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InversorGlobal Verdades y mentiras sobre la libertad financiera INFORME ESPECIAL Por Mark Morgan Ford He estado escribiendo sobre cómo generar ri- queza durante casi dos décadas. Antes de eso no escribía sobre riqueza porque estaba bastante ocupado generándola. Sin embargo, mis ingresos siguen aumentando desde que dejé de “ocuparme” de “generar ri- queza”. ¿Por qué? Bueno, eso es lo que tiene la riqueza… para las personas ricas es mucho más fácil hacer dinero. Sí, sé que no es justo, pero es la realidad. Cuando decidí volverme rico, no sabía nada acerca del tema. Trabajaba en una editorial, quería escribir mi primera novela y nunca había hecho un cur- so ni de finanzas ni de economía. Además, como si fuera poco, no tenía ni un centavo. Sin embargo, debo reconocer que tenía una gran ventaja sobre el resto de las personas. Estaba trabajando para una máquina humana de generar dinero –un hombre que, a los 43 años ya había creado tres empresas gigantes. Esta persona decidió acogerme como su “hijo adoptivo” y me enseñó todo lo que él sabía sobre hacer dinero. ¿El resultado? Me retiré doce años después con un patrimonio neto de más de USD 10 millones. Sin embargo, dos años después de retirarme empecé a trabajar como consul- tor de negocios para “The Agora Companies”. Bill Bonner, su fundador, me adoptó como su “hermano menor”. También me enseñó todo lo que sabía. Verdades y mentiras sobre la libertad financiera Regalo #1 Verdades y mentiras sobre la libertad financiera 2 Más de dos décadas han pasado desde ese momento. ¿El resultado? Mi patrimonio se multiplicó una y otra vez. Entonces, cuando cumplí los 50, empecé a escribir acerca de las habilida- des emprendedoras (bajo el seudónimo Michael Masterson); lo hice por 10 años. Escribí cerca de una docena de libros y miles de ensayos. Adopté a mis lectores como si fueran mis hermanos o hijos. Les transmití todo lo que sa- bía sobre cómo empezar un negocio. Empecé a enseñar lo que había apren- dido sobre el difícil arte de hacer dinero. Después, a los 60 años, dejé el seudónimo “Michael Masterson” y, desde ese entonces, intento contarles a mis lectores todo lo que sé acerca de generar ri- queza, un tema más amplio y complicado que el desarrollo de las habilidades empresariales. Estoy entusiasmado con esta nueva etapa en mi vida… una vuelta más de tuerca. Desde hace años que me dedico a enseñar y siempre encuentro nue- vos desafíos. Ahora escribirles a los lectores de Inversor Global es un reto genial. Un desafío a las fronteras y mis propios secretos. En el ensayo de hoy te quiero contar acerca de las cosas más importantes que he aprendido sobre generar riqueza. No voy a entrar en demasiados detalles porque no quiero tirarte toda la información de golpe, pero sí te voy a hablar acerca de los principios fundamentales que se necesitan si quiere imitar mi experiencia. No creas en los mal llamados “Hechos” Comencemos con algunas de las mentiras acerca de cómo generar riqueza. Son mentiras presentadas como hechos, como realidades incuestionables. En algún momento de mi carrera como generador de riqueza yo también creí tontamente en los siguientes mal llamados “hechos”: • La gente rica es tacaña porque el secreto para llegar a ser rico es ahorrar. • El mercado de valores es el medio más eficaz para invertir. No puedes volverte rico si no conoces y dominas el mercado de valores. Regalo #1 Verdades y mentiras sobre la libertad financiera 3 • La geopolítica determina los resultados de las inversiones. No puedes volverte rico si no entiendes sobre política y economía. • El público en general siempre está equivocado acerca de las tendencias económicas y financieras. La forma más rápida de generar riqueza es ir en contra de la corriente. Es decir, no hay que seguir la opinión general del mercado a la hora de invertir. • La relación inversa entre riesgo y retorno gobierna la economía. Si no estás dispuesto a arriesgarte, nunca obtendrás grandes ganancias. ¿Te suenan algunas de estas “verdades”? ¿Has estado siguiendo a algún gurú que defienda estos “hechos”? Si es así, presta atención. No soy la única persona en el mundo que pasó de estar en la quiebra a ser rico. Hay muchas, muchas personas que lo han lo- grado, y algunas de ellas han escrito libros sobre esto. No leo todos los libros populares acerca de generar riqueza porque me siento cómodo con el sistema que he desarrollado yo mismo, a través de mi expe- riencia personal. No sigo los consejos de otros… salvo cuando encajan con mi propia experiencia. Aun así, esto no significa que mi sistema sea el único que funcione ni tam- poco quiero discutir si es el sistema correcto para iniciar tu camino hacia la independencia financiera. Todo lo que puedo hacer es contarte acerca de mi propia experiencia de la forma más honesta posible. Y lo hago porque ustedes son mis hermanos. Quiero que tengan éxito y sólo los puedo ayudar contándoles lo que sé que es verdad. Lo que comprobé yo mismo… Verdad #1 Nunca vas a volverte rico si no entiendes los principios esenciales sobre el ahorro, el gasto y la inversión. Regalo #1 Verdades y mentiras sobre la libertad financiera 4 Quien quiera construir un patrimonio no solo debe aprender a generar in- gresos sino también debe saber cómo controlar sus gastos. Debe poder salir de la dinámica de ganar más y gastar más. Pero lo más importante es que debe aprender a ahorrar. Y luego a invertir. Por ello, hay una primera gran lección que tendrás que incorporar si real- mente quieres construir riqueza en forma sostenida: no incrementes tu nivel de gasto al mismo tiempo que incrementas tu nivel de ingreso, y estarás un paso más cerca de alcanzar esa independencia económica tan anhelada Verdad #2 El factor más importante a la hora de evitar el espiral del gasto que aniquila la riqueza es quedarte en la casa en la que ahora vives. No conozco a nadie que lo haya dicho antes que yo. Sin embargo, te puedo asegurar que es verdad. Entonces ¿cuánto tiempo deberíamos conservar una casa? ¿Mi respuesta? La mayor cantidad de tiempo posible. Como mínimo, yo di- ría 20 años. Yo me quedaré en la casa en la que estoy ahora el resto de mi vida. También, va a servir, de cierta forma, como casa para mis hijos. Cuanto más tiempo la podamos tener, mayor valor tendrá para nosotros. Verdad #3 Invertir en acciones (o, incluso, invertir en bonos) es un estrategia inadecua- da para generar riqueza. No generará ganancias ni te convertirá en una per- sona rica, por mucho que lo desees. Incluso Warren Buffett, el inversor más exitoso del mundo, lo sabe y ha sido una de sus prácticas más utilizadas para generar riqueza. Buffett ha logrado gran parte de su fortuna como director de Berkshire Ha- thaway, una empresa que sus inversiones al valor de mercado suman 158 mil millones de dólares. Piensa en eso cada vez que escuches el nombre de Warren Buffett. Regalo #1 Verdades y mentiras sobre la libertad financiera 5 Verdad # 4 El factor más importante a la hora de generar riqueza es el tamaño de tus in- gresos invertibles. Los ingresos invertibles son aquellos que se pueden separar cada mes luego de cubrir los gastos que tenga según tu estilo de vida. Una vez más, nadie tuvo el coraje de decirlo antes que yo (ahora veo a uno de mis protegidos decir esto y, por supuesto, me siento alagado al escucharlo difundir esto como si fuera idea suya). En este entrenamiento hablaremos mucho acerca de cómo generar ingresos invertibles. De hecho, ese es el segundo factor más importante a la hora de generar rique- za. La estrategia número 1 es adquirir acciones en una startup. Hay muchas formas de hacer esto. Las más comunes son realmente estúpidas. Sin embargo, hay formas inteligentes de hacerlo, incluso si nunca antes lo ha hecho. Verdad #5 Invertir en inmuebles para alquilar (en el lugar correcto) es extraordinario, es el término medio entre los ingresos pasivos y los activos. Junto con laca- pacidad empresarial, ofrece los retornos más grandes que se puedan obtener mediante cualquier emprendimiento financiero. Te quiero aclarar que el tipo de inversión inmobiliaria que pensamos implica montos iniciales muy bajos. Agrégale a esto que este aprendizaje te puede permitir asesorar a otras personas a invertir. Es decir, que no sólo creo que es atractivo que conozcas la técnica para inver- tir tu propio dinero, sino también para ayudar a otros inversores a acceder a esta alternativa. Verdad #6 El error más grande que comenten los que deciden retirarse pronto es renun- ciar a sus ingresos activos. Sé que es lo que esperas hacer algún día. Pero te advierto: es un gran error. Regalo #1 Verdades y mentiras sobre la libertad financiera 6 Si ya te retiraste, es probable que estés deseando reemplazar tus ingresos con una estrategia de ingresos pasivos. Estoy aquí para decirte que eso no funcio- na. Si ahora mismo no estás conforme con lo que le digo… espera un par de días y vas a ver cómo queda demostrado. Por eso insisto en este punto. Para mantener tu riqueza durante toda la vida, necesitarías multiplicar tu caudal de ingresos pasivos muchas veces. El obje- tivo nuestro será construir cada caudal de ingresos a un nivel que te permita vivir de eso solamente. Nuestro objetivo es ayudar a los que dicen “no soy rico todavía” Cuando comenzamos a hablar con el equipo de Inversor Global les pregun- té sin titubeos qué es lo que necesitaban de mi colaboración. Cuando pregunté esto hubo un silencio, y ahí fue cuando comenzaron a contarme acerca de lo que le estaba pasando con sus suscriptores. Me mostraron como, semana a semana, los nuevos lectores consultaban en torno a un mismo problema (quizás eres uno de ellos). Uno de estos emails, por ejemplo, decía: “Siento que encontré una fuente de asesoramiento confiable, pero no soy un tipo rico. De hecho, estoy bastante preocupado porque no tengo suficiente dinero como para seguir los consejos que dan”. Yo le contesté al equipo de Inversor Global que la persona que había escri- to ese mail estaba diciendo una gran verdad. Es muy difícil generar riqueza cuando uno está quebrado y harto de seguir muchos de los “hechos” que mencioné al comienzo de este ensayo. Y en ese sentido, es increíble cómo a pesar de la distancia, los lectores nor- teamericanos y los argentinos tienen los mismos inconvenientes a la hora de invertir. Canamo_RS Canamo_RS Canamo_RS los latinos tienen los mismos inconvenientes a la hora de invertir. Regalo #1 Verdades y mentiras sobre la libertad financiera 7 Entonces pensé, “¿Qué vas a hacer, Mark? ¿Les vas a escribir un pésame? ¿No les vas a hacer caso en lo que te dicen? ¿Qué puedes decir o hacer para ayu- dar a la gente que está en esa situación?”. Y así es como surgió la idea de formar el Club para Generar Riqueza. Nuestra idea era crear una comunidad con aquellos suscriptores que no eran ricos “todavía” para enseñarles todo lo que sabíamos acerca de generar rique- za desde cero. Supusimos que no tenían ni USD 100.000 ni USD 50.000 o, quizás ni si- quiera USD 20.000 en efectivo como para comenzar a invertir. No caímos en la tentación de creer que las recomendaciones sobre acciones, bonos y op- ciones que ya se estaban dando resolverían sus problemas. No sólo para aquellos que “no son ricos todavía” Si bien creamos el Club para Generar Riqueza pensando en gente que to- davía no es rica, la realidad es que todos pueden ser miembros y beneficiarse. Ya sea gente pobre, de clase media o rica. Las estrategias, los consejos y los programas que ofrecemos en el Club ayu- darán a personas de cualquier clase social, incluso a aquellos que son ricos o que ya están financieramente asegurados. Así nació el Club para Generar Riqueza de Inversor Global. Y desde ese momento hemos estado trabajando día para desarrollar el mejor programa sobre generación de riqueza que existe. Mucho del trabajo lo hago yo mismo, pero también incorporé a un grupo de analistas que me ayudan a adaptar estos secretos a la realidad argentina. Además, por su parte Inversor Global formó un equipo particular para adaptar los cambios que hagan falta a la realidad latinoamericana. El Club para Generar Riqueza de Inversor Global nace entonces con un objetivo claro: ayudar a las personas comunes a generar un patrimonio neto de siete cifras en siete años o menos. Canamo_RS Canamo_RS Canamo_RS . Regalo #1 Verdades y mentiras sobre la libertad financiera 8 Parece un objetivo imposible, pero les aseguro que no lo es. He visto a perso- nas jóvenes motivadas que lo hicieron una y otra vez durante los últimos 30 años de mi carrera. Cuando me volví consultor para Inversor Global me propusieron que uti- lizáramos el material y filosofía de nuestro Club estadounidense para lanzar un Club similar en idioma español. A mí la idea me pareció fantástica. Ten- go un gran cariño por el idioma español, de hecho lo hablo (aunque con al- guna dificultad). Tengo una casa en Nicaragua donde paso todos los veranos hablando en español. Y sé que en Latinoamérica tienen los mismos desafíos que nuestros lectores enfrentan en Estados Unidos. Ahora, el Club para Generar Riqueza de Inversor Global es una realidad y durante esta semana de entrenamiento podrás conocerlo al máximo. Tenemos planeado mucho más, pero el entrenamiento que recibirás ya es mucho mejor y más completo que cualquier otro proyecto que exista en es- pañol. Recuerda que estos mitos y verdades que te presentamos a lo largo de este informe aplican a todo el mundo. Estúdialos de memoria y prepárate para seguir avanzando en el Club.
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