06 Educacion para Deudores

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Curso 2 ~ Educación para Deudores~ Un Curso de Manejo de Finanzas Personales 
1 Copyright 2011 © CCMS Debthelper.com 1-800-920-2262 
 
 
 
 
Educación para Deudores 
 
 
 
Curso de Bancarrota Número 2 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Un Curso de Manejo de Finanzas Personales 
 
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Contenido del Curso 
Pre-Evaluación del Curso 
Conceptos Básicos del Presupuesto 
1.1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
1.2. Estableciendo Objetivos 
1.3. La Preparación de su Presupuesto 
1.4. La Separación de sus Gastos Mensuales 
1.5. Lo que Usted Debe 
1.6. Llenando el Formulario del Presupuesto 
1.7. Seguimiento de Sus Gastos Diarios 
1.8. Como Mantener Un Buen Registro Financiero 
1.9. Deseos contra Necesidades 
1.10. Compare Precios Antes de Comprar 
Los Seguros y Los Ahorros para Emergencias 
2.11 Seguros 
2.1.2 Los Seguros - El Seguro del Automóvil 
2.1.3 Los Seguros - El Seguro de Propietarios 
2.1.4 Los Seguros - El Seguro de Vida 
2.1.5 Los Seguros – El Seguro Medico 
2.2 Ahorrando para las Emergencias 
Las Tarjetas de Crédito 
3.1. Las Tarjetas de Crédito 
3.2. Los Tipos de Crédito Disponible 
3.3. Los Préstamos Garantizados y no Garantizados 
3.4. ¿Cuánto Cuesta el Crédito? 
3.5. Las Tasas de Interés 
3.6. El Uso Adecuado del Crédito 
3.7.1 Un Número que Debe Conocer: Su Puntaje de Crédito 
3.7.2 Un Número que Debe Conocer: Revisión de su Reporte de Crédito 
Información al Consumidor 
4.1. Información al Consumidor 
4.2. Legalmente Hablando 
4.3. Reconociendo las Señales de Alerta 
4.4. Cuando llegue la Hora de Buscar Ayuda Profesional 
4.5.1. El Último Recurso: la Bancarrota 
4.5.2. El Último Recurso: la Bancarrota – El Capitulo 7 
4.5.3. El Último Recurso: la Bancarrota – El Capitulo 13 
4.5.4. El Último Recurso: la Bancarrota – Otros Tipos de Bancarrota 
4.5.5 El Último Recurso: la Bancarrota – Lo que la Bancarrota Puede Hacer 
4.5.6 El Último Recurso: la Bancarrota - Lo que la Bancarrota NO PUEDE Hacer 
4.5.7 El Último Recurso: la Bancarrota – La Vida Después de la Bancarrota 
Evaluacion al Final del Curso 
Hojas de Respuestas 
Evaluación 
 
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Pre-Evaluación del Curso 
 
1. Un presupuesto: 
a. Identificaría todas las áreas donde se están gastando el dinero y dónde debe reducir o 
incluso le dará más libertad financiera 
b. Hará que sea más difícil alcanzar sus metas financieras 
c. Mostraría solamente una fuente de ingresos 
d. Ninguna de las anteriores 
2. Su ingreso neto mensual es: 
a. Su ingreso antes de impuestos y deducciones 
b. Su ingreso después de impuestos y deducciones 
c. Su ingreso antes de impuestos y deducciones, incluyendo horas adicionales y bonos 
d. Su ingreso después de impuestos y deducciones, incluyendo horas adicionales y bonos 
3. Otras fuentes de ingresos además de empleo son: 
a. Seguro Social 
b. Discapacidad 
c. Pensiones 
d. Todas las anteriores 
4. Los tres tipos de gastos son: 
a. Gastos fijos, gastos flexibles, y las tarjetas de crédito 
b. Tarjetas de crédito, hipotecas y otros préstamos 
c. Gastos fijos, gastos variables y gastos periódicos 
d. Dinero en efectivo, tarjetas de crédito y préstamos 
5. Si usted está teniendo problemas para cubrir sus gastos, que no es una buena opción? 
a. Conseguir un segundo empleo 
b. Utilizar una tarjeta de crédito para pagar sus gastos mensuales 
c. Reducir algunos de sus gastos 
d. Todas las anteriores son buenas opciones 
6. El lugar ideal para mantener sus registros financieros serían: 
a. En una caja fuerte, o en un lugar con un candado. 
b. En el frigorífico 
c. En la guantera de su vehículo 
d. En un tablón de anuncios 
7. Los artículos que usted puede desear tener en sus registros financieros incluyen: 
a. Estados de cuenta bancarios 
b. Información sobre sus tarjetas de crédito 
c. Garantías para las compras 
d. Todas las anteriores 
8. Comparación de compras es: 
a. Conocer sus opciones con respecto a los precios ofrecidos por diferentes tiendas antes de 
realizar la compra. 
b. Compra el primer artículo que usted ve 
c. NO es una buena idea 
 
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d. Ninguna de las anteriores 
9. Al comprar cualquier tipo de seguro usted debe: 
a. Leer el contrato a fondo 
b. Solicitar una copia del contrato para sus archivos 
c. Familiciarse con la cobertura para que se está registrando 
d. Todas las anteriores 
10. Con respecto a los seguros de automóviles, 
a. Cuanto menor sea el deducible, más baja será la prima 
b. Cuanto más alto sea su deducible, más mayor será su prima 
c. Cuanto más alto sea su deducible, más baja será la prima 
d. Su prima no tiene nada que ver con su deducible 
11. Seguro de Responsabilidad Civil 
a. Cubre el otro conductor en caso de que se lesionado en un accidente 
b. Cubre el coche del otro conductor o propiedades que se hayan dañado 
c. Ambas A y B 
d. Ninguna de las anteriores 
12. Si usted tiene a la vez seguro de todo riesgo y seguro de colisión, esto se llama: 
a. Cobertura completa 
b. Doble asegurados 
c. Financiadores seguros 
d. Ninguna de las anteriores 
13. Seguro del propietario: 
a. Protege al prestamista de las pérdidas 
b. Protege el propietario de las pérdidas 
c. Protege tanto a usted como al prestamista de las pérdidas 
d. No protege a nadie de las pérdidas 
14. El seguro de vida: 
a. Ayudaría a su familia en el caso de su muerte 
b. Pagaría sus gastos funerarios 
c. Todas las anteriores 
d. Ninguna de las anteriores 
15. El seguro médico: 
a. Por lo general es más barato a través de un empleador 
b. Es requerido 
c. No es realmente necesario, ya que los gastos médicos son mínimos 
d. No le dará paz mental 
16. La Cuenta de Ahorros que es solamente para “Emergencias” 
a. Es lo mismo que su "objetivo" cuenta de ahorros 
b. Requiere un depósito mínimo de $ 100 
c. Es solamente para emergencias y ayudará a aliviar el estrés en situaciones de emergencia 
d. Puede ser utilizado para salidas de compras de emergencia 
17. Crédito Rotatorio significa: 
a. Usted puede pedir prestado hasta una cantidad determinada, puedas hacer pagos 
mensuales, y cuando empiece a reducir su balance, el dinero vuelve a estar disponible 
b. Usted está pagando algún tipo de servicio que gira alrededor de toda la vida 
 
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c. Usted pide prestado el dinero por una cantidad específica de tiempo, pero a medida que 
pagar el saldo, el dinero no volverá a estar disponible. 
d. Su vida gira en torno de sólo utilizar el crédito, dinero en efectivo no se utiliza nunca 
18. Un préstamo sin garantía: 
a. Consiste en una propiedad que puede ser embargada o hipotecada 
b. Es cuando no hay bienes que pueden ser utilizados como garantía si el pago cesa 
c. A y B 
d. Ninguna de las anteriores 
19. El tipo de interés en una tarjeta: 
a. Es una de las cosas más importantes a considerar al elegir una tarjeta 
b. Varía mucho de una compañía a otra 
c. Se calcula de dos maneras (Saldo Diario Promedio de Dos Ciclos y Balance Promedio 
Diario) 
d. Todas las anteriores 
20. El saldo promedio diario 
a. Calcula tu interés por la facturación actual y el ciclo anterior 
b. Es la forma menos común de cálculo de los intereses 
c. Basa su interés sobre el saldo promedio diario 
d. Es el menos beneficioso para el consumidor 
21. Las 3 Agencias principales de crédito son: 
a. Experian, Equifax y TransUnion. 
b. American Express, MasterCard, Visa 
c. Experian, American Express, MasterCard 
d. Transunion, Visa, American Express 
22. El rango de puntuación de crédito es: 
a. Desde 100-1000 
b. Desde 200-600 
c. Desde 300-850d. Desde 500-2000 
23. Gracias a la ley de operaciones de crédito justo y exacto: 
a. Usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis tres veces al año 
b. Usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis una vez al mes 
c. Usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis una vez cada 12 meses 
d. Usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis durante el resto de tu vida 
24. ¿Cuál de las siguientes NO es una señal de alerta de la deuda excesiva? 
a. Has empezado a recibir llamadas de acreedores 
b. Se ha detenido la apertura de sus estados de cuenta y facturas, ya que tienen miedo del 
balance. 
c. Usted está haciendo todos sus pagos a tiempo y están pagando más que el saldo mínimo 
d. Usted está recibiendo cartas de acreedores diciendo que sus pagos se retrasan 
25. Un plan de manejo de la deuda: 
a. Asentará su deuda 
b. Es una buena idea para las personas sin deuda 
c. Consolidara sus deudas en un solo pago con un bajo interés 
d. Todas las anteriores 
 
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26. ¿Qué debe considerar al elegir una agencia de asesoramiento? 
a. Si la agencia está acreditada 
b. Si los consejeros están entrenados y certificados 
c. Lo que la compañía cobra 
d. Todas las anteriores 
27. Liquidación de Deudas: 
a. Es una excelente alternativa a un Plan de Manejo de Deuda 
b. Es a menudo una mala elección y afectará negativamente su puntaje de crédito 
c. Le cobrara gastos bastante bajos y razonables 
d. Afectara positivamente su puntaje de crédito. 
28. Quiebra: 
a. Debe ser considerado sólo como último recurso 
b. Es la primera opción que uno debe tener 
c. Ayuda a las empresas solamente 
d. Todas las anteriores 
29. Bancarrota del capítulo 7: 
a. Es conocido como bancarrota tipo reorganización 
b. Es conocida como la quiebra tipo liquidación 
c. Dura en su reporte de crédito por 8 años 
d. Dura en su reporte de crédito por 7 años 
30. Capítulo 13 de quiebra 
a. Es conocido como bancarrota tipo reorganización 
b. Es conocida como la quiebra tipo liquidación 
c. Dura en su reporte de crédito por 8 años 
d. Dura en su reporte de crédito por 10 años 
 
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1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
 1.1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
 Almorzar dentro o fuera - todos los días de su vida, y con frecuencia, varias veces durante el día, 
usted está obligado a hacer algún tipo de decisión que tiene que ver con sus finanzas. Por ejemplo, usted 
puede elegir si desea salir a almorzar fuera o no, o si va a llevar su propio almuerzo para el trabajo. 
 Las compras pequeñas suman - Aparentemente las decisiones más sencillas como el ejemplo citado 
pueden afectar su vida financiera. A pesar de que las compras pueden ser relativamente pequeñas, a 
menos que usted pueda seguir la pista de este tipo de "pequeñas" compras, es posible que usted no se dé 
cuenta de que éstas realmente podrían ser la raíz de sus problemas financieros existentes o potenciales. 
 Yo no sabía... Ser ignorantes de sus hábitos de gasto y sus posibles consecuencias es un error común 
que muchas personas hacen. Esto puede ser debido a que usted puede que no haya tenido todas las 
herramientas necesarias para evaluar eficazmente su situación financiera. Este curso está diseñado para 
ayudar a cambiar eso para usted. 
 Equípese con un presupuesto - Usted debería tener un presupuesto, independientemente de lo mucho 
o poco dinero que usted hace. Ya sea que sus responsabilidades fiscales sean grandes o pequeñas, usted 
necesita estar bien equipado para tomar decisiones financieras y asegurarse de que esté debidamente 
gastando su dinero en cosas que necesita. 
 Verdad o consecuencia de que "no es tan malo”... Tal vez usted ha tenido una tarjeta de crédito con 
un saldo (o balance) "no tan alto" que usted hace pagos "cuando puede" y aún así, sale y gasta $50 
dólares en su tienda favorita cada vez que le pagan. 
 Tal vez usted haya realmente querido algo como un automóvil o llantas nuevas (neumáticos nuevos) 
para el automóvil que ya tiene. Tal vez lo único que le está impidiendo conseguir estas cosas son las 
compras pequeñas, como su tasa diaria de café y ni siquiera se ha dado cuenta. 
 Tal vez sea sencillo - ¿No le gustaría saber si su tasa diaria de café es lo único que le impide pagar sus 
cuentas (facturas)? 
 Haga un cambio – Usted revisará un presupuesto de ejemplo, que es fácil y lo más gratificante que 
usted pueda imaginar. Al final de este curso, usted podría tener la confianza y los conocimientos 
técnicos para tomar una visión realista de su situación financiera y: 
 Saber si usted necesita o no cambiar sus hábitos de gasto 
 Aprender métodos que crean nuevos hábitos de ahorro 
 Saber qué tan pronto (con qué rapidez) usted puede alcanzar sus metas financieras 
 
 
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1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
 1.2. Estableciendo Objetivos 
 ¿Qué objetivos? Ahora, se dice que usted puede ser capaz de alcanzar sus metas financieras, 
suponiendo que haya alguna, pero qué pasaría si usted se detuviera y dijera: "¿Qué objetivos?" Si lo 
hizo, bien, comencemos con eso primero. 
 Decida lo que usted desea - Si usted realmente no tiene metas financieras, vamos a empezar este curso 
con algo que podría ser divertido y útil para usted y su familia: decidir qué es lo que necesitan o hacia 
dónde quieren llegar financieramente. 
 Usted y su familia deben sentarse juntos y de forma individual o en colaboración, hacer una lista de al 
menos uno de cada uno de estos tipos de metas para las que usted querría preparar el terreno. 
 
1. Objetivos inmediatos: esto será algo que cuesta $ 500 o menos. Usted tendrá que llegar a este 
objetivo en base a la cantidad de $ 500 o menos y luego una vez que usted establezca su 
presupuesto, podrá decidir cuánto tiempo le tomará para llegar a él. Dado que la cantidad es 
relativamente baja, esto puede ser algo que su familia o bien quiere o necesita, como un día de 
viaje, ropa nueva o un microondas. Usted querrá examinar en primer lugar las necesidades que 
tiene su familia y si se cumplen estas, o por lo menos en su mayoría se cumplen, entonces usted 
puede sentirse libre para considerar una necesidad que tenga la familia. Si las necesidades de su 
familia no se cumplen, pero exceden los $500, entonces espere y vamos a incluirlas en los 
objetivos de corto o largo plazo. 
2. Los objetivos a corto plazo: El próximo objetivo será un objetivo a corto plazo de $500 a $ 
2,000. Una vez más, su presupuesto determinará qué tan pronto este objetivo puede ser 
alcanzado. Tenga en cuenta que puede ser antes de lo esperado una vez que haya establecido su 
presupuesto. Para este nivel de precios puede escoger cualquier número de cosas que van desde 
el ahorrar hasta $ 2,000 en efectivo para casos de emergencia, para comprar una computadora o 
tal vez para ir de vacaciones con su familia. Decida lo que decida, muestre cómo esto puede ser 
bueno para todos en su familia, si usted quiere pagar un préstamo, dígale a los niños que esto le 
permitirá elegir un objetivo "divertido" la próxima vez y empiece a planificar lo que quieren. 
Asegúrese de priorizar adecuadamente aquí. Por ejemplo, si los niños quieren ir a un parque 
temático dígales que podrán hacer eso después de que se cumpla el objetivo, ¿por qué añadir otro 
gasto? 
3. Los objetivos a largo plazo: El siguiente tipo de objetivo será un objetivo a largo plazo que es 
más de $ 2.000. Tal vez sea la compra de una nueva casa, un automóvil nuevo, o la creación de 
un fondo de jubilación. Si usted no puede pensar inmediatamente en algo que está en este rangode precios, (porque ya tiene los ejemplos mostrados aquí) cambie uno de sus objetivos a corto 
 
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plazo a este nivel. Lo importante es no recargar su lista de objetivos mediante el establecimiento 
de demasiados objetivos para demasiado pronto. Céntrese en una o dos cosas a la vez. Esto le 
dará una sensación de logro y le animamos a asumir metas más grandes y mejores en el futuro. 
Considere esta como su ruta de "empoderamiento financiero" por así decirlo. 
 Sea específico - Cuando usted está escribiendo sus metas, tendrá que ser específico acerca de estas. Si 
decide que su objetivo a largo plazo va a ser comprar un auto nuevo, anote qué tipo de auto usted 
anticipa obtener y cuánto ha de gastar en el. 
 Haga una investigación - Usted no quiere ser vago y simplemente poner "comprar un auto nuevo". 
Sea específico. Investigue el precio de compra y las tasas de interés para los préstamos. Usted puede 
llegar a $ 4,000 para el pago inicial o la compra y técnicamente se podría financiar o comprar un coche 
por esa cantidad, pero ¿realmente va a conseguir lo que quiere o necesita? 
 Determine lo que necesita - Estas son cosas a considerar cuando se están escribiendo los objetivos a 
cabo. Si usted es una familia de cuatro o cinco que necesita una camioneta o un SUV (todoterreno), 
escribirá por ejemplo: (2001-2005) Camioneta: $ 12.000. Utilice cualquier calculadora de préstamo 
gratuito de Internet para determinar cuánto le costará si financia su compra, como el ejemplo siguiente: 
 Cantidad del préstamo: [$12000] 
 Términos del préstamo: [3,000] años o [36] meses 
 Tasa de interés: [9 ] % por año 
 Fecha de inicio del préstamo: [Enero] 1 [2012] 
 Pagos mensuales: $[381.60] 
 
 Tenga en cuenta en la planificación de las compras más importantes, como un automóvil o una casa, 
que usted probablemente no va a poder ahorrar la cantidad total. Usted querrá resumir cuánto usted 
quiere guardar hacia la compra para un desembolso inicial. 
 Determine cuánto puede usted pagar – Entonces esté seguro, al decidir cuánto usted podrá 
proporcionar para el pago, si es que usted va a hacer algún pago. Considere lo que pudo ahorrar cada 
mes para conseguir el objetivo, y si podrá o no podrá seguir costeando esa suma, más cualquier 
incremento a dicha suma, si sus pagos van a ser más altos que lo que usted estaba ahorrando. 
 Sea realista - Si encontrara dificultades para llegar a la cantidad que ha decidido ahorrar cada mes, 
entonces usted definitivamente no querrá llegar a un acuerdo que le obligue a hacer un pago que es más 
de lo que estaba ahorrando. 
 
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 Listas de Metas - Asegúrese de escribir cada uno de los objetivos decididos en un papel y colocarlo en 
algún lugar al que va a ver con frecuencia. Una excelente idea sería hacer una tabla para sus objetivos 
que le mostrará su progreso hacia el objetivo como el ejemplo siguiente: 
 
 Recordatorios sutiles -O tal vez usted no tiene una familia que necesite ver esta tabla o lista con 
regularidad, pero usted si lo desea. Otra buena idea es escribir sus metas en una tarjeta del tamaño de 
una tarjeta de negocios que puede poner en su cartera. Póngala con su dinero o su tarjeta de débito. 
Titule la tarjeta Deseos o Necesidades y, a continuación haga una lista de sus metas en ella. 
 Esta tarjeta servirá como un recordatorio para que suspenda y reconsidere sus compras antes de hacerlas 
y piense si la compra le traería más cerca o más lejos de sus objetivos. 
 Comparta sus objetivos con los demás - ¡Comparta sus metas con las personas que lo animan! Si 
usted tiene personas en su vida que suelen ser negativas y que podrían desalentarlo a usted por cualquier 
razón, evite contarles sobre sus metas. 
 
 
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Obtenga el apoyo de otros – Háblele a las personas que van a ser positivas sobre sus objetivos y que le 
animan a llegar a estos. Siempre es bueno tener el apoyo de alguien cuando usted está intentando algo 
nuevo. A pesar de que llegar a su objetivo en realidad dependerá de usted, el tener personas que lo 
apoyen, siempre viene bien. 
 Mantenga la Confianza - Esperamos que encuentre que entre la determinación de su presupuesto (que 
vamos a hacer a continuación) y establecer sus objetivos, usted comenzará a darse cuenta de que su 
situación financiera no es tan desesperada como usted pudo haber pensado que era. 
 O si tenía confianza en su situación financiera, usted puede darse cuenta de que puede hacer más con su 
dinero y preparar el terreno hacia el logro de metas más grandes y gratificantes. 
 
 Anote sus objetivos – El anotar sus metas es la clave. Asegúrese de hacer esto. Además, si usted es 
una persona detallada y organizada, puede que desee empezar a planificar su camino hacia sus metas en 
este momento, escribiendo una cantidad que desea ahorrar cada día o cada semana y anticipar cuando 
podrá lograrlo. 
 ¡Manténgalo sencillo! – Sepa que mientras más simple mantiene las cosas, más probabilidades hay 
que se adhiera a ellas, así que por ahora anote sus objetivos generales. Una vez que su presupuesto se 
establece podrá decidir cuánto puede reservar para preparar el terreno hacia su meta cada semana o mes. 
 
 
 
 
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1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
 1.3. La Preparación de su Presupuesto 
 Herramientas en la Preparación del Presupuesto -Ahora vamos a repasar todas las herramientas 
necesarias para crear un formato eficaz para hacer un presupuesto. Usted debe estar dispuesto a 
comprometerse a mantenerse dentro del presupuesto de cada mes y revisarlo cada mes, según sea 
necesario. 
 Marco para el éxito - Su presupuesto será la clave de su éxito financiero. Le ayudará a identificar 
claramente las áreas en las que está gastando el dinero y dónde debe reducir o quizás donde se puede 
permitir más libertad de acción. Tener un presupuesto pondrá todo de forma clara para usted para que 
sepa exactamente cuánto dinero tiene para sus gastos de cada mes. 
 El primer paso hacia la creación de un presupuesto preciso será para determinar su ingreso mensual 
neto. 
 Después de los impuestos - Su ingreso mensual neto es la cantidad de dinero que usted recibe después 
que sus impuestos y cualquier otra deducción se ha tomado (restada)) de su cheque de cada día de pago. 
 
 Pago semanal: 
 Por ejemplo, si usted gana $ 10 por hora y trabaja 40 horas por semana la cantidad de su ingreso bruto 
es de $ 400.00. 
 Al calcular cuánto es esto, combine el total de sus cheques correspondientes al mes y asegúrese de no 
incluir cualquier pago por trabajar horas extras o cualquier otro dinero con el cual no puede contar 
con recibir todos los meses para que esto no le impida cumplir con su presupuesto. 
 Las matemáticas: 
 $ 400.00 salario bruto [salario por hora x horas trabajadas] - $ 36.00 en impuestos y deducciones 364,00 
dólares de ingresos semanales netos 
 $ 364.00 de ingresos semanales netos x 4 cheques por mes $ 1,456.00 de ingresos netos mensuales 
 
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 Pagos cada dos semanas: Por ejemplo, si usted gana $ 10.00 por hora y trabaja 40 horas por semana, 
su ingreso bruto es de $ 400.00 por semana. Cada dos semanas, su ingresobruto, en esa tasa, es el doble 
o $ 400.00 x 2 semanas = $ 800.00. 
 Al calcular cuánto es esto, combine el total de sus cheques correspondientes al mes y asegúrese de no 
incluir cualquier pago por horas extras de trabajo o cualquier otro dinero con el que no puede contar 
con recibir todos los meses para que esto no le impida cumplir con su presupuesto. 
 Las matemáticas: 
 $ 800.00 salario bruto [salario por hora x horas trabajadas] – 72.00 dólares en impuestos y deducciones 
$ 728.00 en ingresos quincenales netos. 
 $ 728.00 ingreso quincenal neto x 2 cheques por mes $ 1,456.00 ingresos netos mensuales. 
 El proceso anterior de averiguar los ingresos netos mensuales se debe hacer para cada persona que 
gana dinero en el hogar (o más bien a cada persona que gana el dinero que se utiliza para pagar las 
facturas/cuentas). 
 Así pues, si su hijo adolescente tiene un trabajo en el supermercado local que utiliza para pagar por 
sus propias actividades, no lo incluya en el ingreso mensual neto de su familia. 
 ¿Ya ha terminado? Considere si su trabajo es su única fuente de ingresos. Si es así, entonces ya ha 
terminado y este es su ingreso mensual neto. 
 ¿No ha terminado todavía? Otras fuentes de ingresos: Usted puede tener otras fuentes de ingresos 
regulares [el ingreso regular se define como los ingresos que recibirá regularmente cada mes] ejemplos 
que se pueden incluir en este número son: 
 La Seguridad Social 
 La Incapacidad 
 Las Pensiones 
 Los Ingresos por Intereses 
 La Manutención de los hijos/Soporte infantil 
 Los Ingresos por Alquiler 
 
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 Incluya cualquiera de estos tipos de ingresos ordinarios que recibe cada mes con sus ingresos 
mensuales netos. Si usted recibe ingresos adicionales de otras fuentes distintas de las enumeradas, pero 
por alguna razón usted no recibe estos fondos de manera regular, (tal vez su tía Jean le envía un cheque 
por $ 25 cada pocos meses) no incluya esto en su presupuesto. Usted puede agregar estos ingresos 
irregulares a sus ahorros. 
 La nueva matemática: pago quincenal 
 $ 800.00 salario bruto [salario por hora x horas trabajadas] – 72.00 dólares en impuestos y deducciones 
$ 728.00 ingreso quincenal neto. 
 $ 728.00 ingreso quincenal neto x 2 cheques por mes $ 1,456.00 subtotal de ingresos netos mensuales + 
$ 218.00 por mes de manutención de los hijos/soporte infantil $ 1,674.00 de ingresos netos mensuales 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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 1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
 1.4. La Separación de sus Gastos Mensuales 
 Categorización de los gastos - Después de haber averiguado lo que su ingreso mensual neto es, el 
siguiente paso es reunir todas sus cuentas y dividirlas en tres categorías. Al mirar sus cuentas debe notar 
que tiene cuentas que se pueden clasificar como: 
 Fijas (siempre las mismas) 
 Variables (cambian cada mes) 
 Periódicas (de vez en cuando) 
 Será importante separarlas adecuadamente para crear su presupuesto. 
 Los Gastos fijos 
 Los gastos fijos son facturas (cuentas) que paga cada mes que son (o, en su mayor parte siempre) 
siempre la misma cantidad cada mes. Por ejemplo, los siguientes serán probablemente costos fijos, que 
usted puede pagar cada mes. 
 Su hipoteca o alquiler 
 Los costos de almacenamiento 
 Los préstamos para estudiantes 
 Seguro (s) 
 Los pagos del automóvil 
 Servicio de alarma 
 Servicio de televisión por cable 
 Servicio de Internet 
 Teléfono (s) 
 Los Gastos Variables 
 Los gastos variables son cosas en las que gasta dinero cada mes y el total que usted gasta tiende a 
variar de mes a mes. Estos elementos son cosas que se deben incluir en su presupuesto, 
independientemente del hecho de que éstos varían. Típicos gastos variables son: 
 El mantenimiento del hogar 
 Las prendas básicas de vestir (ropa) 
 Los comestibles (la alimentación) 
 El mantenimiento del automóvil 
 El combustible 
 La electricidad 
 El gas 
 El agua 
 
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 Otros gastos variables también pueden ser llamados gastos discrecionales. Un gasto discrecional 
puede ser un gasto recurrente o no recurrente, los gastos para los servicios o elementos no esenciales. 
Ejemplos de estos tipos de gastos son los siguientes: 
 El entretenimiento 
 Algunas prendas de vestir (ropa) 
 Las cuotas sindicales 
 Las membrecías 
 El cuidado de niños 
 El salir a comer 
 Discrecional contra variable - El costo de la ropa básica es variable porque este costo depende de la 
ropa que tenga que reemplazar, o la ropa que necesita comprar porque se ha mudado a un lugar con un 
clima diferente. Un abrigo de cuero caro es un gasto discrecional debido a que un abrigo más barato le 
mantendría igual de tibio. 
 El mito - Algunas personas piensan que si no es un número fijo no es necesario incluirlo en el 
presupuesto, esto no podría estar más lejos de la verdad. Con bastante frecuencia, son esos gastos 
variables de los que la gente necesita estar al tanto y analizar más. 
 Como los gastos variables son generalmente una causa de sus problemas financieros, realmente vale la 
pena estar al tanto del dinero que usted o su familia está gastando en esta categoría. 
 Los Gastos Periódicos 
 Los gastos periódicos - Estos son gastos que no hace todos los meses. Usted tal vez paga por estos 
cada unos pocos meses, o una vez al año, tales como: 
 El mantenimiento del automóvil 
 Las placas de vehículos 
 Las licencias de manejar (conducir) 
 Los Seguros de Vida 
 Los artículos de vuelta a clases 
 El salir a comer 
 Los chequeos anuales 
 Los regalos de Navidad o de cumpleaños 
 La forma de calcularlos - Estos gastos periódicos deberían ser incluidos en su presupuesto mensual 
dividiendo estos costos durante cada mes. 
 Reserve dinero - Considere la cantidad que usted paga para renovar la placa de cada año de su 
automóvil y divida esta cantidad por 12 meses. Tendrá que reservar, o guardar dinero para esta cantidad 
de dinero cada mes por lo que le será mucho más fácil pagar a la hora que tiene que hacer el pago. 
 
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 En lugar de tener que llegar a $ 70 dólares de una sola vez para la placa de su automóvil, le será mucho 
más fácil pagar por este gasto después de haber reservado $ 5.83 cada mes. 
 Las matemáticas 
 $ 70 por la placa de licencia por año / 12 meses = $ 5.83 por mes 
 
 Revisión o análisis del presupuesto después de repasar todos sus gastos, podrá tener una mejor idea de 
cuánto de su dinero se puede clasificar como gastos fijos, variables o periódicos. 
 Quizás esté ahora enterado de algunos cambios que puede hacer en cada área. Si usted no ve las áreas 
de problemas, puede que ni las tenga, o no las ha descubierto todavía. Usted puede descubrir problemas 
más tarde, cuando haga el seguimiento de sus gastos diarios. 
 No se preocupe - Un presupuesto es un plan que puede y debe ser cambiado para adaptarse a su 
situación (Usted puede ganar menos dinero o conseguir un aumento, si es ese el caso, debe cambiar su 
presupuesto entonces de seguro). Recuerde que debe utilizar flexibilidad cuando construya un 
presupuesto para que pueda estar preparado para todo. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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 1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
 1.5.Lo que Usted Debe 
 Lista de deudas - Usted va a querer hacer una lista de todos sus gastos. Use un pedazo de papel de 
cuaderno y nuestra muestra como guía, o cualquier método con el que usted se sienta cómodo. 
 
 Incluya todo lo que tenga un balance - Ejemplos de lo que usted debe listar como acreedores 
incluyen: 
 La (s) tarjeta (s) de crédito 
 Préstamo (s) personal (es) 
 Hipoteca (s) 
 Préstamo (s) de automóviles 
 Préstamo (s) de barco (s) 
 Préstamo (s) para vehículos de recreo 
 Impuestos atrasados 
 Préstamo (s) a amigos y familiares 
 Otra (s) deuda (s) pendiente (s) en la lista. 
 [Si usted tiene deudas no aseguradas que serán /serían dadas de alta en una bancarrota no liste un 
balance al que ya no está obligado.] 
 No omita nada - Asegúrese de llenar este formulario tanto como sea posible, si no está al corriente de 
su balance actual, mire sus declaraciones (sus estados de cuenta). Esta información le ayudará a decidir 
cómo dividir sus pagos entre sus acreedores. 
 Pagar más que mínimos - Usted debe tratar de pagar algo más que el pago mínimo cada mes. Esto le 
ayudará a construir un historial positivo y le acercará a pagar el saldo (balance) de sus cuentas de cada 
mes. 
 
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 Anótelo y Archívelo - Después que haya completado su lista, es una buena idea que la mantenga en 
sus archivos. Incluya los números de cuenta y números de teléfono de las empresas en caso de que una 
tarjeta se pierda o sea robada. 
 No recibe una cuenta... No recibir una cuenta no hace que esta desaparezca por un mes. Si usted no 
recibe una cuenta por cualquier razón, usted puede consultar su lista para llamar y hacer su pago. 
 Alivio de la Deuda o “Shock” (Golpe) de la Deuda - Una vez que averigüe su deuda total, es 
probable que tenga una de las dos reacciones. El número puede ser menor de lo que pensaba y esto le 
aliviará, o puede ser considerablemente mayor de lo que había previsto, provocándole el pánico. 
 
 No entre en pánico una vez que configure su presupuesto podrá manejar su deuda y podrá comenzar a 
hacer pagos mensuales regulares. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
 1.6. Llenando el Formulario del Presupuesto 
 Vamos a llenar su presupuesto. Ahora verá un ejemplo de un presupuesto mensual. Usted puede 
utilizar este ejemplo como una guía mientras usted saca un bloc de notas (o libreta) y crea el suyo 
propio. Use de este ejemplo de presupuesto lo que mejor le pueda ayudar y lo que probablemente 
utilizará de nuevo. 
Muestra Mensual del Presupuesto 
Ingresos / Gastos Cantidad $ 
Mis ingresos netos: 
Los ingresos netos de mi cónyuge: 
Jubilación / Ingresos de pensión: 
Ingreso de Seguro Social: 
Manutención de los hijos / Soporte Infantil: 
Cupones de comida: 
Otros Ingresos ordinarios: 
Ingreso mensual neto: 
Alquiler (es): 
Hipoteca (s): 
Pago de automóvil 1: 
Pago de automóvil 2: 
Home Owner Assoc. (Asociación de 
Propietarios de Casas) Cuotas: 
 
Electricidad / Agua / Basura / Gas: 
Gasolina / Mantenimiento y Reparación del 
Automóvil: 
 
Pensión Alimenticia / Manutención de los 
hijos / Soporte Infantil: 
 
TV por Cable / Alquiler de Películas/ 
Recreación: 
 
Teléfono / Celular / Pager (Buscapersonas): 
Comida: 
Impuestos Sobre la Propiedad / Seguros: 
Gastos Médicos / Gastos Dentales / Gastos 
ópticos: 
 
Cuidado de Niños / Pañales / Fórmula: 
Préstamo: 
Tarjeta de Crédito: 
Otros: 
Total de Gastos Mensuales: 
Ingresos Menos Gastos: 
 
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 Ingrese sus gastos fijos - Los primeros elementos que desea rellenar en el formulario son los números 
que usted sabe con certeza que son los ingresos mensuales netos y los gastos fijos. Éstos son ejemplos 
de gastos fijos: 
 Su hipoteca o alquiler 
 Los costos de almacenamiento 
 Los préstamos para estudiantes 
 Seguro (s) 
 Los pagos del automóvil 
 Servicio de alarma 
 Servicio de televisión por cable 
 Servicio de Internet 
 Teléfono (s) 
 Consejo: Utilice los gastos del mes pasado como guía, sobre todo si los gastos del mes pasado están 
cerca de lo que usted usualmente paga. Puede ser necesario que haga un seguimiento de sus gastos 
durante un mes o algo así antes de que usted pueda mantener un presupuesto exacto, la forma de 
seguimiento de sus gastos se verá más adelante. 
 Éstos son ejemplos de los gastos variables y discrecionales: 
 El mantenimiento del hogar 
 Artículos de vestir básicos (ropa) 
 Los comestibles (los alimentos) 
 El mantenimiento del automóvil 
 El combustible 
 La electricidad 
 El gas 
 El agua 
 El entretenimiento 
 La ropa 
 Las cuotas sindicales 
 Las membrecías 
 El cuidado de Niños 
 Por ahora, sin embargo, rellene en números aproximados todas las áreas en las que usted no está seguro 
tales como el cuidado infantil y la vestimenta (ropa). 
 Los presupuestos deben ser flexibles, y es probable que cambien según cambie su estilo de vida, por 
ejemplo, es posible que usted tenga un niño que se va de su casa o vuelve de nuevo y tendrá que ajustar 
su presupuesto para eventos como estos. 
 Ingrese sus Gastos Periódicos 
 
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 Lo siguiente para rellenar son sus gastos periódicos. Éstos son ejemplos de gastos periódicos: 
 El mantenimiento del automóvil 
 Las placas de vehículos 
 Las licencias de conducir/manejar 
 El Seguro de Vida 
 Los artículos de vuelta a clases 
 Los chequeos anuales 
 Los regalos de Navidad y de cumpleaños 
 El salir a comer 
 
 
 MATEMATICAS DEL CAFÉ: La gente muchas veces comete el error de no añadir los ahorros 
a su presupuesto. A menudo se justifica el café diario antes de que se ponga algo en la línea de 
ahorros. 
Esto es sin embargo un error, porque incluso si usted gasta sólo $ 2.00 por día en una taza de café, son $ 
10 a la semana o 40 dólares al mes que usted podría ingresar en su cuenta de ahorros en su lugar. 
Después de un año, serían $ 480 ahorrados simplemente al cortar en un hábito de gasto de $2 dólares 
diarios. 
 Ahorrando 10% -Idealmente debe tratar de ahorrar un 10% de su sueldo. Si usted no puede hacer 
esto, tendrá que decidir sobre una cantidad que usted será capaz de ahorrar cada mes. Incluso un ahorro 
de $ 5.00 aumentará con el tiempo. 
 ¿Qué es lo que queda a fin de mes? Mire cuánto dinero le sobra al final del mes si usted no puede 
tomar un porcentaje de la parte superior de su cheque de pago. Si es demasiado difícil de adivinar un 
importe que será capaz de mantener a salvo, ahorre lo que pueda de su cheque. 
 Esto Suma - Asegúrese de guardar algo con cada cheque, incluso si es sólo una pequeña cantidad. 
Después de un tiempo, esta cantidad sumará y verá que ha ahorrado más de lo que piensa. 
 
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 Ahorro=Empoderamiento - Ponga algo en el ahorro, aunque sea tan poco como $ 5 por mes. Eso lo 
apoyará cuando sea capaz de superar esa cantidad cada mes también. Recuerde sus metas y no se olvide 
de recompensarse a sí mismo. 
 ¿Necesita borrar el presupuesto de nuevo? Una vez que usted tiene sus ingresos y entonces sus 
gastos rellenados y advierte que gasta cada mes más lo que entra, tendrá que reconsiderar sus gastos. 
 No dependa del crédito - Si está bocaabajo a fin de mes, usted tiene varias opciones a considerar. 
Usted no puede confiar en el crédito para cubrir las diferencias al final del mes. Este es un hábito 
terrible en el cual incurrir y que probablemente dará lugar a un patrón de mal uso del crédito. 
 
 
 Corte lo que no sea esencial -Tendrá que estudiar sus gastos y ver en lo que puede recortar. Hay 
varias ideas que puede utilizar para ahorrar dinero, tales como: 
 Comer en casa 
 Prepare su propio café 
 Elimine pagar por canales de cable 
 Lleve su almuerzo al trabajo 
 Compre genéricos 
 Compre al por mayor 
 Mantenga un solo teléfono 
 Tome prestado de la biblioteca 
 Utilice bolsas para la basura 
 Compre artículos en venta 
 Evite compras impulsivas 
 Compruebe el precio antes de comprar 
 Evite cajeros automáticos y sus honorarios 
 Conozca su saldo (balance) bancario 
 
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 Pague sus cuentas a tiempo 
 No vaya de compras de comestibles con hambre o con los niños 
 Haga una lista antes de ir de compras 
 Embotelle su propia agua 
 Evite las máquinas vendedoras automáticas 
 Mantenga su carro en buen estado 
 No compre un automóvil nuevo 
 Vaya en bicicleta al trabajo 
 Vaya al trabajo en un auto de uso compartido 
 Vaya a la matinés 
 No use demasiado el aparato de aire-acondicionado o la calefacción en su hogar 
 Manténgase alejado de amigos derrochadores 
 Use cupones 
 Haga que un familiar cuide de los niños 
 
 
 Considere la posibilidad de un segundo empleo o puesto de trabajo – Observe que las áreas donde 
debe hacer recortes tienden a estar categorizadas bajo los gastos variables. Usted querrá mirar estos 
gastos primero para ver lo que puede recortar. Si no puedes pensar en nada que realmente se pueda 
recortar, puede que necesite estudiar la manera de introducir más ingresos. Incluso si eso significa 
conseguir un segundo trabajo, usted debe poder llegar al final de mes. 
 
 
 
 
 
 
 
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1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
 1.7. Seguimiento de Sus Gastos Diarios 
 Aprender haciendo - Esta sección sirve para inspirarle mirar con detenimiento su gasto diario y 
decidir en lo que usted puede reducir y sacar la calculadora y ver cuán rápidamente sus gastos se suman. 
 Tenga firmeza - Aquí exponemos dos maneras de proceder sobre el seguimiento de sus gastos diarios. 
Lo importante es escoger un método que va a seguir utilizando. Comprométase durante una semana. 
Más adelante, usted puede comprometerse a un periodo de tiempo más largo si es necesario. 
 Ahora o más tarde – Usted puede decidir mantener el seguimiento durante todo el día cuando usted 
gasta o puede hacer un recuento cuando llegue a casa al final del día. 
 Guarde los recibos de todo para que no se olvide de añadir algo a su lista. 
 
 En la actualidad - Si usted va a seguir la pista de las cosas durante todo el día, encuentre un pequeño 
cuaderno de bolsillo y llévelo con usted, en su bolsa (cartera) o bolsillo, y cada vez que compra algo, 
asegúrese de escribirlo. 
 Esto significa que incluya la lata de soda (refresco) que usted compra por un dólar en su descanso / 
recreo. Si usted compra el almuerzo, escriba cuánto ha gastado en eso. Si usted hace una parada en su 
camino a casa para tomar un aperitivo, no se olvide de eso. 
 Demasiado “chévere” para una libreta - Si portar una pequeña libreta con usted le parece mucho, use 
un pedazo de papel, dóblelo, póngalo en uno de sus bolsillos y escriba las cosas en él. De cualquier 
manera que usted elija, asegúrese de que se adhiera a ella. ¡No omita nada! Los gastos más pequeños 
pueden acumularse con rapidez, especialmente si esos son en los que usted incurre de forma periódica, 
sin siquiera pensarlo. 
 
 
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 Encontrando un patrón - Si usted ve algo que está comprando todos los días, como refrescos o dulces, 
considere la compra a granel o de la tienda y llevarlos con usted todos los días en lugar de comprarlos en 
una máquina expendedora. 
 Sea un detective de los precios. ¿Qué es lo que usted compra con frecuencia? ¿Qué precio tiene? 
 Multiplique el precio por 5 para ver cuánto está gastando por semana en los artículos que compra todos 
los días. 
 Las matemáticas 
 Yummy Candy Bar (chocolatina) $ 1.25 x 5 = 6.25 por semana 
 Ahora, multiplique su gasto semanal por cuatro para ver lo que está gastando por mes en sus bocados 
diarios. 
 Las matemáticas 
 Yummy Candy Bar (chocolatina) $ 1.25 x 5 = 6.25 por semana x 4 = $ 25 por mes 
 Por último, multiplique de nuevo su costo mensual por doce para averiguar cuánto dinero sus gastos 
diarios le están costando por espacio de un año. 
 Las matemáticas 
 Yummy Candy Bar $ 1.25 x 5 = 6.25 por semana x 4 = $ 25 por mes x 12 = $ 300 al año 
 ¿Le duele la barriga todavía? - Este número probablemente le sorprenderá y le animamos a bien 
reducir o tal vez a comprar los artículos que está comprando cada día con anticipación en la tienda en la 
que probablemente podrá conseguir más, por menos dinero. 
 ¿Le sorprendió? De cualquier manera, el seguimiento de cuánto gasta o en qué gasta el dinero cada día 
puede ser algo sorprendente para usted. 
 
 
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 No sea un Despilfarrador - ¡Si usted no nota ningún hábito regular de gasto cuando usted hace esto, 
entonces maravilloso! Usted puede no tener un hoyo de dinero en el que está tirando su dinero con 
regularidad, pero si alguna vez lo hiciera, lo encontrará a través de su seguimiento. 
 Ningún patrón después de una semana - Si desea continuar con el seguimiento de sus gastos más allá 
de esa primera semana, continúe el seguimiento por otra semana, o incluso un mes entero para 
asegurarse de que usted está realmente examinando de cerca en lo que gasta el dinero. 
 Los Fines de Semana Cuentan - Debe contar los días de fin de semana, también. Algunas personas se 
compran una libreta y utilizan sólo 5 páginas y piensan que ya terminaron. 
 Ellos hicieron el seguimiento desde el lunes hasta el viernes, eso es una semana, ¿verdad? ¡Incorrecto! 
Asegúrese de seguir la pista de por lo menos un fin de semana también. Durante los fines de semana 
usted tiene más tiempo para hacer las cosas que quiere hacer, y seguir la pista del dinero que usted gasta 
en este tiempo es crucial. 
 Ver su gasto de tiempo libre - Usted puede no estar haciendo gastos excesivos durante la semana, pero 
usted lo puede compensar durante el fin de semana por cualquier número de cosas como comer fuera, ir 
de compras o ir al cine. Si usted “derrocha” cada fin de semana, este es un problema para su situación 
financiera. 
 Tal vez recortando en esa actividad acabará teniendo un impacto importante sobre su situación y 
podría aliviar una gran cantidad de estrés. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
 1.8. Como Mantener Un Buen Registro Financiero 
 El Mantenimiento de Registros - es una cosa necesaria para cada hogar. Si usted tiene algunas 
facturas (cuentas) que usted paga sobre una base regular (con regularidad), es necesario hacer un 
seguimiento de estas. Debería establecer un sistema de archivos para que tenga registros adecuados de 
actividad de la cuenta por si usted necesitara referirse a ellos por cualquier motivo.Soluciones de Almacenamiento: Gavetas / Cajones, Cajas, Cajas Fuertes – Usted puede realizar un 
seguimiento de sus cuentas como desee. Dependiendo de la cantidad de espacio que necesita, puede usar 
una caja de archivos sencilla. Si usted tiene una gaveta o cajón de archivos con una cerradura, esa sería 
ideal para que pueda proteger sus registros financieros, o si usted tiene una caja fuerte lo suficientemente 
grande como guardarlos ahí, usted también puede usar esa. Haga suficiente espacio para 
almacenamiento adicional. 
 
 Clasificación de las facturas - Usted puede configurar su sistema de presentación o sistema de 
archivos como desee, pero hay algunos archivos que son estándar entre la mayoría de los sistemas de 
presentación. Es probable que desee crear un archivo para las “Facturas / Cuentas Vencidas”. Es 
necesario recordar dónde puso las cuentas y también es necesario que las pueda encontrar con facilidad 
cuando tengan que ser pagadas. 
 Cuando usted recibe una factura / cuenta, ábrala de inmediato y encuentre la fecha de vencimiento y 
escríbala en el exterior del sobre si desea guardar el sobre, de lo contrario haga un círculo sobre la 
fecha de vencimiento de la factura. Es aconsejable que tome nota de las fechas de vencimiento en el 
calendario o el horario para que no se olvide. 
 Otro archivo estándar será su archivo de "Facturas Pagadas". Una vez que usted paga sus facturas, 
póngalas en este archivo, y asegúrese de hacer una nota en la factura, que muestre la fecha en que usted 
la ha pagado. 
 Categoría, Nombre o Mes – Una vez que paga sus facturas, elija cómo va a almacenarlas (guardarlas). 
Por ejemplo, es posible separarlas por categoría, por nombre o por mes. De cualquier manera que usted 
 
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prefiera, elija un método que va a ser fácil de recordar, fácil de hacer y fácil para que usted las pueda 
encontrar más adelante. 
 Documentos que deben tener en sus registros / archivos: 
 Estados de cuenta bancarios 
 Estados de cuenta de tarjetas de crédito 
 Su Presupuesto 
 Su lista de Acreedores 
 Información Fiscal 
 Registros de la Vivienda y de las Propiedades 
 Registros Médicos 
 Registros de Seguros 
 Recibos de las compras grandes 
 Registros de vehículos 
 Garantías de las Compras 
 Información de la jubilación 
 Registros Personales de la Familia 
 Comprobantes / talones de pago 
 Recibos de Servicio de Automóviles 
 
 Nadie nace con la habilidad – El saber cómo mantener un buen sistema de registros financieros 
probablemente se haga más fácil y más organizado con el tiempo. Cuanto más tiempo mantenga los 
registros, más eficiente que llegará a ser en mantener las cosas organizadas para su hogar. Esperamos 
que esto le haga sentir más confianza en su vida financiera, y le ayudará a recordar si ha pagado todas 
sus facturas durante este mes, en caso de que haya olvidado en el pasado. 
 Usted puede considerar el uso de software para ayudarle a organizar sus cuentas, y considere pagar 
sus facturas en línea (a través de Internet) para ahorrar tiempo y dinero en gastos de envío. 
 
 
 
 
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 1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
 1.9. Deseos contra Necesidades 
 Ahora que ha creado un buen sistema de registros, y ha establecido su presupuesto, usted necesitará 
tener los conocimientos básicos para hacer las compras para su hogar y su familia. 
 ¿Hay una diferencia? Al considerar cualquier compra, usted siempre tendrá que considerar 
cuidadosamente si lo que está a punto de comprar es algo que su familia necesita realmente para una 
parte de su vida o para la casa, ¿o es este artículo algo que simplemente quiere? 
 Jerarquía de Necesidades (pista: no es necesario memorizar esto) 
 
 ¿Perplejo? Si, cuando se piensa en la diferencia entre si algo es un deseo o una necesidad y no está 
seguro de la respuesta, pregúntese si puede funcionar normalmente sin ello. Si la respuesta es negativa, 
lo más probable es que sea una necesidad, si contesta afirmativamente, lo más probable es que sea 
solamente un deseo, algo que quiere pero no necesita. Sea realista, puede que necesite una bolsa o 
cartera para guardar su dinero, pero usted no necesita una cartera de diseñador... refiérase de nuevo a los 
gastos discrecionales de su presupuesto. 
Recuerde que cuando usted estaba estableciendo sus metas financieras, se le pidió considerar las 
necesidades que tiene su familia primero, y luego pasar a los deseos de su familia. 
 Las cosas que son necesarias son las que deberían ser su máxima prioridad. Una vez que ha cumplido 
con las necesidades actuales de su familia, usted puede considerar ahorrar para las cosas que su familia 
quiere o cosas que le gustaría hacer como tomar unas vacaciones. 
 
 
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1. Conceptos Básicos del Presupuesto 
1. 10. Compare Precios Antes de Comprar 
Comprador Inteligente - Otra habilidad clave a la hora de tomar decisiones en relación con cualquier 
compra grande para su familia es la habilidad de hacer comparación de compras. ¿Alguna vez ha 
comprado algo y luego fue a otra tienda y vio el mismo artículo por un precio considerablemente más 
bajo? 
Quemado – Puede ser algo frustrante el pagar demasiado por algo, especialmente cuando usted 
considera que lo podría haber evitado si hubiera simplemente averiguado con anterioridad cuáles eran 
sus opciones antes de haber adquirido el artículo en la primera tienda. El proceso de examinar los 
precios y los valores en diferentes tiendas se llama comparar antes de comprar. 
El comparar antes de comprar (“Compara antes de Comprar”) se ha convertido en algo cada vez más 
sencillo gracias a Internet, y a los anuncios frecuentes (sí, estos son realmente útiles a veces) en los 
periódicos y la televisión. 
 El poner un poco de tiempo en la comparación de compras le ayudará a asegurarse de que usted está 
recibiendo el mejor valor por su dinero y que no está gastando demasiado. Usted puede incluso 
encontrar que usted es capaz de encontrar una oferta mejor por el dinero que está dispuesto a gastar en 
una tienda diferente. 
Considere el Presupuesto - Cada vez que necesite algo para su casa, decida primero sobre la cantidad 
que puede o esté dispuesto a invertir en ese artículo y después base su decisión en eso. Esto le ayudará a 
cumplir con su presupuesto, es mejor que ir a la tienda y ver algo que parece muy emocionante y tiene 
todas las campanas y silbidos, pero al final puede ser más de lo necesario. 
 
Persevere – Si se atiene a un presupuesto desde el principio, entonces probablemente va a terminar 
haciendo la mejor compra, por menos dinero. 
 Si por el contrario, se da cuenta que el punto de precio (nivel de precios) que estableció para sí mismo 
era lo suficientemente alto para obtener el producto más caro, el mejor de esa línea de productos, eso no 
significa que usted deberá siempre obtener ese. Es probable que usted estuviera pagando por un nombre 
de marca y tal vez más "producto" que lo que usted necesita. 
 
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Características, características y características - Recuerde, el punto de precio que usted pone es el 
máximo, significando que puede, y debe quizás, gastar menos que eso, si puede. Esto no significa para 
usted el conseguir menos que lo que usted necesita, sólo trate de no conseguir más que lo que necesita. 
 
 
 
 Comparación de Precios en Internet – Si usted tiene acceso a Internet, esa esla manera más fácil de 
comenzar. Vaya al sitio web de la tienda donde usted tiene que ir a comprar el artículo que necesita 
(ferretería, electrodomésticos, tienda de electrónica, por ejemplo.) 
Mire a su alrededor - Usted no quiere mirar a la primera lavadora que ve en el sitio web cada vez, por 
ejemplo, porque podrían ser artículos muy diferentes en los que estaría consiguiendo mucho más o 
menos por el dinero. Por lo tanto, compare una marca o modelo y luego utilice esa comparación para 
decidir en cual tienda le conviene más hacer su compra. 
 
 ¿Sin Internet?, Entonces llame a las tiendas locales – Si usted no tiene Internet, entonces usted 
puede llamar a las tiendas, esto será mucho más fácil si usted sabe el artículo específico que usted 
necesita, o sea, el modelo y la marca. 
 
Compare manzanas por manzanas - Si usted llama a una tienda y pregunta cuál es la lavadora más 
barata que tienen en la tienda, dicha tienda puede tener una por un precio bajo y en la próxima tienda 
que a la que llama la pueden tener a un precio más alto, pero hay que averiguar la marca y modelo, 
porque sólo por comparación de precios, la primera tienda sería la opción más barata, pero esto no 
significa que usted estaría recibiendo la misma cosa por el dinero. 
 
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Comentarios de consumidores – Así que, si va a llamar para averiguar los precios, asegúrese de saber 
cuál es el modelo que le interesa, o al menos el que está utilizando para comparar precios. Usted también 
puede intentar usar una publicación de información sobre consumidores, o ir a la biblioteca para 
comparar los artículos de precio alto en tiendas en línea (Internet) antes de comprar. 
“A la manera antigua” – Comprar por comparación de precios. Antes de comprar, si lo prefiere, puede 
visitar un par de diferentes tiendas para comparar artículos, y esto también le permitiría hablar con un 
asociado (vendedor) cara a cara. 
 
¡Pida un descuento! – Debe decirle al vendedor que está haciendo una comparación de precios antes de 
comprar y que usted encontró el mismo artículo en “Lavadoras ABC” por $250. Él o ella puede ofrecer 
venderle el mismo producto por el precio más bajo para que lo compre en su tienda. Usted no sabrá si 
conseguirá un descuento hasta que pida uno. 
Sea flexible – Si no tienen el mismo artículo, aún pueden ayudarle a limitar su búsqueda de productos, 
obtener las mismas características que usted necesita para un producto comparable o incluso conseguirle 
un descuento porque no tengan en la tienda lo que usted pidió. 
¡Hágalo un hábito! – La decisión depende de usted para saber cómo le gustaría comparar precios, pero 
asegúrese de hacerlo con todo lo que compra, en especial cualquier compra grande que usted haga. 
Algunas personas utilizan este método de comparación de precios para casi todas las compras que hacen 
una vez que ven cuánto dinero se puede ahorrar mirando todas las opciones. Este es un buen hábito a 
cultivar. 
 ¿Cuánto es demasiado? – Algunas personas quieren saber a cuántos establecimientos (tiendas) 
necesitan ir o con cuantos establecimientos necesitan ponerse en contacto para hacer comparación de 
compras. Esto depende de usted, usted puede considerar dos, si esto le hace cómodo o usted puede mirar 
todas las tiendas de su zona que tienen este producto. Depende de usted. Sea razonable, si usted está 
manejando por la ciudad, está gastando tiempo y dinero en combustible. Vigile su presupuesto aquí. 
 ¿No quiere la molestia? – Inicialmente, usted puede pensar que esto es una molestia, pero esperamos 
que después de comparar precios en uno o dos artículos podrá ver los beneficios del sistema y se 
animará a utilizarlo en el futuro. 
Se suma – Recuerde, aun si sólo ahorra una pequeña cantidad, es más dinero que usted puede poner 
hacia sus metas y le ayudará a estar más cerca de conseguir algo que quiere ahora que ha tomado cargo 
de una de sus necesidades. 
 
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Piense en esto, ¿si alguien se llevó 20 dólares de su bolsillo le gustaría que fueran devueltos a usted? 
Buenos lugares para empezar a comparar – Tal vez un buen lugar para que usted comience la 
comparación de las compras será un seguro para usted, su automóvil o su casa, incluso si usted está 
asegurado. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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2. Los Seguros y Los Ahorros para Emergencias 
2.1.1 Los Seguros 
Hay muchos tipos de seguros que la mayoría de las personas deberían mantener. De hecho, en algunas 
situaciones es ILEGAL no tener un seguro para sus vehículos, por ejemplo. 
 Evite el riesgo de los altos costos por emergencias - Muchas personas piensan que el seguro es una 
pérdida de dinero o una estafa, pero cuando se detiene y piensa en la cantidad de dinero que pone en sus 
pólizas de seguro, es probable que sea mucho menos de lo que tendría que gastar en caso de una 
emergencia 
 
 Lea el papeleo - Al comprar un seguro, usted querrá leer cuidadosamente cualquier contrato antes que 
usted lo firme. El contrato resumirá claramente su cobertura (en la página de declaraciones) y cualquier 
limitación para usted, y es muy importante que se familiarice con todo esto. 
 Consiga una copia – Cada vez que usted firme un contrato deberá recibir una copia del mismo, así que 
si alguien en cualquier momento no le ofrece una copia del mismo, asegúrese de solicitar dicha copia 
para guardarla en sus registros (archivos) de modo que usted pueda hacer referencia a esta si tiene 
alguna pregunta o inquietud acerca de su cobertura. 
Considere el deducible – Además, con la mayoría de los tipos de seguros, usted tendrá que considerar 
su deducible y su prima, la prima es la cantidad que paga por la póliza de seguro y el deducible es lo que 
usted tendrá que pagar de su bolsillo en caso de que usted necesite hacer un reclamo a su seguro, 
después de un accidente, por ejemplo. 
Generalmente, cuanto mayor sea el deducible, menor será su costo – No sobreestime cuánto podrá 
pagar por su deducible para obtener una prima más baja. Cuando hable con un agente de seguros va a 
hablar de todo esto con usted y le preguntará acerca de su situación financiera. 
Consiguiendo una tasa justa y un deducible razonable – El agente de seguros debe poderle hacer una 
recomendación en cuanto a lo que su deducible y las primas deben ser, basado en lo que usted cubre, lo 
que es requerido y lo que usted podría permitirse en caso de uso. Usted puede decirle a su agente de 
seguros el deducible con el cual se siente cómodo cuando escoge su póliza. 
 Tenga cuidado con sobre asegurar - No compre más seguro de lo que necesita para satisfacer la 
comisión personal de ventas de un agente o si su costo parece más alto que las de un competidor. Usted 
puede preguntar si su agente recibe una comisión en su plan. 
 
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 2. Los Seguros y Los Ahorros para Emergencias 
2.1.2 Los Seguros – El Seguro del Automóvil 
 La Ley Estatal – Algunos estados requieren que si usted posee o alquila /arrienda un automóvil, 
legalmente mantenga al menos un cierto nivel de cobertura de responsabilidad para el vehículo. Esto se 
conoce como seguro de responsabilidad civil o seguro de obligación. 
Seguro de Responsabilidad Civil o Seguro de Obligación – cubre al otro conductor en caso de que se 
lesione en un accidente. También cubre su automóvil u otros bienes. Sin seguro de responsabilidad civil, 
usted sería responsable de pagar por los daños de accidentes,gastos médicos y otros gastos de su propio 
bolsillo. 
 
Suspensión de Licencias – Si alguna vez está parado o implicado en un accidente y se encuentra que 
está sin este tipo de seguro, usted podría enfrentar graves consecuencias jurídicas tales como la 
revocación de la licencia o del vehículo. 
Multas – A menudo multas severas pueden ser impuestas en casos en que los daños fueron causados por 
usted a una persona o a los bienes de una persona. 
Sobrepasando los costos – El costo de mantener este seguro es absolutamente menor que el costo que 
podría contraer en problemas legales si usted no tiene este seguro y lo capturan manejando sin él. 
Sin seguro de responsabilidad después de un accidente, usted puede tener que pagar costos adicionales 
en compensación por la propiedad que se dañó, la pérdida de salarios o los gastos médicos para los 
heridos. 
Cobertura Adicional – Más allá de los seguros de responsabilidad civil requeridos por la ley, usted 
puede tener a su elección opciones de cobertura adicional. Existe un seguro de colisión (choque), así 
como seguro a todo riesgo. 
 
Colisión – El seguro de colisión, apropiadamente, cubre cualquier daño sufrido a su vehículo en caso de 
accidente o si su vehículo está dañado. 
 
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Seguro a todo riesgo - Este seguro cubre cualquier daño a su automóvil que sea el resultado de algo 
distinto a un accidente. Esto podría ser cualquier cosa, desde el vandalismo a los daños por una 
tormenta. Si usted no tiene esta cobertura y el vehículo está dañado más allá de su capacidad de ser 
manejado, considere si sería más económico para usted que cambie el automóvil o pague por el costo de 
la cobertura por espacio de un año. 
Cobertura completa - Si usted tiene todo lo anterior, esto se conoce como "cobertura total o completa" 
y es, por supuesto, la mejor opción, si se lo puede permitir. En algunas situaciones, si financia un 
automóvil le será requerido mantener la cobertura total. Si este es el caso, su prestamista le avisará de 
ello. Usted probablemente estará obligado a mantener una cobertura completa hasta que el saldo de su 
préstamo baje a menos de $ 2,000. 
Compare las tasas /tarifas - Contacte varias agencias de seguros y obtenga una cita de la tasa de cada 
una de estas para ver qué compañía le puede proporcionar la mayor cobertura por la menor cantidad de 
dinero. 
 Variantes a los costos - El precio del seguro se va a ver afectado por una serie de cosas tales como su 
historial de conducción (record de manejo), su edad, dónde vive, cuán distante maneja para ir a trabajar 
y qué tipo de automóvil usted asegura. 
Descuentos - Hay descuentos disponibles en algunas situaciones, la mayor oferta disponible es para los 
estudiantes que mantengan un cierto promedio de calificaciones y permanecen inscritos (matriculados) a 
tiempo completos ya sea en la escuela secundaria o la universidad. 
 Este descuento definitivamente debe ser aprovechado por cualquier persona que reúna los requisitos, 
porque los conductores jóvenes suelen tener las tarifas más altas, incluso con un historial de manejo 
limpio. 
Tarifa de lujo - Si usted conduce/maneja un automóvil deportivo o de lujo es probable que presente 
tarifas más altas. Esto se debe a que las reparaciones o el mantenimiento que debe realizarse en 
automóviles de lujo o deportivos por lo general van a costar más. 
Esté preparado para ver una tarifa reflexivamente más alta en su seguro cuando esté considerando 
comprar un automóvil de mayor calidad y mayor costo. 
 
 
 
 
 
 
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2. Los Seguros y Los Ahorros para Emergencias 
2.1.3 Los Seguros – El Seguro de Propietarios 
 Para Propietarios - Como propietario con una hipoteca sobre su casa, se le requiere mantener el seguro 
del propietario. Este seguro le protegerá a usted y al titular de su derecho de retención del pago de todos 
los honorarios por grandes pérdidas o daños y perjuicios contra su casa y propiedad en el caso de una 
catástrofe. 
 
El Seguro Hipotecario - No hay que confundir el seguro del propietario con el seguro de hipoteca. El 
seguro hipotecario es algo separado que se añade generalmente a su pago de hipoteca. 
Consejo sobre el ahorro de dinero - Se protege al prestamista de las pérdidas si fuera a dejar de 
pagarlas. Una vez que se ha construido el capital propio del 20% en su casa, debe comunicarse con su 
prestamista para ver la forma de cancelar el seguro hipotecario, ya que esto disminuiría su pago. 
Las Matemáticas 
El capital disponible se calcula determinando el saldo de su hipoteca dividido por el valor de su casa, y 
luego restando el porcentaje de 100% 
 Ejemplo: $80,000 / $100,000 = .80; 1.00-.80 = .20 o 20% equidad 
Si usted debe $ 80,000 por ejemplo, y su casa es valorada en $100,000 dólares, entonces un 80 por 
ciento de su hipoteca aún se halla pendiente. Luego tome el 100% y reste el porcentaje aún debido, en 
este caso sería 100% - 80% = 20% de equidad. 
 
Zona de Inundación - Dependiendo de dónde se encuentra su hogar, puede ser necesario mantener un 
seguro contra inundaciones. Si su casa está ubicada en una "zona inundable", entonces se le requerirá el 
seguro contra inundaciones. 
 
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Si aún no ha comprado una casa cuando usted está buscando una para comprar, averigüe si la 
ubicación de la vivienda se considera una zona de inundación, y si es así, prepárese para comprar y 
mantener esta póliza de seguro adicional. 
 
El Seguro de Rentas - Si usted no ha comprado una casa, es probable que esté alquilando. El seguro del 
inquilino ofrece valor de reposición o valor de mercado o valor utilizado para sus posesiones dentro de 
la vivienda en caso de: 
 Fuego o Relámpagos 
 Tormenta de viento 
 Humo 
 Vandalismo 
 Daños maliciosos 
 Robo 
 Descarga de agua accidental 
 Nueve otros tipos comunes de pérdida 
Como comparar los tipos de cobertura - El valor de reposición le paga la cantidad correspondiente 
para reemplazar un artículo, el valor efectivo real es el precio que pagó por algo menos la depreciación o 
el desgaste. El valor de reposición probablemente le va a pagar más en caso de reclamación (en caso de 
un reclamo). 
No siempre es la responsabilidad del propietario - La mayoría de las personas piensan erróneamente 
que es responsabilidad de los propietarios tener un seguro de arrendatario. En la mayoría de los casos el 
propietario tiene el seguro del edificio y no en las posesiones suyas. Averigüe antes de que sea 
demasiado tarde. 
 Sin seguro de renta tendría que volver a comprar todo lo necesario para vivir una vez más. ¿Está en su 
presupuesto el comprar todos estos artículos a la vez? 
 Muebles 
 Ropa 
 Un televisor o sistema de entretenimiento 
 Una computadora 
 Un Reproductor de MP3 
 Equipo musical o deportivo 
 Joyería 
 Utensilios de cocina 
 Cortinas, sábanas y toallas 
 
 
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2. Los Seguros y Los Ahorros para Emergencias 
2.1.4 Los Seguros – El Seguro de Vida 
El seguro de vida es otro tipo de seguro, que es posible que desee considerar seriamente si tiene una 
familia que depende de sus ingresos para pagar las cuentas. El seguro de vida proveerá los fondos para 
su familia en el evento de su muerte, así como cubrir los gastos de su funeral. 
Hay dos tipos; el Seguro de Vida Temporal y el Seguro de Vida Entera, es posible que desee discutir su 
situación con un agente de seguros para ayudar a determinar qué tipoes más apropiado para usted. 
Con el Seguro de Vida Temporal - Usted paga su prima anual, y en cambio el asegurador le garantiza 
que pagará a sus beneficiarios el importe nominal de la póliza después de su muerte. 
 
Con el Seguro de Vida Entera podría complicarse. En pocas palabras, este tipo de seguro proporciona 
un beneficio básico en caso de muerte de la misma manera que el seguro de vida temporal hace, y 
también se acumula lo que se conoce como "valor en efectivo." El valor en efectivo es una característica 
de ahorro en que usted puede retirar o pedir prestado en base al mismo. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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 2. Los Seguros y Los Ahorros para Emergencias 
2.1.5 Los Seguros – El Seguro Médico 
 El seguro médico es algo que todos deben mantener si es posible. Si usted tiene un trabajo a tiempo 
completo, su empleador probablemente le ofrece un seguro médico a usted, que debería considerar 
seriamente conseguir. 
Empleador - Los planes de seguro médico tienen más probabilidades de ser considerablemente más 
baratos de conseguir que tratar de mantenerlos por su cuenta como un individuo o una familia. 
 
Deuda Rápida - Cualquier persona que haya estado alguna vez en el consultorio del médico, y sobre 
todo en la sala de emergencias de un hospital es muy consciente de que estas visitas son muy caras. Con 
frecuencia una visita a la sala de emergencias puede dejar a las personas con una excesiva cantidad de 
deuda si no tienen seguro médico. 
 Al considerar el hecho de que una emergencia podría arruinarle económicamente, el seguro médico 
puede valer la pena sólo por la tranquilidad que le puede ofrecer. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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2. Los Seguros y Los Ahorros para Emergencias 
 2.2. Ahorrando para las Emergencias 
 Al configurar el presupuesto, usted ha seleccionado una cantidad para lo que quería ahorrar cada mes 
hacia las metas trazadas. También debe considerar el establecer una cuenta de ahorros “en caso de 
emergencia", que en realidad se mantendría sólo para emergencias. 
Ejemplos de 10 emergencias financieras: 
1. Su automóvil se descompone (se rompe) 
2. Una visita a la sala de emergencias 
3. Se rompe un electrodoméstico principal 
4. Inundación o termitas (comején ) 
5. Usted pierde su trabajo 
6. Se pierde una fuente de ingresos 
7. Un miembro de la familia muere 
8. Su seguro se incrementa 
9. Un embarazo inesperado 
10. Robo 
 
Reduzca el estrés – Como todos sabemos, este tipo de acontecimientos no previstos siempre parecen ser 
los más caros. Probablemente sea cierto que porque no estamos preparados para ellos, nos parecen 
mucho más estresantes. 
¿Qué sentido tiene? - Si puede establecer una cuenta de ahorros para emergencias, esta hará cualquier 
situación que surja mucho más soportable. Mucha gente comete el error de pensar, "Yo sólo podría ser 
capaz de poner $100 en ahorros en este momento, ¿qué sentido tiene?" 
Mírelo de esta manera, cuando usted tiene que hacerle frente a una situación como el tener su automóvil 
roto en algún momento justo después de que usted ha pagado sus cuentas y ya está esperando con ansias 
su próximo cheque de pago, esos $ 100 le parecerán como una gran ayuda. 
El Hecho, si usted guarda $10 cada semana, y puede pasar un año sin gasto en una emergencia, habrá 
guardado $520 en su cuenta de emergencia. 
 
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Los Ahorros para Emergencias deben consistir en ahorros por separado aparte de las metas de ahorro 
teniendo en cuenta que en una verdadera crisis, usted siempre podría usar su "meta" de dinero como 
fondos adicionales para emergencias. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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 3. Las Tarjetas de Crédito 
 3.1. Las Tarjetas de Crédito 
 Las tarjetas de crédito son una gran fuente de estrés para muchos estadounidenses hoy en día. Usted 
debe utilizar su buen sentido de juicio al hacer algo que implica el uso del crédito. 
 
El uso prudente del crédito - El uso prudente del crédito puede ser beneficioso para usted. Usted podrá 
comprar cosas con el crédito que usted puede no haberse permitido el lujo de comprar si tiene que pagar 
por adelantado la totalidad del precio de compra como un automóvil, un hogar, una computadora o un 
televisor. 
El mal uso del crédito – puede ponerle en una mala situación financiera. Si utiliza más crédito de lo que 
prudentemente puede y no es capaz de mantenerse al día, usted podría encontrarse con una cantidad de 
deuda considerable o severa. Su puntaje de crédito podría verse afectado. 
El costo del mal crédito – Más tarde en su vida usted tendrá que trabajar duro para obtener su 
puntuación más alta para demostrar que puede usar el crédito sabiamente y que usted es un prestatario 
de confianza. El tener mal crédito probablemente hará que tenga tasas de interés más altas para 
préstamos y tarjetas de crédito 
 Es importante comprender la importancia que el uso sabio del crédito puede tener en su vida en el área 
de las finanzas. Opuestamente, usted también debe comprender, quizás con aún más claridad, el hecho 
que sus malas decisiones con respecto al uso del crédito pueden permanecer con usted durante años. 
Sea honesto y realista – Al hacer alguna decisión con respecto a tomar un préstamo, abrir una cuenta de 
tarjeta de crédito, etc. usted debe ser honesto y práctico consigo mismo en cuanto a si podrá hacer sus 
pagos a tiempo cada mes o si no podrá hacerlos. Si usted es capaz de hacer esto, verá los resultados a 
través de un buen puntaje de crédito y su capacidad de conseguir un préstamo con una tasa buena. 
 
Equipo de herramientas - Si usted ha hecho malas decisiones, puede experimentar problemas para 
obtener un préstamo o en otras áreas de su vida. La siguiente sección a continuación cubre la 
información que necesita para tomar decisiones respecto al crédito y le dará alguna información que 
puede utilizar para utilizar correctamente crédito a su ventaja. 
 
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 3. Las Tarjetas de Crédito 
3.2. Los Tipos de Crédito Disponibles 
 Nosotros utilizamos el crédito en alguna forma nos demos cuenta de ello o no. Si usted paga facturas 
mensuales regulares para un servicio, esto es en realidad un tipo de crédito. Existen varios tipos de 
crédito disponibles. 
Compre ahora y pague después - Cuando está utilizando el crédito, esto significa que usted ha 
acordado recibir algún tipo de bien o servicio ahora, pero no está obligado a pagar hasta más tarde, a 
menudo se le cobrará por este servicio conveniente. 
 
 Servicio de Crédito 
El Servicio de Crédito implica que usted paga por un servicio de algún tipo, en una fecha posterior. En 
general, esto es lo que se utiliza para sus cuentas de servicios, tarifas telefónicas, etc. Con servicio de 
crédito (bonificación de la antigüedad) se le puede cobrar una multa si no puede pagar su factura a 
tiempo. 
 El Servicio de Crédito no siempre incluye una verificación de crédito para que usted pueda calificar y 
no se puede informar de esto a una de las tres principales agencias de crédito. 
 Ejemplos de crédito de servicio incluyen: 
 Compañía de Electricidad (o gas) 
 Compañía de cable 
 Compañía de agua 
 Crédito Rotativo 
 Límite de Crédito - El Crédito Rotativo es el crédito que significa que usted acepta recibir préstamos 
de hasta un monto específico