3.3 REGILLA DE CONCEPTOS

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3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización)
2. Estimados Aprendices, En compañía de su gaes elabore una rejilla de conceptos con las siguientes palabras: acreedor, amortización, crédito, desembolso, préstamo, garantía, garantía personal, codeudor, deudor, avalista, deudor solidario, plazo de amortización, garantía real, banco comercial, banco de fomento, levantamiento de prenda, seguro, hipoteca, reestructuración, extractos, pagaré, activo, pasivo, patrimonio, balance general, estado de resultados, factoring, leasing habitacional, las cuales son indispensables para su proceso de formación. Posteriormente socialícelas en un debate liderado por su instructor técnico, participe activamente.
	ACREEDOR
	AMORTIZACION
	CREDITO
	Un acreedor es aquel al que le deben dinero dentro de un préstamo financiero.
	La amortización es un término económico y contable, referido al proceso de distribución de gasto en el tiempo de un valor duradero. Adicionalmente se utiliza como sinónimo de depreciación en cualquiera de sus métodos.
	El crédito o contrato de crédito es una operación financiera en la que el acreedor realiza un préstamo por una cantidad determinada de dinero al deudor y en la que este último, se compromete a devolver la cantidad solicitada (además del pago de los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiere) en el tiempo o plazo definido de acuerdo a las condiciones establecidas para dicho préstamo.
	DESEMBOLSO
	PRESTAMO
	GARANTIA
	Dentro del sector del comercio, podemos definir el desembolso, como la cantidad de dinero efectivo que entregamos, por haber realizado una compra o adquisición.
Por tanto, el desembolso, será una salida de dinero, que hará frente a una obligación que tenga dicho contribuyente, es decir, supondrá una salida de dinero para la compra de algún activo.
	Un préstamo es una operación financiera por la cual un prestamista otorga mediante un contrato o acuerdo entre las partes, un activo (normalmente una cantidad de dinero) a un prestatario, a cambio de la obtención de un interés (precio del dinero).
	Una garantía es un mecanismo para asegurar el cumplimiento de una obligación y así proteger los derechos de alguna de las partes de una relación comercial o jurídica.
En otras palabras, una garantía es un contrato o compromiso exigible mediante el cual alguna de las partes de una transacción se compromete a que, en caso no se cumpla con lo pactado o surja algún inconveniente, se protegerán los derechos del afectado intentando reducir al máximo cualquier perjuicio.
	GARANTIA PERSONAL
	CODEUDOR
	DEUDOR
	 Es una forma de respaldar un préstamo tomando como aval la propia solvencia del deudor, así como la inclusión de un avalista o garante. Es decir, una garantía personal es aquella donde el solicitante del crédito pone como garantía su generación regular de ingresos y su patrimonio. Es decir, se evalúan los fondos que tiene disponibles (y los que se espera que reciba a futuro).
	Un codeudor es otra persona que también asume la responsabilidad de pagar el préstamo.
	Es aquella persona o empresa que está obligada a satisfacer una deuda; partimos de que el origen de la deuda es de carácter voluntario, es decir, que el deudor decidió libremente comprometerse al pago de dicha obligación.
	AVALISTA
	DEUDOR SOLIDARIO
	PLAZO DE AMORTIZACION
	El avalista es la persona o entidad que actúa como fiador con el fin de garantizar o asegurar el cumplimiento de las obligaciones económicas que ha contraído el avalado. Mediante un aval, el avalista declara que está dispuesto a hacer frente a los compromisos que ha adquirido el avalado, generalmente a través del pago de cierta cantidad de dinero.
	Es la persona que solidariamente se hace responsable de la deuda contraída por el beneficiario deudor ante Fondo de Educación Superior del Departamento de Casanare. La solidaridad implica que a cualquiera de los deudores puede ser exigido el pago total de la obligación. El acreedor tiene la atribución de seleccionar el codeudor al cual exigirá el cumplimiento de una obligación.
	Período establecido para la devolución total del préstamo. El más adecuado debe ser aquel que permita pagar las cuotas cómodamente, por lo que debe elegirse siempre en función de la capacidad de pago.
	GARANTIA REAL
	BANCO COMERCIAL
	BANCO DE FOMENTO
	Una garantía real (a diferencia de una garantía personal) es un contrato o negocio jurídico accesorio que liga inmediata y directamente al acreedor con la cosa especialmente sujeta al cumplimiento de una determinada obligación principal. Cumplidos los requisitos constitutivos, la garantía real es por sí misma un derecho real.
	Un banco comercial es una entidad cuya actividad económica es la intermediación financiera. Es decir, capta depósitos del público, dirigiendo esos recursos al otorgamiento de créditos, con el objetivo de obtener un beneficio.
	Institución Financiera que tiene por objeto financiar la elaboración y ejecución de proyectos de Inversión, los Gastos de explotación o la Inversión en Bienes de Capital, incluyendo, además, la prestación de asistencia técnica para esos proyectos.
	LEVANTAMIENTO DE PPRENDA
	SEGURO
	HIPOTECA
	El levantamiento de prenda es el procedimiento mediante el cual una entidad expide un Paz y Salvo (Carta de des pignoración) de la obligación, dirigido al tránsito, en el que se autoriza levantar la limitación que tiene el vehículo financiado, una vez confirmada que la obligación adquirida por el cliente se encuentra totalmente cancelada por todo concepto.
	Un seguro es un contrato, denominado póliza de seguro, por el que una Compañía de Seguros (el asegurador) se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado; bien a través de un capital, una renta, o a través de la prestación de un servicio
	La hipoteca es un derecho real de garantía, que se constituye para asegurar el cumplimiento de una obligación (normalmente de pago de un crédito o préstamo), que confiere a su titular un derecho de realización de valor de un bien, (generalmente inmueble) el cual, aunque gravado, permanece en poder de su propietario
	REESTRUCTURACION
	EXTRACTO
	PAGARE
	Al reestructurar toma las deudas que usted posee con varios productos financieros, las unifica y las convierte en un solo crédito, esto implica nuevas condiciones en cuanto a plazo y tasa de interés.
	El extracto bancario es un documento que el titular de una cuenta corriente puede solicitar o recibe periódicamente en el que se recoge el saldo disponible de la cuenta y los movimientos que se han realizado durante el último mes.
	Un pagaré es un documento contable que contiene la promesa incondicional de una persona (denominada suscriptora o deudor), de que pagará a una segunda persona (llamada beneficiario o acreedor), una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo.
	ACTIVO
	PASIVO
	PATRIMONIO
	Un activo es un bien que la empresa posee y que puede convertirse en dinero u otros medios líquidos equivalentes.
	El pasivo consiste en las deudas que la empresa posee, recogidas en el balance de situación, y comprende las obligaciones actuales de la compañía que tienen origen en transacciones financieras pasadas.
	El patrimonio es el conjunto de bienes, derechos y obligaciones con los que una persona, grupo de personas o empresa cuenta y los cuales emplea para lograr sus objetivos. En ese sentido, se pueden entender como sus recursos y el uso que se les da a estos.
	BALANCE GENERAL
	ESTADO DE RESULTADOS
	FACTORING
	El balance general, balance de situación o estado de situación patrimonial es un informe financiero contable que refleja la situación económica y financiera de una empresa en un momento determinado.
	El estado de resultados, estado de rendimiento económico o estado de pérdidas y ganancias, es un estado financiero que muestra ordenada y detalladamente la forma de cómo se obtuvo el resultadodel ejercicio durante un periodo determinado.
	Factoring: se trata de un mecanismo de financiación a corto plazo por el que una entidad financiera adelanta los cobros a un negocio.
	
	LEASING HABITACIONAL
	
	
	Es una alternativa financiera mediante la cual, a través de un contrato, puedes adquirir en arrendamiento un inmueble nuevo o usado para destinarlo exclusivamente a tu uso habitacional a cambio del pago de un canon periódico.
	
4. De acuerdo con la explicación del Instructor sobre la segmentación del mercado para la vinculación de clientes a la entidad financiera, realice un cuadro comparativo de forma individual, donde plasme la documentación que debe anexar una persona asalariada, independiente, comerciante y jurídica.
	PERSONA ASALARIADA
	COMERCIANTE
	INDEPENDIENTE
	PERSONA JURIDICA
	Documentación requerida para vinculación productos de captación
· Formato de vinculación
· Registro de firmas y huella dactilar
· Certificación Laboral no mayor a 60 días
· Fotocopia de la cédula ampliada al 150%
Documentación requerida para vinculación productos de colocación
· Certificación laboral no mayor a 30 días de expedición
· Desprendibles de nómina de los tres últimos meses
· Certificación de ingresos y retenciones
	Documentación requerida para vinculación productos de captación
· Formulario de solicitud debidamente diligenciado
· Declaración de asegurabilidad diligenciada
· Fotocopia de la cédula de ciudadanía, ampliada al 150%
· Certificación de ingresos de acuerdo a la actividad económica
Documentación requerida para vinculación productos de colocación
· Declaración de renta del último año.
· Extractos bancarios de los tres últimos meses.
· Cámara de comercio no mayor a 30 días de expedición. 
	Documentación requerida para vinculación productos de captación
· Formulario de solicitud debidamente diligenciado
· Declaración de asegurabilidad diligenciada
· Fotocopia de la cédula de ciudadanía, ampliada al 150%
· Certificación de ingresos de acuerdo a la actividad económica
Documentación requerida para vinculación productos de colocación
· Declaración de renta del último año.
· Extractos bancarios de los tres últimos meses.
· Tarjeta profesional. 
	Documentación requerida para vinculación 
· Certificado de constitución de la Cámara de Comercio o los documentos que acrediten la existencia de la Empresa
· RUT
· Fotocopia del Documento de Identidad del representante legal y socios.
· Diligenciamiento Formulario único de vinculación
· Registro de firmas y huella dactilar
Documentación requerida para vinculación productos de colocación
· Certificado de constitución de la Cámara de Comercio o los documentos que acrediten la existencia de la Empresa
· RUT
· Fotocopia del Documento de Identidad del representante legal y socios.
· Diligenciamiento Formulario único de vinculación
· Registro de firmas y huella dactilar
5. así mismo de acuerdo a la política de seguridad de la entidad y las leyes del Gobierno, qué personas NO son objeto de ser clientes de la entidad financiera y donde se encuentran reportadas éstas personas
Rta: No son objeto de ser clientes de las entidades financieras todas aquellas personas o emoresas que se encuentren reportadas en las listas restrictivas por representar un riesgo de lavado de activos y financiacion del terrorismo.
Ahora bien, respecto de las denominadas “listas restrictivas”, es necesario indicar que de conformidad con lo expresado en el literal d) del numeral 4.2.2 del Capítulo XI, en concordancia con lo dispuesto por el artículo 20 de la Ley 1121 de 2006, la única lista internacional vinculante para Colombia es la de las Naciones Unidas, cuya observancia establece la norma SARLAFT.
Mas sin embargo muchas entidades tambien tiene en cuenta la lista OFAC del departamento del tesoro de estados unidos, ya que el celebrar contratos civiles o comerciales con personas y empresas que se encuentren alli registradas puede traer repercusiones a los agents comerciales nacionales.
6. Al cuadro comparativo se deberá anexar la documentación física requerida para la vinculación de cada tipo de cliente (asalariado, independiente, comerciante y jurídica) y solicitud de vinculación de la entidad financiera, una vez tenga todo lo requerido, junto con el Instructor identificará los tipos de formatos de vinculación que posee un Banco para los clientes y la documentación entregada por los clientes se socializará con todo el grupo y guardar la evidencia en su portafolio de productos. Suba las evidencias en formato pdf a classroom.