PRACTICA MICROFINANZAS

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MÓDULO 3 
CASO No. 3 
Luis Guamán leyó en una red social que una Cooperativa ofrece créditos para maquinaria de 
microempresarios, Luis se dedica a la confección de ropa y vende en las ferias de Ambato, 
Latacunga, tiene un local en Cablec en Quito donde vende solo los martes. 
Mensualmente Luis vende unos $2500 en aproximadamente 500 prendas. Luis dice que tiene una 
utilidad de un 60% y quiere comprarse una máquina sublimadora industrial que cuesta 
$3500. 
Milton considera que podría estampar unas 300 prendas al mes a un precio de $2 ganándose el 
100% en cada prenda. 
El señor Guamán tiene deudas por 1500 dólares por lo que está pagando $150 mensual. Tiene un 
empleado al que le paga $15 diarios, no lo tiene afiliado ni le paga ningún tipo de beneficio. El 
empleado trabaja de lunes a viernes, también la esposa de Luis le ayuda en la producción. 
Milton vive arrendando por 5 años en el mismo sitio. Ha indicado que de requerirse garante podría 
pedirle a un hermano que le ayude, su hermano es policía y tiene ya 4 años trabajando. Tiene un 
ingreso de 900 dólares, vive con sus padres, tiene un hijo y tiene una tarjeta de crédito en la que 
paga $80 al mes. 
El score de Milton es de 800 puntos y no registra vencimientos, su hermano en cambio tiene 
vencimientos en telefónicas, 3 registros de hasta 60 día por $20. 
1. ¿Qué información adicional requieres de Milton? 
2. Le pediría garante para el crédito, si o no y ¿por qué? 
3. ¿Tiene capacidad de pago para el crédito solicitado? 
4. ¿Qué información utilizó para el cálculo de capacidad de pago? 
 
 
TITULAR 
VENTAS $ 2.500 
(-) Compras $ 1.000 
= Margen de utilidad bruta $ 1.500 1500/2500= 60 % rentabilidad. 
 
Gastos den negocio $ 660 
Arriendo $ 210 
Cuota préstamo $ 150 
Empleado $ 300 
Utilidad Operativa $ 840 
 
(-) Gastos Familia $ 200 
 
Saldo disponible $ 640 
 
 
Propuesta de Microcrédito de 3500 a 18 meses: Cuota de 227 
 
Capacidad de pago: 227/640= 35% de la solicitada en la Cooperativa 29 del 50% 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
GARANTE 
 
Ingresos 
Sueldo $ 900 
 
Total Ingresos $ 900 
 
 
Egresos 
 
Alimentación $ 210 $105 c/u 
Prestamos $ 80 
Total Egresos $ 290 
 
Disponible $ 610 
 
 
Propuesta de Crédito de 3500 a 18 meses: Cuota de 227 
 
Capacidad de pago: 227/610= 37% de la solicitada en la Cooperativa 29 del 60% para 
dependientes. 
 
 
1. ¿Qué información adicional requieres de Milton? 
Si tiene alguna unión libre o hijos dependientes 
Si mantiene otras deudas no registradas en el buró de crédito para poder considerar en el análisis. 
Si posee alguna enfermedad preexistente por motivo de cobertura de seguros. 
 
 
2. Le pediría garante para el crédito, si o no y ¿por qué? 
No se le solicitaría garante ya que no ha tenido problemas de pagos en el sistema financiero buena 
calificación crediticia. 
 Pero se podría soportar la operación con la garantía del hermano ya que si tiene capacidad de pago 
para poder cubrir la misma por motivo que no tiene patrimonio se podría solicitar esta garantía como 
respaldo por alguna falta de pago del titular. 
 
 
3. ¿Tiene capacidad de pago para el crédito solicitado? 
Si tiene capacidad de pago para el ejercicio propuesto en el taller se dijo que era el crédito de 3500 
a 24 meses, pero analizando en el mismo se quedo en darle a 18 meses porque si tenía cobertura de 
ahorros. Por lo que se le podría otorgar el microcrédito bajo estas condiciones. 
 
 
4. ¿Qué información utilizó para el cálculo de capacidad de pago? 
Registro de las ventas mensuales, compras de los productos que adquiere para la producción, gastos 
de la unidad productiva, cargas familiares si las tuviese, gastos del hogar, gastos financieros deudas 
con el sistema financiero y comercial. 
Y la del garante información de sueldo y gastos como dependiente para poder ingresar como garante 
en la operación crediticia.