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Instituto Tecnológico de Costa Rica Escuela de Administración de Empresas Plan de Negocios para el emprendimiento Da-Da Tejidos que permita establecer la sostenibilidad comercial y su rentabilidad mediante el uso de servicios financieros del Sistema de Banca para el Desarrollo Proyecto de Graduación para optar por el grado de Bachillerato en Administración de Empresas Elaborado por: Melissa Agüero Chacón Profesor tutor: Lic. Armando E. Solano Gamboa, MSc II Semestre San José, 2022 ii Esta obra está bajo una licencia de Creative Commons Reconocimiento-NoComercial 4.0 Internacional. http://creativecommons.org/licenses/by/4.0/ http://creativecommons.org/licenses/by/4.0/ iii iv Índice de Contenidos Índice de Contenidos ................................................................................................ iv Índice de Tablas ..................................................................................................... viii Índice de Figuras .................................................................................................... viii Resumen .................................................................................................................. xi Palabras Claves ....................................................................................................... xii Abstract .................................................................................................................. xii Keywords ............................................................................................................... xiii Introducción .......................................................................................................... 14 Capítulo I: Planteamiento del Problema ................................................................. 16 1.1 Descripción de la Oportunidad de Negocio ............................................................ 16 Misión ........................................................................................................................... 17 Visión ........................................................................................................................... 17 Valores ......................................................................................................................... 17 Logo .............................................................................................................................. 18 1.2 Justificación del Proyecto ........................................................................................ 18 1.3 Pregunta de Investigación. ....................................................................................... 19 1.4 Objetivos de la Investigación ................................................................................... 20 Objetivo General .......................................................................................................... 20 Objetivos Específicos ................................................................................................... 20 Capítulo II. Revisión de la Literatura ..................................................................... 21 2.1 Antecedentes Teóricos del Estudio .......................................................................... 21 2.2 Emprendimiento ....................................................................................................... 25 2.3 Idea de Negocio ......................................................................................................... 26 2.4 Proyecto ..................................................................................................................... 26 2.5 Fases del Emprendimiento ....................................................................................... 28 2.6 Tipos de Emprendimiento........................................................................................ 29 2.7 Plan de Negocio ......................................................................................................... 30 2.8 Modelo de Negocio: .................................................................................................. 32 Lienzo de Modelo de Negocio: .................................................................................... 33 Lienzo de la Propuesta de Valor: ................................................................................ 33 v 2.9 Mercadotecnia ........................................................................................................... 33 2.10 Factibilidad Comercial ........................................................................................... 34 Oferta ........................................................................................................................... 34 Demanda ...................................................................................................................... 34 2.11 Sistema de Banca para el Desarrollo .................................................................... 34 Servicios financieros .................................................................................................... 35 Servicios de Desarrollo Empresarial .......................................................................... 35 2.12 Financiamiento para Emprendedores .................................................................. 38 2.13 Fuentes de Financiamiento .................................................................................... 39 2.14 Instrumento Financiero ......................................................................................... 39 2.15 Programas para Emprendedoras en Costa Rica ................................................. 39 Capítulo III. Método de la Investigación ................................................................. 41 3.1 Enfoque de Investigación ......................................................................................... 41 3.2 Diseño de la Investigación ........................................................................................ 41 3.3 Unidad de Análisis .................................................................................................... 42 3.4 Población y Muestra ................................................................................................. 43 Población ..................................................................................................................... 43 Muestra ........................................................................................................................ 43 3.5 Variables de la Investigación ................................................................................... 44 3.6 Estrategia de Análisis de los Datos .......................................................................... 46 La Entrevista ................................................................................................................ 46 Cuestionarios ............................................................................................................... 46 Investigación Documental ........................................................................................... 46 Capítulo IV. Análisis de resultados ......................................................................... 47 4.1 Análisis de Resultados - Instituciones financieras ................................................. 47 Empresas que pueden optar a un crédito mediante SBD. .......................................... 47 Tipos de financiamientos de los operadores financieros aprobados por SBD. ......... 48 Importancia de las garantías. ...................................................................................... 49 Requisitos y criteriosmás importantes para iniciar el proceso de crédito ................ 50 Rechazo de los créditos ................................................................................................ 51 Recomendaciones para optar por un crédito. ............................................................. 51 4.2 Análisis de Resultados - Emprendimientos ............................................................ 53 vi Características Generales del Emprendimiento ......................................................... 53 Características del Desarrollo de la Actividad ............................................................ 56 Características Financieras Emprendimiento ............................................................ 64 Características Generales del Emprendedor .............................................................. 71 4.3 Análisis de Resultados – Clientes ............................................................................ 73 Hábitos de Consumo de Clientes Actuales y Potenciales ........................................... 74 Opinión del Consumidor Actuales y Potenciales ....................................................... 79 Recomendaciones del Consumidor Actual y Potencial .............................................. 87 Información General del Participante ........................................................................ 92 Capítulo V. Propuesta ............................................................................................ 94 5.1 Plan de negocio ......................................................................................................... 94 Plan Estratégico ........................................................................................................... 94 Justificación de la Empresa ................................................................................... 94 Nombre de la Empresa ........................................................................................... 95 Descripción de la Empresa..................................................................................... 95 Ubicación y Tamaño de la Empresa ..................................................................... 96 Discrecionalidad de la Empresa ............................................................................ 96 Ventajas Competitivas ........................................................................................... 97 Estrategia Genérica ................................................................................................ 97 Análisis FODA ........................................................................................................ 98 Análisis de Porter ................................................................................................... 99 Análisis PESTEL .................................................................................................. 100 Factores Críticos de Éxito .................................................................................... 104 Objetivos Estratégicos .......................................................................................... 105 Mapa Estratégico .................................................................................................. 106 Principales Servicios de la Empresa ................................................................... 106 Lienzo con el Modelo de Negocio ........................................................................ 107 Plan de Mercado ........................................................................................................ 113 Investigación de Mercados ................................................................................... 113 Estimación de la Demanda .................................................................................. 115 Mercadeo Estratégico ........................................................................................... 116 Proyección de Ventas ........................................................................................... 119 vii Principales Competidores en el Mercado ........................................................... 120 Ejecución del Plan de Mercadeo ......................................................................... 122 Presupuesto de Mercadeo .................................................................................... 122 Plan Técnico .............................................................................................................. 123 Localización del Proyecto .................................................................................... 123 Especificaciones Técnicas del Producto/Servicio ............................................... 125 Fijación del Precio ................................................................................................ 126 Plan Organizacional .................................................................................................. 127 Estructura Organizacional .................................................................................. 127 Organigrama de la Empresa ............................................................................... 129 Plan Legal .................................................................................................................. 129 Marco Legal .......................................................................................................... 129 Documentación Requerida................................................................................... 129 Plan Financiero-Económico ..................................................................................... 132 Sistema Contable .................................................................................................. 132 Inversión Inicial .................................................................................................... 133 Capital Social ........................................................................................................ 134 Ventas Estimadas .................................................................................................. 134 Presupuesto de Costos .......................................................................................... 135 Presupuesto de Gastos .......................................................................................... 136 Flujo de Efectivo ................................................................................................... 137 5.2 Guía de Orientación para realizar una Solicitud de Financiamiento ................ 138 Paso 1. Establecer el Plan de Inversión. ................................................................... 138 Paso 2. Recopilación de Documentos o Requisitos mínimos para Presentar. ........ 138 Capítulo VI. Conclusiones y Recomendaciones ..................................................... 140 6.1 Conclusiones ............................................................................................................ 140 6.2 Recomendaciones .................................................................................................... 142 6.3 Líneas Futuras de Investigación. ........................................................................... 142 Referencias Bibliográficas .................................................................................... 144 Apéndices............................................................................................................. 150 Anexos ................................................................................................................. 178 viii Índice de Tablas Tabla 1. Comparación de objetivos y alcances de un plan de negocios, un estudio de factibilidad, un plan estratégico y la evaluación de proyectos. .......................................31 Tabla 2. Variables de la investigación ....................................................................... 44 Tabla 3. Ventaja competitiva .................................................................................... 97 Tabla 4. Análisis PESTEL...................................................................................... 100 Tabla 5. Objetivos estratégicos ............................................................................... 105 Tabla 6. Precios de lanas/hilos ................................................................................ 117 Tabla 7. Cantidad por año de venta de productos y servicios ...................................... 120 Tabla 8. Ingresos proyectados para los próximos 5 años ............................................ 120 Tabla 9. Principales competidores en el mercado ...................................................... 121 Tabla 10. Estrategias plan de mercadeo. .................................................................. 122 Tabla 11. Catálogo de Cuenta ................................................................................. 132 Tabla 12. Inversión Inicial ................................................................................................. 134 Tabla 13. Cantidad por año de venta de productos y servicios .................................... 134 Tabla 14. Ingresos proyectados para los próximos 5 años ......................................... 135 Tabla 15. Margen de Ganancia ............................................................................... 135 Tabla 16. Presupuesto de Costos ............................................................................. 136 Tabla 17. Presupuesto de Gastos ............................................................................. 136 Tabla 18. Flujo de efectivo ..................................................................................... 137 Índice de Figuras Figura 1. Logo del Emprendimiento .......................................................................... 18 Figura 2. Fases del Emprendimiento ......................................................................... 29 Figura 3. Monitos CELIEM: Obstáculos presentados al momento de emprender. ........... 38 Figura 4. Nube de Palabras ...................................................................................... 52 Figura 5. Antigüedad del negocio ............................................................................. 53 Figura 6. Tamaño del negocio. ................................................................................. 54 Figura 7. Tipo de persona ........................................................................................ 54 Figura 8. Motivación de emprender........................................................................... 55 Figura 9. Ubicación del negocio por provincia ........................................................... 55 Figura 10. Productos o servicios vendidos ................................................................. 57 Figura 11. Cantidad de artículos vendidos por mes. .................................................... 58 Figura 12. Forma distribución del producto/servicio ................................................... 58 Figura 13. Principales clientes .................................................................................. 59 Figura 14. Nivel de satisfacción en diferentes criterios. ............................................... 60 Figura 15. Herramienta para promocionar el producto o servicio. ................................. 61 Figura 16. Medios que utilizan los clientes para adquirir los productos o servicios. ........ 61 Figura 17. Formas de pago ....................................................................................... 62 ix Figura 18. Precio de venta aproximado de productos / servicios ................................... 62 Figura 19. Ofertas o valor adicional que brindan los emprendimientos .......................... 63 Figura 20. Principales recursos para iniciar el negocio ....................................................... 64 Figura 21. Alternativa crédito por medio de una institución financiera del país. ............. 64 Figura 22. Razones por las que no ha solicitado un crédito. ......................................... 65 Figura 23. Razones por la cual solicitó o solicitaría un crédito. .................................... 66 Figura 24. Razones por las que le dificulta solicitar un crédito. .................................... 66 Figura 25. Motivo de rechazo del crédito ................................................................... 67 Figura 26. Satisfacción de solicitar un crédito alguna institución financiera ................... 67 Figura 27. Satisfacción del proceso para solicitar crédito. ............................................ 68 Figura 28. Criterios importantes para el emprendimiento al buscar una opción de crédito 69 Figura 29. Conocimiento del emprendimiento sobre el SBD. ....................................... 69 Figura 30. Interés de adquirir algún financiamiento mediante SBD. .............................. 70 Figura 31. Edad de las encuestadas ........................................................................... 71 Figura 32. Ocupación de las encuestadas ................................................................... 71 Figura 33. Nivel educación ...................................................................................... 72 Figura 34. Ingreso ................................................................................................... 72 Figura 35. Clientes y No Clientes ............................................................................. 73 Figura 36. Última compra de artículos de tejidos en crochet. ....................................... 74 Figura 37. Frecuencia de compras ............................................................................. 75 Figura 38. Productos adquiridos clientes .................................................................... 75 Figura 39. Productos adquiridos no clientes ............................................................... 76 Figura 40. Motivo de compra de los productos o servicios ........................................... 77 Figura 41. Gasto promedio en productos/servicios ...................................................... 77 Figura 42. Razón de ser cliente ................................................................................. 78 Figura 43. Grado de satisfacción del cliente de los productos ....................................... 79 Figura 44. La empresa se adapta al presupuesto. ......................................................... 80 Figura 45. Grado de satisfacción de los clientes en diferentes términos ......................... 81 Figura 46. Grado de satisfacción de los clientes en diferentes términos ......................... 81 Figura 47. Grado importancia de clientes (características del producto) ........................ 82 Figura 48. Grado importancia de clientes (características del producto) ........................ 82 Figura 49. Productos más y menos gustados clientes ................................................... 83 Figura 50. Productos más y menos gustados no clientes .............................................. 84 Figura 51. Servicios más y menos gustados ............................................................... 85 Figura 52. Factores que evitan adquirir un producto/servicio ....................................... 85 Figura 53. Recomendación de productos / servicios Da-Da Tejidos .............................. 86 Figura 54. Aspectos a mejorar .................................................................................. 87 Figura 55. Servicios adicionales ............................................................................... 88 Figura 56. Medios de comunicaciónpara adquirir productos/servicios Da-Da Tejidos. ... 88 Figura 57. Preferencia de plataformas para adquirir productos / servicios ...................... 89 Figura 58. Plataformas para recibir notificaciones ...................................................... 89 Figura 59. Preferencia para recibir el producto ........................................................... 90 Figura 60. Ubicación de una posible tienda física ....................................................... 91 x Figura 61. Género de los participantes ....................................................................... 92 Figura 62. Edad de los participantes .......................................................................... 92 Figura 63. Ocupación .............................................................................................. 93 Figura 64. Ingreso mensual ...................................................................................... 93 Figura 65. Consulta Situación Tributaria. .................................................................. 95 Figura 66. Valores Da-Da Tejidos............................................................................. 96 Figura 67. FODA .................................................................................................... 98 Figura 68. Mapa estratégico ................................................................................... 106 Figura 69. Propuesta de Valor ................................................................................ 109 Figura 70. Modelo de Negocio ............................................................................... 112 Figura 71. Gasto promedio en productos/servicios .................................................... 114 Figura 72. Preferencia de plataformas para adquirir productos / servicios .................... 114 Figura 73. Plataformas para recibir notificaciones .................................................... 115 Figura 74. Canal de comercialización ...................................................................... 118 Figura 75. Posicionando la Marca ........................................................................... 119 Figura 76. Proceso de venta de productos ................................................................ 125 Figura 77. Proceso de venta servicios (cursos) ......................................................... 126 Figura 78. Cálculo de precio de los productos .......................................................... 126 Figura 79. Organigrama de le Empresa .................................................................... 129 Figura 80. Consulta Situación Tributaria. ................................................................ 130 Figura 81. Consulta Morosidad Patronal CCSS ........................................................ 131 xi Resumen El constante cambio en el mercado, el crecimiento de la demanda y de la competencia, hace que los emprendimientos busquen innovar, indagar en nuevos modelos de negocio o herramientas que les permitan el desarrollo constante del negocio. El propósito del proyecto es elaborar un plan de negocios que permita establecer la sostenibilidad comercial y la rentabilidad del emprendimiento Da-Da Tejidos. Además de elaborar una guía mínima para la solicitud de un financiamiento mediante el uso de servicios financieros del Sistema de Banca para el Desarrollo. Para el desarrollo de esta investigación, será mediante un enfoque cuantitativo para un diseño exploratorio, con la intención de abordar mejor el tema de investigación y descriptivo, donde se realizará una explicación de los resultados obtenidos. Con base en el proyecto se ejecutará el análisis en diferentes áreas del emprendimiento; se realizó un estudio estratégico para conocer la situación actual de la empresa, un estudio de mercado para obtener información del desarrollo del negocio, un estudio técnico, el cual describe los factores que determinan el proceso técnico, un estudio organizacional para definir la estructura empresarial, un estudio legal donde se indagan sobre las generalidades que debe cumplir un emprendimiento y por último, un estudio financiero- económico donde se desarrolla los flujos de efectivo para representar la rentabilidad actual y futura del negocio. xii Con la información recopilada se elaboró el plan de negocios estableciendo las estrategias, además la recopilación mínima para el desarrollo de una herramienta que le permita al emprendimiento tener las bases necesarias para solicitar un financiamiento, ya que se pudo comprobar con el estudio que hay poco conocimiento con respecto a los requisitos y documentación que se debe tener para iniciar un proceso de bancarización del negocio. Palabras Claves Plan de negocio, Emprendimiento, Financiamiento, Investigación de mercado Sistema de Banca de Desarrollo, Requisitos, Tejidos. Abstract The constant change in the market, the growth in demand and competition, makes entrepreneurships seek to innovate, investigate new business models or tools that allow them to constantly develop their business. The purpose of the project is to create a business plan that allows establishing the commercial sustainability and profitability of the Da-Da Tejidos enterprise. In addition, to develop a minimum guide for requesting financing through the use of financial services of the Development Banking System. The development of this research will be through a quantitative approach against an exploratory design, with the intention of better addressing the research and descriptive topic where an explanation of the results obtained will be made. xiii Based on the project, the analysis will be carried out in different areas of the enterprise; a strategic study was carried out to know the current situation of the company, a market study to obtain information on the development of the business, a technical study to describe the factors that determine the technical process, an organizational study to define the business structure, a legal study with the generalities that an entrepreneurship must comply with and finally, a financial-economic study where the cash flows are developed to represent the current and future profitability of the business. With the information collected, the business plan is prepared establishing the strategies, in addition, the minimum compilation for the development of a tool that allows the enterprise to have the necessary bases to request financing, since it was possible to verify with the study that there is little knowledge regarding the requirements and documentation that must be in place to start a business banking process. Keywords Business plan, Entrepreneurship, Financing, Market research, Development Banking System, Requirements, Fabric 14 Introducción Un plan de negocio hoy en día es importante para los emprendimientos porque se convierte en una herramienta que ayuda a definir el tipo de empresa en la que va a convertir, ayuda a planificar e identificar estrategias, objetivos, presupuesto, entre otros elementos; el cual se convertirá en un documento íntegro y necesario. Al mismo tiempo, será el instrumento que permitirá al negocio ser sujeto a un financiamiento mediante algún operador del Sistema de Banca para el Desarrollo conocido como SBD. Teniendo en cuenta esto, el presente proyecto se da con el objetivo de apoyar al emprendimiento Da-Da Tejidos en la creación de un plan de negocio, el cual es de gran importancia porque se podrá contribuir con el fortalecimiento y el crecimiento de la empresa, donde obtendrá las bases teóricas y prácticas para su implementación. Además, existe poco conocimiento a fondo por parte de las propietarias con respecto a un plan de negocio y el seguimiento adecuadopara este tipo de herramientas. Con esta investigación se desea promover la bancarización del emprendimiento, identificando los requisitos, documentos requeridos y mejores opciones de crédito, y contrastando con lo que se vive actualmente al solicitar un crédito. Ya que, como experiencia propia del estudiante, al ser analista de crédito, muchas personas con negocio propio no tienen asesoramiento para la presentación de su empresa ante las instituciones financieras, lo que afecta al adquirir un crédito. Este tema no solamente implica establecer los principales requisitos y documentos, sino evitar los obstáculos que puedan surgir durante algún trámite bancario. 15 El estudio sobre este tema de investigación tiene como propósito indagar en las necesidades de la empresa, del consumidor y de las mejores estrategias para obtener un plan de negocio idóneo. Primero se dará a conocer algunos conceptos necesarios para entender el contenido de la investigación. Luego se analizará el entorno interno y externo, los cuales permiten ofrecer una propuesta de plan estratégico para la empresa de acuerdo con el contexto de la actividad; el cual será la base del proyecto. Después se desarrollará cada una de los estudios necesarios para la formulación del plan de negocio y, por último, una guía con los elementos necesarios a considerar ante las instituciones financieras para obtener un crédito que se ajuste al perfil de la empresa y sus necesidades. Por este motivo, la investigación permitirá al emprendimiento obtener información de gran valor, detectar posibles factores que puedan estar afectando al negocio, evaluar o retroalimentar y tomar medidas que permitan un mejor rendimiento, y por ende un adecuado funcionamiento de su negocio. 16 Capítulo I: Planteamiento del Problema Este capítulo tiene la finalidad de dar a conocer los aspectos generales del emprendimiento, como lo son sus antecedentes, su misión, su visión, su actividad productiva, así como la justificación, objetivos y pregunta de investigación del presente trabajo. 1.1 Descripción de la Oportunidad de Negocio Da-Da Tejidos es un emprendimiento fundado en junio del año 2019, por sus propietarias Dalleska Brenes y Dáriam Brenes, ambas profesionales en Criminología. La idea surge por la pérdida del trabajo formal y por la necesidad de cubrir los gastos básicos en la vida cotidiana. Al buscar una idea de negocio y tener experiencia básica en tejidos a mano, decidieron emprender, primeramente, con amigurumis hasta obtener los productos y servicios que brindan hoy en día. El nombre se origina por la combinación de los nombres de las propietarias y del material que utiliza para el producto que realizan, DA-DA Tejidos, y se ubica en el cantón de Paraíso de la provincia de Cartago, en la casa de habitación de las propietarias. La empresa se dedica a las creaciones de productos con base en tejido por medio de la técnica de crochet como, por ejemplo: amigurumis; el cual es su principal producto, mantas de apego, flores, ropa, entre otros, ya sea para uso personal o para algún obsequio. Algunos de los proveedores que posee son Pasamanería San José, Pasamanería Mayis y Pasamanería DS Materiales. 17 Asimismo, brinda cursos presenciales para las personas que desean aprender esta técnica, en diferentes pasamanerías o centros culturales de Cartago como, por ejemplo: Pasamanería Mayis, Centro Cultural Victoria y Artes Unidas. También ofrecen clases virtuales, brindando una alternativa interesante para muchas personas. En cuanto al crecimiento del negocio, se va dando el aumento de clientes y todas las semanas Da-Da Tejidos poseen distintos trabajos que realizar. Trabajan por encargo, ya que son productos elaborados 100 % a mano. En fechas importantes posee promociones especiales entre sus productos, de esta manera atraen clientes cautivados por la calidad de sus productos. En cuanto a logros, la empresa ha alcanzado posicionamiento en el área de Cartago, con lanas de calidad y experiencia, y a futuro esperan no solo llegar a clientes pequeños, sino también a empresas. Misión “Lograr calar en las personas a manera de terapia y regalos personalizados como marcas costarricenses”. Visión “Extender nuestro negocio a todas las regiones del país llevando terapias grupales y nuestro arte”. Valores • Responsabilidad • Compromiso • Profesionalismo • Calidad del producto. 18 Logo Figura 1. Logo del Emprendimiento Nota. Adaptado de Logo del Emprendimiento, de Da-Da Tejidos, 2019. 1.2 Justificación del Proyecto Según el Instituto Nacional de Estadística y Censos (2022) en la Encuesta Nacional de Microempresa de los hogares del 2021, el 32.7 % de las personas autónomas eran mujeres y el 66.2 % de ellas, se convirtieron en personas emprendedoras por necesidad. Por lo cual, muchas mujeres en Costa Rica, en su mayoría, se ven en la necesidad de emprender para crear una fuente de ingreso para sus hogares. En este mismo sentido, Da-Da Tejidos no es la excepción y al establecer un plan de negocio permitirá identificar las mejores estrategias para lograr posicionar la marca en la provincia de Cartago y el resto del país. Se busca un mayor beneficio para las propietarias que necesiten crear nuevos negocios de una forma sostenible y que les permita lograr alcanzar objetivos de rentabilidad. 19 Con la investigación se pretende ayudar a una emprendedora a lograr un negocio más concreto, ya que según Nouel (2022), en el foro sobre el desempleo y emprendimiento femenino en Costa Rica organizado por RSM International Limited (RSM), algunas dificultades que encuentra la mujer emprendedora durante el negocio son: no contar con un verdadero plan de negocio, el escaso conocimiento y habilidades del negocio y, por último, el desafío de cómo vender más. Este proyecto se realizará mediante una evaluación del emprendimiento, ya que según Prado (2015), aun cuando el negocio es pequeño, es importante hacer una evaluación lo mejor posible, para poder identificar a los clientes, y los servicios, así como evaluar gastos, inversiones y oportunidades. A esto se debe la necesidad de analizar el negocio y de organizarse para lograr el crecimiento de la empresa. Al mismo tiempo, el plan de negocio, según Pinzón (2008) citado por Arbaiza Fermini (2013) es beneficioso, porque servirá de guía para poner en marcha el negocio y, además, es un requisito de búsqueda de financiamiento, por lo cual este estudio será útil para lograr la bancarización del emprendimiento; por esta razón se plantea la siguiente pregunta de investigación: 1.3 Pregunta de Investigación. ¿Cuál es el plan de negocio que permite al emprendimiento Da-Da Tejidos establecer la sostenibilidad comercial y su rentabilidad mediante el uso de servicios financieros con el Sistema de Banca para el Desarrollo? 20 1.4 Objetivos de la Investigación Objetivo General Diseñar un plan de negocios para el emprendimiento Da-Da Tejidos que permita establecer la sostenibilidad comercial y su rentabilidad mediante el uso de servicios financieros con Sistema de Banca para el Desarrollo, durante el segundo semestre del año 2022. Objetivos Específicos 1. Diagnosticar la situación actual de la empresa en su entorno externo y en su competencia. 2. Realizar un estudio de mercadeo estratégico que proporcione la información necesaria para el correcto desarrollo de negocio. 3. Establecer un estudio técnico del negocio, para optimizar el uso de los recursos disponibles. 4. Desarrollar un plan organizacional para la creación de la estructura empresarial. 5. Identificar los compromisos legales necesarios con un estudio legal, para el adecuado funcionamiento del negocio. 6. Desarrollar un estudio financiero para visualizarla rentabilidad actual y futura del negocio. 7. Crear una guía de orientación para qué Da-Da Tejidos pueda realizar una solicitud de financiamiento mediante el Sistema de Banca para el Desarrollo. 21 Capítulo II. Revisión de la Literatura En este capítulo se muestran los conceptos necesarios para la compresión de la investigación. Se detallarán algunas investigaciones y artículos relacionados con la elaboración de un plan de negocio, así como términos e información necesaria para la solicitud de un financiamiento. 2.1 Antecedentes Teóricos del Estudio De acuerdo con Weinberger (2009), la formulación de un plan de negocios disminuye el riesgo de la inversión, permite prever algunas contingencias que pueden afectar el desarrollo y la rentabilidad del negocio en el futuro. Además, la autora menciona en su libro que un plan de negocios es una herramienta esencial para el empresario, ya que permite tomar decisiones de inversión, conseguir potenciales inversionistas y, sobre todo, guía las operaciones de la empresa. (Weinberger, K. 2009). Con base en lo anterior, se expone que el desarrollo de un plan de negocio ayudará al emprendedor a evitar, de ser posible, dificultades durante la actividad del negocio y al mismo tiempo, la elección de estrategias que lleven a la empresa una sostenibilidad comercial y una rentabilidad. En esta línea, se encuentran otros autores que desarrollan la idea de un plan de negocio. En este caso, los autores Agila, M et al. (2018), menciona que ninguna empresa que pretenda competir en los complejos mercados actuales puede pasar por alto la tarea de imaginar escenarios futuros y que el plan de negocios muestra en un documento el o los escenarios posibles, con todas sus variables. Además, menciona que facilita un análisis integral y una presentación a otras partes involucradas en el proyecto (inversionistas, socios, bancos, proveedores, clientes). 22 Lo anterior demuestra que el plan de negocio tiene la finalidad de cubrir todas las etapas de un emprendimiento. Asimismo, la etapa de financiamiento, ya sea al inicio o bien durante el crecimiento de un negocio, para tomar las mejores decisiones a la hora de buscar financiar el negocio. Continuando con los antecedentes, según artículo realizado por Estrada (2022), Costa Rica se ubica en la sexta posición de países más emprendedores a nivel latinoamericano, y 56 del mundo, pero el 80 % de los emprendimientos no supera los tres primeros años de vida. Esto basado en datos del Índice Global de Emprendimiento 2018, el cual es elaborado por el Instituto de Emprendimiento y Desarrollo Global. En consecuencia, este artículo brinda los pasos para emprender y que el emprendimiento cuente con la estabilidad esperada, los cuales son: a. Hacer una investigación en el entorno, para encontrar problemas que los demás necesiten solucionar y que, por medio de la aplicación de los talentos, los puedan resolver con excelencia. b. Aplicar la creatividad e innovación, para desarrollar una solución que haga una diferencia respecto a lo que está brindando la competencia. c. Revisar qué necesito y qué poseo, para empezar con los que se tiene. Los recursos que aún no posee, los resolverá con un plan de cómo obtenerlos, incluso haciendo otras cosas que le generen cierto capital para lograrlo o por medio de un plan por etapas del mismo negocio. d. Diseñar un plan de negocios en formato de prelanzamiento, que le permita perfeccionar su producto o servicio, conocer a profundidad el mercado, ir creando su cartera de clientes, y recibir retroalimentación. 23 e. Buscar apoyo, guía, mentores, aliarse con personas que ya han vivido y están sumergidos en lo dulce y amargo del emprendimiento. (Estrada, R. 2022) Los datos anteriores demuestran lo necesario que es para un emprendedor que esté en sus primeros tres años de vida, ya que este es el promedio de duración de los emprendimientos; complementar su negocio con una seria de pasos para su continuidad. Dentro de las recomendaciones se incorpora el plan de negocio como un análisis completo de su producto, de sus clientes, el mercado y sugerencias de mejoras. En cuanto estudios relacionados con el tejido de crochet, de primer interés es proyecto de plan de negocios elaborado por Imelda Rocha Gómez en el año 2021, denominado “Plan de negocios para la creación de la empresa Tejidos en Crochet Samy, a través de la fundación provida en el Municipio de Ubaté”, donde se identificó un problema de necesidad en el mercado de gorros y ruanas (tipo poncho), dado a las características de la región, por la temperatura y por la motivación de capacitar a las mujeres que se encuentran en alto grado de vulnerabilidad, a través de la fundación Provida. (Rocha, I. 2021). El estudio de plan de negocio se estableció con la finalidad de enfocar, de manera clara, concisa y lícita, la conformación y consolidación de la empresa Tejidos en Crochet Samy, que surgió con la idea de negocio de tener un propio emprendimiento y generar una nueva fuente de ingreso para varias personas. (Rocha, I. 2021). Se logra demostrar que un plan de negocio brinda una guía al emprendedor para el desarrollo de la actividad y la permanencia del negocio. Además, ofrece a las mujeres emprender y generar un ingreso adicional. 24 En cuanto a los resultados del estudio para la elaboración del plan de negocio, se estableció bajo el análisis de los siguientes elementos: a. Mercado objetivo b. Mercado potencial c. Consumo aparente y per cápita del bien o servicios d. Magnitud de la necesidad e. Nicho de mercado del bien o servicio f. Competencia g. Estrategias del mercado h. Estrategias de distribución, comercialización, precio, promoción, servicios y comunicación. i. Alternativas de penetración del mercado j. Servicios posventa k. Presupuesto del marketing mix (Rocha, I. 2021). Como conclusión de la investigación Rocha (2021), identificó que la correcta implementación del plan de negocio hace que la idea inicial se desarrolle de manera efectiva, y que evolucione al punto de ser una empresa legalmente constituida. Asimismo, que se desenvuelva adecuadamente en el mercado y sea generadora de empleo, gracias a la rentabilidad del negocio. De esta manera, el estudio anterior hace aportes importantes al presente proyecto, dado que muestra como el plan de negocio ayudará a la empresa Da-Da Tejidos a lograr la sostenibilidad comercial y rentabilidad del negocio, además de ayudar a un emprendimiento femenino a seguir progresando. 25 El segundo estudio que destaca es el proyecto realizado por Alberto Álvarez Peña en el año 2020, denominado “Plan de negocios de la Constructora POL” debido a que abarca el tema de bancarización del emprendimiento por medio del plan de negocio. Según Álvarez (2020), una de las razones de la elaboración del plan de negocio es poder obtener el financiamiento en mediano plazo mediante el Sistema de Banca para el Desarrollo, por medio de una investigación a las instituciones bancarias para obtener una guía de los pasos y requerimientos de un crédito. (Álvarez, A. 2020) En el transcurso del estudio, Álvarez (2020) menciona que a la hora de la investigación en las algunas instrucciones financieras se evidenció el poco profesionalismo de los oficiales del servicio al cliente, ya que se presentó desinterés al ayudar y aclarar dudas de los emprendedores, generando un vacío de información para obtener créditos. Con base en lo anterior, se evidencia algunos obstáculos que presenta los emprendedores a la hora de poder solicitar algún crédito por medio de los servicios financieros del país, ya sea; por no contar con un plan de negocio o bien por la falta de ayuda de las instituciones involucradas al no asesora adecuadamente a las personas emprendedoras. De estaforma, el estudio brinda resultados significativos a la investigación, para poder considerar al momento de realizar el plan de negocio y de lograr la bancarización del emprendimiento. 2.2 Emprendimiento Según el Instituto Nacional de Aprendizaje (2020), es el ejercicio de iniciar un negocio a partir de una idea, que a su vez nace de una necesidad u oportunidad. Por otro lado, según Álzate (2017) menciona que el emprendimiento se ha convertido en un estilo de vida, un aporte significativo a todo profesional que no desea depender financieramente de una 26 organización, sino al contrario, ve en el emprendimiento la oportunidad de ser independiente en el ámbito financiero. Como se puede observar, el emprendimiento nace de la idea de una persona al ver alguna carencia en su vida (trabajo, algún sueño, libertad, entre otros). Las personas que posee esta falta buscan esta idea y la materializa en un negocio. 2.3 Idea de Negocio Becerra (2013) define idea de negocio como la referencia a cualquier producto o servicio que se sostiene con una propuesta de valor para un nicho de mercado y que puede generar beneficios al emprendedor. Por otra parte, según Acción Contra el Hambre (2013) menciona que la idea de negocio es el objeto del negocio y vehículo de la actividad emprendedora. De modo que, la idea de negocio es el inicio y clave para cualquier emprendimiento. 2.4 Proyecto El autor Beltrán (2011) brinda varias definiciones del término proyecto, las cuales son: a. Es un conjunto articulado y coherente de actividades orientadas a alcanzar uno o varios objetivos, siguiendo una metodología definida, para lo cual precisa de un equipo de personas idóneas, así como de otros recursos cuantificados en forma de presupuesto, que prevé el logro de determinados resultados sin contravenir las normas y buenas prácticas establecidas, y cuya programación en el tiempo responde a un cronograma con una duración limitada. b. Un proyecto inicia con una idea que se materializa poniendo en práctica el mismo. 27 c. Es un plan de acción para la utilización productiva de los recursos de que dispone una o un grupo de personas, que son sometidos a un análisis y evaluación para fundamentar una decisión de aceptación o rechazo. d. Es un plan que se le asigna recursos como: dinero, tiempo, materia prima, recursos humanos, etcétera, y su objetivo es obtener un rendimiento en un plazo determinado. e. Es cualquier idea que se tenga y se pueda poner en funcionamiento y que permita generar beneficios en un futuro. En conclusión, el proyecto es el conjunto de acciones para alcanzar una meta en específico y donde se deben involucrar los recursos para su implementación. Además, el autor menciona los siguientes tipos de proyectos: a. Proyectos de emprendimiento. Aquellos que nacen desde cero y que su objetivo final es obtener un rendimiento económico en un plazo determinado. b. Proyectos empresariales. Un proyecto empresarial puede estar dirigido a cualquier área de la empresa. c. Proyectos sociales. La peculiaridad más grande de estos proyectos se encuentra en que persiguen mejorar la calidad de vida de un grupo específico de personas. d. Proyectos de investigación. Este tipo de proyectos tienen frecuentemente una inversión realizada, la cual no necesariamente se puede medir como una recuperación, ya que mucho de esto genera nuevas tecnologías que en algún momento pueden ser utilizadas. (Beltrán, G. 2011) 28 2.5 Fases del Emprendimiento Según Aebia (2022), identifica las fases del emprendimiento, sin embargo, hace la aclaración que no es posible la comparación de un negocio que acaba de iniciar con otro que posee más de 10 años en el mercado, ya que cada fase es diferente por su objetivo, prioridades y tareas. a. Fase 1: Idea. En esta fase, el negocio es solo una idea. Es una etapa de motivación, pero en la que se estancan muchos emprendedores. En esta etapa debe ser analizada la idea y comprobar que de analizar existe una demanda real en el mercado. b. Fase 2: Inicio y crecimiento Una vez que se observa que la idea de negocio tiene vacío en el mercado y el negocio se encuentra ya en funcionamiento, es el momento de darse a conocer. En esta fase, el marketing es imprescindible para que más usuarios puedan ver y probar el producto o servicio. c. Fase 3: Consolidación Es una etapa peligrosa. Si ya se tiene una amplia cartera de clientes, es el momento de invertir en el negocio. Se debe comenzar a invertir en sistemas y herramientas que permitan organizar mejor el negocio. d. Fase 4: Expansión. Al estar en esta fase, es el momento de pensar en expandirse a nuevos mercados. (Aebia. 2022). Con este apartado, se podrá identificar en qué fase se encuentra el negocio y así poder lograr determinar en qué objetivos se debe trabajar para seguir en la siguiente etapa. 29 Figura 2. Fases del Emprendimiento Nota: Adaptado de Fases del Emprendimiento, de Aeiba, 2022. 2.6 Tipos de Emprendimiento Según Zhingre et al. (2020), indican que hay algunos tipos o modelos de negocios para las diferentes actividades o necesidades de cada empresa. A continuación, se presenta algunos de los planes de negocios: a. Planes de negocio para empresas en marcha b. Plan de negocios para empresas nuevas c. Plan de negocios para inversionistas d. Plan de negocios para administradores 30 2.7 Plan de Negocio Según Arbaiza (2020), "El plan de negocio es un documento de presentación de la empresa, describe los productos y servicios que ofrece, así como todos los factores que intervienen en el desarrollo de sus operaciones, lo cual implica el planeamiento, con especial cuidado en las fuentes de financiamiento." Además, Arbaiza (2020) menciona que algunas de las razones que motivan la preparación de este documento, se dan para el emprendimiento de un nuevo negocio, la mejora de uno ya establecido o la solicitud de financiamiento a bancos, entre otras razones. En el concepto anterior, se puede mostrar que un plan de negocio es esencial para cualquier emprendimiento porque será la herramienta que permita tener las bases para poder seguir progresando y poder realizar solicitudes de financiamiento. Según Arbaiza (2020), la presentación de los planes de negocio varía de acuerdo con la complejidad del proyecto y el estilo de trabajo del empresario. Sin embargo, un plan de negocio completo suele contener las siguientes secciones: a. Resumen ejecutivo. b. Introducción. Comprende la naturaleza y la descripción del negocio. c. Cuerpo del plan de negocio. Aquí se encuentran los capítulos correspondientes al análisis de mercado, el análisis del entorno, el planeamiento estratégico, la estrategia de distribución y ventas, el análisis del proceso productivo, el análisis de recursos humanos y el análisis económico y financiero, con énfasis en la viabilidad del negocio y en la rentabilidad. d. Conclusiones y recomendaciones. 31 De modo que, lo anterior será una base para poder lograr elaborar el plan de negocios que se le presentará al emprendimiento junto con la guía para la solicitud de algún servicio financiero. Por otra parte, según Weinberger (2009) en el mundo empresarial existe una confusión entre lo que es un plan de negocio, estudio de factibilidad, plan estratégico y evaluación de un proyecto. La autora realiza una comparación de cada uno de estos términos, la cual se presenta en la Tabla 1 con su objetivo, alcance y el enfoque para una mejor compresión a la hora de la investigación del proyecto. Tabla 1. Comparación de objetivos y alcances de un plan de negocios, un estudio de factibilidad, un plan estratégico y la evaluación de proyectos. Herramienta de planificación Objetivo Alcance Enfoque Plan de negocios Identificar la oportunidad de negocio y la viabilidadtécnica, económica, social y ambiental del negocio. Análisis del entorno Análisis interno Modelo de negocio Plan estratégico Planes de acción por áreas Demostrar viabilidad de la idea de negocio En el análisis de oportunidades y viabilidad económica, técnica y de mercado Plan estratégico Establecer el plan de largo plazo de la empresa, en función a un análisis de entorno y del ambiente interno de la organización. Análisis del entorno Visión, misión, objetivos estratégicos, estrategia genérica, filosofía y valores institucionales En la proyección de la empresa. 32 Estudio de factibilidad Conocer la viabilidad de implementar un proyecto de inversión definiendo al mismo tiempo los principales elementos del proyecto. Estudio de mercado Aspectos técnicos Aspectos administrativos Aspectos financieros En evaluar la viabilidad del proyecto en términos fundamentalmente técnicos y operativos Evaluación de proyectos Conocer la rentabilidad económica y financiera de un proyecto de inversión. Comprar flujos de ingresos y egresos Sobre la base del flujo de caja se determina el VAN y el TIR Evaluar el proyecto en términos de liquidez y rentabilidad. Nota. Adaptado de Plan de negocios. Herramienta para evaluar la viabilidad de un negocio, de Weinberger, 2009 2.8 Modelo de Negocio: Según Osterwalder, A & Pigneur, Y (2011) un modelo de negocio describe las bases sobre las que una empresa crea, proporciona y capta valor. De acuerdo con Alcaraz (2020), el modelo de negocio posee tres funciones esenciales: a. Guía las operaciones de una compañía previendo el curso futuro de la empresa y ayuda a planear una estrategia para el éxito. b. Atrae a líderes e inversionistas. c. Obliga a los emprendedores a “aterrizar” sus ideas en la realidad. 33 Para lograr el modelo de negocio adecuado para el emprendimiento se utilizarán las herramientas promocionadas por Alex Osterwalder, el cual abarca todos los elementos necesarios para poder comprender lo que agrega valor al negocio. Lienzo de Modelo de Negocio: Este lienzo permitirá describir, diseñar, desafiar, inventar y pivotar los modelos de negocio. (Strategyzer AG, 2018) Lienzo de la Propuesta de Valor: Este lienzo ayuda a abordar los principales desafíos de cada negocio: crear productos y servicios atractivos que los clientes deseen comprar. (Strategyzer AG, 2018) 2.9 Mercadotecnia Según Hernández, L & Gutiérrez, M. (2011), menciona que la mercadotecnia es el proceso social y administrativo por medio del cual individuos y grupos obtienen lo que necesitan y desean al crear e intercambiar productos y valores por otros. Otra definición es la de los autores Fischer de la Vega, L. E., Espejo Callado, J. (2017), los cuales mencionan que el plan de mercadotecnia es el documento que establecerá las estrategias y actividades a llevarse a cabo para alcanzar los objetivos de la empresa. En cuanto, la investigación de mercados, según Hernández, L & Gutiérrez, M (2011), indica que es el conjunto de métodos y técnicas que ayudan a obtener información directa y estratégica sobre diversas variables cuantitativas y cualitativas del mercado, para respaldar el proceso de toma de decisiones y la ejecución de acciones que benefician a la empresa en su mejora y crecimiento. 34 Con base en estas definiciones podemos establecer que, al realizar la investigación de mercado, este nos permitirá identificar las necesidades de la empresa y las necesidades del consumidor, y plantearlas con objetivos para poder brindar los productos o servicios adecuados según el análisis. 2.10 Factibilidad Comercial Oferta Según Parkin (2018), lo define como la relación completa entre el precio de un bien y la cantidad ofrecida, cuando todos los demás factores que influyen en los planes de ventas de los productores permanecen sin cambio. Demanda Según Parkin (2018), la demanda se refiere a toda la relación que existe entre el precio de un bien y la cantidad demandada de este, cuando todos los demás factores que influyen en los planes de los compradores permanecen sin cambios. Una vez definida la oferta y la demanda, se podría determinar que la factibilidad comercial, según el autor Rus (2020), permitirá a la investigación conocer si el producto o servicios tiene la posibilidad de generar las ganancias necesarias según el mercado objetivo. Aquí es de suma importancia este término, porque con él podemos conocer al consumidor y evaluar si el producto que se brinda por parte del emprendimiento cumple las expectativas del cliente. 2.11 Sistema de Banca para el Desarrollo Según el Banco de Costa Rica (2021), define al Sistema de Banca para el Desarrollo como un mecanismo orientado a financiar e impulsar proyectos viables y factibles de las micro, pequeñas y medianas empresas. 35 El Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) fue creado en el año 2008 mediante la Ley N.º 8634, está conformado por un conjunto de entidades de diversa naturaleza, que financia e impulsa proyectos productivos, factibles, técnica y económicamente, cuya rectoría está a cargo de un Consejo Rector apoyado por una instancia técnica (Secretaría Técnica) que se configura como su brazo instrumental. (SBD, 2020) Algunos servicios que ofrecen SBD para las micro, pequeñas y medianas empresas son: Servicios financieros a. Financiamiento: Son otorgados por operadores financieros, los cuales son entidades acreditadas ante SBD y reguladas o no reguladas por la Superintendencia de General de Entidades Financieras (SUGEF), los cuales pueden ofrecer créditos directos, descuento de facturas, arrendamiento financiero y otras. En el anexo se encontrarán los programas por operador. b. Avales: Son garantías para los créditos, que procuran el acceso al financiamiento. Su función es garantizar parcialmente a proyectos viables que no cuentan con garantía suficiente para el financiamiento que le otorgará el operador financiero. c. Capital semilla: Son recursos empleados para iniciar un negocio en su etapa de idea o conceptualización. Servicios de Desarrollo Empresarial a. Capacitación. b. Asistencia técnica. c. Investigación y desarrollo para innovación y transferencia tecnológica. d. Educación financiera. (SBD, 2020) 36 Algunos operadores financieros autorizados para poder acceder a los programas de financiamiento son: Banco Nacional Banco de Costa Rica Banco Popular Baccredomatic Banco Improsa Banco BCT. Banco Promerica Coopeservidores R.L Coopesanmarcos R.L Coopeamistad Desyfin MUCAP Coopealiaza R.L Credecoop R.L Coocique R.L Financiera CAFSA Coopelecheros R.L. Cooparroz R.L Coopetarrazú R.L. Coopeprole R.L. Coopeatenas R.L. Coopeagri R.L. Coopepalmares R.L Coopebrisas CoopedotaR.L. Coopronaranjo R.L CAC Puntarena Coopepuriscal R.L. Asoprosanramon Bandecosa Fundecoca Fiderpac Agrileasing Edesa Basándose en esta información se logra conocer el propósito del Sistema de Banca de Desarrollo, además cuáles entidades financieras autorizadas podrán ser utilizadas para el análisis y que nos permitan cumplir con el propósito de la investigación. Asimismo, en el artículo de Méndez (2019), menciona 10 consejos que ayudan a conseguir un crédito para su pyme: 1. Es importante evidenciar la experiencia que tienen los socios o dueños en la actividad que desarrollan. Esto les demuestra a las entidades financieras que el negocio o la empresa tienen vigencia actual y hacia el futuro. 37 2. Las referencias comerciales y crediticias son vitales. Mantenga un récord crediticio y comercial limpio, abre muchas puertas y, por el contrario, tener atrasos constantes, denota que la empresa no tiene culturade pago. 3. Tenga una contabilidad ordenada y real. Las entidades financieras prestan con base en los números que se les presenta para analizar. Si sus números no están claros y ordenados, posiblemente el crédito será denegado. 4. Piense en un negocio con potencial a futuro. Al otorgar un crédito se valora la sostenibilidad del negocio en el tiempo, para que los ingresos actuales puedan sostenerse o aumentar en el futuro de tal manera que la empresa sea viable y pueda repagar el crédito. 5. Cuente con una garantía. Las instituciones financieras, por lo general, exigirán una garantía para otorgar el crédito. 6. Tenga en orden todos los aspectos legales de su empresa, como representaciones, poderes, socios, entre otros. 7. Manténgase al día en el pago de sus impuestos y cargas sociales. 8. Cuando necesite un financiamiento, debe tener muy claro cuál es el plan de inversión, es decir, en que utilizará el dinero. 9. Es importante que el socio esté involucrado en el proceso y que la persona encargada de la parte financiera tenga completo dominio de la situación financiera de la empresa. 10. Otros requisitos que se piden son generalmente el perfil de la empresa, experiencia de los socios, estados financieros, flujo de caja, detalle de la garantía, personerías y formulario de cada entidad. Aquí se mencionan solo algunos aspectos que deben ser tomados a la hora de solicitar un crédito con relación con la actualidad, sin embargo, existen muchos otros puntos que se podrían utilizar como fundamento para diseñar el plan de negocio y cumplir con la bancarización del negocio. 38 2.12 Financiamiento para Emprendedores En el estudio de realizado por el Centro Latinoamericano de Innovación y Emprendimiento (CELEIM) presentado en mayo 2022, se indica que los principales obstáculos para emprender de las mujeres son los altos costos de formalización con un 45 %, el difícil acceso al crédito con 42 %, falta de apoyo de instituciones privadas 32 %, falta de garantías para el crédito 27 % y la falta de apoyo de instituciones pública 24 %. Figura 3. Monitos CELIEM: Obstáculos presentados al momento de emprender. Nota. Adaptado de Obstáculos presentados al momento de emprender. De CELIEM. 2022 Además, el estudio menciona que el 52 % expresa que no existen igualdad de condiciones para el acceso de financiamiento y por lo cual, deben optar, por recursos propios para financiar sus emprendimientos (CELEIM, 2022). Con este estudio se logra identificar que el acceso al crédito presenta muchos obstáculos y muestra la necesidad de apoyar a los emprendimientos, en especial a las mujeres, para poder adquirir un financiamiento para el negocio. 39 2.13 Fuentes de Financiamiento Según el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) menciona en el manual emprendedor 2019, que las fuentes de financiamiento son las mismas, independientemente del país donde se decida emprender un negocio. Estas incluyen entidades financieras, prestamistas, individuos, entre otros. En este enunciado podemos determinar cuáles fuentes de financiamiento se desea buscar para que el negocio pueda obtener créditos, además de los requisitos y documentación necesaria para la solicitud de un crédito. 2.14 Instrumento Financiero Según el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) (2019), algunos instrumentos financieros comunes son: a. Utilización de las tarjetas de crédito para financiar las necesidades de los negocios. b. Créditos y préstamos bancarios o de entidades financieras. c. Empresas prestamistas del sector privado. d. Préstamos familiares o de personas conocidas. En este proyecto, se desea utilizar cómo instrumento financiero los bancos o entidades financieras del país que se encuentren autorizados por el Sistema de Banca de Desarrollo. 2.15 Programas para Emprendedoras en Costa Rica Muchas son las organizaciones que ayuda a la mujer costarricense a emprender, por lo que se investiga y menciona algunos programas de instituciones públicas y privadas que brindan apoyo a los emprendimientos femeninos: a. Mujeres más. Plataforma que ayuda a las mujeres a abrir su propia empresa. Este servicio se brinda con la fundación DEHVI en conjunto con el Banco Nacional. En esta página se encuentran las herramientas para crear y registrar su negocio en el país. modelos de financiamiento existentes, procesos de facturación, entre otros. (Ticas poderosas, 2019) 40 b. INAMU. Constantemente brinda nuevos programas o alianzas para que las mujeres emprendedoras sigan creciendo en su negocio con su programa Proyecto Emprende. El Proyecto emprende fue una iniciativa conjunta entre la Unión Europea y el Gobierno de Costa Rica que brindó apoyo técnico y acompañamiento para que las mujeres con potencial empresarial aumenten el nivel de desarrollo de su negocio y fortalezcan sus capacidades personales y empresariales. (Inamu, 2012) c. Coopealianza. Presenta una sección llamada préstamos para mujeres empresarias y emprendedoras, donde mencionan algunos productos de crédito para ayudar a este segmento a hacer realidad su negocio. (Coopealianza, 2020) d. Banco Costa Rica. De igual manera que Coopealianza posee una sección dentro de su página web, denominado Crédito para Mujeres Empresarias y Emprendedores, donde brinda las características principales del crédito muy detallado según el Sistema de Banca de Desarrollo. (Banco Costa Rica, 2021) e. Cámara de Comercio de Costa Rica. Posee el programa mujer empresaria que inició desde 2010, para buscar espacios donde las mujeres empresarias puedan capacitarse y desarrollar sus habilidades empresariales y de liderazgo. (Cámara de Comercio de Costa Rica. 2020) Estos son algunas opciones de empresas que brinda asesoramiento, información y/o créditos relacionados para mujeres emprendedoras, y podrán ayudar a Da-Da Tejido una vez concluido este proceso. 41 Capítulo III. Método de la Investigación En este capítulo se define el enfoque de la investigación a desarrollar para la obtención de los resultados, además se identifica el diseño, tipo de investigación, la unidad de análisis, la estrategia de muestreo, las variables de investigación y la estrategia de análisis de datos. 3.1 Enfoque de Investigación Según Hernández et al. (2014), menciona que la investigación es un conjunto de procesos sistemáticos, críticos y empíricos que se aplican al estudio de un fenómeno o problema. Asimismo, se establecieron los siguientes enfoques, que, según Hernández et al. (2014) a. Enfoque cuantitativo. Utiliza la recolección de datos para probar hipótesis con base en la medición numérica y el análisis estadístico, con el fin de establecer las pautas de comportamiento y probar teorías. b. Enfoque cualitativo Utiliza la recolección y análisis de los datos para afinar las preguntas de investigación o revelar nuevas interrogantes en el proceso de interpretación. Basándose en las definiciones anteriores, este proyecto se desarrollará bajo un enfoque cuantitativo con el fin de obtener una mayor recolección de datos donde, se elaborará un plan de negocio para demostrar la sostenibilidad comercial y rentabilidad del negocio con la finalidad de solicitar un financiamiento. 3.2 Diseño de la Investigación Según Hernández et at. (2014), mencionan que el diseño de la investigación es un plan o estrategia el cual se va a seguir para obtener la información que se requiere en el proyecto que se va a desarrollar. Por otro lado, estos autores definen los tipos de diseños de que se dispone para una investigación; basándose en los tipos y el objetivo del proyecto, se implementará un diseño de investigación no experimental. Según Hernández et at. (2014) son los estudios que se realizan sin la manipulación 42 deliberada de variables y en los que solamente se observan los fenómenos en suambiente natural para analizarlos. De esta manera, se utilizará un diseño descriptivo donde se realizará una descripción de los resultados obtenidos y las variables, según el análisis y la investigación obtenida del emprendimiento. Es decir, se define que el diseño de investigación es no experimental, ya que el estudio se limita solo a observar los datos recolectados sin intervenir en ellos y según el periodo de tiempo será transversal, puesto que la estudio se realiza en un momento y tiempo definido. 3.3 Unidad de Análisis Según Hernández et at. (2014), mencionan que la unidad de análisis indica quiénes van a ser medidos, es decir, los participantes o casos a quienes en última instancia se va a aplicar el instrumento de medición. La unidad de análisis para el proyecto de investigación se divide en tres partes, los primeros son los ejecutivos expertos en crédito de las instituciones financieras que se encuentran dentro de los operadores autorizados por el Sistema de Banca para el desarrollo en Costa Rica para segundo semestre del 2022, ya que son los que conocen los trámites, requisitos y documentos para solicitud de un crédito. La segunda unidad es el cliente de Da-Da Tejidos en todo Costa Rica, que utiliza las redes sociales de WhatsApp y Facebook para el segundo semestre 2022, debido a que son una parte fundamental para la aplicación de la herramienta de medición del producto o servicio, que brinda el emprendimiento. La tercera unidad son las propietarias o dueñas de emprendimientos en todo Costa Rica que se relacionan con el sector comercial de Da-Da Tejidos, aplicando la herramienta que se ha desarrollado para recolectar la información, con el fin de comprobar el resultado de bancarización de estos emprendimientos. La aplicación de las herramientas se ejecutará durante el segundo semestre del 2022. 43 3.4 Población y Muestra Según Hernández et at. (2014), define población o universo como el conjunto de todos los casos que concuerdan con determinadas especificaciones. Mientras que la muestra, la define como un subgrupo del universo o población del cual se recolectan los datos y que debe ser representativo de esta. En cuanto la muestra, esta se categoriza en dos ramas, las cuales son muestra probabilística y muestra no probabilística o dirigida, sin embargo, el proyecto se enfocará en una muestra no probabilística, la cual se definen como un subgrupo de la población en la que la elección de los elementos no depende de la probabilidad, sino de las características de la investigación. (Hernández et at. 2014). Una vez definido los términos y establecido la unidad de análisis, se puede determinar la población y la muestra de la siguiente manera: Población Para la presente investigación se tiene la población del estudio: a. Instituciones financieras autorizadas por Sistema de Banca de Desarrollo, durante el segundo semestre del 2022. b. Clientes: Las personas que utilizan las redes sociales de WhatsApp y Facebook para adquirir los productos y servicios del emprendimiento Da-Da Tejido, durante el segundo semestre del 2022. c. Competidores: Las personas que se dedican a la comercialización de productos tejidos en crochet, durante el segundo semestre del 2022. Muestra Se elige la muestra no probabilística de conveniencia, ya que, según (2014) este tipo de muestras están formadas por los casos disponibles a los cuales se tiene acceso; por lo cual la población selecciona, cumplen con características o cualidades que benefician a la investigación y, por tanto, pueden ser parte de la muestra. 44 3.5 Variables de la Investigación A continuación, se establecen y se definen las categorías de la investigación en la Tabla 2, con los objetivos específicos, definitivos al principio del proyecto. Tabla 2. Variables de la investigación Objetivos Variable Definición conceptual Definición operacional Diagnosticar la situación actual de la empresa en su entorno externo y en su competencia. Situación actual de la empresa La situación actual es el estado en el que se encuentran los sistemas de información existentes en el momento en el que se inicia su estudio. (Cillero, M. 2009) Entrevista y Encuesta Plan estratégico Documento integrado en el plan de negocio que recoge la planificación económico- financiera, estratégica y organizativa con la que una empresa u organización cuenta para abordar sus objetivos y alcanzar su misión de futuro. (Sánchez, J. 2019) Exploratorio y entrevistas Realizar un estudio de mercadeo estratégico que proporcione la información necesaria para el correcto desarrollo de negocio. Mercado Es el grupo o población de posibles consumidores. Existe donde se presenta una demanda contra un producto en particular. Los clientes pueden ser individuos privados, otras empresas o gobiernos. (MEIC, 2019) Entrevista y encuesta Producto Se define como cualquier bien o servicio que satisface las necesidades y deseos de un consumidor. Algunos productos son tangibles (productos físicos) y otros son intangibles (servicios). (MEIC, 2019) Entrevista 45 Establecer un estudio técnico del negocio, para optimizar el uso de los recursos disponibles. Estudio técnico Estudio que analiza las posibilidades materiales, físicas o químicas de producir el bien o servicio que desea generarse con el proyecto. (Sapag et al. 2014) Exploración y Entrevista Desarrollar un plan organizacional para la creación de la estructura empresarial. Plan organizacional Estudio que define si existen las condiciones mínimas necesarias para garantizar la viabilidad de la implementación de un proyecto, tanto en lo estructural como en lo funcional. (Sapag et al. 2014) Exploración y Entrevista Identificar los compromisos legales necesarios con un estudio legal, para el adecuado funcionamiento del negocio. Estudio legal Identifica la existencia de alguna restricción legal a la realización de una inversión en un proyecto. (Bocher, N. 2019) Exploración y Entrevista Desarrollar un estudio financiero para visualizar la rentabilidad actual y futura del negocio. Estudio financiero Estudio que determina, en último término, la aprobación o rechazo de un proyecto. (Sapag et al. 2014) Exploración y Entrevista Rentabilidad Señala y mide la ganancia que puede obtenerse en una situación particular y, concretamente, la rentabilidad económica se define como la relación entre los ingresos y las pérdidas de una empresa en ese proyecto. (Pérez, A. 2014) Exploración Crear una guía de orientación para que Da-Da Tejidos pueda realizar una solicitud de financiamiento mediante el Sistema de Banca para el Financiamiento La financiación o financiamiento es el proceso por el cual una persona o empresa capta fondos. Así, dichos recursos podrán ser utilizados para solventar la adquisición de bienes o servicios, o para desarrollar Exploración y entrevista 46 Desarrollo distintos tipos de inversiones. (Westreicher, G. 2020) Sistema de Banca para el Desarrollo Mecanismo orientado a financiar e impulsar proyectos viables y factibles de las micro, pequeñas y medianas empresas. (BCR. 2021) Exploración y entrevista 3.6 Estrategia de Análisis de los Datos Para la elaboración de análisis de datos se utilizaron las siguientes técnicas de recolección de la información, ya que por el enfoque del proyecto y el área de estudio nos brinda una mejor interpretación de los resultados. La Entrevista Es una de las fuentes principales para obtener la información necesaria para identificar la situación actual del emprendimiento Da-Da Tejidos. Según Minkowsky, (2014) consiste en reunirse con una persona
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