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EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO Oscar Ramirez Alondra Patrón Odette Sepulveda Jose Ocampo El sistema financiero mexicano es un conjunto de instituciones públicas y privadas, mercados e instrumentos, en los que se organiza la actividad económica para movilizar el dinero de forma eficiente en nuestro país. INTRODUCCIÓN ÉPOCA PREHISPÁNICA Sin sistema financiero formal, las transacciones se hacían por trueque y el pago en especie predominaba. El gobierno controlaba los recursos fundamentales y no se permitía la concentración de la riqueza. (Se considera época de los aztecas). Esta época la podemos dividir en tres periodos, el primero de ellos corresponde de1520 al 1721. Euforia: Consistió en el saqueo de América y el reparto del botín, al igual que la acumulación de riqueza lograda mediante esclavización de culturas nativas. ÈPOCA COLONIAL 1721 al 1785 Desarrollo la Hacienda y el Peonaje, se popularizo la compra de cargos públicos dando origen a la corrupción gubernamental. Consolida fuerza política y económica de la Iglesia, comerciantes y hacendados. Dependencia económica de la plata. PERIODO 2 1774 al 1810 Primordial para el Sistema Financiero Mexicano, ya que los borbones fortalecieron control político y económico de Nueva España. PERIODO 3 De la época colonial, México había heredado la Casa de Moneda, así como el Nacional Monte de Piedad. Posteriormente el 17 de enero de 1837, se creó el Banco de Amortización de la Moneda de Cobre, con la finalidad de retirar la circulación de las monedas de metal, el cual se prestaba a falsificaciones, para sustituirla por monedas de oro y plata. Ambos bancos cesaron en 1841 y 1842. Época independiente https://es.wikipedia.org/wiki/Casa_de_Moneda https://es.wikipedia.org/wiki/Nacional_Monte_de_Piedad El 19 de marzo de 1897, se expediría la Ley General de Instituciones de Crédito, a través del cual se le impusieron limitaciones a los bancos en cuanto a reservas, emisión de billetes y apertura de sucursales; además, se clasificaron los bancos en tres tipos: 1). Los de emisión (comerciales) 2). Hipotecarios (créditos a largo plazo) 3). Refaccionarios (créditos a mediano plazo) para agricultura, ganadería e industria manufacturera; de igual forma se crearon, los Almacenes Generales de Depósito. https://es.wikipedia.org/w/index.php?title=Almacenes_Generales_de_Dep%C3%B3sito&action=edit&redlink=1 SISTEMA FINANCIERO MEXICANO Organismos responsables de supervisar a las instituciones financieras AUTORIDADES FINANCIERAS BANXICO Es uno de los órganos constitucionales autónomos de México con funciones de banco central. Es el encargado de proveer los mecanismos que garanticen la estabilidad en la política monetaria del país SHCP La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tiene como misión proponer, dirigir y controlar la política económica del Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingresos y deuda pública Es un organo desconcentrado de la SHCP con facultades para supervisar y regular a la mayoria de las entidades financieras, personas fisicas y morales respecto a su ambito conforme a las leyes del Sistema Financiero Mexicano CNBV CNSF La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) es otro órgano desconcentrado de la SHCP, dedicado a supervisar los sectores asegurador y afianzador Tiene como objetivo garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas, que los servicios y actividades que las instituciones y entidades autorizadas se apeguen a lo establecido por las leyes. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, dotado de autonomía técnica y facultades ejecutivas, encargado de coordinar, regular, supervisar y vigilar los sistemasde ahorro para el retiro CONSAR Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo descentralizado que tiene personalidad jurídica y patrimonio propio, creado en 1999 para mantener la confianza y estabilidad del sistema bancario y establecer los incentivos necesarios para que exista mayor disciplina en el sistema financiero mexicano IPAB CONDUSEF La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) es un organismo público descentralizado de la administración pública federal, que tiene como objetivo prioritario procurar la equidad entre los usuarios y las instituciones financieras, en las operaciones que realicen y en las relaciones con dichas instituciones Banca múltiple Se refiere sociedades anónimas de capital fijo, que son autorizadas discrecionalmente por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), previo acuerdo de su junta de gobierno y opinión favorable del Banco de México para captar recursos del público y colocarlos mediante diversos productos y servicios financieros, tales como: Son entidades de la administración pública federal, creadas por decreto presidencial, son propiedad del Estado y tienen el objetivo de facilitar el acceso al crédito y a los servicios financieros a personas fisicas o morales, así como proporcionarles asistencia técnica y capacitación, a fin de fomentar actividades de interés prioritario para el Estado Banca de desarrollo Fideicomisos públicos Algunas bancas se encuentran constituidas por fideicomisos. Un contrato en el cual una persona física o moral, afecta ciertos bienes o derechos para un fin lícito y determinado, en beneficio propio o de un tercero, encomendándolo a una institución fiduciaria. Los bienes pueden ser bienes inmuebles, efectivo, valores, derechos de pólizas de seguro y acciones, entre otros Partes del Fideicomiso Persona física o moral que aporta al fideicomiso bienes o derechos de su propiedad, estableciendo condiciones de administración y distribución. Fideicomitente: Institución fiduciaria que recibe en propiedad fiducaria dichos bienes o patrimonio fideicomisito, con la misión de cumplir las disposiciones establecidas por el fideicomitente (fines). Fiduciario: Persona física o moral, nacional o extranjera,que recibe el beneficio del fideicomiso, puede ser el propio fideicomitente O un tercero. Fideicomisario: son aquellos que el gobierno federal o alguna entidad paraestatal constituyen con el proposito de auxiliar al ejecutivo federal para impulsar las areas prioritarias del desarrollo FIDEICOMISOS PUBLICOS DE FOMENTO ECONOMICO Cuentan con una estructuctura organica analoga a las otras entidades y tienen un comite tecnico. Estas actividades se reconocer como un sector bancario . se encuentran constituidos por el gobierno federal para el fomento economico, efectuan actividades financieras cuyo objetivo principal son las operaciones de credito y asuncion de obligaciones por cuenta de terceris Esta constituido por cuatro fideicomisos, realizan actividades que forman parte del sistema bancario mexicano y operan como banca de segundo piso, por conducto de las instituciones de crédito del país. FIDEICOMISOS INSTITUIDOS EN RELACION CON LA AGRICULTURA ESTAS SON: FEFA 01 02 03 04 FEGA FOPESCAFONDO Fondo especial de asistencia tecnica y garantia por creditos agropecuarios Fondo especial para financiamientos agropecuarios Fondo de garantia y fomento para la agricultura, ganaderia y avicultura Fondo de garantia y fomento para las actividades pesqueras Forma parte del sistema financiero y esta conformado por: -Casas de bolsa. -Instituciones de crédito. -Operadoras de fondo de inversión. -Administradoras de fondos para retiro. -Distribuidoras de fondo de inversión. SECTOR BURSATIL Mercado de valores: flujo de operaciones bursátiles entre ofrecientes y demandantes. Bolsa mexicana de valores (BMV): institucion tiene la concesion de la SHCP para llevar a cabo las operaciones del mercado CASAS DE BOLSAS Son empresas que ofrecen el servicio de intermediación en el mercado de valores entre quienes desean invertir su dinero y las empresasque requieren financiamiento Estas ponen en contacto a los inversionistas o personas que desean comprar, vender o transferir los valores con quienes compran, venden o transfieren. No garantizan ganancias al inversionista, ya que no son responsables de la dinámica del mercado FONDOS DE INVERSION Son operadoras que se dedican a manejar inversiones en el mercado de valores, y tienen por objeto la adquisición y venta de de activos objeto de inversión con recursos de acciones. Estos compran y venden acciones de fondos de inversión; administran activos de fondos de inversión y venden acciones de inversión, distribuyen acciones de fondo de inversión, valúa acciones, califican fondos de inversión y proveen precios de activos. En Mexico existen los siguientes tipos de fondos y sociedades de inversión: -Fondos de inversión renta variable. -Fondos de inversión en instrumentos de deuda.- -Fondo de inversión de capitales -Fondo de inversión de objeto limitado. -SIEFORES SECTOR ASEGURADOR ASEGURADORAS Es una empresa que se responsabiliza de algún daño o pagan una determinada suma de dinero en caso de que se produzca un siniestro previamente establecido. SOCIEDADES MUTUALISTAS DE SEGUROS Agrupa a personas fisicas que practican una misma actividad y que tengan como objetivo la proteccion reciproca entre asociados en caso de enfermedad, muerte o daños que puedan sufrir en su patrimonio. intenta protejer los intereses de un grupo de personas puestas en peligro particular en comun. SECTOR AFIANZADOR Son empresas que, a cambio de un pago y mediante un contrato, garantizan a una persona, llamado "fiado" , el cumplimiento de una obligacion y, en caso de que esta no se cumpla, pagan al beneficiario la cantidad estipulada en el contrato. INSTITUCIONES DE FIANZAS Son intermediarios financieros no bancarios que constituyen todo sector que coadyuva al desarrollo de la actividad crediticia. Sector de las organizaciones y actividades auxiliares del crédito ALMACENES GENERALES Tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control, distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito. La ley que rige a los almacenes se refiere el artículo 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito aplicables a los almacenes generales de depósito. CASAS DE CAMBIO Compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencia o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio nacional. Recibir depósitos bancarios de dinero; Otorgar fianzas, cauciones o avales. Las Casas de Cambio tienen prohibido, entre otras, las siguientes actividades: Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) Sociedades anónimascuyo objeto principal es la realización de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero. Las Sofomes no reguladas también están registradas en la Condusef y pueden tener el mismo objeto social que las reguladas, sin embargo, al no tener vínculos patrimoniales con entidades supervisadas por la CNBV, o emitir valores registrados en el RNV, no están obligadas a ser reguladas Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) Eran entidades financieras autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, sujetas a la inspección y vigilancia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Tenian por objeto captar recursos provenientes de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores y otorgar créditos para determinada actividad o sector. ARRENDADORAS FINANCIERAS Opcion que se utiliza para el financiamiento a mediano y largo plazo en el que el propietario de un activo otorga a otra persona el activo a cambio de un pago periodico. Son instituciones financieras especializadas, para adquirir de sus clientes derechos de crédito a favor relacionados a la proveeduría de bienes o servicios, pactándose dicha operación en un contrato de factoraje. EMPRESAS DE FACTORAJE: UNIONES DE CREDITO Son intermediarios financieros no bancarios, que tienen como propósito principal facilitar a determinados sectores de la economía su acceso al crédito y a la inversión, actuando como un instrumento para disminuir los costos del financiamiento Es un sector integrado por sociedades financieras que atienden la demanda de servicios de ahorro y crédito de poblaciones y comunidades que no son atendidas por la banca tradicional. AHORRO Y CREDITO POPULAR ADMINISTRADORAS DE FONDOS PARA EL RETIRO, AFORES Son instituciones financieras de México que administran las cuentas individuales de los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social y al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado. SOCIEDADES DE INVERSION ESPECIALIZADAS EN FONDOS PARA EL RETIRO, SIEFORES Es administrada por una Afore y tiene por objeto invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales que reciban. La SIEFORE irá adaptando su estrategia de inversión de acuerdo con el horizonte de retiro de cada generación. Son las asociaciones de intermediarios financieros bancarios y no bancarios de distinto tipo, con reconocimiento legal, que se comprometen a seguir políticas comunes y responder conjuntamente a ellas. GRUPOS FINANCIEROS ENTIDADES COMPLEMENTARIAS O DE APOYO Entidad responsable de coordinar las funciones del Estado y ser el Órgano de comunicación del Presidente de la República y el Consejo de Gabinete, con las demás Instituciones del Sector Público y con los particulares en general. MERCADOS FINANCIEROS Los mercados financieros son un espacio que puede ser físico o virtual, a través del cual se intercambian activos financieros entre agentes económicos y en el que se definen los precios de dichos activos. https://economipedia.com/definiciones/activo-financiero.html Es aquel en el que las Empresas, Bancos y Entidades Gubernamentales satisfacen sus necesidades de recursos financieros, mediante la emisión de instrumentos de financiamiento que puedan colocarse directamente entre el Público Inversionista. MERCADOS DE DINERO INSTRUMENTOS DE DEUDA Son una herramienta de financiación donde la empresa que los emite, busca fondear y quien los compra, busca recuperar su dinero más un interés ganado. MERCADO DE CAPITALES Y DERIVADOS Un mercado de capitales es un mercado financiero en el que se compran y venden deudas a largo plazo o valores respaldados por acciones MERCADO PRIMARIO Se emiten valores negociables y en el que por tanto se transmiten los títulos por primera vez. Los mercados de valores se dividen en mercados primarios y secundarios, separando la fase de emisión de valores y la de su negociación posterior. MERCADO SECUNDARIO Es una parte del mercado financiero de capitales dedicado a la compra-venta de valores que ya han sido emitidos en una primera oferta pública o privada, en el denominado mercado primario MERCADO DE RENTA VARIABLE Son las Bolsas de Valores y podríamos considerarlo como un punto de encuentro entre los ahorradores y las empresas, donde los ahorradores financian a las compañías mediante la compra de sus acciones en dicho mercado, convirtiéndose en accionistas. ¡GRACIAS!
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