CAIXA_RS2015_ES_20170120

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Informe de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
Informe de 
SoStenIbIlIdad 
caIxa 2015
Informe de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
Resumen
caixaintRoducción 
y mensaje
GobeRnanza 
y lideRazGo
desempeño 
económico-financieRo
infoRme y 
mateRialidad 
+ anexos
73 13
40
83
dedicación 
al cliente
la vida pide más 
sostenibilidad
Quién hace caixa
más Que un banco
31
64
23
48
3
Informe de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
intRoducción
Le damos la bienvenida a la edición 
2015 del Informe de Sostenibilidad de 
CAIXA, una institución presente en la 
vida de centenas de millones de per-
sonas por medio de operaciones y 
servicios bancarios, líneas de crédito 
y financiación y programas sociales 
y de transferencia de ingresos que be-
nefician al ciudadano y al trabajador 
brasileño.
este documento, una vez más elabo-
rado de acuerdo con las directrices 
de relato de la Global Reporting Ini-
tiative (GRI), presenta una síntesis de 
los indicadores, proyectos, conquis-
tas y desafíos que marcan el año de 
la Institución. entre los destaques, la 
calificación de los canales y redes de 
atención al cliente, el fuerte desempe-
ño económico-financiero —incluso en 
una coyuntura desafiante— y la conti-
nuidad de los programas que hacen a 
CaIxa ser más que un banco.
La gran novedad del año, en el enfo-
que y definición de contenido, fue la 
realización de un amplio proceso de 
consulta a la sociedad para la defini-
ción de temas de sostenibilidad prio-
ritarios (sepa másen Informe y Mate-
rialidad). De eta manera, fue posible 
refinar los temas de más énfasis y di-
rigir el informe de acuerdo con las ex-
pectativas de los públicos de relaciones 
de la empresa. G4-18
conexión con pRsa
CaIxa presenta a la sociedad 
brasileña las principales 
medidas alineadas con los 
principios y directrices de su 
Política de Responsabilidad 
socioambiental (PRsa), 
aprobada por la alta gestión 
en el año 2015.
a lo largo del presente 
Informe, algunos iconos 
representarán la relación de 
los capítulos con las directrices 
de PRsa. Vea a seguir:
Relación y compRomiso 
con las paRtes 
inteResadas.
difusión y RepoRte de 
infoRmaciones;
Gestión de pRácticas 
administRativas y de la 
cadena de suministRo;
fomento del 
desaRRollo 
sostenible;
GobeRnanza
Gestión de RiesGos 
socioambientales;
Los indicadores abarcan todas las ope-
raciones administrativas y los puntos 
de atención CaIxa en Brasil, con ex-
cepciones enumeradas siempre que es 
necesario en notas de pie de página o 
a lo largo del texto. Las informaciones 
reportadas se verificaron mediante au-
ditoría independiente para asegurar la 
precisión de los datos.
el Informe de Sostenibilidad se divulgará, 
como en años anteriores, en esta versión 
en PDF y, también, en versiones en audio 
(acceda aquí) e impresa resumida. Las du-
das relativas al contenido pueden aclarar-
se en gersa03@caixa.gov.br. G4-31
¡Que disfrute la lectura!
mailto:gersa03@caixa.gov.br
4
GobeRnanza y lideRazGo
Quién hace caixa
+ de 20
políticas de actuación 
validadas por la alta gestión
1.009
nuevas contrataciones 
durante el año
94 medidas estratégicas
incluidas en el plan 
2016-2018, centradas en:
+ Relaciones
+ Rentabilidad
+ eficiencia
5,6 millones
invertidos en incentivo al curso superior, lo que 
benefició directamente a casi 1.500 empleados
98,38 %
de los empleados firmaron 
el acta de Conocimiento del 
Código de Ética de CaIxa
18.728
gestores con evaluación de 
desempeño consolidada 
en el Ciclo 2015
53 %
de empleados con cargo 
de gerencia capacitados 
en entrenamientos 
anticorrupción
6,7 millones
de horas-clase en el ambiente Universidad CaIxa
2.777
prácticas de auditoría 
interna realizadas
91%
de los empleados beneficiados 
con las capacitaciones
síntesis de desempeño
Números que traducen los resultados 
económicos, sociales y ambientales 
en 2015, desde el punto de vista 
de los temas materiales 
e la institución.
desempeño económico-financieRo
R$ 7,2 mil millones
de ganancias netas
R$ 679,5 mil millones
de saldo de la cartera de crédito ampliada
4,6 millones
de clientes conquistados 
en el año
82,9 milhões
de correntistas e 
poupadores
de evaluaciones positivas de clientes 
sobre el proceso de financiación 
de la casa propia en el Banco
R$7 mil millones
en contrataciones de Crédito Rural CaIxa
R$ 8,6 mil millones
en contratos de saneamiento e infraestructura
la vida pide más sostenibilidad
R$10,9 mil millones 
en crédito sometidos a análisis de riesgo socioambiental 
al año, con 151 pareceres G4-Fs10, Fs11
+ de 200
Unidades con proyecto de monitorización 
remota de consumo de energía
R$13,9 millones
desembolsados por el 
Fondo socioambiental 
CaIxa durante el año, 
que contempló
5,5 %
de reducción en el 
consumo de energía 
como reflejo de las 
medidas implantadas por 
el Comité de eficiencia
7.849 
unidades residenciales
contempladas por el sello Casa azul CaIxa
más Que un banco
154,3 millones 
de beneficios del Programa Bolsa Familia pagados
R$ 7 mil millones
de recursos recaudados 
por las Loterías CaIxa 
aplicados en programas 
sociales federales
R$ 76 millones 
en auspicio cultural 
a 539 eventos
R$113,5 mil millones
Recaudación bruta del FGTs
+ 9,6 millones 
de personas beneficiadas por la 
financiación de CaIxa en el Programa 
Minha Casa Minha Vida (2009 a 2016)
R$ 217 millones 
en auspicios deportivos
3,7 millones
de unidades residenciales 
contratadas
bolsa família
84,9 %
infoRme de sostenibilidad caixa 2015
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Informe de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
mensaGem 
do pResidente 
G4-1, G4-2
Con 155 años de existencia, 
CAIXA ha venido, a lo largo de 
esta jornada, calificándose más que 
como un banco como una institución 
financiera presente en la vida de 
cientos de millones de brasileños.
Cuando el emperador Don Pedro II la 
creó, CaIxa tenía un propósito claro: 
estimular el hábito de ahorrar entre los 
brasileños y, de esta manera, contri-
buir a la formación de la ciudadanía 
y al desarrollo nacional. Más de un 
siglo y medio después, ese propósito 
se fortalece por medio de nuestra ac-
tuación como empresa pública presen-
te en todo el país y que actúa como 
prestadora de servicios y aliada del 
Gobierno Federal en la implantación 
de programas en segmentos tales como 
vivienda, saneamiento básico, infraes-
tructura, beneficios sociales y transfe-
rencia de ingresos.
Conscientes de esta responsabilidad, 
hemos buscado calificar nuestra posi-
ción y trazar rutas de crecimiento que 
se alineen con la inclusión social y el 
estímulo a la dinamización de la ac-
tividad económica. Por medio de me-
didas como la inclusión de aspectos 
de sostenibilidad en la planificación 
estratégica, la operación de líneas de 
crédito para segmentos fundamentales 
—como la agricultura y la construcción 
civil—, la creación de oportunidades 
para la adquisición de la casa propia 
y la operación de fondos gubernamen-
tales, creemos actuar en sintonía con 
las necesidades del país y del ciudada-
no brasileño.
en el año 2015, la empresa dio con-
tinuidad a las prácticas para reforzar 
su solidez y potencializar esa contribu-
ción: aseguramos nuestra postura entre 
los bancos más grandes en activos de 
américa Latina y nos encargamos de 
inyectar R$ 732,7 mil millones en la 
economía brasileña por medio de nues-
tras actividades —incluyendo la distri-
bución de beneficios sociales y labora-
les, inversión en infraestructura propia, 
líneas de crédito y asignación social de 
las Loterías CaIxa, entre otros factores. 
inyección de 
R$ 732,7 mil 
millones
en la economía brasileña por 
medio de nuestras actividades
R$ 27,5 mil 
millones
distribuidos por los programas de trans-
ferencia de ingresos – especialmente 
para el Programa Bolsa Familia
Mensaje DeL PResIDenTe
6
Informe de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
el desempeño económico-financiero 
contó con ganancias netas de R$ 7,2 
mil millones, lo que significa un creci-
miento del 0,9 % en doce meses, y una 
evolución del 13 % en los activos pro-pios, que llegaron a R$ 1,2 billones.
esos resultados reflejan inversiones en 
los últimos años que incluyen la mo-
dernización de los activos y parques 
tecnológicos, la construcción de una 
extensa red de atención que incluye 
agencias propias, puestos de lotería, 
corresponsales y sucursales-barco y ca-
miones, disponibles para localidades 
de difícil acceso, la calificación de los 
canales de atención, que se enfocan 
en la digitalización, la segmentación y 
las ofertas multicanales, la responsabili-
dad socioambiental en las concesiones 
de crédito, que mitigan riesgos especí-
ficos del sector y, también, la inclusión 
bancaria responsable, que prioriza 
aspectos como la educación financiera 
y la oferta de tasas competitivas para 
la financiación de la casa propia y el 
acceso a productos y servicios.
Como aliada del Gobierno Federal e 
institución con visión a largo plazo, 
CaIxa reafirma su vocación de creer 
en la capacidad de superación del 
país, especialmente frente a escenarios 
adversos. el saldo de la cartera de cré-
dito, por ejemplo, aumentó un 11,9 % 
en 2015, incluso con un ambiente más 
restrictivo en el sector financiero.
en el marco del Programa Minha Casa 
Minha Vida, las contrataciones en 
2015 sumaron casi R$ 40 mil millones, 
con 347.000 unidades contratadas y 
202.000 entregadas. Desde la crea-
ción el programa, en el año 2009, 
más de 3,5 millones de familias reali-
zaron el sueño de la casa propia. 
Por su parte, los programas de trans-
ferencia de ingresos sumaron R$ 27,5 
mil millones, especialmente para el 
Programa Bolsa Familia, que tiene un 
papel decisivo en el combate a la ex-
trema pobreza y en el incentivo a la 
inclusión social y a la educación de 
niños y jóvenes que pertenecen a fa-
milias de bajos recursos. en el eje de 
beneficios a los trabajadores, se paga-
ron R$ 208,8 mil millones en acciones 
como seguro de Desempleo y FGTs 
[Fondo de Garantía por Tiempo de ser-
vicio]. además, por medio del Fondo 
socioambiental CaIxa, de patrocinios 
culturales y deportivos y de asocia-
ciones nacionales e internacionales, 
fomentamos negocios con impacto 
socioambiental positivo, contribuimos 
a la generación de conocimiento y lle-
vamos desarrollo a territorios afectados 
por nuestras operaciones.
en el Informe de Sostenibilidad presen-
tamos una síntesis del desempeño del 
Banco durante el año 2015. el orden 
de prioridad de los asuntos abordados 
se estableció luego de un proceso por 
medio del cual consultamos a más de 
3.000 clientes, proveedores, emplea-
dos, asociados e instituciones de todo 
Brasil acerca de los temas sociales, 
ambientales y económicos en los que 
CaIxa debería concentrarse para la 
gestión y comunicación de resultados.
¡Que disfrute la lectura!
Gilberto occhi 
Presidente da CaIxa
Mensaje DeL PResIDenTe
CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
Presencia e importancia
con negocios que abarcan todo el 
territorio nacional, el banco busca 
contribuir al desarrollo sostenible y al 
bienestar de millones de brasileños.
caixa
8
CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
caixa
Con postura de liderazgo en sectores tales 
como crédito inmobiliario, el Banco está 
entre los más grandes de Brasil en activos.
en este capítulo
9 
Modelo de negocios
Fundada en 1861, CaIxa es una 
empresa pública vinculada al Ministe-
rio de Hacienda, con sede y foro en 
Brasilia, Distrito Federal, y está entre 
los bancos más grandes de Brasil en 
activos. Como asociada estratégica 
del Gobierno Federal en la operación 
de políticas públicas y programas so-
ciales y de transferencia de ingresos, 
combina la prestación de servicios 
bancarios y actividades en los secto-
res de habitación, saneamiento básico 
e infraestructura, lo que contribuye al 
desarrollo nacional y a la mejoría de 
los estándares de vida de la población.
G4-3, G4-4, G4-5, G4-7
en sus 155 años de historia, la institu-
ción construyó una relación de apoyo 
y colaboración con los ciudadanos y 
trabajadores brasileños por medio de 
la operación de beneficios laborales —
como el FGTs [Fondo de Garantía por 
Tiempo de servicio], el PIs [Programa de 
Integración social] y el seguro de Des-
empleo— y de programas de transferen-
cia de ingresos, incluyendo el Programa 
Bolsa Familia, que beneficia a más de 
13 millones de familias en todo Brasil.
Con respecto a la concesión de cré-
dito, se destaca por hacer viable la 
adquisición de la casa propia por me-
dio de programas como Minha Casa 
Minha Vida, que en 2015 alcanzó R$ 
39,7 mil millones en contrataciones, 
así como también por financiar pro-
yectos dirigidos al desarrollo urbano. 
También es competencia de la institu-
ción operar fondos gubernamentales, 
ofrecer soluciones financieras a produc-
tores rurales y sectores como el agrone-
gocio, prestar servicios internacionales 
y actuar en la gestión de las loterías 
federales, que destinan recursos a ac-
ciones sociales del Gobierno Federal.
Con 82,9 millones de cuentacorrentis-
tas y titulares de cajas de ahorros en su 
base de clientes, CaIxa cuenta con el 
Plan estratégico 2012-2022, que busca 
reforzar su actuación en la promoción 
de la ciudadanía y del desarrollo sos-
tenible por medio del crecimiento sos-
tenido de sus programas y líneas de 
negocios. en 2015 se estructuró el plan 
de acción para el período 2016-2018, 
que se enfocó en los pilares de relacio-
nes, rentabilidad y eficiencia (más infor-
mación en Gobernanza y Liderazgo).
entre las inversiones de los últimos 
años, se destacan la expansión de la 
red de atención, el aumento de los ca-
nales de relaciones con los clientes y la 
modernización tecnológica, además de 
la apuesta en la eficiencia ambiental 
de las agencias y la construcción de 
asociaciones estratégicas con organis-
mos nacionales e internacionales.
en 2015, las actividades de la empre-
sa se encargaron de inyectar R$ 732,7 
mil millones en la economía brasileña 
por medio de contrataciones de crédi-
to, de la operación de beneficios so-
ciales y de la transferencia de ingresos 
e inversiones en infraestructura propia, 
remuneración de personal y asignación 
social de las loterías, entre otras.
difusión y RepoRte de 
infoRmaciones
Gestión de pRácticas 
administRativas y de la 
cadena de suministRo
fomento del desaRRollo 
sostenible
GobeRnanza
Gestión de RiesGos 
socioambientales
Relación y compRomiso con 
las paRtes inteResadas
conexión con pRsa
este capítulo está alineado con 
las directrices
9
CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
Durante el año, incluso frente a los 
desafíos de la coyuntura macroeconó-
mica, se registraron ganancias netas 
de R$ 7,2 mil millones, un crecimiento 
del 0,9 % con respecto a 2014 y una 
expansión del 13 % en los activos pro-
pios, que totalizaron R$ 1,2 billones en 
diciembre de 2015.G4-9
modelo de neGocios 
G4-4, G4-8, G4-Fs6
CaIxa está presente en todo el territorio 
nacional con una red que incluye sucur-
sales, casas de apuestas, corresponsa-
les bancarios, terminales de autoservi-
cio, unidades móviles y sucursales-barco 
—actualmente hay 62 406 puntos en 
Brasil disponibles para clientes de di-
ferentes perfiles y características—. 
además, el Banco está presente en el 
exterior, en más de 20 países, y presta 
servicios como retiro de FGTs, comercio 
exterior y crédito inmobiliario.
en los últimos años, el Programa de ex-
pansión de la Red permitió el aumento 
de la presencia en municipios de las 
cinco regiones de Brasil. en 2015, se 
realizó una evaluación de le eficiencia 
de la red, contemplando el análisis 
de la cantidad de atenciones, de los 
costos de operación y del efecto de 
las emisiones de las unidades móvi-
les. en función de ello, el cuantitativo 
de camiones-sucursal se disminuyó a 
ocho unidades (había 18 hasta fines 
de 2014).G4-13
actualmente, la institución cuenta con 
dos sucursales-barco: sucursal-barco 
Chico Mendes, inaugurada en el año 
2010, y sucursal-barco Ilha do Mara-
jó, que inició operaciones en 2014. 
Las unidades atienden regiones coste-
rasy brinda servicios bancarios y de 
ciudadanía a la población que vive en 
áreas de difícil acceso en los estados 
de amazonas y Pará. La sucursal-barco 
são Francisco está instalada, pero aún 
no se inauguró.
Red de atención – 2015 G4-9 caixa norte nordeste centro-oeste sudeste sur
sucursal 3.404 181 644 315 1.617 647 
Puesto de atención (Pa) 842 52 109 117 287 277 
sala de autoservicio 4.015 217 727 400 1.822 849 
Puesto de atención electrónica (Pae) 2.438 230 424 488 710 586 
Casas de apuestas 13.161 821 3.091 1.136 5.800 2.313
Corresponsal Caixa aquí 14.420 678 3.004 1.175 6.258 3.305 
Banco 24 horas 18.526 1.117 3.427 1.522 10.884 1.576 
Caixa compartida con el Banco do Brasil 7.725 603 2.206 1.012 2.316 1.588 
total 62.406 3.825 13.278 5.989 28.651 10.663 
valoRes 
 
nuestro trabajo es importante 
para la sociedad
nos enorgullecemos de 
trabajar en CaIxa
juntos podemos más
nuestras actividades se 
caracterizan por la ética
Respetamos las ideas, las opciones y 
las diferencias de toda la sociedad
el liderazgo se construye 
mediante el ejemplo
somos innovadores en lo que hacemos
misión 
GRI G4-56
actuar en la promoción de la ciudada-
nía y del desarrollo sostenible de Brasil, 
en nuestro papel de institución financie-
ra, agente de políticas públicas y aso-
ciada estratégica del estado brasileño.
10
CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
155
aÑos De HIsToRIa De 
La InsTITUCIÓn
seRvicios bancaRios 
Con fuerte tradición en el sector de 
ahorro, CaIxa dispone de 82,9 mi-
llones de cuentacorrentistas y titulares 
de cajas de ahorro. De ese total, 4,6 
millones de nuevos clientes fueron con-
quistados en 2015 (más información 
en Dedicación al cliente).
cRédito RuRal / 
aGRoneGocio 
el sector de crédito rural de la em-
presa abarca a todo el territorio na-
cional y se centra en la agilidad y la 
simplicidad en la contratación de las 
propuestas presentadas por los pro-
ductores rurales. Los proyectos pueden 
ser enviados a las sucursales o direc-
tamente a los camiones de agronego-
cio CaIxa, presentes como sucursales 
móviles en eventos y ferias del sector.
CaIxa también actúa en las líneas de 
costeo, inversión y comercialización 
para Persona Física y Persona jurídica, 
así como también para cooperativas, 
con fuentes de recursos obligatorios, re-
cursos libres y recursos de traspaso del 
BnDes en las líneas del Programa para 
Construcción y ampliación de Depósitos 
(PCa, por sus siglas en portugués), Ino-
vagro y Moderfrota. en 2015 se conce-
dieron R$ 6,9 mil millones en créditos 
en ese segmento. algunos puntos desta-
cados de ese período:
• actuación con líneas de traspaso 
BnDes-PCa;
• Lanzamiento de las líneas de crédito 
con recursos libres, con funding vía 
captación de Letra de Crédito del 
agronegocio;
• ampliación del número de convenios 
con empresas de asistencia técnica y 
extensión rural (de 1851 a 2629) en 
todo el territorio nacional;
• ampliación de los recursos apli-
cados en crédito rural, de R$ 4,9 
mil millones en 2014 a R$ 6,9 mil 
millones en 2015.
siguiendo la tendencia del mercado 
por la demanda y en consonancia con 
las políticas divulgadas en los Planes 
Zafra 15/16 e 16/17, el coste, en 
el año 2015, respondió por el 75 % 
del total de los valores concedidos por 
CaIxa con la utilización de los recur-
sos obligatorios. 
conGlomeRado caixa 
G4-17
el grupo de empresas formado por la 
institución financiera CaIxa y sus par-
ticipaciones directas e indirectas tiene 
el objetivo de optimizar el desempeño 
de las actividades por medio de la si-
nergia y de la integración de alianzas 
estratégicas. entre los principales so-
cios comerciales se encuentran:
• Banco Pan – asociado en la oferta 
de crédito: consignado, vehículos, 
vivienda (segmento altos ingresos) y 
seguros;
• CaIxa seguros – oferta de seguros, 
capitalización, pensiones y salud;
• elo,Vale Presente y CIeLo – dirigidas 
al mercado de tarjetas;
• CaIxa Crecer – segmento de micro-
finanzas;
• Branes – soporte para la captura y el 
tratamiento de operaciones de crédito;
• Habitar – red de corresponsales para 
vivienda;
• soporte a las operaciones de CaIxa 
– asociaciones con perfil de soporte, 
como Capgemini (TI) y TecBan (red 
de atención).
PeRsona jURíDICa 
en el sector Persona jurídica, 
CaIxa tiene líneas de negocio 
específicas para cuatro categorías: 
Mediana y Gran empresa (MGe), 
Micro y Pequeña empresa (MPe), 
operaciones Internacionales 
y Gobierno y judicial (más 
información en Desempeño 
económico-financiero).
saneaMIenTo e 
InFRaesTRUCTURa 
También en el eje de crédito, el 
Banco ofrece líneas específicas 
a los sectores de saneamiento 
e infraestructura con el objetivo 
de potencializar proyectos que 
contribuyan al desarrollo de 
Brasil. en 2015 se contrataron 
146 operaciones, con un 
total de R$ 8,6 mil millones, 
y se desembolsaron R$ 15,7 
mil millones como inversión 
de CaIxa en ese período. el 
volumen de operaciones de 
financiación llegó al saldo de 
R$ 73,3 mil millones (lea más en 
Más que un banco).
11
CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
caixa inteRnacional 
G4-6
Desde el año 2004, CaIxa actúa 
con servicios y productos internacio-
nales, expandiendo su cartera con 
operaciones de cambio, comercio 
exterior y crédito inmobiliario para 
emigrantes, además de las operacio-
nes con mercado de giro de dinero 
y servicios de solicitud de retiros del 
FGTs. actualmente cuenta con ofici-
nas de representación en Caracas 
(Venezuela), Hamamatsu (japón) y 
nueva jersey (estados Unidos).
el servicio de solicitud de retiro 
del FGTs está disponible en cuatro 
continentes, en más de 54 oficinas 
consulares en 26 países. activo des-
de 2010, este servicio se amplió 
para atender también a los extranje-
ros que trabajaron para empresas en 
Brasil, además de a los más de tres 
millones de brasileños que residen 
en el exterior. 
También corresponde al área inter-
nacional de CaIxa la ejecución de 
proyectos de Cooperación Técnica 
Internacional (CTI), coordinada 
por la agencia Brasileña de Coo-
peración (aBC/MRe). en 2015 se 
estableció la relación con países 
africanos de lengua portuguesa, 
así como también con los países de 
américa Latina.
150
baNCos EN DiVERsos 
PaísEs EN El EXTERioR 
GUaRDaN EsTRECHa 
RElaCiÓN CoN CaiXa
3.105.922
brasileños pueden ser atendidos 
por CaIxa en el exterior
bRasileños en el mundo
améRica del noRte
1.368.300
améRica 
del suR
561.952
améRica 
centRal y 
el caRibe
7.535
euRopa
865.681
áfRica
25.386
medio 
oRiente
42.930
asia
201.518
oceanía
32.600
12
CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
R$ 7 mil milloNEs
DE las loTERías DEsTiNaDos 
a PRoGRamas soCialEs
en el marco de las relaciones con 
los organismos internacionales, 
CaIxa firmó el protocolo de inten-
ciones de cooperar en áreas impor-
tantes para el desarrollo de Brasil 
con instituciones de américa Latina, 
alemania y China. 
en el campo comercial, el año 2015 
se caracterizó por la expansión y la 
diversificación de las relaciones de 
negocios con instituciones financie-
ras extranjeras, con el objetivo de 
fomentar oportunidades que puedan 
contribuir a la captación de recursos 
en el mercado internacional para al-
canzar, a fines del año, relaciones 
con aproximadamente 150 bancos 
distribuidos en diversos países (lea 
más en la sección Operaciones inter-
nacionales, en el capítulo Desempeño 
económico-financiero).
 
loteRías caixa
en la década de 1960, el Gobierno 
Federal autorizó la explotación de 
las loterías en Brasil en carácter de 
excepción a las normas de Derecho 
Penal. el objetivo era el de proteger 
PRoGRaMas soCIaLes y De 
TRansFeRenCIa De InGResos
Garantía Zafra
Veda al Pescador artesanal
Programa de ayuda de 
emergencia Financiera
Programa Chapéu de Palha 
(sombrero de paja)
Programa Bolsa atleta 
PRoGRaMas PaRa 
eL TRaBajaDoR
seguro de desempleo
Programa de Integración social (PIs)
Fondo de Garantía por Tiempo 
de servicio (FGTs) 
PRoGRaMas De 
CRÉDITo InCLUsIVoPrograma Minha Casa Minha Vida
Programa nacional 
de Habitación Rural (PnHR)
Microcrédito Productivo orientado 
(Programa Crecer)
a la sociedad brasileña y generar re-
cursos con finalidad social para apli-
cación en todo el territorio nacional. 
Desde 1970, CaIxa administra y eje-
cuta el servicio de loterías, con más de 
13.100 unidades bajo la supervisión 
del Ministerio de Hacienda.
Las nueve modalidades de loterías son 
una importante forma de recaudación 
de recursos para programas sociales. 
en 2015, la recaudación de las Lote-
rías CaIxa fue de R$ 14,9 mil millo-
nes, 10,1 % superior a la del año an-
terior. De ese valor, aproximadamente 
R$ 7 mil millones se transfirieron a pro-
gramas sociales (más información en 
Más que un banco).
 
opeRación de 
pRoGRamas fedeRales
Como asociado estratégico del Go-
bierno Federal, el banco administra 
más de 17 programas que fomentan 
la ciudadanía, la inclusión social y la 
garantía de derechos al trabajador 
brasileño. obtenga más información 
acerca de las iniciativas en el capítulo 
Más que un banco. 
Asignación social de recursos 
de las Loterías CAIXA y 
operación de programas 
inclusivos y beneficios al 
trabajador refuerzan la misión 
del banco de contribuir al 
desarrollo de Brasil.
+ de 17
programas federales 
operados por la institución 
13
GoBeRnanZa y LIDeRaZGoInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
GobeRnanza 
y lideRazGo
actuación de referencia
Políticas estructuradas, 
comportamiento ético y combate 
a la corrupción y a fraudes son 
algunos de los focos de caiXa.
14
GoBeRnanZa y LIDeRaZGoInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
difusión y RepoRte de 
infoRmaciones
GobeRnanza y lideRazGo 
Visión a largo plazo, políticas de 
gestión y foco en la ética y la integridad 
aseguran el alineamiento de CAIXA con 
las buenas prácticas del mercado.
en este capítulo
14 
Plan estratégico 
15 
estructura de gobernanza 
18 
Ética, conducta y combate 
a la corrupción 
21 
Gestión de riesgos
conexión 
con pRsa
este capítulo está alineado 
con las directrices:
La gobernanza corporativa es uno de 
los componentes del Modelo de Gestión 
de CaIxa y permite la organización de 
atribuciones y relaciones entre los agen-
tes responsables de su conducción. entre 
las prioridades del asunto está la de po-
sicionar a la empresa como referencia 
en prácticas de gobernanza, conducta 
y transparencia en el sector financiero 
brasileño por medio de políticas, cana-
les de diálogo, estructuras y procedi-
mientos que mitiguen riesgos y aseguren 
la conformidad y la transparencia en los 
niveles de liderazgo de la organización.
Transparencia, equidad, prestación de 
cuentas, responsabilidad socioambien-
tal, conformidad y gestión estratégica 
de riesgos son algunos de los principios 
rectores de la gobernanza de CaIxa 
que se concretizan en instrumentos de 
gestión, como el Código de Ética, el es-
tatuto social y las Políticas de actuación.
otra importante referencia es el Manual 
de Gobernanza Corporativa de CaIxa 
(disponible aquí), cuyo objetivo es ayu-
dar a definir e identificar las atribuciones, 
competencias, responsabilidades y meca-
nismos entre foros, áreas y gestores. 
en los últimos años, los esfuerzos se diri-
gen a la adopción de prácticas de referen-
cia en el sector público y en el mercado 
con el objetivo de modernizar los mode-
los de toma de decisión y garantizar una 
deliberación ágil y descentralizada, con 
equilibrio entre decisiones colegiadas y 
autonomía individual de los gestores de 
CaIxa y de sus unidades y subsidiarias.
entre las modificaciones importantes de 
este año, se creó la Corregedoria (Co-
ReD) [Departamento de asuntos Internos], 
cuyo objetivo es el de promover una ac-
tuación más integrada del proceso discipli-
nario y civil, de la ética y de la integridad. 
otra novedad de 2015 fue la consti-
tución de CaIxa seguridade Partici-
pações s/a, subsidiaria integral de 
CaIxa que tiene como misión fortale-
cerla en el mercado de seguros. G4-13
plan estRatéGico
La visión de futuro de CaIxa se carac-
teriza por el crecimiento sostenible de 
los negocios en combinación con la po-
tencialización de su misión, en la con-
dición de empresa pública y asociada 
del Gobierno Federal, de contribuir a la 
ciudadanía, a la mejoría de los estánda-
res de vida y a la generación de valor 
para la sociedad brasileña. el principal 
instrumento para lograrlo es el Plan estra-
tégico CaIxa 2012-2022, construido y 
revisado por el liderazgo con el objetivo 
de hacer que la institución cumpla su Mi-
sión y Visión, que se basa en sus Valores.
GobeRnanza
http://www.caixa.gov.br/Downloads/caixa-governanca/caixa_governanca_corporativa2407.pdf
15
GoBeRnanZa y LIDeRaZGoInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
Compuesta por un mapa estratégico, con 
objetivos, pilares, indicadores clave de 
performance y metas, la planificación 
asegura una visión a largo plazo de la 
actuación de CaIxa. en 2015, no hubo 
modificaciones ni revisiones de esa estra-
tegia ni en cuanto a la postura de la or-
ganización. sin embargo, con el objetivo 
de proporcionar la aplicación del mapa 
a corto y mediano plazos, se homologó 
un conjunto de medidas estratégicas —
Medidas 2016-2018— con el objetivo 
de aumentar la eficiencia e incrementar 
los resultados del negocio.
en total, se seleccionaron 94 medidas 
con esos fines, que se dividieron en tres 
grandes bloques: CaIxa+Relaciones, 
CaIxa+Rentable y CaIxa+eficiente. en-
tre las prioridades podemos citar:
• el mantenimiento del liderazgo de la 
empresa en el sector de vivienda;
• el fortalecimiento de la actuación en 
infraestructura;
 • el refuerzo de las relaciones en toros 
los segmentos de clientes y negocios, 
para así construir estrategias de ca-
lidad de atención a la altura de los 
principales competidores;
 • La maximización de los resultados de 
la institución.
el proceso de diseño de las Medidas 
2016-2018 fue participativo, con inter-
(CGPaR). Forman parte de la estructura 
decisoria de la organización el Conse-
jo administrativo y el Directorio, cons-
tituido por la Presidencia, el Consejo 
Director, la Vicepresidencia responsa-
ble de la gestión de activos de terceros 
y la Vicepresidencia responsable de 
la administración o métodos operati-
vos de las Loterías Federales y de los 
fondos instituidos por el gobierno fede-
ral —como el Fondo de Garantía por 
Tiempo de servicio (FGTs)—.
el Consejo administrativo está com-
puesto por cuatro miembros indicados 
por el ministro de estado de Hacienda, 
el presidente de CaIxa, un miembro in-
dicado por el ministro de Planificación, 
Presupuesto y Gestión y un representan-
te de los empleados, en línea con la 
modificación en el estatuto de CaIxa, 
Decreto nº 8.199 del 26 de febrero de 
2014. el presidente del Consejo admi-
nistrativo es indicado por el ministro de 
estado de Hacienda. G4-37, G4-39
Corresponde al órgano realizar la orien-
tación general de los negocios y servi-
cios de CaIxa, incluyendo la definición 
de las directrices, los desafíos y los obje-
tivos corporativos y la monitorización y 
evaluación de sus resultados. Los miem-
bros del Consejo administrativo reciben 
información acerca de las preocupacio-
nes críticas concernientes a la gestión 
de la empresa por medio de informes y 
votos emitidos por el Consejo Directivo y 
por el Consejo Fiscal, así como también 
vención de los empleados de las unidades 
encargadas de las medidas — en su gran 
mayoría colmadas en las unidades de la 
matriz, en Brasilia, Distrito Federal —. 
Cumpliendo con su planificación estraté-
gica, en 2015 CaIxa amplió las relacio-
nes con clientes y, centrada en la soste-
nibilidad de sus resultados, la institución 
intensificó las medidas para la racionali-
zación de gastos y el aumento de la pro-
ductividad, lo que permitió que los demás 
gastos administrativos aumentaran solo un 
5,6 % en doce meses, significativamente 
por debajo de la inflación observada en 
el período, que ascendió al 10,7 %. 
se pueden seguir de cerca esasy otras 
informaciones relativas del desempeño 
de Caixa en las áreas social, financie-
ra y administrativa en los balances e 
informes financieros, divulgados perió-
dicamente en el sitio web de CaIxa en 
Internet. el objetivo de esa iniciativa es 
mantener la transparencia, uno de los 
principios que guían a la institución.
estRuctuRa de GobeRnanza 
G4-34, G4-38
el modelo de gobernanza corporativa 
adoptado por CaIxa se alinea con el 
Decreto 6.021/2007, que creó la Co-
misión Interministerial de Gobernanza 
Corporativa y de administración de 
Participaciones societarias de la Unión 
Más de 90 medidas forman parte 
del plan de acciones 2016-2018, 
creado para llevar a la práctica la 
estrategia del negocio de CAIXA.
16
GoBeRnanZa y LIDeRaZGoInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
por los diversos comités delegados (Co-
mités de auditoría, de Riesgo y Capital y 
de Crédito, entre otros). G4-49
Por su parte, el Consejo Directivo, com-
puesto por el presidente de CaIxa (que 
también preside este Consejo) y por 
hasta diez vicepresidentes tiene la com-
petencia de ejecutar la estrategia de la 
empresa y fijar las atribuciones en su 
ámbito de actuación. Los miembros son 
nombrados y destituidos ad nutum por el 
Presidente de la República y por indica-
ción del ministro de Hacienda, con con-
sulta al Consejo administrativo. 
el Consejo de Gestión de activos de 
Terceros es un órgano colegiado deli-
berativo que se encarga de la gestión y 
representación de CaIxa en lo relativo a 
la administración de activos de terceros. 
está compuesto por el presidente, el vi-
cepresidente responsable por la misma 
área y otros dos vicepresidentes.
el Consejo de Fondos Gubernamenta-
les y Loterías, por su parte, actúa en la 
gestión y representación de CaIxa en lo 
relativo a la administración o métodos 
operativos de las loterías federales y de 
los fondos instituidos por el Gobierno Fe-
deral. está compuesto por el presidente, 
el vicepresidente de Fondos de Gobierno 
y Loterías y otros dos vicepresidentes. 
el Consejo Fiscal está compuesto por 
cinco miembros, elegidos y designados 
por el Ministro de Hacienda, además 
de un miembro efectivo que representa 
al Tesoro nacional. es su competencia 
supervisar y controlar la gestión de los 
administradores de CaIxa, así como 
también la de otros órganos y estructu-
ras, entre ellos el Comité de auditoría 
y auditoría Interna. Las atribuciones se 
describen en el estatuto de CaIxa
comités y comisiones 
• Comité de auditoría: reglamentado 
por el Consejo Monetario nacio-
nal, realiza un seguimiento y forta-
lece las actividades de auditorías 
internas y externas y de controles 
internos y externos. se reporta al 
Consejo administrativo.
• Comité de remuneración: regla-
mentado por el Consejo Monetario 
nacional, sus competencias se re-
lacionan con la política de remu-
neración de los administradores de 
CaIxa.
• Comité de Prevención Contra De-
litos de Lavado de Dinero: órgano 
autónomo de carácter deliberativo, 
cuya finalidad es opinar y deliberar 
acerca de la prevención y el com-
bate a delitos de lavado de dinero 
en el ámbito de CaIxa.
• Comité de Compras y Contratacio-
nes: opina y decide sobre las com-
pras y las contrataciones con exen-
ción o inaplicabilidad de licitación 
y sobre la deflagración de procesos 
de licitación cuya atribución sea 
del Consejo Directivo.
• Comité de evaluación de negocios 
y Renegociación: opina y decide 
sobre las concesiones de crédito, 
realización de negocios, renegocia-
ciones y adquisiciones en el Progra-
ma de arrendamiento Residencial.
• Comisión de Ética: tiene la finali-
dad de orientar, aconsejar y actuar 
en la gestión relativa a la ética pro-
fesional de los dirigentes y emplea-
dos de CaIxa y deliberar acerca 
de conductas antiéticas y transgre-
siones a las normas de las que ten-
ga conocimiento.
Para integrar los órganos de la adminis-
tración de CaIxa, los miembros deben 
ser brasileños, residir en Brasil, tener 
una reputación intachable y contar con 
CoMPosICIÓn
además de los colegiados, 
existen comités de carácter 
estatutario que subsidian 
las tomas de decisión por la 
alta administración: Comité 
de auditoría, Comité de 
Remuneración, Comité de 
Prevención Contra los Delitos 
de Lavado de Dinero, Comité 
de Compras y Contrataciones, 
Comité de evaluación de 
negocios y Renegociación 
y Comisión de Ética. su 
composición, en el caso 
de los comités de auditoría 
y Remuneración, es de 
responsabilidad del Consejo 
administrativo. en los demás 
comités, los miembros son 
indicados por el presidente 
de CaIxa y por los gestores.
G4-35, G4-36
17
GoBeRnanZa y LIDeRaZGoInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
notorios conocimientos, incluyendo as-
pectos de gobernanza y experiencia y 
capacidad técnica compatibles con el 
cargo, en línea con los demás requisitos 
del estatuto social y elementos especí-
ficos de cada órgano. no se adoptan 
criterios específicos relativos a la diver-
sidad. Para el Comité de auditoría, se 
consideran los requisitos estatutarios 
tales como el conocimiento en contabi-
lidad y auditoría, entre otros, y también 
existe un proceso de selección, con eva-
luación curricular y entrevista realizada 
por el Consejo administrativo. G4-40
La prevención de conflictos de interés 
entre las instancias de gestión está ase-
gurada en el modelo de gobernanza 
por medio de reglas —como la de no 
participación del vicepresidente de las 
áreas segregadas como miembros del 
Consejo Directivo—, dispuestas en el 
estatuto de CaIxa para tratar acerca 
de la segregación de funciones. G4-41
se realizan evaluaciones previas para 
verificar el cumplimiento de los requi-
sitos y la participación cruzada del 
aspirante en otros órganos de la ad-
ministración, así como también la apli-
cación de un cuestionario acerca de 
la existencia de empresas en las que 
tenga participación accionaria. G4-41
También para prevenir conflictos de in-
terés, se solicita a los miembros de la 
alta administración que pongan a dis-
posición datos fiscales, bancarios, tele-
fónicos y personales pertinentes parala 
aclaración de cualquier duda, así como 
también que acusen recibo de su suel-
do o de cualquier otra remuneración de 
fuente privada (excepto remuneración 
proveniente de participación en conse-
jos de empresas en las que CaIxa sea 
titular de participación societaria o ten-
ga derecho de indicar representantes), 
rechazar cualquier favor de particulares 
que puedan generar dudas acerca de 
su probidad, y abstenerse de ejercer 
trabajo o prestar servicios de consulto-
ría, asesoría, asistencia técnica y ca-
pacitación, excepto en las actividades 
de magisterio y en las situaciones ana-
lizadas y aprobadas por la Comisión 
de Ética de CaIxa. Con respecto a sus 
inversiones privadas, deben mantenerse 
sin modificaciones las posiciones, sujeto 
a cualquier cambio a la comunicación 
previa y fundamentada a la Comisión 
de Ética de CaIxa. es necesario con-
tratar a un administrador independiente 
para hacer su gestión.
GobeRnanza de la sostenibilidad: 
cómo pRacticamos 
G4-36, G4-42, G4-DMa-Fs1
Los principios de la responsabilidad socioambiental están presentes en 
la misión y en los objetivos empresariales de CaIxa, lo que se refleja 
directamente en las estrategias y en los objetivos trazados por la alta 
administración.
en la estructura formal de la empresa, los temas socioambientales 
son tratados por una unidad relacionada directamente con la 
vicepresidencia de operaciones Corporativas. CaIxa institucionalizó, 
además, el Comité de sostenibilidad y Responsabilidad socioambiental 
(Comité Rsa), órgano autónomo, de naturaleza estratégica y carácter 
deliberativo y propositivo con actuación en el ámbito nacional cuya 
finalidad es asegurar la articulación entre las diversas áreas de CaIxa 
en el procesos de desarrollo, implantación, evaluación y seguimiento de 
medidas de sostenibilidad, en línea con los negocios de la empresa. el 
vicepresidente de operaciones Corporativas presideel Comité Rsa.
La principal política para guiar acciones sobre el tema es la de 
Responsabilidad socioambiental (PRsa), validada por la alta gestión y 
publicada en febrero de 2015 (más información en La vida pide más 
sostenibilidad). es competencia del presidente del comité Rsa informar 
al Consejo Directivo acerca de proyectos y recursos socioambientales, 
dado que las deliberaciones pasan por el mencionado comité y 
algunos proyectos cuentan con el apoyo del Fondo socioambiental 
(Fsa CaIxa). También es de competencia del presidente del Comité 
prestar informaciones al Consejo Directivo con respecto al Informe de 
sostenibilidad de la empresa. Los Consejeros de administración reciben 
capacitaciones (mediante solicitud) para perfeccionar conocimientos 
relativos a temas económicos, sociales y ambientales.
18
GoBeRnanZa y LIDeRaZGoInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
ética, conducta y combate 
a la coRRupción
CaIxa y sus subsidiarias adoptan, en-
tre otras iniciativas, normas, políticas 
y canales de comunicación para ase-
gurar la buena conducta, la ética y la 
integridad en todas las actividades rea-
lizadas por los empleados y líderes en 
diferentes instancias. 
Por medio del estatuto de CaIxa, se ase-
gura el alineamiento con la legislación 
vigente en lo que se refiere a las institu-
ciones financieras y empresas estatales 
—incluyendo leyes, decretos y resolu-
ciones del Consejo Monetario nacional 
(CMn) y el de CGPaR. Función similar 
se asocia a la Política del Conglomerado 
CaIxa, que brinda orientaciones para la 
actuación y las relaciones de CaIxa y 
de las demás empresas integrantes.
otro importante referencial es el Régi-
men de atribuciones, aprobado por el 
Consejo Directivo y por los Consejos de 
las Vicepresidencias segregadas, que 
establece un conjunto de valores que 
definen los límites atribuidos a la deci-
sión de la autoridad competente, confor-
me la naturaleza de la operación.
actualmente, existen más de 20 políticas 
de actuación aprobadas y validadas por 
la alta administración para la orientación 
de procesos internos y de las relaciones 
con agentes externos. entre ellas están 
las políticas de Prevención Contra los De-
litos de Lavado de Dinero, de Riesgo, de 
atención al Cliente y de Relaciones con 
Proveedores. G4-DMa-Fs1
Uno de los puntos destacados de 2015 
fue el lanzamiento de la Política de Res-
ponsabilidad socioambiental CaIxa 
(PRsa), en línea con la Resolución CMn 
nº 4.327/14, divulgada por el Banco 
Central do Brasil. esta publicación repre-
senta una evolución formal en la adhe-
sión a las directrices de gestión y gober-
nanza a principios de sostenibilidad de 
la empresa —ya abordados hace más 
de una década en las políticas de Res-
ponsabilidad social empresarial y am-
biental, que fueron revocadas en función 
de la publicación PRsa CaIxa—. G4-42
códiGo de ética 
G4-56
el Código de Ética de CaIxa se ajusta 
al Código de Ética de la administración 
Pública Federal, Decreto nº 1.171/94, 
y alineado con la Resolución CMn nº. 
2554/1998 - art. 4º, que incumbió a los 
directorios de instituciones financieras de 
promover elevados estándares éticos y 
de integridad, así como también de di-
fundirlos entre todos los empleados.
el documento sistematiza los valores que 
deben guiar la conducción de los nego-
cios de CaIxa y orientar las prácticas y 
las relaciones con los agentes internos y 
externos. su violación está sujeta al aná-
lisis de la Comisión de Ética. Difundido 
entre todos los empleados por medio del 
sistema de Manual normativo de CaIxa 
(sIsMn), el código debe ser firmado 
electrónicamente por los empleados y 
por la alta administración anualmente, 
por medio del acta de Conocimiento.
Hasta fines de 2015, el 98,41 % de 
un total de 97.493 empleados firmaron 
electrónicamente el acta. este porcen-
taje varía esencialmente debido a las 
nuevas contrataciones y a la destitución 
de empleados.
en el ambiente de la Universidad CaIxa, 
hay un módulo específico intitulado Veri-
ficación de Conocimiento del Código de 
Ética CaIxa. en 2014, 4.235 emplea-
dos efectuaron la verificación; en 2015 
fueron 4.538 participaciones. Desde la 
puesta a disposición de la verificación 
de conocimiento, 88.425 empleados 
la han realizado, lo que representa un 
90,69 % del total de empleados.
Con el objetivo de resaltar los valores 
éticos entre los empleados, desde el año 
2006 CaIxa cuenta con las bases para 
+ de 20
PolíTiCas DE aCTUaCiÓN 
aPRobaDas PoR la 
alTa aDmiNisTRaCiÓN 
GUíaN la aCTUaCiÓN DE 
EmPlEaDos Y liDERaZGos.
DIFUsIÓn DeL CÓDIGo
CaIxa cuenta con el Portal 
del empleado como canal 
electrónico organizado con 
informaciones y orientaciones 
específicas sobre el Código 
de Ética y la composición 
de la Comisión de Ética y 
sus resoluciones, además de 
materiales diversos sobre temas 
como la convivencia armoniosa 
en el trabajo, los valores de 
ética y gestión de la ética en 
empresas estatales. el código 
también está disponible en la 
Lengua Brasileña de señales 
(Libras).
98,41 %
De Los eMPLeaDos 
FIRMaRon 
eLeCTRÓnICaMenTe eL aCTa 
De ConoCIMIenTo DeL 
CÓDIGo De ÉTICa De CaIxa.
http://www.caixa.gov.br/Downloads/caixa-etica/CODIGO_ETICA_CAIXA.pdf
19
GoBeRnanZa y LIDeRaZGoInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
PRoVeeDoRes 
CoMPRoMeTIDos 
Los contratos con proveedores 
pasaron, en función de la gran 
importancia del asunto en las 
relaciones comerciales, a contar con 
un acta de Compromiso de Combate 
a la Corrupción y a la Colusión 
entre licitantes y de Responsabilidad 
socioambiental, que la empresa que 
gana la licitación debe firmar.
el Concurso para Técnico Bancario, que 
presenta contenido relativo a las nocio-
nes básicas de ética, a la ética aplicada 
y al estándar ético de la empresa.
La recientemente creada instancia 
de Corregedoria [Departamento de 
asuntos Internos] cuenta en su estruc-
tura con una gerencia ejecutiva para 
prestar apoyo a la Comisión de Ética 
como secretaria ejecutiva, además de 
ser responsable de todas las medidas 
destinadas a la gestión de la ética. 
conducta empResaRial 
G4-56
en 2013, como resultado de un gru-
po de trabajo estructurado por solici-
tud de la Presidencia de la empresa, 
se publicó el Código de Conducta de 
los empleados y Dirigentes de CaIxa. 
aprobado por el Consejo administrati-
vo, el documento establece reglas de 
prevención de conflictos de interés y 
guía todas las conductas y acciones, 
ya sea en el ejercicio de atribuciones 
profesionales o fuera de ellas. 
el acta de Conocimiento del Código 
de Conducta es firmada electrónica-
mente por los empleados y dirigentes y 
renovada anualmente por medios elec-
trónicos. Hasta diciembre de 2015, un 
36,36 % había firmado el acta.
También disponible en Intranet, el Códi-
go de Conducta es abordado en wiki-
videos y artículos y cuenta con una veri-
ficación de conocimiento en el entorno 
de la Universidad CaIxa. en 2015, la 
marca de participantes llegó a 46.447 
desde la publicación del documento.
 
combate a la coRRupción 
y a fRaudes 
G4-14, G4-50
CaIxa dispone de un sistema de Con-
troles Internos (sCI) cuyo objetivo es fo-
mentar las condiciones para asegurar la 
efectividad de los Controles Internos, de 
manera de garantizar, con razonable 
certeza, el alcance de los objetivos de 
la empresa, la detección y la evaluación 
de eventuales incidencias de corrupción 
y fraudes, que forman parte de las ac-
tividades de Control del sCI. La Política 
de Controles Internos está estructurada 
de acuerdo con los cinco componentes 
del Committee of Sponsoring Organi-
zations of the Treadway Commission 
(Coso): entorno de control, evaluación 
de riesgo, actividades de control, infor-
mación y comunicación y actividades 
de monitorización.
Una de las novedades más importantes 
de 2015 fue la realización de estudios 
que resultaron en la aprobación de la 
Política anticorrupción de CaIxa, en ob-
servancia a las determinaciones de las 
normas externas.
Como resultado de la publicación de la 
Política anticorrupción,se identificaron 
procesos pasibles de exposición al ries-
go de corrupción en la organización, 
los cuales se integraron a un trabajo de 
identificación de la categoría de riesgos. 
a partir de 2016, los trabajos de iden-
tificación de riesgos operativos para la 
implementación de líneas de defensa y 
para el lanzamiento y reposición de pro-
ductos y servicios pasarána considerar 
el riesgo de corrupción como elemento 
obligatorio de verificación. G4-so3
Los casos de irregularidad pasan por un 
proceso que determina la responsabilidad 
disciplinaria civil. La auditoría General de 
CaIxa (aUDIT) usa normas y directrices 
del Instituto de auditores Internos de Brasil 
(IIa Brasil) y del Consejo Federal de Con-
tabilidad (CFC), cuando corresponde.
en 2015, se registraron dos denuncias 
de soborno y cuatro denuncias de co-
rrupción. De los casos relativos a co-
rrupción, uno dio origen a un proceso 
de determinación de la responsabilidad; 
aún no finalizó. Las otras tres denuncias 
de corrupción ya se consideran fina-
lizadas luego de la derivación al área 
responsable. Con respecto a las denun-
ConTenIDos en 
ConCURso 
Con el objetivo de resaltar los 
valores éticos entre los empleados, 
desde el año 2006 CaIxa cuenta 
con las bases para el Concurso 
para Técnico Bancario, que presenta 
contenido relativo a las nociones 
básicas de ética, a la ética aplicada 
y al estándar ético de la empresa.
36,36 %
DE los EmPlEaDos Y 
DiRiGENTEs fiRmaRoN 
ElECTRÓNiCamENTE El aCTa DE 
CoNoCimiENTo DEl CÓDiGo 
DE ÉTiCa DE CoNDUCTa.
http://www.caixa.gov.br/Downloads/caixa-codigo-conduta-empregados-caixa/Codigo_Conduta_Empregados.pdf
http://www.caixa.gov.br/Downloads/caixa-codigo-conduta-empregados-caixa/Codigo_Conduta_Empregados.pdf
20
GoBeRnanZa y LIDeRaZGoInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
capacitaciones en combate a la coRRupción 
CaTeGoRía FUnCIonaL eMPLeaDos CaPaCITaDos eMPLeaDos aCTIVos aL 31 De 
DICIeMBRe De 2015
PoRCenTaje De eMPLeaDos 
CaPaCITaDos en 2015 
jefatura de la Unidad 1.618 4.264 37,95% 
Dirigente 0 33 0%
Gerencia - Demás FG 10.377 18.251 56,86% 
no gerencia 30.161 40.614 74,26% 
operacional 21.643 31.724 68,22% 
Profesional 1.619 2.572 62,95% 
totales 65.418 97.458 67,12% 
capacitación en combate a la coRRupción poR cateGoRía funcional y ReGión 
ReGIÓn DIRIGenTe jeFaTURa De 
La UnIDaD 
GeRenCIa 
DeMás FG 
no GeRenCIa oPeRaCIonaL PRoFesIonaL ToTaL 
Centro-oeste 0 209 1.440 5.873 2.250 278 10.050 
norte 0 75 433 1.143 823 101 2.575 
sur 0 283 1.758 4.789 3.628 363 10.821 
sudeste 0 350 2.030 5.315 4.470 308 12.473 
nordeste 0 701 4.716 13.041 10.472 569 29.499 
total 0 1.618 10.377 30.161 21.643 1.619 65.418 
0% 2,47% 15,86% 46,11% 33,08% 2,47% 100,00% 
cias relativas a soborno, una de ellas fue 
concluida por falta de elementos de ca-
racterización y la segunda se caracterizó 
como uso indebido del correo electrónico 
CaIxa (caixamail). Luego de la valida-
ción de los casos, se constató que nin-
guna de las seis denuncias se vinculaba 
con corrupción o soborno y, así, se trans-
firieron a las áreas pertinentes. G4-so5
el banco ofrece capacitaciones periódi-
cas a sus colaboradores acerca de las 
políticas y procedimientos anticorrup-
ción. en la Universidad CaIxa hay 13 
capacitaciones específicas sobre temas 
como ética, conducta, prevención al la-
vado de dinero, controles internos, ries-
gos operacionales. Hasta 2015, el 53 % 
de los empleados con cargo de gerencia 
y el 71 % de los profesionales de equi-
pos técnicos o sin función gratificada rea-
lizaron cursos con esa temática. G4-so4 
También en 2015 se elaboró un progra-
ma para difundir la cultura de controles 
internos para la concienciación de los 
empleados y dirigentes, intitulado IDenti-
dad CaIxa. el lanzamiento estuvo acom-
pañado de un video-manifiesto y de tres 
caricaturas sobre temas como el uso de 
información privilegiada, los conflictos de 
intereses y los obsequios y regalos. G4-43
el programa está en consonancia con el 
Decreto nº 8.420, del 18 de marzo de 
2015, que reglamenta la Ley 12.846, 
de anticorrupción, y presenta exigencias 
que refuerzan la necesidad de mante-
ner un ambiente de control fortalecido, 
donde todos los empleados y dirigentes 
contribuyan a la cultura de cumplimiento 
de directrices, políticas y normas y reglas 
internas. en 2016, el IDentidad CaIxa 
contará con el lanzamiento de otras 12 
caricaturas sobre temas diversos.
46.447
eMPLeaDos PaRTICIPaRon 
en La VeRIFICaCIÓn De 
ConoCIMIenTo DeL 
CÓDIGo De ConDUCTa en 
La UnIVeRsIDaD CaIxa
21
GoBeRnanZa y LIDeRaZGoInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
seCI: HeRRaMIenTaDe 
GesTIÓn De ConFLICTos 
De InTeReses 
G4-41 
Las demandas sobre conflictos de 
interés se reciben por medio del 
sistema electrónico de Prevención de 
Conflictos de Intereses (seCI), puesto 
a disposición por la Contraloría 
General de la Unión (CGU) para 
registro de consulta o pedido de 
autorización para ejercicio de 
actividad profesional paralela. el 
sistema permite que el servidor o 
agente público envíe su demanda 
para análisis por parte del órgano 
de origen y por la CGU, cuando 
corresponda, de acuerdo con la Ley 
12.813/13 y con la Resolución 333, 
emitida por la CGU. el tema continúa 
siendo tratado en el Código de 
Conducta, con contenidos disponibles 
en el Portal del empleado.
en 2014 hubo 391 incidencias 
de demandas alusivas al tema 
conflicto de intereses. La mayoría 
de ellas fueron tratadas por los 
sistemas de CaIxa. en 2015, el 
número de demandas fue de 171 
—103 consultas y 68 pedidos de 
autorización—, todas atendidas por 
medio del seCi.
auditoRías G4-so3
en 2015, la auditoría General de CaIxa (aUDIT) realizó 2.777 
actividades de auditoría. La selección de actividades para 2015 
consideró las directrices estratégicas de CaIxa, indicaciones de los 
órganos de control y de supervisión, eventos de riesgo relatados por 
la auditoría independiente y por las áreas de riesgo corporativo, 
de controles internos y de asuntos internos, matrices de riesgo y 
sugerencias de la alta administración y del Comité de auditoría. en 
2015, 89 superintendencias regionales fueron abarcadas por las 
auditorías, un aumento del 45,9 % con respecto a 2014 (61). 
se realizó un trabajo específico en el área gestora de Prevención al 
Lavado de Dinero y Relaciones con personas expuestas Políticamente 
(PeP) en el cual se evaluó el proceso de prevención al lavado de dine-
ro en CaIxa desde el punto de vista de la adhesión a las políticas, a 
las directrices y a los objetivos empresariales, de gobernanza, gestión 
de riesgos y controles, de manera de identificar y recomendar las 
oportunidades de mejoría para la gestión del proceso.
anualmente se divulgan los resultados de las actividades desarrolla-
das por medio del Informe anual de actividades de auditoría Interna 
(RaInT). Los informes aseguran la protección de la información 
confidencial y de la información personal de clientes, en virtud de lo 
dispuesto en el artículo 6º, inciso III de la Ley nº 12.527, del 18 de 
noviembre de 2011. Para obtener más informaciones, haga clic aquí.
Gestión de RiesGos 
G4-2, G4-45, G4-46, G4-47
Para asegurar la identificación, men-
suración, evaluación, comunicación y 
mitigación de todos los riesgos vincu-
lados a CaIxa, la empresa cuenta con 
unidades de riesgo, que participan en 
los procesos de decisión por medio del 
suministro de garantías del cumplimien-
to de políticas y de la implantación de 
buenas prácticas, lo que brinda seguri-
dad a los clientes, inversionistas y a la 
sociedad. ante cualquier incidencia de 
riesgos significativos, como los de ima-
gen y los financieros, el Consejo admi-
nistrativo es informado por el Consejo 
Directivo, por el Comité de auditoría 
y también por el Consejo Fiscal, con 
el objetivo de identificar líneas de ac-
tuación y mitigación y medidas de res-
puesta acorde con la exposición de la 
empresa a los riesgos. G4-50
La gestión de riesgo y capital de 
CaIxa se basa en las buenas prácti-cas del mercado y en el cumplimiento 
de las normas del Consejo Monetario 
nacional (CMn) y del Banco Central 
do Brasil (Bacen). se realiza por medio 
de estructuras de gestión de riesgo y 
de capital compatibles con la dimen-
sión de la exposición a los riesgos de 
53 %
De Los eMPLeaDos Con 
CaRGo De GeRenCIa 
ReCIBIeRon CaPaCITaCIÓn 
Con FoCo en La ÉTICa y eL 
CoMBaTe a La CoRRUPCIÓn
http://www.caixa.gov.br/sobre-a-caixa/governanca-corporativa/governanca/Paginas/default.aspx
22
GoBeRnanZa y LIDeRaZGoInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
PReVenCIÓn aL LaVaDo De DIneRo 
G4-45, G4-46, G4-47, G4-so4 
entre las actividades de control de CaIxa, 
uno de los puntos destacados es la preven-
ción al lavado de dinero y el combate a 
la financiación del terrorismo, para evitar 
que el banco sea usado en actividades ilí-
citas. Los principios y directrices se comuni-
can a los empleados de CaIxa por medio 
de la Política de Prevención al Lavado de 
Dinero y a la Financiación del Terrorismo. 
Los procedimientos y responsabilidades de 
los empleados y áreas de negocios están 
disponibles en la normativa interna. 
el banco cuenta con capacitaciones 
específicas sobre el tema. Uno de ellos es 
un curso con preguntas conceptuales y otro 
un juego interactivo, con aplicaciones prác-
ticas de temas asociados a la PLD. el curso 
es obligatorio para todos los empleados 
y figura como prerrequisito para procesos 
selectivos internos. También forma parte del 
camino fundamental hacia el ascenso profe-
sional a cualquier cargo comisionado.
además de estas iniciativas internas, CaI-
xa integra y patrocina, desde su primera 
edición, la estrategia nacional de Comba-
te a la Corrupción y al Lavado de Dinero 
(enccla), que, en más de 10 años de 
existencia, abordó temas como el Registro 
nacional de los Clientes del sistema Finan-
ciero nacional (CCs), la implantación del 
Bacen-jud (sistema de bloqueo de valores 
en tiempo real) y el Programa nacional de 
Capacitación y entrenamiento para Com-
bate a la Corrupción y al Lavado de Dine-
ro (PnLD). en 2015, CaIxa participó en 
diversas actividades del enccla, tales como 
la propuesta de directrices de evaluación 
de los programas decompliance previstos 
en la Ley 12.846/13 (Ley anticorrupci-
ón), la identificación de mecanismos que 
posibiliten una mayor efectividad de los 
órganos de supervisión y el seguimiento 
de la implementación del nuevo Marco 
Regulatorio de las organizaciones de 
la sociedad Civil (MRosC) y sus efectos 
sobre los desvíos de finalidad.
crédito, operativo, mercado, liquidez y 
demás riesgos a los cuales CaIxa está 
expuesta, incluso el socioambiental.
Las actividades de administración de 
riesgo son segregadas de las activi-
dades de negocios y de auditoría. Los 
riesgos inherentes a nuevos productos 
y servicios se identifican previamente, 
con análisis de su adecuación a los 
procedimientos y controles adoptados 
por CaIxa y a los límites de exposición 
y concentración de riesgo.
La Política de Gestión de Riesgo de 
CaIxa y la Política de Gestión de 
Capital de CaIxa, aprobadas por el 
Consejo Directivo y el Consejo admi-
nistrativo, establecen los principios, 
valores y directrices adoptadas para 
la gestión de las diversas categorías 
de riesgo y defienden los límites ope-
rativos y procedimientos destinados 
a mantener la exposición en niveles 
aceptables y compatibles con la es-
tructura de capital de CaIxa.
otro mecanismo es el Proceso Interno 
de evaluación de la adecuación de 
Capital (Icaap), estructurado a partir 
de la Resolución nº 3.988 del Conse-
jo Monetario nacional. el Icaap en 
CaIxa evalúa la suficiencia del capital 
mantenido por la institución, teniendo 
en vista sus objetivos estratégicos y los 
riesgos a los que está sujeta, con aná-
lisis de exhaustividad sobre los riesgos 
de crédito, mercado, operativos, tasas 
de interés, contraparte, concentración, 
liquidez, estrategia y reputación, ade-
más del socioambiental.
otro pilar importante es el riesgo so-
cioambiental, asociado en CaIxa a la 
posibilidad de incidencia de pérdidas 
financieras resultantes de potenciales 
daños socioambientales relacionados 
a los productos, servicios y procesos 
de la institución. CaIxa identifica y 
mitiga el riesgo socioambiental en sus 
procesos y operaciones y reconoce 
que la construcción de la cultura de 
sostenibilidad dentro de la organiza-
ción es el camino para alcanzar la 
adecuada gestión y el control de esa 
categoría de riesgo. Para perfeccionar 
su adhesión, el banco observa nor-
mas, protocolos y acuerdos nacionales 
e internacionales vigentes. 
otro riesgo importante es el operati-
vo, relacionado con la posibilidad de 
incidencia de pérdidas resultantes de 
fallas, deficiencias o inadecuación de 
procesos internos, personas y sistemas 
o eventos externos. esa definición inclu-
ye el riesgo legal y el riesgo de corrup-
ción. Cimentada en los pilares de Ges-
tión segura (gobernanza corporativa, 
ambiente de gestión de riesgos y di-
vulgación/informe), Líneas de defensa 
(actuación de los gestores operativos, 
gestores e riesgo y control y auditorías 
interna y externa) y Consistencia en la 
Identificación y evaluación de Riesgo 
(estandarización y ordenamiento de 
eventos de riesgo), la gestión de ese pi-
lar también incluye temas como crisis, 
seguridad de la información y continui-
dad de los negocios.
el riesgo de corrupción es mitigado 
por las normas y leyes que gobiernan 
el sistema bancario nacional, que in-
cluyen el control por parte de órganos 
como la secretaría de la agencia Tri-
butaria de Brasil (Secretaria da Recei-
ta Federal) y la Comisión de Valores 
Mobiliarios (CVM), el Banco Central, 
el Comité Monetario nacional (CMn) 
y la asociación Brasileña de entida-
des de los Mercados Financieros y 
de Capitales (anbima). además de 
esos controles, CaIxa está sujeta a 
seguimiento por parte del Tribunal 
de Cuentas de la Unión (TCU). el 
alto grado de transparencia también 
se asegura mediante controles inter-
nos, que incluyen una estructura de 
gobernanza compuesta por múltiples 
comités, la existencia de auditoría in-
terna y auditoría independiente y un 
régimen de instancias decisorias con 
atribuciones definidas.
23
QUIÉn HaCe CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
Valor de nuestra gente
la inversión en el capital humano está 
entre las prioridades de la institución 
para apalancar sus resultados 
financieros y no financieros.
Quién hace caixa
24
QUIÉn HaCe CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
Quién hace caixa
Con una gestión de personas enfocada 
en el estímulo a la innovación y a la 
búsqueda de la excelencia, CAIXA 
atiende a un público interno de más de 
164.000 personas.
en este capítulo
24 
Perfil y selección
25 
Condiciones laborales
28 
Desarrollo de personas 
29 
seguridad y salud ocupacional
CaIxa es uno de los generadores 
de empleo más grandes del sistema 
financiero en Brasil. su cuadro de 
colaboradores cuenta con más de 
164.000 personas, entre empleados 
contratados y no contratados, pres-
tadores de servicios, pasantes, ado-
lescentes y jóvenes aprendices —un 
contingente que refuerza la importan-
cia de la institución para la sociedad 
brasileña y que recibe inversiones 
permanentemente en su desarrollo 
profesional y personal—.
La política de gestión de personas de 
CaIxa se centra en el estímulo del 
pensamiento innovador, de la exce-
lencia operacional, de la meritocracia 
y de la difusión de los valores y la mi-
sión de la institución entre el público 
interno. Iniciativas de evaluación de 
desempeño y programas de perfeccio-
namiento se incluyen en esta gestión 
de personas, que también comprende 
el incentivo al desarrollo de compe-
tencias, la preparación para la jubi-
lación, la promoción de la diversidad 
de etnia y de género y los cuidados 
a la salud. La atención a la calidad 
de vida y al fortalecimiento del vínculo 
con los empleados también se refleja 
en la oferta de remuneración y en el 
paquete de beneficios atractivoscon 
respecto al mercado brasileño. 
peRfil y selección
en 2015, 101.678 empleados estu-
vieron activos en CaIxa. De ese total, 
1.009 fueron admitidos en el ejercicio. 
el ingreso a la institución se realiza me-
diante concursos públicos, lo que impi-
de la recomendación de puestos para 
contratación específica de la comuni-
dad local. existen dos tipos de carreras 
activas en la institución: la adminis-
trativa y la profesional. La primera se 
compone de los llamados técnicos ban-
carios nuevos (TBn) y la segunda in-
cluye cargos de abogados, ingenieros, 
arquitectos y médicos. Por su parte, la 
alta administración se compone de di-
rigentes contratados o no, nombrados 
por los altos administrativos de la Pre-
sidencia de la República y del Ministe-
rio de Hacienda. en 2015 también se 
contabilizaron 52.529 prestadores de 
servicios, que desempeñan actividades 
de carácter secundario en relación a 
las actividades principales de CaIxa. 
en comparación con el año 2014, el 
cuadro de colaboradores presenta una 
leve retracción (0,42 %). Como conse-
cuencia, el índice de rotación de perso-
nal (turnover)1 registrado en 2015 fue 
del 2,68 %, índice similar al computado 
en 2014 (2,6 %). G4-La1
1: [(cantidad de despidos + cantidad de admisiones)/2] / total de empleados al último día del perío-
do considerado. 
difusión y RepoRte de 
infoRmaciones
fomento del desaRRollo 
sostenible
Relación y 
compRomiso con las 
paRtes inteResadas
conexión con pRsa
este capítulo está alineado 
con las directrices:
GobeRnanza
25
QUIÉn HaCe CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
condiciones laboRales
La gestión del clima de la organización 
se basa en el mapeo periódico de la 
percepción de los empleados, con el 
objetivo de identificar y proponer inno-
vaciones en las prácticas de la organi-
zación, que contribuyan a la cualifica-
ción del ambiente social y corporativo, 
de manera de elevar la productividad y 
los indicadores de salud y fortalecer el 
vínculo de los empleados con CaIxa.
en ese marco se incluyen iniciativas 
centradas en la mejoría de las condi-
ciones laborales, contemplando, entre 
otras características, el soporte material 
y tecnológico y las políticas de gestión 
de personas, tales como la capacita-
ción, la evaluación de desempeño, 
la remuneración y los beneficios, las 
prácticas de relaciones y el vínculo y 
la promoción interna de la diversidad.
política de RemuneRación 
G4-52, G4-53
Un equipo técnico especializado se en-
carga de los estudios y análisis de pro-
puestas de adecuación de la política 
colaboRadoRes G4-10 2014 2015
MUjeR HoMBRe ToTaL MUjeR HoMBRe ToTaL
empleados CaIxa activos 45.733 54.944 100.677 44.012 53.446 97.458
Prestadores de servicios 29.503 22.050 51.553 29.719 22.810 52.529
adolescentes 1.327 1.327 2.654 1.831 1.479 3.310
jóvenes 1.080 512 1.592 316 179 495
Pasantes 7.732 3.995 11.727 7.193 3.988 11.181
total 85.375 82.828 168.203 83.071 81.902 164.973
Fuente: sIsRH – ref. Último día de cada período. 
*Los prestadores de servicios —52.529 personas en 2015— desempeñan actividades de carácter 
secundario en relación a las actividades principales de CaIxa. se vinculan a empresas especializadas 
contratadas y ejecutan exclusivamente los servicios prescritos en el contrato, conforme enunciado en el 
Legajo 331 del Tribunal superior del Trabajo (TsT). Las actividades desempeñadas por estos colaborado-
res tienen naturaleza de servicios continuos con mano de obra dedicada —o sea, tareas que constituyen 
necesidad permanente, de naturaleza repetitiva, y exigen la presencia de empleados de la empresa 
tercerizada en las dependencias de CaIxa o en las instalaciones de terceros indicados por CaIxa. 
salarial de CaIxa. La estrategia de la 
institución, las demandas del mercado 
y la comparación con los valores practi-
cados por otras empresas del segmento 
se toman en cuenta para su construc-
ción, además de todos los aspectos le-
gales y normativos correspondientes. La 
remuneración de cada cargo y función 
es determinada de acuerdo con las 
complejidades y niveles de responsabi-
lidad implicados, con miras a mantener 
el equilibrio financiero y funcional de 
CaIxa. además, la determinación de 
la remuneración se establece por medio 
del flujo de evaluación y de decisión que 
involucra al Ministerio de Hacienda y al 
Ministerio de Planificación, Presupuesto y 
Gestión, que evalúan y defienden los ni-
veles de remuneración de los empleados 
de las empresas públicas estatales.
Los dirigentes cuentan con una política 
de remuneración que considera el ni-
vel de responsabilidad, las actividades 
desempeñadas, la competencia y la 
experiencia del dirigente y establecen 
una comparación con el valor del mer-
cado. el Programa de Remuneración 
Variable de los Dirigentes CaIxa (RVD) 
está condicionado al cumplimiento de 
en nÚMeRos 
41años
edad promedio de los 
empleados de CaIxa 
31 a 50 
años
grupo de edad de la mayor parte 
de los empleados, que incluye:
 64,42%
de las mujeres 
y
 56,75%
de los hombres
4,33%
tasa de desvinculación 
en 2015 
96,4%
de los empleados activos 
están incluidos en la 
carrera administrativa
26
QUIÉn HaCe CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
indicadores de resultados corporativos 
y del área de negocio o funcional en 
cuestión, así como a indicadores subje-
tivos que evalúan el desempeño indivi-
dual de cada dirigente. G4-51
Con el objetivo de responder a los indi-
cadores del Programa de Remuneración 
Variable, CaIxa utiliza un instrumento 
de evaluación de desempeño indivi-
dual, con periodicidad anual, y prevé la 
evaluación por parte del Consejo admi-
nistrativo del desempeño individual del 
presidente y de cada vicepresidente, así 
como también la evaluación del direc-
tor jurídico y de los directores ejecutivos 
por el presidente de CaIxa. G4-44
Los acuerdos colectivos de trabajo (aCT) 
firmados entre las entidades representati-
vas de los empleados, la Confederación 
nacional de los Trabajadores del Ramo 
Financiero / Central única de Trabaja-
dores (Contraf/CUT) y la Confederación 
nacional de los Trabajadores en las em-
presas de Crédito (Contec) cubren al 100 
% de los empleados del cuadro de perso-
nal de CaIxa. Los acuerdos celebrados 
en 2015 y 2016 concretizan importantes 
avances, entre los cuales podemos citar 
la aplicación de reajustes en diversos 
rubros de salarios y gratificaciones y la 
renovación de varios beneficios. Las cláu-
sulas de los acuerdos pueden consultarse 
en el enlace «negociación Colectiva», en 
el Portal del empleado. G4-11
beneficios G4-La2
el conjunto de beneficios que son ofre-
cidos a los empleados y dirigentes de 
CaIxa se dividen en tres categorías: le-
gales (que observan las exigencias de la 
ley), legales ampliados (basados en exi-
gencias legales, pero que se extendieron, 
ya sea por iniciativa propia de la institu-
ción o por negociación en acuerdo colec-
tivo) y estratégicos (ofrecidos por CaIxa 
independientemente de exigencias exter-
nas). en total, hay 65 tipos de beneficios, 
cuyo objetivo es la valorización de los 
empleados y el estrechamiento de los vín-
culos entre ellos y la empresa. 
entre los beneficios legales ampliados 
se destacan la ausencia Permitida por 
Motivo de Casamiento (ocho días con-
secutivos) y la Licencia Paternidad (10 
días hábiles), períodos que superan 
los períodos estipulados en la ley. Por 
su parte, los beneficios estratégicos in-
cluyen el Programa de Rehabilitación 
ocupacional (que ayuda en la reinser-
ción o readecuación del empleado al 
ambiente de trabajo), la Titularidad de 
la Función Gratificada (asegurada por 
hasta 180 días en el caso de licencia 
para tratamiento de la salud) y la au-
sencia por Interés Particular (derecho 
de ausencia por cinco días al año para 
tratar intereses externos personales). 
También entran en el paquete de benefi-
cios los planes de pensiones complemen-
tarias, administrados por la Fundação dos 
Economiários Federais (FUnCeF) [Funda-
ción de empleados de la Caixa econô-mica Federal - FUnCeF] y el plan salud 
CaIxa. La institución transfiere recursos 
mensuales a la Funcef de forma paritaria 
a los valores con los que los participantes 
contribuyeron. La contribución varía de 
un 5 % a un 12 %, según la opción del 
empleado. se ofrecen tres planes: uno de 
beneficio definido (ReG/Replan) y dos de 
contribución variable y beneficios progra-
mados (ReB y nuevo Plan). G4-eC3
Por su parte, salud CaIxa es un progra-
ma de autogestión, cubierto por recursos 
de los participantes y de la institución en 
la proporción de un 70 % de los costos 
pagados por CaIxa y 30 % por los be-
neficiarios. salud CaIxa es responsable 
de más de 297.000 vidas y tiene amplia 
cobertura médica y odontológica, diag-
nóstica, terapéutica y de consultorios mé-
dicos, con una red de más de 32.000 
acreditados en todo el país. 
 
pRoGRama de pRepaRación 
paRa la jubilación 
G4-La10
el Programa de Preparación para la 
jubilación (PPa) de CaIxa apoya y 
97,4%
DE los EmPlEaDos DE CaiXa 
PaRTiCiPaN EN los PlaNEs 
DE PENsioNEs DE fUNCEf
297.000
VIDas esTán CUBIeRTas 
PoR eL PLan saLUD CaIxa
101.600
empleados activos en 2015 
52.500
PResTaDoRes De seRVICIos
27
QUIÉn HaCe CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
orienta al empleado a planificar su 
desvinculación de la institución, con lo 
que contribuye al fortalecimiento de sus 
competencias y amplía su actuación 
como ciudadano socialmente respon-
sable. Con base en el reconocimiento 
y en la valorización del empleado por 
su contribución y en la responsabilidad 
de CaIxa en la construcción y gestión 
de su proyecto de vida futura, el PPa 
también colabora con el mantenimien-
to de los lazos de convivencia con los 
empleados que se jubilan. 
Los participantes cuentan con el Taller 
Vida Futura, que promueve la reflexión 
sobre aspectos de la vida personal y 
profesional y orienta al empleado a 
construir su proyecto de vida futura, un 
servicio de asesoría Psicológica, que 
ayuda a reflexionar y a profundizar 
en aquellos aspectos relativos a la ju-
bilación que afectan a las emociones y 
sentimientos del individuo y un Incenti-
vo al Desarrollo de Competencias, que 
ofrece la oportunidad de desarrollo 
del empleado para el ejercicio de nue-
vas actividades, capacitación técnica, 
actuación en prácticas de responsa-
bilidad social o emprendimiento del 
negocio propio. También se ponen a 
disposición herramientas de planifica-
ción financiera e intercambio de cono-
cimientos corporativos. 
diveRsidad G4-La12
el Programa CaIxa de Diversidad cum-
plió 10 años de creación en 2015. su 
objetivo —«Fortalecer y consolidar en la 
empresa una cultura de respeto y valori-
zación de la diversidad, estimular prácti-
cas de gestión que fomenten la igualdad 
de oportunidades y contribuir a la elimi-
nación de todas las formas de prejuicio y 
discriminación. Tratar a la diversidad en 
una dimensión estratégica de la gestión 
de personas de la institución»— confirma 
el compromiso de CaIxa de respetar la 
pluralidad de su público interno y exter-
no, ya sea en los aspectos de raza/color 
y etnia, género, orientación sexual, dis-
capacidades, generaciones, etc. en esa 
misión, la empresa cuenta también con el 
trabajo de 12 Comisiones Regionales de 
Diversidad, instaladas en varios estados.
el 10º aniversario del Programa se ce-
lebró con la campaña 16 Días de acti-
vismo CaIxa, realizada entre el 20 de 
noviembre y el 10 de diciembre y com-
puesta por actividades de difusión, con-
cienciación y reflexión acerca de temas 
relacionados con los derechos humanos. 
También para celebrar la fecha se lanzó 
el libro electrónico Diversos em Prosa, 
que resume experiencias de los emplea-
dos relativas a temas prioritarios del pro-
grama (raza/color, LGBT, género, perso-
nas con discapacidad y generación).
indicadoRes de diveRsidad G4-La12 FaIxa eTáRIa ToTaL
HasTa 30 aÑos De 31 a 50 anos Más De 50 aÑo
RaZa/CoLoR MULHeR HoMeM ToTaL MULHeR HoMeM ToTaL MULHeR HoMeM ToTaL MULHeR HoMeM ToTaL
amarilla 199 201 400 1.103 822 1.925 419 405 824 1.721 1.428 3.149
Blanca 4.828 5.800 10.628 21.325 21.666 42.991 6.987 11.028 18.015 33.140 38.494 71.634
Indígena 8 22 30 53 94 147 19 37 56 80 153 233
negra 1.976 2.965 4.941 5.873 7.748 13.621 1.221 2.657 3.878 9.070 13.370 22.440
no informada por el 
empleado 0 0 0 0 0 0 1 1 2 1 1 2
total 7.011 8.988 15.999 28.354 30.330 58.684 8.647 14.128 22.775 44.012 53.446 97.458
Fuente: sIs/RH – ref. 31/12/2015 *: Computados empleados contratados.
diveRsidad: distRibución 
de empleados 
PoR GRUPo de edad
60,21%
23,37%
16,42%
 Hasta 30 años de 31 a 50 años
 Más de 50 años
28
QUIÉn HaCe CaIxaInforme de SoStenIbIlIdad CaIXa 2015
en 2015, CaIxa recibió su quinto sello 
del Programa Proequidad de Género 
y Raza, concedido por la secretaría 
especial de Políticas para las Mujeres 
en reconocimiento a los esfuerzos de 
la institución en la promoción interna 
de la equidad entre hombres y mujeres. 
CaIxa participa en el Programa desde 
su creación, en el año 2005. además 
de ese compromiso, la institución tam-
bién es signataria de los Principios para 
el empoderamiento de las Mujeres de la 
organización de las naciones Unidas 
y participa en el Comité de articulación 
y Monitorización del Plan nacional de 
Políticas para las Mujeres. otra iniciati-
va de 2015 fue la implementación del 
uso del nombre social en las tarjetas de 
identificación de los empleados y em-
pleadas transexuales y transgéneros.
desaRRollo de peRsonas 
G4-La11
La Gestión del Desempeño de Personas 
(GDP) en CaIxa abarca los procesos 
de seguimiento y evaluación de desem-
peño de los empleados de la institución. 
Creada en 2014, la GDP considera los 
resultados esperados por la actuación del 
empleado y la calidad de la misma, con 
parámetros definidos por acuerdos firma-
dos en cada ciclo, así como también con 
la calidad de esa actuación. La ejecu-
ción de los acuerdos es seguida de cerca 
por cada gestor inmediato, lo que poten-
cializa el desarrollo de los empleados y 
el alcance de los objetivos acordados. 
Después del seguimiento, se realiza la 
evaluación de desempeño en tres fases: 
evaluación de resultados, evaluación de 
estilo, que verifica la adhesión del em-
pleado a las competencias fundamenta-
les, y los tribunales de evaluación (foro 
de líderes que discute el desempeño cal-
culado en las dos primeras fases). Luego 
de la etapa de consolidación de desem-
peño —difusión del desempeño a los em-
pleados y feedback de los gestores inme-
diatos—, se establecen los resultados de 
desempeño que contemplan el desarrollo 
del empleado y de su carrera, además 
de otorgar recompensas sociales (reco-
nocimientos y homenajes) y financieros 
(aún no implementados).
el público objetivo del ciclo 2014 es-
tuvo compuesto por los gestores jefes 
de unidad y prosiguió con la inclusión 
de los demás niveles de gestión en el 
Ciclo 2015 y en el Ciclo 2016.
hoRas de capacitación total G4-La9
CaTeGoRía FUnCIonaL HoRas eMPLeaDos CaPaCITaDos - aCTIVos aL 31 De DICIeMBRe De 2015 
eMPLeaDos aCTIVos aL 
31 De DICIeMBRe De 2015 
PRoMeDIo De HoRas - ToTaL 
De eMPLeaDos aCTIVos 
jefatura de la Unidad 363.289,70 4.196 4.264 85,20 
Dirigente* 418,30 18 33 12,68 
Gerencia - Demás FG 1.190.042,44 17.352 18.251 65,20 
no gerencia 2.583.848,87 37.441 40.614 63,62 
operacional** 2.400.875,50 27.606 31.724 75,68 
Profesional*** 176.021,90 2.357 2.572 68,44 
totales 6.714.496,71 88.970 97.458 68,90 
Fuente: GeInG con cruce de informaciones oriundas de la GeDeC. 
* empleados contratados que ocupan cargos de dirigentes. ** empleados que no ejercen función gratificada de las carreras administrativa y 
servicios generales. *** empleados que no ejercen función gratificada de la carrera profesional.
18.728
gestores CoN deseMpeño 
CoNsoLIdAdo eN 
eL CICLo 2015
91%
de los empleados participaron 
en al menos una actividad 
promovida por la Universidad 
CaIxa en el año 2015
6,7 millones
de horas clase 
impartidas
68,9 horas
promedio de horas clase