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TRATADO DE DERECHO REALES Codigo Civil Y Comercial de la Nación Ley 26.994 Capitulo 19 Claudio Kiper Rubinzal- Culzoni Argentina 2016 Este material se utliza con fines exclusivamente didácticos. CLAUD~O KlPER sideradc;ts perpetuas (art. 2165), mientras que si fueran servidumbres personales22, y tai;npoco existiere un pacto acerca de la duración del gravamen, ellas duran hasta la muerte del beneficiario, y no más allá ~'~ 50 años si el titular fuere una ;:;ersoria jurídica, estando prohibida toda estipulación en contnirio. Además, aun cuc;tQdo se hubiere pactado un plazo de duración, no pueden extenderse más allá de la muerte. Debe repararse que una servidumbre expresa o tácitamente perpetua -las personales nunca pueden ser perpetuas- puede extinguirse por el no uso; esto implica que por más que al mqmento de la constitución se haya tenido en vista la duración indefinida del gravamen, si no se las ejerce durante un lapso de 10 :¡.ños, igual opera la extinción de la servidumbre perpetua, pero ya por otra causal y no por una limitación temporal que surja del título. c) Efectos de la extinción La regla está sentada por el artículo 2183: "Extinguida la servi- dumbre, se extinguen todos los derech,os constituidqs por el titular dominante". Los derechos constituidos por el titular dominante no pue- den sobrevivir a la extincióp. de la servidumbre; siguen su suerte. fata norma, así como el artículo 2173, es novedosa, ya que no había pre- visión similar en el anterior Código. El titQ).ar dominante sólo puede constituir derechos personales res- pecto de la utilidad que le concede la servidumbre. En cambio, no puede constituir derechos reales (art. 2173). Es obvio que, extinguida la servidumbre, y al no seguir gozando de la utilidad que ésta le suministraba, los derechos de explotación sobre tal utilidad no pueden continuar; carecerían de objeto. El artículo comentado se refiere a la extinción de la servidumbre sin distinguir la causa, de modo que esta solución es aplicable cual- quiera sea el medio de extinción. No obstante, puede pensarse que ello no sucedería así en la hipótesis de confusión en cabeza del titular dominante. 22 Al igual que las servidumbres reales, las personales también requieren para su constitución de la existencia de dos inmuebles, pero la utilidad del fundo sirviente recae ya no directamen~ .sobre el fundo dominante sino sobre la persona de su titular. 186 '1 -1 .· 1 _:¡ ·. j -1 CAPÍTULO XIX DERECHOS REALES DE GARANTÍA (primera parte) SUMARIO: I. Introducción. II. Convencionalidad. III. Accesoriedad. IV. Créditos garan- tizables. V. Especialidad. VI. Indivisibilidad. Vil. Extensión en cuanto al objeto. VIII. Extensión en cuanto al crédito. IX. Subrogación real. X. Facultades del constituyente. XI. Cláusula nula. xn. Responsabilidad del propietario no deu- dor. XIII. Rango de los derechos reales de garantía. XIV. Extinción. Subasta. XV. Cancelación. l. Introducción Una gran novedad que trae el nuevo Código Civil y Comercial es un capítulo con "disposiciones comunes" a todos los derechos reales de garantía previstos en el Título XII del Libro Cuarto. En efecto, en el Capítulo 1 se establecen disposiciones comunes a la hipoteca, la anticresis y la prenda, sin perjuicio de las normas especiales que regulen a cada uno de ellos. Estas reglas generales "comunes" han permitido que el tratamiento de cada derecho real de garantía sea más reducido. Se trata de un sistema más prolijo respecto al Código de Vélez, que carecía de una parte general para los derechos reales de garantía, y que obligaba a remitir de uno a otro, o bien a extender las soluciones previstas para uno a los otros. Además, los 153 artículos que contenía el Código derogado fueron reducidos a la tercera parte. - Esto es un acierto, ya que hay caracteres como la convencionalidad, o la accesoriedad, entre otros, que son comunes a todos los derechos reales de garantía, por lo que resulta muy conveniente su tratamiento conjunto. 187 C!.AUDIO K!PER Como se expone en los Fundamentos del Anteproyecto, la siste- matización de los principios generales en la estructura interna del Có- digo pennite una lectura más sencilla de todo el sistema, además de evitar reiteraciones innecesaric..3. Ello se traduce en una notabk re- ducción de preceptos en el régimen de cada uno de h;s derechos reales comparativamente con el ordenamiento vigente1• a) Garantías Se entiende por garantía, en sentido amplio, toda medida de refuerzo que se añade a un derecho de crédito para asegurar su satisfacción, atribuyendo al acreedor un nuevo derecho subjetivo o nuevas facul- tades2. En este extenso -y poco preciso- sentido la garantía comprende por lo men()S a los siguientes institutos: (i) la responsabilidad del propio deudor con todos los bienes que integran su patrimonio por el cum- plimiento de sus obligaciones (responsabilidad patrimonial general); (ii) la instrumentación de la obligación de manera tal que asegura al acreedor una vía procesal más expedita que la ordinaria para hacer efectivo su crédito (v. gr., títulos ejecutivos); (iii) la asunción por el propio deudor de una obligación complementaria o accesoria que re- fuerza el contenido de una obligación principal o agrava su respon- sabilidad por incumplimiento (v. gr.: garantía de evicción y por vicios redhibitorios en la compraventa, garantía de existencia y legitimidad del crédito en la cesión de créditos, garantía del uso y goce pacífico de la cosa dada en la locación, cláusula penal); (iv) los recursos legales destinados a la tutela del crédito contra acciones fraudulentas o. que puedan afectar la consistencia del patrimonio del deudor (v. gr., acción revocatoria, acción revocatoria concursal, acción subrogatoria, acción de simulación); (v) el otorgamiento de preferencias legales para el pago de ciertos créditos en relación con los créditos quirografarios en razón del origen de los primeros (privilegios legales); (vi) los negocios 1 Cabe señalar que la Comisión optó por no incluir una definición general de los derechos reales de garantía, a düerencia de lo previsto por el art. 2088 del Proyecto de 1998, pues en el sistema de numerus clausus esa tarea se cumple en cada tipo específico de derecho real. 2 DíEZ-PICAZO y GULLÓN, ob. cit, p. 494. 188 1 ¡ 1 1 1 1 1 1 1 1 DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) destinados a crear una obligación accesoria a cargo de un tercero, quien se obliga a cumplir con una prestación para el caso en el que el deudor principal no cumpliera con la obligación (v. gr., fianza civil o comercial); (vii) los negocios destinados a que un tercero asuma una obligación ajena, ubicándose paritariamente al deudor principal, sin que éste quede liberado (v. gr., asunción acumulativa de deuda o delegación pasiva imperfecta); (viii) los negocios destinados a ·que alguien asuma la obligación de indemnizar al beneficiario para el caso en que un tercero realizara o dejara de realizar un acto determinado (promesa del hecho de un tercero); (ix) los negocios destinados a que una de las partes asuma cierto riesgo que pesá sobre la persona o bienes de la otra parte (v. gr., seguro), y (x) los negocios destinados a que el deudor o un tercero afecten especialmente bienes a asegurar el cumplimiento de una obligación (v. gr., hipoteca, prenda, anticresis, cesión en garantía)3• Ahora, si se deslinda la responsabilidad patrimonial común a todos los deudores, la garantía, en sentido estricto o específico, viene entonces a añadir al crédtto algo de lo que de por sí carece, de manera tal que dicha adición refuerza al acreedor su expectativa de que el crédito será satisfecho. Esta idea excluye algunos de los casos mencionados en el párrafo anterior (v. gr.: posibilidad de acudir al juicio ejecutivo). No hay que confundir responsabilidad con garantía. La primera es inherente al propio crédito, y se vincula .con la, posibilidadque tiene el acreedor de agredir el patrimonio del deudor en caso de incumpli- miento, en tanto los bienes permanezcan en dicho patrimonio. Ahora, no todos los créditos cuentan con garantía, ya que ésta consiste en fortalecer la situación jurídica del acreedor a través de la creación de nuevos poderes o derechos (personales o reales). Hay distintas clases de garantías. En ocasiones, la simple retención de la cosa funciona como tal. Una muy difundida es la fianzá, donde una persona garantiza con su patrimonio el posible incumplimiento del deudor. Así, dice el artículo 1574 que "Hay contrato de fianza cuando una persona se obliga accesoriamente por otra a satisfacer una 3 Esta enumeración ha sido· tomada de FERNÁNDEZ, Leonardo, lA causa fin en las garantías personales, en L. L. 2009-F-369. 189 CLAUDIO K.IPER prestación para el caso de incumplimiento". Otra de las tantas previstas por el Código es la cesión de derechos en garantía (art. 1615), o el fideicomiso con fines de garantía, caso en el que el deudor transmite bienes a un fiduciario, i:1:1e serán utilizados en caso de que el acreedor no vea sati5fecho S'G crédito (art. 1680). · La fianza antes mencionada, como otras, es una garantía de índole personal, ya que si el deudor no cumple, otra persona puede sufrir el reclamo del acreedor. Esta persona responde con su patrimonio. En cambio, los derechos reales de garantía recaen sobre bienes determinados y tienen varios efectos, entre ellos la oponibilidad erga omnes, los derechos de preferencia y de persecución y, especialmente, la potestad conferida al acreedor de dirigirse contra el objeto gravado a fin de realizar su valor y de esa forma cobrar su crédito. Las garantías personales, y otras afines, se van enriqueciendo con la autononúa de la voluntad mediante la creación de figuras modernas (v. gr.: lease back, factoring, seguro de caución, etc.); en cambio, las reales están sujetas al quietismo del principio del numerus clausus4. Tradicionalmente se distingue, dentro del conjunto de las garantías, a las garantías reales de las garantías personales. Las primeras consisten en la afectación preferencial de bienes de propiedad del deudor o de un tercero a la satisfacción de la obligación en cuya garantía se gravan. Las segundas, en cambio, importan la asunción de otra obligación, con un deudor distinto del deudor principal, cuyo propósito es satisfacer subsidiariamente la obligaci~n principal (es decir, para el caso en el que ésta no hubiera sido cumplida por el deudor) por vía de ampliar el poder de agresión del acreedor. También a las garantías se las clasifica por su causa fuente, ya que pueden provenir de un acto jurídico bilateral o unilateral: la garantía tradicional tiene su fuente en un acuerdo de partes, como el caso de la fianza, que es un contrato celebrado entre el fiador y un acreedor. A su vez, hay garantías cuya causa fuente es una declaración unilateral de voluntad, como ocurre con las denominadas garantía~ a primera demanda5 y títulos valores en general. 4 El Proyecto de Código Civil de 1998 propiciaba un nuevo derecho real de garantía: la indisponibilidad voluntaria (art. 2133), pero el actual Código lo descartó. s Es un acto jurídico, ~nilateral, con finalidad de garantía, mediante el cual un 190 DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) Por el objeto sobre el que recaen, pueden ser divididas en inmo- biliarias (v. gr.: hipoteca) o mobiliarias (prenda). Las hay mixtas, como sucede con la anticresis. Asimismo, pueden recaer sobre cosas registrables o no. Desde otro enfoque, pueden ser causales y abstracta;;: hay grados muy diversos de independencia de la garantía respecto del contrato que las origina. En un extremo, causal, se encuentra la fianza, que es completamente accesoria de la obligación principal afianzada, y en el otro, es posible ubicar el aval o las garantías a primera demanda, que son títulos valores abstractos. Las garantías autoliquidables son las que pueden ser fácilmente convertidas en efectivo. Incluye depósitos, valores que cotizan en bolsa, fianzas de instituciones financieras, entre otros. La ejecución es ex- trajudicial y por un procedimiento que asegura su liquidación inmediata o, alternativamente, se prevé un valor objetivo de la cosa y su adju- dicación automática al acreedor o a un tercero por ese precio{;. Las garantías de lenta realización son aquellas cuya realización en efectivo puede presentar cierta dificultad. Incluyen la prenda mercantil, indus- trial, agraria, etcétera, hipotecas, entre otros. sujeto se obliga a pagar un importe detenninado a otro sujeto, denominado beneficiario; la obligación de pagar es exigible frente al reclamo del beneficiario. El fiador renuncia a la interposición de cualquier excepción relativa a la existencia, validez o coercibilidad de la obligación afianzada. Este instrumento de gran utilización en el tráfico económico presupone la asunción unilateral del compromiso de pago, con marcados caracteres de autonomía. General- mente estas garantías unilaterales son asumidas por una institución bancaria corriendo su costo a cargo del garantizado. Las garantías a primer requerimiento -como también se las denomina- no otorgan la posibilidad de articular defensas basadas en el contrato garantizado, dado su carácter autónomo. Esta figura está regulada en los artículos 181 O y siguientes bajo la denominación de garantías unilaterales, disponiéndose que sólo en caso de fraude o abuso manifiesto del beneficiario, que surja de prueba instrumental, el garante o el ordenante pueden requerir que el juez fije una caución adecuada que el beneficiario debe satisfacer antes del cobro. • 6 La cesión de crédito en garantía, cuando se pactó la facultad de percepción directa del crédito, es un modo de autoliquidación. El fideicomiso es otro ejemplo de autoliquidación. Ver sobre el tema, por ALEGRIA, Héctor, Las garantías "autollquidables", en Re- vista de Derecho Privado y Comunitario, Nº 2, Garantías, Rubinzal-Culzoni, Santa Fe, 1993, p. 149. 191 CLAUDIO K!PER En numerosas ocasiones los deudores de obligaciones, tanto presentes como futuras -sean éstas ciertas o eventuales-, garantizan el cumpli- miento de las mismas con la constitución de depósitos de sumas de dinero '!n garantía, también denominados cash collaterals (garantías de dinero) o escrow accounts (cuentas de garantía) en el Derecho anglosajón. Estas garantías se utilizan para asegurar desde las operaciones más com- plejas, tales como grandes financiaciones bancarias o eventuales pasivos ocultos en compraventas accionarias, hasta el cumplimiento de obliga- ciones de inquilinos en pequeñas locaciones de inmuebles, al constituirse en este último caso los "depósitos en garantía" para afrontar gastos por servicios públicos y reparaciones a su vencimiento .. En suma, las variantes son múltiples, se han enumerado algunas de las más conocidas pero lo cierto es que su examen excede el objeto del presente libro, limitado a los derechos reales. b) Finalidad de las garantías Las garantías apuntan ·principalmente a la tutela del crédito, a dar mayor seguridad. Se trata de una especie dentro del género "tutela del derecho". El tema también se vincula con el desarrollo económico y el impulso de la econonúa 7• Cuanto mayor sea la seguridad, y menor el riesgo, en una econonúa ''normal", hay más probabilidades de que las personas tengan acceso al crédito a menor tasa de interés, y así disfrutar de un mayor bienestar. Cuando el riesgo es mayor, el crédito suele escasear y ser más caro. De ahí la importancia de contar con garantías efectivas y expeditivas. Toda relación crediticia entre un deudor y un acreedor supone para este último que, en caso de no ser pagado al tiempo de hacerse exigible el cumplimiento de la obligación, pueda perseguir judicialmente a su deudor para cobrarse con ei producido que se obtenga de la venta judicial de sus bienes. . Ésta esla doctrina general que surge del artículo 242 del Código Civil y Comercial cuando establece que todos los biem:s del deudor están afectados al cumplimiento de sus obligaciones y constituyen la 7 Ver NICOLAU, Noenú, Los negocios de garantía, Trabajos del Centro de Investi- gaciones de Derecho Civ~t Universidad Nacional de Rosario, Rosario, 1998, p. 9. 192 '! 1 ! :1 1 1 i DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) garantía común de sus acreedores. Agrega el artículo 730, como efecto de las obligaciones, el derecho que le asiste al acreedor de emplear los medios legales para que el deudor le procure por sí, o por otro, a su costa, aquello a lo cual se hubiere obligado, además de las indem- nizaciones correspondientes. Esto no es sino una consecuencia nece- saria de la responsabilidad patrimonial del deudor que pone en juego todos los bienes presentes o futuros que lo integran; situación consa- grada en el principio de que el patrimonio es prenda común de los acreedores. Mientras el deudor esté en condiciones de hacer frente a sus obli- gaciones, el acreedor no corre mayores riesgos. No obstante, el peligro puede aumentar en proporción directa al mayor plazo que haya otorgado para efectuar el pago, ya que la solvencia del deudor al tiempo de contraer la obligación puede decaer posteriormente, sea como conse- cuencia de aumentar sensiblemente su pasivo o por actos de enajenación de sus bienes que provoque una disminución patrimonial. Es claro que si el acto de disposición hubiera sido realizado por el deudor a fin de quedar colocado o agravar su situación de insolvencia, los acree- dores cuentan eón remedios legales, tales como las acciones oblicua, pauliana y de simulación, para mantener incólume la integridad pa- trimonial del obligado. Pero fuera .de los casos en que tales acciones resulten procedentes, los acreedores sólo podrán dirigirse contra los bienes que al tiempo de la ejecución estén en el patrimonio del deudor. Esta circunstancia, sumada a la de que todos los acreedores no privilegiados se hallan en una situación de igualdad -par conditio creditorum-, dio lugar a que se sostuviera que la afirmación según la cual los acreedores tienen un derecho de prenda general sobre el pa- trimonio del deudor es doblemente inexacta8• El mayor endeudamiento puede traer aparejada la concurrencia de una pluralidad de acreedores, quienes, por aplicación del principio aludido y de la igualdad que establecen los artículos 743 y 2581, cobrarán sus respectivos créditos a prorrata, pudiendo sufrir en la ffiis- ma proporción una reducción en el monto de lo que tienen derecho a percibir. 8 MAZEAUD, Lecciones de Derecho Civil, parte tercera, vol. 1, p. 10. 193 CLAUDIO KlPER A fin de evitar esta situación de incertidumbre y ponerse a cubierto de eventuales oscilaciones en el patrimonio del deudor, los acreedores condicionan el otorgamiento de .crédito a la constitución de garantías . que aseguren el cumplimiento de hs obligacion~s que asuma el deudor. Esto tiene a su vez un efecto secr:ndario, beneficioso para el deudor, ya que podrá encontrar mejores condiciones para obtener crédito en la medida en que le asegura al acreedor mayores posibilidades de cobrar íntegramente lo que le pertenece. Cabe indicar como una cir- cunstancia adicional que tiene especial gravitación en el marco de todo acuerdo crediticio, la naturaleza de la garantía que el deudor ofrezca para asegurar la obligación. No tienen idéntico valor la fianza personal de un tercero que la afectación de un inmueble determinado al cumplimiento de lo debido. Es evidente que hay mayor garantía y seguridad en la afectación real que en la personal. A fin de obtener el aseguramiento referido, la ley ha organizado un régimen de garantías que, no obstante su genérico origen legal, la doctrina divide en legales y convencionales, ya que para la existencia de estas últimas es nece~ario un acuerdo de voluntades que las ponga en funcionamiento. Siguiendo este criterio clasificatorio y a fin de ubicar a la hipoteca, anticresis y prenda en el cuadro general de las garantías, forman parte de las legales las siguientes: 194 1) Los privilegios, que pueden ser generales o especiales (arts. 2573, 2582 y eones.). 2) El derecho de retención que puede recaer sobre una cosa mueble o inmueble (art. 2588). 3) La fianza, que también puede ,ser legal (exigida al adquirente del usufructo antes de entrar en el uso de la cosa fructuaria, por el art. 2142) o judicial (exigida por los códigos rituales como condición para que los jueces puedan ordenar determi- nadas medidas cautelares sobre bienes del deudor -arts. 199 y eones., Có.d. Proc.-). 4) La solidaridad para las obligaciones (v. gr.: arts. 1674, 1751), cuando la totalidad del crédito puede ser demandada por cual- quiera de los acreedores (art. 844) a todos y a cada uno de los deudores. " ! !~~~l ~;J '~~ .·,1;~' .--~~ ·1.:11 ]JI '·'·'··¡ -~~:~~ \;tli ' :{:q~ .·.~ ·:.~· ~¡ j ·:;ti .. ~;:: DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) 5) El mantenimiento del deudor primitivo como obligado al pago de lo debido, cuando otro hubiera asumido la deuda, si el acree- dor no exonera a aquél expresamente (art. 936). e) Derechos reales de garantía Como se adelantó, el Código trata en una parte general disposiciones comunes a los derechos reales de garantía: hipoteca, prenda, anticresis. Por ende, se examinarán a continuación estas disposiciones correspon- dientes a tales derechos reales. Luego, se examinarán por separado cada uno de ellos, de acuerdo al orden propuesto por el Código. En este campo, en buena medida, rige el orden público, de modo que los derechos reales de garantía deben reunir ciertos requisitos que hacen a su validez. Se verán a continuación caracteres que son esen- ciales, y otro, la indivisibilidad, que es natural, esto es que las partes pueden dejarlo de lado. d) Derechos reales de garantía legislados fuera del Código Civil y Comercial 1) La ley 20.094, respecto de los buques, cont~mpla la hipoteca y la prenda navales. La primera grava los buques de matrícula nacional de diez o más toneladas de arqueo total como mínimo, los buques en construcción y los artefactos navales (conf. arts. '499, 502 y 514 de la citada ley). La prenda, en cambio, alcanza a los buques denominados menores, es decir, los que no alcancen el tonelaje de arqueo antes indicado (conf. art. 499 in fine). 2) El Código Aeronáutico (ley 17.825), por su parte, solamente contempla al derecho real de hipoteca. La hipoteca aeronáutica puede gravar a las aeronaves, en todo o en parte, a las que se encuentren en construcción y a sus motores (conf. art. 52): 3) El decreto-ley 6582/58, a su vez, contempla como dereche real de garantía, en materia de automotores, a la prenda con registro ( conf. inc. a, del art. 19 del decreto citado). 4) El decreto 15.348/46 ratificado por la ley 12.962 trata la prenda con registro en sus dos variantes (prenda fija y flotante). 5) Los warrants -que confieren al acreedor una garantía real sobre 195 CLAUDIO K.iPER los efectos depositados- están regulados por la ley 9643, incorporada al Código de Comercio (según su art. 33) -de modo que conserva su vigencia (art. 5°, ley 26.994)-. Dicha ley le confiere al acreedor del warrant, "sobre los efectos ·~~mprendidos en el warrant, sobre su im- porte una vez enajenados <lquéllos o en los casos de consignación autorizados y sobre el valor del seguro constituido", un "privilegio superior con respecto a cualquier otro crédito que no sean los derechos del depósito especial, las comisiones y gastos de venta y el impuesto establecido por el artículo 25" (arts. 17 y 22). 6) Los debentures se rigen por los artículos 326, 327 y 331 a 333 de la ley 19.550 (Ley de Sociedades Comerciales), que la nueva nor- mativa denomina "Ley de Sociedades". 11. Convencionalidad Establece el artículo 2185 que "Los derechos reales de garantíasólo pueden ser constituidos por contrato". No es posible constituirlos por testamento, ni por imposición judicial o legal. El juez no puede imponer alguno para asegurar los efectos de una sentencia judicial, ya sea civil, penal, etcétera, aunque pueda garantizarse con una medida cautelar procesal, como el ei:nbargo, pero que no es un derecho real, ni se rige por la normativa aplicable a las garantías reales. El hecho de que la causa fuente de estos derechos reales sea un contrato no contradice al principio sentado por el artículo 1884 del Código en el sentido de que los derechos reales sólo pueden ser creados por la ley. Lo que hacen las partes en la convención es dar vida a uno de los derechos reales e~presamente previstos por el ar- tículo 1887 (numerus clausus). El acúerdo de voluntades que se refleja en el contrato origina lo que se denomina "relación de causalidad hipotecaria", que diferencia al derecho real de la obligación que ga- rantiza9. La convención requiere la voluntad de las dos partes (art. 957), que son: el constituyente, que puede ser deudor o no, y el acreedor. 9 Ver sobre el terna: MOLINARIO, Alberto, De la pretendida e inexistente hipoteca abierta en el Derecho positivo argentino, en J. A. 1972-1, doct.; PAPAÑO, KIPER, DILLON y CAUSSE,perechos Reales. cit., t. II. ps. 87/88. 196 DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) El contrato, que es formal, debe ser expreso y aceptado por el acreedor (art. 2208), y se reafirma teniendo en cuenta el doble principio de la especialidad en cuanto al crédito y al objeto; por lo que están excluidos d<!rechos reales que se pretendan constituir por disposición de última vduntad del propietario, como un testamento o legado. Agrega el artículo 2185 que el contrato debe ser "celebrado por los legitimados y con las formas que la ley indica para cada tipo". El contrato puede ser hecho en instrumento público o privado, excepto cuando se grave una cosa inmueble, en cuyo caso será exigible la escritura pública (art. 1017, inc. a). En cuanto a los legitimados, ello depende del derecho real de que se trate y de cuál sea su objeto. Así, por ejemplo, los titulares del derecho real de propiedad horizontal pueden gravar con hipoteca o con anticresis, pero no con prenda, que recae sobre cosas muebles. Esto se examinará al tratar cada uno en particular. · Como es sabido, los derechos· reales se adquieren con título sufi- ciente y tradición, cuando se trata de actos entre vivos en forma de- rivada. Sin embargo, la hipoteca importa una excepción, ya que no se ejerce por la posesión. La hipoteca se constituye, entonces, con el otorgamiento del título en la forma requerida por la ley, y se la inscribe en el Registro de la Propiedad Inmueble para que sea oponible a terceros interesados de buena fe. Si el acreedor no comparece al acto, puede aceptarlo después, antes de la inscripción (art. 2208). La aceptación posterior también debe ser formalizada en una escritura pública, si se trata de inmuebles. a) Diferencias entre causa fu.ente y convención Cabe la distinción, por un lado, de la causa fuente, de las obliga- ciones puras y simples, o modales, es decir, sujetas a plazo, condición o cargo y que pueden consistir en un hecho positivo (dar o hac'er) o negativo (no hacer) generadores de la garantía real, y por el otro, del convenio que tiene por única finalidad constituir e instrumentar el derecho real de garantía. Puede haber fuentes no contractuales que den nacimiento a una hipoteca (Highton), como sería un reconocimiento incausado en tanto 197 CLAUDIO K!PER se acredite la existencia de la obligación principal. En ese orden, se pueden garantizar obligaciones emergentes de una acción antijurídica, en razón .de que dicho acto produce el efecto de tener que reparar (.art. 1716), como sería el pago de los daños ocasioniidos como ccu1- secuencia de un accidente de tránsito cuyo monto se ~;::uerde o surja de una sentencia de condena; pero en todos los casos habrá que cumplir con el principio de la accesoriedad. En cambio, la causa del derecho real de garantía proviene del con- trato de coristitución, y ello no obstante que la fuente de la obligación (crédito) garantizada y el contrato de constitución se hallen plasmados en una sola y misma escritura. b) Derechos reales de garantía tácitos o legales A diferencia de los convencionales, que se constituyen por la vo- luntad de las partes, los legales son de existencia forzosa, porque la ley obliga a constituirlos cuando concurren los supuestos que ella de- termina. El Código los excluyó pues tenían el grave problema de la gene- ralidad del gravamen al afectar todos los bienes presentes y futuros de un deudor, su indeterminación en cuanto al monto, y su clandes- tinidad al permanecer oculto para los terceros, ya que, fil no estar sujetas a la formalidad de la inscripción registra!, no eran conocidas, y además, eran tácitas, es decir, no provenían de una expresa conven- ción constitutiva. La Ley Hipotecaria española enumera las siguientes: en favor de las mujeres casadas sobre los bienes de sus maridos; por las dotes; . en favor de los hijos o parientes reservatorios; hijos bajo patria potestad sobre los bienes de los padres, siempre que el padre o la.madre hubieren i;:ontraído nuevo matrimonio; en favor de los menores o incapaces sujetos a tutela; en favor del Estado sobre los bienes de quienes con- tratan con dicho ente; en favor de los aseguradores sobre bienes de los asegurados por razón del premio o dividendo del seguro (art. 168). Este tipo de hipotecas, en rigor, deben ser llamadas "tácitas", en tanto que, a diferencia de las legales, no exigen para su validez y eficacia ni la constitución por contrato, ni mandato judicial, ni la pu- 198 DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) blicidad registra!. Son fuertemente criticadas, ya que constituyen los mayores enemigos de un sistema de publicidad del estado jurídico de los inmuebles10• En cambio, las hipotecas legales, según el artículo 158 de la Ley Hipotecaria española, son las que se pueden imponer forzosamente. Esto significa que la hipoteca legal no es creada por la ley automáti- camente -como sucede en las tácitas-, sino que la ley concede el derecho a exigir a una de las partes su constitución y a reclamar ju- dicialmente la imposición si la otra se resiste. La hipoteca legal recae sobre bienes determinados, no sobre todo el patrimonio del deudor. El Código de Vélez regulaba la llamada prenda tácita. Decía el artículo 3218 que "Si existiere, por parte del deudor que ha dado la prenda, otra deuda al mismo acreedor contratada posteriormente, que viniese a ser exigible antes del pago de la primera, el acreedor no está obligado a devolver la prenda antes de ser pagado de una y otra deuda, aunque no hubiese estipulación de afectar la cosa al pago de la segunda". Esta figura ha sido desechada por el nuevo Código Civil y Comercial. Dentro de las hipotecas legales, excluidas del Código Civil y Co- mercial, la judicial configuró una especie aceptada por parte de la doctrina clásica (Segovia, Llerena, Machado, Lafaille), que garantiza una obligación determinada y se inscribe en el registro correspondiente para informar a terceros (publicidad registral) 11 • Cabía interpretar que no se podía prescindir de la intervención del notario12• 1º DÍEZ-PICAZO y GULLÓN, Sistema de Derecho Civil cit., vol. III, p. 513. En la Provincia de Buenos Aires, leyes del 22 de junio de 1822 y del 4 de julio de 1856, que otorgaban al Banco de Descuentos acción hipotecaria o pignoraticia, equivalente a una garantía tácita o legal, sobre los bienes de sus deudores, reglamen- tando en la segunda la autorización conferida para el descuento de pagarés hipotecarios. 11 La discusión se suscitó durante la vigencia del Código ahora derogado. La situación especial que preveía el art. 2000 del Código Civil de Vélez, en cua,nto le otorgaba al juez una insólita facultaddiscrecional para sustituir la fianza de que daba cuenta, el art.. 1999, con una hipoteca judicial, no autorizaba a extraer la conclusión de que se trataría de una excepción a la regla del rechazo del Codificador a las hipotecas tácitas o legales en las notas a los arts. 3115, 3198 y 4048, para desestimar las hipotecas legales, toda vez que siempre se requerirá la conformidad del propietario del inmueble (art. 3130), sujeto a las reglas de este Título XIV de la hipoteca, es decir que el juez no puede imponerl!i para asegurar los efectos de una sentencia 199 CLA UDIO KlPER El hecho de que la ley, en algún caso, exija la constitución de una garantía real, no significa que éstas puedan ser impuestas judicialmente. Así, por ejemplo, para que el juez autorice al tutor a prestar dinero de su tutelado, deberá haber alguna garantía ... eal (art. 121, inc. b), pero eso no faculta al juez a imponerla. Lo mismo puede decirse del caso previsto en el artículo 440. c) La hipoteca unilateral en la Ley de Obligaciones Negociables La ley 23.576 del año 1989 (con las modificaciones de la ley 23.962) configura una excepción al carácter convencional de la hipoteca, pues no hace falta la presencia de un representante de los futuros titulares de los títulos para constituir (o cancelar) el gravamen real sin necesidad de la aceptación por los acreedores, al disponer que "Las sociedades por acciones, las cooperativas y las asociaciones civiles constituidas en el país, y las sucursales de las sociedades por acciones constituidas en el extranjero [ ... ] pueden contraer empréstitos mediante la emisión de obligaciones negociables" (art. 1º) y que "La hipoteca se consti- tuirá [ ... ] por declaración unilateral de la emisora cuando no concu- rra un fiduciario [ ... ] y no requiere la aceptación por los acreedores" (art. 3º), surtiendo efectos "contra la emisora y los terceros desde su inscripción" (art. 32). d) Derechos reales de garantía en el acuerdo concursa[ La ley 24.522, en el artículo 43, para el "período de exclusividad" dispone que las propuestas pueden consistir en la entrega de bienes a los acreedores o la constitución de ga;antías sobre bienes de terceros. Pero como el contenido de las propuestas consiste en una enume- ración enunciativa de las que pueden ser ofrecidas por el deudor a fin de obtener la conformidad de los acreedores, y el elenco de fórmulas concordatarias es amplio y flexible para propender a la solución pre- judicial, ya sea civil, penal, etc., aunque pueda garantizarse con una medida cautelar procesal, como el embargo, pero que no es una hipoteca, porque tampoco es un derecho real, ni se rige por la normativa aplicable a esta garantía real. 12 CASABE, Eleonora, Calificación registra[ en las hipotecas constituidas en sede judicial, en Revis~a_ del Notariado, Nº 882, p. 115. 200 DERECHOS REALES DE GARANTÍA {PRIMERA PARTE) ventiva, y dado que, la ley concursa! no lo prohíbe, el concursado y el fallido pueden garantizar el cumplimiento del acuerdo preventivo o resolutorio mediante el otorgamiento de derechos reales sobre sus propios inmuebles, j para ello, el juez previamente tiene que levantdes las inhibiciones anc ~adas -s0bre esto no hay reparos en la doctrina-; siendo entonces el propietario fallido (o concursado) el único legiti- mado para constituir esos gravámenes bajo pena de nulidad, ya que no obstante encontrarse desapoderado no pierde su titularidad dominial sino sólo la administración y disposición del patrimonio que formará la masa concursa!. Por el contrario, no pueden constituir las garantías reales ni el síndico, ni el juez, porque no son representantes del fallido. Cada uno de los acreedores especialmente individualizados deberá aceptar el derecho real en forma expresa, en razón de que la masa no tiene personería, y para el caso de acreedores numerosos es posible facultar judicialmente a la sindicatura a aceptar el gravamen en los términos fijados en el acuerdo, no alcanzándoles sus efectos a los acreedores tardíos, a quienes por imperio de la ley concursa! se les aplicarán los.efectos del acuerdo homologado. e) No son susceptibles de prescripción adquisitiva Según el artículo 2565 sólo los derechos reales principales se pueden adquirir por la prescripción: los derechos reales de garantía son acce- sorios, de modo que no pueden ser adquiridos· por usucapión. Ocurre que para su existencia dependen de un crédito, y é~te no surge del paso del tiempo. Además, la hipoteca suma otra razón, ya que no se ejerce por la posesión. ID. Accesoriedad Establece el artículo 1889, al clasificar a los derechos reales en principales y accesorios, que "Los derechos reales son principales, excepto los accesorios de un crédito en función de garantía. Son ac- cesorios la hipoteca, la anticresis y la prenda". Agrega el artículo 2186 que "Los derechos reales de garantía son accesorios del crédito que aseguran, son intransmisibles sin el crédito y se extinguen con el prin- cipal, excepto en los supuestos legalmente previstos. 201 ·--.. _. CLAUDIO KlPER "La extinción de la garantía por cualquier causa, incluida la re- nuncia, no afecta la existencia del crédito". La accesoriedad de los derechos reales de garantía juega con re- lac;jn a un vínculo jurídico (un contrato) que es fuente generadora de obligaciones, y no respecto de éstas, cuyo cumplimiento es el que . verdadera y efectivamente su deudor asegura con el derecho real. Esto se funda en que, primero, la relación causal de la accesoriedad se establece entre el derecho real de garantía y un derecho personal. Esta dependencia se pone de manifiesto en el artículo 2186, al disponer que se acaban si se extingue totalmente el crédito. En segundo lugar, el Código se refiere a obligación o crédito, sin mencionar a la causa que les dio origen 13 • Dice el artículo 2186 que "Los derechos reales de garantía son accesorios del crédito que aseguran". Se refiere al "crédito" en singular, ya que la idea tradicional es que a una obligación corresponde una garantía (v. gr.: hipoteca). No obstante, cabe advertir que el derecho real de garantía puede tener por objeto asegurar más de un crédito. Es fuerte la conexión entre el crédito y el derecho real que lo garantiza. Es así que no puede desligarse del crédito para cuya segu- ridad nació y pasar, por ejemplo, a garantizar otro distinto. Tampoco puede ser cedido con independencia de la obligación garantizada. No puede h.aber derecho real de garantía sin crédito al que acceda. Como lo accesorio sigue la suerte de lo principal, si se extingue el crédito se extingue el derecho real que lo garantiza (conf. art. 857)14• En cambio, puede extinguirse el derecho real sin que se extinga el crédito. Como ocurre, por ejemplo, si el acreedor renuncia a la garantía, o el objeto garantizado se destruye, o se revoca el dominio del cons- tituyente con efecto retroactivo. Si se declara la nulidad de la obligación, queda sin valor el derecho real accesorio, pero no a la inversa, al menos en principio; pues, si 13 CAUSSE, Jorge, Hipoteca y crédito, en E. D. 88-914; PAPAÑO, KIPER, DI- LLON y CAUSSE, Derechos Reales cit., t. II, p. 94. 14 Para el contrato de factoraje, prevé el art. 1426 que "Las garantías reales y personales y la retención anticipada de un porcentaje del crédito cedido para garantizar su incobrabilidad o aforo son válidos y subsisten hasta la extinción de las obligaciones del factoreado". 202 DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) fuere por falsedad instrumental de la hipoteca (v. gr.: por falsificación de firma del constituyente), resultaría inexistente tanto el acto escri- turarlo como la obligación en él plasmada. · La regla de que hl extinción del crédito principal determina la extinción del derecho .-eal de garantía encuentra excepciones. 1) Un caso es el de la extinción de la obligación por novación . Dice el artículo 940 que "La novación extingue la obligación originariacon sus accesorios. El acreedor puede impedir la ex- tinción de las garantías personales o reales del antiguo crédito mediante reserva; en tal caso, las garantías pasan a la nueva obligación ·sólo si quien las constituyó participó en el acuerdo novatorio". 2) Tampoco se extingue la garantía si el pago lo realiza un tercero no deudor, que se subroga en los derechos del acreedor. En efecto, establece el artículo 918 que "El pago por subrogación transmite al tercero todos los derechos y acciones del acreedor, y los accesorios del crédito. El tercero subrogante mantiene las acciones contra los coobligados, fiadores, y garantes personales y reales: y los privilegios y el derecho de retención si lo hay"15• Así, por ejemplo: Juan es acreedor de Pedro y este último hipoteca su casa en garantía. Ignacio le paga a Juan y lo desinteresa. No obstante la hipoteca no se extingue ya que Ignacio, al subrogarse en los derechos del acreedor al que le pagó, puede ahora ejecutar el inmueble ocupando el lugar que tenía dicho acreedor. · Para satisfacer el principio de accesoriedad es menester individua- lizar con la mayor cantidad de datos posibles a la obligación que se garantiza, en especial: a) acreedor y deudor; b) si la prestación consiste en dar, hacer o no hacer; c) la causa que les dio origen (acto jurídico, hecho antijurídico o disposición legal)16. 15 De la ley 25.798 surge un caso de subrogación. El fiduciario se ocupa de pagarle al acreedor, y luego estos "pagos que el fiduciario efectúe al acreedor tendrán todos los efectos de la subrogación legal, traspasándole todos los derechos, acciones y garantías del acreedor al fiduciario, tanto contra el deudor principal como contra sus codeudores" (art. 16, inc. j). 16 LLAMBÍAS, Tratado. Obligaciones, 1, ps. 46/49; PAPAÑO, KIPER, DILLON . y CAUSSE, Derechos Reales cit., t. II, p. 95. 203 \ 1 CLAUDIO .K!PER No obstante, como se verá más adelante, también es posible ga- rantizar con derechos reales créditos cuyos elementos no estén indi- vidualizados desde el origen (art. 2189). Para que prospere la acción judicial hay que presentar mi título de donde surja la existencia del derecho personal de crédito y el derecho . real que lo accede dada su interdependencia recíproca (principio de accesoriedad), pudiendo suceder que el crédito garantizado sea actual o que sea futuro o eventual, resultando incierto su importe hasta el estadio final de la relación jurídica (v. gr.: hipotecas de seguridad). En las garantías de tráfico, de ordinario la obligación surge del acto constitutivo en el que se constituye la garantía y se plasma el contrato al que accede: mutuo, compraventa con saldo de precio, etcétera, que- dando establecido el título ejecutivo por dicho acto. En las de seguridad, en cambio, no sucede lo mismo, pues el acreedor tendrá que probar que es titular de un crédito y que, asimismo, ese crédito es el referido en la convención. Éste es el principio general. IV. Créditos garantiza bles La regla es que cualquier crédito puede ser asegurado con un de- recho real de garantía y, como se dijo, pueden ser más de uno los garantizados por un derecho real, aunque el Código se refiera al "cré- dito" en singular. El artículo 2187 dispone lo siguiente: "Se puede garantizar cualquier crédito, puro y simple, a plazo, condicional o eventual, de dar, hacer o no hacer. Al constituirse la garantía, el crédito debe individualizarse adecuadamente a través de los sujetos, el objeto y su causa, con las excepciones admitidas por la ley". El Código, a fin de satisfacer el recaudo de la accesoriedad, pide que el crédito sea individualizado correctamente, lo que importa de- terminar los sujetos, el objeto (entidad y magnitud de la obligación) y la causa17• La descripción completa del crédito implica identificar 17 Esto fue lo recomendado en las VII Jornadas de Derecho Givil (Buenos Ai- res, 1979, Comisión Nº 4), pero para cumplir con el requisito de la especialidad. El Código, en cambio, vincula el tema con la accesoriedad. Ver sobre este asunto: HIGHTON, Elena, Hipoteca: la especialidad en cuanto al crédito, Depalma, Buenos Aires, 2000, ps. 59n8 y 120 y ss.; PAPAÑO, KIPER, DILLON y CAUSSE, Derechos Reales cit., t. II, ps. 196/109. 204 ·~ :-;:.t /! DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) al acreedor y al deudor (podrá coincidir, o no, con el constituyente del gravamen), la causa fuente, la fecha de la constitución (puede ser previa al gravamen), monto o medida de la prestación, objeto o entidad de ésta, vencimiento de la obligación, entre los principales caracteres. La obligación puede const~r en el mismo acto constitutivo del de- recho real de garantía o puede estar en un documento separado. Lo importante es que cuando se constituya el derecho real, se individualice al crédito garantizado. El artículo 2187 aclara al final "con las excep- ciones admitidas por la ley" porque, como se verá más adelante, en ciertos casos el crédito no podrá ser individualizado en todos sus ele- mentos, por lo que será suficiente con indicar el contrato o causa fuente de la cual puede derivar en el futuro y las operaciones así aseguradas 18 . a) Crédito sujeto a condición suspensiva Cuando un crédito está sujeto a condición suspensiva, no es exigible hasta que se verifique el hecho sujeto a condición (v. gr.: te pagaré $ 1.000 si el ba,rco llega de Asia). Esta obligación puede ser garantizada con un derechó real, como se desprende del artículo 2187. No obstante, cabe preguntarse qué ocurre si antes de cumplirse la condición, otros acreedores pretenden subastar el objeto que sirve de garantía. Si el objeto se remata y se llevan el dinero, si la condición se C\.!mple el acreedor no podría hacer valer su garantía ni. su privilegio. Para evitar esta solución poco valiosa, dispone el artículo 2197 que el acreedor puede cobrar, y agrega en la segunda parte que "Si el crédito está sujeto a condición suspensiva, puede requerírsele que ofrezca garantía suficiente de la restitución de lo percibido en la ex- tensión del artículo 349 para el caso de frustración de la condición". Al ser así, el acreedor que cuenta con un derecho real de garantía podría cobrar y ofrecer al juez medidas conservatorias hasta que cese la incertidumbre sobre la situación pendiente. Así, por ejemplo, que se trabe un embargo sobre la suma obtenida en el remate, u ofrecer el depósito de los fondos correspondientes a su crédito sujeto a una 18 SAUCEDO, Ricardo, en GURFINKEL DE WENDY, Derechos Reales cit., II, p. 1161. 205 CLAUDIO KlPER condición suspensiva, o bien que los otros acreedores le otorguen una garantía (real o personal) para el supuesto de que la condición se cumpla. Otra alternativa es que dicho acreedor ofrezca una garantía adicional, como una fianza, un fideicomiso, o bien constituir un derecho real de garantía b) Crédito sujeto a condición resolutoria Aquí la situación es la contraria a la señalada en el punto ante- rior. El crédito es absolutamente exigible, pero podría dejar de serlo si la condición se cumple. Así, por ejemplo, Juan le debe a Pedro $ 1.000, pero si su sobrino se recibe de abogado se extingue la deuda. Si esta obligación se garantiza coo un derecho real, el acreedor está facultado para hacer rematar el objeto y cobrarse su crédito, pero podría resultar perjudicial para otros acreedores, si luego la condición se cumple. Puede acudirse al artículo 347, que se refiere a la condición pen- diente: "El titular de un derecho supeditado a condición suspensiva puede solicitar medidas conservatorias. "El adquirente de un derecho sujeto a condición resolutoria puede ejercerlo, pero la otra parte puede solicitar, también medidas conser- vatorias. "En todo supuesto, mientras la condición no se haya cumplido, la parte que constituyó o transmitió un derecho debe comportarse de acuerdo con la buena fe, de modo de no perjudicar a la contraparte". Por ende, como se desprendedel artículo 347, tales acreedores podrían requerir "medidas conservatorias". Podrían, entonces, solicitar un embargo sobre el dinero que retire el acreedor privilegiado, o so- licitarle alguna garantía para el caso de que la condición se cumpla. - c) Plazo suspensivo A ·diferencia de la condición, el plazo siempre se verifica, no es un hecho incierto. Si el crédito está sujeto a un plazo suspensivo, llegado el día será exigible. Si antes de cumplido el término, otros acreedores pretendieran ejecutar el objeto de la garantía, aquí con más 206 DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) razón todavía el acreedor de dicha obligación tiene derecho a que se asegure su derecho para cuando sea exigible. La solución más lógica es interpretar que el plazo caducó. Prevé el artículo 353 que "El obligado a t;;Umplir no puede invocar la pen- dencia del plazo si se ha declarado su quiebra, si disminuye por acto propio las seguridades otorgadas al acreedor para el cumplimiento de la obligación, o si no ha constituido las garantías prometidas, entre otros supuestos relevantes ... " Asimismo, el artículo 2195 prevé que el acreedor puede pedir la privación del plazo si disminuye el valor de la garantía, y el artículo 2197 dispone expresamente que "el titular de la garantía tiene derecho a dar por caduco el plazo, y a cobrar con la preferencia correspondiente". d) Plazo resolutorio Si el crédito está sujeto a un plazo resolutorio, es actualmente exigible. Claro que si el acreedor percibe el dinero, ·el día que el término se cumpla deberá restituirlo. Para que no se perjudiquen otros acreedores, cabe proponer la misma solución que para el supuesto del crédito sujeto a condición resolutoria. e) Crédito eventual El artículo 2187 menciona que también puede ser garantizado con un derecho real un crédito eventual. Es eventual aquel crédito que actualmente no tiene existencia real, ni siquiera como condicional, pero está en proceso de gestación, y por ende, puede llegar a tenerla, como en el caso de una constitución de hipoteca sobre el saldo deudor de una cuenta corriente mercantil o bancaria, de suma importancia desde el punto de vista práctico dada la rapidez con que puede obtenerse el crédito, siendo creadora de un derecho subjetivo pleno a favor del titular de esa expectativa jurídica. El derecho real que ampara un crédito eventual tiene validez ac- tual y conforma un derecho real exigible, y por tanto, el acreedor po- dría solicitar judicialmente que se decreten medidas conservato- rias que impidan la disminución del valor del objeto asiento de la garantía. 207 1 ' 11 CLAUDIO K.rPER En el caso de los créditos eventuales, no es posible describir en el contrato la obligación, con la exactitud que exige el artículo 2187, ya que en ese momento la obligación puede no existir. Habrá que mencionar el contrato o causa fuente de la cual pueden derivarse tales créditos en el futuro, y las operaciones así aseguradas. Es importante, com? se verá más adelante, la expresión del monto máximo del gra- vamen (art. 2189). Ejemplo de esta situación es el conocido caso de constitución de una hipoteca por los diversos saldos deudores que pueda arrojar una cuenta corriente bancaria (cuenta en rojo, en descubierto)19• El artículo 1407 prevé expresamente que "El saldo deudor de la cuenta corriente puede ser garantizado con hipoteca, prenda, fianza o cualquier otra clase de garantía". En el acto constitutivo se suele indicar que la hipoteca ga- rantiza todas y cada una de las obligaciones que el deudor tenga o contraiga en el futuro, vinculadas a determinada cuenta corriente. Otro caso común es el gravamen en garantía del suministro de combustible por una empresa proveedora a una estación de servicio, todo lo cual surge de una cuenta corriente20• Se suelen garantizar todas las obligaciones que asuma la deudora en virtud del contrato de su- ministro de combustible semanal de determinada cantidad de litros. Respecto del contrato de clienta corriente no bancaria, dice el artícu- lo 1434 que "Las garantías reales o personales de cada crédito incor- porado se trasladan al saldo de cuenta, en tanto el garante haya prestado su previa aceptación". 19 Dice el art. 1393 que "La cuenta cortjente bancaria es el contrato por el cual el banco se compromete a inscribir diariamente, y por su orden, los créditos y débitos, de modo de mantener un saldo actualizado y en disponibilidad del cuentacorrentista y, en su caso, a prestar un servicio de caja". 2º Dispone el art. 1430 que "Cuenta corriente es el contrato por el cual dos partes se comprometen a inscribir en una cuenta las remesas recíprocas que se efectúen y se obligan a no exigir ni disponer de los créditos resultantes de ellas hasta el final de un período, a cuyo vencimiento se compensan, haciéndose exigible y disponible el saldo que resulte". Agrega el art. 1431: "Contenido. Todos los créditos entre las partes resultantes de títulos valores o de relaciones contractuales posteriores al contrato se comprenden en la cuenta corriente, excepto estipulación en contrario. No pueden incorporarse a una cuenta corriente los créditos no compensables ni los ilíquidos o litigiosos". 208 DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) V. Especialidad Entre otros caracteres esenciales de los derechos reales de garantía se encuentra la especialidad. La especialidad tiene que ver con dos as- pectos, el objetivo, relacionado con el objeto asiento dd gravamen y que surgió como una reacción contra las hipotecas generales que gravaban indiscriminadamente todos los bienes del deudor, y el crediticio que tiene que ver con la obligación garantizada y el monto del gravamen. a) En cuanto al objeto Para que se cumpla con el principio de la especialidad en cuanto al objeto, las cosas o los derechos sobre los que recae el derecho real de garantía deben estar especificados en su acto constitutivo con ab- soluta precisión, pues, no puede constituirse esta garantía real sino sobre un objeto que "debe ser actual, y estar individualizado adecúa- damente en el contrato constitutivo" (art. 2188). Es inadmisible una mención genérica de los mismos, como ocurría con las hipotecas legales y generales del Derecho patrio no aceptadas por el Código, en protección del acreedor y del interés general. En el Derecho Romano las hipotecas podían recaer sobre la totalidad de los bienes de una persona, presentes y futuros, por lo que fue introducido el principio de especialidad por la ley francesa del Il Brumario del año VII: "La hipoteca sólo puede recaer sobre uno o varios inmuebles especialmente individualizados o determinados". En lo que respecta a los inmuebles, con el catastro y. dentro de la técnica del folio real implantado por la ley nacional registra! 17.801, resulta imposible en la práctica que haya una imprecisión del inmueble gravado con hipoteca o anticresis, pues se halla perfectamente descripto en la matrícula del Registro de la Propiedad21 • El Código, además, regula el objeto de la hipoteca en una nor- ma separada. Dice el artículo 2209 que "El inmueble que grava la hipoteca debe estar determinado por su ubicación, medidas petime- trales, superficie, colindancias, datos de registración, nomenclatura catastral, y cuantas especificaciones sean necesarias para su debida 21 PAPAÑO, KIPER, DILLON y CAUSSE, Derechos Reales cit., t. Il, p. 105. 209 CLAUDIO KiPER individualización". Esta exigencia es aplicable también a la anticresis cuando el objeto sea un inmueble. En una antigua sentencia, la Corte Suprema confirmó por sus fun- damentos un fallo de primera instancia quP., por las constaneias de la causa, admitió la tercería de mejor derechv deducida por un acreedor hipotecario contra el deudor del gravamen y un banco que lo ejecutaba a éste. El aeudor se había obligado en la escritura hipotecaria "a ga- rantizar con una estancia" una negociación concertada por otro, y en la cláusula respectivasólo se dijo del inmueble que estaba situado "en el departamento de San Gerónimo de esta provincia" (Santa Fe). Se expresó en el fallo que al surgir del contexto de la escritura la situación y linderos de la finca hipotecada, su falta de mención en el acto no invalidaba la hipoteca22• Respecto de automotor hay que identificar su marca, modelo, tipo, número de dominio, marca y número de motor y chasis y uso o destino. Si fueran buques, su número de matrícula, nombre, puerto de matrícula, eslora, manga y puntal y tonelaje de arqueo. Si se trata de aeronaves, se debe consignar marca, modelo, número de serie, matrícula y lugar de estacionamiento habitual. Por cierto, nada impide que sean varias las cosas o derechos gra- vados con un derecho real de garantía, afectados a un mismo crédito. Todo deberá estar correctamente individualizado. Por último, surge del artículo 2188 que el objeto del derecho real de garantía debe ser "acnial", esto es, no pueden gravarse bienes fu- turos, que aún no existan. No obstante, cabe recordar la posibilidad de su sustitución por otro, como sucede con la prenda flotante considerada en el decreto 15.348/46 (ratificado por ley 12.962). Ell.o es así, cuando recae sobre cosas fun- gibles y consumibles, que, por ende, pueden ser objeto de manufactura, transformación, industrialización y comercialización. b) En cuanto al crédito La espedalidad respecto del crédito está ligada a la responsabilidad 22 CSJN, "D. Mariano Aivarado e/Carlos Treacher y el Banco Nacional de Santa Fe s/Tercería de mejor d.erecho", Fallos: 27:69. 210 ··.1 -, i DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) respecto a la cuantía; es decir, a una cantidad de dinero determinada, o en su caso, el consiguiente valor estimativo. Si bieri en las VII Jornadas de Derecho Civil (Buenos Aires, 1979, Comisión N° 1) se aprobó que: El carácter de especialidad de la hi.,. poteca, en lo q~:e respecta al crédito, no se limita al deber de e.<:presarla en una suma de dinero cierta y determinada o, en su caso, manifestar el valor estimativo en el acto de constitución del gravamen, sino que requiere la constancia de la causa (origen o fuente), entidad (objeto de la prestación) y magnitud (medida del objeto) de la obligación garantizada, nuestra legislación se limita a exigir que se establezca solamente el monto a que se extiende la garantía real, y que determina el límite de la responsabilidad. Establece el artículo 2189 que "El monto de la garantía o gravamen debe estimarse en dinero. La especialidad queda cumplida con la ex- presión del monto máximo del gravamen". Los derechos reales de garantía pueden constituirse en seguridad de cualquier tipo de obligación, como se vio anteriormente. Ya se trate de una d~ dar sumas de dinero, o de otra especie, habrá que consignar en el acto constitutivo un "monto", una cantidad de dinero, que obrará como máximo de la garantía real. Así, por ejemplo, si se asegura una obligación de hacer (v. gr;: dar un concierto) y se pacta una hipoteca para '.lfantizar los posibles per- juicios que resultarían del incumplimiento de la obligación, ese monto máximo operaría como tope de la responsabilidad del derecho real. Así, si el deudor no cumple y causa un daño por $ 1.000.000, ésa es la suma que deberá en concepto de indemnización. Si dicha obligación se garantizó con hipoteca, y se estimó el monto en $ 800.000. El deudor debe $ 1.000.000, y el acreedor hasta la suma de $ 800.000 tendrá el privilegio que le otorga la garantía real, y por encima d esa cantidad será acreedor, pero quirografario. Así funciona el tope máximo. Se concibe el principio de la especialidad cuando la obligación se traduce en una suma de dinero, pero no con relación al crédito. Al efecto téngase en cuenta que este artículo 2189, primera parte, utiliza la expresión "dinero", "monto máximo", sin mencionar la palabra cré- dito. y parece significativo porque no hay alusión alguna en esta parte 211 \ J \ I CLAUDIO KlPER de la norma. Debe entenderse que dicho monto es el tope permitido para amparar cualquier obligación, condicional, indeterminada en su valor, eventual, o si consistiere en un hacer o no hacer, o si tiene por objeto prestaciones en especie. Incluso, si se trata de una obligación de, dar una suma de dinero, no necesariamente el monto del gravamen tiene que coincidir con el del crédito garantizado. El primero quedará librado a la estimación de las partes, lo que marca una diferencia con el Código de Vélez y con el Proyecto de 1998. Ésta sería la garantía de máximo (Wolff) admitida expresamente en nuestro ordenamiento legal, como subespecie de las llamadas de seguridad. En la medida que se separe la figura del crédito como derecho personal, del derecho real, se puede advertir que la especialidad no tiene nada que ver con el aspecto crediticio, sino con la responsa- bilidad o límite del gravamen, esto es, la indicación del monto máximo. Es decir, no tiene relación alguna con la individualización del crédito en el acto de origen, eso será -en todo caso- un tema propio del principio de la accesoriedad. La especialidad está dada no sólo en protección del constituyente, sino también en protección de terceros, que tendrán seguramente interés en conocer el pasivo de sus deudores, con los consiguientes privilegios, y poder analizar así las capacidades de pago consecuentes, y la certeza del crédito debe surgir de.la pertinente publicidad posesoria o registral, vale decir que la garantía no se extienda más allá del monto establecido. Asimismo, es un dato sumamente importante para quien desea ad- quirir la cosa gravada. Así, por ejemplo, un inmueble hipotecado se puede vender y quien lo compre soportará la carga real, pero la res- ponsabilidad se limita al monto expresado en el acto constitutivo. En definitiva, la especialidad crediticia apunta a la determinación de la responsabilidad del gravamen en lo que hace a su cuantía. b.1) Tope máximo Aclara el artículo 2189, en su segundo párrafo, que " ... el gravamen constituye el máximo de la garantía real por todo concepto, de modo que cualquier suma. excedente es quirografaria, sea por capital, inte- 212 .~\ '·' 1 ···.·-. .. : .... , >'l >;i 1 i i. 1 ! .i 1 ·¿: DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) reses, costas, multas, u otros conceptos"23• Esta norma consagra para todos los derechos reales de garantía la fijación del monto como "tope máximo", sin distinguir los créditos determinados de los créditos in- determinados en su causa-fuente, ni tampoco establece diferencia al- guna con relación al objeto de la obligación, sea de una suma de dinero o cualquier otra prestación. Una primera lectura conduce a la siguiente interpretación: Supon- gamos que Juan le presta a Pedro la suma de$ 500.000, que deberá ser restituida en un plazo de cinco años, con los respectivos intereses: Se fija en el acto constitutivo el monto en dinero de la garantía real, que operará como máximo, en la suma de $ 650.000. Transcurridos los cinco años, Pedro no cumple con su obligación y Juan le inicia una acción ejecutiva. Se dicta sentencia y Pedro es condenado a pagar la suma de $ 700.000 (los $ 500.000 originales más intereses, costas y otros conceptos). El acreedor no podrá hacer valer la garantía por más de $ 650.000 (monto máximo fijado en el acto constitutivo) y por el excedente será acreedor quirografario. No hay que confundir el monto del crédito con el monto del gra- vamen. El priniero responde a la suma efectivamente adeudada, cuya determinación no puede ocurrir a la fecha de constitución del derecho real. El segundo responde a esa cantidad "tope o máxima" hasta la cual responde el derecho real, que le confiere al acreedor las facultades reipersecutorias y de privilegio que distinguen a los derechos reales de garantía24• 23 Su antecedente es el artículo 2093 del Proyecto de Unificación de 1998, que go- zaba de amplio consensodoctrinario, pero era diferente al ahora aprobado: "Especia- lidad en cuanto al crédito. En la constitución de los derechos reales de garantía debe individualizarse el crédito garantizado, indicándose los sujetos, el objeto y la causa. "El monto del capital de la garantía debe estimarse en dinero y puede no coincidir con el del crédito si éste no es dinerario. "Se considera satisfecho el principio de especialidad en cuanto al crédito si la ga- rantía se constituye en seguridad de créditos indeterminados, sea que su causa•ex.ista al tiempo de su constitución o posteriormente, siempre que el· instrumento contenga la indicación del monto máximo garantizado en todo concepto, de que la garantía que se constituye es de máximo, y del plazo a que se sujeta, el que no puede exceder de diez (10) años. La garantía subsiste. no obstante el vencimiento del plazo en se- guridad de los créditos nacidos durante' su vigencia". 24 Conf. LÓPEZ DEL CARRIL, Gonzalo, Algunos aspectos actuales de la·espe- 213 CLAUDIO KlPER Sin embargo, también se puede interpretar que este tope máximo opera sólo si se trata de créditos indeterminados25• Otra consecuencia es que el propietario no deudor se libera abo- nando ese monto (art. 2199). El artículo 2193 dispone que "La garantía cubre el capital adeudado y los intereses posteriores a su constitución, como así también los daños y costas posteriores que provoca el incumplimiento. Los inte- reses, daños y costas anteriores a la constitución de la garantía quedan comprendidos en su cobertura sólo en caso de haberse previsto y de- terminado expresamente en la convención"26• Armonizado este artículo con el artículo 2189, cabe llegar a la conclusión de que la garantía cubre los rubros mencionados, pero hasta el monto máximo del gra- vamen. Si hay un excedente, no estará cubierto por la garantía real, cuando se trata de créditos indeterminados. La primera interpretación puede traer algunos problemas. En el caso de una obligación de dar una suma de dinero, no se puede ignorar cialidad y accesoriedad hipotecaria, en Revista de Derecho Privado y Comunitario, Nº 2010-1, Hipoteca - /, Rubinzal-Culzoni, Santa Fe, p. 53. 25 Ver sobre el tema: ALTERI,NI, Jorge y ALTERINI, Ignacio, Pluralidad de regímenes para los derechos reales de garantía de créditos determinados (cerrados) e ind,eterminados (abiertos), en L. 'L. del 5-10-2015. 26 El art. 2582, inc. e, consagra el privilegio especial para los crédl.tos garantizados con hipoteca, anticresis, prenda con o sin desplazamiento, warrant y los correspon- dientes a debentures y obligaciones negociables con garantía especial o flotante. En cuanto a la extensión del privilegio el art. 2583 establece: "Extensión. Los privilegios especiales se extienden exclusivamente al capital del crédito, excepto en los siguientes casos ... "b) los intereses correspondientes a los dos años anteriores a la ejecución y los que corran durante el juicio, correswndientes a los créditos mencionados en el inciso e) del artículo 2582; "c) las costas correspondientes a los créditos enumerados en los incisos b) y e) del artículo 2582 ... " ·El Código también contempla la reserva de gastos en el art. 2585: "Antes de pagar el crédito que goza de privilegio especial, del precio del bien sobre el -que recae, se debe reservar los importes correspondientes a su conservación, custodia, administración y realización. "En todos los casos, también debe calcularse una cantidad para atender los gastos y los honorarios generados por las diligencias y tramitaciones llevadas a cabo sobre el bien y en interés del acreedor". 214 1ff "~I DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) la situación inflacionaria que soporta, lamentablemente, nuestro país. Por ende, atarse a un monto fijo puede ser riesgoso para las partes, ya que deben cubrirse del flagelo inflacionario, especialmente el acree- dor. Esto puede inducir a que "infle" f'l monto máximo para cubrir la desvalorización monetaria, y las alta~: tasa~ de interés. A la vez, se afirma que "esta solución genera una desigualdad injusta y arbitraria, porque protege más al deudor incumplidor que al cumplidor. El tope no distingue los rubros (capital, intereses, gastos, costas, etc.), y por ello genera el albur de que en ocasiones se cubrirán todos o algunos rubros, y aun podría ser que ni siquiera llegue a tutelar todo el capital sino sólo un tramo, siempre por la suerte de la casuística. Cabe ilustrar con dos ejemplos extremos: a) Si la deuda se incumplió inme- diatamente, el tope, con suerte, cubrirá algo del capital pues los privilegios de costas (honorarios, martillero, edictos, etc.) insumirán buena parte de ese 'monto de la garantía' (entre un 20 o 30%). b) Si la deuda se incumple sobre el final de su amortización, todos los rubros se cobrarán con privilegio pues el tope máximo estará disponible pues, habiéndose pagado casi todo el principal, habrá más para repartir con preferencia para el resto de:los rubros de la deuda (intereses, costas, gastos, etc.)''27. La segunda posición, que limita la aplicación del artículo 2189 a los créditos indeterminados, mientras que para los determinados remite al artículo 2193 (como era en el Código derogado), es más razonable, práctica y realista. El privilegio lo fija el artículo 2583. b.2) Créditos indeterminados El crédito puede estar individualizado en todos los elementos desde el origen o puede nacer posteriormente. Este último es el caso de la llamada "hipoteca abierta". Además, como se dijo, pueden ser más de uno los créditos garantizados. La expresión hipoteca abierta se utiliza a menudo y ha sido ganada por la costumbre en la práctica notarial y financiera, pero su denomi- nación y funcionamiento no fueron acogidos favorablemente por la doctrina en general, y su concepto no es unívoco. 27 BONO, Gustavo y PUERTA DE CHACÓN, Alicia, La garantía real de máximo frente al principio de especialidad en el Proyecto de C6digo, en L. L. 2012-E-1233. 215 1 ' 1 CLAUDIO K:!PER Según parte de la doctrina hay dos variedades de hipoteca que se han denominado abiertas, una de ellas estaría dada en función de que otro acreedor hipotecario posterior comparta el rango junto al acreedor original como una especie de rese1va de rango, y la <Ara, hipoteca abierta propiamente dicha y que aquí interesa, se refien a todos los créditos indeterminados que ingresen en la garantía real beneficiándose : . con las operaciones que la integran tanto el acre.edor como el deudor. También apodada hipoteca global, flotante, paraguas o con inde- terminación sustantiva o de causa. Es la hipoteca que asegura una masa de créditos indeterminados en su causa-fuente, sean presentes y/o futuros, a favor de un acreedor determinado, por un monto máximo y durante un plazo cierto. La garantía puede asegurar obligaciones variadísimas y determinadas sólo en líneas generales. Las hipotecas abiertas durante la vigencia del Código de Vélez fueron fuertemente resistidas por una parte de la doctrina y de la jurisprudencia, fieles a la idea tradicional de que debe haber una hi- poteca por cada obligación28• Suelen contraerse para amparar un cú- mulo de operaeiones comerciales, sobre todo financieras, compren- diendo créditos indeterminados, vale decir que se encuentran genéri- camente individualizados en el acto constitutivo, ya sean presentes, futuros o eventuales, siendo concertados entre el constituyente de la hipoteca por deuda propia o ajena, y el acreedor, debiendo consignarse la expresión de la suma de dinero, como techo o monto máximo de la garantía, y por un plazo determinado29• En el plano registra} importa una verdadera reserva de rango hi- potecario fijo a favor de un mismo acreedor, toda vez que durante el plazo estipulado mantiene la prioridad ,registra! para cualquier crédito que el acreedor tenga contra S!.1 deudor y que pretenda amparar en la garantía real. Esto significa que los créditos bajo lacobertura de la garantía pueden no existir·º variar y se pueden extinguir subsistiendo la· hipoteca con su rango originario por el lapso temporal que fue 28 La existencia de estas hipotecas se controvierte principalmente en los sistemas hipotecarios de base romanista. En cambio el Derecho alemán las regula como hipo- tecas de máximo. 29 ÁRRAGA PENIDO, Mario, en KIPER (dir.), Código Civil comentado. Derechos Reales cit., t. III, ps. 22~ .Y 224, comentario del art. 3109. 216 '!W' , : ·~ l ::! •. --el ,., -,' :¡ ' 1 1 1 1 1 1 : 1 DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) constituida. La determinación del crédito sólo se cumple en la fase dinámica de la ejecución cuando se reclama su cobro y el acreedor debe individualizarlo mediante documentación "extrahipotecaria"3º. Las cláusulas de estilo aluden a la cobertura de todos los créditos y obligaciones pasadas, presentes o futuras que se encuentren vencidas o a vencer dentro de la operatoria financiera de la banca pública o privada y también no financiera extendiendo la garantía a un monto tope fijado. · Este sistema ·tiene la ventaja de simplificar las tramitaciones ten- dientes a obtener créditos, abaratar sus costos, y ahorrar la constitución sucesiva de nuevos gravámenes reales, o tener que efectuar amplia- ciones del -primigenio acto escriturario, evitando de igual modo la afectación de los restantes bienes inmuebles pertenecientes al deudor, que los podrá ofrecer -incidentalmente- en garantía de distintas ope- raciones con otros acreedores. Favorecen condiciones que permiten a un deudor obtener crédito, a un costo menor y de una forma más rápida y ágil. Si cada vez que se pretenda garantizar una obligación hubiera que co~stituir un derecho real de garantía accesorio, el costo sería mucho mayor, mientras que de esta forma los gastos operan en la primera oportunidad, ya que esa garantía va amparando en su seno obligaciones diversas que van con el tiempo determinándose. Contienen obligaciones que pueden ser de diferente naturaleza, y es perfectamente posible pactar en la escritura constitutiva de hipoteca que el título sea integrado con constancias ajenas a la misma, siendo conveniente que la emisión de documentación esté prevista en el acto escriturario, y que el monto pueda determinarse con una sencilla ope- ración matemática. El acreedor tiene garantizado su derecho por un "máximo", y carga con la prueba de las particularidades para hacer efectiva la garantía. Con la hipoteca abierta o de máximo no se abre ninguna brecha en contra del principio del numerus clausus, toda vez que no se.trata de la creación de otro derecho real de garantía ni de modificar el existente, ni se ataca el principio de la accesoriedad, ni se impide el 30 BONO y PUERTA DE CHACÓN, La garantía real de máximo frente al prin- cipio de especialidad en el Proyecto de Código cit., p. 1233. 217 CLAUDIO KIPER funcionamiento del rango de avance, ya que al constituyente de la hipoteca le basta con cancelar las obligaciones contraídas abonando el monto cierto y determinado en el instrumento para liberar el inmueble del gravamen, )' los terceros interesados, entre los que se ertc11entran los acreedores, te narán CO!locimiento a través de la publicidad registra!, del monto exacto del gravamen real. La hipoteca abierta por créditos indeterminados no es más que una variedad atípica de este derecho real, que frente al incumplimiento del deudor, el acreedor pondrá en movimiento la acción real respectiva gozando del ius persequendi al hacer vender judicialmente la cosa independientemente de quien se encuentre en poder de la misma, y del ius preferendi al cobrarse del producido de la subasta con prelación a otros acreedores de menor graduación. Los tribunales vienen aceptando cada vez más su procedencia, por- que el sistema hipotecario argentino no era tan cerrado como para negar de plano la existencia de la hipoteca abierta por créditos inde- terminados. El actual Código Civil y Comercial, en los artículos 2187 y 2189, admite expresamente esta posibilidad, no sólo para la hipoteca, sino para todos los derechos reales de garantía (prenda y anticresis). El derecho real será válido y oponible erga omnes, en la medida que se vislumbre la razón de ser de la causa fuente generadora de las obli- gaciones que serán objeto de la garantía real, y siempre que se consigne la cantidad cierta de dinero, plazos acordados, y el tipo de interés pactado si se tratare de una obligación dineraria, declarándose para las restantes obligaciones no dinerarias, el valor estimativo de la deuda; todo ello, a fin de que quede explícitamente fijado el límite de res- ponsabilidad del asiento del derecho real de garantía. En concreto, las obligaciones garantizadas pueden ser eventuales o futuras, es decir, no haber nacido aún. Lo que debe inexorablemente existir al tiempo de la constitución es el contrato u otra causa fuente de las obligaciones del cual aquéllas puedan nacer. Esa .causa fuente debe estar descripta en el acto constitutivo; si no es así, no habrá ninguna seguridad. Es necesario que haya algunos parámetros que estén claramente establecidos desde el principio, y que haya ciertos límites, para que no se desl!-.~turalice el principio de especialidad. 218 _\·~ DERECHOS REALES DE GARANTÍA (PRIMERA PARTE) Si no es así, el máximo puede perder su significado, pues ya no sería el tope al que se sujeta una obligación incierta. en su existencia y/o cuantía, sino la parte de valor de cambio de la cosa gravada que puede aplicarse a la obligación que un día el acreedor elija, dentTo de un círculo muy amplio que puede ser omnicomprensivo. Esto se ase- mejaría más a la hipoteca del propietario del Derecho alemán31. No obstante, esta conclusión no es irrefutable, ya que también se afirma que el Código permite las garantías abiertas aun cuando no se indique siquiera la causa fuente de los créditos futuros o indetermi- nados. Se dice que se instauró un sistema "muy abierto y flexible", . con apoyo en el artículo 2186 que permite excepciones al princípio de accesoriedad, en la última parte del artículo 2187 que permite excep- ciones a la necesidad de individualizar el crédito al constituirse la garantía, y en el texto del artículo 2189 que admite que el crédito pueda nacer posteriormente32• Como se señaló anteriormente, para satisfacer el principio de es- pecialidad, debe indicarse en el acto constitutivo la suma de dinero que operará con;io tope máximo (art. 2189). b.3) Límite en el tiempo Concluye el artículo 2189, últim.o párrafo, que "El acto constitutivo 31 ARJONA, Guajardo y FAJARDO, José Luis, El principio de especialidad, en DE REINA TARTIERE, Gabriel (coord.), Derechos Reales, Heliasta, Buenos Ai- res, 2008, ps. 517/518. Según este autor el principio de especialidad exige que las obligaciones que se pretende garantizar se encuentren determinadas, ya sea de forma plena desde el principio (caso de las hipotecas de tráfico), yaper relationem, a través de parámetros objetivos y adecuados que se encuentren también establecidos desde el principio (caso de las de seguridad y de máximo). En ambos casos la determinación tiene que ser suficiente (p. 521). Ver también: SZMUCH, Mario G. y GASTALDI, J. Mariano, Una nueva herra- mienta para el crédito comercial entre empresas: la hipoteca global (Fijabilidad de la hipoteca e indiferenciabilidad del monto de responsabilidad hipotecaria), en Kl- PER, Claudio (dir.) y DAGUERRE, Luis O. (coord.), Aplicación notarial del Código Civil y Comercial de la Nación, Rubinzal-Culzoni, Santa Fe, 2015, t. m. 32 Bono y Puerta de Chacón (ob. cit) critican la solución legal alegando que se trata de proteger "créditos indeterminados" dentro de una "determinada relación ne- gocia!" que vincula a las partes, y no de proteger absoluta o totalmente a un determinado acreedor frente a un determinado deudor. 219 CLA UDIO K!PER debe prever el plazo
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