M1_U3_A1_AMMS_Objetivos financieros personales

Vista previa del material en texto

portada
			Morales Sandoval Amsi Areli
			Ortiz Coronado María Guadalupe
			ES1921013966
			CVP-VPEFP-1902-M1-004
			OBJETIVOS FINANCIEROS PERSONALES
			8/7/19
Indice.
	Introducción					3
	Desarrollo					4
		Presupuesto de gastos				5
		Situacion Actual				6
		Gastos Prioritarios				7
		Objetivos financieros				8
		participarcion en foro				9
	Conclusión					10
	Bibliografia					11
Indice	
Introducción
INTRODUCCIÓN	
Un plan financiero personal nos ayuda para poder evaluar nuestra situación financiera actual, saber de donde es que obtenemos nuestros recursos, de igual forma nos ayuda a definir objetivos y cuáles son las prioridades que tenemos, la administración financiera como tal nos apoyara para planificar, organizar y controlar todos estos recursos.
Para realizar un plan financiero es indispensable conocer nuestro pinto de partida, ya que esto nos facilitará el seguimiento, para ello determinaremos cual es el total de nuestros ingresos, saber cuales son las partidas de efectivo que tenemos, podremos dividirlas por categorías para identificar cuales son aquellas en las que debemos disminuir gastos, así como a saber cuales son los gastos fijos y variables que tenemos, una vez teniendo esta información podemos determinar cuáles son los objetivos que tenemos como plan de vida, puede ser la adquisición de un bien, el pago de algún servicio que nos generará algún beneficio como lo es el pago de educación que nos ayudara a ejercer en un futuro alguna profesión que nos dejara mayores ingresos, etc. Aquí también contemplaremos los plazos a cumplir determinados objetivos y esto también nos ayudara a determinar los plazos.
Recordemos el estado de resultados y el balance general que nos sirven de base , en ellos determinamos cuales eran todas las categorías de ingresos que tenemos, y de igual forma determinamos cuales son todas las partidas que realizamos durante un periodo determinado, aquí pudimos observar si tenemos utilidad o perdida, en caso de perdida tuvimos que generar acciones para poder mejorar nuestra situación financiera, en cuanto al balance pudimos observas no solo los ingresos que tenemos, si no todos los activos con los que contamos, es decir todo aquello que suma, como lo fueron todos los bienes, ingresos, ahorros, fondos en cuenta bancarias o de cheques, e incluso aquellos fondos para el retiro; de igual forma consideramos todos los pasivos que son todas las cuentas que tenemos pendientes de pago o que en general merman. Y reduciendo los pasivos a los activos observamos la situación financiera que teníamos, ya que ese es nuestro patrimonio.
Posterior a determinar cual es el estatus en el que se inicia a realizar el plan financiero, ya dividimos las cuentas por categorías, sabemos cuales son cuentas fijas y variable y también sabemos cual es el nivel de prioridad que de tiene cada una de ellas; posteriormente determinaremos un monto a ahorrar para el cumplimiento de cada una de las metas y objetivos que tenemos, como mencionamos con anterioridad suponiendo que se trata de la compra de algún bien por ejemplo un teléfono, y tenemos un plazo corto para comprarlo debemos saber cual es el costo del equipo y determinar cual es la suma a ahorrar por que tiempo para que en ese plazo se realice la compra del celular.
Una vez determinada cada una de estas acciones también debemos tomar en cuenta aquellos gastos de imprevistos y generar algún ahorro para esas situaciones, así como asegurar aquellos bienes que pueden estar expuestos a algún siniestro, como nuestro vehículo, la casa, el celular, etc.
 
desarrollo
Desarrollo	
El objetivo principal de la administración financiera es el tener un control, poner orden de una determinada organización, entidad e incluso de una familia o de forma personal, éste como tal nos va a ayudar a determinar prioridades y establecer un plan para cumplir con las metas fijadas, reflejadas en forma de valores, además de que nos apoyará para minimizar riesgos al igual que a corregir aquellos preámbulos que nos están ocasionando algún tipo de pérdida o déficit. Esto nos va a ayudar a saber en qué situación financiera se encuentra, a donde se va y como es que se va a llegar al punto correspondiente.
Para poder generar una buena Administracion financiera debemos realizar 3 pasos, el primero es registrar los ingresos, ya que determinando cuales son e total de los ingresos sabremos cual es la capacidad de gasto que tenemos, el segundo paso es determinar todos los egresos que tenemos ya sean fijos o variables, posterior ello a los ingresos le reduciremos todos los egresos, esto nos dará como resultado un balance general por dicho periodo que nos apoyará con la finalidad de determinar si se requiere dela generación de excedentes para lograr los objetivos planteados con anterioridad y a inicio del ejercicio.
Al igual que los pasos a seguir para un mejor presupuesto debemos contemplar cuatro características principales, los ingresos, los egresos, tomaremos de igual forma en cuenta el ahorro que es el apartar cierta cantidad de nuestros ingresos para la compra de algún bien, algún imprevisto, o para nuestra vejez; y por último contemplaremos la inversión, ésta para que a partir de nuestras salidas de efectivo consigamos la entrada de algún tipo de interés o beneficio que va a sumar a nuestro activo.
“Para lograr el alcance del presupuesto es indispensable hacer uso del proceso administrativo, para que por medio de la planeación y el control, en función de la gestión administrativa se guie el proceso de elaboración de un presupuesto , y por medio de la organización, coordinación y dirección se puedan asignar recursos y poner en marcha los planes con el fin de alcanzar los objetivos.” (Burbano, 2005)
Ya que tengamos el presupuesto se deben establecer estrategias y acciones para cumplirlo, entre ellas son 
Disminuir los egresos, esto puede ser administrando el consumo de energía eléctrica, luz, agua, etc.
Disminuir gastos de alimentación esto comprando alimentos de temporada, no desperdiciar, no comprar en la calle.
Disminuir gastos en automóvil. y llevar el registro de los gastos por escrito.
Presupuesto de gastos
	PRESUPUESTO DE GASTOS
	INGRESOS:	Ene.	Feb.	Mar.	Abr.	May.	Jun.	Jul.	Ago.	Sept.	Oct.	Nov.	Dic.	Total
	Sueldos y salarios	9,000.00	9,000.00	9,000.00	9,000.00	9,000.00	9,000.00	9,000.00	9,000.00	9,000.00	9,000.00	9,000.00	9,000.00	108,000.00
	Becas	2,400.00	2,400.00	2,400.00	2,400.00	2,400.00	2,400.00	2,400.00	2,400.00	2,400.00	2,400.00	2,400.00	2,400.00	28,800.00
	Bonos	1,000.00	2,000.00	2,000.00	2,000.00	1,000.00	2,000.00	2,000.00	2,000.00	1,000.00	2,000.00	2,000.00	1,000.00	20,000.00
	Pago de encuestas	800.00	400.00	300.00	1,500.00	1,500.00	500.00	1,600.00	600.00	300.00	1,000.00	600.00	2,000.00	11,100.00
	Intereses por prestamos otorgados	1,000.00	10,000.00	10,000.00	10,000.00	10,000.00	10,000.00	500.00	500.00	500.00	1,000.00	1,000.00	1,000.00	55,500.00
	horas extras	1,584.00	0.00	0.00	528.00	2,376.00	528.00	0.00	792.00	3,168.00	396.00	528.00	2,376.00	12,276.00
	Aguinaldo	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	4,500.00	4,500.00
	prima vacacional	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	599.33	599.33
	I. Total ingresos	$15,784.00	$23,800.00	$23,700.00	$25,428.00	$26,276.00	$24,428.00	$15,500.00	$15,292.00	$16,368.00	$15,796.00	$15,528.00	$22,875.33	$240,775.33
	GASTOS:
	Transporte	1928.00	1690.00	1882.00	1882.00	1776.00	1872.00	1668.00	678.00	1786.00	1918.00	1776.00	1842.00	$20,698.00
	Alimentación	2300.90	1740.90	1740.90	1740.90	2440.90	1740.90	1740.90	1740.90	2090.90	1740.90	1740.90	2650.90	$23,410.80
	Cosméticos y relacionados	986.10	746.10	746.10	746.10	1046.10	746.10	746.10	746.10	896.10	746.10	746.10	1136.10	$10,033.20
	Servicios (agua, luz, otros)	1150.00	500.00	670.00	500.00	1020.00	500.00	941.00	500.00	850.00	500.00	900.00	500.00	$8,531.00
	pago de creditos	1933.33	1933.33	1933.33	1933.33	1933.33	1933.33	958.33	958.33	958.33	1933.33	1933.33	1933.33	$20,274.99
	Vacaciones,entretenimiento	1694.00	494.00494.00	988.00	1850.00	494.00	874.00	500.00	494.00	988.00	988.00	1328.00	$11,186.00	$33,444.00
	viajes por mx	1812.00	0.00	0.00	1056.00	1812.00	0.00	0.00	1056.00	0.00	1056.00	0.00		$6,792.00
	festejos	0.00	0.00	0.00	0.00	3200.00	0.00	0.00	450.00	1200.00	0.00	0.00	5000.00	$9,850.00
	Ropa, zapatos, otros							712.00	500.00	0.00	0.00	0.00	5000.00	$6,212.00
	Educación (colegios y otros)							1093.00						$1,093.00
	Médico, medicinas							32.00	500.00	0.00	0.00	0.00	0.00	$532.00
	Odontólogo	500.00												$500.00
	imprevistos													$0.00
													0.00	$0.00
	Otros	800.00	900.00	800.00	800.00	800.00	800.00	740.00	740.00	900.00	700.00	800.00	900.00	$9,680.00
	II. Total gastos del mes	$13,104.33	$8,004.33	$8,266.33	$9,646.33	$15,878.33	$8,086.33	$9,505.33	$8,369.33	$9,175.33	$9,582.33	$8,884.33	$20,290.33	$128,792.99
	Superávit (o déficit)/ mes	$2,679.67	$15,795.67	$15,433.67	$15,781.67	$10,397.67	$16,341.67	$5,994.67	$6,922.67	$7,192.67	$6,213.67	$6,643.67	$2,585.00	$111,982.34
	Superávit acumulado	$2,679.67	$18,475.33	$33,909.00	$49,690.67	$60,088.33	$76,430.00	$82,424.67	$89,347.34	$96,540.01	$102,753.68	$109,397.34	$111,982.34	$111,982.34
	* Recuerda que debes editar las categorías de ingresos y gastos, considerando tus necesidades.
	(El Universal, 2018)
	(El Economista, 2019)
	(apuntesfinancieros, 2011)
situacion actual
	SITUACIÓN ACTUAL
		Estado de Ingresos y egresos:
		Total ingresos	$240,775.33
		Total egresos	$128,792.99
		Superávit (déficit)	$111,982.34
Gastos Prioritarios
				GASTOS PRIORITARIOS
	TODOS MIS GASTOS	MONTO QUE GENERA		PRIORIDAD ALTA		PRIORIDAD MEDIA		PRIORIDAD BAJA
				GASTO	MONTO TOTAL	GASTO	MONTO TOTAL	GASTO	MONTO TOTAL
	Transporte	$20,698.00		Transporte	$20,698.00	Cosméticos y relacionados	$10,033.20	viajes por mx	$6,792.00
	Alimentación	$23,410.80		Alimentación	$23,410.80	Vacaciones,entretenimiento	$11,186.00	festejos	$9,850.00
	Cosméticos y relacionados	$10,033.20		Servicios (agua, luz, otros)	$8,531.00	Ropa, zapatos, otros	$6,212.00	Otros	$9,680.00
	Servicios (agua, luz, otros)	$8,531.00		pago de creditos	$20,274.99		$0.00		$0.00
	pago de creditos	$20,274.99		Educación (colegios y otros)	$1,093.00		$0.00		$0.00
	Vacaciones,entretenimiento	$11,186.00		Médico, medicinas	$532.00		$0.00		$0.00
	viajes por mx	$6,792.00		Odontólogo	$500.00		$0.00		$0.00
	festejos	$9,850.00		0	$0.00		$0.00		$0.00
	Ropa, zapatos, otros	$6,212.00			$0.00		$0.00		$0.00
	Educación (colegios y otros)	$1,093.00			$0.00		$0.00		$0.00
	Médico, medicinas	$532.00			$0.00		$0.00		$0.00
	Odontólogo	$500.00			$0.00		$0.00		$0.00
	imprevistos	$0.00			$0.00		$0.00		$0.00
					$0.00		$0.00		$0.00
	Otros	$9,680.00			$0.00		$0.00		$0.00
	TOTAL	$128,792.99			$0.00		$0.00		$0.00
				totales	$75,039.79		$27,431.20		$26,322.00	$128,792.99
				Remanente	$53,753.20	Remanente	$26,322.00	Remanente	$0.00
	Instrucciones: 1. En la columna A, identifica todos los gastos descritos en la Hoja Presupuesto de gastos e incluye el monto total que genera cada uno. 2. De los Gastos detectados, prioriza en nivel Alto, Medio o Bajo, incluyendo el monto total que genera cada uno. 3. Identifica el efectivo remanente generado por la priorización de tus gastos y determina en qué se utilizaría, por ejemplo ahorrar, invertir, de acuerdo a tus objetivos financieros.
Objetivos financieros
		OBJETIVOS FINANCIEROS PERSONALES
		Nombre:	Amsi Areli Morales Sandoval
		Fecha de creación:	8/7/19
		PLANIFICACIÓN FINANCIERA BÁSICA (PFB):	Monto	Fecha
		viajes a Tlaxcala, Pachuca, Morelos, Oaxaca	6792	15/12/2019
		traslados a puebla para visitas familiares	5000	10/10/2019
		ahorro para vivienda	47000	7/30/20
		ahorro para vehiculo	22000	7/30/20
		PLANIFICACIÓN DE SEGUROS (SEG):	Monto	Fecha
						8
		PLANIFICACIÓN DE INVERSIONES (INV):	Monto	Fecha
		inversion en prestamos personales a terceros	10000	10/8/19
		inversion en educacion (cursos y diplomados)	1000	9/1/19
		PLANIFICACIÓN DE RETIRO (RET):	Monto	Fecha
		ahorro para el retiro	8000	7/30/20
		(El Universal, 2018)
participacion en foro
conclusiones
Conclusión	
Como se logro apreciar para el cumplimiento de metas y objetivos requerimos de estrategias y planificación, por lo que tenemos formas para apoyarnos y así lograr nuestro objetivo, el estado de perdidas y ganancias, el balance general, el presupuesto y la administrasión financiera son formas en las que podremos distinguir cual es estatus general de nuestras finanzas y economía, por lo que así tomaremos medidas correspondientes y desarrollaremos estrategias para ir disminuyendo aquellos gastos que no son necesarios y veremos de qué forma incrementar los ingresos para que tengamos un excedente.
Parte fundamental del presupuesto es considerar un ahorro, ya que éste es el que nos ayudara a tener un fondo para situaciones futuras, como comentamos con anterioridad puede ser con el fin de la compra de algún bien o imprevisto, o simplemente para no tener de que preocuparnos en nuestra vejez, este no debe ser tomado de lo que nos sobra ya que si no llevamos un adecuado control nunca habrá un sobrante, el monto adecuado para tener un ahorro es el 10$ de nuestros ingresos, sin embargo se puede iniciar con un monto determinado e ir incrementándolo conforme nuestra capacidad de ingresos aumente.
Recordemos también que podemos implementar formas para organizar los gastos, separando el dinero por categorías para no excedernos en los gastos. La administracion financiera nos ayuda a planificar organizas y controlar los ingresos que tenemos con el fin de lograr metas establecidas
Bibliografia
BIBLIOGRAFIA	
Bibliografía
apuntesfinancieros. (14 de 04 de 2011). PLAN FINANCIERO 1. Obtenido de https://www.youtube.com/watch?v=_k2QBO6vusk&list=PL4QJpl193k15js18noUQKXI4w9ZL-SH2A&index=1
El Economista. (31 de 01 de 2019). ¿que aspectos debe incluir tu plan financiero personal? Obtenido de https://www.eleconomista.com.mx/opinion/Que-aspectos-debe-incluir-tu-plan-financiero-personal-20190130-0163.html
El Universal. (18 de 04 de 2018). ¿Cuanto cuesta un seguro para vivienda en caso de temblor? Obtenido de https://www.eluniversal.com.mx/cartera/tu-cartera/cuanto-cuesta-un-seguro-para-vivienda-en-caso-de-temblor
 
Mi Propio Jefe. (s.f.). ¿como se calcula la prima vacacional de los trabajadores? Obtenido de https://mipropiojefe.com/como-se-calcula-la-prima-vacacional-de-los-trabajadores/
WIKIPEDIA. (2016). Presupuesto. Obtenido de https://es.wikipedia.org/wiki/Presupuesto