Relatorio_de_Sustentabilidade_Caixa_2016_ES

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INFORME dE SOStENIbIlIdad Caixa
Índice
4 introduCCión
6 El año en números
8 Mensaje de la presidencia
16 Gobernanza 
y liderazGo
19 Modelo de gobernanza
23 Ética e integridad
27 Riesgos
30 Quién haCe Caixa
32 Nuestra gente
33 desarrollo humano
38 Seguridad y salud 
ocupacional
40 dediCaCión 
al Cliente
40 tecnología y seguridad
50 desempeño 
eConómiCo-
finanCiero
52 desempeño y activos
58 más Que 
un banCo
59 Fomento a la ciudadanía
62 apoyo al trabajador
68 Ciudades sostenibles 
y vivienda
72 Incentivo a la cultura 
y al deporte
76 la vida pide más 
sostenibilidad
79 Sostenibilidad 
en los negocios
87 Fondo socioambiental 
CaIXa
90 desarrollo 
de las comunidades
93 Ecoeficiencia ambiental
100 informe y 
materialidad
105 Índice de contenido 
de GRI
113 anexo
131 Informaciones 
corporativas
10 Caixa
12 Modelo de negocios
Índice
3
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA Índice
Índice
introduCCión
4
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA Índice
introducción
bienvenido al Informe de 
Sostenibilidad 2016 de CaIXa. 
Este documento se elaboró con 
base en las directrices de la 
Global Reporting Initiative (“GRI”) 
considerando los indicadores y 
datos de gestión más relevantes 
desde el punto de vista de la 
Institución y sus públicos de interés.
El documento presenta informaciones 
relativas al año 2016, con 
informaciones financieras y 
no financieras, tales como las 
correspondientes a gobernanza 
corporativa, las medidas de impacto 
social y las inversiones ambientales, 
y también destaca los programas 
enfocados en el ciudadano y 
en el trabajador brasileño, que 
ponen en práctica el eslogan 
"CaIXa es más que un banco".
¡Que disfrute la lectura!
introducción
5
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA Índice
el año en números
Vea a seguir los destaques que 
resumen los proyectos y resultados de 
CAIXA en sus temas materiales de gestión
r$ 4.100 
millones 
de ganancias líquidas, bajo impacto del 
escenario macroeconómico desafiante
desempeño 
eConómiCo-finanCiero
R$ 2,1billones
activos administrados por CaIXa
r$ 1,3 billones
activos propios del banco
R$ 709.300 
millones
Saldo de la cartera de crédito amplia
2,88 % 
es el índice de mora total + 90 días, inferior 
al promedio del mercado, que es de 3,71 %.
PROGRaMa dE INtEGRIdad CaIXa
Elaborado en el contexto de 
la construcción de la Política 
anticorrupción del banco, el 
programa se basa en 5 principios 
Quién haCe Caixa
r$ 3,9 
millones
invertidos en incentivos a la 
enseñanza superior, lo que benefició 
a más de 1000 empleados.
+ de 90.000
empleados de CaIXa participaron en cursos 
y capacitaciones durante el año, con un 
total de 4,8 millones de horas-clase.
19,2 %
de los empleados (todos titulares de cargos 
de gerencia) movilizados en el segundo 
ciclo de evaluación de desempeño.
11 de los 21 dIRECtORIOS dE 
la INStItuCIóN EStáN SIENdO 
EvaluadOS CON RESPECtO a 
RIESGOS dE CORRuPCIóN
+ del 61 %
de los empleados comprometidos con la 
verificación de conocimiento del Código de 
Conducta de los Empleados y dirigentes.
3500 
empleados pasaron por la verificación de 
conocimiento del Código de Ética CaIXa
inGresos de las 
operaCiones a Crédito 
2014
2015
r$ 66.300 
millones
r$ 86.600 
millones
r$ 94.200 
millones
2016
Gobernanza y liderazGo
6
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA Índice
introducción
más Que un banCo
40 millones 
de familias y 
143,9 millones 
de personas 
registradas 
en la base del 
registro Único
13,6 millones
de familias de 5.449 municipios atendidas 
por el Programa bolsa Familia
50 años
del Fondo de Garantía por tiempo 
de Servicio, con recaudación bruta 
récord: R$ 119.100 millones
R$ 70.000 
millones
invertidos por el Fondo de Garantía 
por tiempo de Servicio en las áreas de 
vivienda, saneamiento e infraestructura
356.993
nuevas unidades residenciales 
contratadas en el Programa 
R$ 261,6 
millones 
en inversiones como apoyo al 
deporte brasileño en 2016
la vida pide más 
sostenibilidad
105 
pareceres socioambientales elaborados 
para análisis de clientes persona 
jurídica, en grandes operaciones
R$ 100 
millones
previstos en el proyecto de energía 
renovable en sucursales, que comprenden
195 unidades en los próximos años. 
En 2016 se finalizaron 41 unidades
18 
territorios brasileños beneficiados con 
la estrategia desarrollo Integrado y 
Sostenible del territorio (dISt)
r$ 24,7 
millones
en inversiones del Fondo Socioambiental 
CaIXa, que comprenden
11 acuerdos 
de cooperación financiera
R$ 390 
millones
en nuevos contratos de microcrédito 
productivo orientado 
en cAiXA, la sostenibilidad se 
integra a la cartera de productos y 
servicios, a la monitorización de los 
impactos y a la inversión social
introducción
7
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA Índice
la trayectoria de más de 150 años de CaIXa 
siempre estuvo marcada por la promoción de la 
ciudadanía y del desarrollo sostenible de brasil, 
ya sea como institución financiera, como agente 
de políticas públicas o como socia estratégica del 
Estado brasileño. actualmente, ocupa una posi-
ción consolidada en el mercado como empresa 
de gran porte, sólida y moderna, que no pierde 
de vista su confianza en el potencial humano y en 
la idea de que la vida pide más que un banco.
Por eso, en 2016 se mantuvo centrada en los sec-
tores estratégicos que contribuyen al desarrollo 
nacional y a la reducción de las desigualdades 
sociales y regionales. también desempeñó un pa-
pel importante en la inversión en infraestructura y 
en el estímulo al restablecimiento del dinamismo 
de la economía de brasil, desafío fundamental de 
nuestro presente. Por medio de la concesión de 
crédito inmobiliario, la financiación de la produc-
ción y del consumo e iniciativas en las áreas de 
saneamiento e infraestructura, CaIXa reforzó su 
vocación de creer en la capacidad de superación 
de brasil a pesar de los escenarios adversos, lo 
que se nota con el aumento del 4,4 % en el sal-
do de la cartera de crédito, que ascendió a R$ 
709.300 millones en 2016. 
al pagar aproximadamente 167 millones de be-
neficios sociales relacionados con programas de 
transferencia de ingresos en 2016, CaIXa aplicó 
más de R$ 28.500 millones en recursos para er-
radicar la pobreza y mejorar la distribución de 
ingresos entre la población brasileña. El programa 
bolsa Familia por sí solo fue responsable de apro-
ximadamente el 95 % del volumen de pagos y del 
mensaje de la presidencia G4-1, G4-2
96 % del valor total de las transferencias, lo que 
benefició a 13,6 millones de familias. Por su par-
te, los programas destinados al trabajador brasi-
leño repartieron aproximadamente R$ 54.000 mil-
lones en 2016 con el pago de más de 62 millones 
de beneficios. El Fondo de Garantía por tiempo 
de Servicio (FGtS) cumplió 50 años de existencia 
en 2016 y registró una recaudación bruta récord: 
R$ 119.100 millones. 
también hubo más de R$ 7900 millones en tras-
paso de recursos de la unión para la ejecución 
de proyectos, adquisiciones y obras públicas, lo 
que significó un aumento del 17 % con respecto 
al año anterior. En términos de nuevas contrata-
ciones, se produjo un salto del 52 %. En 2016, 
CaIXa también desembolsó R$ 12.100 millones 
en 64 contrataciones de financiación para obras 
de saneamiento e infraestructura. El banco contra-
tó aproximadamente 357.000 nuevas unidades 
del Programa Minha Casa Minha Vida, con un 
crédito total de R$ 41.500 millones. a lo largo 
del año, entregó más de 277.000 unidades pron-
tas que se habían contratado anteriormente. Para 
la vivienda rural, CaIXa contrató 18.600 nuevas 
unidades y entregó otras 19.000 ya prontas. Son 
números que demuestran la dimensión del impacto 
social del banco, así como también la adhesión 
de sus prácticas de negocios a los valores que lo 
fundamentan desde el siglo XIX.
las ganancias netas de 4.100 millones obtenidas 
en 2016 son resultado, en gran medida, del au-
mento de los ingresos con prestación de servicios 
y del control de los gastos administrativosy opera-
tivos. la búsqueda de la eficiencia en la gestión, 
en todos los niveles de la empresa, concentró mu-
chos de los esfuerzos de 2016. Se realizaron la 
revisión y la automatización de procesos, inversio-
nes en actualización y adquisición de nuevos sis-
temas tecnológicos, al tiempo que se fortalecieron 
los mecanismos de control y de gestión de riesgos, 
incluso socioambientales.
también hubo avances en la adopción de buenas 
prácticas relacionadas con el modelo de gober-
nanza corporativa, lo que permitió perfeccionar 
el desempeño de la empresa y, al mismo tiempo, 
proteger los derechos de todas las partes interesa-
das. El lanzamiento del Programa de Integridad 
Gilberto occhi
Presidente de 
CaIXa
8
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA Índice
MensAje de lA presidenciA
CaIXa, que consolida los instrumentos y las ac-
tividades de control relativas a la gestión de ries-
gos de fraude y corrupción, pone de manifiesto el 
compromiso de la institución con el combate siste-
mático a la participación en actos ilícitos, tanto en 
su forma activa como pasiva. En ese proceso, el 
compromiso y la capacitación de los proveedores 
y redes de socios han sido fundamentales. 
Consolidar y avanzar son, por lo tanto, las pa-
labras que impulsan a CaIXa en la actualidad. 
Para concretizar la estrategia de llegar a ser aún 
más fuerte, eficiente y rentable, la empresa invierte 
constantemente en la capacitación de sus emplea-
dos, en la formación de liderazgos, en la diversi-
dad y en iniciativas alineadas con los anhelos de 
las nuevas generaciones, con el objetivo de poten-
ciar la capacidad de trabajo y la realización de 
cada uno de sus trabajadores. Estos deben cada 
vez más ser protagonistas de actividades que co-
necten al banco con el futuro, que dialoguen con 
una sociedad en constante cambio, mejoren la ex-
periencia del cliente y hagan que CaIXa sea cada 
vez más sencilla, ágil, integrada e innovadora.
Para CaIXa, el fortalecimiento de la relación con 
sus clientes y la mejora continua de sus servicios 
son de vital importancia. En 2016, el Servicio de 
atención al Cliente y asuntos Internos concentra-
ron la mayor parte de las demandas de nuestros 
clientes — sin necesidad de acceso a canales 
externos—, lo que demuestra el aumento de la 
confianza en los canales que CaIXa pone a dis-
posición. Este es el reflejo de los esfuerzos corpo-
rativos recientes para perfeccionar los productos 
y servicios, como tarjetas de crédito, Internet ban-
king, beneficios sociales y atención de las centra-
les telefónicas. 
El mundo vive un ciclo intenso de innovación y 
creatividad, con potencial para transformar radi-
calmente la manera en la que los bancos hacen 
negocios y prestan servicios. Pensar el futuro y 
tomar decisiones hoy es esencial para asegurar 
que CaIXa continúe contribuyendo de manera 
decisiva al desarrollo de brasil. Eso pasa también 
por la implementación continuada de una agen-
da de sostenibilidad enfocada en las personas, el 
planeta y la prosperidad y basada en una visión 
de negocios que penetre en toda la organización 
y considere los intereses de todos los implicados.
así, además de dar continuidad al análisis de 
criterios socioambientales en las decisiones de 
inversión y la evaluación de estos requisitos para 
la concesión de crédito a proyectos de pequeño, 
mediano y gran porte, CaIXa lanzó, en 2016, el 
“desafío de Negocios de Impacto Social”, que se 
centra en la educación financiera y en servicios 
financieros para todos. El Fondo Socioambiental 
CaIXa (alimentado por una fracción de las ga-
nancias netas de la empresa), a su vez, firmó once 
acuerdos de Cooperación Financiera, lo que sig-
nificó el comprometimiento de casi R$ 25 millones 
en proyectos y medidas de carácter social y am-
biental para la población de bajos recursos. En 
las áreas contempladas por Minha Casa Minha 
Vida y en la región de tráfico de la sucursal-barco 
Ilha do Marajó, la aplicación de la estrategia de-
sarrollo Integrado y Sostenible del territorio (dISt) 
ha fortalecido a la gobernanza, articulando y 
revitalizando redes sociales, democratizando las 
relaciones e integrando políticas públicas en esas 
localidades. En asociación con la Secretaría Na-
cional de vivienda (SNH, por sus siglas en por-
tugués) del Ministerio de las Ciudades, CaIXa 
discute temas de calidad y sostenibilidad para la 
concepción, la implementación y la posocupación 
de nuevos emprendimientos de viviendas, con el 
propósito de aprovecharlos como generadores de 
desarrollo urbano y socioambiental.
Esas y otras iniciativas integran este informe, que 
presenta los resultados económicos, sociales y am-
bientales obtenidos por CaIXa en 2016. Ese de-
sempeño refleja el trabajo comprometido e incan-
sable de todos los empleados y colaboradores, a 
quienes agradecemos por el reconocimiento que 
CaIXa obtuvo ante la sociedad como una de las 
empresas que más contribuye al crecimiento de 
brasil y a la mejora de la calidad de vida de los 
brasileños. agradecemos también a nuestros clien-
tes y socios por la confianza y la fidelidad con 
la que nos impulsan en la constante búsqueda de 
perfeccionamiento, tan esencial para el desarrollo 
de la institución y de brasil. 
en un año 
de escenario 
macroeconómico 
difícil, cAiXA 
entregó resultados 
acordes con su 
trayectoria.
r$ 25 
millones 
en proyectos y medidas de 
carácter social y ambiental para 
la población de bajos recursos
MensAje de lA presidenciA
9
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA Índice
En EstE capítulo
 Modelo de negocios
caIXa
difusión y RepoRte 
de infoRMaciones
gestión de pRácticas 
adMinistRativas y de la 
cadena de suMinistRo
foMento del desaRRollo 
sostenible
gobeRnanza
gestión de Riesgos 
socioaMbientales
Relación y coMpRoMiso con 
las paRtes inteResadas
conEXIón con pRsa
este capítulo está alineado 
con las directrices:
10
Caixa
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍNDiCE
vinculada al Ministerio de Hacienda, caiXa es 
una empresa 100 % pública, con sede y juris-
dicción en brasilia, distrito federal. con activos 
propios evaluados en R$ 1,3 billones a fines de 
2016, ocupa el tercer lugar entre los principales 
bancos brasileños. actualmente dispone de más 
de 57.000 puestos de atención y una base de 
clientes con 82,9 millones de cuentacorrentistas 
y titulares de cajas de ahorro. G4-5
desde su creación, en 1861, caiXa se ha 
mantenido firme en su visión de ser más que 
un banco. actúa como una institución financiera 
presente en el diario vivir de millones de brasi-
leños, tanto en la prestación de servicios banca-
rios como en la operación de iniciativas del go-
bierno federal, en sectores como infraestructura, 
vivienda, saneamiento básico, programas socia-
les y de transferencia de ingresos. esa orienta-
ción estratégica, sumada a iniciativas en las 
áreas artística, cultural, educativa y deportiva, 
permite a caiXa contribuir al desarrollo de bra-
sil y a la mejora de la calidad de vida y la in-
clusión social de sus ciudadanos. G4-3, G4-4, G4-7
es, por ejemplo, la agente responsable de la 
operación de beneficios laborales, como el 
fgts, el programa de integración social (pis) y 
el seguro de desempleo. programas como bolsa 
familia —que beneficia a más de 13 millones 
de brasileños—, el fondo de financiación estu-
diantil (fies) y el programa Minha Casa Minha 
Vida también son operados por caiXa.  
también es competencia de la institución ofrecer 
soluciones financieras a productores rurales y 
sectores como el agronegocio, prestar servicios 
internacionales y actuar en la gestión de las lo-
terías, que destinan recursos a acciones sociales 
del gobierno federal.
alineadas con el compromiso histórico de la 
empresa de reducir las desigualdades sociales 
y regionales y de promover inversiones en bra-
LADO A LADO CON EL CIUDADANO
Con más de 150 años de historia, la 
Institución combina servicios financieros 
y apoyo al desarrollo del país
sil, en 2016, las actividades de la empresa se 
encargaron de inyectar R$ 732.700millones a 
la economía brasileña por medio de contrata-
ciones de crédito, de la operación de beneficios 
sociales y de la transferencia de ingresos y de 
inversiones en infraestructura propia, remunera-
ción de personal y asignación social de las lote-
rías, entre otros aspectos contemplados. 
durante el año, el banco obtuvo ganancias ne-
tas de R$ 4.100 millones y una expansión del 
13 % en los activos propios. G4-9
Una de las 
atribuciones 
de Caixa 
es operar 
programas de 
transferencia 
de ingresos, en 
colaboración 
con el Gobierno 
Federal.
MIsIón G4-56-56
actuar en la promoción de la 
ciudadanía y del desarrollo 
sostenible de brasil, en nuestro papel 
de institución financiera, agente 
de políticas públicas y asociada 
estratégica del estado brasileño.
ValoREs 
 § nuestro trabajo es importante para 
la sociedad.
 § nos enorgullecemos de trabajar en 
caiXa.
 § Juntos podemos más.
 § nuestras actividades se caracterizan 
por la ética.
 § Respetamos las ideas, las opciones y 
las diferencias de toda la sociedad.
 § el liderazgo se construye mediante el 
ejemplo.
 § somos innovadores en lo que 
hacemos.
Caixa
11
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍNDiCE
caiXa está presente en todo el territorio nacio-
nal con una red que incluye sucursales, casas 
de apuestas y pagos, corresponsalía bancaria, 
terminales de autoservicio, unidades móviles 
y sucursales-barco. actualmente, hay más de 
57.000 puestos de atención en brasil disponi-
bles para clientes con diferentes perfiles y ca-
racterísticas. además, el banco está presente en 
el exterior en más de 20 países, donde presta 
servicios como retiro del fgts, comercio exte-
rior y crédito inmobiliario.
actualmente, la institución cuenta con dos su-
cursales-barco: sucursal-barco chico Mendes, 
inaugurada en el año 2010, y sucursal-barco 
ilha do Marajó, que inició operaciones en 
2014. las unidades atienden regiones costeras 
y brindan servicios bancarios y de ciudadanía 
a la población que vive en áreas de difícil ac-
ceso en los estados de amazonas y pará. cai-
Xa también cuenta con ocho camiones-sucursal 
que brindan atención itinerante, en particular al 
agronegocio, en eventos y ferias.
MODELO DE NEGOCIOs G4-4, G4-8, G4-Fs6
sERVIcIos 
bancaRIos
caiXa mantiene 
actualmente una base 
de 82,9 millones de 
cuentacorrentistas 
y titulares de cajas 
de ahorro. de ese 
total, 4,6 millones de 
nuevos clientes fueron 
conquistados en 2016 
(más información en 
Dedicación al cliente).
pERsona juRídIca
el sector persona Jurídica 
de caiXa cuenta con líneas 
y modalidades de negocio 
que se dividen en cuatro 
categorías: Mediana y gran 
empresa (Mge), Micro y 
pequeña empresa (Mpe), 
operaciones internacionales 
y gobierno y Judicial (más 
información en Desempeño 
económico-financiero).
Desde sus orígenes, el Banco actúa como 
inductor de desarrollo económico y social
RED DE atENCióN 2016 
G4-9
Caixa NoRtE NoRDEstE CENtRo-oEstE sUR sUDEstE
sucursal 3.412 315 183 643 646 1.625
puesto de atención (pa) 837 119 51 109 273 285
sala de autoservicio 3.979 399 214 724 833 1.809
puesto de atención 
electrónica (pae) 2.172 482 189 362 494 645
casas de apuestas 13.080 1.136 807 3.076 2.292 5.769
corresponsalía caixa aquí 11.178 903 556 2.529 2.550 4.640 
banco 24 horas 19.868 1.685 1.198 3.702 1.827 11.456
caixa junto con el banco 
do brasil 2.953 428 303 704 557 961
total 57.474 5.465 3.500 11.850 9.473 27.186 
 
* las sumas informadas para “sucursal”, “puesto de atención (pa)”, “sala de autoservicio” y “puesto de atención electrónica (pae)” provienen del bacen.
12
Caixa
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍNDiCE
personas físicas, agroindustrias y cooperativas 
se benefician con las líneas de crédito Rural de 
caiXa, que usa recursos obligatorios de depó-
sitos al contado y recursos libres, además de 
líneas con traspaso del bndes, como el progra-
ma para construcción y ampliación de almace-
nes (pca), inovagro y Moderfrota. 
en 2016, además de las modalidades de fi-
nanciación, inversión y comercialización, cai-
Xa comenzó a ofrecer a las cooperativas de 
producción una opción de financiación enfo-
cada en el proceso de industrialización de los 
productos agropecuarios que englobaba costos 
como el de mano de obra, materiales auxiliares, 
cRédIto RuRal / 
agRonEgocIo
la actuación de caiXa 
en el sector de crédito 
rural abarca a todo el 
territorio nacional, con 
lo que el banco busca 
diferenciarse por la 
agilidad y simplicidad 
en la contratación. las 
propuestas pueden 
dirigirse a cualquiera 
de las 1.709 sucursales 
habilitadas para la 
concesión de crédito 
rural e incluso tratadas 
directamente en los 
camiones de agronegocio 
caiXa, que funcionan 
como sucursales móviles en 
eventos y ferias del sector.
Distrito 
FeDeral
4 | 5
sEptIEMbrE DE 2012
62 sucuRsalEs
DICIEMbrE DE 2016
1.709 sucuRsalEs
insumos, seguros e impuestos, entre otros. esa lí-
nea, cuyo límite es de R$ 400 millones, fue bien 
recibida por el mercado y es muy solicitada por 
las cooperativas, con miras al fuerte ritmo de 
inversiones en la ampliación y modernización 
de sus estructuras agroindustriales para la oferta 
de productos con valor agregado.
en total, en 2016 caiXa concedió R$ 5800 
millones para el crédito rural. el 74 % de ese 
total se destinó alas operaciones de financiación 
con recursos obligatorios, en consonancia con 
la tendencia del mercado y las directrices del 
plan agrícola y ganadero 2016/2017.
Mt
4 | 52
aM
6
rr
9
aP
1
Pa
23
aC
10
ro
20
Ms
49
rs
29 | 157
sC
83
Pr
5 | 149
sP
2 | 304
rJ
78
es
59
to
21
Go
12 | 100
DF
4 | 5
Ba
1 | 106
Ma
27
Pi
9
Ce
24 rN
38
PB
23
Pe
42
al
19
se
30
MG
5 | 274
Caixa
13
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍNDiCE
sanEaMIEnto E 
InfRaEstRuctuRa
caiXa mantiene líneas específicas 
para los sectores de saneamiento 
e infraestructura con el objetivo 
de brindar apoyo a proyectos que 
contribuyan al desarrollo de brasil. 
en 2016, caiXa desembolsó 
R$ 12.100 millones en 64 
contrataciones de financiación 
para obras de saneamiento e 
infraestructura. 
(lea en Más que un banco).
}} congloMERado caIXa G4-17
se trata de un grupo de empresas formado por 
la institución financiera caiXa y sus participa-
ciones directas e indirectas, con el objetivo de 
optimizar el desempeño de sus integrantes por 
medio de la obtención de sinergias en sus ope-
raciones. para ello, el conglomerado caiXa 
establece directrices relativas a la gestión, las 
inversiones y las contrataciones que contienen 
temas que van desde las relaciones comercia-
les y la gobernanza hasta la identificación y la 
constitución de asociaciones que permitan el ac-
ceso, en condiciones competitivas, a mercados 
considerados estratégicos. entre esas alianzas, 
actualmente se destacan:
 § banco pan (préstamo con descuento en 
nómina, vehículos, vivienda segmento altos 
ingresos y seguros);
 § caiXa seguros (seguros, capitalización, 
pensiones y salud);
 § elo, vale presente y cielo, enfocadas en el 
mercado de tarjetas;
 § caiXa crecer (microfinanzas);
 § asociaciones con perfil de apoyo a las 
operaciones de caiXa, como capgemini (ti) 
y tecban (red de atención);
 § branes (soporte para la captura y el trata-
miento de operaciones a crédito);
 § Habitar (red de corresponsalía para vivienda).
}} caIXa IntERnacIonal G4-6
caiXa inició sus operaciones internacionales en 
el año 2004 con la oferta de servicios de giro 
de dinero. Hoy por hoy, además de dichos ser-
vicios, realiza operaciones de cambio, produc-
tos y servicios de comercio exterior, crédito in-
mobiliario para emigrantes y solicitud de retiros 
de dinero del fondo de garantía por tiempo 
de servicio. actualmente cuenta con oficinas de 
representación en caracas (venezuela), tokio 
(Japón) y nueva Jersey (estados unidos).
en 2016, el banco amplió sus relaciones con 
alemania y participó en las discusiones con el 
Ministerio de Relaciones exteriores para respon-
der al plan de cooperación y desarrollo de la 
región de la frontera con uruguay. en elplano 
comercial, estrechó las relaciones con institucio-
nes financieras del exterior para captar trade 
en 37 países, siendo que en 21 de ellos tiene 
corresponsalía bancaria. además, caiXa tiene 
un convenio para el envío de remesas de Japón 
y portugal a brasil con los bancos iwata shinkin 
bank y Millennium bcp, respectivamente.
en lo que respecta a la cooperación técnica 
internacional (cti), caiXa dio continuidad a la 
ejecución de los proyectos con los países africa-
nos de lengua portuguesa (Mozambique, santo 
tomé y príncipe) y de américa latina (nicara-
gua). se concluyó el plan de trabajo para la 
ejecución del proyecto de integración para la 
Región de la frontera brasil-colombia. se prevé 
que se pondrá en marcha en 2017.
a lo largo de 2016, caiXa financió exporta-
ciones por medio del producto acc/ace a 54 
países. Más del 80 % del valor financiado tuvo 
como destino los países bajos (36 %), estados 
unidos (22 %), singapur (17 %), Reino unido 
(5 %) y suiza (4 %). también se creó un nuevo 
producto, el cambio futuro de importación, que 
responde a la necesidad de los exportadores de 
protegerse contra la variación de tipo de cam-
bio cuando realizan sus pagos internacionales 
a través de caiXa.
Por medio de 
participaciones 
estratégicas, 
Caixa 
asegura la 
rentabilidad y 
la eficiencia de 
los negocios.
14
Caixa
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍNDiCE
}} lotERías caIXa
desde 1970, caiXa administra y ejecuta el 
servicio de loterías federales en brasil, bajo la 
supervisión del Ministerio de Hacienda. la ex-
plotación de este segmento en brasil tiene un 
carácter excepcional con respecto a las normas 
de derecho penal. se establecen reglas espe-
cíficas para la protección de la sociedad y la 
generación de recursos con finalidad social. en 
2016, la recaudación fue de R$ 12.800 millo-
nes, lo que implica una disminución del 13,8 % 
con respecto a lo que se registró el año anterior. 
esto se debe a la retracción de la actividad eco-
nómica brasileña durante ese período. de esa 
suma, aproximadamente R$ 6.000 millones se 
transfirieron a programas sociales (más informa-
ción en Más que un banco).
la publicación del decreto número 
8.897/2016, en noviembre de ese año, que 
extinguió la lotería instantánea, dio lugar a la 
creación de caixa instantânea s.a., empresa 
subsidiaria integral de caiXa, establecida es-
pecíficamente para la explotación de una nueva 
modalidad de lotería, la lotería instantánea ex-
clusiva (lotex). tanto lotex como caixa instantâ-
nea s.a. se incluyeron en el programa nacional 
de descentralización, en el marco del programa 
de asociaciones de inversión. el banco nacio-
nal de desarrollo económico y social (bndes) 
se encarga de la ejecución de este modelo y 
también adoptará las medidas necesarias para 
identificar, con transparencia e isonomía, el me-
jor socio de caiXa para la operación de lotex. 
G4-13
opERacIón dE 
pRogRaMas fEdERalEs 
como asociado estratégico del 
gobierno federal, el banco 
administra más de 17 programas 
que fomentan la ciudadanía, la 
inclusión social y la garantía de 
derechos al trabajador brasileño. 
obtenga más información acerca 
de las iniciativas en el capítulo Más 
que un banco. 
}} pRogRaMas socIalEs y dE 
tRansfEREncIa dE IngREsos 
 § bolsa alfa (distrito federal)
 § bolsa atleta
 § bolsa escola do ipojuca
 § bolsa familia
 § bolsa família Municipal consorciada - 
Manaus (amazonas)
 § bolsa verde
 § cartão família carioca
 § chapéu de palha
 § de volta para casa
 § df sem Miséria
 § família paranaense
 § fomento
 § garantia safra
 § Hiato Rs Mais igual
 § incluir capixaba (espírito santo)
 § peti Rural e urbano
 § programa primeiro passo
 § Renda Melhor (Río de Janeiro)
 § santa Renda (santa catarina)
 § vida nova - nova lima (Minas gerais)
}} pRogRaMas paRa El tRabajadoR
 § seguro de desempleo.
 § programa de integración social (pis) 
(cuotas y Rendimientos)
 § abono salarial
 § fondo de garantía por tiempo de servicio 
(fgts).
}} pRogRaMas dE cRédIto InclusIVo
 § programa Minha Casa Minha Vida
 § programa nacional de vivienda Rural (pnHR).
 § Microcrédito productivo orientado 
(programa crecer)
Recaudación 
de las Lote-
rías Caixa 
posibilitó la 
inversión de 
R$ 6.000 mil-
lones en 
programas 
sociales.
54 países
beneficiados por exportaciones del 
producto acc/ace durante 2016
Caixa
15
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍNDiCE
En EstE capítulo
 Modelo de gobernanza
 Ética e integridad
 riesgos
GobErnanza 
y lidErazGo
diFUsiÓn Y rePorte 
de inForMaciones
conExión con prsa
este capítulo está 
alineado con las directrices:
gobernanza
16
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
caiXa intenta convertirse en referencia en go-
bernanza corporativa, tanto por el modelo de 
gestión vigente como por la adopción de bue-
nas prácticas, con miras a la prestación de 
cuentas, la responsabilidad socioambiental, la 
conformidad y la gestión estratégica de riesgos. 
dichas prácticas se traducen en políticas que 
favorecen la deliberación colegiada ágil y des-
centralizada, por medio de foros internos, para 
evitar, de esta manera, el conflicto de intereses 
y promover la sinergia entre las áreas de la em-
presa, sus gestores y subsidiarias.
Para definir las responsabilidades y competen-
cias de cada uno de esos foros, así como tam-
bién los mecanismos de interacción de estos con 
las áreas y los gestores, caiXa cuenta con el 
Manual de gobernanza corporativa (disponi-
ble aquí), que se une a otros importantes docu-
mentos, como el código de Ética, el estatuto so-
cial, las Políticas de actuación (entre ellas las de 
controles internos y Compliance, gobernanza 
corporativa y responsabilidad socioambiental) 
y el régimen de atribuciones. 
en 2016, la Política anticorrupción comenzó 
a integrar el rol de normas y reglamentos de 
caiXa, como respuesta a la publicación del 
decreto 8.420/15, que rige la ley Federal 
12.846/13 y responsabiliza administrativa y 
civilmente a las personas jurídicas por la prác-
tica de actos ilícitos contra la administración 
pública. el proceso de elaboración de la polí-
tica culminó con la estructuración del Programa 
de integridad caiXa, que consolida los instru-
mentos y las actividades de control relativas a 
la gestión de riesgos de fraude y corrupción y 
pone de manifiesto, de esta manera, el compro-
miso de la institución con el combate sistemático 
a la participación en actos ilícitos, tanto en su 
forma activa como pasiva. 
los principios que rigen el programa son los si-
guientes: 
 § apoyo de la alta administración para la 
implementación y el perfeccionamiento conti-
nuos de medidas de prevención y combate a 
la corrupción;
 § conducta ética de todos los empleados, 
dirigentes y terceros que participan en los 
negocios de caiXa;
 § evaluación de riesgos, con efectividad de los 
métodos y procedimientos para diagnosticar 
las vulnerabilidades de caiXa;
 § controles internos suficientes y apropiados 
para prevenir, supervisar y mitigar las vulne-
rabilidades identificadas;
 § Medidas de corrección, entendidas como 
tempestividad y efectividad en las acciones 
de detección e interrupción de conductas 
inadecuadas, así como también de sanción a 
los responsables.
SINTONÍA CON LAS BUENAS PRÁCTICAS
Inversiones en políticas y sistemas de 
gestión alinean a CAIXA con modelos 
de referencia del mercado
Uno de los 
destaques de 
2016 fue la 
creación del 
Programa de 
integridad 
CaiXa
5
principios regulan el Programa 
de integridad, que se enfoca 
en el combate a la corrupción, 
en la conducta ética y en 
la gestión de riesgos
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
17
}} plan EstratéGico 
en virtud de los cambios significativos en el 
escenario económico y la necesidad de res-
ponder a las exigencias legales de las nueva 
ley de las estatales (13.303/2016), el con-
glomerado caiXa inició, a fines de 2016, un 
proceso de revisión del Plan estratégico, con 
el objetivo de definir las directricescorpora-
tivas para los próximos 10 años. la idea es 
obtener un diagnóstico más preciso para que 
la empresa se anticipe a las amenazas e iden-
tifique las oportunidades que la vuelvan más 
innovadora, rentable y calificada frente a los 
desafíos del mercado. también se aspira a 
evaluar la madurez de la institución en cuanto 
a temas contemporáneos, como la sostenibi-
lidad, la economía creativa y compartida, el 
propósito y la felicidad, el mundo digital y 
cosmopolitismo..
aproximadamente el 25 % de los empleados 
participaron en una investigación sobre sus 
expectativas y percepciones con respecto a 
la misión y a los valores de caiXa. también 
se realizaron entrevistas con vicepresidentes, 
directores ejecutivos y miembros del consejo 
administrativo para evaluar las conquistas de 
los últimos años. ese escenario, construido de 
manera colaborativa, sumado a los análisis 
de desempeño de los principales negocios, se 
presentaron a los directores ejecutivos, quie-
nes, a su vez, delinearon las nuevas macro-
directrices para caiXa en un taller específico 
sobre el tema.
Validadas por el consejo directivo y por el 
consejo administrativo, dichas orientacio-
nes demostraron la importancia de fortalecer 
el protagonismo sostenible, con la finalidad 
de inducir y ejecutar políticas públicas que 
apoyen las transformaciones económicas y 
sociales de brasil. el plan también reivindica 
la importancia de crear productos y servicios 
con ofertas adecuadas que conquisten la pre-
ferencia de los clientes y sean relevantes en 
sus respectivos segmentos.
luego de rever la visión y los valores corpora-
tivos de caiXa, el próximo paso prevé la reva-
luación de las aspiraciones de cada una de las 
vicepresidencias, así como también de las estra-
tegias de negocio y de los planes funcionales.
GobErnanza 
rEconocida
en 2016, caiXa recibió el Premio 
Mérito brasil de gobernanza 
y gestión Públicas, promovido 
por el tribunal de cuentas de la 
Unión (tcU). la elección de los 
ganadores, que distinguió a tres 
órganos de la administración 
directa, a tres órganos de la 
administración indirecta y a cinco 
municipios (uno de cada región 
de brasil) adoptó los criterios de 
liderazgo, estrategia y control 
compilados en el Índice general 
de gobernanza, creado por el 
tcU para las entidades federales, 
y en el Índice de efectividad de 
la gestión Municipal (iegM), 
aplicado por los tribunales de 
cuentas de los estados. 
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
18
MOdELO dE gOBERNANzA g4-34, g4-38
el referente de gobernanza corporativa adop-
tado por caiXa se alinea con el decreto 
6.021/2007, que creó la comisión interminis-
terial de gobernanza corporativa y de admi-
nistración de Participaciones societarias de la 
Unión (cgPar). se trata de uno de los elemen-
tos del Modelo de gestión de caiXa y permite 
definir y organizar las atribuciones y las relacio-
nes entre los agentes de gobernanza al promo-
ver una mayor agilidad, imputación de respon-
sabilidad y asertividad en el proceso decisorio, 
así como también avances significativos en el 
proceso de gestión, como manera de asegurar:
la adopción de mejores prácticas hizo posible 
que caiXa respondiera a los desafíos centra-
les de las organizaciones modernas: integrar 
las dimensiones social, económica y ambiental 
con miras a lograr la sostenibilidad por medio 
del desempeño empresarial responsable, que 
prioriza la transparencia, la responsabilidad so-
cioambiental, el ambiente de control, la eficien-
cia y la ética en la generación de valor para 
la sociedad. Para caiXa, las buenas prácticas 
deben mejorarse continuamente y, por eso, son 
seguidas de cerca, de manera de evaluar la 
necesidad de actualizaciones en el modelo de 
gobernanza vigente.
alineamiento con las buenas prácticas 
de gobernanza corporativa;
estrechamiento de relaciones con 
órganos de control y fiscalización, 
órganos de la administración, 
sociedad, empleados y clientes;
dispositivos de disciplina de las 
atribuciones y relaciones entre los 
órganos y demás actores de la 
administración;
Monitorización de los negocios de 
manera más granular;
efectividad de los foros de gobernanza;
economía en el esfuerzo de decisión, 
con clara responsabilidad de 
decisiones en los foros;
disciplina en el tratamiento de temas 
críticos para caiXa;
gestión adecuada de los temas 
inherentes a los negocios y funciones 
de caiXa;
alineamiento estratégico de las 
decisiones y acciones;
Visibilidad en la gestión de temas 
estratégicos y operativos.
dEsafíos 
Modelo permite a caiXa actuar 
de manera proactiva ante los 
desafíos del sector
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
19
diriGEntEs
Presidente
12 
VicePresidentes
hasta 20 
directores 
ejecUtiVos
director 
jUrÍdico
consEjo 
fiscal
5 miembros 
elegidos y 
designados por 
el ministro de 
hacienda
Un miembro 
efectivo 
representante del 
tesoro nacional
comités Estatutarios
coMitÉ de 
aUditorÍa
3 miembros titulares 
y 1 suplente, elegidos 
y nombrados por el 
consejo administrativo
coMitÉ de 
reMUneraciÓn
3 miembros titulares 
elegidos y nombrados 
por el consejo 
administrativo
deMás coMitÉs
Miembros designados 
por el Presidente de 
caiXa – gestores caiXa
consEjo dE GEstión dE activos dE tErcEros
Presidente
VicePresidente 
Para gestiÓn 
de actiVos de 
terceros
+2 
VicePresidentes
consEjo dE los fondos GubErnamEntalEs y lotErías
Presidente
VicePresidente 
de los Fondos 
de gobierno Y 
loterÍas
+2 
VicePresidentes
consEjo dirEctivo
Presidente hasta 10 VicePresidentes
comités dElEGados dEl consEjo dirEctivo
Presidente VicePresidentes
conforme comité
consEjo administrativo
4 miembros 
desiGnados 
Por el ministro 
de haCienda
Presidente de 
CaiXa
1 Consejero 
desiGnado Por 
el ministro de 
PlanifiCaCión, 
PresUPUesto y 
Gestión
1 rePresentante 
de los 
emPleados
Estructura dE GobErnanza dE caixa g4-39, g4-4
20
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
el funcionamiento de los órganos colegiados de 
caiXa está regulado por normas internas que 
establecen su finalidad y competencias, com-
posición, modelo de funcionamiento, forma de 
asesoramiento, procedimientos y obligaciones 
de los miembros. entre los órganos colegiados, 
aquellos que se relacionan con la administra-
ción comparten la representación orgánica y la 
gestión de la empresa. sus competencias y atri-
buciones se detallan en el estatuto de caiXa. 
ellos son:
 § consejo administrativo, órgano que brinda 
orientación general acerca de los negocios 
y servicios de caiXa y se encarga de definir 
las directrices, los desafíos y los objetivos 
corporativos y la monitorización y evalua-
ción de sus resultados.
 § consejo directivo, que responde, entre otras 
competencias, por conducir la ejecución de 
la estrategia de caiXa y fijar las atribucio-
nes en su ámbito de actuación;
 § consejo de gestión de activos de terceros, 
órgano colegiado deliberativo que se encar-
ga de la gestión y representación de caiXa 
en lo que respecta a la gestión de activos de 
terceros;
 § consejo de Fondos gubernamentales y 
loterías, órgano colegiado que se encarga 
de la gestión y representación de caiXa en 
lo relativo a la administración o métodos 
operativos de las loterías federales y de los 
fondos instituidos por el gobierno Federal, 
incluyendo el Fondo de garantía por tiempo 
de servicio (Fgts);
el Consejo 
fiscal permite 
el control y la 
fiscalización 
de las medidas 
adoptadas 
por los 
administradores 
de la institución.
Para apoyar a los órganos de la administra-
ción, existen también cinco comités delegados 
del consejo directivo, de carácter deliberativo 
y propositivo, formados por el presidente y por 
vicepresidencias. la función de esas estructuras 
es agilizar el proceso de decisión de caiXa en 
temas de su competencia, con miras a cumplir 
los objetivos empresariales. 
además de dichos comités, existen comités y 
comisiones de carácter estatutarioy de apoyo 
a la gestión que, actuando de manera sinérgica 
e integrada, responden por decisiones tácticas, 
operacionales y administrativas, observadas sus 
competencias y atribuciones, y apoyan la toma 
de decisión por parte de los dirigentes de cai-
Xa. ellos son: comité de auditoría, comité de 
remuneración, comité de Prevención contra los 
delitos de lavado de dinero, comité de com-
pras y contrataciones de la Matriz, comité de 
evaluación de negocios y renegociación y co-
misión de Ética. su composición, en el caso de 
los comités de auditoría y remuneración, es de 
responsabilidad del consejo administrativo. en 
los demás comités, los miembros son indicados 
por el presidente de caiXa y por los gestores. 
conozca las atribuciones de cada uno de estos 
comités y su composición en la página 116, en 
el Anexo. g4-35, g4-36. 
Por último, el modelo de gobernanza de caiXa 
cuenta también con el consejo Fiscal, órgano de 
control y fiscalización de las medidas adoptadas 
por los administradores y de verificación de sus 
deberes legales y estatutarios.
además de los comités 
delegados al Consejo 
directivo, existen comisiones 
y comités que brindan apoyo 
a la gestión en temas como 
auditoría, remuneración, ética 
y evaluación de negocios.
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
21
}} conflicto dE intErEsEs
todos los miembros que forman parte de la ad-
ministración de caiXa deben ser brasileños, re-
sidir en brasil, tener una reputación intachable 
y contar con notorios conocimientos, incluyen-
do aspectos de gobernanza, además de tener 
experiencia y capacidad técnica compatibles 
con el cargo, en línea con los demás requisitos 
del estatuto social y elementos específicos de 
cada órgano. no se adoptan criterios especí-
ficos relativos a la diversidad. Para el comité 
de auditoría, se consideran los requisitos esta-
tutarios y se realiza un proceso de selección, 
con evaluación curricular y entrevista realizada 
por el consejo administrativo. Para el comité 
de remuneración, la designación la realiza el 
presidente de caiXa. g4-40
la prevención de conflictos de interés entre las 
instancias de gestión está asegurada por reglas 
—como la de no participación de vicepresiden-
tes de las áreas segregadas como miembros del 
consejo directivo—, así como también otros 
dispositivos previstos en el estatuto de caiXa. 
Paralelamente a los órganos colegiados, cai-
Xa cuenta con estructuras específicas para la su-
pervisión de la gestión de los administradores e 
instancias de fiscalización y controles externos, 
como el consejo Fiscal, el comité de auditoría 
y la auditoría interna. g4-41
el código de conducta de caiXa también con-
tiene orientaciones para todos los empleados 
con respecto a conflictos de intereses. se inclu-
yen puntos específicos para aquellos que actúan 
en las áreas de gestión de activos de terceros, 
contralor y riesgos y operaciones de tesorería. 
esto también ocurre con la alta administración, 
con instrucciones relativas a la titularidad de 
participación cruzada relevante en proveedores 
y otras partes interesadas, la existencia de ac-
cionista mayoritario y/o acuerdo de accionistas 
y la divulgación de informaciones sobre partes 
vinculadas. 
a través el sistema electrónico conflicto de in-
tereses (seci), del Ministerio de transparencia, 
Fiscalización y control general de la Unión, los 
empleados y demás agentes públicos vincula-
dos a caiXa pueden enviar sus dudas relativas 
al tema. en 2016 se recibieron 161 solicitudes: 
91 consultas y 70 pedidos de autorización para 
el ejercicio de actividad profesional paralela. 
}} GobErnanza dE la sostEnibilidad 
g4-36, g4-42, g-48, g4-dMA-FS1
el compromiso de caiXa con la sostenibilidad 
se expresa en su misión y en sus objetivos em-
presariales, que vislumbran la actuación de la 
empresa como agente financiero de promoción 
de la ciudadanía y de políticas públicas para el 
desarrollo de brasil, en asociación estratégica 
con el estado brasileño. 
el lanzamiento de la Política de responsabilidad 
socioambiental caiXa (Prsa), en línea con la re-
solución cMn número 4.327/14 del banco cen-
tral do brasil, representó una evolución formal en 
las políticas que ya estaban vigentes desde hace 
más de una década, como las de responsabilidad 
social empresarial y la ambiental, que se revoca-
ron en virtud de la publicación de Prsa caiXa. 
en función del cambio de la arquitectura organi-
zativa, a fines de 2016 el área de responsabili-
dad socioambiental pasó a integrar el directorio 
ejecutivo de organización y estrategia (deore), 
vinculándose a la superintendencia nacional de 
inteligencia corporativa y estrategia (sUice). este 
cambio posibilita que la sostenibilidad impregne 
el proceso de planificación estratégica de la em-
presa y se extienda por toda la organización. 
Para ello, el área cuenta también con el apo-
yo del comité de sostenibilidad y responsa-
bilidad socioambiental (comité rsa), órgano 
autónomo, de naturaleza estratégica y carácter 
deliberativo y propositivo con actuación en el 
ámbito nacional cuya finalidad es asegurar la 
articulación entre las diversas áreas de caiXa 
en el procesos de desarrollo, implantación, eva-
luación y seguimiento de medidas de sostenibi-
lidad, en línea con los negocios de la empresa. 
el comité rsa está presidido por el vicepresi-
dente de operaciones corporativas, a quien 
compete informar al consejo directivo acerca e 
los proyectos y de los recursos socioambientales 
en cuestión, así como también prestar cuentas 
acerca de las informaciones relativas al Informe 
de Sostenibilidad.
en 2017, sin embargo, en vista del cambio 
ocurrido en la estructura de la organización, 
se prevé la revisión de la gobernanza en 
sostenibilidad de caiXa, incluso en lo que 
respecta a la composición y la actuación del 
comité rsa.
el banco 
cuenta con 
un sistema 
específico 
para la 
prevención 
de conflictos 
de interés.
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
22
Políticas, 
programas 
como 
identidad 
CaiXa y 
canales de 
comunicación 
buscan 
reforzar la 
cultura de 
ética en la 
organización.
ÉTICA E INTEgRIdAd 
caracterizada por los valores de respeto, hones-
tidad, compromiso, transparencia y responsabili-
dad, caiXa observa estrictamente las leyes y las 
normas vigentes en todas sus actividades. el siste-
ma bancario brasileño tiene un marco regulatorio 
complejo y amplio, sometido al control de órganos 
gubernamentales como la receita Federal [agen-
cia tributaria de brasil] y a las normas del sistema 
Financiero nacional y de la comisión de Valores 
Mobiliarios, así como también a mecanismos de 
autorregulación en las operaciones de mercado de 
capitales. en el caso de las instituciones públicas 
como caiXa, también existe un sistema de segui-
miento y control por parte del tribunal de cuentas 
de la Unión (tcU) y del contralor general de la 
Unión (cgU).
el sistema de controles internos de caiXa (sci) 
adquiere, por lo tanto, aún más importancia al 
promover la detección y la evaluación rigurosa de 
eventuales ocurrencias de corrupción y fraudes. 
la Política de controles internos se estructura de 
acuerdo con los componentes del committee of 
sponsoring organizations of the treadway com-
mission (coso) y guía los trabajos relativos a la 
monitorización de las subsidiarias integrales de 
caiXa y de los planes de jubilación complementa-
rios patrocinados, la gestión de riesgo operativo, 
la continuidad de los negocios y las crisis, la se-
guridad de la información y la comunicación, el 
compliance y la prevención y el combate a actos 
ilícitos de lavado de dinero, financiación al terro-
rismo y corrupción. 
Por medio de la estrategia de construcción de "lí-
neas de defensa", caiXa fortalece su ambiente de 
controles internos. en 2016,luego deunarevisión 
del cronograma de implementación de esas líneas, 
se dio prioridad a 39 procesos de gestión, con la 
adopción de, como mínimo, uno de ellos en cada 
directorio. la campañade comunicación y com-
promiso del Programa identidad caiXa, creado 
para sedimentar la cultura de controles internos 
entre los empleados, incluso sus dirigentes, se con-
tinuó a lo largo de 2016 con el lanzamiento de 
cuatro nuevos cases, en formato de caricaturas ani-
madas. esta vez, los temas tratados fueron la segu-
ridad de la información, el uso del buzón-caixa, 
la contratación de seguridad y el fraude interno.
39
procesos de gestión revisados 
debido a la construcción de 
líneas de defensa relativas a 
compliance, ética e integridad
}} códiGo dE ética g4-56
el código de Ética de caiXa sistematiza los 
valores que deben guiar la conducción de los 
negocios y orientar las prácticas y las relaciones 
con los agentes internos y externos. difundido 
entre todos los empleados por medio del siste-
ma de Manual normativo de caiXa (sisMn), 
los empleados y la alta administración deben 
firmar electrónicamente el código todos los años 
por medio del acta de conocimiento. en diciem-
bre de 2016, el 96,61 % de un total de 94 
978 empleados había firmado el documento. 
se elabora de acuerdo con el código de Ética 
de la administración Pública Federal, decreto 
número 1.171/94, y está alineado con la reso-
lución cMn número 2554/1998 - art. 4.º. su 
violación está sujeta a análisis por parte de la 
comisión de Ética, que cuenta internamente con 
el apoyo de una secretaría ejecutiva.
en el canal electrónico Portal del empleado, el 
público interno de caiXa tiene acceso a las 
preguntas más frecuentes y a orientaciones es-
pecíficas acerca del código y la composición 
de la comisión de Ética y sus resoluciones, así 
como también materiales sobre convivencia ar-
mónica en el trabajo, acoso moral y ética en 
las empresas estatales. en el ambiente de la 
Universidad caiXa hay un módulo específico 
intitulado Verificación de conocimiento del có-
digo de Ética caiXa. en 2016, 3.500 emplea-
dos pasaron por esta verificación. el código 
también está disponible en la lengua brasileña 
de señales (libras). 
el público externo tiene acceso al código a tra-
vés de la dirección electrónica de caiXa en 
internet, donde también se ofrecen los medios 
para entrar en contacto con la comisión de Éti-
ca. desde 2016, caiXa incluye, en las bases 
para el concurso público de técnico bancario, 
contenido relativo a nociones básicas de ética, 
ética aplicada y el estándar ético de la empresa.
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
23
}} conducta EmprEsarial g4-56
al igual que el código de Ética, también está 
disponible en intranet y se aborda en wikivideos 
y artículos. también cuenta con una verificación 
de conocimiento en el ambiente de la Univer-
sidad caiXa. en 2016, la cantidad de parti-
cipantes alcanzó la marca de 58.056 emplea-
dos, el equivalente al 61,13 % del total. 
el código de conducta de los empleados y di-
rigentes de caiXa, aprobado por el consejo 
administrativo, establece las reglas de preven-
ción de conflictos de interés y guía todas las 
conductas y acciones, tanto para el ejercicio de 
atribuciones profesionales como para la vida 
particular. el acta de conocimiento del código 
de conducta es firmada electrónicamente por 
los empleados y dirigentes y renovada anual-
mente por medios electrónicos. hasta diciembre 
de 2016, el 36,88 % de un total de 94.978 
empleados había firmado el acta.
los contratos con los proveedores cuentan con 
un acta de compromiso de combate a la cor-
rupción y a la colusión entre licitantes y un acta 
de responsabilidad socioambiental, que la em-
presa que gana la licitación debe firmar. esta 
última debe, además, presentar una declaración 
de prohibición al despotismo, la cual pasará a 
formar parte del contrato. si no se observan las 
cláusulas o si se producen fraudes o prácticas 
ilegales, caiXa podrá rescindir el contrato, de 
manera unilateral, sin perjuicio de la aplicación 
de las sanciones correspondientes. 
}} canalEs dE dEnuncia
las denuncias por infracciones al código de Éti-
ca y al código de conducta de los empleados 
y dirigentes son recibidas por herramienta elec-
trónica propia, que posibilita la categorización 
de la demanda por el empleado y por terce-
ros. las manifestaciones se mantienen en forma 
confidencial y pueden ser anónimas, cuando la 
ley lo permite y en virtud de la solicitud del au-
tor. también se puede enviar un mensaje a co-
red01@caixa.gov.br o a comissao.etica@caixa.
gov.br. las decisiones de la comisión de Ética 
relativas a las denuncias enviadas se publican 
como síntesis tanto en intranet como en internet.
corresponde a asuntos internos recibir denun-
cias de clientes en caiXa. las denuncias regis-
tradas por el cuerpo funcional —empleados y 
prestadores de servicios— son de responsabili-
dad de la Vicepresidencia de Personas (ViPes). 
las manifestaciones también pueden realizarse 
también a través de comuníquese con nosotros, 
asuntos internos y órganos del sistema nacio-
nal de defensa al consumidor (sndc), como 
Procon, el Ministerio Público, la defensoría Pú-
blica y los órganos controladores de la adminis-
tración pública. 
Una vez recibida, la denuncia se registra en 
asuntos internos y se envía a la unidad res-
ponsable. el plazo promedio de respuesta con 
las medidas adoptadas es de dos a tres días. 
asuntos internos consolida semestralmente esas 
informaciones en un informe de actividades 
(res. 4.433/2015/cMn), que es sometido al 
comité de auditoría, a auditoría interna y al 
consejo administrativo de caiXa. en 2016, se 
registraron 8.252 denuncias. (Más información 
acerca de Asuntos Internos en la pág. 42 ).
la difusión de los canales mencionados se rea-
liza en virtud del público objetivo de cada uno 
de ellos. Para el público externo –— clientes y 
ciudadanos—, la difusión se realiza por medio 
del sitio caiXa en internet, vía folletos en las 
sucursales, casas de apuestas y pagos y corres-
ponsalía bancaria, además de información de-
tallada en contratos y estados de cuenta. entre 
el público interno —empleados y prestadores 
de servicios—, la difusión se realiza mediante 
mensaje electrónico, artículos en el diario cor-
porativo, el código de Ética y el estatuto de la 
empresa.
el 61,13 % 
de todos los 
empleados 
comprometidos 
con la 
verificación 
de conocimiento 
del Código de 
Conducta de los 
empleados y 
dirigentes.
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
24
11 de los 21 
directorios 
CaiXa 
evaluados 
con respecto 
a riesgos de 
corrupción.
}} combatE a la corrupción y a 
fraudEs g4-14, g4-50
en 2016, como repercusión de la Política anticor-
rupción de caiXa, los trabajos de identificación 
de riesgos operativos y el lanzamiento y la reo-
rientación de productos y servicios comenzaron 
a considerar el riesgo de corrupción como punto 
obligatorio de verificación. en total, 11 de los 
21 directorios de la empresa se están evaluando. 
los procesos con mayor exposición al riesgo de 
corrupción se relacionan con la contratación de 
bienes y servicios, la gestión de informaciones 
confidenciales, las operaciones comerciales y re-
sidenciales, las operaciones de fondos y los pro-
gramas sociales y la relación con terceros. g4-SO3
a lo largo del año, se registraron nueve denuncias 
relativas a la corrupción. siete de ellas resultaron 
en la instauración de procesos de determinación 
de responsabilidad y aún se encontraban en curso 
a fines de 2016. las otras dos denuncias, prove-
nientes de asuntos externos, no se caracterizaron 
como práctica de corrupción y, por eso, se deriva-
ron a las áreas pertinentes. g4-SO5
desde el punto de vista de la capacitación, en 
2016 el 58,06 % de los empleados realizaron 
cursos que incluyen la temática, que se aborda 
como contenido transversal en las actividades edu-
cativas. hay 15 capacitaciones disponibles en la 
Universidad caiXa relacionadas con la ética y la 
conducta, la prevención de fraudes y el lavado de 
dinero, los controles internos, los riesgos operati-
vos y el desarrollo de habilidadesde gerencia. 
también hay un módulo sobre eficiencia y gastos 
dentro del Programa educacional gestión de bie-
nes y servicios que aborda temas relativos a la 
corrupción. 
además, por medio de la campaña institucional 
“identidad caiXa”, la empresa lanza periódica-
mente temas, en forma de caricaturas, con el obje-
tivo de reforzar el compromiso de los empleados 
y dirigentes con los más elevados estándares de 
conducta para la realización de negocios, obser-
vando siempre las leyes, normas y procedimientos 
externos e internos con miras a combatir sistemáti-
camente cualquier práctica de actos ilícitos en sus 
dependencias y en sus relaciones con terceros. 
g4-SO4 
en 2017, caiXa dará forma a cursos específicos 
sobre combate a la corrupción, que también se 
impartirán a la alta administración. 
}} prEvEnción al lavado dE dinEro 
g4-45, g4-46, g4-47, g4-SO4
los principios y directrices relacionados con la 
prevención al lavado de dinero y al combate a 
la financiación del terrorismo son comunicados 
a los empleados de caiXa por medio de una 
política específica, siendo que los procedimien-
tos y las responsabilidades de los empleados y 
de las áreas de negocios están a disposición en 
el reglamento interno. 
además de contar con un área técnica espe-
cializada, la empresa tiene un comité de Pre-
vención a los delitos de lavado de dinero, 
con carácter autónomo y deliberativo. ambas 
instancias se apoyan en herramientas y procedi-
mientos sistematizados que detectan, analizan 
y controlan los indicios de lavado de dinero, al 
tiempo que verifican la fundamentación econó-
mica, así como también la compatibilidad entre 
la capacidad financiera de los clientes y los mo-
vimientos y operaciones que estos realizan.
el banco cuenta con dos capacitaciones específi-
cas sobre el tema, disponibles en la Universidad 
caiXa. Una de ellas es un curso con preguntas 
conceptuales y otra un juego interactivo, con apli-
caciones prácticas. el curso es obligatorio para 
todos los empleados y figura como prerrequisito 
para procesos selectivos internos.
externamente, caiXa integra y patrocina, desde 
su primera edición, la estrategia nacional de 
combate a la corrupción y al lavado de dine-
ro (enccla). actúa tanto en las plenarias anuales 
como en los grupos de trabajo. en 2016, tuvo una 
participación activa en tres de ellos, relacionados 
con la creación de mecanismos para la adopción 
de programas de integridad en contrataciones 
públicas, el perfeccionamiento de las reglas de 
secreto bancario y fiscal y el perfeccionamiento 
de procedimientos y control de operaciones que 
implican recursos en especie. 
+ del 58 %
de los empleados capacitados 
en el combate a la 
corrupción y a fraudes
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
25
capacitacionEs En combatE a la corrupción g4-SO4
CateGorÍa fUnCional emPleados CaPaCitados 
emPleados aCtivos al 
31/12/2016
PorCentaje 
de emPleados 
CaPaCitados en 2016
jefatura de la Unidad 2.196 4.267 51,46 %
dirigente 3 37 8,11 %
gerencia - demás cargos 
con bonificación por 
desempeño de cargo 
10.686 18.082 59,10 %
no gerencia 22.849 39.503 57,84 %
operacional 18.195 30.542 59,57 %
Profesional 1.213 2.547 47,62 %
totalEs 55.142 94.978 58,06 %
capacitacionEs anticorrupción por catEGoría funcional y rEGión g4-SO4
reGión diriGente jefatUra de la Unidad 
GerenCia 
- demás 
CarGos Con 
bonifiCaCión 
Por desemPeño 
de CarGo*
no GerenCia oPeraCional Profesional total 
centro-oeste 3 230 1.132 3.727 1.506 203 6.801
norte 0 101 471 863 650 79 2.164
sur 0 431 2.062 4.016 3.574 221 10.304
sudeste 0 1.101 5.324 10.619 9.397 435 26.876
nordeste 0 333 1.697 3.624 3.068 275 8.997
total 
3 2.196 10.686 22.849 18.195 1.213 55.142
0,01 % 3,98 % 19,38 % 41,44 % 33,00 % 2,20 % 100,00 %
* bonificación diferencial por desempeño de cargo: función adicional a la ocupada por el empleado, obtenida mediante reconocimiento de mérito y 
calificación técnica.
}} auditorías g4-SO3
Vinculada al consejo administrativo, la auditoría 
general de caiXa (aUdit) aúna esfuerzos en pro-
cesos estratégicos y para la formación de equipos 
especializados. en 2016, realizó 3.079 audito-
rías, entre las que se destacan crédito comercial, 
crédito inmobiliario, gestión de personas, tecno-
logía de la información y tributos y contabilidad. 
la selección de actividades consideró las direc-
trices estratégicas de caiXa, las indicaciones 
de los órganos de control y de supervisión, 
eventos de riesgo relatados por la auditoría in-
dependiente y por las áreas de riesgo corpo-
rativo, de controles internos y de asuntos inter-
nos, matrices de riesgo y sugerencias de la alta 
administración y del comité de auditoría. los 
programas elaborados por aUdit también se 
usan para evaluar los criterios socioambientales 
en los procesos auditados.
en forma paralela, y en conjunto con el Minis-
terio de transparencia, Fiscalización y control 
(MtFc, por sus siglas en portugués), la audi-
toría evaluó las medidas de integridad que 
existen en caiXa y las posibles mejoras, con el 
objetivo de disminuir el riesgo de corrupción y 
fraudes y aumentar la capacidad de detección 
y remediación de las irregularidades. dichas 
medidas se desprenden de la ley 12.846/13, 
también conocida como ley anticorrupción.
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
26
caiXa cuenta con unidades de gestión de ries-
gos que participan activamente en los procesos 
decisorios de la institución con el objetivo de 
asegurar el nivel adecuado de rendimiento so-
bre el capital expuesto frente a los riesgos asu-
midos, de acuerdo con las buenas prácticas de 
gestión de mercado, las determinaciones del 
controlador y las normas del consejo Monetario 
nacional (cMn) y el banco central do brasil 
(bcb). las actividades de la administración de 
riesgo se segregan de las actividades de nego-
cios y de auditoría, siendo que los riesgos inhe-
rentes a nuevos productos y servicios se identifi-
can previamente, con análisis de su adecuación 
a los procedimientos y controles adoptados por 
caiXa (Ver recuadro).
la Política de gestión de riesgo y la Política de 
gestión de capital y de distribución de resulta-
dos definen internamente los procedimientos de 
gestión de las diversas categorías de riesgo y 
establecen los límites de exposición y pérdidas 
para cada una de ellas, celando, de esta mane-
ra, por la solvencia, la liquidez, la rentabilidad 
y la estructura de capital de caiXa. otro meca-
nismo es el Proceso interno de evaluación de la 
adecuación de capital (icaap), estructurado a 
partir de la resolución número 3.988 del con-
sejo Monetario nacional. en caiXa, el icaap 
evalúa la suficiencia del capital mantenido por 
la institución, teniendo en vista sus objetivos es-
tratégicos y los riesgos a los que está sujeta, 
tales como los riesgos de crédito, operativos, 
tasas de interés, concentración, liquidez y repu-
tación, entre otros.
con respecto a los riesgos socioambientales, las 
medidas de identificación, mitigación y control 
están en conformidad con la estrategia de la 
empresa y se manifiestan en la gestión de los 
negocios mediante la reducción de pérdidas fi-
nancieras relacionadas con eventuales inconfor-
midades. caiXa observa normas, protocolos y 
acuerdos nacionales e internacionales vigentes 
y reconoce que la construcción de la cultura de 
la responsabilidad dentro de la organización es 
el camino para alcanzar la gestión y el control 
adecuados de esa categoría de riesgo.
RIESgOS g4-2, g4-45, g4-46, g4-47
si se identifican riesgos significativos, tanto de 
imagen como financieros, el consejo directivo, 
el comité de auditoría y también el consejo 
Fiscal informan al consejo administrativo para 
orientarlo acerca de las medidas de mitigación 
acordes con la exposición de la empresa. g4-50
}} riEsGos opErativos En 
productos y sErvicios 
g4-SO3, g4-SO4, g4-SO5
en 2016, el consejo directivo de caiXa apro-
bó una serie de medidas para fortalecer los 
procesosde seguridad y de riesgo operativo. 
Una de ellas fue la instauración de un comité 
específico, que se reúne todos los meses, y sus 
comisiones temáticas, adoptando así una go-
bernanza diferenciada para ofrecer productos 
y servicios menos susceptibles al riesgo y a los 
ataques de los estafadores. entre los focos de 
acción del comité están los riesgos en los proce-
sos de originación de crédito, el fraude electró-
nico, la seguridad física de las personas y del 
patrimonio, además de los fraudes internos. 
de acuerdo con el modelo de líneas de defensa 
adoptado por caiXa, las áreas de negocio se 
encargan de mapear sus procesos, identificar 
sus riesgos y presentar un Plan de tratamien-
to a los riesgos, si es necesario. estos planes 
serán posteriormente validados y las eventuales 
discordancias serán arbitradas por instancias 
deliberativas.
comité 
reuniones mensuales permiten la 
monitorización continua de todos 
los riesgos de la organización
las áreas 
de negocio 
se encargan 
de mapear 
actividades 
y procesos 
expuestos a 
riesgo
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
27
POLÍTICA dE 
RESPONSABILIdAd 
SOCIOAMBIENTAL
en 2014, caiXa estructuró y divulgó 
su Política de responsabilidad 
socioambiental. desde entonces, 
trabaja con un plan de acción 
que se divide en seis grandes 
directrices para impulsar la temática. 
Vea a seguir las principales 
entregas relacionadas con cada 
eje durante el año 2016.
gestiÓn de riesgos 
socioaMbientales
objetivo – evitar daños al medioambiente y a 
las comunidades por medio de modelos de análisis 
de riesgo para financiaciones, así como también 
considerar el riesgo socioambiental en las actividades 
y operaciones de caiXa.
aCCiones – el desarrollo de registro de datos 
relativos a las pérdidas efectivas en función de 
daños socioambientales ha pasado por continuas 
mejoras en caiXa. en 2016 se implementó el 
registro de pérdidas de los procesos administrativos y 
judiciales y también se estructuró el proceso para la 
implementación en las garantías. entre las próximas 
etapas se encuentra la estructuración del proceso 
para el registro en las operaciones a crédito. la 
financiación responsable realizada en 2016 fue 
de aproximadamente r$ 13.800 millones, para la 
cual se adoptó el proceso estructurado de análisis 
socioambiental. sepa más en la página 80.
se realizó un estudio para mejorar la metodología 
de evaluación y cálculo de la necesidad de capital 
para los riesgos resultantes de la exposición a 
daños socioambientales (icaaP) con la finalidad 
de perfeccionar el informe, que es dinámico y cada 
año explicita las mejoras en el proceso de gestión de 
riesgos socioambientales.
FoMento del desarrollo 
sostenible
objetivo – agregar aspectos de sostenibilidad 
a la cartera de productos y servicios, incentivar 
las buenas prácticas y promover la inclusión 
bancaria.
aCCiones – Por medio del Fondo 
socioambiental caiXa, en 2016 tres proyectos 
recibieron apoyo. el objetivo de dichos proyectos 
es recuperar la vegetación nativa en el entorno 
de nacientes y áreas forestales de los ríos 
joanes y jacuípe (en la región metropolitana de 
salvador), el río Meia Ponte (en goiânia, estado 
de goiás) y la subcuenca del río Manso (en belo 
horizonte, Minas gerais). la inversión es de 
aproximadamente r$ 8 millones y los proyectos 
prevén, como innovación, la elaboración de 
planes de pago por servicios ambientales 
prestados, aunando la preservación de las áreas 
restauradas con la generación de ingresos para 
la comunidad. además, como mayor player en el 
mercado inmobiliario de brasil, caiXa incorporó 
prácticas de sostenibilidad a esos productos. 
en 2017 se elaborará una evaluación de la 
sostenibilidad de emprendimientos, del estándar 
de sostenibilidad para la Vivienda de interés 
social (his, por sus siglas en portugués) y una 
metodología de evaluación posocupación.
gobernanza
objetivo – Políticas integradas, estructura 
de la organización compatible con el negocio, 
ética, actuación sectorial e inclusión de aspectos 
sociales y ambientales en las decisiones.
aCCiones – el comité de sostenibilidad y 
responsabilidad socioambiental (comité rsa), 
constituido en el año 2008, es un órgano 
autónomo, de naturaleza estratégica y carácter 
deliberativo y propositivo. en 2016 se realizaron 
estudios de readecuaciones del comité con el 
objetivo de potenciar su eficiencia, así como 
también sincronizarlo con las nuevas demandas 
de la empresa y del mercado. también durante 
ese año la Política anticorrupción pasó a integrar 
la lista de normas y reglamentos de caiXa, que 
culminaron en el Programa de integridad caiXa.
28
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
diFUsiÓn Y rePorte 
de inForMaciones
objetivo – comunicación abierta, 
transparente y permanente con los 
públicos de interés.
aCCiones – la participación en 
investigaciones, rankings y premiaciones 
es una práctica constante. en 2016, por 
ejemplo, caiXa se consagró campeona 
del 6º Premio a3P - Mejores Prácticas 
de sostenibilidad en la categoría 
gestión de residuos, con el proyecto 
basura electrónica y responsabilidad 
socioambiental. durante el año se 
realizaron diversas actividades de 
comunicación y marketing dentro y fuera 
de la empresa, como la publicación del 
informe de sostenibilidad, la revisión 
del sitio web caiXa y la campaña 
interna “salve al planeta”, entre otras 
actividades de comunicación.
relaciÓn Y coMProMiso con 
las Partes interesadas
objetivo – hacer participar a la 
cadena de valor en actividades de 
promoción de la ética, la diversidad, 
los derechos humanos y el desarrollo de 
personas.
aCCiones – entre las acciones 
relacionadas con ese pilar se destaca 
el Programa Voluntarios caiXa, que 
se implantó en el día internacional del 
Voluntario. el Programa cuenta con una 
plataforma exclusiva, que funciona como 
una red social y permite la interacción 
de los empleados y sus invitados con la 
difusión de actividades. la Universidad 
caiXa, que se enfoca en el público 
interno, tiene un centro de estudios 
dedicado al tema sostenibilidad. en 
2016 se lanzó el curso "introducción a 
la responsabilidad socioambiental en 
el sistema Financiero", entre otros. sepa 
más en la página 34.
}} dEsafíos
Prsa está en línea con la resolución 
4.327/14 del banco central y estructuró 
su plan de acción para el período 2015-
2019. con el lanzamiento de medidas 
tales como los objetivos de desarrollo sos-
tenible (ods) y el acuerdo de París para el 
clima, se inició una revisión de la planifi-
cación, reglamentada por los ods. otros 
aspectos que se considerarán son la conso-
lidación de sistemas de pérdidas relativos 
a los daños socioambientales, las normas 
de gestión de impactos socioambientales 
en las operaciones a crédito, la creación 
de productos y negocios enfocados en la 
adaptación a los cambios climáticos, el tra-
bajo de la sostenibilidad en la cadena de 
valor y el fomento a proyectos que promue-
van la economía verde y de bajo carbono.
gestiÓn de Prácticas 
adMinistratiVas Y de la cadena de 
sUMinistro
objetivo – garantizar la conformidad 
con la legislación social y ambiental 
en la cadena de suministro y en las 
operaciones propias.
aCCiones – en 2016, uno de los puntos 
más destacados fue la elaboración del 
Plan de ecoeficiencia, cuyas actividades 
se vincularon con temas del agua, la 
energía, las construcciones sostenibles, 
las emisiones de gases del efecto 
invernadero, los residuos, el papel, la 
sensibilización, la comunicación y la 
monitorización. también se creó el modelo 
del sistema de gestión ambiental. otro 
avance fue el Programa caiXa digital, 
cuya implementación finalizó en 2016 
en todo brasil. Mediante este programa 
se elimina la necesidad de copias físicas 
de documentos originales. con respecto 
a la energía renovable, en 2016 se 
completaron las obras de 41 plantas de 
generación distribuida de energía solar en 
sus sucursales y edificios administrativos. 
doce de ellasestaban conectadas a la red 
de la concesionaria local. sepa más en la 
página 94.
29
Gobernanza y liderazGo 
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍndiCe
En EstE capítulo
 Nuestra geNte
 Desarrollo humaNo
 seguriDaD y saluD laboral
Quién hacE 
caiXa
DiFusiÓN y rePorte 
De iNFormaCioNes
FomeNto Del Desarrollo 
sosteNible
relaCiÓN y ComPromiso CoN 
las Partes iNteresaDas
conEXión con pRsa
este capítulo está 
alineado con las directrices:
goberNaNza
30
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍNDICE
QuIéN haCE CaIXa
VALORIZACIÓN DEL CAPITAL HUMANO
Como uno de los mayores empleadores de 
Brasil, el banco busca generar oportunida-
des de crecimiento para sus colaboradores
CaiXa también está presente en la vida de los 
brasileños mediante la amplia generación de 
empleos directos e indirectos. son aproximada-
mente 157.00 personas, entre empleados con-
tratados o no, prestadores de servicio, pasantes 
y adolescentes aprendices presentes en el que-
hacer diario de la empresa y que comparten la 
creencia de que, juntos, con base en la ética y 
en el respeto, pueden hacer más por la socie-
dad brasileña.
ColaboraDores G4-10 2015 2016
MujEr hoMbrE ToTal MujEr hoMbrE ToTal
empleados CaiXa activos 44.012 53.446 97.458 42.863 52.115 94.978
empleados sin contrato 7 6 13 1 9 10
Prestadores* 29.719 22.810 52.529 27.700 20.588 48.288
adolescentes 1.831 1.479 3.310 1.957 1.405 3.362
Jóvenes** 316 179 495 0 0 0
Pasantes 7.193 3.988 11.181 6.875 4.123 10.998
total 83.078 81.908 164.996 79.396 78.240 157.636
Fuente: sisrh – ref. último día de cada período. 
* los prestadores de servicios —48 288 personas en 2016— desempeñan actividades de carácter secundario en relación a las actividades principales 
de CaiXa. se vinculan a empresas especializadas contratadas y ejecutan exclusivamente los servicios prescritos en el contrato, conforme enunciado en 
el legajo 331 del tribunal superior del trabajo (tst). las actividades desempeñadas por estos colaboradores tienen naturaleza de servicios continuos 
con mano de obra dedicada —o sea, tareas que constituyen necesidad permanente, de naturaleza repetitiva— y exigen la presencia de empleados de la 
empresa tercerizada en las dependencias de CaiXa o en las instalaciones de terceros indicados por CaiXa. 
** el programa Jovem aprendiz [Joven aprendiz] finalizó en noviembre de 2016, al concluirse el término previsto de los contratos de aprendizaje vigentes. a 
partir de entonces, CaiXa pasó a contar solo con adolescentes aprendices, con edades comprendidas entre los 14 años y 6 meses y los 16 años incompletos.
la política de gestión de personas de CaiXa 
se centra en el estímulo al pensamiento innova-
dor, la excelencia operacional, la meritocracia 
y la difusión de los valores y la misión de la 
institución entre el público interno. se realiza un 
seguimiento del clima de la organización con el 
objetivo de celar por un ambiente laboral que 
fomente el bienestar, la identificación de los em-
pleados con CaiXa y la mejora continua de la 
productividad de los equipos. 
QuIéN haCE CaIXa
31
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍNDICE
Para ser un buen empleado de CaiXa, es nece-
sario que el interesado participe en un concurso 
público, en virtud de lo dispuesto en la Constitu-
ción Federal y el estatuto de la empresa. Por ese 
motivo, no es posible ofrecer cargos y contratar 
directamente a la comunidad local. las bases 
se publican en el Diario Oficial y en la direc-
ción de CaiXa en internet y tienen el objetivo de 
cubrir los puestos disponibles o formar una base 
de datos de reserva. luego de la admisión, el 
empleado pasa a ocupar un cargo efectivo y 
permanente, para el ejercicio del cual fue apro-
bado en concurso. 
hay dos tipos de cargos efectivos: carrera ad-
ministrativa, para el cargo de técnico bancario 
Nuevo, y carrera profesional, para los cargos 
de ingeniero, médico laboral, abogado y ar-
quitecto. Por su parte, la alta administración 
está compuesta por dirigentes —contratados o 
no— que se nombran conforme los requisitos e 
impedimentos que se describen en el estatuto de 
CaiXa (Lea más en modelo de gobernanza).
a fines de 2016, 94.978 empleados contrata-
dos prestaban funciones en la empresa, de los 
cuales 370 fueron admitidos en el ejercicio. me-
recen mención especial los nuevos empleados 
con edades comprendidas entre los 30 y los 50 
años, que representan el 60 % del total de los 
admitidos en 2016. la tasa de desvinculación 
se mantuvo en 3,02 %. Por otra parte, el índice 
de rotatividad se mantuvo en 1,7 %, por debajo 
del índice de 2015 (2,68 %).G4-LA1 
1: [(cantidad de despidos + cantidad de admisiones)/2] / 
total de empleados al último día del período considerado. 
g4-la1
la institución opera de acuerdo 
con el modelo de concurso 
público para la admisión de 
nuevos empleados. las bases se 
publican en el Diario Oficial y en 
el sitio web de CaIXa.
NUEsTRA GENTE 
casi 
95.000
empleados con vínculo directo forman 
parte del capital humano de CaiXa
32
QuIéN haCE CaIXa
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍNDICE
el proceso de gestión del desempeño de perso-
nas en CaiXa se creó hace dos años y aún se 
encuentra en fase de implantación. en el año 
2016 finalizó el segundo ciclo de evaluación, 
cuyo público objetivo fueron los empleados que 
ocupan cargos de gerencia, o sea, el 19,22 % 
del total (el 22,37 % actúa como jefes de unida-
des y el 77,63 % ocupa cargos de media geren-
cia). entre los empleados evaluados, el 60,04 % 
son hombres y el 39,96 % mujeres. G4-LA11
el ciclo de evaluación comienza con el esta-
blecimiento de acuerdos de desempeño, que 
toman en cuenta los resultados esperados por 
la actuación del empleado, así como también el 
desarrollo de las competencias fundamentales 
CaiXa. luego del período de ejecución de los 
objetivos acordados, el cual es seguido de cer-
ca y guiado por el gestor inmediato, tiene lugar 
la mensuración de las entregas y la evaluación 
DEsARROLLO
del comportamiento, de acuerdo con las com-
petencias esperadas. los insumos generados se 
utilizan entonces para la discusión y consolida-
ción del desempeño por parte de un foro de 
líderes jerárquicamente superiores al evaluado. 
una vez que conoce los resultados, el emplea-
do recibe feedback de su gestor inmediato con 
orientaciones de capacitación, reconocimientos 
y homenajes, además de participación diferen-
ciada en procesos selectivos, de acuerdo con el 
desempeño alcanzado. 
en 2016 también finalizó la primera fase del 
Visto CaiXa, que aprobó a 99 empleados de 
seis vicepresidencias de la empresa. el programa 
integra el frente de gestión de talentos e intenta 
identificar a las personas que puedan contribuir 
de manera diferenciada calificando al capital 
intelectual y ampliando el repertorio de conoci-
miento en temas estratégicos para CaiXa. 
1.549 
empleados que 
estudian idiomas (565 
nuevos incentivos 
en 2016), con 
una inversión de 
r$ 1,9 millones
pRogRama dE pERfEccionamiEnto pRofEsional 
1.071 
empleados (300 
puestos en 2016) 
con el incentivo 
para realizar curso 
superior. se realizó 
una inversión de 
r$ 3,9 millones.
844 
empleados (316 
puestos en 2016) 
cursando posgrado, 
lo que representa 
una inversión de 
r$ 3 millones.
Gestión de 
desempeño 
de personas 
de CaIXa 
valoriza la 
evolución 
continua 
de los 
empleados.
QuIéN haCE CaIXa
33
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA ÍNDICE
}} univERsidad caiXa
Propulsora del desarrollo profesional de los 
empleados y asociados de CaiXa, la univer-
sidad Corporativa ofrece soluciones educativas 
alineadas con la estrategia de la empresa para 
apoyar la formación de equipos de alto de-
sempeño. Con escenario económico inestable, 
2016 fue desafiante en términos de crecimiento 
y en el desarrollo de caminos creativos basados 
en la cooperación, en línea con la tendencia 
global en el área de la educación. 
actualmente, la universidad Caixa cuenta 
con 20 acuerdos de cooperación activos, de 
los que participan instituciones tales como la 
asociación