Tipos y cantidades de créditos otorgados por instituciones financieras en México

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Ana Paula Ramos Varela
A01704776
Actividad Individual 1.2 Tecnología de Información y Base de Datos
1.- ¿Cuántos y qué tipos de créditos otorga cada institución financiera?
	Institución 
	Tipo de Crédito
	Cuánto?
	AZTECA
	Tarjeta de Crédito
	86,502
	BANCOPPEL
	Tarjeta de Crédito
	270,264
	BBVA BANCOMER
	Tarjeta de Crédito
	551,867
	BAJÍO
	Tarjeta de Crédito
	2,607
	SCOTIABANK
	Tarjeta de Crédito
	14,830
	BANORTE
	Tarjeta de Crédito
	133,469
	BANREGIO
	Tarjeta de Crédito
	20,310
	HSBC
	Tarjeta de Crédito
	75,418
	SOFOM INBURSA
	Tarjeta de Crédito
	15,904
	SANTANDER CONSUMO
	Tarjeta de Crédito
	237,227
	AFIRME
	Tarjeta de Crédito
	4,107
	INVEX
	Tarjeta de Crédito
	28,292
	INVEX CONSUMO
	Tarjeta de Crédito
	10,519
	TARJETAS BANAMEX
	Tarjeta de Crédito
	193,827
	MIFEL
	Tarjeta de Crédito
	118
1.1. El primer tipo de crédito que se da a conocer son las tarjetas de crédito, las cuales se registró que el año pasado se otorgaron las siguientes por cada institución y de manera total: Dado a lo reflejado con anterioridad se da a conocer que en México se dan un total de 1,645,261 tarjetas de crédito, siendo BBVA Bancomer el banco con mayor cantidad de tarjetas otorgadas.
	Institución 
	Tipo de crédito
	Cuánto?
	AUTOFIN
	Crédito personal y microcréditos
	10
	ACTINVER
	Crédito personal y microcréditos
	4
	BANKAOOL
	Crédito personal y microcréditos
	116
	SANTANDER
	Crédito personal y microcréditos
	7
	BANSI
	Crédito personal y microcréditos
	1
	VE POR MAS
	Crédito personal y microcréditos
	2
	INBURSA
	Crédito personal y microcréditos
	7,280
	ION FINANCIERA
	Crédito personal y microcréditos
	3
	MIFEL
	Crédito personal y microcréditos
	10
	SCOTIABANK
	Crédito personal y microcréditos
	4,784
	MULTIVA
	Crédito personal y microcréditos
	11,557
	BANAMEX
	Crédito personal y microcréditos
	67,076
	BAJIO
	Crédito personal y microcréditos
	2,218
	BANREGIO
	Crédito personal y microcréditos
	2,582
	HSBC
	Crédito personal y microcréditos
	48,338
	BANORTE
	Crédito personal y microcréditos
	1,254
	BBVA MEXICO
	Crédito personal y microcréditos
	260,364
	BANCREA
	Crédito personal y microcréditos
	16,524
	CIBANCO
	Crédito personal y microcréditos
	2126
1.2 Crédito personal y microcrédito
Dada la gráfica mostrada con anterioridad se da conocer que el Banco el cual otorga mayor cantidad de créditos personales y microcréditos es BANAMEX, esto debido a que mantiene tasas de interés bajas a los demás bancos, haciéndolo accesible para las personas y/o clientes.
	
Institución
	
Cuántos?
	
Tipo de Crédito
	MULTIVA
	122
	Crédito de nómina
	AUTOFIN
	25
	Crédito de nómina
	AFIRME
	33,919
	Crédito de nómina
	BBVA MEXICO
	1,020,763
	Crédito de nómina
	BANREGIO
	248
	Crédito de nómina
	BANAMEX
	412,026
	Crédito de nómina
	HSBC
	179,709
	Crédito de nómina
	INBURSA
	14,392
	Crédito de nómina
	BANORTE
	466,569
	Crédito de nómina
	MIFEL
	2
	Crédito de nómina
	SCOTIABANK
	13,504
	Crédito de nómina
	SANTANDER
	398,407
	Crédito de nómina
	AZTECA
	88,599
	Crédito de nómina
	BAJIO
	29,917
	Crédito de nómina
	BANKAOOL
	5
	Crédito de 
nómina
1.3. Crédito de nómina
BBVA MÉXICO muestra que otorga mayor cantidad créditos de nómina a pesar de los demás bancos, siendo esto a que la probabilidad de mayor eficiencia para ciertos trabajados en abonar cierta cantidad de sus salarios en la cuenta de nómina de esta institución financiera.
	Institución
	Cuántos?
	Tipo de crédito
	START BANREGIO
	72
	Crédito automotriz
	BANREGIO
	8,517
	Crédito automotriz
	MULTIVA
	3
	Crédito automotriz
	VALUE ARRENDADORA SOFOM ER
	118
	Crédito automotriz
	BAJIO
	455
	Crédito automotriz
	A AFIRME
	321
	Crédito automotriz
	CIBANCO
	5,458
	Crédito automotriz
	AFIRME
	6,026
	Crédito automotriz
	SCOTIABANK
	23,732
	Crédito automotriz
	S CONSUMO
	49,446
	Crédito automotriz
	BBVA MEXICO
	89,442
	Crédito automotriz
	BANKAOOL
	2
	Crédito automotriz
	SOFOM INBURSA
	728
	Crédito automotriz
	CETELEM
	76,513
	Crédito automotriz
	MIFEL SOFOM ER
	5
	Crédito automotriz
	HSBC
	17,847
	Crédito automotriz
	FC FINANCIAL
	13,428
	Crédito automotriz
	FORD CREDIT
	6,650
	Crédito automotriz
	BANORTE
	49,730
	Crédito automotriz
1.4. Crédito automotriz
Se da a conocer en la tabla anterior que CETELEM es la institución que mayor cantidad de créditos automotriz otorga, siendo un préstamo a través del cual la institución financiera entrega a los clientes una cantidad de dinero para la adquisición de un automóvil.
	
Institución
	
Cuántos?
	
Tipo de crédito
	CIBANCO
	2
	Crédito hipotecario
	BBVA MEXICO
	32,245
	Crédito hipotecario
	HSBC
	15,739
	Crédito hipotecario
	INBURSA
	116
	Crédito hipotecario
	VE POR MAS
	139
	Crédito hipotecario
	AFIRME
	736
	Crédito hipotecario
	BANORTE
	14,306
	Crédito hipotecario
	AZTECA
	3
	Crédito hipotecario
	SCOTIABANK
	22,944
	Crédito hipotecario
	SANTANDER
	17,682
	Crédito hipotecario
	BANREGIO
	373
	Crédito hipotecario
	BANCOPPEL
	895
	Crédito hipotecario
	BAJIO
	147
	Crédito hipotecario
	MIFEL
	1,755
	Crédito hipotecario
	MULTIVA
	1
	Crédito hipotecario
1.5. Crédito hipotecario 
BBVA MÉXICO es el banco con mayor cantidad de crédito hipotecario otorgado siendo de 32,245, ya que les da a los clientes seguridad en la inversión y mantiene ciertas políticas para la protección de sus inmuebles, siendo alusivo para el mercado.
2.- ¿Qué instituciones ofrecen tasas de interés más bajas y más altas?
· En esta gráfica podemos observar los 3 bancos con las tasas más altas, nos encontramos con que el banco AFIRME otorga el 62.31%, en segundo lugar tenemos al banco AZTECA con una tasa de 57.69%, por último está el banco BANCOPPEL con unas tasas de 51.86%
· Las tasas más bajas las encontramos en los bancos BANREGIO, BBVA BANCOMER, HSBC. La tasa más baja la tiene HSBC, cuenta con tasas de 31.46%, la siguiente más barata son las tasas de BBVA BANCOMER, este ofrece tasas de 31.46%, por último nos encontramos con BANREGIO, que otorga tasas del 32.58%
3.- ¿Cómo cambia la tasa de interés para diferentes plazos, montos, y tipos de créditos?
-Tarjeta de crédito
· Se da a conocer que la tasa de interés más baja ante las distintas variables de valores en la tarjeta de crédito es el banco HSBC, manteniéndose constante a la baja con una tasa de interés 
· hasta el año anterior del 11.8%.
· Crédito personal y microcrédito
La tasa de interés promedio ponderada por saldo y las instituciones con la tasa más baja para los distintos montos abarcan entre el 25.82% y el 36.01%, siendo los bancos BANAMEX, HSBC Y SCOTIABANK aquellas instituciones financieras que otorgan estas tasas a los distintos montos frecuentes que abarcan entre los 0->50k. 
· Crédito de nómina 
	Dada la gráfica mostrada con anterioridad se da a conocer que AFIRME maneja una de las tasas más bajas en el concepto de créditos de nóminas con un 15.13% por un monto >210k, así mismo las tasas de interés promedio dentro de este concepto es de una tasa del 28.61% en donde los tres bancos que manejan este mínimo de tasas en México son AFIRME, BANAMEX y BBVA MÉXICO. 
· Crédito automotriz
La institución financiera que otorga una tasa de interés baja dentro del concepto de créditos automotrices es nuevamente BANREGIO con una tasa del 10.72% con un monto promedio >1,000k, igualmente se demuestra que A AFIRME otorga una tasa de interés parecidas al banco con menor tasa debido a que por un monto de 200k-300k su tasa de interés es del 12.1%, es decir, 2.1% mayor que BANREGIO. 
· Crédito hipotecario 
	Ante un plazo total de entre 15-20 años BBVA MÉXICO muestra una tasa de interés del 8.56% siendo esta una de las más bajas entre las otras tres instituciones, lo cual este porcentaje muestra que la paga adicional requerida es menor correspondiendo a un monto más accesible ante la tasa de interés presentada por este banco, durante el plazo correspondiente. 
4.- ¿En qué condiciones (ej. plazo, monto, tasa de interés) se otorgan los diferentes tipos de créditos?
 
Los diferentes tipos de créditos seotorgan en condiciones específicas que varían dependiendo del tipo de crédito y de las necesidades de quién lo requiera. Algunas características y condiciones para elegir alguno de estos puede ser por su plazo, monto o la tasa de interés que maneja la institución financiera :
Las condiciones las cuáles se llega a otorgan los diferentes tipos de créditos son los siguientes: 
Créditos hipotecarios: Se otorgan para la compra o construcción de una propiedad. Los plazos de pago suelen ser de 15 a 30 años y la tasa de interés depende del prestamista y de la calificación crediticia del solicitante.
Créditos automotrices: Se otorgan para la compra de un vehículo. El plazo de pago varía, pero suele ser de 3 a 7 años. La tasa de interés depende del prestamista y de la calificación crediticia del solicitante. Normalmente se requiere un pago inicial del 10% al 20% del precio del vehículo.
Tarjetas de crédito: Se otorgan para gastos de consumo y compras diarias. El monto del crédito está determinado por la calificación crediticia del solicitante. Las tasas de interés son altas, generalmente superiores al 15% anual, y los pagos mínimos suelen ser del 3% al 5% del saldo pendiente.
Créditos personales: Se otorgan para gastos imprevistos o necesidades personales. Los plazos de pago suelen ser de 1 a 5 años y las tasas de interés son más altas que las de los créditos hipotecarios o automotrices, pero más bajas que las de las tarjetas de crédito.