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Educación Financiera y Empoderamiento Económico Economía y Educación Financiera Capacidad de entender cómo funciona el dinero y el sistema financiero actual. ¿Por qué es necesario tener conciencia financiera?: Comprender cómo funciona el sistema económico y financiero actual Mejorar las finanzas personales Independencia en la toma de decisiones Conciencia Financiera Ciencia social que estudia los medios que las personas utilizan para satisfacer sus necesidades mediante los recursos disponibles. La toma de decisiones abarca tres actores: personas, empresas y gobiernos. Todos deben administrar ingresos, egresos, ahorro e inversión. Conceptos Económicos Dos enfoques de la economía son: La Microeconomía estudia el comportamiento de los hogares y las empresas. Analiza las decisiones que toman en la administración de ingresos y gastos y la forma que interactúan entre sí y con los mercados. La Macroeconomía se dedica al análisis de fenómenos conjuntos de una sociedad, el país o el mundo. Analiza la producción global, los cambios de precios, el mercado laboral y el comercio internacional. Economía En la economía de un país (macroeconomía) se dan distintas actividades económicas que se dan a través de 3 sectores económicos: - Sector Primario: Actividades productivas y extractivas (agricultura, ganadería, minería, pesquería) - Sector Secundario: Actividades de transformación. (Industria). - Sector Terciario: Actividades de Distribución y Servicio. (Comercio, transporte, comunicaciones y turismo). Sectores Económicos PIB (Producto Interno Bruto): Es un indicador económico que refleja el valor monetario de todos los bienes y servicios producidos en un país en un año, sirve para medir la riqueza y el crecimiento de los países. Dentro de la microeconomía, los bancos ofrecen a las personas productos financieros a los que pueden acceder para satisfacer sus necesidades de ahorro, de financiación o de inversión. - Productos de ahorro: Cuentas de ahorro, depósitos bancarios, planes de pensión. - Productos de inversión: Fondos de inversión, bonos. - Productos de financiación: Préstamos, hipotecas, créditos, tarjetas de crédito. Productos Financieros A este punto, hemos creado una imagen de como funciona la economía no solo de nuestro país, sino de todo el mundo, donde cada una de nosotras también tiene el poder de decidir sobre sus finanzas y esto afecta a la economía local, nacional y global. La idea de educarnos en finanzas y economía, al menos conociendo los aspectos básicos, es para tomar decisiones financieras informadas sobre lo que sucede en el mundo y país donde vivimos, incluso también para poder apoyar e impulsar la economía y la sociedad. Ya teniendo una idea general de cómo funciona la economía y cómo podemos afectarla con nuestras decisiones, pasemos a cómo podemos tomar decisiones financieras efectivas para nuestro beneficio e independencia económica. Finanzas Personales Las finanzas son una rama amplia de la economía que refiere al estudio de las transacciones y la administración de dinero y bienes entre distintas entidades como gobiernos, empresas e individuos. Las finanzas personales, por otra parte, se refieren al manejo y administración de dinero y bienes de un individuo o familia. Es decir, la administración de todo tu dinero: tus ingresos, tus gastos, bienes materiales, fondos de ahorro, fondos de inversión, seguros, créditos, etc. 4 pilares No gastes más de lo que ganas Ahorra parte de tus ingresos Evita las deudas de consumidor Aprende más sobre finanzas Finanzas Personales Este es un ejercicio que tendrás que hacerlo siempre. Como el cualquier desarrollo de un nuevo hábito, es más penoso al principio pero más adelante se queda natural y más fácil. Es el proceso continuo a través del cual una persona analiza a profundidad su situación financiera, define sus objetivos financieros de manera clara y realista, y crea los planes necesarios que le permitan lograr dichos objetivos en el futuro. Establece Metas. Haz un Presupuesto. Controla tus deudas. Ahorra. Invierte. Consume Responsablemente. Planificación Financiera 1. Establece Metas: Deberán ser específicas, alcanzables y deben estar vinculados con el tiempo. Ejemplo: quiero comprar una nueva computadora, ahorrando $50.000 al mes en 15 meses. 2. Haz un Presupuesto: Deberás hacer un registro de todos tus ingresos y gastos. Para los gastos podrás hacer una separación entre los fijos y los variables. Los fijos son aquellos que no puedes dejar de pagar y los variables son todos aquellos relacionados con pasatiempos y diversión. 3. Controla tus deudas: ¿Cuánto y a quién debes? Pon todas las deudas en tu presupuesto y monte un plan de acción para pagarlas. 4. Ahorra: Define cuál es la cantidad que deberás ahorrar mensualmente para cumplir tus metas financieras. Toma en cuenta que el ahorro no es lo que te sobra, al revés, es una “cuenta” tan importante como tus gastos fijos. 5. Invierte: Hay un infinito de posibilidades para invertir con poco dinero. No hay una regla general que debes seguir, deberás entender bien cuál es la tuya realidad y empezar de ahí. Puedes invertir en estudios propios, en empezar un negocio propio o invirtiendo en el de alguien más. 6. Consume responsablemente: Elegir los productos que consumimos basándonos en su calidad y precio, también por su impacto social y ambiental y la conducta de las empresas que los elaboran. Dos fundamentos a tener cuenta para consumir responsablemente: consumir menos y que lo que consumamos sea lo más sostenible y solidario posible. Actividad Siguiendo el ejemplo dado, construye tu propio presupuesto basándote en todos los gastos mensuales que tienes y recordando que siempre debes guardar para ahorrar. Coloca tus gastos por orden de importancia. PRESUPUESTO MENSUAL DE ANA Ingresos Gastos Mesada $115.000 Transporte $112.000 Sueldo $100.000 Materiales de Estudio $12.000 Pago Internet $10.000 Abono a Préstamo Tía Milagros $14.000 Salir con amigas $25.500 Meriendas $20.000 Ahorro $21.500 Total Ingresos $215.000 Total Gastos $215.000 Las mujeres contribuyen de manera muy significativa a las economías, ya sea en empresas, granjas, como emprendedoras o empleadas o trabajando como cuidadoras domésticas no remuneradas. Empoderar a las mujeres económicamente es una necesidad imperante si queremos erradicar la pobreza y tener economías y sociedades saludables e inclusivas, no sólo porque las mujeres son más de la mitad de la población, sino además porque son un talento que se está desperdiciando. Empoderamiento Económico En promedio en América latina, y particularmente en Colombia, la mayoría de graduadas de carreras universitarias y postgrados presentan tasas de desempleo y subempleo más altas que las de los hombres. Empoderar a las mujeres para que participen plenamente en todos los sectores y a todos los niveles de la actividad económica resulta fundamental para construir economías fuertes, establecer sociedades más estables y justas, alcanzar los objetivos de desarrollo, sostenibilidad y derechos humanos acordados internacionalmente y mejorar la calidad de vida de las mujeres y de las sociedades en general. Empoderarnos económicamente nos emancipa y nos permite ser constructoras de nuestros sueños y metas.
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