Administración del Dinero

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Administración del Dinero
Auto-evaluación:
Maneras de demostrar responsabilidad financiera ¡Soy 
bueno!
¡Necesito 
mejorar!
Regularmente ahorro dinero cada mes.
Tengo un presupuesto y me apego a él.
Tengo dinero en mis ahorros para emergencias O mis metas.
Tengo por escrito mis metas financieras a corto y largo plazo para el futuro.
Pago mis gastos (es decir, facturas, renta, préstamos, etc.) a tiempo.
Relación 
positiva con 
el dinero:
Administrar y monitorear 
nuestros hábitos de gastos.
Crear metas financieras.
Construir un presupuesto.
Mentalidad 
Financiera
Idea o concepto que tienes sobre el 
dinero.
Asociaciones psicológicas que tienes 
sobre tus finanzas.
Hábitos de ahorro y consumo.
Patrones de respuesta ante retos 
económicos.
Relación entre planeación y 
ejecución de metas financieras.
Test 
reflexivo: 
Mentalidad 
Financiera
Afirmación sobre el dinero Calificación
El dinero compra muchas cosas, pero no la 
felicidad.
Cuanto más dinero ganas, más dinero gastas.
Las mejores cosas de la vida son gratis.
Evito gastar dinero que no tengo (préstamos, 
créditos, pagarés).
Pedir prestado es como una boda y devolverlo es 
como un funeral. 
X- Nada que ver conmigo, nunca diría eso.
<<- Bue… Pues… No tantísimo, pero leve.
>>- supongo que sí, pero lo diría diferente
✓- Es como si yo lo hubiera escrito; es que así es la cosa.
Ejemplo 1: 
Juan consigue un trabajo como asistente de tienda de moda en una 
de las principales empresas de moda, gana un salario base 
competitivo y se beneficia de un paquete de prestaciones muy 
atractivo. Gasta todo el dinero que gana trabajando en zapatos 
nuevos de marca, saliendo con amigos y cenas caras en 
restaurantes a los que nunca antes había podido ir. 
Ejemplo 2: 
María trabaja como hostess en un restaurante. Gana un salario 
promedio. Solo hace una comida al día, el desayuno, porque quiere 
ahorrar el dinero que gana. Pasa hambre toda la tarde en el trabajo 
y esto afecta su productividad general.
Derroche
• Son personas como Juan, que no 
ahorran, sino que gastan su dinero en 
cosas que realmente no necesitan, 
pero que desea. Además de realizar 
compras continuas que no son 
esenciales, un derrochador corre el 
riesgo de gastar fuera de sus 
posibilidades, lo que hace que busque 
formas de alimentar sus hábitos de 
gastos. En muchos casos, los 
derrochadores hacen compras a 
crédito, quedando endeudados.
Avaricia
• Son gente como María, que no gasta su 
dinero en necesidades básicas ni en 
otras inversiones útiles. Un avaro no 
usa su dinero para beneficiarse. Ni 
siquiera puede satisfacer una 
necesidad básica como la comida. Esto 
eventualmente afecta su productividad 
en el lugar de trabajo, lo que podría 
llevar a perder su empleo.
• Prioridad alta
• Esencial para sostener un 
proyecto
Necesidad
• Prioridad baja
• Parte de la calidad de vida
Deseo
Según mis 
metas…
Metas financieras personales:
necesidades y deseos en términos monetarios
Corto plazo
• Estas son las metas que planeas 
alcanzar en un período corto de 
tiempo, generalmente menos de 
un año.
• Comprar laptop 
• $12,000.00
Largo plazo
• Se trata de objetivos económicos 
que deben alcanzarse durante 
un largo período de tiempo. 
Generalmente más de un año. 
• Ahorro para emprender (1 año 
sin ganancia)
• $120,000.00
S.M.A.R.T.
Armar un presupuesto
Establecer periodo de tiempo para análisis
• Distinguir fijos de variables
Resgistrar fuentes de ingreso
• Clasificar y organizar por prioridad
Registrar gastos
Calcular ahorro
Actividad
Contratiempos 
Financieros
VS
Créditos
Créditos
PROS
• Sirve para crear un buen historial crediticio
• Da facilidad para comprar cosas o alcanzar las metas 
financieras
• Es conveniente para tener solvencia económica
• Ayuda en una situación de emergencia
CONTRAS
• Se gasta dinero que no se tiene
• Se pueden pagar altas tasas de interés 
• Utilizarlo demasiado
• Puede haber cuotas inesperadas
• Los créditos pueden hacer más grandes las deudas
• Se arriesgan ingresos futuros
5 Cosas a 
considerar de 
los créditos
• TIENES QUE PAGARLO
Tienen que pagarlo
• ¿Su trabajo es estable? ¿Tienen alguna condición médica que pueda requerir que 
tengas dinero de emergencia, etc.?
Contemplen contratiempos financieros
• El interés es el dinero que tienen que pagar, además de pagar el préstamo en sí, 
por el beneficio de recibir el crédito.
• Los intereses se calculan con base en un porcentaje del préstamo otorgado, que 
es lo que se llama tasa de interés.
Siempre se pagan intereses
• Las instituciones financieras tienen diferentes tipos y tasas de interés.
• Es importante saber cuánto se pagará en total y cuánto cobrarán por 
penalizaciones si no se paga a tiempo: interés moratorio.
Investiguen instituciones financieras
• Cuanto más largo sea el plazo, más pagarán de intereses
Crédito a corto plazo es mejor que a largo plazo
Actividad
Tips finales
Investiguen diferentes servicios bancarios (no solo es la cuenta 
de cheques)
Cuentas de ahorro: interés anual vs. inflación anual (4.14%)
IDEAL: Renta + gastos de casa= 40% de tu ingreso
Invertir es una posibilidad para cualquier persona
•PERO hay que educarse al respecto
•A largo plazo es más seguro que a corto plazo