429862897-A-Por-La-Independencia-Financiera-Marc-Frau

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Este libro está registrado a nombre de Marc Frau Suau y no se permite su 
reproducción total o parcial en cualquier medio sin la previa autorización 
del autor. 
Para ampliar la información sobre todos los temas del libro y aprender 
cosas nuevas puedes consultar mi blog http://opinatron.com 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
© 2017 Marc Frau Suau. Todos los derechos reservados. 
 
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INTRODUCCIÓN .............................................................................................................. 5 
ENTREVISTA A DOTHRAKI ............................................................................................... 7 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 13 
ENTREVISTA A FFJ ......................................................................................................... 14 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 16 
ENTREVISTA A ESTEBAN ............................................................................................... 18 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 20 
ENTREVISTA A ROBERTO CARLOS ................................................................................. 22 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 25 
ENTREVISTA A PEDAL2PETAL ........................................................................................ 27 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 29 
5 PRIMERAS CLAVES PARA ALCANZAR LA INDEPENDENCIA FINANCIERA ..................... 31 
 BUSCA TU MOTIVACIÓN ...................................................................................... 31 
 FÓRMATE EN TEMAS FINANCIEROS. INVIERTE EN TI ........................................... 33 
 BUSCA MAXIMIZAR TUS FUENTES DE INGRESOS PASIVOS .................................. 36 
 NO GASTES TODO LO QUE INGRESAS. AHORRA .................................................. 38 
 ELIMINA TUS DEUDAS ......................................................................................... 41 
RESUMEN DE LAS 5 PRIMERAS CLAVES ................................................................................ 43 
ENTREVISTA A DANIELF ................................................................................................ 44 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 46 
ENTREVISTA A JOSAN ................................................................................................... 48 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 53 
ENTREVISTA A VELOCIRAPTOR ..................................................................................... 55 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 57 
ENTREVISTA A WILDJAGER ........................................................................................... 58 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 60 
ENTREVISTA A MANDY_2002........................................................................................ 62 
3 
 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 64 
OTRAS 5 CLAVES PARA ALCANZAR LA INDEPENDENCIA FINANCIERA ........................... 66 
 NO AUMENTES TU NIVEL DE VIDA A MEDIDA QUE AUMENTAN TUS INGRESOS . 66 
 INVIERTE TUS AHORROS. OBTÉN RENTABILIDAD POR TU DINERO...................... 69 
 PLANIFICA TUS OBJETIVOS FINANCIEROS ............................................................ 72 
 NO TE FÍES DE SEGÚN QUIEN ............................................................................... 80 
 APROVECHA EL INTERÉS COMPUESTO. TEN PACIENCIA ...................................... 83 
RESUMEN DE LAS 5 SEGUNDAS CLAVES ............................................................................... 85 
ENTREVISTA A AUNTIE_BETTY ...................................................................................... 86 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 87 
ENTREVISTA A OZSTACHE ............................................................................................. 89 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 91 
ENTREVISTA A NIKKIT ................................................................................................... 92 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 94 
ENTREVISTA A PETED01 ................................................................................................ 95 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA ................................................................................ 96 
ENTREVISTA A HANKAROUNDTHEWORLD ................................................................... 97 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA .............................................................................. 100 
5 ÚLTIMAS CLAVES PARA ALCANZAR LA INDEPENDENCIA FINANCIERA ..................... 102 
 APRENDE DE TUS ERRORES ............................................................................... 102 
 DIVERSIFICA ....................................................................................................... 104 
 NO BUSQUES DAR EL PELOTAZO. EVITA EL TRADING ........................................ 108 
 ¿CUÁNTO NECESITAS PARA ALCANZAR LA INDEPENDENCIA FINANCIERA? ...... 110 
 DISFRUTA EL CAMINO ....................................................................................... 112 
RESUMEN DE LAS 5 ÚLTIMAS CLAVES ................................................................................ 113 
ENTREVISTA A SOCCERLUVOF4 ................................................................................... 114 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA .............................................................................. 116 
4 
 
ENTREVISTA A GREGORIO HERNÁNDEZ ...................................................................... 117 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA .............................................................................. 119 
ENTREVISTA A ELEGANT ............................................................................................. 120 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA .............................................................................. 121 
ENTREVISTA A ARTURO .............................................................................................. 122 
IDEAS DESTACADAS DE LA ENTREVISTA .............................................................................. 125 
ENTREVISTA A TU FUTURO YO .................................................................................... 126 
EPÍLOGO ..................................................................................................................... 129 
 
 
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Introducción 
 
¿Te gustaría dejar de preocuparte por el dinero? 
¿Te gustaría poder hacer lo que quisieras con tu tiempo? 
¿Te gustaría dejar de trabajar más de 40 horas a la semana y olvidarte de 
tu jefe? 
La independencia financiera (IF) consiste en poder vivir sin trabajar, en 
ser libre para poder hacer lo que quieras, ya sea viajar, merendar y pasear 
con la familia o simplemente estar en casa sin tener que aguantar a tu jefe. 
La IF no se consigue solo ganando la lotería, sino que es algo que todos 
podemos lograr si seguimos el caminoadecuado para ello. 
Con este libro podrás descubrir las claves para alcanzar la independencia 
financiera, explicadas de forma sencilla y fácil de leer. 
Además, podrás leer 20 entrevistas a gente que ya ha alcanzado la 
independencia financiera y que ahora disfruta de todo su tiempo haciendo 
lo que quiere. Aprende de su experiencia, de sus aciertos y errores y 
descubre como lo han conseguido. 
Leyendo este libro no podrás dejar de trabajar en un año, pero podrás 
sentar las bases para empezar a construir los cimientos de tu libertad. 
En lugar de poder leer primero las entrevistas y después las claves o 
viceversa, podrás encontrarlas de forma alternada, para que no se haga 
pesado leer muchas entrevistas seguidas. 
Las 15 claves para alcanzar la independencia financiera que veremos 
estarán en parte basadas en los conceptos extraídos de las entrevistas, ya 
que no hay mejor camino para lograr algo que aprender de los que ya lo 
han hecho. 
Hay algunas cosas que me gustaría aclararte ahora y que aplicaran a todo 
el libro: 
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 Algunas entrevistas son a gente española, algunas a gente de 
EEUU y algunas a gente de otros sitios, por lo que habrá algunas 
referencias que quizá no apliquen a tu caso (por ejemplo, cuentas 
con ventajas fiscales, planes 401k, etc.). 
 
 Me hubiera gustado poner una foto del entrevistado y algunos 
datos más, pero la gente no suele estar dispuesta a hablar de su 
dinero, por lo que en muchos casos ha sido imposible y puedo 
presentarlos solo con un sobrenombre. 
 
 En EEUU la gente gana mucho más dinero que en España, por lo 
que aunque los gastos allí sean mayores puede ahorrarse mucho 
más dinero. 
 
 Soy el autor de un blog llamado Opinatron y de otro libro llamado 
Inversión y Gestión del Dinero al alcance de todos, por lo que 
algunos temas en los que no profundice aquí podrás encontrarlos 
allí. He intentado no hablar en exceso de cosas ya tratadas en el 
otro libro. 
 
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Entrevista a Dothraki 
 
Inversor español que frecuenta foros ayudando a los demás. 
 ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera? 
Por mi forma de ser, inquieto e imaginativo, tiendo a buscar siempre 
diferentes opciones cuando tengo que tomar una decisión. Y dentro de ésta 
búsqueda siempre intento explorar cualquier tipo de posibilidad, sin 
quedarme en las estándar o conocidas. 
Hace unos años, tuve la oportunidad de recuperar un capital importante 
que en principio había sido destinado a la adquisición de una nueva 
vivienda unifamiliar a la que nos íbamos a trasladar. 
Cuando me estaba planteando qué hacer con ese dinero que venía de 
vuelta, además de la posibilidad de destinarlo nuevamente a la compra de 
otra nueva vivienda, me dio por „googlear‟ un poco haciendo preguntas 
del tipo: ¿Qué hacer con X EUR?; ¿Dónde invertir X EUR?... 
Esas búsquedas fueron orientándose poco a poco hacia métodos para 
obtener rentabilidad del capital, y de ahí pasé a investigar sobre sistemas 
que te permitiesen vivir de rentas. 
Acabé llegando al foro „www.invertirenbolsa.info/‟ de Gregorio a través 
del post „vivir del dividendo‟ de javi121, siendo este mi primer contacto 
con la estrategia de inversión a largo plazo con el objetivo de conseguir la 
independencia financiera mediante el cobro de dividendos. 
Me fue gustando lo que leía y aprendía, hasta que llegué a confiar en esta 
estrategia de inversión y me convencí de que podía llegar a ser 
independiente financieramente hablando. 
 
8 
 
 ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y 
cuantos años tuviste que trabajar para ello? 
Aquí tengo que decir que la independencia financiera la hemos conseguido 
mi mujer y yo. Ambos hemos contribuido con nuestros ingresos durante 
años a generar el ahorro y el patrimonio que finalmente hemos podido 
destinar a la inversión a largo plazo. Y ambos ahora mismo estamos 
voluntariamente desempleados, pudiendo vivir de los ingresos que nos 
genera la cartera de acciones. 
Yo tenía 44 años. El plan era dar el salto a los 46 años ya que me hubiese 
gustado contar con un margen de seguridad como estaba planeado, pero 
por circunstancias personales y laborales decidí saltar una vez alcanzado el 
punto de equilibrio entre gastos / ingresos pasivos. 
En cuanto a años de trabajo, pues yo contaría a partir de que nuestros 
ingresos laborales nos empezaron a permitir crear un patrimonio. Si 
tuviese que poner una edad, diría que empezamos a construir un 
patrimonio cuando yo tenía unos 25 años. 
 ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera? 
Invirtiendo directamente en acciones que reparten dividendo. Teniendo en 
cuenta que nosotros empezamos a comprar en julio de 2012 con el Ibex 
por los suelos, casi toda nuestra cartera está formada por acciones 
españolas, aprovechando las buenas oportunidades de compra que se han 
dado en estos últimos años. 
 ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la 
independencia financiera? ¿Cuál es la clave? 
Yo no lo creo absolutamente necesario. Es cierto que puede ser de gran 
ayuda un alto sueldo que te permita una gran capacidad de ahorro, siempre 
y cuando la ejerzas. 
Pero si tienes un sueldo muy alto y llevas un nivel de vida muy alto que 
pretendes mantener al llegar a la IF, creo que la dificultad para conseguirlo 
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va a ser la misma que la que tenga otra persona situada en una escala 
salarial distinta. 
Creo que lo más importante es estar informado de que conseguir la IF es 
posible. Saber que existe esta posibilidad. 
Seguir blogs y foros donde participan muchas personas con el mismo 
objetivo, y leer publicaciones relacionadas con este tema, creo que te 
preparan bien para poder identificar y aprovechar oportunidades que la 
vida te da en algún momento. Una herencia, un premio, una oportunidad 
laboral con incremento de salario significativo, una posible operación 
inmobiliaria (como fue mi caso)…, se puede presentar en cualquier 
momento de la vida a cualquier persona. 
Si no estás formado o informado en la materia, es casi seguro que no 
aprovecharás la oportunidad para conseguir la IF, o al menos un buen 
complemento a tu futura pensión. 
Una vez en el camino, es importante conseguir generar ahorro e invertirlo, 
dándole una gran importancia al interés compuesto, sin descartar 
combinarlo con otras estrategias que permitan acelerar el proceso. 
También es clave empezar lo antes posible y ser disciplinado y constante. 
 ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? 
 
Como antes comentaba, en principio la inversión se dirigía exclusivamente 
a comprar valores nacionales aprovechando los bajos precios y la alta 
rentabilidad por dividendo que se han dado en estos años pasados. 
Una vez alcanzado el punto de equilibrio entre gastos / ingresos, e influido 
por diferentes participantes de las comunidades que frecuento, a partir de 
ahora la estrategia va a modificarse un poco, dando prioridad a incorporar 
acciones „value‟ y acciones con alto crecimiento de dividendo. 
Combinada con esta estrategia, la idea también es ir rotando valores o 
parte de ellos para conseguir una diversificación a nivel de mercados. Mi 
10 
 
idea a largo plazo es conseguir una cartera donde los valores nacionales no 
ponderen más de un 30-35%. El resto serán principalmente valores del 
mercado USA y Londres, además de otras acciones o ETF‟s puntuales 
interesantes. 
 ¿De qué vives actualmente? 
 
Hasta este momento, el 60% de mis gastos los cubren mis dividendos en 
efectivo, sin contar pagos en scrip. 
El resto se ha venido cubriendo hasta este mes de enero con los cobros 
pendientes de liquidación de la actividad laboral que dejé de forma 
efectiva en julio-2016. 
Ahora cuando empiece a vender lo que se me paga en scrip, puedo llegar a 
cubrir aproximadamente un 105% de mis gastos. 
Y esto todavía sin tener todavía ajustado el gran impacto en los gastos que 
ha supuesto el dejarde trabajar. No me lo había planteado seriamente, 
pero el hecho de no ir a trabajar ha supuesto un recorte importante en pago 
de: combustible y gastos de vehículo, autónomos, riesgos laborales, 
seguros, gestoría, vestuario, teléfono, gastos de desayunar y comer fuera 
de casa…. 
 ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores 
errores? 
 
Considero que mis mayores aciertos o aspectos positivos que me han 
ayudado han sido: 
 Tener la curiosidad, inquietud e imaginación suficiente para buscar 
opciones fuera de lo establecido. Esa intuición de que existía algo, 
lo que vienen llamando ‘shit you don’t know you don’t know’ 
(cosas que no sabes que no sabes), fue lo que me llevó a descubrir 
alternativas al sistema de vida convencional que nos inoculan desde 
que nacemos. 
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 Una vez descubierto el nuevo camino, creo que otro acierto en mi 
haber fue informarme todo lo posible en esta estrategia y, 
posteriormente, tener la confianza y la determinación de haber 
entrado fuerte en el mercado cuando la bolsa española se hundía 
entre „ascensos de primas de riesgo‟, rescates y destrucción del 
mercado laboral. 
 
En cuanto a los errores, a día de hoy considero que mi mayor error ha sido 
no haber descubierto antes esta estrategia. Es un error del que creo que 
tengo una responsabilidad limitada, porque pienso que es el sistema, por 
su propio interés, el que precisamente se encarga de desinformarte y 
confundirte para tenerte bien controlado, sumiso y dependiente de él. 
No obstante, no puedo evitar de vez en cuando pensar en cuál sería mi 
situación hoy en día si hubiese conocido y seguido esta estrategia en 
cuanto empecé a generar ingresos. 
 ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál 
sería? 
 
Que empiece lo más pronto posible y que sea paciente, disciplinado y 
constante. 
Que piense que es posible conseguir la IF pero que en cualquier caso, 
aunque no la llegase a conseguir totalmente, si trabaja en ese objetivo su 
situación a largo plazo va a ser muchísimo mejor de lo que sería si no 
dedicase una parte de sus recursos a este tipo de inversión. 
 ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF? 
 
Informarse, generar ahorro e invertirlo buscando sacar partido al interés 
compuesto y a la revalorización de empresas consolidadas y de bajo 
riesgo. Y ser constante. 
Sin descuidar disfrutar del camino porque no se trata de llegar a la IF 
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amargado, habiendo sacrificado la felicidad compartida con los tuyos. 
 ¿Qué haces ahora con tu tiempo? 
 
Estoy todavía asimilando que no necesito trabajar y hay días que me 
levanto descolocado. Es curioso porque ya me parezco a mis padres, 
jubilados desde hace 4 años, de los que hasta hace poco me reía porque no 
sabían en qué día de la semana estaban al no seguir una rutina marcada. 
Gran parte del tiempo del que he dispuesto al dejar de trabajar hace unos 
meses lo he dedicado a intentar resolver algunos problemas personales en 
casa. Prometo que no sé cómo podría haberlo hecho teniendo una jornada 
y responsabilidad laboral con la que cumplir, y tengo muy claro que esta 
es una de las ventajas de la IF: el poder dedicar todo tu tiempo a ti o a los 
tuyos si lo necesitas. 
Pero mi objetivo, a nivel de empleo del tiempo libre que permite la IF, es 
dedicarlo a cuidarme un poco más físicamente y a desarrollar actividades 
y proyectos, individuales y familiares, que me aporten experiencias 
enriquecedoras y felicidad compartida. 
Y ahora que trabajar parece que no va a ser una obligación, no descarto 
tampoco trabajar esporádicamente si me salen proyectos, de la actividad 
que hacía o no, que me interesen. Cualquier ingreso extra sería bien 
aprovechado para aumentar patrimonio o para invertirlo en conseguir 
experiencias positivas o en mejorar calidad de vida. 
 ¿Valió la pena? 
 
Para mí sí. Sin duda. 
Siempre he pensado que una cosa importante en la vida es disponer de las 
máximas opciones posibles entre las que escoger. 
La IF te da libertad, flexibilidad y muchas opciones diferentes entre las 
que elegir. 
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A mí esto me aporta mucha tranquilidad mental, seguridad y una calidad 
de vida que, habiendo estado en los 2 lados de la línea, empiezo a valorar 
mucho hoy en día. 
Ideas destacadas de la entrevista 
 
 Si recibes un dinero inesperado, no te precipites y lee todo lo que 
puedas antes de actuar. 
 
 Aprovecha las buenas oportunidades de compra. 
 
 Lo más importante es estar informado de que conseguir la IF es 
posible. 
 
 También es clave empezar lo antes posible y ser disciplinado y 
constante. 
 
 El hecho de no ir a trabajar ha supuesto un recorte importante en 
pago de: combustible y gastos de vehículo, autónomos, riesgos 
laborales, seguros, gestoría, vestuario, teléfono, gastos de 
desayunar y comer fuera de casa… 
 
 La IF te da libertad, flexibilidad y muchas opciones diferentes 
entre las que elegir. 
 
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Entrevista a ffj 
 
Ffj es un asiduo a foros y blogs estadounidenses, sobre todo a una página 
llamada Early Retirement Extreme (de ahora en adelante, ERE) que busca 
la independencia financiera desde un punto de vista de un ahorro extremo 
y un estilo de vida con pocos gastos innecesarios. 
 ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera? 
Quería recuperar mi libertad. 
Quería tener la capacidad de elegir lo que hacer cada día, ir a la cama 
cuando quería, salir de la cama cuando quería, no tener que lidiar con los 
compañeros de trabajo todo el tiempo, entusiasmarme por las actividades 
regulares, y dejar de tener que competir con las personas atascadas en la 
misma rutina de trabajo como yo. 
También quería dejar de discutir por el calendario de vacaciones. Cuando 
no te ves obligado a hacer todo en un período de dos días o una semana de 
vacaciones, entonces una serie de posibilidades mucho más amplia se 
abre. 
 ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y 
cuantos años tuviste que trabajar para ello? 
Casi en mi 46 cumpleaños. Trabajé desde que tenía 14 años, así que no sé 
hasta qué punto soy una historia de éxito, aparte de ser un poco más joven 
de lo habitual para retirarse. 
Lo que es interesante sobre mi situación es que vivo en un estado 
relativamente pobre con mucha gente que no trabaja, así que nadie me 
mira raro cuando no me ven salir a trabajar. Me mezclo bien. 
 ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera? 
Una vez más, bastante aburrido. 
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Trabajé hasta poderme jubilar con una pensión. Mi familia y yo vivimos 
de esa pensión, y si yo muriera primero, mi esposa recibirá la pensión 
hasta que se muera. Entiendo completamente que esto no es una opción 
disponible para todos, pero el trabajo que he realizado (trabajo peligroso) 
no es algo que mucha gente quiere hacer de todos modos. 
Lo que es importante tener en cuenta, sin embargo, es que tengo 
suficientes ahorros e inversiones para vivir aunque me quitaran la pensión. 
Trabajé muy duro durante veinte años para asegurar que yo y mi familia 
estuviésemos bien cubiertos para la mayoría de las contingencias. 
 ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la 
independencia financiera? ¿Cuál es la clave? 
Absolutamente no. 
La clave es adaptarte a la situación y adquirir varias habilidades. Y 
centrarse en el largo plazo. Casi todo lo que hago o aprendo es de cara a 
un objetivo más amplio. 
Como mínimo, todo el mundo debería ser capaz de cocinar desde cero y 
tener mínimo dos habilidades que puedan hacerle ganar dinero. Solo eso 
ya te llevará muy lejos en la vida. 
 ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De 
qué vives actualmente? 
Uso fondos de inversión, IRA (algo similar a un plan de pensiones en 
EEUU). Además, invierto en mis herramientas y habilidades para mejorar 
mi situación. 
No me gusta la idea de tener todo vinculado a la bolsa de valores y por eso 
tengo un montón de activostangibles que pueden generarme dinero y una 
casa pagada. Actualmente vivo de mi pensión. 
 
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 ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores 
errores? 
Mi mayor acierto ha sido encontrar personas con mentalidad similar por 
internet. 
He cometido muy pocos errores financieros en mi vida y la gratificación 
futura ha sido mi amiga. 
 ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál 
sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF? 
Escoger a tu pareja cuidadosamente, más si queréis tener hijos. Si no sois 
un equipo, entonces esto no funcionará. 
Lee las entradas del blog de Jacob (ERE), todas ellas. Bella lógica y 
razonamiento. Lee también su libro, pero lee su blog. 
 ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena? 
Lo que yo quiera, casi. Tengo muchos intereses a los que dedico mi 
tiempo, y sí, valió la pena. 
Ideas destacadas de la entrevista 
 
 La independencia financiera te permite recuperar tu libertad. Hacer 
lo que quieras cada día. 
 
 No es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la 
independencia financiera. 
 
 La clave es centrarse en el largo plazo y seguir aprendiendo 
siempre. 
 
 Diversifica. Ten diferentes activos que puedan generarte dinero. 
 
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 A la pregunta que haces con tu tiempo, ffj responde lo que yo 
quiera, casi. La independencia financiera le ha permitido recuperar 
su libertad, decidir qué hacer con su tiempo. 
 
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Entrevista a Esteban 
 
Esteban es español y, ya con una cierta edad, sigue dedicando su tiempo a 
ayudar a quien puede por internet. 
 ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera? 
Desde pequeño, siempre pensé que era bueno tener dinero para hacer lo 
que quisiese, para ello administré mis propinas. Con 12 años, año 1958, 
me dieron una indemnización de 200 ptas., por anunciar en la radio y 
devolver una cartera con 20000 ptas. que se había caído en la calle, siendo 
ese mi primer manejo de ahorro y gestión. 
 ¿Qué edad tenías cuando alcanzaste la independencia 
financiera y cuántos años tuviste que trabajar para 
conseguirlo? 
A mis 47 años y después de 26 años de trabajo (2 como Director 
Administrativo y 24 en IBM). 
 ¿Cómo lo hiciste? 
Me despidieron con una buena suma y en ese momento me planteé como 
organizar nuestra vida. Como ya llevaba más de 20 años haciendo mis 
planificaciones de futuro, vimos que podía dedicarme a lo que me gustaba, 
dar clases sobre: 
Sistemas Expertos, Inteligencia Artificial y Simulación de Dirección de 
Empresas por Ordenador en Másteres, como ya venía haciendo en mis 
horas libres. 
Además, pudimos dedicarnos a vivir y ayudar a nuestros hijos a acabar sus 
carreras internacionales de Dirección de Empresas y Comercio Exterior, 
así como a gestionar con mis Sistemas Expertos mi Cartera Diversificada, 
procedente de nuestros ahorros y la indemnización. 
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La verdad es que mi trabajo de Consultor Senior en Modelos de Procesos 
Sectoriales con herramientas CASE en IBM me gustaba mucho y me 
realizaba personalmente, pero la primera reestructuración en IBM nos 
echó a más de un 30%. 
 ¿Es necesario ganar mucho dinero para alcanzar la 
independencia financiera? ¿Cuál es el factor clave? 
No, lo que es necesario es tener una fuente de ingresos mayor que tus 
gastos. 
El factor clave es tener las ideas claras y una muy buena planificación 
financiera de ingresos y gastos. 
Gastar menos de lo que ingresas. 
 ¿Cómo definirías tu estrategia de inversión? ¿De qué vives 
ahora? 
En este momento de inversor “value” a través de Fondos de 
Inversión, con protección de una Sicav de gestión alternativa, que creé 
junto a mis amigos de FINECT y que ha sido la primera Sicav Social de 
todos los mercados y con un gran éxito. 
He pasado por todas las etapas de la inversión: 
Obligaciones (años 60), Acciones, Derivados, Swing Trading, Fondos 
Inversión, Sicav‟s… 
Actualmente vivo de la Jubilación, que me tuve que acabar de comprar, 
completado con algo de la rentabilidad de la Cartera. 
 ¿Cuáles fueron tus mayores éxitos y tus mayores errores? 
Éxitos: La inversión que hicimos en los años 80 y la muy buena formación 
internacional de nuestros hijos, que luego les ha servido para realizarse en 
su vida. 
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Error: Invertir una parte de la cartera en un fondo con Swing Trading, que 
no funcionó por culpa de la gestora. 
 Si tuvieras que dar algún consejo a la gente que está 
empezando, ¿cuál sería? 
Dedica una parte de tu sueldo al ahorro e inversión a largo plazo. 
 ¿Cuál es tu receta para llegar a la independencia financiera? 
- Planificación de ingresos y gastos a largo plazo. 
- No agobiarte porque no se cumpla algún año y no desanimarte. 
- Siempre buscar alternativas a tus inversiones, por si no funcionan 
y poner StopLoss si inviertes a corto-medio plazo. 
 ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena? 
-Apoyar a mis dos hijos en sus necesidades de tiempo y a mis cinco nietos 
en sus estudios y deportes. 
- Escribir en redes sociales financieras y de Nuevas Tecnologías y 
Robótica. 
- Apoyar proyectos de futuro: Mars One 
- Viajar de vacaciones con mi esposa. 
- Leer y formarme en nuevos conocimientos. 
- Apoyar a las personas y proyectos que lo necesitan. 
Por supuesto que valió la pena, y se lo aconsejo a todo el mundo, y al que 
no sabe cómo hacerlo trato de explicarle las ventajas y enseñarle. 
Ideas destacadas de la entrevista 
 
 Es necesario ingresar más de lo que se gasta. 
21 
 
 
 Una buena planificación de tus ingresos y tus gastos es esencial. 
 
 Proponte objetivos financieros. 
 
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Entrevista a Roberto Carlos 
 
Roberto Carlos es un inversor español asiduo a blogs y foros de bolsa, 
sitio donde ayuda a la gente y comparte sus historias. Las respuestas que 
da a las preguntas de la entrevista son, como él dice, su opinión y ninguna 
recomendación para nadie, pero pueden servir para ver las cosas desde el 
punto de vista de un experto en el tema. 
 ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera? 
Empecé porque nunca fui un derrochador y entonces el dinero que me 
"sobraba" del trabajo lo invertía todo, tenía 20 años. 
Pero hubo un momento, con unos 22 años, en que un verano de saturación 
de trabajo vinieron empleados de la empresa en la que trabajaba pero de 
dos países europeos. Hasta aquí, todo normal, lo que me hizo saltar la 
chispa fue la edad de esos dos compañeros, a punto de jubilarse. Y me 
dije, yo, cuando tenga esa edad, viajaré, pero con mi familia y por placer, 
no por obligación. 
 ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y 
cuantos años tuviste que trabajar para ello? 
Tenía 34 años. Empecé a trabajar con 20 años. 14 años de trabajo, 
haciendo muchas horas extras, todas pagadas, menos los dos primeros 
años. Es muy posible que por cada 3 años de tiempo, realmente trabajase 4 
años en horas. 
 ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera? 
Sin darme cuenta, ya que no lo estaba buscando expresamente, pero el 
despido lo precipitó todo. Yo tenía calculado trabajar 5 años más y antes 
de los 40 retirarme por iniciativa propia (con margen de seguridad). Al 
final, todo se precipitó por el despido y la seguridad la han dado las 
inversiones que he tenido y no tener unos ingresos mucho mayores de los 
23 
 
necesarios. Esto no es ninguna recomendación, lo mejor es tener unos 
ingresos que superen en un 25% o un 50% tus gastos para estar más 
seguro. 
 ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la 
independencia financiera? ¿Cuál es la clave? 
En esos 14 años mi sueldo fue desde 10.818€ hasta 31.000€ el año que me 
despiden. La clave es gastar menos de lo que ingresas, no hay más. 
 ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De 
qué vives actualmente? 
Nunca he sido un defensor de los dividendos, siempre he comprado 
empresas que pensaba que podían teneruna revalorización mayor de la 
media, pero he de reconocer que estos años sin haberlo buscado 
expresamente he vivido de ellos. No tengo ni idea de analizar empresas, 
solo he seguido los consejos de la OCU. 
Desde que soy IF he ido seleccionando mis actividades. Me pase un año 
entero leyendo (60 libros). Luego esperé una oportunidad que sabía que 
iba a aparecer, y como tengo un hijo pequeño, para dar "ejemplo" he 
trabajado en un proyecto concreto durante menos de 2 años en el que no 
iba a tener que hacer ni una hora extra, mejor pagado que cuando me 
despidieron y a 2 minutos andando de mi casa. 
Después de ese proyecto, pasé otra temporada sabática, hasta que conseguí 
que una empresa me diera de alta en la seguridad social y me tuviera 
contratado durante 7 meses, pero yo solo iba a trabajar cuando me ofrecían 
un trabajo y a mí me interesaba, me pagaban por hora realizada. Durante 
esos 7 meses trabaje solo 2 meses y los ingresos supusieron mis gastos 
anuales del año pasado. Hoy en día, estoy realizando unas 
"colaboraciones" con otra empresa, por las que me pagan un buen sueldo, 
pero lo mejor es que estoy siendo formado gratuitamente en una materia 
muy costosa que me dará la posibilidad de trabajar desde casa o desde 
24 
 
donde quiera, y trabajando 1 mes y medio al año podré tener los ingresos 
suficientes para poder sufragar mis gastos anuales. 
Son mis seguros de vida. No necesito trabajar, pero voy haciendo cositas, 
para que mi hijo no piense que no hace falta esforzarse para conseguir las 
cosas y que a la vez valore el tiempo que sus padres pasan con él. Aún 
ayer comentábamos que tenía la suerte de que desde que nació, alguno de 
sus dos padres estuvo, si no los dos con él, y nunca hemos tenido la 
necesidad de dejarlo con los abuelos u otro familiar por motivos laborales. 
 ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores 
errores? 
Debido a mi alta ocupación mientras trabajaba, mi mayor acierto fue 
comenzar a invertir bajo el amparo de la OCU. La dedicación era 1 hora 
cada 15 días. 
Otro acierto, fue que en cuanto comencé a tener ahorros, seguí mantenido 
mi nivel de vida sin volverme loco a pesar de poder subirlo al doble en los 
últimos años. 
Por la parte de los errores no lo sé, mejor dicho, nunca se sabe, si pudiera 
haber tenido mejores resultados cambiando de estrategia es romperse la 
cabeza sin sentido. Estoy muy contento con mis decisiones, las volvería a 
repetir. 
Respecto a aciertos y errores de inversión: 
General Motors: -97% (Vendidas) 
Agfa: -79% (Vendidas) 
Barclays: -77% (Vendidas) 
Peugeot: 300% (aún sin vender, llegó a estar en 450%) 
ARM Holdings: 165% (Vendidas) 
25 
 
Altran: 143% (Vendidas) 
 ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál 
sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF? 
No gastes todo lo que ganes. Si sigues este "simple" consejo, es muy 
difícil que lo pases mal económicamente. Luego, formarte para poder 
invertir con cabeza, o hacer como yo, que sin conocimientos he tenido la 
gran suerte de seguir los consejos de gente muy buena que ha acertado 
mucho más que fallado. 
 ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena? 
Lo que quiero. Durante temporadas me dedico a la lectura, en otras épocas 
realizo colaboraciones con empresas, pero siempre, siempre, siempre, 
escogiendo yo lo que quiero hacer y como lo quiero hacer. 
Valió mucho la pena, si volviera a empezar lo volvería a hacer igual. La 
LIBERTAD, es lo que te da la IF. Trabajar no es malo, lo malo es tener 
que trabajar en algo que no te gusta por la necesidad del dinero. 
Ideas destacadas de la entrevista 
 
 Aunque a los 20 años puedes trabajar casi de lo que sea, a nadie le 
gusta sacrificar familia y tiempo cuando se tiene ya una cierta 
edad. Hay que pensar en el futuro lo más pronto posible. 
 
 La clave es gastar menos de lo que ingresas, no hay más. Roberto 
Carlos alcanzó la independencia financiera tras trabajar 14 años 
con sueldos de entre 10.000 y 30.000€ al año, nada fuera de lo 
común. 
 
 No tengo ni idea de analizar empresas, solo he seguido los 
consejos de la OCU. Si sigues los consejos de alguien, escoge bien 
26 
 
a ese alguien. (La OCU ha tenido una rentabilidad media anual 
excelente durante muchos años). 
 
 Cuando Roberto Carlos comenzó a tener ahorros, siguió mantenido 
su nivel de vida sin volverse loco. No entró en la rueda de gastar 
más a medida que se gana más. 
 
 LIBERTAD, es lo que te da la IF. Trabajar no es malo, lo malo es 
tener que trabajar en algo que no te gusta por la necesidad del 
dinero. 
 
27 
 
Entrevista a Pedal2Petal 
 
Entrevista al estadounidense Pedal2Petal, del cual podéis ver más de su 
historia en el foro de ERE y en su blog FiveGallonIdeas. 
 ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera? 
Probé muchos trabajos y nunca encontré uno del que no me cansara 
relativamente rápido. El máximo que estuve en un trabajo fue 8 meses, y 
cuando dejaba de trabajar vivía de los ahorros hasta que me quedaba sin 
dinero y tenía que volver a trabajar. Dejé mi último trabajo en 2011 y 
empecé a trabajar realizando encargos y llevando una web llamada Pedal 
to Petal, algo que me permitía elegir mis horas de trabajo, llegando a 
acortar mi jornada a solo 20 horas a la semana, la mitad que antes. 
Me cansé de Pedal to Petal y de construir webs también, ya que seguía sin 
ser mi propio jefe al estar trabajando para clientes. En 2012 descubrí Early 
retirement extreme y usé mi principal habilidad para empezar a generar 
ingresos pasivos, que era precisamente generar ingresos pasivos, algo que 
había estado haciendo ya para mis clientes. Generé tantos ingresos tan 
rápidamente que me retiré solo 1 año después en 2013, pudiendo además 
cortar mis horas semanales de trabajo de 20 a 10 durante ese año. En ese 
periodo viví más pobremente que nunca. 
 ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y 
cuantos años tuviste que trabajar para ello? 
Cuando me retiré tenía 26 años. Empecé a construir páginas web que 
generaran ingresos pasivos en 2010, por lo que estuve mejorando en el 
tema durante 3 años hasta que empecé a construirlas para mí. Cuando 
empecé, tardé 8 meses trabajando día a día en generar suficientes ingresos 
pasivos como para vivir de ellos. 
 
28 
 
 ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera? 
Construyendo fuentes de ingresos pasivos sin descanso, creando contenido 
día a día hasta que conseguí mi objetivo. Otras formas de crear fuentes de 
ingresos pasivos son granjas, alquilar casas, invertir y emprendeduría 
general, pero yo elegí webs y escribir porque esas eran mis habilidades 
más desarrolladas. 
 ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la 
independencia financiera? ¿Cuál es la clave? 
Rayos no. Dejé de trabajar en 2013 con 10.000€ en deudas universitarias y 
trabajé de lo que fuera para pagar el alquiler. Al cabo de 6 meses estaba 
ganando más de lo que gastaba con las webs. 
 ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De 
qué vives actualmente? 
Rara. Recientemente he invertido en una web que genera dinero, porque es 
la industria que conozco. Desde la semana pasada, además, pago a alguien 
para que trabaje para mí, invirtiendo dinero en mi propio negocio. Invertí 
en bolsa cuando tenía 20 años, ganando dinero con Apple y perdiéndolo 
con eBay. Para mí la bolsa no es predecible a no ser que tengas mucho 
dinero, algo que lleva mucho tiempo. Si, considero que 10 años son 
mucho tiempo ya que yo lo hice en 1. 
 ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores 
errores? 
Mi mayor acierto fue mi web Five Gallon Ideas. No consideraría ninguno 
de mis proyectos un error, aunque en muchas ocasiones gasté dinero y 
tiempo en webs que no generan ni un euro. 
 ¿Si tuvieras que daralgún consejo a alguien que empieza, cuál 
sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF? 
29 
 
Mi consejo es que si tienes alguna habilidad o lo que sea, seas un 
emprendedor. Incluso si trabajas de 9 a 5 puedes ser un emprendedor. Ser 
un emprendedor no tiene que implicar estar generando dinero, sino 
montando sistemas. Puedes leer el libro E-myth Revisited si te interesa el 
tema. 
 ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena? 
Actualmente crío a mi hijo y público en internet. Tengo unos cuantos 
proyectos que quiero hacer y estoy recolectando materiales para ello y 
continuo aceptando proyectos que me produzcan o puedan producir 
ingresos pasivos, ya sean en forma de dinero, comida, electricidad, agua, 
calefacción, luz, etc. cualquier cosa que nos ayude a mí y a mi familia a 
prosperar. 
Ideas destacadas de la entrevista 
 
 Pedal2Petal usó su principal habilidad para generar ingresos 
pasivos, ingresos que te permiten generar dinero sin trabajar para 
ello. 
 
 Si tienes alguna habilidad o lo que sea, hazte un emprendedor. 
 
 La historia de Pedal2Petal es una más típica americana que 
española. Emprender y dar con la clave del éxito en poco tiempo, 
combinado con gastar poco. 
Aquí tenéis algunos datos más sobre el protagonista de la entrevista, datos 
que he sacado del foro que he comentado y que creo que ayudan a 
terminar de comprender su historia: 
Cuando Pedal2Petal descubrió la filosofía ERE empezó a eliminar gastos 
hasta que decidió que podía vivir con 26$ al día. 
30 
 
En el momento en que empezó a ganar 26$ al día con sus páginas dejó su 
trabajo. Por tanto, no es que creara páginas que le reportaran una fortuna, 
sino que empezó a gastar tan poco que no necesito generar más que 780$ 
al mes. 
 
 
31 
 
5 primeras claves para alcanzar la 
Independencia Financiera 
 
Vamos con las 5 primeras claves para alcanzar la independencia 
financiera. 
 Busca tu motivación 
 
Alcanzar la independencia financiera es algo al alcance de cualquiera, 
todos podemos conseguirlo, pero no es algo fácil de lograr. 
Muchas veces el 1 de Enero nos proponemos dejar de fumar, empezar la 
dieta, ir al gimnasio de forma regular, etc. y la mayor parte de las veces 
esas proposiciones ya se nos han olvidado el 1 de Febrero. 
El camino hacia la independencia financiera es algo mucho más largo y 
difícil que cualquiera de las proposiciones de año nuevo comentadas, por 
lo que para conseguir alcanzarla hay algo imprescindible que todos 
debemos tener, una clara motivación. 
Algunos de los entrevistados querían dedicarse a viajar por el mundo y no 
tenían tiempo, otros querían poder disfrutar de su tiempo haciendo lo que 
quisieran y tener más libertad, mientras que otros simplemente querían no 
tener que soportar a un jefe diciéndoles que hacer constantemente. Todos 
tenían algo en común, tenían claro el motivo por el que buscaban la 
independencia financiera. 
Personalmente, mi motivación es no tener que trabajar y poder hacer lo 
que quiera con mi tiempo. Cada día cuando suena el despertador deseo 
que fuera fin de semana para no tener que ir a trabajar y simplemente 
poder quedarme en la cama un rato más, desayunar tranquilamente, pasar 
tiempo en familia y hacer cosas que realmente me apetezcan. 
32 
 
Sé que si no hago algo para cambiarlo tendré esa sensación hasta el día de 
la jubilación, que al ritmo que vamos puede ser perfectamente a los 70 
años, y eso es algo que no quiero para mi futuro. No quiero ser un esclavo 
del sistema y del trabajo durante 40 o 50 años, y ese es el motivo por el 
cual persigo la independencia financiera. 
Poderse jubilar a los 40 o a los 50 años no está al alcance de todos porque 
muchos no son lo suficientemente constantes como para ello, pero puede 
conseguirse siendo constante y siguiendo un camino marcado sin 
desviarse de él. Cada mañana el despertador me recuerda mi motivación y 
me hace seguir el camino, ya que sé que será la única manera de poder 
disponer de todo mi tiempo para hacer con él lo que quiera. 
Si no encuentras tu motivación te será difícil ahorrar e invertir durante 10, 
20 o 30 años y tener la paciencia suficiente como para seguir tu estrategia 
sin desviarte, ya que no tendrás un claro objetivo. 
Aquí tienes algunas preguntas que pueden ayudarte a ver si realmente 
deseas alcanzar la independencia financiera: 
¿Qué te gustaría hacer si tuvieras más tiempo libre? 
¿Te haría feliz que tu jefe te diera un mes extra de vacaciones 
pagadas? 
¿Si no necesitaras el dinero, seguirías trabajando igual que ahora? 
 
33 
 
 Fórmate en temas financieros. Invierte 
en ti 
 
Como dijo Woody Allen, “me interesa el futuro porque es el sitio donde 
voy a pasar el resto de mi vida”. 
Otro de los factores clave para alcanzar la independencia financiera es la 
necesidad de regalarte una formación económica que te permita diseñar 
una estrategia hacia tu meta. 
Aprender y leer sobre el mundo del dinero y de la inversión en bolsa es 
algo imprescindible para alcanzar la independencia financiera, ya que sin 
unos conocimientos básicos sobre el tema te será imposible. 
Realmente, leer, aprender y formarte como persona es algo que debes 
aplicar a cualquier ámbito de tu vida en el que desees mejorar, ya que 
invertir en tu mismo es lo que más beneficio te aportará durante toda tu 
vida. 
Trabajas de 9 a 5, y tienes de 6 a 8 dos horas libres al día. Esas 2 horas 
puedes usarlas para jugar al ordenador, ver la tele o dedicarte a leer y 
aprender día a día, tú eliges. 
La consecuencia de lo primero será no evolucionar, seguir igual, mientras 
que la consecuencia de lo segundo será mejorar constantemente y 
evolucionar como persona, seguramente llegando algún día a abrirte 
muchas puertas que nunca se hubieran abierto si te hubieras quedado en el 
sofá mirando la tele. 
Como dice Ángel Alegre, autor del blog vivir al máximo y otra muestra de 
alguien que ha alcanzado la independencia financiera: 
“La vida es como un gran castillo lleno de puertas con cerraduras. Si 
quieres explorar todo el castillo necesitas conseguir las llaves adecuadas, 
pero no todas las llaves son igual de fáciles de encontrar. A mucha gente 
34 
 
le da pereza buscar las llaves y se pasa toda su vida en el salón del castillo 
al calor de la chimenea. No son conscientes de que se están perdiendo el 
olor de las flores del jardín y las maravillosas vistas que hay desde la torre 
más alta.” 
Personalmente, todo lo que sé ahora y la causa de que en un futuro vaya a 
ser, sin duda alguna, independientemente financiero, tiene un motivo 
claro, mis horas dedicadas a mi formación y educación financiera. 
Hubo un día en el que me cansé de la rutina, de hacer siempre lo mismo y 
de no aprovechar mi tiempo. Dejé de usar la mayor parte de mis horas 
libres para jugar en el ordenador y sentarme a ver la tele y empecé a 
usarlas para aprender, para leer y para intentar mejorar como persona. 
Empecé a leer sobre el mundo de la bolsa y el dinero un día que no sabía 
qué hacer y descubrí un mundo nuevo. 
Empecé a escribir mi blog Opinatron porque me gustaba todo lo referente 
al dinero y la bolsa y me apetecía aprender a hacer páginas web, algo de lo 
que hasta ese momento no tenía ni la más mínima idea. A estas alturas, he 
hecho más de 5 páginas web, y aunque la mayoría no han llegado a buen 
puerto nadie puede quitarme todo lo que he aprendido haciéndolas. Si me 
hubiera dedicado a jugar el ordenador, no habría aprendido nada. 
Escribí mi primer libro “Inversión y Gestión del Dinero al alcance de 
todos” en una época en la que no tenía trabajo y, a pesar de que podría 
haberme dedicado a hacer el vago, me propuse aprovechar algo más el 
tiempo haciendo algo útil y que mejorara mi futuro. 
No todo lo que intentes y lo que aprendas te será útil, pero si una parte de 
ello. 
Estar en el lugar adecuado para aprovechar una oportunidad no es lo úniconecesario, también es imprescindible tener los conocimientos necesarios 
para aprovechar esa oportunidad. 
35 
 
Si recibes una herencia de 500.000€ o ganas cierto dinero en la lotería y 
no tienes ni idea del mundo del dinero no lo aprovecharás como podrías 
hacerlo si tuvieras esos conocimientos. Dicen las estadísticas que un gran 
porcentaje de la gente que gana dinero en la lotería ya no tiene ese dinero 
al cabo de unos años. 
Con lo que sé ahora, si me “encuentro” inesperadamente con esos 
500.000€ estoy seguro de que podré dejar de trabajar para siempre. 
No podemos predecir el futuro, pero sí que podemos prepararnos al 
máximo para aprovechar todas las oportunidades que se nos presenten. 
Si quieres alcanzar la independencia financiera y vivir mejor, sin 
preocuparte por el dinero cuando llega fin de mes, lo primero que tienes 
que hacer es formarte. 
Lee todo lo que puedas sobre el tema, aprende el máximo posible y 
después aplícalo. 
Nadie nace sabiendo hacer algo, pero con esfuerzo y dedicación todos 
podemos lograr lo que nos propongamos. 
Si sigues con tu rutina diaria tu situación actual no cambiará, por lo que 
dentro de unos años seguirás exactamente en el mismo sitio en el que estás 
ahora. 
 
¿Estás bien dónde estás ahora mismo en tu vida o preferirías mejorar 
y evolucionar para poder aspirar a más en un futuro? 
¿Dedicas alguna de tus horas libres a invertir en ti mismo para 
mejorar tu futuro? 
Si te lo propones y tienes clara tu motivación puedes alcanzar la 
independencia financiera, pero no lo lograrás sin los conocimientos 
adecuados. Invierte tiempo en tu educación financiera. 
36 
 
 Busca maximizar tus fuentes de 
ingresos pasivos 
 
¿Qué son los ingresos pasivos? 
Los ingresos pasivos son aquellos que no requieren de tu tiempo para ser 
generados, más que el tiempo dedicado a la preparación inicial del 
sistema. 
Generar diferentes fuentes de ingresos pasivos es la mejor forma para 
alcanzar la independencia financiera, ya que en el momento en que éstos 
superen tus gastos habituales podrás dejar de trabajar por dinero. 
Maximizar tus ingresos pasivos, por tanto, es una de las claves para 
alcanzar la independencia financiera. 
Ejemplos de ingresos pasivos 
Hay muchas formas de generar ingresos pasivos y en función de tus 
habilidades e intereses algunas serán mejores y otras peores para ti, por lo 
que lo más importante es dedicar tiempo a analizar las opciones 
disponibles para poder realizar la elección correcta en tu caso. 
Para darte algunas ideas iniciales, aquí van algunos ejemplos: 
 Dividendos y alquileres. 
Comprar acciones de empresas que cotizan en bolsa para cobrar sus 
dividendos o comprar casas, locales y parkings para cobrar alquileres 
mensuales es una de las formas más utilizadas para conseguir ingresos 
pasivos. 
Con una inversión inicial (de cualquier cantidad en el caso de las acciones 
y muy elevada en el caso de bienes inmuebles) consigues rentas mensuales 
37 
 
sin tener que preocuparte en exceso por el tema una vez hecha la primera 
compra. 
La inversión en bolsa es una de las opciones más importantes y otra de las 
claves para alcanzar la independencia financiera que veremos más 
adelante, por lo que no me explayaré mucho en este apartado. 
 Ganar dinero por internet. 
Internet ofrece muchas opciones para ganar dinero y en muchas ocasiones 
esos ingresos pueden considerarse pasivos, ya que el trabajo que debe 
realizarse para ellos es muy elevado al inicio pero puede reportar 
beneficios continuados en el tiempo. 
En función de tus intereses, puedes elegir la venta de fotos por internet, 
montar un blog o una página web de afiliados, escribir libros e incluso 
preparar comida y venderla a tus vecinos. Las opciones en este apartado 
son muy amplias, y seguro que encuentras algo que se adapte 
perfectamente a ti. 
Si te interesa el tema, puedes encontrar muchas guías y libros por internet. 
Cuantos más ingresos pasivos generes mes a mes, menos tendrás que 
trabajar para conseguir dinero y más libertad tendrás. 
Dedica tiempo a poner en marcha fuentes de ingresos pasivos y 
estarás más cerca de la independencia financiera. 
 
38 
 
 No gastes todo lo que ingresas. Ahorra 
 
En el libro propongo 15 claves para alcanzar la independencia financiera, 
y hay algunas más importantes y otras menos importantes. Ahorrar es una 
de las más básicas. 
Da igual cuánto dinero generes o lo mucho que sepas sobre inversión, si 
no eres capaz de ahorrar nada a fin de mes no podrás alcanzar la 
independencia financiera. 
Ahorrar es algo difícil y que exige sacrificio, ya que vivimos en una época 
de consumismo extremo en la que alguien que no gasta mucho es un rata y 
alguien que llega justo a fin de mes es algo normal. 
Vivir mes a mes llegando al día 30 necesitando el sueldo es una opción y 
una decisión que se tiene que respetar, pero implica vivir con un miedo 
importante a perder el trabajo, ya que no se tiene dinero para sobrevivir sin 
él. 
La crisis en España ha hecho estragos, en algunos casos inevitables, pero 
en algunos debidos al poco hábito de ahorro de la población. Sacrificar 
algún capricho innecesario para poder ahorrar algo mes a mes es algo muy 
importante y puede permitirnos formar un colchón de seguridad en caso de 
que pase algo o de que nos quedemos sin trabajo. 
En mi opinión, todos deberíamos ahorrar algo mes a mes y pocos lo 
hacemos. Muchos buscan excusas, justificándose en su bajo sueldo o en 
imprevistos, pero la realidad es que la mayoría de la gente gasta mucho en 
cosas innecesarias y eso es lo que hace que no puedan ahorrar. 
Para alguien ir a cenar fuera una vez a la semana puede ser imprescindible 
y para otros puede ser una tontería pero ir a un gimnasio caro una 
necesidad. Todas las posturas son igualmente respetables, lo que no es 
posible es que todo sea una prioridad. 
39 
 
Si todos los gastos se consideran una prioridad será imposible ahorrar y 
salir de la rueda viciosa de ganar y gastar constantemente, por lo que todos 
tenemos que tener gastos considerados prescindibles y estar dispuestos a 
recortarlos si es necesario. 
Si ahora mismo te quedaras sin trabajo y tuvieras que vivir con 1000€ al 
mes seguramente podrías recortar aquí y allá y conseguirlo, por lo que 
también puedes hacerlo sin necesidad de perder el trabajo. Empieza poco a 
poco, elimina algún gasto de los que no te aportan nada y verás cómo a fin 
de mes tienes un extra ahorrado y no has echado de menos ese gasto para 
nada. 
Personalmente, yo antes pedía comida para llevar varias veces a la 
semana, cosa que terminaba suponiendo bastante dinero a fin de mes. 
Actualmente me controlo (me cuesta, como a todos) y pido máximo una 
vez a la semana, ahorrando un buen dinero a fin de mes. Este control 
aplicado a diferentes gastos puede ser la diferencia entre gastar más de lo 
que se gana mes a mes o ahorrar centenares de euros. 
No se trata de eliminar todos los pequeños placeres y de vivir como un 
pobre, sino de moderarse con los gastos y no vivir como un rico sin serlo. 
Como han dicho muchos de los entrevistados, el porcentaje de tu sueldo 
que seas capaz de ahorrar cada mes marcará la diferencia en tu búsqueda 
de la independencia financiera. 
Diferencia claramente los gastos que te aportan una felicidad continua 
y los gastos superfluos que no te aportan nada realmente. 
Lo que puedas ahorrar dependerá de muchas cosas y variará cada mes pero 
hay una norma fundamental que no puedes saltarte si quieres llegar algún 
día a conseguir la independencia financiera. 
Hay que gastar menos de lo que se gana. 
La gente que gasta más de lo que gana está metida de lleno en la carrera de 
la rata y tiene que subsistir a base de pedir créditos y préstamos cuando 
40 
 
quiere algo que cuesta un cierto dinero. Préstamos para comprar coches, 
para irse de vacaciones e incluso para comprar una televisiónson cosas 
que están a la orden del día y el único culpable de ello es la falta de ahorro 
conseguida por gastar más de lo que se gana. 
Personalmente mi objetivo es ahorrar el máximo que pueda cada mes, no 
tengo ninguna cantidad fija, ya que algunos meses sale algún imprevisto y 
gasto más y otros no pasa nada extraordinario y gasto menos, pero siempre 
ahorro algo. Habrá meses en los que ahorre un 50% del sueldo y otros en 
los que solo pueda ahorrar el 20%, pero siempre ahorro. 
Hay gente, en cambio, que usa una táctica diferente pero que es bastante 
recomendada, la táctica de ahorrar primero y gastar después. La clave está 
en decidir qué cantidad se quiere ahorrar, por ejemplo un 20% del sueldo, 
y transferirla directamente del sueldo a principio de mes a la cuenta de 
ahorro, haciendo así que se tenga que pasar el mes con la cantidad restante 
y obligándote a ahorrar. 
La cantidad que fijes tiene que ser una cantidad que parezca difícil de 
conseguir y con el tiempo se va ajustando, ya que si empiezas por lo fácil 
estarás dejando de ahorrar un buen extra por no forzarte. 
Si eres de los que acostumbran a gastar sin mucho control y no ahorras 
mes a mes prueba a usar esta táctica y ya verás cómo da buenos 
resultados. 
Ahorrar mes a mes te permitirá empezar a acumular dinero, que como 
veremos después tendrás que invertir si quieres llegar a alcanzar la 
independencia financiera y poder vivir sin trabajar. 
 
41 
 
 Elimina tus deudas 
 
Solo hay una cosa peor que gastar todo lo que se gana y no poder ahorrar, 
y esa es endeudarse para gastar incluso más de lo que ganas. 
En este apartado, cuando me refiero a deudas y préstamos dejaré un poco 
de lado la deuda más común, la hipoteca de la vivienda habitual, ya que 
ésta está muy extendida y normalmente es la única opción para comprar 
una casa en la que vivir. 
Cuando empecé a escribir esta clave para alcanzar la independencia 
financiera lo primero que hice fue buscar información sobre opiniones de 
la gente sobre créditos personales, préstamos y deudas en general, y la 
verdad es que lo que encontré me sorprendió. 
Todos los resultados de búsqueda en Google eran sobre obtener 
préstamos, las bondades de los créditos personales y aparecían 
muchísimas empresas que se dedican a dar préstamos a la gente que no es 
capaz de vivir con lo que gana. 
El primer problema al que nos enfrentamos como consumidores es que los 
préstamos para comprar coches, televisiones, ir de vacaciones, etc. son un 
gran negocio para las empresas que los dan, y la publicidad realizada 
sobre el tema es enorme. Te ofrecen préstamos en tu banco, te llegan mails 
con promociones de empresas que te dejan miles de euros sin preguntas y 
hasta te llaman a tu casa, por lo que si tu situación económica es mala lo 
tienes muy fácil para ingresar ese extra en tu cuenta. 
Por desgracia, una vez adquieres un préstamo tu situación financiera 
mejora momentáneamente, pero empeora en gran medida a largo plazo. 
Alguien que no tiene dinero para comprar una televisión en un momento 
dado y pide un préstamo para hacerlo, seguirá sin tener ese dinero en un 
futuro y tendrá que devolverlo con intereses. 
42 
 
Comprar cosas a crédito termina costando mucho más dinero, y una 
vez se entra en el círculo de vivir endeudado puede llegar a ser difícil 
salir de él. 
Veamos un sencillo ejemplo de la implicación de comprar cosas a crédito. 
Hace poco vi una oferta en un banco para comprar un coche a crédito, y un 
préstamo de 10.000€ terminaba resultando en 12.500€ que tenías que 
pagar en total. 
Pedir un crédito de este tipo hace que un coche de 10.000€ acabe costando 
más de 12.500€, es decir, un 25% más. Alguien que no es capaz de prever 
un gasto tan poco imprevisible como el tener que comprarse un coche 
nuevo y por tanto ahorrar lo necesario para tener el dinero llegado el 
momento debería alejarse todavía más de este tipo de créditos. 
Es mucho más fácil ahorrar para llegar a 10.000€ antes de tener que 
comprar el coche que pagar mes a mes después 12.500€, y mucho mejor 
para nuestro bolsillo. No tiene sentido vivir de crédito en crédito porque 
todo acaba saliendo mucho más caro, ya que pagar a plazos no significa no 
pagar. 
Lo mismo sucede con unas vacaciones, unos muebles o cualquier otra 
cosa. En lugar de vivir a base de créditos y pagar un 25% más por todo lo 
que compres, ahorra y aplaza los gastos hasta que puedas permitírtelo. 
Hay que tener en cuenta que los préstamos ofrecidos por webs y empresas 
que arriesgan más implican aún más intereses 
Una vez se entra en el círculo de comprar cosas a base de créditos todo 
acaba saliendo mucho más caro y es una situación de la que es difícil salir, 
por lo que lo mejor es evitarlo a toda costa. Si ya se ha entrado en el 
círculo, es muy importante hacer un esfuerzo para salir de él, ya que 
después la economía doméstica será mucho más sana. Aunque sea un 
sacrificio, estar un tiempo aplazando lo que deseas o comprar cosas más 
baratas nos puede permitir tener mucho más poder adquisitivo en el futuro. 
43 
 
Si no tienes dinero para comprar algo, simplemente no lo compres. 
Ahorra, ten paciencia, y cuando puedas permitírtelo cómpralo. Deja de 
pagar intereses por tus deudas, ya que es dinero perdido que te hará 
imposible alcanzar la independencia financiera. 
Respecto a la hipoteca, comprar una casa sin ella es muy difícil y es una 
deuda que generalmente tiene casi todo el mundo. Intenta conseguirla al 
mínimo interés posible y amortiza siempre que puedas para disminuir la 
deuda y desgravar impuestos en la declaración de la renta. 
Resumen de las 5 primeras claves 
 
 Ten claro cuál es tu motivación para alcanzar la independencia 
financiera. 
 
 Invierte tiempo en tu educación financiera. Aprende todo lo que 
puedas sobre el dinero. 
 
 Dedica tiempo a poner en marcha fuentes de ingresos pasivos y 
estarás más cerca de la independencia financiera. 
 
 Ahorra el máximo que puedas cada mes. Fíjate objetivos de ahorro. 
 
 Elimina todas tus deudas, empezando por las de mayor interés. No 
compres cosas a crédito. 
 
44 
 
Entrevista a DanielF 
 
Inversor español que ayuda a los demás en foros como el de 
invertirenbolsa.info, página de la que es autor Gregorio Hernández, uno de 
los entrevistados más adelante. 
 ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera? 
Después de algunos años invirtiendo en Bolsa me decidí a dirigir mi 
estrategia a invertir en empresas que dieran regularmente un buen 
dividendo para obtener beneficios sostenibles a lo largo de los años, y a 
poder ser crecientes año a año, con el objetivo de que después de algunos 
años tuviera un ingreso regular e importante independientemente de mi 
salario. 
 ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y 
cuantos años tuviste que trabajar para ello? 
La alcancé a los 40 años de edad (hace dos años), después de invertir en 
bolsa durante algo más de 20 años, de los cuales 15 fueron siguiendo la 
estrategia de Buy&Hold. 
 ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera? 
Invirtiendo en empresas del Ibex35 y del Mercado Continuo que tuvieran 
un pago regular de dividendos año tras año, dedicando todos los años una 
parte de mi salario a la inversión en bolsa, así hasta alcanzar una cifra de 
cobro de dividendos que yo considero suficiente para cubrir todas mis 
necesidades económicas, lo cual significa que ya no necesito de mi trabajo 
y salario para poder vivir dignamente. 
 ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la 
independencia financiera? ¿Cuál es la clave? 
45 
 
Según mi experiencia no es necesario tener sueldos muy elevados (yo 
nunca los tuve), por lo que creo que la clave es la constancia, no 
abandonar a mitad del camino cuando vienen mal dadas en épocas de 
grandes cracks de la bolsa, sino aprovecharlos para comprar buenas 
empresas a precio de derribo, y sobre todo no fiarsede nadie y tener la 
formación básica para poder analizar los fundamentales de las empresas 
por uno mismo. 
 ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De 
qué vives actualmente? 
Actualmente dentro mi estrategia de inversión el 90% está dirigida al largo 
plazo, es decir Buy&Hold, dejando el 10% restante de mi cartera a 
operaciones de corto o medio plazo. 
Actualmente sigo trabajando, porque mi trabajo me gusta, son pocas horas 
a la semana y me permite seguir los mercados en todo momento, pero mi 
sueldo lo dedico íntegramente a invertirlo en bolsa, al ya poder vivir de los 
dividendos al haber alcanzado la IF. 
 ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores 
errores? 
Mis mayores aciertos yo nos los llamaría así, y aunque con el paso de los 
años algunas operaciones han sido realmente muy productivas yo no diría 
una en particular, sino la estrategia en sí misma, saber mantener la cabeza 
fría y aprovechar las grandes bajadas de la bolsa para aumentar ahí las 
compras respecto al ritmo habitual que llevaba mes a mes dentro de la 
diversificación temporal. Y, sobre todo, mantener también las acciones de 
alguna empresa y no caer en la tentación de venderla viendo que tenían 
plusvalías latentes por encima del 100%. 
Errores muchos, sobre todo al principio, como en una época de grandes 
subidas ir corriendo detrás del precio. Con los años conseguí corregir esos 
errores y saber aguantar la liquidez sin que queme en las manos para 
invertir en el momento que lleguen las correcciones o grandes bajadas. 
46 
 
En particular el error más reciente fue Abengoa, una empresa que estaba 
dando un dividendo bastante bueno año a año y que todos sabemos en qué 
situación está actualmente (casi en quiebra). 
 ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál 
sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF? 
Sobre todo ser constantes, tener clara la estrategia a seguir y el objetivo a 
alcanzar y no dar bandazos en el camino. 
Yo siempre me marqué objetivos ambiciosos, difíciles de alcanzar, para 
mantener la auto exigencia alta y esforzarme por alcanzarlos. 
 ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena? 
Mi rutina diaria no dista mucho de la que llevaba antes, aunque la 
tranquilidad sí que es mucho mayor. Trabajo pocas horas al día, llevo y 
recojo a mis hijos del colegio, tengo todas las tardes libres para estar con 
ellos, y mucho tiempo libre para seguir los mercados, que es algo que 
siempre me ha gustado. 
Y sí, claro que valió la pena. 
Ideas destacadas de la entrevista 
 
 Daniel dedicó una parte de su sueldo a la inversión a largo plazo en 
bolsa todos los años durante 20 años. 
 
 La clave no son los sueldos elevados, es la constancia. No 
abandones a mitad del camino. 
 
 No te fíes de nadie. 
 
 El mayor acierto de Daniel ha sido seguir la estrategia, mantener la 
cabeza fría y aprovechar las grandes bajadas para comprar más. 
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Daniel es en mi opinión una clara muestra de un inversor medio como 
podríamos ser todos nosotros, ya que no ha hecho grandes barbaridades ni 
nada que cualquiera no pueda hacer. De lo que ha dicho me gustaría 
destacar lo que comenta varias veces sobre ser constante y seguir la 
estrategia sin desviarse de ella. Siguiendo el Buy and Hold no nos 
haremos ricos en 5 años, eso es seguro, pero sí que tendremos bastantes 
opciones de conseguirlo a largo plazo. 
Daniel empezó muy joven, algo que claramente es una ventaja, pero 
también debió empezar con 0 euros en el banco. Si tienes 40 o 50 años, no 
desesperes, ya que aunque estés empezando seguro que ya tendrás algo 
ahorrado para iniciar tus inversiones. Fíjate que Daniel necesitó unos 20 
años para alcanzar la IF, por lo que aunque tengas ahora 40 podrías 
alcanzarla mucho antes de la edad de jubilación, que cada vez suben más y 
más. 
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Entrevista a Josan 
 
Josan es el autor del blog enorme piedra redonda, en el que explica su 
historia. De trabajar en un banco a dejarlo todo para viajar por el mundo, 
Josan es un claro ejemplo de lo que puede conseguirse con un claro 
objetivo y dedicación. 
 ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera? 
El que odiase mi trabajo. Hay personas muy afortunadas a las que les 
gusta su trabajo, disfrutan con lo que hacen, se sienten útiles. Y son felices 
con un mes de vacaciones al año en el que poder prescindir de su rutina 
laboral y dedicarse a otras cosas. 
Para mí era absolutamente insuficiente. Pero que no me gustase mi trabajo 
no era lo peor, lo peor es que tenía grandes proyectos e ilusiones que no 
podía cumplir por ser esclavo de mi empleo. Quería viajar en el 
transiberiano, dar la vuelta al mundo, trabajar en ONGs en el tercer 
mundo… Pero día a día la vida se me escapaba siguiendo mi rutina, mi 
personal “día de la marmota” que se repetía casi sin variación. 
No siempre fue así. Al principio sentía una cierta excitación atendiendo a 
los clientes. Todo era nuevo y había muchísimo que aprender. Muchos 
años después el trabajo me resultaba terriblemente repetitivo. Solo 
cambiaba la presión comercial que recibíamos. Cada vez era mayor, y ya 
estábamos alcanzando niveles insoportables. La ética profesional era cada 
vez más difícil; no podías vender cosas sin incurrir en graves “omisiones” 
cuando no mentiras directamente. 
El problema es que estaba “Atrapado en un buen trabajo”. Como 
subdirector de una oficina bancaria mi sueldo era bueno, y mi horario 
también. En la España de los 6 millones de parados era impensable dejar 
un empleo así. 
49 
 
 ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y 
cuantos años tuviste que trabajar para ello? 
Colgué mi corbata con 43 años. Llevaba 20 años trabajando, pero los dos 
primeros fueron trabajos muy espaciados y poco pagados en los que no 
pude ahorrar nada. La rueda que me llevó a vivir de rentas comenzó de 
cero y tuvo que “girar” durante 18 años. 
 ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera? 
Al gustarme tan poco mi trabajo siempre tuve claro que no aguantaría en 
él toda la vida. Tal vez por eso no caí en las trampas en las que la mayoría 
de las personas gastan casi todo lo que ingresan, sea esta la cantidad que 
sea. Estoy hablando del gastar por aparentar, de la carrera de la rata, de la 
necesidad de poseer, de no saber fijarse un nivel de vida… 
Por otro lado, siempre busqué la manera de sacar una rentabilidad a mis 
ahorros. A lo largo de los 18 años en los que pude ahorrar pasé por 
muchas fases inversoras. Fui pasando desde los plazos fijos a las 
emisiones de renta fija, la especulación a corto plazo en bolsa, luego la 
especulación a largo plazo mezclada con la búsqueda de la rentabilidad 
por dividendo, los derivados financieros y ya los últimos años el 
Buy&Hold. 
 ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la 
independencia financiera? ¿Cuál es la clave? 
No. El factor más importante con diferencia es el tiempo. Lo que es muy 
importante es comenzar pronto. Por supuesto contra más azúcar más 
dulce, cuánto más ahorremos mucho más rápido iremos. 
Pero no olvidemos que el “truco” de nuestro camino hacia la 
independencia financiera es el interés compuesto, que es una progresión 
geométrica. Las progresiones geométricas al principio van muy despacio, 
pero se van acelerando a pasos agigantados. No hay más que ver las 
simulaciones en un Excel. 
50 
 
En mi experiencia resultó sumamente sorprendente. Los primeros años 
obtenía mis intereses y poco a poco fueron creciendo; pero nunca me 
crearon la expectativa de que pudieran seguir creciendo hasta el punto de 
que pudiera vivir de ellos. La progresión iba muy lenta. 
Sin embargo los últimos años fueron de vértigo, viví la aceleración que 
vemos en las progresiones geométricas en mi propio bolsillo. Cinco años 
antes de “saltar” había llegado a un punto en el que mis dividendos e 
intereses cubrían los gastos de mi “vidade la marmota”. Ese año mi 
ahorro fue igual al total de mis nóminas. 
Al año siguiente, al haber invertido toda esa cantidad en empresas que 
repartían buenos dividendos, mis rentas eran mayores. Por tanto ese año, y 
dado que mi nivel de vida permanecía constante, ahorré más que el 
anterior. Mi ahorro ya era superior a mis ingresos por trabajo. 
Al año siguiente, tras comprar más acciones que repartían dividendo, mis 
ingresos pasivos aumentaron de nuevo. Con lo cual pude ahorrar más 
todavía que el anterior… y así siguió la rueda acelerándose año tras año 
hasta que decidí saltar hacia la IF. Era como una bola de nieve cayendo, 
cada vez era mayor. Es impresionante cómo se acelera el proceso y esta es 
la clave. 
Es por este motivo que el factor más determinante es el tiempo. Si 
dejamos que la progresión se acelere unos pocos años más igualaremos la 
renta que habríamos obtenido con un ahorro mayor. 
En cuanto a “la clave” para alcanzar la independencia financiera, creo que 
es invertir un tiempo en nosotros mismos para adquirir unas bases de 
conocimientos y sentido común financiero. Tengo la siguiente convicción: 
“Con el tiempo las personas alcanzan tanto nivel de riqueza como cultura 
financiera tienen” 
Quien no tenga cultura financiera, aunque le toque la “Bonoloto” o le 
fiche el Real Madrid no será más que un pobre con dinero. Con el tiempo 
51 
 
volverá a ser pobre, de la misma forma que aunque diluvie en el desierto 
la tierra no absorberá humedad. 
Por el contrario, quien tenga conocimientos y sentido común con las 
finanzas acabará siendo rico con el tiempo aunque gane poco dinero, pues 
sabrá ahorrar parte e invertirla eficientemente. 
 ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De 
qué vives actualmente? 
Principalmente vivo de los dividendos que recibo de mi cartera de 
Buy&Hold. Suponen un ingreso muy seguro, estable y con perspectivas de 
crecimiento. Al menos históricamente, y aunque con dolorosas 
excepciones, los dividendos cobrados por cada acción han tendido a 
aumentar anualmente a una media del 9%, con lo que confío en que estas 
rentas sigan creciendo año tras año. Actualmente tengo 29 empresas y 
ETFs en mi cartera, que me configuran un calendario de cobro de 
dividendos muy variado de unos meses a otros pero muy estable. 
La máxima que he seguido para elegir las empresas en las que invertir es 
la siguiente: 
Invertir en acciones de empresas grandes, consolidadas, en sectores 
estables, con perspectivas positivas y con beneficios suficientes para 
repartir un dividendo atractivo sin descapitalizarse; espaciadamente 
en el tiempo y siempre diversificando la inversión en distintas 
empresas, sectores, países y monedas. Y siempre con la intención de 
mantenerlas “per secula seculorum” mientras sigan cumpliendo esos 
requisitos. 
 ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores 
errores? 
Cometí mis errores, desde luego, pero poco a poco fui aumentando la 
eficiencia de mis ahorros. Dicen que son los errores los que nos hacen 
aprender y los aciertos los que nos mantienen en el juego. Solo 
52 
 
aprendemos a caminar. Fue un error necesario incurrir en productos 
bancarios complejos hechos a la medida del banco. Como los 
estructurados, la mayoría de fondos de inversión y planes de pensiones, 
los planes de ahorro con seguro de vida incorporado… Ha sido un error 
caer en la especulación cortoplacista sin ninguna estrategia definida, tanto 
mediante compraventa de acciones como mediante derivados financieros. 
Fue un error no estudiar la situación de las empresas en las que invertía, 
invertir en filiales, o en empresas sin un tamaño suficiente. Ha sido un 
error que todavía arrastro el de centrarme en empresas españolas en lugar 
de diversificar mundialmente. 
Los aciertos tan solo han sido dejar de caer en esos errores. No sabemos 
dónde está el éxito, pero la mejor pista que tenemos es buscar al otro lado 
del fracaso. 
 ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál 
sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF? 
Que invierta en sí mismo. Que dedique tiempo a estudiar todos los foros, 
webs, blogs y libros en los que se trata el método para alcanzar la 
independencia financiera. Que no se crea nada, que todo lo analice con 
espíritu crítico, que compruebe los datos por sí mismo y dedique el tiempo 
que haga falta hasta crear su propia opinión. 
Ese será el tiempo mejor pagado de su vida, como lo fue de la mía. 
Descubrirá el camino que le llevará sin pérdida posible a la independencia 
financiera. 
 ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena? 
Conseguir ser dueño de todo tu tiempo y del dinero que necesitas es la 
mayor riqueza que existe. A partir de aquí puedes dedicarte a lo que 
realmente quieras, sin necesitar generar ingresos. 
53 
 
Es el mayor regalo que existe, pero no exento de peligros. Llegados a este 
punto la gente se imagina yendo a una playa paradisíaca y tumbándose en 
una hamaca… yo lo he hecho, ¡y a la hora te desesperas del aburrimiento! 
Es necesario buscar continuamente planes, ilusiones, proyectos en los que 
centrar nuestras energías. De no hacerlo así corremos el riesgo de caer en 
la apatía, la desidia, el aburrimiento y el sinsentido. 
En estos casi 4 años desde que dejé el banco he visitado 22 países en unas 
30 ocasiones, he trabajado como hospitalero voluntario en el Camino de 
Santiago, he trabajado voluntariamente como profesor de inglés en el 
norte de Tailandia, he apadrinado a dos niñas en Siem Rep, Camboya; he 
mejorado mi tailandés, coreano, italiano y francés; estoy a punto de 
finalizar un cortometraje junto a varios amigos, he creado dos webs para 
negocios, he escrito regularmente en mi blog, he caminado numerosos 
tramos del Camino de Santiago en Francia y España; he viajado con una 
furgoneta por los Balcanes, por Anatolia, por Europa, he hecho un comic, 
estoy acabando un libro sobre Independencia Financiera… solo espero que 
nunca se agoten las ilusiones por emprender nuevos proyectos. Sin eso 
nada tendría sentido… 
Ideas destacadas de la entrevista 
 
 A pesar de estar atrapado en un buen trabajo, con buen sueldo y 
horario, Josan luchó por sus deseos de ver mundo y consiguió salir 
de su día de la marmota. 
 
 Para alcanzar la independencia financiera es imprescindible no 
gastar todo lo que se ingresa. 
 
 Es necesario invertir tus ahorros para sacarles una rentabilidad. 
 
 Empieza lo más pronto posible y reinvierte los intereses para 
aprovechar el interés compuesto. 
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 Con el tiempo las personas alcanzan tanto nivel de riqueza como 
cultura financiera tienen. Fórmate y aprende todo lo que puedas. 
 
 No sabemos dónde está el éxito, pero la mejor pista que tenemos es 
buscar al otro lado del fracaso 
 
 
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Entrevista a Velociraptor 
 
Estadounidense que frecuenta el foro de la página Mister Money Mustache 
(de ahora en adelante MMM), foro en que se trata la búsqueda de la IF a 
través del ahorro y la inversión. 
 ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera? 
Fue a partir de la exploración de mis valores personales en la universidad. 
Descubrí que valoraba la flexibilidad y la autonomía, ninguno de los 
cuales es recompensado por los empleadores. Tienes que reclamarlos por 
ti mismo. 
 ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y 
cuantos años tuviste que trabajar para ello? 
Tenía 40 años. Me tomó unos 15 años. 
 ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera? 
Ahorré agresivamente (alrededor del 65% de mi sueldo). Pagué mi casa 
primero para permitirme el margen psicológico para invertir 
agresivamente. 
 ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la 
independencia financiera? ¿Cuál es la clave? 
La tasa de ahorro es el factor clave. Me ayudó ganar un buen sueldo (88k 
$ al jubilarme – 88k se refiere a 88.000). Creo que si tienes el tipo de