Riesgo Bancario

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Riesgo Bancario
El riesgo Bancario es en si todos los tipos de peligros que las instituciones bancarias pueden tener cuando llevan a cabo sus actividades, los tipos de riesgos varían dependiendo de los negocios que lleva cada banco, estos tipos de riesgos no suelen ser tan conocidos por los usuarios pero a los cuales también les pueden llegar a afectar.
Los bancos son empresas financieras que obtienen en su mayoría el dinero de recursos del exterior (depósitos de los usuarios en forma de ahorro o inversión) así como propios (capital o patrimonios), este dinero que en su mayoría no le pertenece y que es administrado por ellos mismos se usa para diversas cosas y una de ellas es dar préstamos a terceros ya sea por medio de tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, personales, etc. y es de ahí que pueden enfrentarse a lo que se llama riesgo bancario.
Tipos de Riesgos Bancarios:
Riego de crédito: Siendo el más conocido es cuando el banco corre el riesgo de perder dinero del crédito que otorgo debido a que el cliente no puede cumplir con las obligaciones de pago a las cuales se comprometió.
Riesgo de liquidez: Es cuando le impide en un momento determinado realizar los pagos a los cuales se comprometió en el cual requiere un volumen de liquidez superior que con la que cuenta.
Riesgo por fraude: Se refiere a la posibilidad de sufrir actos delictivos ya sea por medio de ataques cibernéticos, un robo personal, un atraco, etc.
Riesgo de mercado: Hace referencia a la posibilidad de tener grandes pérdidas monetarias por la variación del tipo de cambio o la variación en las tasa de interés.
Riesgo de reputación: Es cuando pudieran enfrentarse a una pérdida de imagen o credibilidad por medio de quejas de sus clientes o por errores cometidos durante la ejecución de sus actividades bancarias.
Riesgo legal: Se refiere a las consecuencias legales que un banco podría tener de las operaciones directas con sus clientes.
Riego país: Es el riesgo que un banco puede contraer debido a operaciones internacionales o al comercio exterior completamente ajeno al banco.
Riesgo operativo: Este riesgo se puede manifestar de muchas formas pero una de ellas es cuando por error el sistema del cajero automático entrega más dinero al cliente y este no lo reporta o cuando el sistema otorga un crédito mayor del que el usuario dispone. 
El sistema financiero de un país y especialmente su sistema bancario constituyen el principal mecanismo de movilización de recursos entre los distintos sectores productivos de un país. Este rol protagónico tiene su basamento en la transformación del ahorro en inversión, situación ésta que contribuye a sustentar el crecimiento de una nación.
De allí que el Comité de Basilea (2003), Feria y Samaniego (2004) aseveren, la desregulación y globalización de los servicios financieros, junto con la creciente sofisticación de los sistemas tecnológicos financieros, están incrementando la complejidad de las actividades de los bancos y por ende, sus perfiles de riesgo.
 Consideraciones teóricas sobre el riesgo operativo en el sistema bancario
La necesidad de los sistemas financieros en enfrentar los retos contemporáneos caracterizados por la globalización, la competitividad y un marcado ritmo de aceleración en el ámbito tecnológico, exige al sector bancario adaptarse a los nuevos paradigmas; el cual concibe a la variable riesgo como el principal elemento a tomar en cuenta en las decisiones de inversión.
De esta forma, en el presente punto se presentará una visión integral del riesgo para luego puntualizar el concepto de riego operativo u operacional y como éste es abordado por las principales instituciones bancarias que realizan sus actividades dentro del territorio nacional
En cuanto a la cultura de riesgo se han desarrollado los siguientes principios:
Principio 1: El Consejo de Administración ha de ser consciente de los principales aspectos de los riesgos operacionales del banco.
Principio 2: El Consejo de Administración debe asegurar que el esquema de gestión del riesgo operacional del banco esté sujeto a una auditoria interna efectiva e integral.
Principio 3: La alta dirección de la compañía debe tener la responsabilidad de implementar el esquema de gestión del riesgo operacional aprobado por el Consejo de Administración.
Con respecto a la Gestión de riesgos (que involucra identificación, evaluación, seguimiento, control y mitigación de riesgos) se esbozan a continuación cuatro principios:
Principio 4: Los bancos deben identificar y evaluar el riesgo operacional inherente a todos los productos, actividades, procesos y sistemas relevantes.
Principio 5: Los bancos deben implementar un proceso para el seguimiento regular de los perfiles del riesgo operacional y de su exposición material a pérdidas.
Principio 6: Los bancos deben tener políticas, procesos y procedimientos para controlar o mitigar los riesgos operacionales más significativos.
Principio 7: Los bancos deben implementar planes de contingencia y de continuidad del negocio a fin de garantizar su capacidad para operar en forma continua y minimizar las pérdidas en caso de una interrupción severa del negocio.
¿Qué son los riesgos operacionales en las entidades financieras?
En las últimas décadas la industria financiera ha estado en numerosos escándalos de mala conducta publicitados por diferentes medios informativos. Altamente perjudiciales para grandes y pequeños grupos financieros.
Como resultado de estas situaciones, el mejoramiento de la conducta de los sistemas financieros está siempre observado por diversos actores. Por esta razón toda actividad que deriva de la gestión financiera implica tomar decisiones y realizar acciones sujetas a error. Generando como consecuencia, potenciales perdidas para la entidad, pudiendo desembocar en catástrofe o multas por los organismos reguladores.
Pero ¿Qué es el Riesgo Operacional? En el sistema financiero se entiende como Riesgo Operacional a la posibilidad de ocurrencia de pérdidas financieras por deficiencias o fallas en sus procesos internos, derivados de sus tecnologías de información, deficiencias en sus procesos operativos, errores humanos intencionales y no intencionales o por la ocurrencia de eventos externos adversos.