Carta de crédito

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Carta de crédito
 La carta de crédito es un documento escrito que presenta el banco del importador a nombre de este. A través de este documento el exportador obtiene una garantía de que el banco emisor realizará el pago por la mercancía vendida bajo los términos y plazo establecidos.
Cabe mencionar que el banco del importador realizará el pago con base en los documentos entregados y no requiere asegurar la entrega física de los bienes. En ese sentido, si los documentos están alineados con los términos y condiciones de la carta de crédito, el banco no podrá negar el pago.
Carta de crédito pueden ser de uso doméstico: utilizable dentro del país, es decir, la entrega o negociación de los documento efectuada en el mismo país en el cual operan el comprador y el vendedor.
 Puede ser utilizada por importadores: es emitida a favor del beneficiario situado en el exterior. El banco emisor actua por orden y cuenta de que el importador.
 Puede ser utilizada por exportadores: el banco designado negocian los documentos de crédito y hace efectivo el valor de lo mismo al exportador.
La carta de crédito debe decir claramente si es el crédito irrevocable o irrevocable.
 El crédito irrevocable: puede ser modificado cancelado por el banco emisor en cualquier momento y sin previo aviso al beneficiario.
 El crédito irrevocable: por el contrario, es un compromiso firme por el banco emisor el cual está obligado, por virtud de la aprobación de la carte crédito comercial, a efectuar la apertura de sus libros y emitir un documento de notificación al beneficiario. la carta de crédito irrevocable no puede ser cancelada, ni modificada en ninguno de sus términos y condiciones.
-Formas de utilización
 a)A la vista el vendedor o exportador recibe el valor de la mercancía en dinero efectivo, cheque de gerencia o abono en cuenta corriente, en la oportunidad en que se presente "sin negociación", los documentos exigido en el crédito al banco de sinaloa encargado de efectuar el pago. Puede haber "con negociación" cuyo caso el beneficiario presentar los documentos y una letra de cambio a la vista librada contra el ordenante o a cargo del banco emisor.
b) Contra aceptación: que es utilizable a través de giros "a cierto días vista o a ciertos días de conocimiento del embarque"
c) Pago diferido: una carta de crédito a plazo que no se puede ser utilizable contra aceptaciones sino contra un compromiso irrevocable y real o "carta del banco pagador" debe cancelar al beneficiario en una determinada fecha futura el importe de los documentos.
d) Mixta: parte la vista y parte por aceptación a 180 días.
-La aprobación y apertura de una carta de crédito: el ordenante puede solicitar condiciones de crédito igual o diferente a las requeridas anteriores oportunidades: deberás llenar la Solicitud de Apertura de crédito documentario con instrucciones claras y precisas.
 luego de aprobada la propuesta de crédito por el comité de crédito junta directiva del banco emisor y el area de crédito documentarios se procede a participar vía telefónica al ordenante los términos y condiciones aprobadas.
-Los pasos a seguir en apertura:
Asignar un número a la carta de crédito
 Elegir al banco corresponsal que avisará el crédito
Registrar numéricamente los crédito abierto to a la carta de crédito debe ser identificado con un número a los fines de identificar y localizar en todo momento y hace referencia en toda correspondencia via swit; telex, fax
 Se debe tener anotado el número de crédito, fecha de vencimiento, nombre el ordenante, fecha de liquidación, prórrogas, fecha de aprobación y de conformidad del banco corresponsal.
 Al emitirse la carta de crédito debe hacer el cálculo de los cargos por apertura para debitatos de la cuenta corriente el ordenante.
 Si la negociación fue amparada con la aceptación de un giro; se elabora un giro por el monto de la operación; el cual debe ser firmada por el cliente, en señal de aprobación.
 Abrir día swift; telex, cable; correo aereo:
 El banco emisor notificará al beneficiario utilizando el medio de transporte de comunicaciones que elijan ordena; directamente o a través de un banco corresponsal.
 El banco no se hace responsable por errores de telecomunicaciones o fallas mecánicas de la compañía que presta estos servicios.
-Con carácter irrevocable; que es recomendable que sólo se aperture cartas de crédito irrevocable, entre las más usables: " confirmada" " no confirmada" y " transferible"
 La carta de crédito no confirmada que son utilizables en el banco emisor que tiene el compromiso de pagar el importe indicado en el crédito al recibir en su oficina nos documento exigidos y conforme a las condiciones de la misma.
-Hasta por la suma de:
 Se indicará en letras y números del valor monetario máximo que el ordenante permite que se le pague al beneficiario, al utilizar este crédito; o sea al presentar los documentos requeridos de crédito.
-En favor de ( beneficiario)
-Dirección
- Fecha de vencimiento
 ¿Quien se encarga de hacer los contactos y transacciones banco en el exterior?
 El encargado es el aria internacional de un banco comercial y también realizan operaciones de comercio exterior y servicios de pago a través de bancos corresponsales:
 Remesas
 Transferencia moneda extranjera
 Órdenes de pago a terceros
 Recepción tramitación de documentos
 Cartas de crédito
 Están sujetos a reglas y usos uniformes
 Es un compromiso escrito de un banco a hacia un vendedor de mercancía que se le garantizará qué se le pagará al valor de la misma dentro del plazo determinado, y sólo cuando esté conforme con los documentos exigidos en la carta de crédito
 Acuerdo entre compradores y si el vendedor en un contrato de compraventa
 Partes que intervienen en una carta de credito;
 El banco emisor abre y emite la carta de crédito ataque a petición y de conformidad con las instrucciones del ordenante.
 El ordenante comprador / importador y solicitante de la carta de crédito
 El beneficiario vendedor comprador exportador fabricante de la marca si ya que de conformidad con la carta de crédito tiene derecho a exigir el pago en término previsto en la misma.
 El banco corresponsal banco designado puede intervenir de la siguiente forma:
 El banco avisador su principal función es thalía aviso oportuno al beneficiario de un banco emisor abierto una carta de crédito comercial a su favor.
 Banco confirmador en el que asume el compromiso de confirmar la carta al beneficiario por tanto se obliga plenamente a la negociación de los documentos y asume la misma obligación es el del banco que emite la carta de crédito y vestir asume el compromiso de pagar los giros del presente beneficiario.
 El banco ante girado pasador cónico fiador es el banco que está autorizado a efectuar el pago.
 Banco reembolsados sirve de intermediario entre el emisor y el banco pagador para reembolsar a este último el valor de los documentos pagados.
La aprobación textura de una carta que es el ordenante puede solicitar condiciones de crédito iguales o diferentes a la requerida en anteriores oportunidades de acuerdo a sus necesidades de lo cual deberá llenar la solicitud de apertura crédito documentado por instrucciones claras y precisas. Luego de aprobada la propuesta de crédito el comité de crédito o untar el banco emisor es el aria de crédito documentales procede de acuerdo a la orden de gerencia participa le vía telefónica al orden antes los términos y condiciones aprobada pero éstas difieren de las solicitadas por el cliente debe ser debe obtener su conformidad y luego proceder al apertura
Obligaciones del ordenante
 Pagar la comisión por apertura utilización y los gastos reembolsables
 Pagar la comisión por las modificaciones en alguno documento
 Hacer la provisión oportuna de fondos para pagar al banco emisor el valor del giros y documentos resultante de la carta de crédito
 Pagar los intereses pactados
 Asegura la mercancía a nombre del banco emisor hasta tanto se cumplan las condiciones de pago convenidas.
 Obligaciones del beneficiario
 Presentar los documentos lostérminos convenidos dentro del plazo de vigencia del crédito
 Derecho a ceder cualquier producto del crédito.
 tiene la facultad de de efectuar despachos parciales y transferir el crédito siempre que esten dadas tales autorizaciones en la solicitud de apertura.
Tipos de carta de credito
Crédito documentario: es un medio de cobro por el cual una entidad financiera (el Banco Emisor), actuando por cuenta de su cliente (el Importador), se compromete irrevocablemente a pagar una determinada cantidad de dinero al beneficiario (el Exportador), contra la presentación de una serie de documentos que deberán cumplir estrictamente ciertas condiciones previamente estipuladas. 
 Para el exportador en la forma más segura de cobro
 Para el importador y una serie de normas para que se respete acuerdo establecido entre ambos
 Como la mercancía el plazo de embarque y condiciones
Carta de crédito revocable
Puede ser modificada o revocada independientemente por el banco emisor sin notificación. No son comunes en transacciones modernas del comercio internacional. Conoce más sobre qué es una carta de crédito recovable en este enlace
Carta de crédito irrevocable
La principal característica de una carta de crédito irrevocable es que no puede ser modificada o revocada sin el consentimiento del banco emisor, el beneficiarios o el banco confirmante (del exportador). Es una opción segura para el exportador, pues asegura que la cantidad mencionada en la carta de crédito sea pagada siempre y cuando los documentos ingresados estén alineados a los términos y condiciones del acuerdo. .
Carta de crédito confirmada
Otro banco añade garantía a la carta de crédito. Brinda mayor seguridad al exportador, pero los costos se elevan.
Carta de crédito no confirmada
Solo el banco emisor (del comprador) deberá revisar los documentos y se compromete a pagar, mientras que el banco del exportador solo actúa como notificador.
Carta de crédito a la vista
Requiere que el banco emisor haga el pago a la vista (inmediato).
Carta de crédito transferible
El beneficiario puede transferir los fondos en forma total o parcial a otra compañía/productor. Es decir que el beneficiario actúa como intermediario de otra compañía.
Carta de crédito stand-by
Similar a las garantías bancarias, el exportador obtiene el pago del banco incluso si el comprador incumple en los términos y condiciones. Lee más sobre la carta de crédito stand-by aquí.
Carta de crédito negociable
Permite a cualquier banco poder participar mientras que esté dispuesto a pagar, confirmar, avisar y negociar. La carta de crédito debe indicar que no existen restricciones para algún banco.
Carta de crédito rotativa (revolving)
La cantidad mencionada es restituida después del pago y permite su reutilización en la misma forma, monto y condiciones originales, durante un plazo determinado.
Carta de crédito de Anticipo
Permite el pago anticipado total o parcial contra la presentación de documentos (Cláusula Roja) o contra un certificado de depósito en almacén autorizado, facturas u otros comprobantes de disposición previamente convenidos e identificados en el crédito (Cláusula Verde).
Carta de crédito Back to Back
Se abre un crédito de respaldo que permite financiar ambos lados de la transacción con un crédito y contracrédito. Un caso en que se pueda dar este tipo de transacción es cuando un intermediario compra a una empresas y vende a otra.