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MANEJO DEL EXCEL PARA LA ADMINISTRACIÓN DE LAS FINANZAS PERSONALES 
 
UNIVERSIDAD MILITAR NUEVA GRANADA 
FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS 
PROGRAMA DE CONTADURIA PUBLICA 
DIPLOMADO EN BUSINESS INTELLIGENCE, ANÁLISIS DE DATOS 
CON EXCEL Y SAP ANALYTICS CLOUD REMOTO 
 
 
 
 
PRESENTADO POR: 
JENNIFER ANDREA PALOMAR RODRIGUEZ 
 
 
 
PRESENTADO A: 
EDGAR GONZALEZ RODRIGUEZ 
WILSON RODRIGUEZ RICO 
 
 
 
CAJICA, COLOMBIA 
JULIO DE 2022 
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TABLA DE CONTENIDO 
1. INTRODUCCIÓN .................................................................................................................. 3 
2. OBJETIVOS ........................................................................................................................... 4 
2.1. Objetivo general ............................................................................................................... 4 
2.2. Objetivo especifico ........................................................................................................... 4 
3. MARCO TEORICO ................................................................................................................ 5 
3.1. El manejo de Excel para la administración de las finanzas personales ............................ 5 
3.2. Plantilla de presupuesto de Excel ..................................................................................... 6 
3.3. Plantilla de ahorro mensual de Excel ............................................................................... 9 
3.4. Simulador de créditos personales en Excel .................................................................... 10 
3.4.1. Cálculo del pago o cuota ......................................................................................... 11 
3.4.2. Cálculo del tiempo .................................................................................................. 12 
3.5. Control del progreso ....................................................................................................... 12 
4. CONCLUSIONES ................................................................................................................ 13 
5. BIBLIOGRAFIA .................................................................................................................. 14 
 
 
 
 
 
 
 
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1. INTRODUCCIÓN 
Las finanzas personales son la administración de los recursos en el ámbito individual o 
familiar, pueden ser tanto a corto plazo como a largo plazo; para el manejo de estas, se debe 
tener en cuenta los ingresos, gastos y adquisición de productos financieros, así como las compras 
que se tengan programadas, para que su análisis sea más adecuado y efectivo. (Nicole) 
Como cualquier empresa, el análisis de estos ítems permitirá la toma de decisiones con el 
fin de optimizar los recursos, de manera tal que se logren alcanzar las metas propuestas. 
A partir de lo anterior, el trabajo plantea la herramienta ofimática de Excel, que permitirá 
realizar este análisis de una manera más practica y eficiente para que cualquier persona lo pueda 
implementar en su vida, ya que como se conoce, Excel es un programa con hojas de cálculo que 
permiten manipular datos numéricos y alfanuméricos en tablas, gráficos o filtros. 
Es por esto, que en la investigación se agruparan partes teóricas como la explicación de 
conceptos básicos de las finanzas, el objetivo de funciones financieras o de cálculo y partes 
prácticas para el uso de estas, como lo pueden ser los modelos matemáticos de simulación de 
créditos, obteniendo como resultado, que el lector tenga otra perspectiva sobre el manejo de las 
finanzas personales. 
 
 
 
 
 
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2. OBJETIVOS 
2.1. Objetivo general 
Mostrar al lector la manera de utilizar la herramienta ofimática de Excel para el control y 
gestión de los recursos y obligaciones individuales o familiares, por medio de las plantillas y las 
funciones financieras básicas. 
2.2. Objetivo especifico 
• Comprender conceptos de las finanzas individuales y cómo manejarlas 
• Conocer las técnicas y funciones financieras adecuadas del Excel para cada 
requerimiento como PAGO, NPER, VNA, VF. 
• Construir plantillas para el procesamiento de datos y estrategias de control 
financiero mensual. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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3. MARCO TEORICO 
3.1. El manejo de Excel para la administración de las finanzas personales 
El manejo de los recursos financieros es un elemento fundamental que garantiza el éxito 
financiero de una empresa o un individuo, ya que implica tomar en consideración diferentes 
aspectos encaminados a satisfacer necesidades básicas, cumplir obligaciones y generar 
satisfacción en el alcance de los objetivos, por lo que las finanzas cobran un papel fundamental 
en los intercambios económicos que se realicen, dado que, según (Faulkner, 2015), proveen las 
herramientas necesarias para administrar los recursos a través de una adecuada toma de 
decisiones ya sea a corto, mediano o largo plazo. 
Para (Elportaldekukulcan, 2010) Existen una cantidad de errores que se cometen en el 
manejo de las finanzas personales los cuales evitaran que haya un crecimiento económico, es por 
esto por lo que algunas personas tienen a un endeudamiento tan alto por la falta de capacitación o 
inseguridad al momento de invertir. Es por esto por lo que a continuación se mencionaran los 
errores principales que se cometen: 
✓ Gastar más de lo que gana 
✓ No llevar un registro de gastos 
✓ Mantenerse en un área de comodidad evitando nuevas ideas 
✓ No ahorrar 
✓ Pensar que las finanzas dependen completamente de los subsidios del gobierno 
✓ Mal manejo de las tarjetas de crédito 
✓ Hacer compras compulsivas e innecesarias 
✓ Olvidarse del orden natural de las compras (Ser, Hacer, Tener) 
✓ Ser fiador ya que esto puede significar ser pagador 
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✓ Prestar lo que no se tiene o no se puede regalar 
✓ Tener un vehículo sin seguro, sin papeles, etc. 
✓ Pedir prestado 
✓ Gastar en vicios 
3.2. Plantilla de presupuesto de Excel 
Actualmente la sociedad ha venido adquiriendo un punto de vista económico-
administrativo donde se obliga a planificar, organizar, dirigir y controlar por medio de una 
estrategia de finanzas, con el fin de realizar un presupuesto, es decir proyectar los ingresos y 
gastos a futuro, de manera que la persona se acoja a esos valores. (goyasociados, 2013) 
Lo primero que se debe recolectar es la información de los ingresos, que pueden ser del 
trabajo o ingresos extras, segundo el endeudamiento ya sea pasado o futuro, tercero los gastos 
fijos de arriendo, servicios públicos, alimentación y los gastos variables como vestuario, 
entretenimiento, medicina prepagada o vacaciones, ya por último se debe conocer qué posee 
actualmente la persona por concepto de vivienda, vehículo, enseres, etc. 
De acuerdo con lo anterior, (Charris, 2015) menciona que cada individuo debe ser 
responsable de que sus ingresos logren cubrir con sus gastos y obligaciones, aunque es común 
ver que no todos se hacen cargo de esto, porque tienden a culpar a los demás, como decir que 
pagan poquito las empresas, o que el gobierno no ofrece subsidios, pero es en ese punto, donde 
se debe asumir el compromiso de hacer cambios. 
Para lograr alcanzar las metas financieras por medio de estrategias eficientes, la 
tecnología es un gran complemento, ya que ha logrado que la actualización y organización de las 
finanzas, se programen con herramientas básicas como el Excel, que es un programa gratuito, el 
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cual se debe instalar al equipo con Office 365, con el fin de tener todas las funciones adecuadas y 
poder hacer análisis e informes de gestión tanto administrativos como contables. 
Es por esto, que cada persona al desconocer si su sueldo le alcanza para cubrir las 
necesidades puede realizar un plan o presupuesto de ingresos y gastos mensuales, por medio de 
una plantilla que tiene Excel, en la cual se digitanlos ingresos y egresos discriminados, así como 
se muestra en la siguiente tabla: 
 
Elaboración Excel, pantallazo del 24/06/2022 
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Elaboración Excel, pantallazo del 24/06/2022 
 
Elaboración Excel, pantallazo del 24/06/2022 
Plantillas como estas, ya cuentan con las fórmulas para que al momento de digitar los 
datos calcule los totales automáticamente, sin embargo, en dado caso que se necesite una visión 
mas detallada de los rubros, se deben utilizar otras plantillas de los gastos, obligaciones o 
programación, eso dependerá de lo que se necesite. 
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3.3. Plantilla de ahorro mensual de Excel 
Para (Carranza, 2021), el ahorro mensual es un proyecto difícil de comenzar, pero para ello se 
debe empezar decidiendo el objetivo del ahorro, por ejemplo, ¿Cuáles serán las fechas de inicio y 
de fin? ¿Cuál será el monto del ahorro mensual? ¿Cada cuanto será el ahorro? 
De esta manera se organizará tipo contabilidad el ahorro, aunque es entendible que no siempre lo 
que se proyecta es lo real, pero con esta plantilla de Excel se generará una motivación, no 
obstante, conllevará a cambio de costumbres, a ser más disciplinado y constante, con lo cual se 
aprenderá a ser conscientes de la forma de gastar. 
En la siguiente plantilla, se logrará incluir la información mencionada anteriormente, de esta 
manera, diario o semanalmente se llevara un control si se ha podido avanzar con el objetivo o si 
de lo contrario será necesario reevaluar el monto o fechas seleccionadas. 
 
Elaboración Excel, pantallazo del 24/06/2022 
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3.4. Simulador de créditos personales en Excel 
Solicitar un préstamo es de las opciones más tomadas para hacer el pago de una deuda o la 
adquisición de un bien como televisor, nevera, carro, moto o vivienda, para ello cualquier 
persona se acerca a la sucursal bancaria más cercana, pero con Excel, se podrá determinar las 
cuotas, el tiempo y la amortización que se hace de este, y será de la siguiente manera: 
(Carranza, 2021) Explica la manera de realizar y usar adecuadamente esta hoja nueva de Excel, 
es vital que se tenga en cuenta los siguientes aspectos: 
• Monto de préstamo = $ 
• Tasa de interés anual = % 
• Tiempo de préstamo = Años, meses, trimestres 
• Frecuencia de pago: Mensual, semestral, bimestral, anual 
• Primera fecha de pago = 01/07/2021 
• Pago adicional o extra = $ 
Nota: Cualquiera de esos datos se podrá hallar con Excel. 
Con esos datos, se hará una tabla que contenga el numero de periodos, al lado fecha de pago, 
saldo inicial (en el periodo 1 será el prestamos solicitado y para los siguientes será el abono a 
capital del periodo anterior), pago programado o valor de la cuota (previo calculo), pago extra 
(se coloca en dado caso que ocurra), intereses y abono a capital (este debe ser la resta del saldo 
inicial con las cuotas y los intereses, en donde al final debe ser 0). 
Realizar esta gestión antes de aceptar un crédito con una entidad financiera, ayudara a que la 
persona logre entender y visualizar los aspectos claves y así conocer a detalle la información. En 
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dado caso que se logre realizar esta plantilla con más de un banco ayudará a la comparación con 
cual de estos se podrá tomar la decisión definitiva. 
 
Elaboración Excel, pantallazo del 4/07/2022 
3.4.1. Cálculo del pago o cuota 
Para calcular la cuota que se deberá cancelar para del crédito, se podrá hacer por medio de la 
función financiera PAGO y la formula seria la siguiente: 
=PAGO (tasa de interés mensual, cantidad de pagos, valor actual del crédito) 
 
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Elaboración Excel, pantallazo del 4/07/2022 
3.4.2. Cálculo del tiempo 
Para calcular el tiempo por el cual se deberá pagar el crédito se usa la función financiera NPER 
y la formula seria la siguiente: 
=NPER (tasa de interés mensual, valor de pagos mensuales, valor actual del crédito) 
 
Elaboración Excel, pantallazo del 4/07/2022 
3.5. Control del progreso 
(Olmedo Figueroa Delgado, 2009) Menciona que realizar evaluaciones periódicas ayuda 
a observar si se vienen generando un progreso continúo dependiendo de las etapas que tengan las 
finanzas, y si no es así, se deberá realizar ajustes al presupuesto o plan de estrategias para 
asegurar que la meta sea cumplida, para ello se pueden tener las siguientes características: 
• Ahorre hoy para tener un soporte financiero fututo 
• Invierta en el mercado financiero con bajo riesgo 
• Incrementar gradualmente el riesgo financiero con herramientas confiables 
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4. CONCLUSIONES 
Para llegar a tener un éxito financiero cada persona, debe elegir muy subjetivamente en que debe 
gastar o como invertir, de esta manera se lograran resolver dudas como: 
• ¿Cuánto y cuando puede usted pagar las deudas? 
• ¿Cuánto debe ahorrar para cumplir esa meta? 
• ¿Sus ingresos le permiten comprar la casa o vehículo soñado? 
Es así como Excel se posiciona como una herramienta fácil de utilizar ya que sus plantillas 
evitan que las personas tengan que manualmente hacer los cálculos, implementando así una 
estrategia de control para que sepan manejar sus finanzas de manera óptima, cumpliendo con las 
metas y propósitos que tengan en su momento. 
Tradicionalmente las finanzas personales no se les ha dado la importancia necesaria, es por ello 
por lo que las dificultades de ahorro, inversión, endeudamiento, dependen directamente de las 
decisiones que se tomen, es por ello, que este documento permite explicar fácilmente lo que 
conlleva una planeación o estrategia financiera, revisando y verificando cada actividad y si es 
necesario se realizan los cambios pertinentes en el diario vivir. 
 
 
 
 
 
 
 
 
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5. BIBLIOGRAFIA 
Carranza, A. (07 de 11 de 2021). Que tus finanzas personales en Excel no te estresen: usa estas 
plantillas gratuitas. Obtenido de https://www.crehana.com/blog/negocios/finanzas-
personales-excel/ 
Charris, I. R. (2015). Estrategias para el manejo de lasfinanzas personales. GESTIÓN, 
COMPETITIVIDA DE INNOVACIÓN , 28-36. 
Elportaldekukulcan. (03 de 06 de 2010). Errores en manejo de finanzas personales. Obtenido de 
https://es.slideshare.net/Elportaldekukulcan/errores-en-manejo-de-finanzas-personales 
Faulkner, A. (2015). Financial Literacy Education in the United States: Exploring Popular 
Personal Finance Literature. Journal of Librarianship and Information Science. 
https://doi.org/10.1177/0961000615616106. 
goyasociados. (2013). goyasociado. Obtenido de 
http://www.goyasociados.com/administracion.html#:~:text=La%20administraci%C3%B3
n%20es%20el%20proceso,de%20manera%20eficiente%20y%20eficaz. 
Nicole, R. P. (s.f.). Finanzas personales. Obtenido de 
https://economipedia.com/definiciones/finanzas-personales.html 
Olmedo Figueroa Delgado, L. (2009). Las finanzas personales. Revista Escuela de 
Administración de Negocios, 123-144. 
VALENCIA, L. F. (2014). ¿CÓMO MEJORAR LAS FINANZAS PERSONALES POR MEDIO 
DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN COLOMBIA? Obtenido de 
https://core.ac.uk/download/pdf/51195483.pdf