HAMBRICK, Brad Matrimonio Centrado en el Evangelio Finanzas

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Matrimonio centrado 
en el evangelio: Fundamentos 
 
 
Presentación por: 
Brad Hambrick, M.Div., Th.M. 
Pastor de Consejería, The Summit Church 
 
 
Traducido con permiso del Autor por 
www.proyectocoramdeo.com 
INSTAGRAM @ALESURA 
 
 
Agradecimientos especiales a los colaboradores de traducción: 
 
Yerania Poliné, Karen Durán, Dominique Barros, Erendira Rodríguez, Ma. 
Alejandra Osorio, Carolina Pérez, Mere Ramírez, Kelly Pérez, Gabriela 
Pineda, Diana Barrios 
 
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Table of Contents 
Capítulo	1	_______________________________________________________________________________________________	4	
¿Por	qué	es	difícil	hacer	un	presupuesto?	________________________________________________________	4	
Las	cosas	obvias	y	no	tan	obvias	que	intentamos	ignorar	____________________________________	4	
Capítulo	2	_______________________________________________________________________________________________	5	
¿Qué	es	un	presupuesto?	 ____________________________________________________________________________	5	
Más	que	números	en	una	hoja	y	buenas	intenciones	 __________________________________________	5	
Capítulo	3	______________________________________________________________________________________________	20	
Creando	un	presupuesto	que	usarás	de	verdad	________________________________________________	20	
30	minutos	por	semana	que	te	protegerán	y	ayudarán	a	tu	matrimonio	________________	20	
Capítulo	4	______________________________________________________________________________________________	35	
Salir	de	Deudas	_______________________________________________________________________________________	35	
Encontrando	el	camino	hacia	la	libertad	financiera	y	permaneciendo	en	él	_____________	35	
Capítulo	5	______________________________________________________________________________________________	48	
Comenzando	a	ahorrar	_____________________________________________________________________________	48	
Usando	tu	tesoro	para	transformar	tu	corazón	 _______________________________________________	48	
Apéndice	A	_____________________________________________________________________________________________	58	
Citas	del	manual	_____________________________________________________________________________________	58	
Matrimonio	centrado	en	el	evangelio	«finanzas»	_____________________________________________	58	
Apéndice	B	_____________________________________________________________________________________________	62	
Preguntas	de	rendición	de	cuentas	para	grupos	pequeños	del	manual	«Finanzas»	 ___	62	
Apéndice	C	_____________________________________________________________________________________________	64	
Guía	para	el	mentor	y	notas	para	la	orientación	prematrimonial	_________________________	64	
Apéndice	D	 ____________________________________________________________________________________________	67	
¿Qué	hago	ahora?	____________________________________________________________________________________	67	
 
 
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Capítulo 1 
¿Por qué es difícil hacer un presupuesto? 
Las cosas obvias y no tan obvias que intentamos ignorar 
 
 
Principios clave: No olvides las siguientes ideas, ya que son los conceptos esenciales de este 
capítulo. 
 
� Cuando domines la causa #1 de la división marital encontrarás que puede ser la causa 
#1 de unidad marital. 
� Todo lo que tenemos (tiempo, dinero, habilidad, relaciones) es un regalo de Dios. 
� Intentar comprar el camino a tu seguridad o felicidad es una receta para la inseguridad 
y la desesperación. 
� Si no podemos pagarlo, no lo merecemos. 
 
Memoriza: 1 Timoteo 4:7-9; 6:8 (NBLA) «Pero nada tengas que ver con las fábulas profanas 
propias de viejas. Más bien disciplínate a ti mismo para la piedad. Porque el ejercicio físico 
aprovecha poco, pero la piedad es provechosa para todo, pues tiene promesa para la vida 
presente y también para la futura. Palabra fiel es esta, y digna de ser aceptada por todos… Y si 
tenemos qué comer y con qué cubrirnos, con eso estaremos contentos.» Al memorizar este 
pasaje reflexiona en estos puntos clave: 
 
● «Timoteo» – Pablo escribía a un joven de quien era mentor en el inicio de su vida 
adulta y ministerio. 
● «Fábulas profanas» – El sentido común del dinero desde una cultura enferma de 
deudas podría pertenecer a esta categoría. 
● «Disciplínate» – La disciplina inicia con el pensamiento correcto acerca de los temas 
en los que debemos vivir acorde a Dios. 
● «La vida presente» – La sumisión tiene valor para nuestras circunstancias actuales; 
no es sólo acerca del cielo. 
● «Contentos» – Es una virtud principal de la sumisión que tiene implicaciones 
profundas para las finanzas. 
 
Notas de enseñanza 
«El problema no es primeramente sobre dinero y presupuesto. Estos son simplemente los temas 
de discusión (p. 187).» John Henderson en Catching Foxes (traducido como «Cazando zorras») 
 5 
«Porque está construido en una mentira (las cosas materiales nos pueden hacer felices), el 
materialismo no puede funcionar y no funciona. Nos deja vacíos, en deuda, adictos, mientras 
quita nuestro tiempo, atención y energía de la relación humana más importante de la vida.» 
Paul Tripp en ¿Qué estabas esperando? 
«Gastamos dinero que no tenemos en comprar cosas que no necesitamos para impresionar a 
personas que no conocemos ni nos gustan.» Proverbio americano. 
«¿Estás consciente y libre de los falsos mensajes de la mercadotecnia americana? ¿O la mentira 
de la omnipresencia económica te ha engañado de tal forma que el único pecado que puedes 
imaginar con relación al dinero es robar?» John Piper en Sed de Dios 
«Es admirable que el escritor [de Hebreos 13:4-5] coloque al dinero y la cama matrimonial lado 
a lado… La búsqueda del poder y el placer ronda en estas dos áreas como en ninguna otra.» John 
Piper en Pacto matrimonial: Perspectiva temporal y eterna 
 
Aplicación personal 
 
Imagina que estás en un programa de juegos y el anfitrión te pregunta: «Hemos encuestado a 
100 familias acerca de lo que creen que es una buena idea, pero que aún no hacen. ¿Puedes 
decirnos una de las cinco respuestas principales?». Existe una buena posibilidad de que si 
respondiste «hacer un presupuesto» tendrías la respuesta número uno. 
No hay quien realmente crea que se puede no hacer caso a las finanzas y esperar que todo salga 
bien. Gastar lo que se quiera, cuando se quiera, tratar de no excederse (pero no definir 
excederse), y al final estar bien. Voltearías tus ojos y reirías al leer esto si no fuera la realidad en 
la que muchos han intentado vivir. 
Hay muchas razones por las que las familias no usan un presupuesto. A menos que examines 
estas razones (excusas) parecerán tanto válidas como insuperables. Hasta que desmitifiques o 
reenfoques estas razones, todo el consejo práctico provisto en este manual será sólo «buenas 
ideas que deberías poner en práctica» y luego te sentirás culpable si no lo haces. Así sólo tratarías 
de no pensar en eso y evitar la culpa, hasta que tengas tu próxima discusión marital por dinero o 
una crisis financiera. 
Este es el propósito de este primer capítulo – queremos trabajar en las razones por las que no 
tienes o sigues un presupuesto para que estés listo para implementar las cosas que sabes que 
deberías hacer. Permite que este capítulo genere conversaciones importantes (sin que estés a la 
defensiva) que usualmente sólo se tienen cuando hay problemas o desacuerdos con el dinero. 
 
Déjalo salir 
Exprésalo con palabras. Cualquier resistencia interna que tengas contra los presupuestos es real. 
Si no lo expresas será un pensamiento fantasma en tu mente y desacreditará lo que leas y 
escuches. Las cosas que no son expresadas en palabras son una impresión negativa que 
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contamina la buena información. Cuando pones tus preocupaciones en palabras, esos 
pensamientos son forzados a competir frente a frente con las ventajas de lo que aprenderás. 
¿Cuáles son tus razones para no presupuestar? 
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 
¿Cuáles retos (logísticos o emocionales) han dificultado tus intentos de presupuestar? 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
¿Cuáles son tus miedos o temores acerca de tener un presupuesto? 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
20 cosas que dificultan hacer un presupuesto 
 
Si presupuestar fuera fácil, todo el mundo lo haría, dado que las ventajas son enormes e 
irrefutables. En este sentido un presupuesto es como la actividad física. Mientras lees este 
capítulo hay dos cosas que deberías hacer. Primero, ten tranquilidad de que lo indicado en este 
capítulo será también tomado en cuenta más adelante. Entre más convencido te sientas en este 
capítulo, te sentirás más animado, ya que sabrás que este material fue escrito para ti. 
Segundo, habla con tu cónyuge. Esta es otra oportunidad para aprender uno del otro y crear una 
atmósfera segura para reconocer tus miedos y debilidades. Es fácil olvidar que el cómo hablas 
del dinero es tan importante para proteger tu matrimonio como el qué decides. Esta es una 
oportunidad de tener esas conversaciones en una atmósfera neutra y así evitar que 
desencadenen en una crisis. 
Cada punto está seguido de preguntas para conversar en pareja. No se espera que los dos tengan 
60 conversaciones (20 puntos multiplicados por 3 puntos por pregunta), pero puedes tener una 
o dos conversaciones sobre cada área que impacte significativamente tu matrimonio. 
1. La vida cambia. Lo que sea que escribamos este mes no será relevante en un año. Tendremos que 
rehacer todo en seis meses. El primer enunciado es correcto. El segundo enunciado es una 
exageración o una evidencia de una gran falla de diseño en el proceso del presupuesto. 
Un presupuesto no es algo que se finalice. Es un documento vivo que debe cambiar y crecer 
conforme tu familia cambia y crece. El diseño de un presupuesto debe permitir este crecimiento 
o sus beneficios se perderán rápidamente. ¿Quién no se sintió desanimado aprendiendo a andar 
en bicicleta? Al principio tomó más tiempo recorrer 100 metros en ruedas que caminando, ya 
que chocaste varias veces. Pero eso no significaba que caminar fuera un medio de transporte 
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superior, sino que tenías algo que aprender para obtener mayores beneficios. Nuestro desánimo 
con el presupuesto funciona de igual forma. 
Un buen presupuesto atrae la atención de la pareja hacia los cambios que tengan que hacer en 
su vida. Tendrán que adaptarse a estos cambios de forma intencional o no. De esta forma un 
presupuesto es un buen estímulo para la comunicación marital; asumiendo que la pareja maneje 
estos temas con la madurez descrita en «Fundamentos» y las habilidades enseñadas en 
«Comunicación». Un presupuesto funciona como un mecanismo de proyección para asegurar 
que tengan conversaciones importantes. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Cuántas cosas en tu vida sirven como alerta para tener 
conversaciones importantes? ¿Eres fiel en actualizar periódicamente ciertas cosas en tu vida, 
cuáles son esas cosas? ¿Usar tu presupuesto para cultivar conversaciones significativas sobre 
transiciones de la vida te permitiría mejorar tu percepción del presupuesto y el proceso 
administrativo, cómo? 
2. Ingreso fluctuante. Nuestro ingreso no es igual todos los meses por lo que no podemos 
presupuestar. Los hogares con ingresos variables necesitan presupuestar más que ningún otro. 
Si no, empezarás a confiar en el místico «mejor el próximo mes» o eliminarás tu tiempo de familia 
para trabajar más y así compensar lo que se gastó de más. 
El presupuesto mensual es sólo para gastos normales. En el capítulo cinco hablaremos de cómo 
contabilizar gastos periódicos o especiales por medio de ahorros designados. Los gastos normales 
permanecen igual aún si tu ingreso varía mes a mes. De esta forma tu presupuesto mensual 
operativo debería ajustarse para cubrir estos gastos normales, los cuales deben poder ser 
cubiertos aún en un «mes bajo». 
Un presupuesto bien administrado te ayudará a identificar el exceso en un buen mes y te 
permitirá usarlo intencionalmente. A menos que tengas un plan para estos fondos extra, estos 
abultarán tu gasto normal y crearán un déficit durante tus meses de ingreso promedio o abajo 
del promedio. 
Un buen presupuesto permite a una familia bajarse de la montaña rusa de «inseguridad versus 
falsa seguridad» cuando sus ingresos cambien según la temporada o la comisión. Esta estabilidad 
es vital para una buena comunicación marital y sostenibilidad de la intimidad en el matrimonio. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Cuánta fluctuación hay en tu ingreso mensual? ¿Qué 
factores determinan la predictibilidad de estas fluctuaciones? ¿Cómo estas fluctuaciones han 
afectado la comunicación y la intimidad? ¿Cómo las subsecuentes luchas de comunicación o 
intimidad han afectado tus hábitos al gastar? 
3. Gratificación retardada vs. confort instantáneo. No tener un presupuesto me permite comprar 
algo cuando necesito sentirme mejor. Esto revela uno de dos posibles problemas. Ya sea que esta 
persona tiene un enfoque servil para presupuestar, o usa el gasto como debería usar la oración 
(1 Pedro 5:7). Un buen presupuesto permite libertad con límites. Pero gastar para aliviar nuestros 
sentimientos es un problema más grande que el problema de no hacer presupuestos. 
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Uno de los mayores beneficios de un presupuesto es que te da sabiduría para impedir los gastos 
impulsivos. La pregunta es: ¿qué tanto quieres la sabiduría (Proverbios 2:1-15)? Y ¿crees que la 
sabiduría trae mayor consuelo que las cosas materiales? Si crees esto entonces el presupuesto 
será un buen amigo. 
Asimismo, un presupuesto asegura que la pareja casada busque alivio en conjunto, o que por lo 
menos inviertan mutuamente en el alivio del otro. Gastar para sentir consuelo sin el 
conocimiento o consentimiento de tu cónyuge, crea una sensación de vergüenza y da la 
impresión de que tu cónyuge está en tu contra. Un proceso conjunto en la elaboración de un 
presupuesto, protege al matrimonio de esta causa común de división. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Confían el uno en el otro para ser fuentes de consuelo 
durante tiempos difíciles? ¿Son capaces de discutir entre ustedes sobre cosas que quieren, sin 
sentir culpa? Si hay culpa, ¿viene de la historia del matrimonio o de otro lugar? ¿Has hecho 
compras para sentirte aliviado en vez de ir a Dios y entregarle tus preocupaciones? ¿Te sientes 
engañado cuando la sabiduría interfiere con una compra impulsiva? 
4. Preferimos vivir en el ahora. Prefiero no pensar en el futuro. Lo siento como algo negativo. 
Además, no hay garantía de que las cosas salgan como las planeamos. Prefiero ser positivo y 
disfrutar el hoy. Algunos piensan que presupuestar es vender el hoy en un intento de comprar el 
mañana. Si es así, son ineficientes y desmoralizantes. Etiquetan el gozo como inmadurez o 
frivolidad. Estos enfoques no forman el carácter de formas centradas en el evangelio. 
Pero es igualmente equivocado vender el mañana para comprar el hoy. Esa es la esencia de la 
deuda. Si vender el hoy (legalismo financiero) nos roba el gozo, entonces vender el mañana 
(deuda) nos roba la esperanza. Un presupuesto saludable es lo único que nos permite disfrutar 
el hoy y el mañana; gozo y esperanza. 
Tu administración del dinero afectará a las siguientes generaciones, y eso no es sólo una 
referencia acerca de la herencia que dejarás. A través del manejo del dinero, enseñas un estilo 
de vida y un sistema de valores. La manera en la que te encargas de tus finanzas, enseña acerca 
del miedo, el gozo, el control, la seguridad, la esperanza, la confianza y la generosidad. Para que 
tus lecciones verbales tengan impacto,tus acciones deben enseñar lo mismo. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Eres más propenso a vender el hoy o el mañana? ¿Es esta 
tendencia una reacción a algo que te hirió o decepcionó? Si es así, cuando hablas de esta herida 
o miedo, ¿confías en que el amor de Dios por ti puede eliminar tu actitud defensiva (1 Juan 4:18)? 
5. Materialismo. Me siento mejor conmigo mismo cuando tengo cosas más bonitas. Me sentiría 
inseguro o avergonzado si mi nivel de vida disminuyera. Vivimos en una cultura donde es más 
común pagar más por el mismo producto simplemente porque tiene una mejor etiqueta. Atamos 
nuestras emociones e identidad a los logotipos. 
Este es un fenómeno que requiere una explicación religiosa. No hay una base lógica puramente 
económica para pagar extra por algo del mismo valor. Cuando la gente se divide sobre si compran 
en el supermercado caro o en el barato, o en la marca de su ropa, están asignando valor religioso 
a sus cosas. Este estilo de vida o sistema de creencias es llamado materialismo. 
 9 
Tu presupuesto te mostrará tu corazón (Mateo 6:21). Rara vez los vicios crecerán en tu corazón 
sin que se vean como números rojos en tu presupuesto. El hacer un presupuesto le da a la pareja 
una oportunidad de examinar regularmente su corazón en una relación segura y detectar vicios 
en su etapa de deseo, antes de que se conviertan en pecados o algo peor (Santiago 1:14-15). Si 
tienes un sistema de alarma de incendios o de seguridad en tu casa, debes tener un presupuesto 
para tu corazón por la misma razón. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Qué te hace estar más propenso a encontrar tu identidad 
o seguridad en tus finanzas o cosas materiales? ¿Cuáles son los indicadores de qué has pasado 
de disfrutar algo a buscar refugio emocional o social ahí? ¿Qué cosas baratas o gratuitas puedes 
disfrutar regularmente para proteger tu corazón del materialismo? 
6. Nuestros placeres compiten por recursos. Cuando hacemos un presupuesto, decir «sí» a uno de 
nosotros a menudo significa decir «no» al otro. No veo cómo eso nos va a unir más. Apartar el 
tiempo para hacer el presupuesto es sólo programar una discusión. Por eso es que una pareja 
necesita un fundamento en el evangelio antes de comenzar a administrar sus finanzas y evidencia 
que ningún manual de esta serie puede ser implementado efectivamente sin los principios de los 
otros. 
La diferencia entre competencia y sacrificio es el amor: estar en el mismo equipo y vivir por algo 
mayor que tú mismo. Las finanzas son el lugar donde esta distinción de competencia-sacrifico 
será vista más frecuente y claramente en un matrimonio. Cada matrimonio necesita sacrificio, 
pero debe ser protegido de convertirse en competencia. 
La confianza es la creencia de que tu cónyuge encuentra mayor placer en tus placeres que en los 
suyos – en este aspecto, el dinero tiene mucho en común con el sexo. Un presupuesto debe ser 
un recordatorio constante de que tu cónyuge se sacrificará felizmente por ti sin importar si tienen 
mucho o si tienen poco (Hebreos 12:1-2). Cuando este es el caso, el sacrificio se verá como una 
oportunidad para afirmar tu matrimonio y reflejar a tu Salvador, en vez de ser un tiempo de 
resentimiento por recibir menos. 
¿Las parejas piensan realmente de esta forma? No, no naturalmente. Por eso la serie se llama 
«Matrimonio centrado en el evangelio». Se requiere el poder transformador del evangelio para 
cambiar nuestros corazones para valorar como bueno lo que sabemos que es lo mejor. El 
Apéndice A tiene la cita «No más competencia» para reforzar estas verdades del evangelio en 
una manera divertida y romántica. 
Preguntas para conversar en pareja: Si no obtienes lo que quieres ¿ves a tu cónyuge como «el 
ganador»? ¿Cómo puedes cultivar en tu matrimonio una atmósfera donde sea de mayor 
bendición dar que recibir, y que el recibir se pueda disfrutar? ¿Quién marca el tono del sacrificio 
alegre y mutuo en su hogar? ¿Cuándo? ¿Cómo? 
7. Ninguna compra viene sola. Compré mi celular a buen precio. Pero tuve que firmar un plan de 
dos años, necesitaba una funda y audífonos. Y también los audífonos funcionarían muy bien con… 
Vivimos en una época de mercadotecnia sofisticada. Desde juguetes de niños hasta tecnología, 
cada compra está diseñada para llevarte a otras compras. La «gran oferta» es redituable porque 
necesita un montón de accesorios. 
 10 
Esto también es verdadero fuera de otras estrategias modernas de mercadotecnia. Cuando 
compras una casa por primera vez o una casa más grande, hay un sinnúmero de gastos asociados 
a esa compra (muebles, electricidad, cuidado del jardín, etc…). Si no consideramos esto, es otro 
ejemplo de sólo querer vivir el hoy. Debemos pensar tanto en el precio de la compra, como en el 
costo de tener una propiedad. 
Los mercadólogos se han dado cuenta de algo que hemos tratado de ignorar; no sólo somos 
dueños de nuestras compras, sino que nuestras compras también se adueñan de una parte de 
nosotros. Cuando gastamos nuestro dinero debemos darnos cuenta de que estamos gastando 
nuestra vida en dos sentidos. Primero, gastamos el tiempo que nos tomó ganarnos ese dinero. 
Segundo, estamos dando una parte de nosotros (tiempo, afecto, atención) a lo que sea que 
compramos. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Qué ejemplos puedes dar de «pertenecer» a algo que 
compraste o de una simple compra que excedió el precio que venía en la nota? ¿Tiendes a ser 
ingenuo hacia esta realidad o eso hace que seas frugal? ¿Cómo te ayuda esto a empezar a ver el 
gastar y presupuestar como actos de adoración? 
8. Cuatro manos en una olla. ¿Cuál es el beneficio de tener los números en un papel cuando no 
podemos saber quién gasto qué en qué momento? Cada vez que intentamos hacer un 
presupuesto es difícil tenerlo al día porque ambos gastamos dinero. Este es uno de los retos 
particulares de un presupuesto matrimonial. El matrimonio es una organización y, por lo tanto, 
requiere el manejo de una organización y un poco de conocimiento de finanzas corporativas. 
La vida en pareja cambia muchas cosas, las finanzas son sólo una de ellas. Pero muy a menudo 
las parejas casadas fallan en considerar la diferencia entre el manejo de las finanzas personales 
y matrimoniales. Cuando dos personas gastan dinero, cada uno conocerá sólo la mitad de la 
historia a menos que haya un proceso que cree conciencia mutua, basada en un sistema mutuo 
de registro. 
Esto no debe ser complicado. Los sistemas complicados tienden a ser mal usados. Pero sí debe 
haber (a) un único lugar donde se guarden los registros que sea (b) comprendido por el esposo y 
la esposa y (c) organizado para categorizar los gastos mientras se mantiene (d) accesible para que 
cualquier persona lo revise cuando se necesite. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Cómo las finanzas separadas contribuyen a tener vidas 
separadas? ¿Qué retos han enfrentado tratando de administrar finanzas conjuntas? ¿Cómo la 
comunicación de sus finanzas les ha ayudado en la comunicación general al mantenerlos 
informados de la vida del otro? ¿Cómo puedes hacer que estas conversaciones sean más 
significativas y no meramente funcionales? 
9. Una baja percepción del contentamiento. Un presupuesto significa que tengo que ser feliz 
viviendo con menos. No quiero eso. Creo que la vida es mejor cuando tengo lo que quiero…aún si 
no puedo costearlo. Tal vez no seríamos tan atrevidos para admitirlo, pero así es como muchos 
pensamos. La presencia o ausencia de un presupuesto es un fuerte indicador de cuánto 
valoramos el contentamiento. 
 11 
Un presupuesto saludable es, de hecho, una forma de humildad (otra virtud cristiana impopular). 
Crear un presupuesto es una forma de aceptación: «No puedo tener y no merezco todo lo que 
quiero… y estoy bien con eso porque Dios es bueno y confío que Él provee todo lo que necesito 
(Filipenses 4:19).» La humildad y el contentamiento son inmensamente importantes para un 
matrimonio. Es difícil que el amor marital florezca cuando tenemosun deseo insaciable (no 
puedo, ni voy a decirme «no») e irracional (gastar dinero sabiendo que no hay) por más. 
El contentamiento es lo que permite que el amor por una misma persona perdure para toda la 
vida. Si estás gastando de más para satisfacer tus deseos, ¿por qué no cambiarías a tu cónyuge 
para satisfacer todas tus preferencias? Un presupuesto es el lugar principal donde entrenas tu 
corazón para saber que hay más gozo en lo que Dios ha provisto que en lo que tu imaginación 
puede crear. Regocijarte en esto con tu cónyuge es una gran protección para tu matrimonio. En 
el Apéndice A se encuentra la «Cita de contentamiento» para ayudarte a reforzar este concepto 
de manera que disfrutes con tu cónyuge. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Cómo pueden reforzar el valor y la bondad del 
contentamiento en su matrimonio? ¿Cuáles son los indicadores de que su nivel de 
contentamiento está menguando y cómo esto usualmente afecta su matrimonio? ¿Cómo pueden 
equilibrar el contentamiento con el anhelo de perseguir sus sueños y aspiraciones? 
10. Viviendo al margen de tiempo. Estoy muy ocupado para un presupuesto. Para gastar menos, 
tendría que hacer menos. No podemos atiborrar 200 horas de actividad en una semana de 168 
horas y esperar que nuestro presupuesto cuadre. Cuando vivimos más allá de nuestro límite de 
tiempo disponible, nos obligamos a vivir más allá de nuestro límite financiero disponible. 
Si estamos haciendo más de lo que la sabiduría permite, el presupuesto requerirá que hagamos 
un cambio en nuestro estilo de vida. Extrañamente, nos resistimos a esto mientras nos quejamos 
de que tenemos mucho que hacer. Dios está de acuerdo con nosotros y quiere liberarnos de 
cargas auto impuestas, pero nos ofendemos de Su gracia. 
Dios responde a nuestras débiles oraciones: «Sí… el descanso es gratis y es lo que quiero para 
ti.», y luego regresamos a nuestras actividades ̶ buenas, pero no esenciales ̶como si fueran la 
fuente de la vida. Se mencionará más acerca del tiempo en el manual «Toma de decisiones». Por 
ahora es importante saber que tu presupuesto necesariamente afectará tu itinerario. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Cómo programar actividades en exceso, hace que te 
excedas en tu presupuesto? ¿Cómo hacer menos te permitiría disfrutar tu matrimonio y las cosas 
que ya tienes? ¿Cuáles son los miedos y el sentido de obligación que te lleva a hacer más (y por 
lo tanto a gastar más) de lo que puedes? 
11. Somos perezosos. Lo admitiré. Simplemente no quiero tomar tiempo para registrar un montón 
de números. Si empiezo, sé que se supone que tendré que hacerlo por el resto de mi vida y soy 
muy perezoso. ¡Ya, lo dije! Presupuestar es una disciplina como la actividad física, una dieta 
saludable, cepillarse los dientes o leer la Biblia. Hay muchas cosas que sabemos harían nuestra 
vida mejor, pero igual nos rehusamos a hacerlas. El presupuesto es casi el primero de la lista. 
 12 
La honestidad acerca de esto es el mejor lugar para empezar. La otra opción es poner excusas. Si 
eres débil en la disciplina personal necesaria para presupuestar, confiesa esto a tu cónyuge. La 
única alternativa a la confesión es ser regañado o mentir. No pongas a tu cónyuge, a ti mismo o 
a tu matrimonio en esa situación. Comprométete a terminar este manual como una forma de 
cooperar con la gracia de Dios para que crezcas en esta área. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Cómo te has motivado a ti mismo a hacer cosas que no 
querías hacer, pero sabías que valían la pena? ¿Cómo viste esas actividades después de seis 
meses o un año? ¿Consideras que hacer un presupuesto es muy ambiguo y por eso ha sido más 
fácil que te dé pereza hacerlo? 
12. No nos gusta la palabra «no». Tener un presupuesto me hará una persona negativa, porque diré 
la palabra «no» muy frecuentemente. No me gusta tener que decir «no». Los presupuestos tienen 
consecuencias. Esas consecuencias son a menudo expresadas con la palabra no. Pero cuando nos 
rehusamos a decir no en el corto plazo, renunciamos a la capacidad de decir que sí a largo plazo. 
La cuestión no es si vas a decir no, sino cuándo y cuánta libertad tendrás en el asunto. Cuando 
preguntamos qué ha matado más matrimonios, si el gasto intencional dentro de un presupuesto 
o los problemas financieros debido a la falta de un presupuesto, la respuesta es obvia. Es válido 
pensar que al hacer un presupuesto te volverás muy negativo y tu matrimonio será perjudicado, 
y eso puede dar miedo. Pero pensar de esa manera es tan válido como decir que tienes miedo 
de hacer ejercicio porque estarás muy cansado para disfrutar tu matrimonio. 
Esta preocupación también tergiversa el propósito de un presupuesto. Un presupuesto es un 
acuerdo mutuo sobre a qué es más importante decir sí antes de que el mes inicie. A menudo 
olvidamos que todo dentro del presupuesto es un sí y nos fijamos en el hecho de que aquellas 
cosas fuera del presupuesto son un no. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Pueden decirse no el uno al otro sin sentir que el 
matrimonio está dañado o en peligro? ¿Cómo puedes recordar las cosas a las que has dicho sí 
cuando debes decir no a algo? ¿Crees que la palabra no puede ser tan amorosa y liberadora como 
la palabra sí? 
13. Queremos «lo mejor» para todos. Quiero lo mejor para mis hijos, cónyuge, padres, amigos, etc. 
Ellos merecen lo mejor y un presupuesto me obligará a darles menos que eso. Este pensamiento 
no tiene su raíz en la codicia o en la pereza, sino en el amor (aunque un amor equivocado). 
Olvidamos que «lo mejor» puede ser el equilibrio de extremos opuestos además de sobresalir 
más allá de un estándar. El mejor padre es el que provee afirmación y disciplina equilibradas; no 
el que provee más de una de ellas. Los extremos en este caso no son lo mejor. Lo mismo aplica 
en la administración de las finanzas en el contexto de las relaciones. Pensar que es mejor dar más 
a cada uno, ha llevado a una epidemia cultural de deuda. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Tú visión para «lo mejor» puede expresarse de una manera 
equilibrada? ¿Cómo una visión imprecisa de «lo mejor» contribuye a una locura contagiosa? 
¿Cómo pueden la gratitud y el contentamiento en el matrimonio protegerlos a ambos de una 
visión distorsionada de «lo mejor»? 
 13 
14. Lo merecemos. Tener un presupuesto me hace prescindir de cosas que creo que merezco. Un 
presupuesto es insultante, condescendiente y daña mi autoestima. Esta es una forma altamente 
personalizada de estructurar la vida y cuando alguien te dice «no», sientes que te está insultando. 
¿Cuándo no nos ofende una respuesta negativa a la pregunta: «¿estás diciendo que no me 
merezco [espacio en blanco]?»? Las preguntas mal formuladas casi nunca llevan a respuestas 
sabias. 
La deuda no es algo que se desea, mucho menos se merece; es un castigo, no una recompensa. 
Cuando estemos dispuestos a ver esto nos daremos cuenta de que, si no podemos costearlo, no 
lo merecemos. Palabras como merecer tienen una gran influencia en nuestro sistema de valores 
y moldean radicalmente nuestra vida. Debemos ser muy astutos al poner cosas a la ligera en la 
categoría «merecer». Es importante tener la habilidad de diferenciar tu valor personal (identidad) 
de tu valor monetario. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Cómo una mala definición de merecer llevó a tu matrimonio 
a manipulación, resentimiento o necedad? ¿Quién refuerza una definición incorrecta de merecer 
en tu vida y cómo deberías protegerte de esa influencia? ¿Cómo el tener derecho, aún a cosas 
buenas o que puedes pagar, ha minado la vitalidad de la cercanía y el romance marital? 
15. «Nadie más lo hace». ¿Por qué debería hacer esto si nadie más lo hace? Me hace sentir que estoy 
siendo castigado y si hablo acerca de tener un presupuesto la gente me critica. Administrar tu 
dinero puede ponerte en la minoría cultural, pero como dice Dave Ramsey: «lo normal está roto, 
por eso no quiero ser normal.» 
La personalidad afecta el reto de presupuestar.Algunas personas disfrutan ser diferentes; para 
otros es muy incómodo. Pero hay dos aspectos de este reto que deben ser considerados. 
Primero, tu presupuesto no es un documento público. Nadie te pide que uses una calcomanía 
que diga «Yo corazón los presupuestos» u «Odio la deuda». Estás haciendo una decisión personal 
sobre si quieres honrar a Dios intencionalmente con tus finanzas. 
Segundo, necesitas pensar sobre lo que tu resistencia a hacer un presupuesto dice sobre tus 
amigos y cómo tus decisiones los impactan. Deberías buscar rodearte de personas que buscan 
honrar a Dios en cada área de su vida. Pero también deberías darte cuenta de que tus decisiones 
impactan las decisiones de tus amigos. El que vivas más allá de tus recursos es parte de su 
razonamiento para vivir más allá de sus recursos. Sé el amigo que desearías tener – haz un 
presupuesto. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Cómo respondes usualmente a ser diferente o a destacar 
por alguna razón? ¿Cómo se contagian los hábitos en la manera de gastar dentro de un círculo 
de amigos o familia? ¿Cómo te sientes cuándo encuentras a alguien que quiere crecer en las 
mismas áreas que tú? ¿Cómo se pueden animar el uno al otro cuando es difícil ser diferente? 
16. Tendemos a pensar que somos la excepción. Puedo manejar esto. Aún si no tengo un 
presupuesto, no voy a gastar tontamente o hacer malas decisiones. La mayoría de las personas 
necesitan un presupuesto, pero no es tan importante para mí. Damos razones para no tener un 
presupuesto de la misma forma en que los adolescentes dan razones de sus malas decisiones. 
Pero como somos mayores entonces nos reímos de ellos y nos creemos sabios. 
 14 
Es fácil caer en esta trampa porque las fases iniciales de no presupuestar no son tan malas. Cada 
mes gastas un poco más de lo que puedes pagar. Eso es divertido. No estás seguro de a dónde va 
tu dinero, pero como no hay una crisis, resulta poco estresante. Además, al no hacer el 
presupuesto, tienes 30 minutos de más y tener tiempo extra siempre es agradable. 
El problema es que los asuntos de dinero siempre llegan fuerte y rápido. Nuestra falta de 
conciencia sobre lo que sucede ocasiona que no veamos las grietas en la represa financiera hasta 
que se rompe y nos ahogamos en deudas. En una vida sin monitoreo financiero, el tiempo entre 
la conciencia y la crisis es muy corto y no se puede responder efectivamente. La gente se ve 
forzada a pasar de manera inmediata, de una vida extra cómoda a hacer grandes cortes en su 
presupuesto. Este cambio tan brusco suma al daño emocional y marital del mal manejo 
financiero. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿En qué áreas de tu vida tiendes a pensar que eres la 
excepción (abiertamente o ignorando el tema) a lo que sabes que es sabio? ¿Cuáles son las 
lecciones más difíciles o divertidas que has aprendido luego de pensar que eras la excepción a la 
sabiduría? ¿Qué puedes hacer para asegurar que este tipo de conversaciones (financieras o de 
otro tipo) no sean ignoradas en tu matrimonio? 
17. El dinero significa distintas cosas para distintas personas. No entiendo a mi cónyuge cuando 
intentamos hablar de dinero. Siento que somos de dos mundos distintos hablando dos idiomas 
diferentes. Ojalá este capítulo les esté ayudando con este tema mientras que conversan acerca 
de los retos del manejo financiero en lugar de pasarlos de largo. Hay diferencias reales en cómo 
piensa la gente del dinero. 
Estas diferencias pueden ser atribuidas a muchas cosas: personalidad, historia financiera, historia 
familiar, evasión de riesgos, espíritu emprendedor, creencias religiosas, nivel de exposición a 
condiciones de pobreza, etc. Una gran parte de la unidad marital no es sólo manejar el dinero en 
un sistema unificado, sino también entender lo que significa el dinero para cada uno. 
De esta lista ordena las cosas que asocias con dinero (1 siendo lo primero; 10 siendo lo último). 
Compara tus respuestas con las de tu cónyuge.
Poder 
Éxito 
 
Aprobación 
Bendición de 
Dios 
Comodidad 
Libertad 
 
Control 
Seguridad 
 
Independencia 
Otro: ______
Preguntas para conversar en pareja: Para cada una de estas áreas discute: (a) tú visión, (b) la 
visión de tu cónyuge, (c) el estilo de vida de tus padres y (d) principales influencias formadoras 
en tu vida. Mientras avanzas por este manual, habrá mayor conflicto en las áreas donde tú y tu 
cónyuge tengan visiones diferentes. Entiéndase mutuamente ahora, para que puedan trabajar 
juntos más adelante.
● Comprar a crédito y adquirir una deuda. 
● Ahorrar (porcentaje y para qué). 
● Dar y ser generosos. 
● Gastar en entretenimiento, recreación, 
vacaciones. 
● Trabajar tiempo extra. 
 2 
● La esposa trabajando fuera del hogar. 
● Tener un testamento (frecuencia de 
actualización). 
● Determinar prioridades financieras. 
● Quién administra las finanzas. 
● Pensión o retiro. 
● Nivel de gasto sin consultar al otro. 
● Cantidad fija para gastos personales. 
● Salir a comer. 
● Cuentas de banco juntas vs. separadas.
18. Se está volviendo menos doloroso gastar dinero. A menudo ni me doy cuenta de que estoy 
gastando dinero. Los pagos automáticos y tarjetas de crédito lo hacen tan fácil. Siento que estoy 
«haciendo algo» y no «gastando dinero». Este efecto es muy intencional de parte de la industria 
bancaria. Ellos han investigado extensamente y han descubierto que, si la gente no asocia el gasto 
con dinero real, más va a gastar. 
Esto no significa que los bancos sean malos. Significa que son muy buenos en vender su producto 
(deuda) y que nosotros no estamos bien informados en cómo comprar. El primer paso para 
reducir un comportamiento es darte cuenta de que lo estás haciendo. Desde una perspectiva de 
mercadeo, el primer paso para aumentar un comportamiento no sabio (deuda) es hacerte menos 
consciente de que lo estás haciendo. 
Empieza por tomar conciencia de que cada vez que agregas comodidad (menos dolor) a tu gasto, 
estás incrementando tu gasto real en un promedio de 10 a 20%. Reconocer esta desagradable 
realidad (más dolor) ya implica contrarrestar esta tendencia. Si descubres que la comodidad sigue 
aumentando tu gasto más allá de tu presupuesto, entonces es sabio recurrir a sistemas en los 
que sólo puedas usar efectivo (como guardar el dinero en sobres destinados a propósitos 
específicos) y así contrarrestar esta dinámica. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Cómo es el dolor asociado al gasto una bendición 
disfrazada? ¿Cómo el gasto por comodidad multiplica esta aversión al dolor? ¿Cómo puedes 
reforzar la realidad de gastar dinero aun cuando por conveniencia usas pagos automáticos o 
tarjetas de crédito? 
19. Negación. No quiero pensar sobre mi dinero. Cuando pienso en manejar mi dinero me siento 
abrumado. Creo que no soy una persona emocionalmente fuerte para presupuestar. Entre más 
tiempo pasemos sin presupuesto y más grande se torne el desorden financiero, más difícil será 
superar este reto. Entre más vivas en negación más te comprometerás con tu ceguera voluntaria. 
Cuando vemos la negación en términos de fuerza o habilidad malinterpretamos el problema. La 
negación es simplemente un tema de falta de voluntad. Este manual resolverá cualquier falta de 
información que tengas acerca de presupuestar. Pero la información no será procesable hasta 
que abras los ojos y mires tu situación. 
Sin embargo, cuando hay negación, la realidad casi nunca es tan mala como tus miedos. La 
realidad es limitada. Los miedos son muy diversos porque tu mente es muy creativa. Cuando 
mueves tu situación financiera de la oscuridad de tu imaginación temerosa y la pones en papel, 
te haces un gran favor emocional. Los beneficios de un presupuesto no son sólo financieros. 
 2 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Qué miedos has enfrentado que eran peores en tu mente 
que en la realidad? ¿Has visto los efectos de la negación en otros, qué puedes aprender de sus 
consecuencias? ¿Qué tipo de medidas de prevención de temor financieropuedes inculcar en tu 
matrimonio? 
20. «Haremos un presupuesto cuando…» Será más fácil presupuestar luego de este ascenso… 
después de que los niños estén en la escuela… después de que los niños salgan de la escuela… 
Como con muchas cosas, la parte más difícil de tener un presupuesto apenas empieza. 
Usualmente toma cerca de tres meses pasar de números escritos en un papel a un presupuesto 
funcional. La gente se da cuenta de esto y esperan hasta «tener más tiempo». 
Después es una palabra disfrazada para nunca. Sólo hay un momento para empezar a hacer un 
presupuesto – ahora. Sólo hay una manera de hacer tiempo para hacer un presupuesto – hacerlo. 
Hay sólo una forma de aprender lo que no sabes de tu situación financiera – empezar a 
presupuestar. 
Si estás a punto de hiperventilar, date cuenta de que todo lo que debes hacer a partir de aquí es 
leer el próximo capítulo y completar los espacios en blanco. Todo lo que necesitas saber y 
aprender estará dispuesto para ti. Presupuestar no es una habilidad compleja (algo que unas 
personas puedan dominar y otras no); es una habilidad que requiere de perseverancia. Apégate 
a este material y lo conseguirás. 
Preguntas para conversar en pareja: ¿Qué tanto es un problema para ti el procrastinar? ¿Cuáles 
son los motivos principales que usualmente alimentan tu procrastinación? ¿Por qué te quedas 
inmóvil viendo estas preguntas (sonriendo)? 
¿Cuáles puntos sobresalieron para ti de esta lista de 20 retos? 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
¿Qué has aprendido de ti mismo y de tu matrimonio en este capítulo? 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
Conclusión 
Has iniciado. Más que eso, has iniciado sabiamente. En lugar de sólo intentar lo que has intentado 
antes, has empezado a examinar qué causó que tus intentos anteriores no funcionaran. O, si 
estás por casarte, has examinado los retos que hacen fallar los intentos de hacer un presupuesto 
marital. 
Estás fundamentando tus esfuerzos en presupuestar en algo más grande que solamente intentar 
con más ganas y con hojas de cálculo más sofisticadas. El enfoque de este manual es que el 
fundamento de tu administración financiera esté en el trabajo que Cristo ha hecho para 
transformar tu vida. Si todavía no entiendes completamente lo que esto significa, puedes saber 
 3 
que el presupuesto centrado en el evangelio tiene una fuente de esperanza mayor a si el próximo 
mes sale de acuerdo a tus planes. 
Dios está transformando tu carácter y proveyendo para tus necesidades. Tu presupuesto es sólo 
una pieza de lo que Dios quiere usar en este proceso. Esto te da paciencia cuando el proceso es 
difícil y gracia cuando fallas. Cuando valoras ser como Cristo, puedes hacer frente a la fluctuación 
de los meses buenos y los meses malos. Las tareas mundanas relacionadas al registro mensual 
de gastos asumirán el significado de cambiar tu carácter para ser más como Cristo. 
Cuando centras tus finanzas en el evangelio la solución para una compra impulsiva ya no es la 
vergüenza y la eliminación del presupuesto, es el arrepentimiento. Cuando tú y tu cónyuge vean 
el dinero de formas diferentes, habrá algo que tendrn en común para unirlos mientras resuelven 
estas diferencias: Cristo. Cuando compres algo que realmente disfrutes habrá algo para celebrar 
más que tu egoísmo: la bendición de Dios. 
El entusiasmo para hacer un presupuesto se pierde con rapidez, aun para aquellos ñoños, locos 
que disfrutan hacerlo. Como la mayoría de las cosas importantes en nuestra vida diaria, debemos 
recordarnos qué las hace importantes. Por esto es que al cierre de cada capítulo daremos siete 
pasajes de la Escritura (uno para estudiar cada día de la semana) para que leas y reflexiones 
mientras buscas vivir lo aprendido. 
Éxodo 20:17 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
Deuteronomio 8:1-14 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
Salmo 24:1 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
Salmo 37:16 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
Salmo 73 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
Proverbios 11:28 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
 4 
1 Timoteo 6:6-10 
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________ 
 
 5 
Capítulo 2 
¿Qué es un presupuesto? 
Más que números en una hoja y buenas intenciones 
 
Principios clave: No olvides las siguientes ideas, ya que son los conceptos esenciales de este 
capítulo. 
 
➢ Cuando gastas dinero estás gastando tu vida – el tiempo que intercambiaste por ese 
dinero. 
➢ Manejar bien tu dinero es como obtener un aumento. 
➢ Tratarás a aquellos más cercanos a ti de la misma forma que tratas tu dinero. 
➢ La voluntad de Dios encaja en la provisión de Dios. 
 
Memoriza: Mateo 6:19-21 (NBLA, “No os hagáis tesoros en la tierra, donde la polilla y el 
orín corrompen, y donde ladrones minan y hurtan; sino haceos tesoros en el cielo, 
donde ni la polilla ni el orín corrompen, y donde ladrones no minan ni hurtan. Porque 
donde esté vuestro tesoro, allí estará también vuestro corazón”. Mientras te memorizas 
este pasaje reflexiona en estos puntos clave: 
 
● “Tesoro” – Esto es más que “sólo dinero”. Incluye todo lo que te de sentido de 
seguridad e identidad. 
● “En la tierra” – Si tu tesoro es terrenal lo estás perdiendo o en camino a perderlo 
cada día; vivir basado en miedo. 
● “En el cielo” – Si tu tesoro es celestial lo estás ganando o en camino a ganando cada 
día, vivir basado en esperanza. 
● “Polilla…óxido…ladrones” – Añade esto a la lista de tus tesoros terrenales y 
escúchalas en palabras de Jesús. 
● “Corazón” – Lo que atesoramos da forma al núcleo de nuestra vida: nuestro corazón 
(valores, prioridades, agenda, carácter, etc.). 
 
Notas de enseñanza 
 
“Para que una pareja maneje con fe los recursos que Dios ha confiado en sus manos, ellos deben 
adoptar una misión compartida en su vida… Esto no les dirá exactamente donde gastar cada 
centavo, cuál sillón comprar, dónde vivir y qué comer, pero orientará sus corazones hacia Dios 
en su enfoque de vida, y unirlos de tal forma que las conversaciones sobre mayordomía son de 
gozo en lugar de una fuente de lucha, (p. 189).” John Henderson en Catching Foxes (traducido 
como «Cazando zorras»). 
 6 
“La mayordomía es el manejo de los recursos de Dios para el logro de los objetivos dados por 
Dios.” Ron Blue citó a Dennis Rainey (editor), Preparing for Marriage (traducido como 
«Preparándose para el matrimonio»). 
“Cómo una persona maneja su dinero revela mucho sobre su carácter, sus deseos, sus 
prioridades y su relación con Dios. Pon dos personas juntas en un matrimonio, y podrás ver que 
las discusiones financieras son realmente discusiones espirituales (p. 185).” Preparing for 
Marriage (traducido como «Preparándose para el matrimonio»). 
“Asumir un estándar sensible de vida representa otra forma de buena mayordomía de la 
creación de Dios. Ser sabio con el dinero y cosas materiales, yo creo, no es algo complicado. 
Requiere compromiso a una simpleguía: sabiamente gasta menos dinero del que tienes (p. 
197).” John Henderson en Catching Foxes (traducido como «Cazando zorras»). 
 
“En una búsqueda de lo extraordinario, a menudo pasamos por alto la importancia de lo 
ordinario, y esto proponiendo que un estilo de vida radical inicia con un compromiso 
extraordinario a prácticas ordinarias que han marcado a Cristianos que han impactado el mundo 
a lo largo de la historia (p. 193).” David Platt en Radical 
 
 Aplicación personal 
 
Los presupuestos son víctimas de prejuicio. Todos los odian, pero la mayoría de la gente que los 
odia no los conoce realmente. Ellos sólo han escuchado hablar mal de los presupuestos y han 
adoptado esos sentimientos como propios. O ellos toman una caricatura simplista de un 
presupuesto y lo ridiculizan para hacerlos sentir mejor de su propia existencia sin presupuesto. 
Ellos hacen bromas del presupuesto para reforzar la idea de que estos son absurdos, documentos 
serviles que deberían ser desvanecidos. 
Aquí está el reto de este capítulo – conocer lo que es realmente un presupuesto. Iniciar una 
conversación sobre presupuesto que sea libre de prejuicio. Reconoce que lo que estudiaste en el 
capítulo uno fueron las mentiras propagadas contra los presupuestos hechas para parcializar tu 
opinión. Los esfuerzos para presupuestar manchados por estas mentiras limitarán tu habilidad o 
voluntad para hacer lo requerido en un presupuesto. Esto se vuelve en un auto fracaso que 
refuerza los prejuicios de una cultura financieramente irracional y enfermiza de deudas, que se 
burla de la sabiduría de “gasta menos de lo que recibes” e “intencionalmente conocer y ubicar 
dónde va tu dinero”. 
Trata al presupuesto como un compañero de trabajo sobre quien te mintieron en su primer día 
y por los primeros años estas mentiras te llevaron a que te cayera mal. Interpretaste sus acciones 
y conversaciones a través de estas mentiras. Ahora has aprendido que estas mentiras eran falsas, 
y quieres llegar a conocerlos por lo que realmente son. Estas mentiras fueron creídas y seguidas 
por suficiente tiempo para que tengas que luchar con tus instintos, pero sabes que luchar con 
estos prejuicios es lo correcto y la única forma de conocer la verdad sobre tu compañero. 
 7 
Para ayudarte en este proceso, buscaremos contestar dos preguntas en este capítulo: 
1. ¿Qué es un presupuesto? 
2. ¿Cómo empezamos un presupuesto? 
 
¿Qué es un presupuesto? 
Un presupuesto es más que números en un cuaderno en respuesta a una crisis con buenas 
intenciones que nunca se llenarán. Esto es equivalente a decir que una boda es una gran pasarela 
para dos personas cegadas por amor rodeadas por un grupo de familiares y amigos dispuesto a 
participar en el espejismo masivo de “felices por siempre”. Déjanos poner de lado este cinismo 
sobre presupuestos (y el matrimonio) para experimentar lo que Dios desea para ambos. 
1. Un presupuesto es la intención numérica de un individuo o la misión y prioridades familiares. 
Esto no significa que debemos organizar nuestro presupuesto en “Ama a Dios; ámense entre 
ustedes; ama al mundo”, pero sí significa que estas categorías deben estar en nuestra mente a la 
hora de hacer nuestro presupuesto. 
Muy a menudo tendemos a pensar que el diezmo cubre nuestro requisito de “misión familiar” y 
podemos hacer lo que queramos con el 90% restante. Primero, desvalorizamos el gasto 
funcional. Ya no vemos los seguros de salud como una forma de amarnos. No vemos que nuestra 
factura de supermercado puede ser una forma de amar al mundo cuando invitamos a nuestro 
vecino a cenar. Pasamos por alto que nuestra hipoteca es una forma de amar a Dios hospedando 
a un grupo pequeño en nuestra casa. 
Segundo, tendemos a pensar que sólo los gastos en diversión “cuentan” como recompensa por 
nuestros esfuerzos. En la ausencia de un mayor sentido de misión, nuestro disfrute personal 
(pasatiempos, decorar, etc.) se vuelve todo en lo que encontramos satisfacción. Pero dentro de 
un presupuesto saludable el gasto en diversión es, en el mejor de los casos, 25% del ingreso al 
hogar (el soporte para este porcentaje vendrá más adelante en este capítulo). Nos sentimos 
robados por la vida diaria, porque no hemos asociado la vida diaria a nuestra razón de vivir. 
2. Un presupuesto es un reconocimiento tangible que sólo somos mayordomos de la vida con la 
que Dios nos bendijo. Es abrumador cuando te sientas por primera vez a hacer un presupuesto. 
Rápidamente nos damos cuenta de que la vida no es tan controlable o predecible como nos 
gustaría que fuera. Un presupuesto debería hacernos más humildes y enseñarnos lo que significa 
vivir con temor al Señor como principio de la sabiduría (Prov. 1:7). 
Mientras hacemos un presupuesto, deberíamos rápidamente ver que Dios es quien nos da la 
vida, la salud y las habilidades necesarias para ganar dinero. Es Dios quien hizo el mundo, aun en 
su estado roto actual, suficientemente en orden con tal que sea posible presupuestar. Es Dios 
quien tendrá que continuar siendo fiel para que nuestro ingreso se mantenga estable y nuestros 
gastos no se disparen. Últimamente, vemos que todo en la vida, no solamente nuestro dinero, 
es un regalo de Dios dado a nosotros para un propósito. Por ende, el “éxito” se mide en qué tan 
bien alcanzamos Su propósito para ese regalo. 
 8 
A la luz de esto, podemos ver en nuevas maneras que daremos cuentas sobre cómo gastamos 
nuestra vida (Rom. 14:12). Si bien esto involucra mucho más que finanzas, dar una cuenta fiel 
requerirá algo de “contabilidad”. No podemos decir que manejamos algo bien si no mantenemos 
un seguimiento. 
3. Un presupuesto es una convicción devota de una familia o individuo sobre la voluntad de Dios 
para sus recursos. Esto debería decirse claramente, “No digas nunca que has orado sinceramente 
sobre una decisión financiera si no tienes un presupuesto.” Ese es el equivalente a decir que oras 
y Dios te dice que te cases con alguien no creyente (2 Cor. 6:14). No puedes decir que Dios 
contesta una oración que va contra cómo Él nos ha indicado vivir (Lucas 12:42-44). 
Cuando pones números en papel, estás diciendo, “Creemos que estos números representarán la 
voluntad de Dios para un mes ‘normal’.”. Cuando ahorras dinero para un propósito designado 
estás diciendo, “Creemos que esto es algo ‘atípico’ de la voluntad de Dios para nuestra vida”. Si 
crees que es la voluntad de Dios que tú y tu cónyuge tengan una noche de cita para enriquecer 
su matrimonio, eso debería representarse en su presupuesto. 
Esta es una forma de pensar distinta que preguntar, “¿Es malo para mí querer [algo]?”. Esta 
pregunta pudo haber funcionado en la soltería, siempre que no cayeras en deuda. Pero ahora 
eres un “nosotros” en lugar de un “yo” por lo que hay dos personas soñando con el mismo dinero. 
Un presupuesto es un lugar donde tú y tu cónyuge aprenden a pensar colectivamente sobre la 
voluntad de Dios para tu familia. 
4. Un presupuesto es un barómetro de cómo el individuo maneja la vida y las relaciones. Tenderás 
a tratar a aquellos cercanos a ti como tratas al dinero. Si eres temeroso con el dinero, tenderás a 
ser temeroso en tus relaciones. Si eres controlador con el dinero, tenderás a ser controlador con 
tus relaciones. Si eres indisciplinado con el dinero, tenderás a luchar con mantener tus 
compromisos en las relaciones. 
Esto hace sentido a la luz de lo que Jesús dijo acerca del dinero, “Donde está tu tesoro, allí estarán 
también los deseos de tu corazón (Mat. 6:21).”. Tendemos a tratar las cosas que nos importan 
(dinero y personas) de la misma forma porque el centro de control de cómo manejamos los 
“tesoros” es el mismo para ambos – el corazón. Si no nos gusta cómo tratamos el dinero o las 
personas, no podemos usar la excusa, “Bueno, ese no es quien realmente soy”. De acuerdo con 
Jesús, ese es exactamente quien somos. 
Por ende, un presupuesto es una manera de formar tus relaciones, especialmente el matrimonio. 
Si vemos a un presupuesto comoun documento malo y controlador, entonces nuestro miedo a 
los presupuestos (aunque mal fundamentado) está cierto en algo. Estamos instintivamente 
reconociendo la conexión entre el manejo financiero y patrones de relación. Sin embargo, 
cuando aprendemos a manejar nuestro dinero con intencionalidad, libertad con límites y 
generosidad sabía; estas cualidades entonces se volverán también distintivas de nuestras 
relaciones. ¿Qué podría ser mejor para un matrimonio? 
5. Un presupuesto es una medida de lo que creemos vale la pena vivir. Vivimos en una economía 
donde cambiamos tiempo por dinero y dinero por cosas. Buscamos educación, experiencia y 
 9 
otras credenciales para hacer que nuestras horas valgan más dinero. Pero todo lo que gastamos 
es nuestra vida que se ha ido a través de un cambio de moneda por dinero. 
Esto hace cada gasto un acto de adoración. Estamos gastando nuestra vida en algo que creemos 
valioso para nuestra vida. Si ganas 10 dólares por hora y vas a una cita de dos horas con tu 
cónyuge que cuesta $30, has invertido cinco horas de tu vida en esa cita. Si ganas $4000 por mes 
y das $1000 a misiones, has invertido una semana de tu vida en que conozcan a Jesús alrededor 
del mundo. 
Nuestro presupuesto es un lugar donde vemos y podemos decidir para lo que viviremos. Esto 
debería traer mayor alegría y entusiasmo por buenos gastos y aclarar por qué los malos deben 
ser cortados. Un presupuesto es un lugar donde las parejas construyen unidad alrededor de lo 
invertirán su vida. Muy a menudo la repetición mundana de presupuestar opaca estas profundas 
y románticas cualidades de hacer un presupuesto. 
6. Un presupuesto es un documento dinámico que da seguimiento a bienes dinámicos. Un 
presupuesto es un documento vivo que rastrea la diseminación de nuestra vida. El dinero no se 
queda quieto. Siempre está yendo y viniendo. Esa es una gran parte que abruma a la gente para 
presupuestar. Están tratando de dar seguimiento a un bien dinámico como si fuera algo estático 
y no entienden por qué siempre se siente como que están fallando. 
Deberíamos pensar en un presupuesto cómo medir el viento. El viento tiene variación, dirección 
y fuerza. Hacer una pregunta unidimensional del viento (por ej. ¿Está ventoso hoy?) es tan útil 
como preguntar algo similar del dinero (por ej. ¿Cuánto tenemos en nuestra cuenta?). Estas 
preguntas tienen algo de valor, pero no nos dan toda la información que necesitamos. 
Para mantener la motivación de presupuestar, una pareja necesita tener un proceso de 
seguimiento más que los gastos de mes a mes (mentalidad estática). Tu dinero y tu vida están 
yendo a alguna parte (cualidad dinámica). En este seminario aprenderás cómo ver tus gastos 
mensuales a la luz de hacia dónde van tu vida y tu dinero, para que puedas aprovechar la 
motivación y el entusiasmo para continuar presupuestando y cosechar sus beneficios. 
7. Un presupuesto es un instrumento para aprovechar el poder indómito de la pasión de nuestro 
corazón. Los deseos de nuestros corazones son increíblemente poderosos. Las palabras “yo 
quiero” son la fuerza propulsora detrás de la invención y la economía. Estas palabras han 
reformado la cultura y la historia incontables veces. Algo tan poderoso hará un gran bien o un 
gran daño, pero no será neutral ni dejará las cosas sin cambios. 
¿Qué asegurará de que “yo quiero” sea el combustible para la unidad en lugar del fuego de la 
división para tu matrimonio? Sería bueno dar la simple respuesta: “un presupuesto”, pero eso 
sería una exageración. La respuesta más completa sería: dos personas que están aprendiendo el 
gozo del evangelio de morir a mí mismo (Lucas 9:23-24) y vivir para otros (Fil. 2:3-4) y empezar a 
ordenar la vida de acuerdo con esto – una parte clave de esto es un presupuesto. 
Nuestros corazones necesitan ser domados, pero eso no implica debilidad. Un caballo domado 
no es menos poderoso que uno salvaje. Es solo que el poder de un caballo domado puede ser 
enfocado intencionalmente para una tarea particular. Similarmente, un corazón domado no es 
 10 
menos libre que uno salvaje y orientado al pecado. Es solo que su libertad puede estar enfocada 
en las cosas que realmente importan en lugar de cosas triviales. Por esto tomar el tiempo para 
manejar tu dinero se sentirá como que tuviste un aumento. 
8. Un presupuesto es un documento de mantenimiento de la vida. Un presupuesto para una 
familia es equivalente a un cambio de aceite o alineamiento para un carro. Es algo que si no 
mantenemos regularmente resulta en daños mayores que la inversión en el mantenimiento. 
En este sentido, un presupuesto es una forma de seguro. Con un seguro hacemos una inversión 
pequeña ahora para protegernos de un mayor problema más adelante. En este caso, la inversión 
pequeña es tiempo y energía y los mayores problemas son la crisis financiera y la división 
matrimonial. 
Mientras inicias a crear un presupuesto, reconoce que es algo que requerirá una cantidad 
significativa de atención y luego se convertirá en un breve ejercicio de mantenimiento para 
proteger tu matrimonio. Usualmente esta fase de inicio dura tres meses. Después de esto sólo 
deberías necesitar actualizar y mantener el sistema a menos que tengas una transición 
significativa de vida (por ej. cambio de trabajo, compra de casa, gasto médico mayor, etc.). 
¿Cómo iniciamos un presupuesto? 
Ojalá en este punto puedan decir, “¡Queremos esto! Es bueno. Es una bendición. Creemos que 
esto será muy bueno para nuestro matrimonio y realmente queremos un presupuesto.”. Deja 
que esas palabras calen. Un presupuesto es algo bueno. Es una bendición deseable. Estamos 
preparándonos para empezar a enfocarnos en números y podrían olvidar esto. Pero es cierto. 
Perseveren y denle la oportunidad a Dios de probarlo. 
El primer paso hacia tener un presupuesto es el seguimiento a tus gastos actuales. Un 
presupuesto es una realidad (reporte de números reales) antes de pasar a ser un instrumento de 
cambio (influencia esos números reales). Muchas personas fallan en presupuestar porque inician 
escribiendo lo que “debería ser” antes de lo que “es”. Ellos ven el ideal y dicen, “Nunca vamos a 
llegar ahí.”. En lugar de eso, vamos a iniciar con la realidad y preguntar, “¿A Dónde necesitamos 
ir a partir de aquí?”. 
Primero, estarán familiarizados con las categorías que deberían componer tu presupuesto. 
Agrupamos todas las líneas de nuestro presupuesto en cuatro categorías principales: 
● Necesidades fijas: esas cosas que cuestan lo mismo cada mes y son esenciales para la 
familia. 
○ Pagos de deuda: sus deudas actuales irán aquí hasta que estén pagadas. 
● Necesidades variables: esas cosas cuyo costo varía cada mes y son esenciales. 
● Lujos fijos: esas cosas que cuestan lo mismo cada mes y no son esenciales. 
● Lujos variables: esas cosas cuyo costo varía cada mes y son agradables, pero no son 
esenciales. 
 11 
Estas categorías organizan tu presupuesto de formas importantes. Ellas ayudan a ajustar el nivel 
de apego emocional que tienen hacia ciertos gastos y organizan su presupuesto para ajustes. Es 
más fácil hacer cortes (cuándo/si se necesita) en el fondo del presupuesto (lujos variables). 
Mientras van hacia las categorías superiores, un mayor cambio de estilo de vida es requerido con 
cada ajuste. 
Segundo, tendrán información para trabajar cuando llegues al formulario de presupuesto 
mensual (capítulo 3). Muchas parejas se abruman cuando tratan de juntar, organizar información 
y crear un sistema de presupuesto funcional al mismo tiempo. Hemos separado esto en varios 
pasos. Ahora están juntando información. En el próximo capítulo les guiaremos en crear un 
sistema de presupuesto. 
Si son una pareja comprometida para casarse, podrían no tener esta información aún, pero 
deberían conocer los rasgos principales. Hacer este ejercicio les debe dar a conocer qué 
información necesitan investigar y cuáles gastos deben dar seguimiento cuidadosamente en los 
primeros meses del matrimoniopara conocer de forma realista lo que deben asignar para su 
familia. 
Este es un momento importante para ver si es posible conseguir mejores tarifas en cualquier 
cosa. Mientras analizan cuáles seguros son más importantes y cómo conseguir las mejores tarifas, 
es recomendable que revisen la lección de “Causa y Efecto” para seguros en Financial Peace 
University por Dave Ramsey. 
Identificando el ingreso 
El punto de inicio para crear un presupuesto es definir el ingreso. Para que un presupuesto sea 
“apto para navegar” deben iniciar con lo que tienen y trabajar hacia atrás, en lugar de iniciar 
con lo que quieren e ir hacia adelante. Es útil calibrar estas expectativas mirando el ingreso 
total familiar para cada uno de los últimos tres años. 
Ingreso del año pasado: $ ____________________ 
Ingreso de hace dos años: $ ____________________ 
Ingreso de hace tres años: $ ____________________ 
Cuando identifican el ingreso, les indicamos dividirlo en tres categorías: 
● Ingreso regular – lo que pueden contar que recibirán cada mes. 
● Ingreso irregular – lo que ingresa esporádicamente o por comisión. 
● Ingreso potencial – oportunidades disponibles si necesita remover una deuda o ahorrar para un 
gasto especial. 
Fuente regular de ingreso Cuándo se recibió Total mensual Total anual 
 $ $ 
 $ $ 
 12 
 $ $ 
 $ $ 
 
A menos que su familia esté mantenida primariamente en una forma irregular de ingreso, sus 
gastos mensuales estándar deberían ser cubiertos por las fuentes de ingreso en esta tabla. Si 
intentan cubrir sus gastos “regulares” con ingresos “irregulares” están creando un estilo de vida 
innecesariamente estresante y altamente propenso a la deuda. 
Muchas familias tienen fuentes irregulares de ingreso; seguramente, su declaración de 
impuestos. Un buen presupuesto tendrá también un plan para estos fondos, los cuales deberían 
ser categorizados como “gastos irregulares” o “ahorros designados” (capítulo cinco) fuera del 
presupuesto mensual. Si una familia vive de este ingreso, el presupuesto mensual estándar 
debería ser definido sobre la expectativa mínima mensual. 
Fuente irregular de 
ingreso 
Mínimo mensual Estimado mensual Estimado anual 
 $ $ 
 $ $ 
 $ $ 
 $ $ 
 
Muy a menudo optamos por la solución fácil de deuda para gastos irregulares o inesperados 
porque no hemos pensado en fuentes potenciales de ingreso para las ocasiones cuando nuestro 
ingreso regular o irregular no cubra una necesidad o deseo particular. La deuda es “el parche” 
para el procrastinador financiero. Hasta que tengan ahorros adecuados (capítulo cinco), una lista 
de fuentes potenciales de ingreso es el mejor amortiguador entre su familia y “la vida”. 
Basada en sus habilidades y oportunidades, hagan una lista de ingresos potenciales disponibles 
para ustedes. 
Fuente potencial de 
ingreso 
Frecuencia de 
disponibilidad 
Aviso 
requerido 
Potencial 
mensual 
 $ 
 $ 
 $ 
 $ 
 
 13 
Identificando necesidades fijas 
Esos gastos son las piezas fundamentales de su presupuesto mensual estándar. Son el mayor 
porcentaje de su presupuesto y cualquier cambio resulta en un cambio significativo en su estilo 
de vida. Es importante mantener esta porción de su presupuesto en la menor cantidad de líneas 
posible. Uno de los errores más comunes de un presupuesto es marcar los no esenciales como 
necesidades. 
Categoría Gasto mensual Gasto trimestral Gasto anual 
Hipoteca 
Seguro médico 
Seguro de vida 
Seguro de automóvil 
Recolección de basura 
Teléfono 
 
 
 
 
 
Sólo usen gastos trimestrales/anuales para gastos no mensuales, pero asignados mensualmente 
Una vez que asumen una deuda, ese pago se vuelve una necesidad fija. Estamos moralmente 
obligados a pagar lo que pedimos prestado (Rom. 13:8). Por ende, esta porción de su presupuesto 
debería estar categorizada como “necesidad fija”, pero veremos cómo eliminarlos de su 
presupuesto en el capítulo cuatro. 
Por favor completen la siguiente información para todas las deudas excepto para su hogar. Para 
prepararlos para el capítulo cuatro, listen sus deudas ordenadas de mayor a menor monto. 
Prestamista/Categoría Deuda total Pago mínimo mensual Tasa de interés 
 
 
 
 
 14 
Identificando necesidades variables 
Esta segunda sección más grande de su presupuesto deberían ser sus necesidades variables. En 
conjunto con su diezmo y necesidades variables estas usualmente componen el 75-80% del 
presupuesto del hogar. Esto tiene dos implicaciones. Primero, necesitan esforzarse para 
mantener su gasto de necesidades al nivel mínimo. Segundo, necesitan ajustar sus expectativas 
sobre cuántos gastos en lujos su ingreso proveerá (próximas dos secciones). Comprendan que el 
contentamiento es para encontrarse en sus gastos necesarios; el gasto en lujos es solamente el 
lustre en el pastel de la vida. 
Categoría Gasto mensual Gasto trimestral Gasto anual 
Supermercado 
Electricidad / gas 
Agua 
Combustible 
Gastos médicos 
Mantenimiento de vehículo 
 
 
 
 
 
Sólo usen gastos trimestrales/anuales para gastos no mensuales, pero asignados mensualmente 
 
Identificando lujos fijos 
Estas son cosas agradables para las cuales no deberíamos sentir culpa cuando podemos pagarlas. 
Sin embargo, no deberíamos adquirir deudas o cortar el diezmo para tener estas cosas. Por esa 
razón son “lujos” y no “necesidades”. 
Mientras inician a pensar sobre su presupuesto ideal (recuerden, esto es sólo su gasto real 
actual), querrán mantener un balance entre sus gastos de lujos fijos y variables. Si su gasto en 
lujos es predominantemente fijo, su presupuesto se sentirá como una camisa de fuerza, y lo 
evitarán o lo romperán. Si su gasto en lujos es predominantemente variable, es poco probable 
que sea balanceado entre las preferencias de los varios miembros de su familia y habrá 
competencia por ver quién puede gastar más el dinero mensual para lujos. 
 15 
Categoría Gasto mensual Gasto trimestral Gasto anual 
Cable/Internet 
Celular 
Cuidado personal / Salón 
Ahorro universitario 
Pensión 
Membresías 
Suscripciones 
 
 
 
 
Sólo usen gastos trimestrales/anuales para gastos no mensuales, pero asignados mensualmente 
Identificando lujos variables 
Estos son los gastos más fluidos en su presupuesto. Son el tipo de cosas de las que empezamos a 
pensar “no podemos darles seguimiento”. Esta es una sección en la que las categorías pueden 
fácilmente empezar a traslaparse - ¿cuál es la diferencia entre el gasto de esposo/esposa y 
entretenimiento? En esta sección, puede tomar algún tiempo discernir cuáles son las categorías 
más funcionales para el uso de su familia. 
Cuando lleguen a este punto en el formulario de presupuesto mensual (capítulo tres), tendrán 
una lista precisa sobre cuáles gastos tienen. Esto significa que sólo buscarán las categorías y 
asignaciones que sean de mayor bendición para su matrimonio con los fondos restantes, en lugar 
de decir “sería bueno” o “creo que deberíamos” mientras caminan ciegamente hacia la deuda. 
Categoría Gasto mensual Gasto trimestral Gasto anual 
Comer fuera 
Entretenimiento 
Escuela / Extracurricular 
Ropa 
Regalos 
 16 
Gasto del esposo 
Gasto de la esposa 
Gastos de los hijos 
Cuidado de mascotas 
Computadoras / 
Impresiones 
 
 
 
 
Sólo usen gastos trimestrales/anuales para gastos no mensuales, pero asignados mensualmente 
 
Conclusión 
Ahora cuentan con los principales datos que necesitarán para hacer un presupuesto. Muy a 
menudo la gente piensa que la información que registraron es el presupuesto, pero aún no 
llegamos ahí. Recuerden que un presupuesto es más que sólo números en una hoja. Un 
presupuesto es un documento crea un estilo de vida basado en el propósito, estar preparados e 
invertiren las cosas que más importan. 
En el próximo capítulo veremos cómo tomar los números que registraron aquí y crear ese tipo 
de documento. Por el momento, relájense y experimenten una sensación de logro. Esto es un 
punto significativo en un viaje importante. No tienen que estar “ahí” aún para tener un sentido 
de logro. Aprender a disfrutar el proceso de lograr sus sueños es una habilidad esencial para 
presupuestar. 
Para ayudarles a reforzar y ver la bondad en lo que han hecho en este capítulo, reflexionen en 
estos pasajes. 
1 Crónicas 29:11-16______________________________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
Proverbios 16:8-9 _______________________________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
Proverbios 24:27-34 _____________________________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
Mateo 6:25-34__________________________________________________________________ 
 17 
______________________________________________________________________________ 
Lucas 16:10-13 _________________________________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
2 Tesalonicenses 3:7-10 __________________________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
Hebreos 13:5___________________________________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
 
 
Evaluación: 
El proceso de un presupuesto 
Nota: Cada sección principal de la serie Creación de un matrimonio centrado en el evangelio tendrá 
una breve herramienta de evaluación para ayudar a evaluar tus fortalezas y debilidades maritales. 
Complete la evaluación antes de leer el material, luego revísalo nuevamente después de completar 
cada sección para conocer la precisión de su autoevaluación inicial. 
Instrucciones: Lea las siguientes declaraciones descriptivas. Considere qué tan bien describen tu 
experiencia o perspectiva sobre tu matrimonio. Si estás comprometido, considera qué tan bien 
describen tu experiencia de noviazgo o tus creencias acerca de lo que el matrimonio debería ser. 
Marca la respuesta que mejor se ajuste a tu forma de responder: 
(CD) Completamente en desacuerdo, (SD) Algo en desacuerdo, (NS) No estoy seguro, (SA) Algo de 
acuerdo, o (CA) Completamente de acuerdo 
 
 
 
1. Tenemos un plan sobre cómo pretendemos gastar nuestro dinero antes de que comience el 
mes. 
CD SD NS SA CA 
2. Nuestros gastos conocidos son menores que nuestros ingresos regulares cada mes. 
CD SD NS SA CA 
3. Diezmamos cada mes. 
CD SD NS SA CA 
4. Tenemos una cantidad definida que no gastaremos sin consultarnos entre nosotros. 
CD SD NS SA CA 
 18 
5. Realizamos un seguimiento de todos los gastos y revisamos mensualmente nuestros gastos 
reales frente a los previstos. 
CD SD NS SA CA 
6. Tenemos un proceso definido que garantiza que se registre cada gasto. 
CD SD NS SA CA 
7. Administrar nuestro presupuesto toma menos de 30 minutos por semana. 
CD SD NS SA CA 
8. Hemos acordado cuál de nosotros será responsable de administrar nuestro presupuesto. 
CD SD NS SA CA 
9. Conocemos y tenemos acceso a nuestra información financiera actual. 
CD SD SN SA CA 
10. Al final del mes, podemos ver nuestros gastos en una simple hoja de papel. 
CD SD SN SA CA 
11.Al final de cada mes, tenemos una conversación sobre nuestros planes de gastos y ahorros. 
CD SD SN SA CA 
12. Presupuestamos juntos, en lugar de tener presupuestos para él y para ella. 
 CD SD SN SA CA 
13.Planificamos y ahorramos para gastos presupuestarios no estándar antes de realizar 
compras. 
 CD SD SN SA CA 
14. Nuestro gasto de lujo está equilibrado entre los intereses de cada miembro de la familia. 
CD SD SN SA CA 
15.Nuestro presupuesto nos ayuda a administrar nuestros compromisos de tiempo y 
simplificar la vida. 
CD SD NS SA CA 
16. Pienso y respeto nuestro presupuesto cuando hago compras. 
 CD SD NS SA CA 
17. Mi cónyuge piensa y respeta nuestro presupuesto cuando realiza compras. 
CD SD NS SA CA 
18. La forma en que manejamos el dinero contribuye a nuestra unidad matrimonial general. 
 CD SD NS SA CA 
19.Mis hábitos de gasto contribuyen a una sensación de paz y estabilidad en nuestro 
matrimonio. 
CD SD NS SA CA 
20. Los hábitos de gasto de mis cónyuges contribuyen a una sensación de paz y estabilidad en 
nuestro matrimonio. 
CD SD NS SA CA 
Clave para la puntuación de la encuesta: Para cada conjunto de preguntas, calcule su puntaje usando 
los siguientes valores numéricos. La puntuación está ponderada siendo la respuesta NS "neutral" una 
puntuación negativa, porque si no ha definido o perseguido aspectos importantes de su relación 
matrimonial tendrá un impacto negativo en el matrimonio. 
 
CD - Negativo 3 puntos SA - Positivo 1 punto 
SD - Negativo 2 puntos CA - Positivo 2 puntos 
NS - Negativo 1 punto 
 19 
 
 Si su puntuación total ... 
… Iguala o excede el número total de preguntas, entonces esta área del matrimonio es 
un área de fortaleza. … Es menor que el número total de preguntas, entonces esta área 
del matrimonio podría necesitar atención o refinamiento. ... es un número negativo, 
entonces esta área del matrimonio debe recibir atención inmediata y concentrada. 
 • Preguntas 1-20: (Total: _____ en 20 preguntas) 
Este conjunto de preguntas examina el aspecto del "proceso presupuestario" de un 
matrimonio centrado en el evangelio. Viviendo en un el presupuesto requiere más que un 
documento de buenas intenciones. Requiere tener un proceso viable que se adapte a su vida, 
cada de ti están comprometidos y se siguen constantemente. 
 
Recursos recomendados: Financial Peace University por Dave Ramsey, en particular la lección "Planificación del flujo de caja" 
(Solo en Inglés). 
 
 
 20 
Capítulo 3 
Creando un presupuesto que usarás de verdad 
30 minutos por semana que te protegerán y ayudarán a 
tu matrimonio 
 
Principios clave: No olvides las siguientes ideas, ya que son los conceptos esenciales de este 
capítulo. 
 
� Conocer la verdad acerca de tus finanzas te da libertad. Vivir en la ignorancia financiera 
te trae esclavitud. 
� La paz que te da hacer tu presupuesto sobrepasa incluso el placer de ver tu serie favorita. 
� Tienes que vivir con propósito si quieres cambiar el mundo para la gloria de Dios 
� La diferencia entre visión y buenas intenciones es la implementación. 
 
Memoriza: 1 Timoteo 3:2-5 (NBLA) «Un obispo debe ser, pues, irreprochable, marido de una 
sola mujer, sobrio, prudente, de conducta decorosa, hospitalario, apto para enseñar, no dado a 
la bebida, no pendenciero, sino amable, no contencioso, no avaricioso. Que gobierne bien su 
casa, teniendo a sus hijos sujetos con toda dignidad; (pues si un hombre no sabe cómo 
gobernar su propia casa, ¿cómo podrá cuidar de la iglesia de Dios?).» Mientras memorizas este 
pasaje reflexiona en los siguientes puntos clave: 
 
● «Obispo» ̶ Este pasaje habla a los pastores, sin embargo, todas estas características 
deberían ser aplicadas primero en casa. 
● Haz una lista – Nota cuántas características enumera Pablo, piense cuáles de ellas están 
vinculadas con el manejo de tus finanzas. 
● «Sobrio, prudente» ̶ Un presupuesto te ayuda a tener perspectivas reales y a ser 
intencional con el uso de tu dinero. 
● «No contencioso» ̶Un signo de madurez espiritual en el matrimonio es la habilidad de 
poder hablar de dinero sin pelear. 
● «Gobernar su propia casa» ̶ Un presupuesto es una herramienta que te permite 
administrar tu hogar, lo que a su vez te ayuda a direccionar tu vida. 
Notas de enseñanza 
«Una de nuestras decisiones espirituales centrales