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Administración del Dinero Auto-evaluación: Maneras de demostrar responsabilidad financiera ¡Soy bueno! ¡Necesito mejorar! Regularmente ahorro dinero cada mes. Tengo un presupuesto y me apego a él. Tengo dinero en mis ahorros para emergencias O mis metas. Tengo por escrito mis metas financieras a corto y largo plazo para el futuro. Pago mis gastos (es decir, facturas, renta, préstamos, etc.) a tiempo. Relación positiva con el dinero: Administrar y monitorear nuestros hábitos de gastos. Crear metas financieras. Construir un presupuesto. Mentalidad Financiera Idea o concepto que tienes sobre el dinero. Asociaciones psicológicas que tienes sobre tus finanzas. Hábitos de ahorro y consumo. Patrones de respuesta ante retos económicos. Relación entre planeación y ejecución de metas financieras. Test reflexivo: Mentalidad Financiera Afirmación sobre el dinero Calificación El dinero compra muchas cosas, pero no la felicidad. Cuanto más dinero ganas, más dinero gastas. Las mejores cosas de la vida son gratis. Evito gastar dinero que no tengo (préstamos, créditos, pagarés). Pedir prestado es como una boda y devolverlo es como un funeral. X- Nada que ver conmigo, nunca diría eso. <<- Bue… Pues… No tantísimo, pero leve. >>- supongo que sí, pero lo diría diferente ✓- Es como si yo lo hubiera escrito; es que así es la cosa. Ejemplo 1: Juan consigue un trabajo como asistente de tienda de moda en una de las principales empresas de moda, gana un salario base competitivo y se beneficia de un paquete de prestaciones muy atractivo. Gasta todo el dinero que gana trabajando en zapatos nuevos de marca, saliendo con amigos y cenas caras en restaurantes a los que nunca antes había podido ir. Ejemplo 2: María trabaja como hostess en un restaurante. Gana un salario promedio. Solo hace una comida al día, el desayuno, porque quiere ahorrar el dinero que gana. Pasa hambre toda la tarde en el trabajo y esto afecta su productividad general. Derroche • Son personas como Juan, que no ahorran, sino que gastan su dinero en cosas que realmente no necesitan, pero que desea. Además de realizar compras continuas que no son esenciales, un derrochador corre el riesgo de gastar fuera de sus posibilidades, lo que hace que busque formas de alimentar sus hábitos de gastos. En muchos casos, los derrochadores hacen compras a crédito, quedando endeudados. Avaricia • Son gente como María, que no gasta su dinero en necesidades básicas ni en otras inversiones útiles. Un avaro no usa su dinero para beneficiarse. Ni siquiera puede satisfacer una necesidad básica como la comida. Esto eventualmente afecta su productividad en el lugar de trabajo, lo que podría llevar a perder su empleo. • Prioridad alta • Esencial para sostener un proyecto Necesidad • Prioridad baja • Parte de la calidad de vida Deseo Según mis metas… Metas financieras personales: necesidades y deseos en términos monetarios Corto plazo • Estas son las metas que planeas alcanzar en un período corto de tiempo, generalmente menos de un año. • Comprar laptop • $12,000.00 Largo plazo • Se trata de objetivos económicos que deben alcanzarse durante un largo período de tiempo. Generalmente más de un año. • Ahorro para emprender (1 año sin ganancia) • $120,000.00 S.M.A.R.T. Armar un presupuesto Establecer periodo de tiempo para análisis • Distinguir fijos de variables Resgistrar fuentes de ingreso • Clasificar y organizar por prioridad Registrar gastos Calcular ahorro Actividad Contratiempos Financieros VS Créditos Créditos PROS • Sirve para crear un buen historial crediticio • Da facilidad para comprar cosas o alcanzar las metas financieras • Es conveniente para tener solvencia económica • Ayuda en una situación de emergencia CONTRAS • Se gasta dinero que no se tiene • Se pueden pagar altas tasas de interés • Utilizarlo demasiado • Puede haber cuotas inesperadas • Los créditos pueden hacer más grandes las deudas • Se arriesgan ingresos futuros 5 Cosas a considerar de los créditos • TIENES QUE PAGARLO Tienen que pagarlo • ¿Su trabajo es estable? ¿Tienen alguna condición médica que pueda requerir que tengas dinero de emergencia, etc.? Contemplen contratiempos financieros • El interés es el dinero que tienen que pagar, además de pagar el préstamo en sí, por el beneficio de recibir el crédito. • Los intereses se calculan con base en un porcentaje del préstamo otorgado, que es lo que se llama tasa de interés. Siempre se pagan intereses • Las instituciones financieras tienen diferentes tipos y tasas de interés. • Es importante saber cuánto se pagará en total y cuánto cobrarán por penalizaciones si no se paga a tiempo: interés moratorio. Investiguen instituciones financieras • Cuanto más largo sea el plazo, más pagarán de intereses Crédito a corto plazo es mejor que a largo plazo Actividad Tips finales Investiguen diferentes servicios bancarios (no solo es la cuenta de cheques) Cuentas de ahorro: interés anual vs. inflación anual (4.14%) IDEAL: Renta + gastos de casa= 40% de tu ingreso Invertir es una posibilidad para cualquier persona •PERO hay que educarse al respecto •A largo plazo es más seguro que a corto plazo
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