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Introducción ................................................................................................... 05
Sesión N ° 1: Ahorrando para cumplir mis metas ...................................... 09
Guía metodológica de la sesión N °1 ...................................................... 11
1. El Ahorro y su Importancia para mejorar la calidad de vida............... 14
2. Metas de ahorro .................................................................................... 18
3. Estrategias de ahorro............................................................................ 22
4. Lugares y sistemas de ahorro .............................................................. 26
5. Productos Financieros de Depósito ..................................................... 27
6. Recomendaciones, repasos y conclusiones ....................................... . 30
Sesión N° 2: Haciendo mi presupuesto....................................................... 33
Guía metodológica de la sesión N° 2 .................................................... 35
1. El Presupuesto y su importancia en el manejo de mi dinero ............ 38
2. Elementos y partes del presupuesto ................................................... 40
3. Elaboración de un presupuesto ........................................................... 42
4. Uso del presupuesto ............................................................................. 45
5. Estrategias para cumplir con mi presupuesto .................................... 47
Sesión N° 3: Planificando mi deuda ........................................................... 51
Guía metodológica de la sesión N° 3 ..................................................... 53
1. Nociones preliminares y elementos de una deuda ........................... 58
2. Uso adecuado del crédito ..................................................................... 60
3. Fuentes de crédito ................................................................................ 65
4. Costos del crédito ................................................................................. 67 
5. Productos financieros de Crédito ........................................................ 69
6. Compromisos y obligaciones de un préstamo .................................... 72
Indice
3
Sesión N° 4: Conociendo los productos y servicios financieros ................ 75
Guía metodológica de la sesión N°4 ....................................................... 77
1. Instituciones Financieras....................................................................... 80
2. Productos Financieros........................................................................... 85
3. Servicios Financieros............................................................................. 89
4. Canales Financieros .............................................................................. 91
Fichas de Evaluación .................................................................................... 95
Referencias Bibliográficas ............................................................................ 97
4
5
6
7
11
TEMA:
EL AHORRO Y SU IMPORTANCIA COMO HERRAMIENTA PARA EL CUMPLIMIENTO 
DE METAS PERSONALES Y FAMILIARES 
Obje vo general:
Proporcionar herramientas para el desarrollo de capacidades y habilidades que permitan el análisis y la toma de 
decisiones sobre situación nanciera y de ahorro de las par cipantes.
Contenido 
conceptual
Contenido 
ac tudinal
Capacidades
Competencias y 
habilidades 
Estrategia de 
enseñanza
Recursos Indicadores Instrumentos
El ahorro: 
• Importancia
• Tipos
• Estrategias
• Opciones para 
guardar el ahorro
• Productos 
nancieros de 
depósito 
El ahorro como 
herramienta 
fundamental para 
generar mejora en 
la calidad de vida 
propia y familiar. 
Reconoce y 
analiza la 
necesidad y 
capacidad propia 
y familiar de 
ahorro.
Emprende y lidera 
estrategias efec vas 
y originales de 
ahorro
a. Exposición de 
saberes y prác cas 
previas
b. Re exión personal 
c. Mo vación
d. Decisión de 
cambio 
a.1. Ejercicio lúdico: 
juego de roles
b.1. Estudios de 
casos 
c.1. Recursos 
visuales 
d.1. Esquemas de 
aprendizaje 
concretos 
•Conocimiento 
conceptual 
•Habilidades 
prác cas 
• Cues onario de 
Entrada
• Check list de 
observación 
• Cues onario nal 
AHORRO 
Situación de 
aprendizaje
Obje vo
Capacidades, 
competencias y 
habilidades
Ac vidades Estrategia Recursos Tiempo 
Introducción 
Incen var el poder de 
decisión y protagonismo 
de las par cipantes 
respecto de la ac tud de 
cambio que se quiere 
lograr.
• Toma de 
decisiones
• Liderazgo 
1. Ac vidad previa: Dinámica de recepción y 
presentación 
• Juego grupal
• Re exión de la 
situación actual
• Re exión sobre la 
necesidad de 
cambio 
- 10 min 
1. El Ahorro
a. Importancia 
para alcanzar 
mis metas
Sensibilizar acerca de la 
importancia del ahorro 
para la mejora en la 
calidad de vida y el 
cumplimiento de metas 
de vida. 
• Reconoce la 
importancia del 
ahorro en 
situaciones 
de la vida 
co diana
1. Ac vidad 1: 
1.1. Mostrar todas las chas G1, entregar S/ 
500 y pedir que, en grupos, distribuyan el 
dinero asignado según crean conveniente a 
cada cha mostrada.
1.2. Mostrar chas G2 como una situación en la 
que se necesite dinero para emergencias o 
cosas realmente importantes. 
2. Ac vidad 2: 
2.1. En el formato, de manera individual, 
escribir cuál es su sueño. 
• Representación 
lúdica de la realidad
• Comparación con la 
realidad propia
• Reconocimiento de 
debilidades propias 
por mejorar 
• Re exión personal 
- Fichas G1
- Fichas G2
- Dinero
10 min 
*Número de participantes: Mínimo 15 - Máximo 25
12
Situación de 
aprendizaje
Obje vo
Competencias, 
capacidades y 
habilidades
Ac vidades Estrategia Recursos Tiempo 
2. Metas de ahorro
• Ahorro 
colchón
• Ahorro 
escalera 
Determina sus 
propias metas de 
ahorro de 
acuerdo a sus 
necesidades y 
capacidad de 
ahorro.
• Es competente para 
determinar y asumir su 
meta.
• Es capaz de generar 
una estructura efec va 
de su plan de ahorro.
• Es hábil para 
personalizar la meta 
de ahorro y 
comunicarla. 
Ac vidad 3:
3.1. En el formato, de manera individual, escribir 
cuáles son sus metas en el corto, mediano y largo 
plazo.
Ac vidad 4:
4.1. En el formato, de manera individual, establecer 
su meta, el monto de ahorro y el empo en el que lo 
desea y puede lograr. 
Ac vidad 5:
5.1. En grupos de nir cuánto será su ahorro colchón y 
poner el monto.
• Presentación de 
conceptos
• Re exión 
personal
• Apropiación de la 
herramienta 
• Compromiso 
personal 
- Formatos 
F1
- Formatos 
F2
- Plumones 
15 min 
3. Estrategias de 
ahorro:
a. An cipar el 
ahorro
b. Disminuir 
gastos
c. Aumentar 
ingresos 
Plantea 
estrategias 
concretas de 
acción propias y 
familiares en 
relación con las 
metas de ahorro 
propuestas. 
• Desarrolla 
competencias de 
planeamiento de 
ahorro para llegar a su 
meta.
• Es capaz de proponer 
estrategias efec vas 
de ahorro.
• Liderar estrategias de 
ahorro crea vas. 
Ac vidad 6:
6. 1. Drama zación de situación de señora que ahorra 
y otra que no.
Ac vidad 7:
7.1. Iden car 2 estrategias con las que pueden 
reducir gastos 
Ac vidad 8:
8.1. Iden car 2 ideas para incrementar sus ingresos. 
Ac vidad 9:
9.1. Elaborar su propio formato de estrategias.
• Ejercicio lúdico
• Comparación y 
re exión con la 
realidad
• Compromiso 
personal 
- Fichas G1
- Fichas G3
- Fichas G4
- Formatos 
F3
- Carteles 
vacíos
- Plumones
15 min 
4. Opciones para 
 ahorro:
a. En casa
b. Panderos
c. Bienes o 
especies
d. Inst. nancieras 
Toma 
decisiones 
informadas y 
responsables 
sobre el lugar 
y método de 
ahorro. 
• Reconoce las ventajas y 
desventajas de las 
diferentes opciones de 
ahorro
• Iden ca y de ne su 
propio lugar y método de 
ahorro 
1. Ac vidad 10:
10.1. Agrupar y entregarles a las par cipantes 
cartulinas para, según sus experiencias y 
conocimientos escriban queventajas y desventajas de 
cada opción de ahorro. 
• Ejercicio grupal: 
Iden cación de 
saberes y prác cas 
previas.
• Re exión personal 
- Fichas G5 
- Fichas G6
- Cartulina
- Plumones 
15 min
5. Productos 
nancieros de 
depósito 
a. Ahorro a plazo 
jo
b. Ahorro cuenta 
corriente 
Reconoce y 
analiza los 
bene cios de 
los productos 
nancieros
• Comprende los bene cios 
de los productos 
nancieros de depósito y 
los adapta a sus 
necesidades.
• Asume los riesgos 
responsablemente y 
decide 
independientemente. 
1. Ac vidad 11:
11.1. Presentación de casos prác cos: Se exponen 2 
casos para los 2 pos de ahorro. Luego de leer y 
analizar en grupo, las par cipantes las 
diferencias. Finalmente, reconocen, de manera 
personal, cuál es más conveniente para ella y en qué 
situación. 
• Ejercicio lúdico: 
Análisis de casos
• Construcción de 
conceptos: re exión 
grupal
• Adaptación de 
conceptos a la 
realidad: re exión 
personal 
- Fichas G7 
- Cartulina
- Plumones 20 min 
Recomendaciones
repaso y 
compromiso
Organiza y 
estructura el 
trabajo 
realizado para 
programar sus 
acciones
• Organiza su aprendizaje: 
ideas – acciones.
• Plani ca sus procesos 
personales y familiares 
para emprender acciones 
concretas
• Asume su rol de liderazgo 
en el cambio esperado. 
1. Ac vidad 12:
12.1. Ejercicio “hoy mismo yo…”
Individualmente organicen todos los materiales y 
compromisos que han escrito y pensar en acciones 
concretas para aplicar hoy mismo en casa.
En círculo, con una pelota se irá pasando, y cuando a 
una le toque la pelo ta, dirá “hoy mismo yo …(las 
acciones pensadas)”. 
• Ejercicio lúdico 
• Organización de 
aprendizaje
• Compromiso personal 
- Hoja 
resumen 
de temas 
tratados: 
Ideas 
fuerza
15 min 
13
Actividad previa de recepción y presentación 
En esta actividad el facilitador debe recibir a las participantes con una carta especial con 
nombre y apellido a cada una. 
Luego, seleccionar a cada una, se puede utilizar una pelotita y ellas pueden leer lo que se les 
ha entregado. 
Preguntar: 
¿Creen que este mensaje es para ustedes?
¿Esperaban estos mensajes?¿Por qué sí o por qué no?
Idea por desarrollar (PPT 1)
Los mensajes han sido preparados para cada una de las participantes para reconocer 
su fortaleza, liderazgo y valor al tomar al decisión de venir a este taller, y así empezar 
un nuevo camino de aprendizaje y mejora personal y familiar . 
Ideas fuerza
Los mensajes deben estar ligados a temas de: 
Confianza
Toma de decisiones
Liderazgo
Indicaciones
Saludar e indicar a las participantes ubicarse en sus asientos. Dar las gracias por 
haber decidido venir. Indicar que la sesión durará alrededor de dos horas y tendrá un 
intermedio de diez minutos. 
NO OLVIDES COMPARTIR TODO 
LO APRENDIDO Y LO QUE TE 
HAZ PROPUESTO CON TU 
FAMILIA, PARA QUE TODOS 
JUNTOS TRABAJEN POR UN 
MISMO SUEÑO. 
14
Indicaciones
Indicaciones para la ACTIVIDAD 1 (PPT2)
Idea fuerza:
1. El Ahorro y su Importancia para mejorar la calidad de vida
Este acápite se inicia con un ejercicio lúdico, un juego de roles, (ACTIVIDAD 1 PPT2-PPT3-PPT4),
mediante el cual se busca que las participantes muestren prácticas diarias de manejo de 
dinero, para luego pasar a la reflexión de la ausencia del hábito de ahorro.
Para la reflexión sobre la importancia en las metas de vida y metas familiares se aplicará la 
ACTIVIDAD 2 (PPT5), mediante la cual se busca reconocer las formas de cómo la ausencia del 
hábito de ahorro no permite que se realicen los sueños, metas y que las emergencias o 
situaciones inesperadas no se puedan enfrentar adecuadamente. 
Finalmente, se introduce la idea de la importancia del ahorro para alcanzar sueños personales 
y familiares, y se empieza a planificar el camino hacia el sueño de cada participante mediante 
los formatos personales.
“El ahorro es una herramienta para alcanzar nuestros sueños”
Se enseñan las fichas F1 y se muestra PPT 3.
Seleccionar a tres participantes en esta actividad.
Se reparten 300 soles a cada participante, en billetes de 5, 10, 20 y 50 soles.
Se pide observar todas las imágenes que tienen al frente y que representan distintos tipos de 
gastos personales y familiares.
Se les pide distribuir el dinero que recibieron entre todos los tipos de gastos, como lo hacen
comúnmente en casa. 
Una vez terminada la dinámica, reflexionar sobre los montos asignados a cada tipo de gasto. 
Por ejemplo, para educación algunas destinarán 20, otras 30 y otras 40. Reconocer que todas 
las personas tienen diferentes tipos de gastos y prioridades.
Luego, analizar si alguien pensó en cuanto guardaría para ahorro o si todas distribuyeron el 
dinero por completo.
Reflexionar sobre la relación o parecido entre la dinámica y las prácticas comunes de las 
participantes.
En la realidad, generalmente, cuando se recibe algún dinero, se realizan todos los pagos/
compras y no se prioriza el ahorro.
No se ha desarrollado el hábito de ahorro. Es por ello que las proyecciones o metas que se 
tienen a futuro no se llegan a realizar.
Siempre se piensa: “Cuando tenga plata…”
15
Indicaciones para la ACTIVIDAD 1 (PPT 5)
Esta actividad continúa con la anterior.
Repartir las tres tarjetas de casos a tres participantes y se pide que las lean y muestren o 
peguen en el rotafolio las imágenes. Estas tarjetas muestran casos de emergencia o 
inesperados que no permiten que las metas o sueños que las personas tienen se vuelvan 
realidad.
 
Analizar y pedir opiniones acerca de las situaciones mostradas, preguntar si alguna vez alguna
participante se ha visto en una situación similar y cómo se ha sentido. 
Reflexionar acerca de cómo empezar a formar hábitos de ahorro puede hacer a las personas
 más fuertes para afrontar este tipo de situaciones y no convertirse en impedimentos para 
cumplir sus metas y sueños.
Actividad 1: 
Necesitamos tres voluntarias.
Simule que empieza su día y con la cantidad 
de dinero que se le ha entregado realice todas las 
compras que usualmente hace. 
Además, considere los pagos y gastos que se hacen 
semanalmente. 
Distribuya el dinero como lo hace en su hogar.
16
Idea fuerza
Con buenos hábitos de ahorro, las personas se hacen independientes y más poderosas, pues 
son capaces de afrontar la vida con menos riesgos y pueden llegar más lejos. 
Indicaciones (PPT6)
Desarrollar, con la ayuda de PPT6, el concepto práctico de ahorro y su importancia para 
mejorar la calidad de vida.
Enfatizar en el ahorro como herramienta para alcanzar sueños. 
Indicaciones ACTIVIDAD 2 (PPT7-PPT8)
Repartir el formato F1.
Pedir a las participantes que piensen en un sueño que tengan. Explicar que un sueño es un 
deseo tan grande que a veces parece inalcanzable, pero poniéndonos metas y trabajar por 
ellas permite llegar a cumplir nuestros sueños.
Invitar a las participantes a pensar por un minuto acerca de su propio sueño.
Una vez que tengan la idea clara, pedir a las participantes que escriban su sueño en el 
formato. 
Indicar que escribir el sueño, es comprometerse en cumplirlo y empezar a trabajar en acciones 
concretas para cumplirlo. 
Idea fuerza
Ningún sueño es imposible si nos esforzamos por alcanzarlo
(PPT 5)
17
1. El Ahorro y su Importancia para mejorar 
mi calidad de vida
Actividad 2:
En el formato entregado escriban 
cuál es su sueño.
Compártanlo 
Formato #1 “Mi sueño”
Este formato se entrega a 
las participantes para ser 
utilizadas en casa.
18
“Las metas de ahorro son objetivos concretos que me acercan a mis sueños”
2. Metas de ahorro
Indicaciones 
Para introducir este acápite y conectarlo con el anterior, se realiza la siguiente reacción: “Ahora 
que tenemos clara la importancia del ahorro para cumplir nuestros sueños, veamos cómo dar 
pasos firmes y concretos para llegar a ellos”.
Este acápite inicia con un pequeño concepto sobre las metas y las metas de ahorro.
Luego se trabajará la planificación de metas de corto, mediano y largo plazo. 
Para reconocer las metas de ahorro se desarrollarán losconceptos prácticos de escalera del 
ahorro y ahorro colchón.
Indicaciones para la ACTIVIDAD 3 (PPT 10)
Repartir el formato F2.
Pedir a las participantes que, en grupos, piensen en metas de corto (seis meses), mediano (un 
año) y largo plazo (dos años) que las lleven a cumplir su sueño. Cada grupo debe trabajar a 
modo de ejemplo un formato.
Invitar a las participantes a pensar por un minuto en sus metas.
Una vez que tengan la idea clara, pedir a las participantes que escriban sus metas.
Indicar a las participantes que pueden llevar a casa el formato para que las compartan con su 
familia. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 4 (PPT 14)
Repartir el formato F3.
Pedir a las participantes que calculen el monto de su meta de ahorro: por ejemplo, si su meta 
es comprar una máquina de coser, aproximadamente costará 500 soles
Invitar a las participantes a pensar por un minuto en sus metas de ahorro.
Una vez que tengan la idea clara, pedir a las participantes que escriban sus metas. 
19
Indicaciones para la ACTIVIDAD 5 (PPT 16)
Repartir el formato F4.
Pedir a las participantes que calculen el monto que deben tener para emergencias. 
Por ejemplo, pueden calcular que es 50 soles por persona, y si en la familia son cuatro 
personas, su monto para emergencias que podría ser 200 soles. 
Invitar a las participantes a pensar por un minuto en sus metas.
Una vez que tengan la idea clara, pedir a las participantes que escriban cuánto será su ahorro 
colchón. 
Idea fuerza
Indicar que escribir sus metas es comprometerse en cumplirlas y empezar a trabajar en 
acciones concretas para cumplirlas. Las metas son más fáciles de cumplir cuando se planean 
en familia.
Actividad 3:
En el formato entregado, escriban cuales 
son sus tres metas: de corto, mediano y largo 
plazo para llegar a su sueño.
Compártanlo 
20
Actividad 4:
En el formato entregado, determine cuál es su meta 
de ahorro, qué monto ahorrará mensualmente para 
llegar a ese monto y en cuántos meses lo hará. 
Compártanlo 
Formato #2“Metas para 
cumplir mis sueños”
Este formato se entrega a 
las participantes para ser 
utilizadas en casa.
*Cada grupo debe trabajar un formato a modo de ejemplo.
21
El ahorro escalera es un ahorro constante para alcanzar mis metas. Teniendo claro 
el momento que debo ahorrar cada día, semana, quincena o mes, puedo llegar más
Tener de nido mi ahorro colchón, que es algo sobre lo que descansaré tranquila ante una emergencia 
o evento inesperado, me ayuda a tener la seguridad de que no habrán acontecimientos que me impidan 
llegar a mi meta y que mi familia y yo siempre tendremos un respaldo para estar tranquilos. 
En el formato entregado, determine cuál 
será su ahorro colchón o para emergencias. 
Compártanlo 
Actividad 5:
Formato #3 “Mi escalera 
del ahorro”
Este formato se entrega a 
las participantes para ser 
utilizadas en casa.
*Cada grupo debe trabajar un
 formato a modo de ejemplo.
*Cada grupo debe trabajar un
 formato a modo de ejemplo.
22
3. Estrategias de ahorro
Indicaciones 
Para introducir este acápite y conectarlo con el anterior, se realiza la siguiente relación: “Ahora 
que hemos establecido cuáles son nuestras metas de ahorro y cuánto dinero necesitamos 
cada mes o semana, Ahora pensemos en ¿Cómo hacemos para llegar a las metas que me he 
propuesto? Para ello, veremos algunas estrategias de ahorro que nos van a permitir identificar 
y emprender acciones para llegar a nuestras metas”.
Este acápite inicia con ejercicio lúdico de juego de roles que se complementa desarrollando el 
concepto práctico de la estrategia de “Ahorro anticipado”.
Luego, se trabajará dos actividades grupales en las que las participantes compartirán estrate-
gias de “Reducción de gastos” e “Incremento de ingresos” que, también se complementan con 
el desarrollo práctico de los conceptos de las estrategias mencionadas y se cierra con el 
compromiso personal escrito en el formato entregado a cada participante. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 6 (PPT 17)
Ejercicio lúdico - juego de roles
Solicitar la colaboración de tres participantes.
A cada una, de manera privada, se le dirá cuál será su rol y las acciones que debe realizar 
en la dramatización que se llevará a cabo.
-Situación: dos señoras van al mercado a realizar las compras del día.
-Rol 1: La primera señora será la vendedora, su rol es tratar de ofrecer todos los produc-
tos que pueda, por ejemplo: ofreciendo nuevos productos o diciendo que se ha puesto de 
moda algún producto. 
-Rol 2: La segunda señora será una cliente, quien ha llevado 50 soles. Ella solo fue a 
comprar algunas cosas que le sumaban 40, pero como le sobró 10 soles decide acceder 
a la oferta de la vendedora y comprar algúnos productos más. 
-Rol 3: La tercera señora, también será una cliente y también lleva 50 soles; sin embar-
go, ella ha realizado una lista y sabe que solo debe gastar 40 soles por ello, antes de 
iniciar sus compras ha separado sus 10 soles y los ha guardado. Así, aunque sienta 
tentación para acceder a la oferta de la vendedora, no podrá, pues ya dejó separado el 
dinero que le sobraba. 
Antes de iniciar la dramatización, entregar 50 soles en billetes de 10 a la segunda y 
tercera señora.
Al finalizar la dramatización, realizar las siguientes preguntas al público: 
-¿Qué hicieron diferente las dos compradoras?
-¿Con quién se identifican?
23
Indicaciones para la ACTIVIDAD 7 (PPT 19)
Presentar la segunda estrategia de ahorro: “Reducción de gastos”. Apoyarse en la PPT19
Pedir que, en grupos, identifiquen al menos tres estrategias para reducir gastos personales o 
familiares.
Pedir que una representante exponga las ideas de su grupo.
Concluir expresando que esas ideas deben tenerse en cuenta para poner en práctica no solo 
individualmente, sino también en grupo, ya sea con familiares o vecinos. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 8 (PPT 20)
Presentar la tercera estrategia de ahorro: “Incremento de ingresos”. Apoyarse en la PPT20
Pedir que, en grupos, identifiquen al menos dos estrategias para incrementar sus ingresos 
personales o familiares.
Pedir que una representante exponga las ideas de su grupo.
Concluir expresando que esas ideas deben tenerse en cuenta para poner en práctica no solo 
individualmente, sino también en grupo, ya sea con familiares o vecinos. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 9 (PPT 21)
Repartir el formato F5.
Pedir a las participantes que piensen, de manera personal, en dos estrategias de “ Reducción 
de gastos” y dos estrategias de “Incremento de ingresos”.
Invitar a las participantes a pensar por un minuto en sus propias estrategias según sus posibili-
dades y su propia realidad. 
Una vez que tengan la idea clara, pedir a las participantes que escriban sus estrategias perso-
nales en el formato entregado .
Idea Fuerza
 
Indicar que este formato es el inicio de su compromiso, pues ahora ya tienen claro qué accio-
nes pueden empezar a realizar desde hoy para llegar a sus metas de ahorro y a sus sueños. 
Luego de escuchar las diferentes opiniones, concluir:
-“ Hemos podido observar una situación que, ta lvez, para muchos de nosotros es 
común, cuando tenemos dinero para realizar alguna determinada compra, y nos sobra 
dinero, accedemos a gastarlo en alguna otra cosa que probablemente no sea muy nece-
saria. Sin embargo, si antes de tomar todo el dinero y salir a realizar nuestras compras, 
calculamos lo que vamos a gastar y llevamos con nosotros únicamente el dinero necesa-
rio, y dejamos guardado lo que nos podría sobrar (ese sobrante puede convertirse en 
ahorro). A esa estrategia le llamamos “ahorro anticipado”. 
Finalmente, se cierra la idea con el apoyo de la PPT18.
24
dos
dos
En grupos, identificar dos estrategias con las que 
pueden reducir gastos 
Compartirlas
25
Estrategias de ahorro
1. Ingresa al *838#
2. Ingresa tus datos
3. Registra tu clave secreta
4. Empieza a ahorrar desde 1 sol
 diario sin costo 
!
Bim es un monedero electrónico en el que 
puedes ahorrar fácilmente y a muy bajocosto.
*Cada grupo debe trabajar un
 formato a modo de ejemplo.
Formato #5 “Mis 
estrategias de ahorro”
Este formato se entrega a 
las participantes para ser 
utilizadas en casa.
26
4. Lugares y sistemas de ahorro
Indicaciones 
Para introducir este acápite y conectarlo con el anterior se realiza la siguiente relación: “Ahora 
que hemos establecido cuáles serán nuestras estrategias para llegar rápidamente a nuestras 
metas de ahorro, y desde hoy mismo empezaremos a ahorrar, pensemos ¿Ahora que tengo un 
ahorro constante y estoy en camino hacia mis metas, dónde debo guardar el dinero que voy 
ahorrando? Para ello, veremos algunas opciones. 
Este acápite inicia con un ejercicio lúdico (ACTIVIDAD 10) que es un trabajo grupal que permite 
rescatar los saberes y experiencias previos. 
Para terminar el acápite se realiza una revisión final de cada lugar o sistema de ahorro: 
ventajas, desventajas y algunas recomendaciones según las metas y tipos de ahorro. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 10 (PPT 22)
Presentar a las participantes el cuadro que se trabajará. Explicar cada uno de los diferentes 
lugares o sistemas de ahorro.
Agrupar a las participantes y entregar a cada grupo fichas en blanco y plumones.
Pedir a las participantes, de manera grupal, que escriban las ventajas y desventajas que ellas 
conocen sobre los lugares o sistemas de ahorro mostrados.
Luego, una o dos representantes de cada grupo deben salir y pegar en el cuadro de la clase 
sus fichas y explicarlas. 
Idea Fuerza 
Se puede tener uno o más sistemas o lugares de ahorro. Ello depende del tipo de ahorro que 
queremos tener o de nuestras metas de ahorro, lo más importante es estar siempre seguros 
de tener la información necesaria sobre el lugar o sistema elegido y asumir las responsabilida-
des y los riesgos. 
27
“Los ahorros son productos financieros pasivos”
5. Productos Financieros de Depósito
Indicaciones
Para introducir este acápite y conectarlo con el anterior, se realiza la siguiente relación: “Ahora 
que hemos identificado los lugares o sistemas de ahorro, podemos ahondar en: ¿Con qué 
productos financieros cuento para guardar mi dinero? Para ello, veremos algunas opciones. 
Este acápite inicia con una presentación preliminar del concepto de un producto financiero por 
depósitos.
Luego, se desarrolla un ejercicio lúdico (ACTIVIDAD 11): estudio de casos, que es un trabajo 
grupal que permite rescatar los saberes y experiencias previos sobre los tipos de productos 
financieros de depósito. 
Para terminar el acápite se realiza una revisión final de los tipos de los productos de depósito y 
las condiciones a tener en cuenta.
Conceptos a desarrollar
¿Qué son las Operaciones financieras pasivas?
personas naturales, personas jurídicas, micro, pequeñas y grandes empresas y el Estado. Es 
decir, son los depósitos que los clientes realizan en una IF. Los principales productos 
financieros pasivos o de depósito son los siguientes:
Depósitos en cuenta corriente: Es el dinero que el público decide guardar en una IF por un 
plazo indefinido y con libre disponibilidad. Los clientes pueden incrementar su depósito o 
retirarlo parcial o totalmente sin necesidad de solicitarlo a la IF. 
interés acordados entre el cliente y la IF.
TREA: Es la TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVA ANUAL, es el verdadero interés que las IF 
pagan por los ahorros. Es importante preguntar por la TREA como por los cargos o cobros 
adicionales, pues estos afectan directamente a la TREA. 
En casa - El dinero está disponible
- Me sirve ante cualquier 
emergencia
- Lo puedo gastar fácilmente
- Me lo pueden robar
Panderos o Juntas - Puedo tener dinero sin hacer 
trámites 
- Puedo alcanzar más rápido el 
monto que necesito
- Pueden incumplirme
- Pueden no pagarme a empo
Bienes o Especies - Mi dinero se puede reproducir 
y aumentar
- No hay fácil disponibilidad de dinero 
para emergencias
Instituciones
financieras 
- Es más seguro
- Es más fácil no gastar el dinero 
- Puedo ganar intereses
- No tengo el dinero disponible si no 
tengo agencias cerca
- No puedo ver día a día si mi dinero 
sigue en mi cuenta
28
Indicaciones para la ACTIVIDAD 11 (PPT 23)
Presentar la actividad por desarrollar.
Pedir a dos voluntarias que lean cada uno de los casos. Pedir a todas las participantes que 
presten mucha atención a cada detalle y que estén muy atentas, pueden anotar si desean. 
Después de terminar las lecturas, realizar las siguientes preguntas: 
¿ Qué diferencias encuentran entre una historia y la otra?
¿Cuáles son las necesidades financieras de Luisa y Gustavo?
¿Qué características tienen cada una de las cuentas elegidas por Luisa y Gustavo?
Para terminar la actividad, con ayuda de la PPT25, se presentan los dos tipos más comunes de 
cuentas de ahorro, y se realizan las preguntas de la PPT26 para reforzar el aprendizaje. 
Finamente, desarrollar el concepto de cuenta mancomunada. Explicar que cualquier tipo de 
cuenta de ahorros, puede ser una cuenta MANCOMUNADA, esto significa que los titulares de la 
cuenta pueden ser dos o más personas y que cada institución financiera puede manejar sus 
propias características. 
Idea Fuerza 
Se puede tener una o más tipos de cuentas de ahorros, depende del motivo de ahorro que 
tenemos, la cantidad de dinero, la frecuencia de operaciones que se va a realizar. Por ejemplo: 
se puede tener una cuenta corriente para mi “Ahorro escalera” y luego de haber logrado abrir 
una cuenta a plazo fijo. 
¿Qué son las Operaciones Financieras Pasivas?
• Las Operaciones Pasivas son aquellas que buscan captar el dinero del público que 
puede ser personas naturales, personas jurídicas, micro, pequeñas y grandes 
empresas y el Estado. Es decir, son los depósitos que los clientes realizan en una IF. 
Los principales Productos Financieros Pasivos o de depósito son los siguientes:
Productos financieros de depósito
Depósitos en cuenta 
corriente
Es el dinero que el público decide
guardar en una IF por un plazo
indefinido y con libre
disponibilidad. Los clientes pueden
incrementar su depósito o retirarlo
parcial o totalmente sin necesidad
de solicitarloa la IF.
Depósito a plazos
Es el de dinero depositado en una IF
por un monto, plazo y tasade interés
acordados entre el cliente y la IF. Si el
cliente quiere disponer de su dinero
antes del plazo acordado,
generalmente, la IF no pagará los
intereses acordados. La IF tampoco
puede cambiarlos intereseso cobros
acordados.
• Estos y otros productos de depósito tienen diferentes tasas de interés por 
nuestros ahorros, pero siempre se debe preguntar por la TREA.
TREA
Tasa De Rendimiento 
Efectiva Anual 
Cargos o Cobros de 
Mantenimiento u otros
Productos financieros de depósito
La TREA es la TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVA ANUAL
Es decir, es lo que las IF realmente pagan por nuestros ahorros.
Es importante preguntar si la IF realizará CARGOS O COBROS DE 
MANTENIMIENTO O NO U OTROS CONCEPTOS por guardar nuestro dinero, 
pues si es así y estos costos son altos, la TREA puede disminuir drásticamente, 
y no recibiremos el interés esperado.
29
Estos casos pueden 
realizarse en grupos, 
pueden ser desarrollados 
por el promotor. Ello está 
sujeto a evaluación del 
grupo que realice el 
promotor.
30
6. Recomendaciones, repasos y conclusiones
Indicaciones 
Para finalizar el taller se darán las recomendaciones finales. 
 
Para ello se debe trabajar con la PPT27.
Idea Fuerza 
A partir de la comunicación y construcción de sistemas de ahorro en casa, se empieza a liderar 
el buen manejo del dinero familiar y se prepara a los hijos para cuando tengan que manejar su 
propio dinero. 
Indicaciones
En este acápite final se busca que las participantes repasen los realizado en el taller, no solo 
desde la perspectiva de recordar conceptos, sino de repasar sus propios compromisos y 
planteamientos.
Asimismo, se busca que las participantes estructuren y organisen todo lo aprendido con ayuda 
de los formatos personales que han realizado, en los cuales hanplasmado sus metas, estrate-
gias y acciones concretas a modo de compromiso para seguir una ruta planteada. 
Para finalizar, se pretende que las participantes tomen la decisión de empezar a emprender 
cada compromiso asumido; para ello se realizará el último ejercicio lúdico “Hoy mismo yo…”.
Indicaciones para la ACTIVIDAD 12 (PPT 27)
Pedir a las participantes que revisen todos los formatos que han realizado (“Mi sueño”, “Planifi-
cando mi futuro”, “Escalera del ahorro”, “Mi ahorro colchón”, “Mis estrategias de ahorro”) y las 
ordenen.
Pedir que por dos minutos piensen en qué van a empezar a hacer hoy mismo, por ejemplo: 
”Hoy mismo yo llegaré a casa y pegaré mi sueño frente a mi cama, para que cada día que 
despierte lo recuerde y me automotive”. 
Empezar a jugar en círculo:
Practicar lanzando una pequeña pelota entre las participantes.
Luego, cuando se dé la indicación, la participante que reciba la pelota empezará diciendo: “Hoy 
mismo, yo…” completando la frase con los compromisos realizados. 
Idea Fuerza 
Hoy mismo empieza una nueva persona que está preparada para asumir su cambio y lograr 
todo lo que se proponga gracias al ahorro. 
31
Indicaciones Finales 
Indicar que todas las sesiones son importantes y que cada taller es un paso adelante para 
llegar a sus metas. 
Por ello, se les solicitará realizar una actividad mientras están en casa. 
Indicaciones Finales 
Agradecer a cada una por su participación, mencionándolas por sus respectivos nombres.
Indicar que los materiales entregados deben ser usados para que ellas comiencen a trabajar 
por su ahorro.
Despedir a todas e indicar detalles de la próxima sesión. 
: “Hoy mismo, yo…”
En grupos realizar una conclusión del taller y 
de sus propios compromisos. 
Ahora piensen en una acción que hoy mismo 
empezarán a poner en práctica. Por ejemplo, 
si me toca la pelota, yo diré: “hoy mismo, yo 
compartiré con mi esposo mi meta de ahorro”.
Empecemos a jugar.
32
35
PRESUPUESTO 
Situación de 
aprendizaje
Obje vo
Capacidades, 
competencias y 
habilidades
Ac vidades Estrategia Recursos Tiempo 
Introducción 
De ne y asume su 
protagonismo 
respecto de las 
decisiones y la 
ac tud de cambio 
requerido.
Con anza
Liderazgo 
Ac vidad previa: Dinámica de 
recepción y presentación 
-Juego grupal
-Re exión de la situación actual
-Re exión sobre la necesidad 
de cambio 
- 10 min 
Presupuesto 
a. Qué es
b. Importancia
Reconoce y valora la 
importancia del 
presupuesto en el 
manejo de su dinero 
y cumplimiento de 
metas futuras.
Comprende 
consecuencias de la no 
organización y no 
plani cación del dinero.
Autoevalúa sus 
prác cas de manejo de 
dinero y reconoce la 
situación actual. 
Ac vidad 1:
1. En grupos discu r:
¿Cuánto sumó el total de mis 
ingresos del mes anterior?
¿En qué gastaron más el mes 
pasado?
¿Se han puesto límites para gastar 
este mes?
1.2. En grupos ordenar las car llas 
que se les ha repar do y explique 
por qué organizó las car llas de esa 
manera.
-Iden cación de experiencias 
previas
-Re exión sobre la necesidad 
de cambio 
Car llas 
(ingresos, 
gastos, ahorro, 
deudas, 
inversión) 
10 min 
TEMA: EL PRESUPUESTO COMO HERRAMIENTA PRÁCTICA Y ÚTIL PARA EL ADECUADO MANEJO DEL FLUJO DE DINERO 
PERSONAL Y FAMILIAR
Obje vo general:
Desarrollar habilidades a través de la transferencia de herramientas de previsión, planeación, organización, coordinación y control de dinero 
para garan zar el cumplimiento de metas trazadas a futuro.
Contenido 
conceptual
Contenido 
ac tudinal
Capacidades
Competencias y 
habilidades 
Estrategia de 
enseñanza
Recursos Indicadores Instrumentos
El presupuesto, 
partes, u lidad e 
importancia.
El presupuesto es 
una herramienta 
fundamental para 
el control y mejora 
de mi ujo de 
dinero.
Analiza, formula 
y usa el 
presupuesto 
como una 
herramienta de 
plani cación y 
control de 
dinero. 
Adopta el 
presupuesto como su 
herramienta central 
de previsión y 
control. Emprende y 
lidera procesos
constantes de uso y 
veri cación de la 
herramienta. 
a. Exposición de 
prác cas previas.
b. Reconocimiento 
personal. 
c. Veri cación de
hechos y 
personal. 
a.Ejercicio lúdico: juego 
de roles.
b. Estudio de casos. 
c.Ejercicios grupales. 
d.Esquemas de 
aprendizaje concretos. 
• Conocimiento 
conceptual. 
• Habilidades 
prác cas. 
• Cues onario de 
Entrada.
•
•
Check list de 
observación. 
salida.
36
4. Uso del 
presupuesto
Iden ca el valor 
del constante uso 
del presupuesto 
como herramienta 
de plani cación y 
control de dinero
Valora el uso prác co del 
presupuesto. 
Toma decisiones y emprende 
acciones acertadas a par r 
del uso prác co de la 
herramienta del presupuesto. 
Ac vidad 5: 
5.1. En grupos, analizar el presupuesto 
entregado y exponer las par cularidades 
encontradas y las posibles soluciones. 
Ejercicio lúdico 
Presentación de 
conceptos
Re exión y 
apropiación de la 
herramienta. 
Fichas P3 15 min 
5. Estrategias para 
cumplir un 
presupuesto
Establece un plan 
conjunto para el 
adecuado y 
constante manejo 
del dinero 
personal y familiar. 
Lidera estrategias aser vas 
de comunicación familiar del 
manejo conjunto del dinero. 
Formula e integra 
compromisos personales para 
el respeto de los montos y 
elementos presupuestados. 
Ac vidad 6:
6. 1. Iden cación y drama zación de 2 
situaciones en la que se reconocen 2 estrategias 
para cumplir con un presupuesto. 
Ejercicio lúdico
Iden cación e 
interiorización 
Compromiso 
personal.
- Formato 
reglas de 
presupuest
o
20 min 
Recomendaciones, 
repaso y conclusiones 
Organiza e 
interioriza el 
aprendizaje 
prác co. 
Veri ca, contrasta y genera 
nuevos compromisos
Toma decisiones de cambio
Emprende y proyecta 
acciones concretas. 
Ac vidad 7:
7.1. Ejercicio “Hoy mismo yo…”
Individualmente organicen todos los materiales 
y compromisos que han escrito y pensar en 
acciones concretas para empezar a aplicar hoy 
mismo en casa.
En círculo una pelota se irá pasando y, cuando a 
una le toque la pelo ta dirá “hoy mismo yo 
…(las acciones pensadas)”. 
Ejercicio lúdico
Compromiso 
personal 
- Pelota 20 min 
Situación de 
aprendizaje
Obje vo
Competencias, 
capacidades y habilidades
Ac vidades Estrategia Recursos Tiempo 
2. Partes y elementos 
de un presupuesto 
Reconoce los 
elementos y partes de 
un presupuesto y 
realiza analogías con 
sus ingresos y egresos 
personales y 
familiares. 
Analiza y aplica de manera 
prác ca cada elemento del 
presupuesto expuesto
Asume una perspec va 
propia acerca de los 
elementos válidos en 
relación con sus
 ac vidades.
Ac vidad 2:
2.1. En grupos agrupar car llas de 
ingresos y egresos entregados según 
consideren. 
2.2. Explicar por qué ordenó las car llas 
de esa manera. 
2.3. Se trabajan los conceptos de cada 
elemento mediante ejemplos prác cos. 
-Aplicación de 
conocimiento 
empírico.
-Construcción de 
conocimiento 
prác co. 
-Ejercicio analógico 
con la realidad 
-Car llas P1 15 min 
3. Elaboración de 
presupuesto 
Comprende y 
experimenta la 
elaboración del 
presupuesto, al mismo 
empo que la adapta 
y adopta como 
prác ca personal. 
Plani ca y organiza sus 
ingresos y egresos.
Discierne y formula 
operaciones relacionadas 
al cálculo de sus cuentas 
personales. 
Es ma y proyecta sus 
propias situaciones de 
ingresos y egresos en el 
futuro cercano. 
Ac vidad 3:
3. 1. En grupos se realiza la suma de los 
montos de cada car lla entregada. 
3.2. Se realiza el cálculo total de los 
montos de cada elemento entregado.
3.3. Se completa el formato de 
presupuesto y se realiza el cálculo del 
saldo. 
Ac vidad 4: 
4.1.En grupos, con sus propios montos, 
elaborar un presupuesto y presentarlo. 
-Ejercicio lúdico
-Construcción de 
conocimiento
-Aplicación prác ca 
de la herramienta 
- Car llas P2 15 min 
37
Introducción
Indicaciones 
Saludar e indicar a las participantes ubicarse en sus asientos. Dar las gracias por haber
decidido venir. 
Indicar que lasesión durará alrededor de dos horas y tendrá un intermedio de diez minutos.
Actividad previa de recepción y presentación
 
“La estatua humana” / “La máquina humana”
En esta actividad habrán dos grupos. El primero desarrollará una “Estatua humana”. 
Una o dos de las integrantes del primer grupo se quedará inmóvil y sus compañeras moverán 
su cuerpo para crear una estatua.
El segundo grupo desarrollará una “Máquina humana”.
Todas las integrantes deben formar con sus equipos una gran máquina y pueden incluir los 
movimientos y sonidos que deseen.
Luego de que ambos grupos muestren sus ejercicios, preguntar:
¿Cómo se sintieron?
¿Qué sensaciones tuvieron?
¿Les gustó ser una estatua?
¿Les gustó ser una máquina? 
Idea por desarrollar
Liderazgo y creatividad
Ideas fuerza
Para conseguir nuestras metas debemos tener de nuestro lado a nuestra familia, y para poder 
comunicar y guiar de una manera adecuada necesitamos ser muy proactivos y creativos. 
Empecemos a jugar 
38
1. El Presupuesto y su importancia en el manejo de 
 mi dinero 
Indicaciones 
Este acápite inicia con un ejercicio lúdico grupal ACTIVIDAD 1 (PPT2), mediante el cual se 
busca que las participantes reflexionen acerca de sus prácticas habituales de manejo de 
dinero.
Continúa con el desarrollo del concepto práctico del presupuesto y de su importancia con 
conceptos claves de previsión, organización, planificación, coordinación y control. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 1 (PPT 2)
 
Agrupar a las participantes, formar cuatro o cinco grupos.
Presentar las preguntas a discutir en grupo.
Pedir a dos representantes de cada grupo que compartan las respuestas obtenidas.
Desarrollo de conceptos (PPT 3)
Desarrollar el concepto práctico del presupuesto. 
Indicar que el presupuesto se realiza al inicio de cada periodo, es decir, es el planeamiento de 
los gastos futuros. 
Desarrollar los principales conceptos a trabajar dentro del presupuesto con ayuda de las fichas 
P0 (previsión, organización, planificación, coordinación, control y definir la importancia de un 
presupuesto. Solicitar primero la opinión de las participantes, luego preguntar:
¿Por qué cree usted Que el presupuesto es una herramienta de (previsión, organización, 
planificación, coordinación y control)?
Luego, definir cada concepto en relación com presupuesto
39
Idea fuerza
La mayoría de las personas no solemos tener claras nuestras cuentas, no sabemos cuánto 
dinero recibimos o cuánto gastamos. Esto no es saludable para nuestro manejo personal y 
familiar de dinero, pues no podemos tomar decisiones sobre cosas que no conocemos o 
sabemos con exactitud.
Dada la importancia de ello, aprenderemos a cómo manejar nuestro dinero y decidir sobre él. 
1. ¿Qué es un presupuesto?
Como todos aquí queremos tener realmente
 el control sobre nuestro dinero, les voy a 
mostrar cuáles son los elementos y las 
partes del presupuesto 
Es una herramienta que me 
ayuda a organizar y prever mis 
ingresos y egresos antes de 
cada periodo financiero.
2. Elementos y partes del presupuesto 
Indicaciones 
Para vincular este acápite con el anterior, puede mencionar: “Como todos aquí queremos 
tener realmente el control sobre nuestro dinero, les voy a mostrar cuáles son los elementos y 
las partes del presupuesto”.
Este acápite inicia con un ejercicio lúdico grupal, ACTIVIDAD 2 (PPT4), mediante el cual se 
busca que las participantes identifiquen las similitudes entre las cartillas entregadas. 
Luego, se construye en conjunto, la definición de cada elemento identificado y se dan ejemplos. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 2 (PPT 4)
Agrupar a las participantes, buscar formar cuatro o cinco grupos.
Entregar a las participantes las cartillas P1 (Ingresos-Egresos-Inversión-Deudas y Ahorro).
Pedir a las participantes que agrupen las cartillas según ellas crean conveniente.
Pedir a una representante de cada grupo que explique por qué agruparon las cartillas de esa 
manera.
Al finalizar las exposiciones, presentar cada uno de los elementos del presupuesto. 
Indicaciones para el desarrollo de conceptos (PPT 5)
Desarrollar el concepto práctico de cada elemento del presupuesto 
Ingresos: Dinero que se recibe en un determinado periodo. Los ingresos pueden ser cons-
tantes o inconstantes, pero ambos se deben tener en cuenta en el presupuesto. 
Egresos: Son todas las salidas de dinero que no se va a recuperar:
Gastos Personales/Familiares: Gastos del día a día de productos y servicios que consu-
mimos o utilizamos. 
Pago de Deudas: Cumplimiento de los préstamos obtenidos en periodos anteriores en 1 
o más cuotas. 
Inversiones: Son las salidas de dinero en bienes o servicios que en corto, mediano o largo 
plazo van a retornarme la misma cantidad de dinero más alguna ganancia. Puede ser 
también una forma de ahorro a futuro. 
Ahorro: Es el dinero apartado a guardar. Siempre debe ir en mi presupuesto. 
Escalera: Meta de ahorro propuesta. 
Colchón: Meta de ahorro para emergencias.
Mientras exlica cada elemento, pegar cada uno en el cuadro (Cartilla P2).
Pedir a las participantes que, con base en lo aprendido, den ejemplos y los escriban en sus 
cartillas para pegarlas en el cuadro de definiciones. 
40
41
Idea fuerza
Todos tenemos diferentes tipos o fuentes de ingresos y diferentes gastos, lo importante es 
tener siempre claro cuáles son y cuánto dinero entra y sale realmente de nuestros bolsillos. 
2. ¿Cuáles son las partes de 
 un presupuesto?
Mostrar las siguientes imágenes y preguntar a las señoras cuanto gastan
en cada item mostrado en las imágenes. 
2. ¿Cuáles son las partes de 
 un presupuesto?
Es el dinero que se guarda para alcanzar metas o afrontar 
emergencias.
Es el dinero que otras personas o instituciones me han prestado y
que debo devolver con intereses.
Son las salidas de dinero que se van a recuperar en un determinado
tiempo y con ganancias.
Son todas las salidas de dinero que no se van a recuperar.
Es el dinero que se recibe en un determinado periodo.
Estas imágenes pueden ser 
usadas a lo largo de la 
sesión para ejemplificar las 
partes del presupuesto.
42
3. Elaboración de un presupuesto
Indicaciones 
Para vincular este acápite con el anterior, puede mencionar: “Ahora que ya conocemos cuáles 
son los elementos de un presupuesto, veremos ¿cómo los uso para armar mi presupuesto?”.
Este acápite inicia con un ejercicio lúdico grupal: ACTIVIDAD 3 (PPT6), mediante el cual se 
busca que las participantes identifiquen y practiquen los cálculos necesarios para realizar su 
presupuesto. 
Luego, se construye en conjunto la definición de cada cálculo realizado. 
Finalmente, se realiza una práctica grupal de la elaboración de un presupuesto: ACTIVIDAD 4 
(PPT9).
 
Indicaciones para ek desarrollo de conceptos (PPT 5)
Con ayuda del PPT 7, indicar que el total de nuestros ingresos debe soportar el total de nues-
tros gastos, inversiones, deudas y ahorro, por ello es tan importante encontrar un equilibrio. 
 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 3 (PPT 6)
Agrupar a las participantes, buscar formar cuatro o cinco grupos.
Entregar a las participantes las cartillas P3 Ejemplos de ingresos-Egresos-Inversión-Deudas y 
Ahorro con montos para sumar.
Pedir a las participantes que realicen la suma del los ítems que les tocó y que definan el monto 
total del elemento que les tocó. Por ejemplo: GRUPO INGRESOS (sueldo S/800, venta de 
artículos de belleza S/ 120, venta de cacao S/ 600) = S/1520.
Pedir a una representante de cada grupo que mencione el total y lo escriba en una cartilla en 
blanco. 
Luego en el cuadro presentado en la PPT7, pedir que peguen la cartilla donde corresponde. 
Para finalizar esta actividad, en grupo, se pondrán los montos en el formato de la PPT 8, así se 
termina la práctica del presupuesto y los cálculos con el presupuesto de “Karlita”.
43
Indicaciones para la ACTIVIDAD 4 (PPT 9)
Entregar a cada grupo el Formato P4 y pedir que realicen un presupuesto grupal con los 
montos que ellas consideren.Recordar a las participantes que en la sesión anterior se pidió anotar todos los gastos del día, 
con esas anotaciones podrían ayudarse para realizar el presupuesto.
Indicar que ellas pueden elegir el periodo para el cual elaborarán el presupuesto. 
Dar de ocho a diez minutos para que elaboren el presupuesto en el formato entregado.
Pedir a dos representantes que expongan el presupuesto elaborado. 
Indicaciones para el desarrollo de conceptos (PPT 5)
Indicar que es necesario determinar cada día cuánto se tiene destinado a cada gasto, para no 
gastar más de lo presupuestado. 
Indicar que es importante registrar cada ingreso y egreso de dinero, solo así podremos verificar 
si estamos cumpliendo con el presupuesto elaborado.
Los montos deben ser lo más reales posibles, de esa manera será más fácil realmente cumplir 
con el presupuesto. 
Idea fuerza
Antes de empezar a elaborar nuestro presupuesto debemos tener claro cuáles y cuánto son 
todos nuestros ingresos y egresos; luego organizarlos y calcularlos por cada elemento. Al final 
del cálculo puede resultar que nos sobre algo, que no nos sobre nada o que nos falte. Con ese 
resultado, se podrán tomar decisiones sobre qué hacer. 
3. ¿Cómo se hace un presupuesto?
Elaboremos el presupuesto de Karlita:
Imaginemos que hoy es 30 de marzo, entonces armemos el presupuesto para abril: 
Se les entregará un grupo de cartillas a cada grupo. Ustedes deben ordenarlas y sumar
 los montos de cada cartilla. Cuando sea su turno se pondrán de pie y nos dirán 
cuánto debemos colocar en el presupuesto, sobre la parte que nos tocó. 
44
Una vez calculado nuestro presupuesto, 
veamos cómo se usa.
INGRESOS
AHORRO
PAGO DE DEUDAS
INVERSIÓN
45
4. Uso del presupuesto
Indicaciones 
Para vincular este acápite con el anterior puede mencionar: “Una vez calculado nuestro 
presupuesto, veamos cómo se usa”
Este acápite inicia con un ejercicio lúdico grupal: ACTIVIDAD 5 (PPT10), mediante el cual se 
busca que las participantes identifiquen y analicen los usos del presupuesto. 
Luego, se construye en conjunto la definición de cada uso. 
Indicaciones para el desarrollo de conceptos (PPT 5)
Con ayuda de las PPT 10, PPT11 y PPT12, desarrollar cada uno de los usos prácticos del 
presupuesto:
Para conocer mi capacidad de endeudamiento: no existen fórmulas mágicas para calcular 
cuál es nuestra capacidad de endeudamiento. Lo ideal es no tener deudas, si las tenemos, 
debemos evitar que estas sean constantes y que sean mayores a gastos prioritarios. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 5 (PPT 10)
Agrupar a las participantes, buscar formar cuatro o cinco grupos.
Entregar a cada grupo uno de los casos de presupuestos. 
Pedir que observen muy detalladamente el presupuesto, las partes, los montos y la rendición 
total. 
Luego, uno o dos participantes de cada grupo pueden explicar cuál es lo más resaltante de 
cada presupuesto o qué es lo que han logrado concluir. 
Finalmente, luego del desarrollo de conceptos, de acuerdo a cada presupuesto presentado, se 
debe pedir a los grupos que respondan: ¿qué harían ellas en cada caso?
¿Qué deben hacer si el pago de sus deudas se está llevando casi todo sus ingresos?
¿Qué hacer si gran parte de sus ingresos se está yendo en pagar los servicios del hogar 
(agua, luz, cable, teléfono) o en otros gastos?
¿Qué hacer si sus “Otros gastos” o “Gastos hormiga” son muy altos?
¿Qué hacer si les sobra dinero, si no les queda nada o si les falta?
¿Qué hacer si algunos meses puede ahorrar y otros no?
“El presupuesto sirve, principalmente, para identificar los gastos que se pueden reducir.”
46
Para saber en qué estoy gastando demás y poder reducir: observando mi presupuesto en 
tres o cuatro meses, puedo ver dónde se concentra la mayor cantidad de mis gastos y 
puedo tomar decisiones para reducirlos. 
Para saber si mis “Otros gastos” me están resultando muy caros: generalmente, ponemos 
en el rubro de otros gastos algunos gastos que no son muy relevantes o que no encajan en 
otros elementos prioritarios del presupuesto; sin embargo, a veces estos gastos (pequeños 
gustitos, compras no planificadas, etc.) pese a que pueden ser pequeños, al sumarlos todos 
pueden llegar a un monto alto, a estos gastos le vamos a llamar “Gastos Hormiga”. Estos no 
se notan, pero nos pueden perjudicar mucho. 
Puedo ver cuál es mi saldo: Puedo ver si, luego de realizar todos mis gastos, inversión o 
ahorro me va a sobrar dinero, no me sobrará nada o me va a faltar. 
También se puede usar como control y registro de mis ahorros: puedo ver si, efectivamente, 
estoy cumpliendo con mi cuota de ahorros y cómo pued0 ir aumentando o disminuyendo. 
Idea fuerza
El presupuesto puede ser de gran ayuda para controlar nuestro dinero, pero siempre debemos 
tenerlo presente, hacerlo en familia y revisarlo constantemente. Podemos ponernos incluso un 
horario en la semana de no más de diez minutos para, en familia, revisar cómo vamos con el 
presupuesto. 
 
4. ¿Cómo debo usar mi presupuesto? 
Podemos analizar nuestra capacidad de endeudamiento:
No hay una fórmula mágica ni es igual para todos, 
Si al menos durante cuatro 
meses hemos afrontado 
una deuda similar y no ha 
afectado nuestros gastos y 
ahorro, entonces ese es el 
monto aproximado de 
capacidad de 
endeudamiento mensual. 
4. ¿Cómo debo usar mi presupuesto? 
47
Idea fuerza
Cada una debe buscar sus estrategias, el compromiso de la familia es importante pero quizá 
no todos tomen el compromiso al mismo tiempo. Por ello, debemos tener mucha paciencia 
para encaminar a los nuestros en este reto. 
5. Estrategias para cumplir con mi presupuesto 
Indicaciones 
Para vincular este acápite con el anterior puede mencionar: “¿Cómo puedo cumplir mi presu-
puesto constante y efectivamente?”.
Este acápite presenta cuatro estrategias prácticas al mismo tiempo que pide la participación 
de cada grupo mediante la ACTIVIDAD 5.
Indicaciones para la ACTIVIDAD 6 (PPT 13)
Agrupar a las participantes, buscar formar cuatro o cinco grupos.
Entregar a cada grupo una ficha de las cuatro (Organización, Comunicación, Negociación y 
Ponerse metas).
Pedir a los grupos que, con base en la palabra que se les dio, elaboren una dramatización que 
muestre una forma de cumplir efectivamente con el presupuesto.
Finalmente, con ayuda de las PPT13 – PPT14, explicar cada una de las estrategias para cerrar 
las ideas. 
¿Cómo puedo cumplir mi presupuesto 
constante y efectivamente?
4. ¿Cómo debo usar mi presupuesto? 
Podemos analizar el saldo de nuestro presupuesto 
48
Repaso y conclusiones 
Indicaciones
En este acápite final se busca que las participantes repasen lo realizado en el taller, no solo 
bajo perspectiva de recordar conceptos, sino también de repasar sus propios compromisos y 
planteamientos.
Asimismo, se busca que las participantes estructuren y organisen todo lo aprendido con ayuda 
de los formatos personales que han realizado, en los cuales han plasmado sus metas, estrate-
gias y acciones concretas.
Para finalizar, se pretende que las participantes tomen la decisión de empezar a emprender 
cada compromiso asumido; para ello, se realizará el último ejercicio lúdico:“Hoy mismo 
yo…”(ACTIVIDAD 7). 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 7 (PPT 15)
Pedir a las participantes que revisen todos los formatos que han realizado.
Pedir que por dos minutos piensen en qué van a empezar a hacer hoy mismo, por ejemplo: 
”Hoy mismo, yo llegaré a casa y pegaré mi sueño frente a mi cama, para cada día que despier-
te lo vea así y me automotive”. 
Empezar a jugar, en círculo:
Practicar lanzando una pequeña pelota entre las participantes.
Luego, cuando se dé la indicación, la participante que reciba la pelota empezará diciendo: 
“Hoy mismo, yo…” completando la frase con los compromisos realizados. 
Idea Fuerza 
Cada una es una gran líder, y debemos trabajar duro para que todas las personas a nuestro 
alrededor se contagien de nuestra motivación y alegría para cumplir nuestras metas. 
Dedicarle un tiempo 
especiala realizar el 
presupuesto 
ordenadamente y 
revisarlo constantemente.
Por ejemplo: Puede determinar 
que todas las noches a las 8:00 
pm revisará su presupuesto y si 
lo va cumpliendo.
Hablar con toda la 
familia, comunicar los 
ingresos y gastos. Si toda 
la familia conoce el 
presupuesto, todos 
estarán más consiente 
de lo que se puede 
comprar o no en ese mes 
y se evitarán presiones.
Por ejemplo, se puede colocar 
el presupuesto en lugar visible 
para toda la familia. 
Se puede negociar con la 
familia el gastar en algún 
bien que quizá no sea muy 
necesario en algún 
momento. 
Por ejemplo, en vez de darles 
alguna propina o comprar juguetes 
a los hijos, se puede negociar con 
ellos de que sean los encargados de 
cuidar el consumo de luz, si logran 
que baje el consumo mensual, se 
les puede entregar a ellos la 
diferencia ahorrada entre un mes y 
otro.
Llegar a metas, 
siempre motiva, y más 
si son metas familiares.
 
Por ejemplo, se pueden 
poner la meta de cumplir el 
presupuesto mensual, y si, 
en efecto, al final sobra algún 
dinero, se pueden premiar 
con alguna salida o un 
compartir en familia. 
49
Esperamos que hoy mismo puedas 
empezar a proyectar tu futuro
No olvides empezar 
a ordenar tu dinero 
y trabajar en familia 
el logro de las metas.
TEMA:
MANEJO ADECUADO DE PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS
PERSONALES O FAMILIARES 
Obje vo general:
Concien zar e incen var el desarrollo y uso de técnicas efec vas para el uso o manejo 
adecuado de las deudas
Contenido 
conceptual
Contenido 
ac tudinal
Capacidades
Competencias y 
habilidades 
Estrategia de 
enseñanza
Recursos Indicadores Instrumentos
Manejo 
adecuado de la 
deuda 
La deuda, uso 
adecuado e 
inadecuado, 
costos, fuentes 
y compromisos 
Analiza y 
discierne entre 
alterna vas de 
uso de una 
fuente de 
crédito y sus 
compromisos.
Iden ca las 
oportunidades 
de crédito y se 
apropia de ellas. 
Exposición de 
saberes y 
prác cas previos
Re exión 
personal 
Mo vación
Decisión de 
cambio. 
Ejercicio lúdico, 
juego de roles
Casos y Recursos 
visuales 
Fichas grupales 
Esquemas de 
aprendizaje 
concretos. 
Conocimiento 
conceptual 
Habilidades 
prác cas 
Cues onario de 
Entrada
Check list de 
observación 
salida
DEUDA
Situación de 
aprendizaje
Obje vo
Capacidades, 
competencias 
y habilidades
Ac vidades Estrategia Recursos Tiempo 
Introducción 
Incen var el poder 
de decisión y 
protagonismo de 
las par cipantes 
respecto de la 
ac tud de cambio 
que se quiere 
lograr.
Autocontrol
Manejo de 
emociones
Ac vidad previa: Dinámica de 
recepción y presentación 
Juego grupal
Re exión de la 
situación actual
Re exión sobre 
la necesidad de 
cambio. 
- 10 min 
Crédito: 
Nociones 
preliminares 
y elementos 
de una deuda 
Reconoce las 
diferencias entre 
deuda-préstamo y 
crédito.
Iden ca los 
principales 
elementos de una 
deuda: interés, 
mora. 
Iden ca, 
valora y pone 
en su propio 
contexto las 
nociones de 
deuda y sus 
elementos. 
Ac vidad 1: 
1.1. Presentación de una pequeña 
historia o caso 
1.2. Mostrar todas las chas D1
Pedir que traten de de nir cuál 
creen que es el signi cado de cada 
palabra y dar ejemplos. 
-Ejercicio grupal 
-Iden cación 
de experiencias 
previas.
-Reconocimiento 
de debilidades 
propias a 
mejorar 
-Re exión 
personal 
Fichas D1 10 min 
53
Situación de 
aprendizaje
Obje vo
Competencias, 
capacidades y 
habilidades
Ac vidad (es) Estrategia Recursos Tiempo 
2. Usos de un 
crédito
Determina la 
importancia de 
solicitar un 
préstamo en el 
momento 
adecuado y para 
el bien adecuado 
a través del 
análisis propio de 
la capacidad de 
endeudamiento.
Iden ca la 
diferencia entre 
bienes pasivos y 
ac vos y las 
ventajas y 
desventajas de 
cada uno.
Revalora el buen 
uso de un crédito y 
lo relaciona con el 
bienestar familiar.
Ac vidad 2:
2.1. En grupos, para los casos 
presentados, determinar qué 
opciones tengo de “ nanciar” la 
compra de los bienes. 
Ac vidad 3:
3. 1. De manera individual, 
determinar cuál es su capacidad 
aproximada de endeudamiento. 
-Ejercicio 
lúdico 
-Iden cación 
de prác cas 
previas
Presentación 
de conceptos
Construcción 
de 
conclusiones 
personales 
Fichas D2 15 min 
3. Fuentes de 
crédito 
Conoce, 
diferencia y 
decide de manera 
informada y 
responsable los 
compromisos 
sobre su opción 
de fuente de 
crédito. 
Iden ca sus 
necesidades de 
crédito reales
Reconoce las 
principales 
caracterís cas de 
las fuentes 
disponibles y 
realiza el match 
con sus 
posibilidades de 
compromiso.
Ac vidad 4:
4. 1. En grupos, determinar las 
ventajas y desventajas de cada 
fuente de crédito presentada. 
Ejercicio 
grupal-
reconocimien
to de saberes 
y experiencias 
previos 
Fichas en 
blanco 
15 min 
Situación de 
aprendizaje
Obje vo
Competencias,
capacidades y 
habilidades
Ac vidad (es) Estrategia Recursos Tiempo 
4. Costos de 
crédito 
Iden ca los 
costos reales 
de cada 
fuente de 
crédito e 
iden ca su 
mejor opción.
Es capaz de analizar y 
comparar los dis ntos 
costos de las diferentes 
fuentes de crédito y 
selecciona con criterios 
nancieros la opción que 
mejor se adapta a sus 
necesidades. 
Ac vidad 5:
5.1. En grupos, las par cipantes 
drama zan la solicitud y el pago de 
un préstamo. Cada grupo drama za 
una fuente de crédito, mientras los 
demás grupos van iden cando 
cuáles son los costos.
Al nal el facilitador cierra la idea 
clasi cando los costos enumerados 
en costos directos e indirectos. 
Ejercicio lúdico: 
Iden cación de 
saberes y prác cas 
previos.
Construcción grupal 
de aprendizaje
D3 15 min
5. Productos 
nancieros de 
crédito
Reconoce y 
analiza los 
riesgos y 
usos 
adecuados de 
los productos 
nancieros 
de crédito 
para el 
cumplimiento 
de sus metas. 
• Comprende los 
bene cios del uso 
adecuado de productos 
nancieros de crédito y 
los adapta a sus 
necesidades .
• Asume los riesgos 
responsablemente y 
decide 
independientemente 
sobre ellos. 
Ac vidad 6:
6.1. En grupos, las par cipantes 
iden can y muestran sus 
experiencias con productos 
nancieros de crédito.
Ac vidad 7:
7.1. Iden ca cuáles son sus deudas 
actuales y en qué empo se pagarán. 
Ejercicio lúdico: 
Iden cación de 
saberes y prác cas 
previos.
Construcción grupal 
de aprendizaje
- 10 min
54
55
Situación de 
aprendizaje
Obje vo
Competencias,
capacidades y 
habilidades
Ac vidades Estrategia Recursos Tiempo 
6. 
Obligaciones y 
compromisos 
de un 
préstamo. 
Reconoce y 
analiza las 
obligacione
s y 
compromis
os de un 
préstamo. 
Comprende y es 
capaz de asumir las 
obligaciones y riesgos 
de una deuda.
Valora las 
consecuencias 
posi vas y nega vas 
de cumplir adecuada 
o inadecuadamente 
con un compromiso 
de pago en su 
entorno.
Ac vidad 8 :
8.1. En grupos, leer los 
pequeños casos que se les 
entregará y completar el 
nal. 
Ejercicio lúdico 
grupal
Re exión personal y 
grupal
D4 20 min 
CIERRE
Repaso y 
compromiso
Organiza y 
estructura 
el trabajo 
realizado 
para 
programar 
sus 
acciones
• Organiza su 
aprendizaje: ideas –
acciones.
• Plani ca sus 
procesos personales 
y familiares para 
emprender acciones 
concretas.
• Asume su rol en el 
cambio esperado y 
asume su liderazgo.
Ac vidad 9:
9.1. Ejercicio: “Hoy yo 
aprendí…”
En círculo, con una pelota, se 
irá pasando, y cuando a una 
le toque la pelo ta, dirá 
“Hoy yo aprendí …(las 
lecciones aprendidas)”. 
• Ejercicio lúdico 
• Organización de 
aprendizaje
• Compromiso 
personal 
- Hoja 
resumen de 
temas 
tratados: 
Ideas 
fuerza
15 min 
57
Introducción
Indicaciones 
Saludar e indicar a las participantes ubicarse en sus asientos. Dar las gracias por haber 
decidido venir. 
Indicar que la sesión durará alrededor de dos horas y tendrá un intermedio de diez minutos.
Actividad previa de recepción y presentación
 
Yo narrador: Se pide que un grupo de participantes dramatice la situación que el facilitador 
empezará a narrar y que será completada por otro grupode participantes. Esta debe ser una 
narración en la que “Karlita” afronta diversas opiniones de sus parientes y amistades en 
relación con las metas financieras que se van proponiendo.
Ejemplo: 
Facilitador: “Hoy Karlita se levantó de muy buen ánimo, y empezó haciendo su presupuesto. 
Llamo a Luchito su hijo de quince años para enseñarle y que juntos pudieran presupuestar sus 
gastos; sin embargo, Luchito le dijo que no tenía tiempo y que no le interesaba hacer el presu-
puesto, y entonces…”
Participante 1: continúa la narración…
Participante 2: continúa la narración...
Facilitador: “Entonces, llega a la casa de Karlita su comadre Juana y le pregunta qué es ese 
cuadro pegado en su pared…”
Participante 3: continúa la narración...
(Mientras todos los participantes van narrando, las acciones se van dramatizando por otro grupo)
En esta actividad se tratará de estimular el autocontrol y manejo de emociones de las 
participantes. 
En esta actividad se busca que las participantes comuniquen los inconvenientes que pueden 
haber tenido al tratar de realizar los cambios personales y familiares en relación con sus 
finanzas. Por ejemplo, quizá han afrontado situaciones en las cuales sus familiares o personas 
cercanas a ellas no valoran el conocimiento o el esfuerzo que ellas están realizando y los 
menosprecian. Al mismo tiempo, se darán algunas recomendaciones para no dejar que ese 
tipo de influencias no les permitan avanzar. 
Idea a desarrollar (PPT 1)
A veces la familia o amistades no comprenderán al mismo tiempo que nosotras la importancia 
de cuidar y manejar nuestras finanzas, y de todos los esfuerzos que se debe realizar para 
conseguir exitosamente nuestras metas. A veces, no escucharemos buenos comentarios, pero 
eso no debe pararnos. Ante ello, tampoco debemos reaccionar mal, pues debemos compren-
der que no todos le damos la misma importancia a todo y que cambiar cuesta mucho. Noso-
tras debemos ser pacientes y, como agentes de cambio en nuestra familia, debemos ser 
constantes en nuestras enseñanzas, en compartir lo que vamos haciendo y lo que vamos 
logrando, así más temprano que tarde, todos verán que nuestros esfuerzos no fueron en vano 
y empezarán a valorarlos y a ser parte de ellos. 
 
58
1. Nociones preliminares y elementos de una deuda 
Indicaciones 
Este acápite inicia con un ejercicio lúdico: ACTIVIDAD 1 (PPT2-PPT3), mediante el cual se 
busca que las participantes muestren sus conocimientos previos acerca de los elementos de 
una deuda. 
Luego, se desarrollarán los conceptos prácticos de cada elemento mostrado. 
Idea fuerza
Somos agentes de cambio, y los cambios requieren tiempo y voluntad. No dejemos que nada 
menosprecie nuestras ganas de mejorar y mirar siempre adelante. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 1 (PPT 2 PPT3)
Se entrega a las participantes unos casos muy cortos que deben leer en grupos y analizar para 
luego identificar qué elementos pueden encontrar en cada caso.
Luego de tres minutos de análisis grupal, se pide que lean el caso en voz alta y expongan 
cuáles son aquellos elementos que encontraron.
Finalmente, el facilitador presenta las cartillas (DEUDA, CRÉDITO, PRÉSTAMO, INTERÉS, MORA) 
con los conceptos para describirlos y compararlos con ayuda del PPT3. 
Idea fuerza
El primer paso para empezar a manejar adecuadamente una deuda es comprender y entender 
todos sus elementos y así empezaremos a manejar con cuidado cada uno de ellos y asumir 
sus responsabilidades y riesgos. 
59
Conceptos por desarrollar:
CRÉDITO: es la cantidad límite de dinero que una institución financiera o una persona pone a 
nuestra disposición: “En la bodega de la esquina yo tengo un crédito de hasta cien soles por 
mes”.
PRÉSTAMO: es la cantidad de dinero que tomamos del crédito del que disponemos: “De los 
cien soles de crédito que tengo en al bodega, este mes he utilizado cuarenta; es decir, tengo 
un préstamo de cuarenta soles”.
DEUDA: es el compromiso de pago que se asume al tomar un préstamo: “El bodeguero me ha 
dado ese crédito, porque siempre he cumplido con la obligación de devolverle lo que es suyo y 
porque mi compromiso personal de cumplir con mis deudas me ha dado una buena 
reputación”.
INTERÉS: es el cobro adicional que una institución financiera o persona realiza por prestarnos 
dinero, esto se da porque ese dinero que me está prestando le podría servir para alguna 
inversión que le genere más dinero: “El bodeguero y yo hemos acordado que por cada diez 
soles semanal que use de mi crédito, le pagaré un sol más”
MORA: es la penalidad que debo pagar por no cumplir a tiempo con mis compromisos de pago: 
“El bodeguero y yo hemos acordado que si me demoro más de un mes en pagarle, debo darle 
cinco soles más”
Formemos grupos de cuatro o cinco participantes.
2. Uso adecuado del crédito
Indicaciones 
Para introducir este acápite y conectarlo con el anterior, se realiza la siguiente relación: “Ahora 
que conocemos qué es una deuda y cuáles son sus elementos veamos cómo se usan de 
manera que me otorguen beneficios y no preocupaciones”.
Este acápite inicia con ejercicio grupal que permite reconocer los saberes y experiencias 
previos de las participantes para, a partir de ellos, construir un nuevo aprendizaje. 
Finalmente, se construyen saberes acerca de para qué, cuándo y cuánto se debe solicitar 
prestado. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 2 (PPT 4)
Repartir las tarjetas imágenes y casos de compras a financiar a los mismos grupos antes 
formados.
Pedir a cada grupo que presente las opciones de financiamiento que tienen para los bienes 
presentados. Preguntar: ¿Cómo podrían financiar la compra de ese bien? y ¿Cuál sería la mejor 
opción?
Luego, pedir que una o dos participantes de cada grupo expongan las ideas del equipo.
Una vez que el facilitador realice el análisis de financiamiento de los bienes pasivos y activos 
que las participantes propusieron, explicar la diferencia entre los bienes pasivos y activos y 
clasificar las cartillas antes dadas. 
“Para adquirir bienes que me den ganancias”
60
61
Conceptos por desarrollar (PPT5, 6,y 7)
¿Cuándo pedir un préstamo o usar un crédito?
Debemos recordar que para cualquier bien que deseemos adquirir o inversión por realizar, 
siempre la mejor opción es el ahorro. La meta de ahorro ayuda a conseguir esos bienes y a 
realizar mejores inversiones sin correr demasiados riesgos. 
Sin embargo, a veces se puede llegar a adquirir un bien o empezar con una inversión más 
rápido gracias a un préstamo, siempre y cuando, tengamos la capacidad de cumplir responsa-
blemente con el pago de la deuda y que me informe sobre todos los costos del préstamo y las 
condiciones y los asuma. 
¿Para qué pedir un préstamo o usar un crédito?
Cuando se busca usar un crédito o pedir un préstamo, generalmente es para adquirir un bien o 
pagar un servicio. Volvemos a repetir que la mejor opción siempre será ahorrar. Sin embargo, 
si ya hemos decidido usar un crédito, debemos asegurarnos de que no estemos adquiriendo 
bienes pasivos con dinero que no es nuestro:
Bien pasivo: es un bien que se consume o utiliza y se gasta o acaba. No me rinde ni rendirá 
ganancias, y su valor disminuye con el tiempo. Por ejemplo: alimentos, electrodomésticos 
del hogar, etc. 
Bien activo: es un bien que sí me rendirá ganancias o que puede aumentar su precio. Por 
ejemplo: una fotocopiadora, un terreno, etc.
Por ejemplo: quiero realizar una inversión para abrir una tienda de juguetes, llevo ahorrando 
cinco meses, pero para ahorrar todo mi capital, me faltarían cinco meses más de ahorro. En un 
mes será Navidad y si para entonces ya tengo mi tienda de juguetes, probablemente, mis 
ventas serán altas y recuperaré mi inversión rápidamente. En ese caso, pedir un préstamo 
para completar mi capital, sí podría ser adecuado. Solo me aseguraré de que mis cuotas no 
sean mayores al monto que he demostrado que puedo ahorrar lo cinco meses anteriores. Me 
informaré muy bien acerca de los costos, pues al final sumando los costos de mi préstamomi 
inversión será mayor a la opción de ahorrar todo mi capital. 
Idea fuerza
Si solicito y uso un préstamo para un bien/servicio activo, y que previamente he analizado y 
estoy segura de que será rentable, entonces un préstamo me traerá enormes beneficios. Sin 
embargo, si uso mi préstamo en un bien/servicio pasivo y sin previo análisis, muy probable-
mente, será una gran preocupación para mí y mi familia. 
 
 ¿Cuál es el monto máximo de crédito que debo usar o el monto máximo de dinero que 
puedo pedir prestado?
Si tenemos a disposición un crédito por cierto monto, eso no significa que realmente somos 
capaces de endeudarnos por el total de ese monto. Por ejemplo: si una cooperativa me da una 
línea de crédito de milsoles, no necesariamente seré capaz de endeudarme por mil soles. 
62
 
Si hemos planificado adecuadamente nuestro préstamo, solo debemos pedir y recibir un 
monto por ese préstamo.
Debemos pedir un préstamo en el cual los montos de cada cuota no excedan a mi capacidad 
de endeudamiento mensual, la misma que se ha probado tener mediante nuestro presupuesto 
al menos durante cuatro meses atrás. 
 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 3 (PPT 8)
Repartir los formatos individuales.
Pedir a las participantes que recuerden y analicen su capacidad de endeudamiento, luego 
recordar y anotar sus deudas pendientes, sus cuotas y el tiempo en que terminarán de 
pagarlas. 
Idea fuerza
Para saber cuál es mi capacidad de endeudamiento, no hay una fórmula mágica, la debo 
descubrir en relación a cómo ha resultado mi presupuesto en los últimos cuatro meses por lo 
menos. 
Formemos grupos de cuatro o cinco participantes
2. Uso adecuado del crédito
*Imágenes para la actividad 2
63
2. Uso adecuado del crédito
2. Uso adecuado del crédito
Determino mi capacidad de endeudamiento
Actividad 3: 
De manera individual, observe el formato que se el 
entregó. 
Revise su presupuesto, y con base en él, determine cuál 
es su capacidad de endeudamiento. 
Ahora, en grupo, compartan su trabajo. 
64
*Cada grupo debe trabajar un
 formato a modo de ejemplo.
Formato #1 “Mis deudas”
Este formato se entrega a 
las participantes para ser 
utilizadas en casa.
Un plan de pagos es un 
cronograma que me ayuda 
a pagar a tiempo mis 
deudas.
65
3. Fuentes de crédito 
Indicaciones
Para introducir este acápite y conectarlo con el anterior, se realiza la siguiente relación: “Ahora 
que sabemos cómo usar adecuadamente un préstamo o una línea de crédito, veamos ¿Cuáles 
son las fuentes de crédito de las que disponemos? Para ello, veremos algunas opciones y 
analizaremos sus ventajas y desventajas”.
Este acápite inicia con ejercicio grupal que permite reconocer los saberes y experiencias 
previos de las participantes para, a partir de ellos, construir un nuevo aprendizaje. 
Finalmente, se trabajan ejemplos en grupos para que cada participante pueda identificar qué 
tipo de crédito usar en relación con las necesidades de financiamiento. 
 
Conceptos por desarrollar (PPT 5)
Instituciones Financieras Reguladas: Son aquellas instituciones que otorgan distintos 
productos y servicios financieros y que están autorizadas y supervisadas por instituciones 
públicas. bancos, financieras, cajas rurales, cajas municipales y algunas cooperativas. 
Estas instituciones hacen que se genere un historial crediticio, además se analiza mi compor-
tamiento al pagar préstamos, mi línea de crédito crece y los intereses que se cobran pueden 
bajar según mi comportamiento. Si bien estas instituciones suelen pedir varios requisitos y 
documentos sobre mis ingresos, son más seguras. 
Instituciones Financieras No Reguladas: Son aquellas instituciones que dan distintos produc-
tos y servicios financieros, pero que no están autorizadas ni supervisadas por instituciones 
públicas. Algunas cooperativas, ONG, algunas casas de empeño. Estas instituciones no suelen 
pedir muchos requisitos o documentos, pero no generan historial crediticio y los intereses 
pueden ser muy altos. 
Prestamistas: Aquellas personas que tienen como actividad económica prestar dinero y, por 
ende, cobran intereses por él o piden algún tipo de garantía. El gran problema puede ser, que 
es un préstamo muy personal que nos puede generar problemas, pues si no se cumple a 
tiempo, pueden generar hostigamiento y hasta extorsión.
Indicaciones para la ACTIVIDAD 4 (PPT 5)
Ejercicio grupal 
Formar cuatro grupos de cuatro o cinco participantes.
Entregar a los grupos fichas en blanco y entregar una fuente de crédito.
 
Pedir que escriban las ventajas y desventajas que, con base en sus conocimientos y expe-
riencias, ellas han podido notar sobre el tipo de fuente de crédito que les ha tocado. 
Dar cinco minutos para que realicen la discusión y escriban sus conclusiones.
Pedir a dos representantes que peguen en el cuadro general sus ventajas y desventajas y 
que expliquen lo que han escrito. 
66
Idea Fuerza
Si bien siempre que cumplimos con nuestras obligaciones de pago evitaremos cualquier clase 
de problemas, lo más importante es saber cuáles son las fuentes crédito más adecuadas para 
el tipo de necesidad de crédito que tenemos. Asimismo, siempre se debe tener en cuenta los 
riesgos financieros y no financieros que se asumen con cada fuente de crédito. 
67
4. Costos del crédito 
Indicaciones
Para introducir este acápite y conectarlo con el anterior, se realiza la siguiente relación: “Ahora 
que sabemos cuáles son las fuentes de crédito, analicemos cuáles son los costos de un prés-
tamo, solo así sabremos elegir correctamente”.
Este acápite inicia con un ejercicio lúdico que permite conocer cuáles son las experiencias de 
las participantes en relación con cumplimiento de una deuda y cómo guiarlas. 
Conceptos por desarrollar (PPT 6)
Costos Directos: Son aquellos costos del préstamo relacionados directamente con el monto 
prestado: Tasa de interés, seguro de desgravamen y, cuando corresponda, mora. 
Costos Indirectos: Son aquellos costos que no se relacionan, directamente, en el préstamos. 
Por ejemplo: Al solicitar el préstamo, todos los costos de los documentos a preparar, pasajes, 
tiempo dedicado a los trámites y pagos, entre otros. 
Idea Fuerza
Para analizar adecuadamente y seleccionar la fuente de crédito que más nos convenga, se 
deben tener en cuenta todos los costos directos e indirectos, pues si solo nos fijamos en los 
costos directos, y los costos indirectos resultan ser muy altos, nuestro préstamo termina 
costando mucho más de lo que pensamos. 
Indicaciones para la ACTIVIDAD 5 (PPT 6)
Ejercicio grupal 
Formar cuatro grupos de cuatro o cinco participantes.
Asignar a cada grupo un tipo de fuente de crédito.
Pedir a cada grupo que dramaticen o representen una solicitud de préstamo y, luego de un 
tiempo, el pago de una cuota de ese préstamo. 
Observar que en cada grupo se tenga en cuenta los costos directos e indirectos. Para ello, 
mientras trabajan, el facilitador puede acercarse a cada grupo y guiarlas para que tengan 
en cuenta todos los costos del préstamo. 
Después de ocho minutos, pedir que dramaticen la situación creada.
Al finalizar cada dramatización, preguntar al auditorio qué costos han identificado, pedir al 
grupo que los anote en fichas en blanco y que los peguen en el rotafolio. 
“El uso de crédito tiene costos directos e indirectos que siempre se deben tener claros ”
68
69
5. Productos financieros de Crédito 
Indicaciones
Para introducir este acápite y conectarlo con el anterior, se realiza la siguiente relación: “Ahora 
que tenemos muy claro cuáles son los costos a tener en cuenta en un préstamo, veamos qué 
productos de crédito existen y cuáles son sus características”.
Este acápite inicia con un ejercicio lúdico que permite conocer cuáles son las experiencias de 
las participantes en relación con productos financieros de crédito. 
Conceptos por desarrollar (PPT 8)
Operaciones de Crédito: A las operaciones de crédito se les llama también operaciones 
activas. Las operaciones activas