Actividad integradora 2

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Ana Paula Ramos Varela
A01704776
Semana 01/ Sesión 02 -Actividad 2.1 Conociendo al sujeto de estudio
	Entidad
	Deuda no vencida (sólo capital, no incluye intereses)
	CAT
	Cantidad de cuotas vencidas
	Deuda vencida (incluye intereses)
	Deuda total
	Banco A
	$6.000
	60%
	2
	$4.132
	$10.132
	Banco B
	$10.000
	40%
	1
	$2.119
	$12.119
	Banco C
	$3.000
	45%
	-
	 
	$3.000
	Total de deuda
	$19.000
	 
	 
	$6.251
	$25.251
a) ¿Cuál es la deuda más cara que tiene Don Gonzalo?
· A simple vista creeriamos que la deuda más cara es la deuda más grande (Banco B - $12.119) pero cara y grande no siempre son sinónimos, es por eso que al ver las deudas puedo inferir que las más cara es la del Banco A ya que debe $10.132 pero con un Costo Anual Total de 60%, lo que la hace ser más cara.
b) ¿En cuál debe enfocarse más y por qué?
· Don Gonzalo debería enfocarse en la deuda del Banco A ya que tiene 2 cuotas vencidas y es primordial pagar esa deuda atrasada pues puede llegar a ser peligroso.
c) ¿Cuál sería la alternativa que tiene Don Gonzalo para reducir su nivel de endeudamiento?
· Le recomendaría a Don Gonzalo hacer un análisis minucioso de sus gastos para así poder ver cuáles no son imprescindibles y utilizar ese dinero para pagar parte del crédito. Otra manera podría ser que busque otra fuente de ingresos, tal vez trabajar un turno extra o empezar a vender algún servicio o producto. Si se le imposibilita tener otra fuente de ingresos, recomiendo negociar con la institución financiera.
d) Describe los riesgos a los que puede estar expuesto Don Gonzalo y analiza las consecuencias potenciales en caso de que siga con incumplimiento con el pago de su deuda.
· Uno de los mayores riesgos es el riesgo de migración que básicamente es cuando tu calificación crediticia baja, de igual manera si el interés anual es alto y no has pagado a tiempo los intereses serán enormes y es mucho más complicado pagar tu deuda.
· Al afectar tu calificación crediticia esto te complica poder comprar una nueva casa, un coche o hasta tener otra tarjeta de crédito.
4.- Verifica en la siguiente liga https://www.buro.gob.mx/ o descarga la App de Buró de Entidades Financieras para poder realizar un comparativo del comportamiento de la entidad financieras que elijas con la finalidad de conocer las características del producto y/o servicio, y evalúes acorde a las necesidades de un cliente en particular.
Me parece que depende mucho del perfil inversionista de cada persona, si el perfil es conservador recomiendo invertir en AFORE ya que se ha visto que el riesgo es mínimo, de igual manera podemos ver en la tabla previa que la calidad de servicio es alta, de igual manera no reciben muchas reclamaciones ni sanciones.
Semana 03 / Sesión 05 - Actividad 2.2 A - Alternativas de solución para diagnóstico
1.- Revisar la siguiente problemática de este nuevo cliente:
Rosita tiene $10.000 disponibles para invertir. Al consultar con el asesor financiero de su banco, éste le ofrece dos posibilidades:
· Colocar el dinero por un año en un plazo fijo que paga un 10% anual. A fin de ese año Rosita podría retirar $1.000 de intereses.
· Adquirir 50 acciones de una compañía cada una a $200. El empleado bancario le explica que el rendimiento de este tipo de inversiones no es seguro, dado que las ganancias a obtener dependen de, entre otras cosas, del volumen de ventas de la empresa a lo largo del año.
Entonces:
· Me parece que tomar esta decisión no es tan fácil como parece, todas las personas somos diferentes y es importante conocerlas primero. Necesitamos saber la edad de Rosita y cuales son los objetivos que busca. Para este ejercicio asumimos que Rosita es una joven de 20 años que busca invertir su dinero ahorrado.
1.- ¿Qué incentivo tiene Rosita para colocar su dinero en acciones?
· En vista de que estos 10,000 pesos no son de alguna manera esenciales para ella, iríamos con la opción más riesgosa ya que las personas jóvenes suelen tener un perfil inversionista más agresivo, es decir que sacrifican la seguridad y asumen un riesgo, siempre esperando el mayor rendimiento posible. Sin embargo Rosita está empezando en el mundo de la inversiones y le recomendaría una inversión más moderada.
· Rosita sabe que entre más joven empiece a invertir mejor, así que quiere invertir a largo plazo. No sabe exactamente qué hacer con su futuro pero sabe que los mejores rendimientos son a largo plazo.
 2.- De acuerdo con el material revisado, ¿cuáles serían áreas de oportunidad o mejoras que le harías al producto financiero? 
· La opción elegida habla de comprar 50 acciones de una sola compañía, cada acción a $200. El gran problema que veo aquí es que Rosita no puede poner todos los huevos en la misma canasta, es necesario que diversifique su dinero, es decir no puede invertir todo su dinero en una misma empresa. Recomiendo que invierta en un fondo indexado pues con comprar una sola acción ya tienes una pequeña participación de todo el mercado, una de las ventajas es que son fáciles de entender y de manejar ya que replica el mercado del país pues son bastante automatizados.
· El índice S&P/BMV IPC CompMx está en $639.27 lo que significa que Rosita puede comprar 15.6 participaciones de este fondo indexado, mi recomendación es que compre 10 y el resto ($3,607.3) lo invierte en CETES
· Rosita va empezando y quiere seguridad, aconsejo invertir simultáneamente en CETES los primeros 6 meses y si encontró un gusto por invertir en bolsa pasar el capital adquirido en CETES y comprar acciones en la bolsa. Después del “plazo de seguridad” recomiendo que haga inversiones más riesgosas pues es joven, para esto es muy importante que haga un análisis previo de las empresas pues así puede medir un poco el riesgo.
Podemos ver en TradingView que a lo largo de los meses el fondo indexado ha subido.
Semana 03 / Sesión 08 - Actividad 2.2 B - Alternativas de solución para diagnóstico
Calcule la cuota y el tiempo necesario para cancelar su deuda.
Si Diego a partir de Febrero no gasta más dinero de su tarjeta de crédito, puede lograr que en Octubre (1 año de deuda) solo tenga que pagar 28,404. Esta cifra no puede ser más baja ya que los intereses punitorios y compensatorios no se pueden reducir. De igual manera se recomienda hablar con la institución financiera para 
poder acordar nuevas tasas de interés y que sea más fácil para Diego el finiquito de la deuda.
También está la opción de conseguir otra fuente de ingreso para que Diego sea capaz de pagar más del pago mínimo (10% de la deuda total mensual), si cada mes paga más del 10% podría llegar a pagar su deuda de una manera menos radical como lo es el primer escenario.
Si Diego sigue con los mismos hábitos puede ser catastrófico para su vida financiera ya que esta deuda se convertirá en una infinita y cada vez será más difícil pagarla.
Sociedades anónimas
Sociedad Anónima (SA):
La SA tiene obligaciones fiscales y contables específicas, como la presentación de cuentas anuales y la realización de auditorías.
Sociedad de Responsabilidad Limitada (SRL):
. Los socios pagan impuestos sobre las ganancias de la empresa en su declaración de impuestos personal.
Sociedad Colectiva:
Los socios de la sociedad colectiva pagan impuestos sobre las ganancias de la empresa en su declaración de impuestos personal. La empresa debe presentar una declaración de impuestos de la sociedad y, en algunos casos, realizar auditorías.
Sociedad en Comandita:
 Los socios comanditados de la sociedad en comandita pagan impuestos sobre las ganancias de la empresa en su declaración de impuestos personal. Los socios comanditarios sólo pagan impuestos sobre los ingresos que reciben de la empresa.
Referencias:
Consecuencias de incumplir con tu crédito | Gestión. (s. f.). https://www.revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/consecuencias-de-incumplir-con-tu-credito
CMF Educa - ¿Qué pasa si me atraso en el pago de una cuota de mi crédito? (s. f.). CMF Educa - Comisión para el Mercado Financiero. https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article-27501.htmlTradingView. (2023, 7 marzo). TradingView: siga todos los mercados. https://es.tradingview.com/