038933

Vista previa del material en texto

UNIVERSIDAD LATINOAMERICANA DE CIENCIA Y TECNOLOGIA (ULACIT) 
 
 
 
Finanzas: ¿Cuáles son las competencias más importan tes requeridas por la 
industria bancaria nacional de un profesional en fi nanzas? 
 
 
 
César Carit Ruiz 
 
 
 
San José, 6 de agosto del 2010 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1 
 
Resumen 
 
La Industria Bancaria Nacional ha experimentado, desde hace varios años, un auge en la 
apertura de mercado, con servicios e instituciones financieras a lo largo de todo el 
territorio nacional, que además de incrementar las ventas, motiva a las instituciones 
financieras a realizar más contrataciones de personal de finanzas con una mejor 
formación académica, que les permita ser más competitivas en un mercado tan volátil. El 
presente trabajo de investigación que responde a la pregunta de cuáles son las 
competencias mas importantes requeridas por la industria bancaria, también pretende 
actualizar estudios anteriormente realizados en el tema, que no permiten ubicar al 
profesional en finanzas dentro del contexto de los requerimientos que debe satisfacer 
para ocupar un puesto. La investigación se realizó mediante un estudio exploratorio 
descriptivo aplicado a una muestra de 50 empleadores y expertos de la industria bancaria 
pública y privada. Dicho estudio demuestra que en la actualidad, dentro de las 
competencias más importantes, se destacan el trabajo en equipo, la capacidad de trabajar 
en equipo, capacidad para solucionar problemas, capacidad de aprender y de generar 
nuevas idea; además de la iniciativa, un espíritu emprendedor y un compromiso ético. 
Dentro de las competencias de menor relevancia se ubica el conocimiento de un segundo 
idioma, debido únicamente a la ubicación geográfica de las sucursales en donde se 
realizaron las encuestas. Es importante, para una investigación futura, analizar si en las 
entidades bancarias, donde existe mayor afluencia turística, esta competencia tiene la 
misma relevancia para los expertos, debido a que las limitaciones de tiempo, imposibilitan 
la recolección de datos pertinentes a la importancia de un segundo idioma, que en el la 
realidad actual es de suma importancia a nivel nacional, para optar por puestos en los 
diferentes tipos de industria. 
 
 
 
 
 
2 
 
Abstract 
 
The banking industry has experienced for several years a boom in open marketing, with 
services and financial institutions around the country, in addition to increasing sales, 
motivating financial institutions to make more hires finance staff with better educational 
background, allowing it to be more competitive in a volatile market. This research paper 
that answers the question, what are the most important skills required by the banking 
industry, it also wants to update previous studies on the topic, which allow you to place the 
financial professional within the context of the requirements that should meet for a position 
in finance. The study was undertaken through an exploratory study applied to 50 
employers and experts from public and private banking industry. This study shows that at 
present within the competencies most important highlights teamwork, the ability to work in 
teams, problem-solving ability, to learn and to generate new ideas, besides the initiative, a 
spirit entrepreneur and an ethical commitment. Within the powers of lesser importance is 
placed on knowing a second language, it only due to the geographic location of branches 
where the surveys. It is important for future research examine whether in the banks where 
there is greater influx of tourists this competition has the same relevance for the experts, 
because the time constraints associated with this study impossible to collect relevant data 
on the importance of second language than in the current reality is of utmost importance to 
the national level to qualify for positions in different industries. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3 
 
Introducción 
 
La industria bancaria ofrece, en la actualidad, una amplia gama de instituciones 
financieras, públicas y privadas; algunas cuentan con renombre internacional, al ser 
fusionadas con grandes transnacionales, y que pertenecen al sector privado, y otras que 
ya se ubican dentro de la idiosincrasia de los costarricenses y pertenecen sector público. 
La competencia en ambos sectores motiva a un deseo de captación de nuevos clientes 
todos los días y para extender su cartera, con lo cual el mayor beneficiario es el 
consumidor, ya que los bancos e instituciones financieras ofrecen más actualizados y 
mejores productos y servicios financieros, para satisfacer las necesidades de los más 
exigentes y las entidades, para lograr esto, deben estandarizar sus servicios financieros y 
abarcar aquellos nichos de mercado en todo el territorio nacional, que sean atractivos 
para la institución financiera. 
Es por esto que, durante los últimos años, esta industria ha experimentado un crecimiento 
tanto en sus contrataciones como en su infraestructura. Actualmente se puede observar 
que en cada provincia y cada ciudad de Costa Rica existen entidades bancarias de los 
diferentes sectores, y que también están presentes en cada nuevo proyecto inmobiliario 
que cuente con mayor afluencia de personas, como lo son los centros comerciales, 
oficentros y “malls”. Además, las entidades financieras están presentes en grandes 
cadenas de supermercados y tiendas de consumo masivo, mediante alianzas 
estratégicas, que se coordinan con la gerencia de estos puntos de venta, donde siempre 
debe mediar un valor agregado para los socios o para los consumidores, y el uso de algún 
producto financiero dentro del establecimiento afiliado permita brindarles una ventaja en 
comparación con los compradores que no los poseen, dentro de los cuales se pueden 
mencionar los programas de millas, cash back, entre otros. 
 Ante la necesidad de ofrecer una mejora continua de sus productos y servicios, y ante la 
constante apertura de mercado, emerge la necesidad por la calidad, las entidades 
financieras vuelven sus ojos hacia los profesionales de la industria, quienes cuenten con 
las características necesarias, con habilidades y competencias profesionales, que les 
permitan convertirse en una empresa competitiva, en cuanto a sus productos y servicios, 
que les dé ventaja sobre sus competidores más cercanos, es en ese momento donde se 
4 
 
abre la puerta para los estudiantes graduados en las diferentes universidades del país y 
para los profesionales en finanzas que deseen optar por puestos en este perfil, en los 
diferentes sectores e instituciones de la industria bancaria. 
En la actualidad, es de gran importancia establecer cuál es el tipo de profesional que 
requiere la industria bancaria, y cuáles son las competencias profesionales que más 
valoran los empleadores y expertos dentro de la industria para sus vacantes. Esta 
interrogante se ha convertido en una necesidad para los profesionales en finanzas que 
desean optar por puestos dentro de la industria, en aras de marcar una ventaja 
competitiva ante sus competidores más cercanos. Debido principalmente a la ausencia 
de este conocimiento por parte de los profesionales en finanzas, este estudio les permitirá 
conocer cuáles competencias profesionales tienen mayor importancia y desarrollarlas 
dentro de su formación, que le vas a permitir ser más competitivos y cumplir con los 
requerimientos que actualmente demanda la industria. 
En Costa Rica es importante crear un estudio que cree un precedente, y que permita 
ofrecer información detallada y, sobre todo, actualizada, a los estudiantes del sector 
financiero, sobre cuáles son los requerimientos que deben satisfacer las personas, para 
ocupar los puestos, y cuáles son las competencias que más valoran los empleadores y 
expertos para ocupar sus vacantes. Puede decirse que la vacante es una pieza faltante 
enuna máquina. 
En vista de la ausencia de estudios de competencias, el presente trabajo de investigación 
tiene, como objetivo general, investigar cuáles son las competencias generales, más 
importantes, requeridas del profesional en finanzas, según los empleadores y expertos de 
ambos sectores, y determinar cuáles son las competencias, en relación con cualidades y 
calidades, más buscadas por los empleadores de la industria bancaria, dentro del perfil 
de un profesional en finanzas. 
 
 
 
 
 
5 
 
Revisión bibliográfica 
 
Los sistemas educativos, las universidades públicas y privadas del país están llamados a 
responder al desafío que plantea una nueva cultura del trabajo, donde el aprendizaje 
permanente de valores, capacidades, destrezas y competencias se están transformando 
en el eje articulador de las demandas de la sociedad productiva. (Estudio Tunning). 
Esta nueva cultura de trabajo requiere un conjunto de nuevas competencias en los 
profesionales de hoy. Estos requerimientos han puesto a la formación universitaria en los 
primeros lugares de las políticas sociales y de desarrollo. La urgencia de nuevas formas 
de organización del trabajo y de la producción, que colocan al conocimiento dentro de la 
estrategia de productividad y competitividad, han hecho que la calificación sea clave 
fundamental en el acceso al trabajo. 
La incorporación de las competencias en los puestos de trabajo es una necesidad actual 
en las diferentes industrias; es por esta razón que el profesional en finanzas debe poseer 
una orientación específica sobre los requerimientos que debe cumplir para ocupar un 
puesto. La formación académica, dirigida hacia el desarrollo de competencias, le facilitará 
en gran medida al profesional ocupar puestos de trabajo con mayor facilidad en un 
mercado competitivo. 
En el artículo publicado en Redlaboral.net, se muestra que la industria bancaria ha 
incrementado sus contrataciones en los últimos años: entre diciembre del 2005 y agosto 
del 2006 las entidades financieras del país (bancos, financieras, cooperativas, casas de 
cambio y mutuales), contrataron 713 personas; es decir, prácticamente cuatro empleados 
nuevos por día. El estudio Red laboral. Net muestra cuál era el perfil buscado en años 
anteriores por empleadores y expertos. La gran mayoría de los trabajadores requeridos 
actualmente en la industria, son jóvenes, con estudios en administración, contabilidad y 
finanzas. No obstante, el nivel de experiencia que piden estos empleadores es variable. 
El personal de cajas, por ejemplo, debe tener al menos estudios en secundaria y, 
preferiblemente, que haya cursado Administración de Negocios en la universidad. Estos 
puestos son considerados por los expertos como puestos medios, donde la toma de 
decisiones no depende específicamente de ellos. A su vez, es importante el perfil 
académico, para optar por puestos de gerencia donde, si se toman decisiones, para los 
6 
 
diferentes puestos los expertos actualmente les dan más énfasis a las competencias, 
habilidades y la actitud de la persona. 
Si lo comparamos con otras fuentes, nos damos cuenta que con el auge de la banca a 
nivel mundial la contratación de personal nunca se detiene. En el contexto actual, los 
bancos, mutuales, financieras y cooperativas están demandando profesionales para 
puestos estratégicos de dirección con sólidos conocimientos financieros. Buscan 
profesionales titulados en Administración y Dirección de Empresas, Economía y 
Empresariales. Un postgrado en mercados financieros y el dominio del inglés son 
ventajas añadidas. 
Los directores nacen dentro de la empresa; en cambio, la demanda de profesionales de 
dirección y alta dirección se ha ralentizado, ya que estos puestos se están cubriendo a 
través de promociones internas, algo que siempre se ha producido en el sector Banca y 
Cajas de Ahorro y que en estos momentos se agudiza. 
Por otro lado, según expertos, el perfil con el que debe contar un Profesional en Banca y 
Finanzas debe poseer las siguientes cualidades: 
1- La organización, gestión y control de pequeñas, medianas y grandes empresas o 
instituciones financieras, de seguros, bancarios y afines (privadas y públicas). 
2- Desempeñar cargos de gerencia en empresas e instituciones del ramo. 
3- Desempeñar cargos de dirección vinculados al Sistema Financiero y empresas de 
otra índole. 
4- Desempeñar cargos de Dirección de investigaciones de Cartera y Cobro, 
Cobranzas Internacionales y Transacciones Interbancarias. 
5- Desempeñarse como analista de crédito, promotor de inversiones financieras, 
diagnosticador de planes y estrategias bursátiles. 
6- Desempeñarse como jefe o asistente de sucursales bancarias, compañías de 
Seguros, Financieras y de Mercado de Títulos Valores. 
7- Desempeñarse en cargos de responsabilidades relacionadas con el ahorro, el 
préstamo, la inversión, compra y venta de divisas y títulos valores. 
Así mismo, muchas instituciones y universidades a nivel mundial cuentan con una 
perspectiva amplia de los requerimientos del actual mercado y buscan preparar a sus 
estudiantes de la mejor manera posible. Así mismo, las universidades de nuestro país no 
7 
 
se quedan atrás, y preparan a sus estudiantes desarrollando en ellos las competencias 
necesarias que requieren para que puedan enfrentar de la mejor manera un mercado 
exigente. 
El concepto de competencias no es nuevo en el mundo empresarial, El término de 
competencias, arraigado en la ciencia de la conducta desde los años 60 y 70 por Spencer 
y McClelland, y usado desde los 80 por Blommesthal y Boyatzis, ofrece una perspectiva 
mucho más integral de las habilidades con que cuenta una persona. 
Normalmente se afirma que una persona tiene una característica en mayor o menor 
medida debido a su comportamiento y conductas; y éstas son el resultado de un conjunto 
de motivos, valores, habilidades, actitudes y conocimientos, que se denominan 
“competencias”. Estas se pueden definir de la siguiente manera: Las competencias 
pueden consistir en motivos, rasgos de carácter, concepto de uno mismo, actitudes o 
valores, contenido de conocimientos, o capacidades cognoscitivas y de conducta. 
Anteriores estudios afirman que las personas cuentan con las competencias de 
pensamiento estratégico, como resultado del conocimiento que tienen sobre estrategia, 
las habilidades con que cuentan para elaborar un análisis, plantear opciones de acuerdo 
con el entorno y tomar decisiones más convenientes: las actitudes que tiene frente a las 
opciones que ha estudiado, los valores y principios que analiza y las motivaciones que lo 
llevan a optar por una sola decisión. Una vez verificado lo anterior, sí se puede afirmar 
que se tiene una competencia en pensamiento estratégico, puesto que no sólo es 
conocimiento sino que, sumado a sus habilidades, las llevan a actuar de acuerdo con sus 
motivaciones, principios y valores. A través de los años su importancia se ha 
incrementado en el ámbito laboral, debido al valor agregado que se le ha dado al 
desarrollo del factor humano dentro de la empresa. Las competencias combinan 
diversos aspectos, como lo son el cognoscitivo (conocimientos y habilidades), el 
afectivo (motivaciones, actitudes y demás rasgos de personalidad), el psicomotriz o 
conductual (habilidades y destrezas) y el psicofísico o psicofisiológico (agudeza visual 
y tiempo de reacción). 
A partir de esto, las empresas deben poner mayor énfasis en las personas, pues la 
fuerza que sostiene una organización se encuentra en ellas. Si nos referimos a una 
empresa exitosa, esto nos lleva a reconocer inmediatamente que la conquista se debe a 
8 
 
quienes trabajan en ella; por consiguiente, la empresa ha logrado descubrir y aprovechar 
la capacidad y habilidades de las personas para lograrlo. 
 
Métodos de investigaciónLa industria bancaria en Costa Rica no ha sido explotada del todo, en cuanto a estudios 
donde se encueste a los empleadores, acerca de las habilidades que requieren de la 
fuerza laboral. 
Danhke (1989), divide los diferentes tipos de estudios en: exploratorios, descriptivos, 
correlacionales y explicativos. Los estudios exploratorios sirven para preparar el terreno y, 
por lo común, anteceden a los otros tres tipos. Los estudios descriptivos por lo general 
fundamentan las investigaciones correlacionales, las cuales, a su vez, proporcionan 
información para llevar a cabo estudios explicativos que generan un sentido de 
entendimiento y son altamente estructurados. Básicamente dependen de dos factores: el 
estado del conocimiento sobre el tema de la investigación, mostrado por la revisión de la 
literatura, y el enfoque que se pretenda dar al estudio. 
Los estudios descriptivos buscan especificar las propiedades, las características y los 
perfiles importantes de personas, grupos, comunidades o cualquier otro fenómeno que se 
someta a un análisis, pretenden medir o recoger información de una manera 
independiente o conjunta sobre los conceptos o las variables a los que se refieren. 
El enfoque de la investigación cualitativa se utiliza primero para descubrir y refinar 
preguntas de investigación. A veces, pero no necesariamente, se prueban hipótesis. Con 
frecuencia se basa en métodos de recolección de datos sin medición numérica, como las 
descripciones y las observaciones, por lo que, regularmente, las preguntas e hipótesis 
surgen como parte del proceso de investigación, y éste es flexible. Su propósito consiste 
en “reconstruir” la realidad, tal y como la observan los actores de un sistema social 
previamente definido. 
El enfoque de la investigación cuantitativa utiliza la recolección y el análisis de datos para 
contestar preguntas de investigación y probar hipótesis establecidas previamente, y confía 
en la medición numérica, el conteo y, frecuentemente, en el uso de la estadística para 
establecer con exactitud patrones de comportamiento en una población. 
 
Este trabajo de investigación se basó
consistió en la aplicación de diversas preguntas 
empleadores y expertos de la banca nacional (tanto estatal como privada)
fue tomada la muestra, el siguiente paso consist
compleja, con el fin de determinar cuáles eran 
dentro de la industria. A la 
afectaron de igual manera, en el momento de la toma de decisiones por parte de las 
empleadores y expertos, en la búsqueda del p
formaran parte de su equipo de trabajo dentro del campo de banca y finanzas.
Se pretendió, a la vez, demostrar
muestreo, las competencias más
poder determinar qué era lo que el mercado requería
más precisa, información de mayor importancia para 
oportunidad de prepararse mucho mejor según lo que en es
mercado laboral y, a la vez, brindar profesionales mucho más
 
Resultados 
Pregunta 1 
Para usted, ¿es determinante conocer la u
aplicantes? 
De los 50 encuestados, 28 empleadores opinaron que no 
22 opinaron que sí es determinante
número 2. 
56%
Universidad de Procedencia
trabajo de investigación se basó en el enfoque de investigación cualitativo, el cual 
en la aplicación de diversas preguntas por medio de una encuesta a
de la banca nacional (tanto estatal como privada).
tomada la muestra, el siguiente paso consistió en realizar una interpretación 
con el fin de determinar cuáles eran las variables de mayor importancia y p
 vez, establecer qué otros factores de menor relevancia
en el momento de la toma de decisiones por parte de las 
, en la búsqueda del perfil más adecuado en sus candidatos
n parte de su equipo de trabajo dentro del campo de banca y finanzas.
demostrar, de manera más específica y detallada mediante 
muestreo, las competencias más importantes que valoraron los empleadores y expertos
poder determinar qué era lo que el mercado requería, con el fin de brindarles
ión de mayor importancia para mejorar su perfil
oportunidad de prepararse mucho mejor según lo que en ese momento requ
brindar profesionales mucho más preparados. 
Para usted, ¿es determinante conocer la universidad de procedencia de los 
De los 50 encuestados, 28 empleadores opinaron que no era determinante para ellos y 
es determinante; de los mismos se hace referencia en la pregunta 
 
44%
56%
Universidad de Procedencia
Si No
9 
enfoque de investigación cualitativo, el cual 
por medio de una encuesta aplicada a 50 
. Una vez que 
en realizar una interpretación más 
las variables de mayor importancia y peso 
otros factores de menor relevancia, 
en el momento de la toma de decisiones por parte de las 
adecuado en sus candidatos, y 
n parte de su equipo de trabajo dentro del campo de banca y finanzas. 
y detallada mediante el 
n los empleadores y expertos, 
, con el fin de brindarles, de manera 
mejorar su perfil, y darles la 
e momento requería el 
de los 
era determinante para ellos y 
de los mismos se hace referencia en la pregunta 
 
10 
 
Pregunta 2 
Según su criterio, ¿egresados, de cuál universidad prefiere? 
El 56% de los encuestados opinaron que les era indiferente la universidad de procedencia 
de los aspirantes a un puesto. El restante 44% coincidieron en preferir las universidades 
públicas y privadas con renombre. 
Dentro de las universidades públicas, los empleadores y expertos citaron como de mayor 
reconocimiento a la UNED, UCR y UNA, y las universidades privadas que mencionaron 
fueron la ULACIT y la Universidad Latina. 
Pregunta 3 
Según su criterio, ¿considera usted que las universidades de Costa Rica forman 
adecuadamente a los estudiantes, para asumir puestos en el Perfil de Finanzas? 
 
 
El 82% de los encuestados opinaron que las universidades de Costa Rica, sí forma 
adecuadamente a los estudiantes para asumir puestos en el perfil de finanzas. 
 
 
82%
18%
Formacion adecuada de los estudiantes
Si No
 
Pregunta 4 
En escala de 1 a 5, ubicando al 5 en el máximo nivel de importancia y el valor 1, el 
mínimo nivel de importancia (N.I)
 
Dentro de las competencias más importantes
ubicaron el trabajo en equipo y la capacidad de trabajo en equipo, seguidas en orden de 
importancia por la capacidad para solucionar problemas, la capacidad para aprender, la 
preocupación por la calidad, la planificaci
calidad, la capacidad de análisis, el compromiso ético y la iniciativa. No obstante
conocimiento de un segundo idioma, según los empleadores y expertos encuestados
tenía relevancia en las entidades en
geográfica de las sucursales, ya que según se manifestó
idioma seria mucho más requerido en lugares con más afluencia turística. Sin embargo, 
cabe resaltar que las entidades 
de importancia, en comparación con las entidades públicas.
Trabajo en equipo
Conocimiento 2nd Idioma
Capacidad de Analisis
Conocimientos en la Practica
Habilidad de investigacion
Capacidad de Aprender
Generar nuevas ideas
Capacidad para solucionar problemas
Capacidad de trabajo en equipo
Compromiso etico
Preocupacion por calidad
Planificacion y gestion del tiempo
C
O
M
P
E
T
E
N
C
IA
En escala de 1 a 5, ubicando al 5 en el máximo nivel de importancia y el valor 1, el 
mínimo nivel de importancia (N.I), ¿cuáles son las competencias que más valora?
Dentro de las competencias más importantes, según los empleadores y expertos
el trabajo en equipo y la capacidad de trabajo en equipo, seguidas en orden de 
importancia por la capacidad para solucionar problemas, la capacidad para aprender, la 
preocupación por la calidad, la planificación y gestión del tiempo, la preocupación por la 
calidad, la capacidad de análisis, el compromiso ético y la iniciativa. No obstante
conocimiento de un segundo idioma, según los empleadores y expertos encuestados
en las entidades entrevistadas, fenómeno relacionado con la ubicación 
, ya que según se manifestó, el conocimiento de un segundo 
idiomaseria mucho más requerido en lugares con más afluencia turística. Sin embargo, 
cabe resaltar que las entidades privadas calificaron esta competencia con un mayor nivel 
en comparación con las entidades públicas. 
0 5 10 15 20 25 30 35
Liderazgo
Trabajo en equipo
Conocimiento 2nd Idioma
Capacidad de Analisis
Conocimientos en la Practica
Habilidad de investigacion
Capacidad de Aprender
Generar nuevas ideas
Capacidad para solucionar problemas
Capacidad de trabajo en equipo
Iniciativa
Compromiso etico
Preocupacion por calidad
Planificacion y gestion del tiempo
Nivel de importancia
11 
En escala de 1 a 5, ubicando al 5 en el máximo nivel de importancia y el valor 1, el 
valora? 
 
según los empleadores y expertos, se 
el trabajo en equipo y la capacidad de trabajo en equipo, seguidas en orden de 
importancia por la capacidad para solucionar problemas, la capacidad para aprender, la 
ón y gestión del tiempo, la preocupación por la 
calidad, la capacidad de análisis, el compromiso ético y la iniciativa. No obstante, el 
conocimiento de un segundo idioma, según los empleadores y expertos encuestados, no 
enómeno relacionado con la ubicación 
, el conocimiento de un segundo 
idioma seria mucho más requerido en lugares con más afluencia turística. Sin embargo, 
privadas calificaron esta competencia con un mayor nivel 
40 45
5
4
3
2
1
 
 
Pregunta 5 
¿Cree usted que las competencias se pueden desarrollar dentro de las empresas?
El 100% de los encuestados opinó que sí
de las empresas. 
Pregunta 6 
Según su criterio, ¿Cuáles son los valores considera
 
0
10
20
30
40
50
Si
¿Se pueden desarrollar competencias
0 10
Liderazgo
Honestidad
Puntualidad
Respeto
Solidaridad
Responsabilidad
las competencias se pueden desarrollar dentro de las empresas?
l 100% de los encuestados opinó que sí se pueden desarrollar las competencias dentro 
riterio, ¿Cuáles son los valores considerados más importantes?: 
Respuestas
No
¿Se pueden desarrollar competencias
dentro de la empresa?
Respuestas
33
38
30
29
24
47
20 30 40 50
Respuestas
Respuestas
12 
las competencias se pueden desarrollar dentro de las empresas? 
 
den desarrollar las competencias dentro 
 
 
Respuestas
Respuestas
Respuestas
 
Según empleadores y expertos
a la honestidad como segundo mayor valor en relevancia dentro de la industria bancaria.
 
Pregunta 7 
¿Cree usted que la edad es un f
profesional de Finanzas? 
El gráfico anterior demuestra
relevante en la industria bancaria. Por ende, la edad 
determinante para ocupar puestos en el área de F
 
Pregunta 8 
Según su criterio, ¿cuál sería el rango de edad aplica
 
Edad como factor determinante
de 18 a 25 años
expertos, el valor mas importante era la responsabilidad
segundo mayor valor en relevancia dentro de la industria bancaria.
¿Cree usted que la edad es un factor determinante para asumir cargos en el perfil de un 
fico anterior demuestra que el 64% de la muestra opinó que la edad es un fa
ancaria. Por ende, la edad fue considerada como factor 
a ocupar puestos en el área de Finanzas. 
cuál sería el rango de edad aplicable a profesionales en
36%
64%
Edad como factor determinante
Si No
4%
72%
24%
Respuestas
de 18 a 25 años de 26 a 35 añós 36 en adelante
13 
la responsabilidad, y ubicaron 
segundo mayor valor en relevancia dentro de la industria bancaria. 
actor determinante para asumir cargos en el perfil de un 
 
que la edad es un factor 
considerada como factor 
le a profesionales en Finanzas? 
 
 
Con base en la muestra realizada
rango de edad aplicable a profesionales en F
suma importancia recalcar que los encuestados asevera
aplicaba para puestos medios
puesto desempeñado. El 24% ubica un rango de edad de 36 en adelante
toma de decisiones por experiencia adquirida. 
 
Pregunta 9 
Referida a información general 
Del total de la muestra, se entrevistó a
del sexo femenino. 
 
Discusión 
De los 50 empleadores y expertos encuestados
determinante para ellos tener conocimiento sobre la universidad de procedencia
opinaron que sí es determinante.
encuestados opinaron que les e
aspirantes. El restante 44% coincid
renombre. No obstante, a pesar de este resultado, los expertos opinan que el profesional 
se crea en la práctica y en la aplicación diaria de sus conocimientos durante sus 
funciones. 
0
5
10
15
20
25
30
Masculino
Con base en la muestra realizada, el 72% de los empleadores y expertos opinaron
d aplicable a profesionales en Finanzas estaría entre 26 y 35 años. Es de 
suma importancia recalcar que los encuestados aseveraron que este rango de edad 
para puestos medios, debido a la relevancia en actividades relacionadas con el 
puesto desempeñado. El 24% ubica un rango de edad de 36 en adelante
toma de decisiones por experiencia adquirida. 
general – sexo 
de la muestra, se entrevistó a un total de 30 personas del sexo masculino y 20 
empleadores y expertos encuestados, 28 empleadores opinaron que no es 
para ellos tener conocimiento sobre la universidad de procedencia
es determinante. Para plantearlo de una manera mas clara, 
que les era indiferente la universidad de procedenci
El restante 44% coincidió en preferir las universidades públicas y privadas con 
No obstante, a pesar de este resultado, los expertos opinan que el profesional 
se crea en la práctica y en la aplicación diaria de sus conocimientos durante sus 
Masculino
Femenino
Sexo
Respuestas
14 
es y expertos opinaron que el 
35 años. Es de 
que este rango de edad 
debido a la relevancia en actividades relacionadas con el 
puesto desempeñado. El 24% ubica un rango de edad de 36 en adelante, referido a la 
 
un total de 30 personas del sexo masculino y 20 
, 28 empleadores opinaron que no es 
para ellos tener conocimiento sobre la universidad de procedencia, y 22 
Para plantearlo de una manera mas clara, el 56% de los 
indiferente la universidad de procedencia de los 
en preferir las universidades públicas y privadas con 
No obstante, a pesar de este resultado, los expertos opinan que el profesional 
se crea en la práctica y en la aplicación diaria de sus conocimientos durante sus 
Respuestas
15 
 
Dentro de las universidades públicas, citan a la UNED (Universidad Nacional de 
Educación a Distancia), UCR (Universidad de Costa Rica) y UNA (Universidad Nacional), 
como las preferidas entre los empleadores, debido a su trayectoria y renombre, a través 
del paso de los años. Entre las universidades privadas que mencionaron se destacaron la 
ULACIT (Universidad Latinoamericana de Ciencia y Tecnología) y la Universidad LATINA. 
El 82% de los encuestados opinó que las universidades en Costa Rica sí forman 
adecuadamente a los estudiantes para asumir puestos en el perfil de Finanzas, 
proporcionándoles las bases necesarias para el desempeño de sus labores diarias y la 
capacidad de analizar, comprender y solucionar los retos que se presenten. 
Dentro de las competencias más importantes, según los empleadores y expertos, se 
ubicaron el trabajo en equipo y la capacidad de trabajo en equipo, a causa de que, en 
una entidad financiera, cada uno de los diferentes departamentos y cargos 
desempeñados tienen alguna relación entre si, ya que son parte de un todo, desde el 
puesto de menor rango hasta puestos gerenciales y de mayor jerarquía. 
Continuando con el orden de importancia, la capacidad para solucionar problemas, la 
capacidad para aprender, la preocupación por la calidad, planificación y gestión del 
tiempo, tanto como la capacidad de análisis, el compromiso ético y la iniciativa, suman 
más variables al estudio y a los requerimientos en un perfil para desarrollarse 
satisfactoriamente en la industria bancaria. 
No obstante el conocimiento de un segundo idioma, según los empleadores y expertos 
encuestados, no tenía relevancia en la muestra estudiada. Éste depende, más que todo, 
de la ubicación geográfica de lassucursales, ya que según se manifestó, el conocimiento 
de un segundo idioma seria mucho más necesitado en lugares con más afluencia 
turística. Sin embargo, en las encuestas se evidencia que las entidades privadas 
calificaron esta competencia con un mayor nivel de importancia en comparación con las 
entidades públicas, debido al tipo de labores que se realizan ya que están más acopladas 
a un mercado globalizado. 
Como dato relevante descubierto durante el sondeo realizado, los expertos de la industria 
bancaria del sector público, concordaron que, en las sucursales encuestadas, era 
suficiente con un mínimo de personas con dominio de un segundo idioma, ya que dentro 
del área metropolitana, la concurrencia de foráneos no marcaba una pauta destacable, 
16 
 
dando como resultado que esta misma persona pudiera desempeñarse como interprete 
cuando la situación lo ameritara y satisfacer así la poca demanda existente. Por otro lado, 
para los expertos en las entidades del sector privado, el segundo idioma cuenta con un 
mayor valor de relevancia, debido a que la mayoría de los extranjeros prefieren a esta 
industria, debido principalmente a que se encuentran sucursales en distintas partes del 
mundo y manejan un estándar de servicios, los cuales exigen en la mayoría de los 
casos, el cumplimiento de este requerimiento. 
El 100% de los encuestados opinó que sí se pueden desarrollar las competencias dentro 
de las empresas. Esto genera un ambiente más exigente, con el fin de obtener las 
mejores cualidades de sus equipos de trabajo, dando como resultado un incremento en la 
calidad de sus servicios. 
Según empleadores y expertos, el valor más importante es la responsabilidad, y ubican a 
la honestidad como segundo mayor valor en relevancia dentro de la industria bancaria, 
debido primordialmente al constante manejo de valores de índole monetario. 
Por otra parte, la edad como competencia es un factor relevante en la industria bancaria. 
Por ende, la edad es considerada como factor determinante para ocupar varios puestos 
dentro de una entidad, con el fin de aprovechar al máximo las fortalezas de cada individuo 
con base en la experiencia previa o nula en el área de Finanzas. 
El 72% de los empleadores y expertos opinó que el rango de edad aplicable a 
profesionales en Finanzas estaría entre 26 y 35 años. Cabe recalcar que los encuestados 
aseveraron que este rango de edad aplicaba para puestos medios debido a la notabilidad 
en actividades relacionadas según el puesto desempeñado. El 24% ubicó un rango de 
edad de 36 en adelante, referido a la toma de decisiones por experiencia adquirida a lo 
largo de su trayectoria dentro de este campo, ya que contaban con mucho más 
conocimiento y ejercicio de labores relacionadas con los diferentes puestos, ya que la 
mayoría ha incursionado en muchas de los áreas, lo cual les ha brindado una mayor 
capacidad de entendimiento, y les ha facilitado aspectos como la toma de decisiones. 
Del total de la muestra, se entrevistaron un total de 30 personas del sexo masculino y 20 
del sexo femenino. No obstante, este factor no es relevante para el estudio con base en 
los resultados que se puedan obtener, ya que no es circunstancial con el estudio de las 
competencias. Sin embargo, demuestra cómo, en la actualidad, la igualdad de 
oportunidades para puestos gerenciales o de alto rango no depende de su género, sino 
17 
 
de su capacidad para desarrollarse como profesionales basados en sus estudios 
académicos, experiencia en el campo y otros ítemes que se correlacionan entre sí. 
 
Conclusiones 
Después de analizar los datos obtenidos en la muestra, se pueden destacar los siguientes 
resultados: 
En lo que respecta a educación y grado académico, la universidad de procedencia no es 
un determinante de importancia dentro de la industria bancaria, debido primordialmente a 
que los empleadores y expertos concordaron en que la formación adecuada de un 
profesional se da con la práctica, básicamente porque la educación en Costa Rica 
contiene los estándares adecuados para la formación de excelentes profesionales. 
Con respecto a las competencias más importantes, según los empleadores y expertos, las 
más destacadas fueron el trabajo en equipo y la capacidad de trabajo en equipo, seguidas 
por la capacidad para solucionar problemas, la capacidad para aprender, la preocupación 
por la calidad, planificación y gestión del tiempo, tanto como la capacidad de análisis, el 
compromiso ético y la iniciativa. 
Esto demuestra que un cordial y organizado ambiente de trabajo es lo más importante 
dentro de la industria financiera, lo cual es un derivado de la correlación que mantiene un 
departamento con el otro para funcionar como un todo, desde el puesto de menor rango 
hasta puestos gerenciales, según lo determine la jerarquía de cada entidad. 
No obstante, a pesar de que el mundo cada vez se incorpora más a un ambiente 
globalizado, el conocimiento de un segundo idioma no es considerado determinante en un 
perfil de un profesional en Finanzas. Esto debido específicamente a la ubicación 
geográfica en donde se realizó la muestra, seria importante determinar, para estudios 
posteriores, si esta competencia tendría un mayor factor de relevancia si se aplicaba 
fuera del área metropolitana, en sucursales ubicadas en zonas con mayor afluencia 
turística, donde el conocimiento de un segundo idioma se vuelve un factor vital para poder 
desarrollarse dentro del mercado. 
18 
 
Por otro lado, uno de los valores más importantes para los expertos es la responsabilidad, 
y ubican a la honestidad como segundo mayor valor en relevancia dentro de la industria 
bancaria, debido al constante manejo de recursos de índole monetario. 
Igualmente, cabe destacar que la edad sí tuvo peso dentro del estudio realizado, donde el 
rango de edad aplicable a profesionales en Finanzas estaría entre 26 y 35 años. O sea; a 
mayor edad, mayor experiencia adquirida a lo largo de la trayectoria dentro de este 
campo, ya que contaban con mucho más conocimiento y ejercicio de labores relacionadas 
con los diferentes puestos, ya que muchos de los miembros de este tipo de perfil ha 
incursionado en la mayoría de los áreas, lo cual les ha brindado una mayor capacidad de 
entendimiento, y les ha facilitado aspectos como la toma de decisiones. 
Para concluir, según expertos y empleadores, el profesional actual de Finanzas debe 
romper todos los estereotipos relacionados con sus funciones y ofrecer una mayor 
apertura de conocimientos en otras áreas relevantes o relacionadas, como lo son las 
áreas de ventas y mercadeo. Un profesional en Finanzas debe de tener todas las 
características anteriormente mencionadas y toda competencia adicional, será valorada 
como un valor agregado de peso dentro del perfil. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
19 
 
Bibliografía 
CONESUP. Listado de Competencias Generales y Específicas. Recuperado de, 
http://www.conesup.net/tuning/cueadministracion.php 
CONESUP. (s.f). Metodología Tunning, resultado del aprendizaje con lo referente a 
competencias. Recuperado el 10 de junio del 2010, de 
http://www.conesup.net/tuning/descargas/cuegeneral.pdf 
Cunivemsa.edu.co. (s.f). Perfil Profesional. Recuperado el 28 de junio del 2010, de 
http://www.cunivemsa.edu.co/banca/perfil.html. 
María M.R. (2007). Las competencias profesionales en los titulados. Contraste y diálogo 
Universidad Empresa. Estudio publicado de la universidad del Rosario, España. 
Recuperado el 28 de junio del 2010, de 
http://www.accenture.com/Countries/Spain/About_Accenture/LasEmpresa.htm. 
Que.es. (2008). En los bancos no paran de contratar. Recuperado el 28 de Junio del 
2010, de http://www.que.es/trabajo/tu-empleo. 
Ramos, V.G. (2010). Competencias para perfil adecuado de un profesional en Finanzas. 
Tesis de Maestría no publicada, ULACIT, San José, Costa Rica. 
Red Laboral. Net. (2006). Fuerte contrataciónde personal en el sistema Financiero este 
año. Publicada 2 de Octubre. Recuperado de, http://www.redlaboral.net. 
Ulam.edu.ni. (2010). Perfil profesional Banca y Finanzas. Recuperado el 28 de junio del 
2010, de http://www.ulam.edu.ni/bf.html. 
Uip.edu.pa. (s.f.). Laurete International Universities. Recuperado el 28 de junio del 2010, 
de, http://www.uip.edu.pa/licenciatura.php?id=34. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
20 
 
 
ANEXO 
 
 ENTREVISTA 
ULACIT Licenciatura en Banca y Finanzas 
 La siguiente encuesta tiene como propósito obtener información primordial que permitirá 
respaldar el trabajo de Investigación, acerca del perfil de un profesional en Finanzas que 
requiere actualmente la industria bancaria, por lo que su aporte será de gran utilidad, por 
lo cual se le solicita contestar todas las preguntas. Su participación y contribución es de 
gran valor y es confidencial. 
 
Nombre: ___________________ Profesión: __________________________ 
Universidad (es) donde se graduó: ___________________________________ 
 
1. Para usted, es determinante conocer la Universidad de procedencia de los 
aplicantes? 
SI ( ) NO ( ) 
 
2. __________________________ ____ ¿Egresados de cuál universidad prefiere? 
 
 
3. Según su Criterio, ¿Considera usted que las universidades de Costa Rica forman 
adecuadamente a los estudiantes, para asumir puestos en el Perfil de Finanzas? 
SI ( ) NO ( ) 
 
 
4. Cuáles son las principales características que debe tener un profesional en 
Finanzas? 
a. __________________________________________________________ 
b. __________________________________________________________ 
c.___________________________________________________________ 
d. __________________________________________________________ 
 
21 
 
5. En escala de 1 a 5, ubicando al 5 en el máximo nivel de importancia y el valor 1, 
el mínimo nivel de importancia (N.I) ¿cuáles son las competencias que más 
valora? 
 
 COMPETENCIA N.I 
Liderazgo 
Trabajo en equipo 
Conocimiento de un segundo idioma 
Capacidad de Análisis 
Capacidad para aplicar los conocimientos en la práctica 
Habilidades de investigación 
Capacidad de Aprender 
Capacidad para generar nuevas ideas 
Capacidad para solucionar problemas 
Capacidad de trabajo en equipo 
Iniciativa y espíritu emprendedor 
Compromiso ético 
Preocupación por la Calidad 
Planificación y Gestión del Tiempo 
 
 
6. Cree usted, ¿que las competencias se pueden desarrollar dentro de las 
empresas? 
SI ( ) NO ( ) 
 
7. Para usted, Es necesario para asumir un puesto en Finanzas, tener un nivel de 
experiencia de: 
 
a. De 1 a 2 años. ( ) 
b. De 2 a 4 años. ( ) 
c. De 4 en adelante. ( ) 
d. No, necesariamente. ( ) 
 
8. Cree usted, que la edad es un Factor determinante para asumir cargos en el perfil 
de un profesional de Finanzas? 
 SI ( ) NO ( ) 
 Si su respuesta es afirmativa pasar ala pregunta número nueve. 
9. Según su criterio, cuál sería el rango de edad aplicable a profesionales en 
Finanzas. 
a. de 18 a 25 años ( ) 
b. de 26 a 35 años ( ) 
c. de 36 en adelante. ( ) 
22 
 
 10. Información General 
 Puesto que desempeña: ____________________________________ 
 Tiempo de Laborar 
 1-5 años ( ) 11-20 años ( ) 
 6 -10años ( ) 21 en adelante ( ) 
 Sexo ( ) M ( ) F 
 
Agradezco mucho el tiempo que ha dedicado a responder esta entrevista. 
¡Dios le Bendiga!