entre sus propios intereses y los de los consumidores financieros, así como los conflictos que surjan entre los intereses de dos o más consumidores financieros, de una manera transparente e imparcial, velando porque siempre prevalezca el interés de los consumidores financieros, sin perjuicio de otras disposiciones aplicables al respecto.
BANCOLOMBIA
Relación con los Clientes y Usuarios: los destinatarios del presente Código deberán abstenerse de realizar negocios con personas naturales o jurídicas de las cuales se tenga conocimiento que observan un comportamiento empresarial contrario a las leyes. Así mismo deberán expresar con claridad a los clientes y usuarios las condiciones de las operaciones, de tal forma que sea posible que los clientes y usuarios conozcan en su integridad los productos y servicios, así como las obligaciones recíprocas que se generan en toda actividad comercial.
Las solicitudes, reclamaciones y requerimientos deberán ser atendidos de manera oportuna y precisa, conforme a la ley y a los contratos respectivos.
BANCO AV VILLAS:
El Banco AV Villas es una Entidad dinámica, moderna que busca ofrecer la mayor cantidad de servicios acordes con las necesidades de los clientes en todo el país. Su enfoque comercial se basa en la innovación y en la ampliación de su cobertura.
La Banca Móvil, la Oficina de Crédito al Instante y el lanzamiento de la Tarjeta Débito con Chip de Seguridad muestran su perfil de Entidad financiera de vanguardia en un mercado altamente competido. Como complemento a estas innovaciones el cliente de Banco AV Villas recibe un servicio cordial promovido como valor corporativo de obligatorio cumplimiento.
La lealtad de sus clientes es también uno de sus pilares de gestión, así como la excelencia en el servicio, de manera que el contacto con la Entidad sea una experiencia cómoda y valiosa para los clientes de los diversos segmentos que atiende. Su trato amable, cordial y cercano, unido a una excelente red tecnológica conforma una oferta comercial acorde a las exigencias del Siglo XXI en materia de bancarización.
3-Identificar los diferentes tipos de dinero existentes en el mercado financiero, para aplicar la logística necesaria (Realizar un Folleto).
	
HAY DIFERENTES CLASES DE DINERO QUE SE UTILIZAN EN EL SISTEMA FINANCIERO DE COLOMBIA
DINERO MERCANCIA
Es dinero cuyo valor fundamentalmente proviene del bien del cual se compone. El dinero mercancía consiste en objetos que tienen valor por sí mismos, además del valor de cambio al ser utilizado como moneda
	
DINERO FIDUCIARIO
El dinero llamado fiduciario es el que se basa en la fe o confianza de la comunidad, es decir, que no se respalda por metales preciosos ni nada que no sea una promesa de pago por parte de la entidad emisora. Es el modelo monetario que manejamos actualmente en el mundo, y es el del dólar estadounidense, el euro y todas las otras monedas de reserva
	
DINERO BANCARIO
Se le llama Dinero Bancario al total de depósitos con los que cuenta un banco (o institución financiera) en determinado momento. Es decir, el dinero bancario es aquel con el que dispone en cualquier momento el banco en forma física, lo cual marca ciertas diferencias.
Cuando una persona retira dinero de su cuenta, el Banco reduce su capital bancario, pero en cambio cuando la gente toma una chequera, el Banco no ve reducido su capital sino hasta que el cheque sea cobrado.
4-Identificar mediante ejercicio práctico la custodia y conservación de dinero, títulos valores, sistemas electrónicos.
CONCIENCIACION
1. Indagar en tres entidades bancaria sobre las funciones del cargo de cajero (principal, auxiliar y asesores comerciales) y el uso de la Ruta de documentos en áreas de caja, plataforma comercial y auxiliar de operaciones, o back office, y elaborar un diagrama de flujo.
CAJERO BANCARIO
El cajero bancario debe garantizar las operaciones de una unidad de caja efectuando actividades de recepción entrega y custodia de dinero en efectivo cheques y otros documentos de valor, a fin de lograr la recaudación de ingresos a la institución y la cancelación de los pagos que corresponden a través de caja.
Es responsable directo en el manejo de dinero en efectivo, cheques y otros documentos
Al ingresar al punto de venta debe hacerlo sin dinero en los bolsillos
-debe presentarse media hora antes de su turno de trabajo para realizar el arqueo y saber el valor de los billetes y monedas que tiene disponible
-verificar si la caja registradora está conectada y si tiene suficiente papel
FLUJO DE DOCUMENTACION
Micro filtrado
-AUXILIAR DE DOCUMENTACION Distribución a cada departamento
RUTA DE DOCUMENTOS
 Recepción en la caja de documentos
 Recaudos de convenios descentralizados
 Recaudos de convenioscentralizados
 Depósito de Cheque (aval)
 Tarjeta de crédito (aval)
 Pagos de créditos
 CUSTODIA DE DOCUMENTOS DURANTE LA JORNADA
 En los módulos de caja reposan los documentos
 CIERRE DE JORNADA DE ATENCION AL PÚBLICO
PRIMERO: Se entrega el efectivo al cajero principal por parte del cajero auxiliar.
SUBGERENTE: entrega datos para el respectivo ajuste
SUBGERENTE: de la financiera imprime las transacciones y movimientos durante el día
 ENTREGA DE LA PLANILLA DE RECAUDOS PARA PUNTEAR
 ENTREGA DE DOCUMENTOS POR EL PARTE DEL DEPARTAMENTO ENCARGADO
 Movimiento diario entrega el cajero principal al subgerente
 Descentralizado
 Centralizado asesor de servicios
 ENTREGA DE TULAS
 Movimiento diario TULA ROJA: “MICRO FIBRILACION”
 Descentralizado: GRIS Y NEGRA “DOCUMENTOS”
 Centralizados GRIS (SUBGERENTE) con sus respectivas planillas
Consultar en www.superfinanciera.gov.co y estudie todo lo relacionado con el SARO y SARLAFT; elaborar una síntesis aplicada a las operaciones de caja sobre las normas de vinculación del cliente, el registro de operaciones activas y pasivas, y los controles a las mismas. 
OPERACIONES DE CAJA:
Es el servicio de recibo, manejo, pago y custodia del dinero en efectivo de propiedad del banco su importancia está en el encuentro entre el (cajero-cliente).
El cajero debe estar prevenido para controlar el lavado de activos donde su función es:
Colocación física
Desvinculación fondos ilícitos 
Introducción cadena normal 
Debe conocer al cliente
Disminuir este riesgo es ver las señales de los clientes y que si recibe dinero falso el cajero deberá inutilizar para impedir que siga circulando y se debe dar aviso del hecho al gerente de la oficina, ya que si no se hace tendrá un arresto de uno a tres meses.
El cajero debe tener en cuenta lo siguiente como señal de riesgo:
 - Apertura y cierre de las oficinas.
- 	Daños eventuales en el sistema
- Retiros por cuantías considerables
- Permanencia de personas en hall bancario
- Ubicación de la oficina
- Días de alto movimiento
Y deberá tener en cuenta las siguientes normas de vinculación del cliente:
Aspectos fundamentales para la interpretación de los reportes de las centrales de riesgo.
• Mirar cuentas activas y abiertas
• Deudas
• Obligaciones
• Movimientos de p Proceso de vinculación al cliente
• Información básica del solicitante
• Datos del conyugue
• Referencias
o Personales
o Laborales
o Familiares
o Comerciales
o Bancarios
• Operaciones internacionales
• Documentos requeridos y anexosago
• Actualizar la información del cliente
• Revisión de la historia crediticia
Es importante tener esto en cuenta ya que los riesgos del lavado d activos son muy elevados y eso genera pérdidas a la entidad y debe prever procedimientos más exigentes de vinculación de clientes y de monitoreo de operaciones de personas nacionales o extranjeras que por su perfil o por las funciones que desempeñan pueden exponer en mayor grado a la entidad al riesgo de LA/FT, tales como: personas que por razón de su cargo manejan recursos públicos, detentan algún grado de poder público o gozan de reconocimiento público. 
En tal sentido, el SARLAFT debe contener mecanismos efectivos, eficientes y oportunos que permitan identificar los casos de clientes que responden a tales perfiles, así como procedimientos de control y monitoreo más exigentes respecto de las operaciones que realizan. En todo caso, el estudio y aprobación de la vinculación de tales clientes deberá llevarse a cabo por una instancia o empleado de jerarquía superior al que normalmente aprueba las vinculaciones en la entidad.
 Y ya a la hora de  La entrega del producto y/o servicios financieros tener en cuenta:
• Identificar al cliente
• Revisión de documentos
• Registro del cliente en el sistema
• Verificación y análisis del cliente y de la información
• Documentación al día
Al realizar y tener en cuenta todo lo anterior debe tener en cuenta también todos los registros de operación activa y pasiva tales como:
Activas: cuando el banco otorga el crédito (préstamos, descuentos, anticipo, apertura de créditos, etc.), el banco puede entregar dinero bajo diversas condiciones (con garantías o sin ellas).
Pasivas: cuando el banco recibe dinero del cliente. El cliente entrega dinero y puede recibir intereses por esta prestación (cuentas corrientes, la de ahorros, a plazo fijo, cédulas hipotecarias)
Y como control deberá hacer lo siguiente.
- Comparar la cuenta en el Mayor correspondiente al Banco con el Estado de Cuentas que envía éste.
- Chequear que: (las operaciones que se registran en él Debe de la entidad coinciden con las que aparecen en el Haber del Banco y viceversa)
· los cargos hechos en nuestros libros en el mes se hayan abonado en el Banco, los que no aparezcan se incluyen en Partidas de Conciliación (Depósitos en tránsito)
· los abonos hechos en nuestros libros en el mes se hayan cargado en el Banco, los que no aparezcan se incluyen en Partidas de Conciliación (Cheques pendientes o en tránsito)
· ver si hay cargos o abonos en el Estado de Cuentas que no aparezcan en nuestros libros (Notas de Débito o de Crédito)
· si hay diferencias numéricas en una misma operación, verificar la correcta e incluir la diferencia en la conciliación
· si en el mes anterior existiesen Partidas de Conciliación, revisar si ya fueron registradas, si no, incluirlas de nuevo en la conciliación de este mes.
1. Identificar por observación en el área de caja de una oficina bancaria los riesgos más significativos. Elaborar un informe.
ENTRADA
A la entidad a diario hay un flujo de personas abundante en la cual se ve participación en caja; asesores; subgerentes y gerentes respectivamente.
FILAS
En ellas se observa filas exclusivas y normales dirigidas a clientes y usuarios, también operaciones en caja como pago, recaudos, y todo tipo de transacciones de entrada y salida.
Según lo observado fue notoria la participación de los consumidores financieros y también las normas de seguridad que se llevan a cabo por ejemplo;
RECUDOS 
Como pago de facturas a revistas como Avon, esika, yambal, Herbalife, oliflame, entre otras son registradas por un código de barras y que registra también el pago personal por medio del documento de identidad, al usuario acercarse a la ventanilla de la caja espera a verificar el código de barras o referencia de pago, al hacerlo procede a asignar el pago y lo apoya con un sello electrónico al recibo donde el banco y la persona conservan una parte. 
CONSIGANCIONES 
Todas las personas que hacen consignaciones como los comprobantes de pago a planilla de salud, cuota CDT, entradas y salidas de CTA ahorros o CTA corriente autorizados con recibos de caja o por ser sumas mayores, para estas y otras operaciones se observó que pasan al cajero verifica o corrige el diligenciamiento de los formatos y de allí verifica que los datos sean reales para el procedimiento de las mismas si son de pago recibe dinero o si son de pago procede a las 
Cantidades exactas y en cada consignación se hace una copia de archivo al banco y otra para el usuario/cliente con un sello de hora fecha CTA entre otros.
CHEQUES 
Son generados a diario cheques lo cuales unos son pagos de una vez en caja y otros quedan en canje según sea; al llegar a caja son verificados y toman un proceso hasta de 10 minutos, donde los que son dejados en canje proceden a ser desembolso en 3 a 4 días hábiles.
De lo anterior podemos notar que desde la entrada hay mitigación de riesgo empezando por la seguridad privada y notamos que en las diferentes operaciones de caja hay mínimo de procesos como lo notábamos anteriormente tales como:
· Seguridad privada
· No uso de aparatos electrónicos 
· Luz ultravioleta (comprobación de billetes falsos)
· Código de barras
· Formatos de consignaciones 
· Sellos electrónicos
· Contador de billetes 
Visibles estos u otro procesos que llevan a disminuir los riesgos identificados como lavado de activos, cheques falsos, y de más, la observación se hizo del banco av villas en la oficina de suba donde no son muy notorios los procesospero se logra detectar la seguridad de la entidad.
CONTEXTUALIZACION
2. Diseñar un plano del puesto de trabajo de caja que incluya lo siguiente: ventanilla, cofre, bóveda, terminal,  impresora, lector código de barras, contador de billetes, contador de monedas, sellos húmedos, secos y protectores, dactilares, zolite para cheques y demás elementos que considere pertinente. 
 VENTANILLA DE ATENCION EN CAJA
 IMPRESORA DE LA LIBRETA DE UN BANCO 
 CONTADOR DE MONEDAS
CONTADOR DE BILLETES
DACTILOMETRO
 LECTOR DE CODIGO DE BARRAS
 SELLOS HUMEDOS
 SELLOS SECOS
 TERMINAL (datafono)
 BOVEDA 
9. Elaborar un diagrama de flujo correspondiente al canje recibido y canje enviado para cheques propios y de otras entidades. (Otro Documento)
10. Consultar el manual de SARO de una entidad financiera y realice un mapa de riesgos que aplique para el área de caja.
11. Utilizar un reglamento interno de trabajo y de política organizacional y revisar cuidadosamente cuáles valores y principios se deben aplicar para ejecutar las funciones de un asesor comercial o cajero. Presentar un cuadro comparativo.
ASESOR COMERCIAL
Captación de clientes
Dar a conocer la organización y los servicios
Seguimiento y asesoramiento al cliente 
Realización de visitas concertadas
Colaboración de objetivos y estrategias 
Supervisión y tramitación de documentos bancarios de los clientes 
Gestionar la realización de firmas en notaria