guia-como-salir-de-las-deudas - florencia gina Cernuschi

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Cómo salir 
de las deudas
Guía de actividades prácticas
Contenido creado y distribuido por Mujer Financiera®. Queda expresamente prohibida la reproducción total o 
parcial de este contenido sin el permiso expreso y por escrito de Mujer Financiera®
Bienvenidas al Workshop Cómo salir de las deudas !
En primer lugar te queríamos Felicitar por empezar a transitar este camino para 
ordenar definitivamente tus finanzas. 
A continuación vas a poder ver una serie de ejercicios que te van a ayudar a ir 
procesando todo lo que viste en los videos del curso y te van a ayudar a ir avanzando 
semana a semana. 
¿Cómo usar esta Guía ?
Aprender de Finanzas y llevarlo a la práctica no es una tarea fácil , eso es lo primero 
que tenemos que entender, controlar nuestras finanzas es un proceso de toda la vida, y 
hoy están aquí realizando un primer gran paso. 
Es por eso que la primera recomendación que les doy es que busquen un espacio 
dónde se sientan cómodas y sepan que nada ni nadie podrá distraerlas mientras 
trabajan en esta guía. Puede ser en tu café preferido escuchando tu música, en el lugar 
favorito de tu casa o dónde más tranquila te sientas! 
La guía cuenta con algunas preguntas disparadoras y luego tiene algunos datos 
(números para completar) pero no te preocupes si no tenés todos los datos porque es 
un buen momento para empezar a anotar esos números si no los tenes hasta ahora.
Lo importante es empezar y avanzar!
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Tiempos
El tiempo contemplado para el uso completo de esta guía es de 16 horas 
aproximadamente si lo haces con conciencia y analizando todos tus números. Así 
que tómatelo con paciencia e idealmente planifica un día a la semana para 
dedicarle 2 horas y luego ir avanzando.
Para manejar la expectativa pensá que dedicando 2 hs semanas en 8 semanas vas 
a poder tener completo todo el workshop!
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Actividad 1
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Actividad 1: Check List
Prepará la siguiente información para poder comenzar a ordenar tus finanzas 
y salir de las deudas:
Documentación Necesaria
❏ Extractos bancarios de los últimos 3 meses
❏ Resúmenes de tus tarjetas de crédito de los últimos 3 meses
❏ Facturas de los servicios que pagas todos los meses (que recibes en 
tu casa o que recibas en tu correo)
❏ Papel + Fibrones + Agenda
❏ Computadora + Excel + calculadora
❏ Detalle de préstamos a familiares y amigos
❏ Detalles de los préstamos personales que tengas con el Banco
Organización Necesaria
❏ Tiempo - ¿Cuánto tiempo semanal le vas a dedicar al Workshop 
junto con sus actividades? ____________
❏ Comodidad - ¿Dónde vas a realizar las 
actividade?_______________________
❏ Productividad -¿Cómo vas a organizarte para encontrar tiempo 
para dedicarle al workshop? Usar agenda de papel, anotar en 
calendar como una cita el tiempo que le dedico a mis finanzas, 
notas en el celular, recordatorios, etc.
❏ Orden - ¿Qué rutinas de orden vas a realizar antes de empezar a 
completar el workshop? 
_______________________________________________
_____________________
❏
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Actividad 2
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Actividad 2: Conocer tu punto de partida
Para conocer tu situación actual completá el siguiente cuadro. Y realizá la 
siguiente cuenta: 
Ingresos- Pagos Mensuales-Tarjetas-Préstamos-Gastos Variables = Saldo mensual 
de tu cuenta
Ahora a continuación lista todas las deudas que tenés hoy en día:
Monto total de la deuda: Es la totalidad de dinero que debes.
Pago mensual: Es lo que estás obligado a pagar todos los meses sí o sí para cada una 
de tus deudas. Por ejemplo el importe total a pagar de tus tarjetas y en el caso de los 
préstamos la cuota mensual del préstamo. Y si debes servicios el monto de la última 
factura.
Ingresos: +
Pagos Mensuales: -
Importe a pagar de todas mis tarjetas:
(sumá todos los importes de cada tarjeta)
-
Mis Préstamos
(Montos de las cuotas que pagas por mes)
-
Mis Gastos Variables -
Saldo de mi cuenta: Ingresos - gastos: $
Detalle de deudas A: Monto total de la 
deuda
B: Pago mensual 
Lo que debería pagar este mes en 
cada una de las deudas
Deuda 1
Deuda 2
Deuda 3
Deuda 4
Deuda 5
Total de Deudas
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Actividad 3
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Actividad 3: Nivel de endeudamiento
Completá la siguiente información: 
Realizá la cuenta: Total de deudas/Ingresos Mensuales
Mi nivel de endeudamiento es ________________________________
Total de Deudas 
(Colocá el total de la columan pago mensual del 
cuadro anterior)
Ingresos Mensuales
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Actividad 4
Actividad 4 : Armar una presupuesto financiero personal - Gastos Fijos
El primer paso es informarse y aprender, es por ello que les recomiendo leer los 
siguientes links en nuestro Blog: 
Por qué es importante tener un Presupuesto Financiero Personal 
7 Pasos para Armar un Presupuesto Financiero Personal
El Segundo paso es comenzar a recolectar información sobre nuestra economía, 
principalmente sobre nuestros Gastos Fijos, esta suele ser la parte más difícil porque 
muchas veces no tenemos claridad sobre la totalidad de los gastos que tenemos 
mensuales, así que para ayudarlas les dejo a continuación un ejercicio con algunas 
preguntas disparadoras que las pueden ayudar!
El ejercicio consiste en pensar un día de tu vida e ir anotando todas las actividades que 
realizas en una hoja. Luego al costado les pones que costos Fijos están asociados a esa 
actividad: Por ejemplo:
 Me levanto 7:30 am - Dónde dormis? Alquilas o es vivienda propia?
-Desayuno - En tu casa o lo compras por el camino?
-Salgo para el trabajo- Cuánto gastas en viáticos por día? y por mes?
-Miro Instagram en el viaje al trabajo- Cuánto pagas de celular?
-Almuerzo- Te llevas comida o la compras afuera?
-Salgo de la oficina - Viáticos otra vez.
-Escucho música - Pagas alguna suscripción?
-Voy al Gym - Cuanto te sale? Haces algunaotra actividad extra?
-Me ducho - Servicios, agua, luz, gas, teléfono, cable, ¿cuánto pagas por mes?
-Cocino - Pedís delivery o cocinas? si cocinas vas al super o compras en el 
chino/verdulería/almacén? Y cuanto gastas por día, por semana y por mes?
-Veo Netflix - Pagas alguna otra suscripción además de Netflix?
-Me voy a dormir - Pensa si durante el día haces alguna otra actividad que requiera 
gastar dinero?
Ahora es momento de que vos realices este ejercicio: 
2Contenido creado, distribuido y registrado en derechos de autor por Mujer Financiera®. Queda expresamente prohibida 
la reproducción total o parcial de este contenido sin el permiso expreso y por escrito de Mujer Financiera®
https://www.mujer-financiera.com/blog/2018/por-que-es-importante-tener-un-presupuesto-personal
https://www.mujer-financiera.com/blog/2018/7-pasos-para-armar-un-presupuesto
 ¿Cómo es un día en mi vida ?
8
Me levanto a las ……………………………………………………………………………………………… .………………………………………………………...
Desayuno………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………...
Voy a ………………………………………………………………………………………………………………………….. ………………………………………………………….
…………………………………………………………………………………………………………………………………………… ..………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………………………………………………… ..………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………………………………………………… ..………………………………………………………..
Almuerzo ……………………………………………………………………………………………………………... ………………………………………………………...
Por la tarde …………………………………………………………………………………………………………. ………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………..
Para cenar …………………………………………………………………………………………………………... .……………………………………………………...
…………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………..
Me voy a dormir a las ……………………………………………………………………………….. ………………………………………………………..
 ¿Qué Gastos Fijos generan mis 
actividades diarias?
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Actividad 4 : Definir cuáles son nuestros Gastos Variables 
En la actividad anterior tratamos de recolectar información sobre todos los Gastos Fijos 
que hay en nuestras Finanzas Personales. Durante este ejercicio vamos a tratar de 
conocer cuáles son todos nuestros gastos variables.
Primero vamos a hablar respecto de cuáles serían los Gastos Fijos y los Gastos 
Variables:
Gastos Fijos: Son todos aquellos Gastos que si o sí debemos pagar todos los meses y 
además tienen la característica de que sus montos son iguales todos los meses o 
similares. Algunos ejemplos son: Alquiler, expensas, Servicios (Luz, Gas, Teléfono, 
Agua, Impuestos) Salud, Viáticos, Gimnasio, Capacitación (si estoy haciendo algún 
curso mensual) Educación, etc.
Gastos Variables: Son todos aquellos gastos que no tienen un monto fijo mes a mes y 
que además podemos modificar libremente todos los meses. Algunos ejemplos son: 
Alimentación, Salidas y Entretenimientos, Extras, Belleza, Indumentaria, Almuerzos 
oficina/trabajo, etc.
Por último tenemos las tarjetas de crédito, que son un mundo aparte porque en 
general dentro de los gastos de la tarjeta tenemos gastos fijos y variables, sin embargo 
cuando llega el resumen de la tarjeta tenemos que pagar la totalidad de esos gastos, con 
lo cual todos los gastos de la tarjeta sería Gastos Fijos!!
El siguiente paso que tenemos que hacer es clasificar todos los gastos mensuales que 
fuimos detectando en estas dos categorías: Gastos Fijos y Gastos Variables. 
Para conocer la totalidad de nuestros gastos variable la única forma es registrando 
TODO lo que gastamos en un excel (en la planilla que les comparto tienen para 
registrar en una App).
Para poder armar un presupuesto con información Real es necesario registrar todos 
los gastos que hacemos a diario y lo antes posible, de esta forma vamos a poder tener 
un registro histórico de nuestras gastos para tomar de referencia al momento de 
presupuestar nuestros gastos futuros.
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Actividad 4 : Definir cuáles son nuestros Gastos Variables 
Ahora que ya tenemos algunas nociones básicas de presupuesto, podemos comenzar a 
completar el Excel que podrán encontrar al final de los videos con nuestros gastos 
mensuales para conocer cómo gastamos nuestro dinero y si nuestra economía arroja un 
resultado positivo (saldo a favor) o negativo (saldo en rojo).
Descargá la planilla : Presupuesto y completala con tus gastos!.
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Actividad 5
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Actividad 5 : Completá el archivo de Control de las Tarjetas de crédito
Este ejercicio lo único que tenés que hacer es descargar la planilla :
“Modelo Control Tarjetas - Con deudas personal”
Y completarla de acuerdo a lo que fuimos explicando en el curso. Lleva bastante 
tiempo completar toda la planilla así que puede ser una buena opción tomarte todo el 
tiempo que necesites antes de continuar avanzando!
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Actividad 6
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Actividad 6 : Analizar tus emociones con el dinero.
Este ejercicio consiste en imprimir un resúmen de una tarjeta y comenzar a categorizar 
todos los gastos considerando lo siguiente: 
-Las emociones que recuerdo tenía en el momento en que realizaste las compras. 
Pueden ser angustia, tristeza, felicidad, ansiedad, dolor, enojo, alegría, etc.
-La categoría de cada gasto: indumentaria, alimentación, belleza, extras, regalos, salidas, 
etc.
Luego vas a sumarizar cuánto dinero gastaste para cada una de las emociones que 
registraste en tus compras y cuánto dinero gastaste para cada categoría. 
Ejemplo: 
Compra en el supermercado $1000 - Emoción (no me acuerdo) - Categoría 
alimentación
Compra en un local de indumentaria $1500 - Emoción (enojo con mi pareja) - 
Categoría: indumentaria
Y luego respondé las siguientes oraciones: 
Las emociones que más compras me hacen hacer son_____________________
__________________________________________________________
Las categorías en que más dinero gasto con mis tarjetas de crédito 
son_________________________________________________________
Las compras que tengo que evitar realizar son ___________________________
____________________________________________________________
Podés hacer este ejerciciocon cada uno de los resúmenes de tus tarjetas de crédito o 
con el extracto de tu home banking.
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Actividad 7
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Actividad 7 : Empezar con un plan para salir de deudas
El método que voy a elegir para salir de deudas es: 
Lo elegí porque:
Para armar el plan para salir de deudas completá las siguientes oraciones:
❏ El importe mensual que puedo destinar al pago de la deuda en función al 
presupuesto que arme es__________________
❏ En función a eso estimo que para saldar todas mis deudas voy a necesitar 
 _______________ meses.
❏ Luego de analizar mi presupuesto y mis gastos decidí que voy a reducir los 
gastos en _____________________________________________
Para poder pagar mis deudas.
❏ El método de control que voy a implementar para hacer un seguimiento de 
mis deudas será ________________________________________
 
Y debo estar atenta a la siguiente situación personal, porque ya descubrí que 
esas situaciones me hacen realizar compras de cosas innecesarias que 
terminan incrementando mis deudas___________________________
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Actividad 8
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Actividad 8 : Analizá el archivo con ejemplos de préstamos
Este ejercicio lo único que tenés que hacer analizar y observar el archivo
“Análisis de préstamos ARS”
Allí vas a poder ver cómo se comparan diferentes opciones de préstamos y toda la 
información que tenés que considerar al momento de tomar un préstamo.
Además te sugerimos que leas la siguiente nota de nuestro Blog dónde explicamos paso 
a paso cómo analizar un préstamo: 
https://www.mujer-financiera.com/blog/2018/3/3/-como-analizar-un-prestamo-perso
nal-
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https://www.mujer-financiera.com/blog/2018/3/3/-como-analizar-un-prestamo-personal-
https://www.mujer-financiera.com/blog/2018/3/3/-como-analizar-un-prestamo-personal-
Actividad 9 y 10
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Actividad 9 : Diseñá tu método para salir de deudas
Hábitos financieros que vas a incorporar:
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Sponsor o Personas a las que vas a recurrir cuando necesites ayuda:
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Monto Total de tu deuda
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Tiempo estimado necesario para finalizar con las deudas
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Gasto Innecesarios que estas dispuesta a reducir para saldar tus deudas
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¿Cómo vas a festejar cada vez que veas que tus deudas bajan ?
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Actividad 9 : Diseñá tu método para no salir de deudas
¿Cuál es tu Disparador que te hace comprar?
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¿Qué conductas vas a cambiar? ¿Y por cuáles las vas a cambiar?
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¿Cómo te imaginas tu vida cuando finalices con las deudas?
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¿Para qué cosas te gustaría ahorrar? ¿Qué objetivos te gustaría alcanzar?
¿Cuáles son tus sueños para el futuro?
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Actividad 10: Escribí tu compromiso financiero. El poder de las palabras es único.
Te voy a contar una pequeña anécdota….
Hace 5 años escribí en un papel que quería formar una empresa que ayude a las mujeres con sus finanzas y sea 
reconocida. Hoy Mujer Financiera existe, ya no es un sueño y está presente en más de 5 países. 
Soy una convencida que los sueños con trabajo y esfuerzo se cumplen. 
Empezá hoy vos a escribir a qué te comprometes hoy con tu vida, con tus finanzas y 
con tus sueños. ¿Qué estás dispuesta a hacer para lograrlo?
Hoy me comprometo a ___________________________________________
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Yo por mi parte te deseo el mayor de los éxitos y espero que este curso haya sido la 
herramienta necesaria para empoderar tu economía y hacer realidad tus proyectos.
Muchas gracias por ser parte de este Workshop.
Sabrina
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