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VINCULACIÓN CON EL MEDIO FINANCIERO DEL
INSTITUTO DE ESTUDIOS BANCARIOS GUILLERMO
SUBERCASEAUX
Lucía Pardo*
MISIÓN EDUCATIVA DEL INSTITUTO DE ESTUDIOS BANCARIOS
GUILLERMO SUBERCASEAUX (IEB)
E l IEB se dedica desde su inicio, en 1929, a la formación y capacitación para eltrabajo en la actividad bancaria y financiera. En sus orígenes, sólo mediante
un programa de dos años de estudios, impartido por el Banco Central de Chile
para empleados de las instituciones bancarias, quienes, al finalizar el programa y
aprobar todas las exigencias establecidas, obtenían una certificación de técnico
bancario.
Posteriormente, se independiza del Banco Central para adquirir una instituciona-
lidad educativa propia, reconocida por el Ministerio de Educación como entidad
de educación superior en la calidad de instituto profesional, manteniendo la orien-
tación hacia esta clase de actividades.
En la actualidad otorga formación en carreras técnicas y profesionales relaciona-
das con la actividad financiera, y capacitación para el desempeño de trabajos espe-
cíficos en un contexto amplio de la ocupación. Considera la formación de compe-
tencias requeridas por bancos, compañías de seguros, administradoras de fondos
de pensiones, fondos mutuos, factoring, leasing, cooperativas de ahorro y crédito,
cajas de compensación y departamentos contables y financieros de distintos tipos
de empresas. En este último ámbito, asume la capacitación para el desempeño de
la gestión financiera en PYME’s y en microfinanzas.
El modelo educativo que sustenta, para hacer efectiva su misión, integra la forma-
ción en carreras y la capacitación dentro de un esquema unificado, lo que permite
el mutuo fortalecimiento y sustento de ambos programas.
* Rectora del Instituto de Estudios Bancarios Guillermo Subercaseaux
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En el mundo, los institutos bancarios que han aplicado este modelo de conectar
las certificaciones profesionales y técnicas con la estructura funcional de las em-
presas financieras y los requerimientos de capacitación han tenido gran éxito, es el
caso principalmente de Canadá, Reino Unido y Australia. Muy por el contrario,
han tenido menos desarrollo aquellos que se han mantenido sólo en el área de la
capacitación sin una estructura de carrera profesional y técnica.
SUPUESTOS DEL PROCESO EDUCATIVO
El proceso educativo seguido por el IEB en la formulación del currículo de estudio
considera los siguientes criterios:
En primer término, tiene en cuenta que la enseñanza se refiere a conocimientos
técnicos y al desarrollo de habilidades y actitudes que son necesarias para tener una
participación activa en el mercado laboral. De tal forma, el currículo de las carreras
se compone de asignaturas de corte tradicional, con exposición de conceptos teóri-
cos y aplicaciones prácticas, las cuales se combinan con talleres interactivos, aplican-
do las materias de estudio en la resolución de problemas concretos.
En segundo lugar, el proceso educativo lleva a los alumnos a entender el trabajo
como un factor consustancial a la vida de las personas, como el mecanismo a
través del cual participa, entiende y se apropia del medio en que vive. Por lo tanto,
se requiere destinar una parte importante del currículo a la comprensión del en-
torno económico financiero en el cual se desempeñarán los alumnos, indepen-
dientemente de la función específica que asuman en él.
En tercer término, se organiza la enseñanza considerando los intereses más comu-
nes de los alumnos y el estado de desarrollo que tienen en distintas etapas. Esto
significa considerar a algunos que tienen interés principalmente por la obtención
de conocimientos aplicados a una actividad concreta, como es la financiera, y
adquirir instrumentos prácticos de trabajo en este mismo ámbito. Además, junto
con proporcionar los conocimientos requeridos, se lleva al alumno a lograr un
desarrollo personal que le permita un mejor discernimiento respecto a su desarro-
llo profesional y laboral futuro.
Esto implica diseñar el proyecto educativo manteniendo un equilibrio entre la
capacidad de adquirir el saber por parte del estudiante y las exigencias de conoci-
mientos que impone el trabajo. Ello lleva a diseñar el currículo de las carreras de
modo que en la primera etapa todos los alumnos ingresan a un programa de
formación técnica básica (con una duración de dos años en sistema diurno y dos
y medio en sistema vespertino). De esta forma, los alumnos adquieren una forma-
ción integral de la actividad financiera que les permite incorporarse al nivel pri-
mario de cualquier institución de este tipo.
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Sólo una vez que aprueban este programa básico, los alumnos pueden continuar la
especialización financiera de nivel profesional en dos alternativas: contador auditor
o ingeniería financiera, con una duración de dos años y medio y manteniendo el
estudio en estrecha conexión con el trabajo en la empresa.
En cuarto lugar, los contenidos de los cursos son impartidos por profesores con
experiencia práctica en las materias, con el fin de ilustrar las situaciones con ejem-
plos relacionados con la actividad financiera y la vida cotidiana de los alumnos.
Esta metodología de trabajo docente facilita que logren un aprendizaje rápido
aprovechando su experiencia laboral. Al mismo tiempo, permite la incorpora-
ción al mundo del trabajo, de tal forma que, habitualmente, al final del primer
año de estudio están en condiciones de realizar la práctica profesional, de por lo
menos tres meses, en una institución financiera, actividad administrada por el
Instituto.
El aprendizaje y la comprensión de la actividad financiera dentro del medio natu-
ral de vida de los alumnos ha demostrado tener excelentes resultados, puesto que
incentiva a cada uno a interpretar las situaciones expuestas por el profesor, más
todavía cuando ellas tienen relación con la actividad económica cotidiana que a
cualquier persona preocupa.
De igual forma, este mecanismo favorece el desarrollo de la capacidad de análisis
de los alumnos, así como, también, ayuda a la toma de decisiones estratégicas,
factores que son fundamentales en el desarrollo personal de los educandos.
ARTICULACIÓN DE LOS ESTUDIOS DEL IEB CON LICEOS COMERCIALES
Y UNIVERSIDADES
Considerando que este proceso educativo se orienta hacia el desempeño técnico y
profesional de las personas en el trabajo y que éstas deben incorporarse al mercado
laboral en periodos relativamente cortos, se privilegia la captación de alumnos
provenientes de la educación media técnico-profesional, específicamente de los
liceos comerciales.
Las competencias logradas en este tipo de enseñanza media son coincidentes con
los objetivos educativos del Instituto, lo que motiva su reconocimiento y la reduc-
ción de tiempo exigido para el logro de la certificación técnica de nivel superior.
Al mismo tiempo, la institución tiene en cuenta las aspiraciones de los jóvenes y
sus familias para continuar en la educación universitaria, lo que ha llevado a esta-
blecer un Programa de Articulación de Estudios, tanto con liceos comerciales
como con universidades. Los egresados de los liceos comerciales pueden conti-
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nuar estudios en el IEB en un programa de certificación de un semestre, más corto
que los egresados que provienen de la educación media científico-humanista.
De igual forma, las universidades reconocen las competencias logradas por los
egresados del Instituto, permitiéndoles obtener certificaciones universitarias en
periodos relativamente breves.
Articulación de los estudios del IEB con liceos comerciales y universidades
Liceos comerciales Instituto de Estudios Universidades
Bancarios
Santiago
Instituto Femenino Superior de Comercio Universidad de Santiago
Eliodoro Domínguez
Instituto Superior de Comercio
Diego Portales
Instituto Superior de Comercio
Eduardo Frei Montalva
Liceo Comercial Eduardo de la Barra
Viña del Mar
Liceo Comercial Alberto Blest Gana Universidadde Valparaíso
de la V Región
Rancagua
12 Liceos comerciales municipalizados y
particulares de la VI Región
Concepción
Liceo Comercial Enrique Oyarzún Moncada Universidad de Concepción
de Concepción, INSUCO
Liceo Comercial Femenino de Concepción, INCOFE Universidad del Bío-Bío
Liceo Comercial Tomé, Municipal, DuocUC
Liceo Comercial Andrés Bello, Municipal, Coronel
Temuco
30 Liceos comerciales municipalizados Universidad Autónoma de
y particulares de la VIII Región. Chile
Este modo de operar se sustenta en el marco del Programa Chilecalifica1, que
tiene como objetivo la educación permanente; sin embargo, la continuidad de
estudios de las personas requiere de un sistema integrado en sus distintos niveles
–medio, superior y universitario–, lo cual no siempre es efectivo por distintas
razones, de tal forma que se hace necesario incentivarlo mediante esta clase de
convenios.
1 Chilecalifica tiene como objetivo la implementación de la educación y la capacitación como un continuo
a lo largo de la vida de cada persona. Ver el sitio web http://www.chilecalifica.cl/califica/home.do
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El eje conductor de esta articulación es la formación de competencias para el
desempeño en la gestión de los servicios financieros. Esto implica la coordinación
de los objetivos formativos que tienen las distintas instituciones educativas invo-
lucradas en esta articulación, atendiendo tanto a las demandas de conocimiento,
habilidades y actitudes por parte del sector, como a la capacidad de aprendizaje
que tienen los potenciales alumnos, según edad cronológica y etapa de desarrollo
en que se encuentren en cada nivel educativo.
COMPETENCIAS PARA LA GESTIÓN DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
Tanto el plan curricular como los contenidos de los cursos que imparte el IEB son
acordes con los requerimientos de capacidades de las instituciones financieras. El
programa educativo se genera a partir de un levantamiento de competencias de
una institución financiera tipo, considerando principalmente los niveles primario
e intermedio de la estructura ocupacional de la empresa a la cual habitualmente se
integran estos profesionales y técnicos.
Los elementos característicos de la gestión financiera considerados en el programa
educativo, son los siguientes:
• Dado que la realización de la intermediación de fondos es al interior de am-
bientes estrictamente regulados y sofisticados, el currículo de las carreras se
orienta a proporcionar conocimientos técnicos respecto de las normas que sus-
tentan esta regulación, así como al desarrollo de las habilidades para aplicarlas
adecuadamente en la gestión.
• La administración financiera tiene directa relación con la generación de recur-
sos económicos, los medios de pago y los sistemas de cobro, por lo que las
personas que trabajan en esta actividad deben conocer estos procesos y la im-
portancia que tienen en la sustentación de cualquier actividad financiera. Al
mismo tiempo, se tiene en cuenta que los errores en la toma de decisiones y en
los cálculos correspondientes tienen un significativo impacto en toda la econo-
mía, por lo que es exigencia del currículo no sólo entregar los conocimientos
técnicos apropiados, sino también, considerar el desarrollo de la responsabili-
dad, integridad y autonomía en el trabajo.
• El sistema tiene en cuenta que los productos y servicios con los que se trabaja,
aunque sofisticados, son, al mismo tiempo, relativamente estándares, lo que
facilita la aplicación de un programa de estudio en cierto sentido genérico.
Pero, al mismo tiempo, considera que las necesidades del público son bastante
diversas, por lo que es necesario desarrollar la capacidad de adaptación de la
administración financiera a las características de distintos clientes.
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EVOLUCIÓN DE LA GESTIÓN FINANCIERA
La globalización de la actividad económica y el avance en tecnologías de informa-
ción y comunicación han permitido pasar desde una gestión centrada en funcio-
nes contables y administrativas relativamente rutinarias hacia procesos comercia-
les más complejos, dinámicos y en tiempo real.
Esto ha llevado a que las capacidades requeridas se incrementen en manejo tecnoló-
gico y en conocimientos técnicos de mayor nivel, así como, también, en el desarro-
llo de habilidades sociales necesarias para que la interacción personal y comercial sea
efectiva, sobre todo teniendo en cuenta que lo que media entre ellos es dinero.
Como es propio de cualquier actividad comercial, se requiere de una adecuada
comunicación e interacción de las personas para establecer relaciones de trabajo a
través de una diversidad de medios, tanto físicos como virtuales, y con personas
de diferentes culturas y generaciones.
El desarrollo de habilidades sociales o interpersonales, entonces, pasa a ser un
elemento esencial de la agenda formativa y de capacitación del IEB. La experiencia
en esta actividad educativa revela que los encargados de contratación de personal
para el sector financiero consideran primordial anticipar la conducta social que
tendrán los postulantes en el puesto de trabajo.
ORGANIZACIÓN DEL TRABAJO EN INSTITUCIONES FINANCIERAS
Una evolución característica de éstas ha sido la mayor profesionalización de sus
empleados, de modo que la estructura organizativa de burocracia maquinal está
siendo sustituida progresivamente por una profesional. Esto significa que, tanto
las tareas y funciones que requieren normalización de procesos como aquellas que
requieren la adaptación a las condiciones de mercado, o las que están directamen-
te supervisadas por la dirección superior, se integran en un marco global, clasifica-
das de acuerdo a criterios de habilidades estrictamente profesionales y técnicas.
Se privilegia oficinas con poco personal altamente especializado para realizar fun-
ciones de elevado valor agregado, y gran cantidad de personal con sistemas auto-
matizados para encargarse de procesos operativos y comerciales.
Además, estas organizaciones disponen de una diversidad de canales de distribu-
ción de los servicios financieros, los que son atendidos por personal con forma-
ción comercial y reducido trabajo administrativo.
En cuando al tipo de funciones características de los servicios financieros y el
grado de autonomía que ellas tienen dentro de la organización, es posible definir
tres grupos.
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Grupo 1:
Funciones principalmente operativas, establecidas por los servicios centrales de la
organización, completamente formalizadas y estandarizadas. La organización cen-
tral normaliza los procesos, a través de su tecnoestructura, con el fin de coordinar
toda la actividad. Por lo tanto, la adaptación mutua y la supervisión directa sólo
quedan reducidas a la distribución de tareas y a la coordinación interna dentro de
cada unidad de trabajo.
Grupo 2:
Funciones principalmente comerciales. En este caso, el jefe de la oficina o del
equipo de trabajo determina el tipo de ventas que se quiere realizar, los clientes y
segmentos que se deben atender y los productos que se deben vender. En cambio,
la organización interna de la oficina y del equipo de trabajo es coordinada por la
administración central mediante la normalización de los procesos, la determina-
ción de metas y de resultados a lograr.
Grupo 3:
Funciones gerenciales y estratégicas de alto nivel que apuntan a la optimización
del negocio financiero. Son más complejas, esencialmente analíticas y de deci-
siones estratégicas, por lo que resulta difícil realizar su formalización y estanda-
rización.
En este grupo la normalización está condicionada por los estudios y las habilida-
des de las personas que realizan el trabajo, donde los conocimientos técnicos, la
experiencia y las habilidades psicológicas e intuitivas son fundamentales en este
tipo de decisiones, relacionadas principalmente con los distintos tipos de riesgo
asociados al negocio financiero.
El programa educativo de las carreras que imparte el IEB se concentraprincipal-
mente en los grupos 1 y 2, ya que concentran las mayores demandas de personal
dentro de las instituciones financieras. Al respecto, la figura 1, describe el organi-
grama y oficios de la institución financiera tipo en sus niveles primarios, especifi-
cando cargos y funciones correspondientes a cada uno de los grupos previamente
establecidos.
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Figura 1: Organigrama y oficios de la institución financiera tipo
Gerencia general
Gerencias comerciales y Gerencias de Gerencias de apoyo
sucursales procesos centrales a gestión financiera
 - Cajero / Recaudador - Asistente de procesos - Asistente gestión financiera
 - Ejecutivo de ventas
 - Asistente de prod. y servicios
 - Ejecutivo de cuenta - Analista de procesos - Analistas de riesgos
 - Supervisor de ventas
 - Analista de prod. y servicios
 - Supervisor de prod. y servicios - Supervisor de procesos - Oficial de cumplimiento
 - Jefe de plataforma comercial - Operador de mesa de dinero
 - Jefe de servicio a clientes
 - Agente de sucursal
AGENDA EDUCATIVA DEL INSTITUTO DE ESTUDIOS BANCARIOS
La figura 2 refleja la directa interrelación entre la estructura académica y las certi-
ficaciones técnicas y profesionales que imparte el IEB, y los niveles de competen-
cias requeridos por las instituciones financieras.
Figura 2: Estructura académica de certificaciones técnicas y profesionales
EMPRESA FINANCIERA EDUCACIÓN IEB
- Magíster en Economía Financiera
(Convenio USACH)
- MBA, Magíster en Administración de
Empresas (USACH)
- Magíster en Contabilidad y Auditoría
(USACH)
- Gestión de Operaciones y Servicios
Financieros (Convenio con U. de Chile)
- Gestión de Riesgo de Crédito
- Gestión de Riesgos e Ingeniería Financiera
- Contador Auditor
- Ingeniería Financiera
- Cursos de capacitación
- Técnico Financiero
- Técnico en Gestión de Servicios Financieros
- Técnico en Comercio Internacional
- Cursos de capacitación
Nivel Superior
- Gerente de áreas
- Subgerentes
Seminarios
y posgrados
Nivel Intermedio:
- Agente de sucursal
Nivel Primario:
- Analista de productos y
 servicios
- Ejecutivo de venta
- Cajero
Diplomas de
Postítulos
Carreras
profesionales
Carreras
técnicas
- Jefe de plataforma comercial
- Jefe de servicio a clientes
- Supervisor
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Esto significa un currículo con materias tradicionales en la actividad económica,
orientadas al desarrollo de habilidades genéricas, las cuales se combinan con un
conjunto de talleres prácticos orientados al cultivo de otras capacidades más espe-
cíficas para este tipo de gestión y para la interacción social, esenciales en la fun-
ción comercial que mayoritariamente asumen estos profesionales y técnicos.
Lo mismo ocurre con los programas de estudios ofrecidos en alianzas con univer-
sidades y con aquellas instituciones que permiten la continuidad de estudios a los
egresados del IEB. Por lo tanto, se trata de una estructura curricular que permite a
los estudiantes avanzar en etapas sucesivas de estudio, de tal forma que cada alum-
no puede ir determinando su itinerario de acuerdo a su propia proyección de
desarrollo profesional y laboral.
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