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$ECRETO$ 
PARA COMENZAR A 
INVERTIR TU DINERO 
 
 
 
 
 
 
 
Pepe Sarabia 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
“La intención sin acción es sólo una ilusión” 
Pepe Sarabia 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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Valiente de las finanzas!!! 
 
¡Bienvenido! Eres parte de las personas que entiende la 
importancia de aprender aerca del dinero. Resulta 
paradógico que, en nuestra sociedad latina, pocas 
personas se preocupen por saber acerca del dinero 
cuando se trata de un recurso presente en casi todos los 
aspectos de nuestra vida. 
 
La falta de educación en general es una de las causas 
por las que no logramos el éxito. Peor aún cuando lo 
que falta es Educación Financiera. 
 
El tema del dinero sigue siendo un tabú. Hay quienes 
se sienten más cómodos hablando de sexo que de 
dinero. Y es que todos sabemos hacer el amor, pero 
pocos saben cómo invertir el dinero. 
 
Hoy conocerás los secretos más importantes que 
inversionistas de la talla de Warren Buffett aplican para 
obtener increíbles resultados. Al finalizar podrás 
entender cómo aplicar el famoso “poner el dinero a 
trabajar para ti”. 
 
Aunque estos secretos son suficientes para que 
comiences a invertir, te recomendamos profundizar en 
los instrumentos de inversión que más te gusten. 
Continúa leyendo sobre estos temas y capacitándote. Si 
lo haces, te aseguro un enorme éxito en este mundo. 
 
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Esta guía está dirigida principalmente a ti: 
 
- Que cuentas con excedentes de dinero, pero no 
sabes qué hacer con ellos. 
- Empleado, profesionista, ejecutivo que deseas 
obtener rendimientos importantes por tus 
ahorros. 
- Que recibiste una importante cantidad de dinero 
en una sola exhibición. Tal vez porque vendiste 
una casa, un terreno o recibiste herencia y no 
quieres que se pierda. 
- Empresario Pyme que estás teniendo éxito en tu 
negocio y deseas invertir tus ganancias. 
- Agente multinivel que estás obteniendo grandes 
ganancias y deseas acceder al cuadrante I del 
Cashflow Quadrant de R. Kiyosaki. 
- Que deseas contar con dinero más que suficiente 
para retirarte y dejar de trabajar. 
- Que deseas ser más astuto e inteligente con tu 
dinero. 
 
Tal vez algunos temas te parezcan un tanto “fuera de 
lugar”. Te invito a concluir toda la lectura y al final te 
vuelvas consciente de lo que debes hacer hoy para 
asegurar tu futuro financiero y puedas decidir si 
volverse “Inversionista” es para ti o no. 
 
Te deseo el mayor de los éxitos. ¡Que lo disfrutes! 
 
 
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CAPÍTULO 1 
 
¿Qué significa ser 
Inversionista? 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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“Yo soy inversionista”. Suena muy bonito ¿cierto? 
Cuando escuchas a alguien afirmar que es 
inversionista, automáticamente imaginamos un 
hombre (vale la pena mencionar que la mayoría de 
nuestros socios inversionistas son mujeres), ataviado 
con un traje muy costoso, corbata, sin barba, con un 
rolex en la muñeca y con una billetera rebosante de 
dinero. Usualmente pensamos que los inversionistas 
son seres divinos tocados por un ser supremo y que 
son inalcanzables. Pero la realidad es que tú, en las 
condiciones que estás actualmente, puedes ser un 
inversionista más inteligente y astuto que ellos. Solo 
necesitas conocer cierta información para poder 
hacerlo y aquí la vas a encontrar. 
 
Antes que todo es importante que entiendas en qué 
consiste el hecho de invertir. Observa: 
 
Invertir = gastar 
 
Así de simple. Invertir es lo mismo que gastar. La 
diferencia está en qué gastas. Cuando te compras una 
televisión, unos zapatos o unas cervezas estás gastando 
dinero. Pero solo obtienes el producto y nada más. No 
existe un rendimiento por ese gasto. 
Cuando inviertes vas a realizar la misma acción, pero 
esta vez deseas que tu dinero regrese a tus manos y 
además recibas un rendimiento. 
Asi que no temas, ya sabes cómo gastar. Lo que ahora 
vas a cambiar será la “cosa” que vas a comprar. 
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Volverse inversionista no significa que debas cambiar 
tu forma de vestir, ni la manera de hablar. En cambio, 
requiere que tengas mayores conocimientos de lo que 
vas a comprar. 
Volvamos al ejemplo de una compra común. Cuando 
quieres adquirir una computadora portátil, no 
adquieres la primera que ves. Entras a una y a otra 
tienda, te acercas con especialistas, buscas al amigo 
informático para pedir su opnión. También entras a 
sitios web, checas opiniones en YouTube y le preguntas 
a tu primo que se acaba de comprar la suya. Solo 
cuando tienes la información suficiente decides cuál 
comprar. 
 
Para adquirir bonos, acciones, cetes, oro, plata y otros 
instrumentos, el proceso es prácticamente el mismo. 
No adquieres lo primero que ves, sino que debes 
involucrarte y aprender acerca de las inversiones antes 
de colocar tu dinero. 
 
Volverse inversionista requiere atención. No se trata de 
que abandones tu trabajo actual, pero sí te voy a pedir 
que le dediques tiempo a estos temas si es que 
realmente quieres obtener resutlados. Leer este libro es 
ya uno de los primeros pasos. Continúa así. 
 
Otro de los mitos que existen en torno a los 
inversionistas es que hacen dinero de la nada y en 
minutos. La realidad es que volverse inversionista es 
un proceso distinto para cada persona. Algunos 
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aprenden muy rápido, pero otros requieren más 
tiempo para hacerlo. Te recomiento que no te compares 
con otros inversionistas. Lleva tu proceso con 
paciencia, pero mantente tomando acción. Ser 
inversionista te traerá dinero y también muchos 
aprendizajes en el camino. Será un viaje muy 
emocionante. 
 
Ahora que tienes claro en qué consiste invertir, 
comenzaremos con lo que tanto estás esperando. Los 
secretos para comenzar a ser inversionoista. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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CAPÍTULO 2 
 
Primer secreto: 
Invierte lo que es para 
invertir 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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Uno de los principales motivos por los que la gente 
odia invertir y le da miedo hacerlo es poque no sabe 
cuánto puede invertir y si lo pierde, termina frustrado 
y enojado con el mundo de las inversiones. 
 
Es muy importante que tomes en cuenta este primer 
secreto. Hacer caso a este punto te puede salvar la vida. 
Ignorarlo te puede llevar a resultados catastróficos no 
solo para ti, sino también para tu familia y todo tu 
patrimonio. Asi que, de verdad te lo digo de todo 
corazón. Hazme caso. 
 
Convertirse en inversionista no es lo mismo que 
volverse empresario. Un magnífico dueño de negocios 
puede ser un terrible inversionista. 
 
El primer secreto de los grandes inversionistas es: 
 
Invierte únicamente dinero excedente. 
 
Si bien el objetivo de las inversiones es generar las 
mayores ganancias posibles, siempre existe un Riesgo. 
Como inversionista deberás familiarizarte con esa 
palabra y estar consciente que siempre te acompañará. 
 
Si estas pensando que vas a vivir de tus inversiones 
cuando nunca antes has invertido, temo decirte que te 
vas a decepcionar. 
 
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NUNCA debes colocar en una inversión dinero que 
utilices para pagar la renta, las colegiaturas de tus hijos 
ni aquel que es para comer. 
 
Esto lo considero una Regla de Oro. Solamente coloca 
dinero que incluso estés dispuesto a perder. No porque 
estemos atrayendo el fracaso y las pérdidas, sino 
porque, como dije antes, siempre existe el riesgo. 
 
Este secreto se vuelve aún más importante cuando esta 
es tu primera experiencia con las inversiones. Destina 
una cantidad con la cual te sientas cómodo y no te 
vayas a cortar las venas en caso de perderlo. 
 
Algunos especialistas recomiendan destinar entre el 
10% y el 30% de tus excedentes de dinero para un solo 
instrumento de inversión. Recuera que antes de pensar 
en volverte inversionista, debes ser eficiente con la 
administración de tus recursos. Si en este momento no 
cuentas con excedentes de dinero al final de cada mes, 
te recomendamos comenzar poniendo en orden tus 
finanzas personales hasta tenermás ingresos que 
gastos. Recuerda que también te puedo apoyar en esos 
primeros pasos mediante una asesoría personalizada 
que puedes agendar aquí: 
 
👉 https://quopro.com.mx/asesoria-personalizada 👈 
 
En los anexos encontrarás un formato que te puede 
servir para iniciar a tomar el control de tus finanzas 
https://quopro.com.mx/asesoria-personalizada
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personales. Es el formato que se utiliza para jugar el 
famoso simulador de Robert Kiyosaki, el juego 
Cashflow. 
Antes de invertir en la bolsa, los bienes raíces o 
cualquier otro instrumento, te recomiendo invertir en ti 
mismo aprendiendo sobre finanzas personales. El 
juego de Cashflow es una buena herramienta. 
 
Una vez que tengas claros tus números en cuanto a tus 
ingresos y gastos mensuales, sabrás exactamente cuál 
es tu presupuesto para invertir. 
 
Ejemplo: 
 Juan Carlos trabaja en una importante compañía 
de autopartes. Su sueldo es de $14,000 pesos mensuales 
antes de impuestos. Sus gastos al mes son de $10,000 
pesos. Está pagando renta, luz, internet, tv de cable, 
gasolina de su auto, alimentación, impuestos, etc. Esto 
quiere decir que al final del mes tiene $4,000. Entonces 
Juan Carlos solo tiene disponibles esos $4,000 para 
invertir. Si algo desagradable sucede, no pasa nada en 
su vida. No pierde un techo donde vivir ni se queda sin 
comer. 
 
Es muy importante que destines solamente dinero 
excedente para los instrumentos de inversión. 
Recuerda que estamos iniciando en este mundo y 
seguramente tendrás alguna caída. Más vale que no sea 
tan fuerte que no puedas levantarte. 
 
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CAPÍTULO 3 
 
Segundo secreto: 
Desarrollar Inteligencia 
Emocional 
 
 
 
 
 
 
 
 
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Ya que deseas volverte un inversionista, te voy a decir 
algo: 
 
Hagas lo que hagas vas a perder dinero. 
 
Así de simple, así de claro y así de real. Es mas, aún sin 
ser inversionista pierdes dinero. Pero no lo sientes o a 
veces es resultado de aspectos que tú no controlas. Por 
ejemplo, un empleado pierde dinero cada mes por 
concepto de impuestos. Pero no se da cuenta de ello 
porque ese dinero ni siquiera llega a su bolsa. Otro 
efecto de la economía que nos hace perder dinero a 
todos es la inflación. Te recomiendo profundizar en ese 
concepto, ya que te será muy útil en tus futuras 
decisiones de inversión. Puedes mirar un video que 
hice sobre ese tema aquí: 
https://youtu.be/INiZv_TYLXE 
 
Sin embargo, cuando uno se vuelve inversionista, las 
decisiones son propias. De tal manera que si pierdes 
dinero en una inversión que tú elegiste, en donde tú 
acudiste voluntariamente a dejar tu dinero y no 
funciona, sientes toda la responsabilidad del resultado. 
Esa sensación, puede resultar devastadora si no te 
encuentras mentalmente preparado. 
 
Por desgracia observo que en nuestra cultura no nos 
gusta ser responsables. Déjame demostrártelo: 
 
https://youtu.be/INiZv_TYLXE
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Piensa en Roberto. El es un hombre ejemplar que le 
“echó muchas ganas” a la escuela, se graduó y ahora 
tiene un buen trabajo. Gana bien, se compró su casa, su 
auto, sale de viaje y muchas cosas más. Pero debido a 
los malos manejos del gobierno y a las modificaciones 
en las leyes, poco a poco su dinero le alcanza para 
menos cosas. Después de unos años de crisis, la 
empresa donde trabaja experimenta dificultades y 
despide a una gran cantidad de personal, incluyendo a 
Roberto. En esa situación Roberto puede expresar 
cualquiera de estas justificaciones para explicar por 
qué le va mal. “esque el gobierno es una basura”, “la 
economía está muy mal”, “esque mi jefe me odia”. 
Roberto puede echarle la culpa de todo lo malo que 
pasa a terceros: su familia, el gobierno, el sistema, los 
políticos, las empresas, al sindicato, en fin. La lista de 
culpables es interminable. Todos son culpables excepto 
él. Este comportamiento es muy común en 
Latinoamérica. 
 
Pero cuando eres inversionista, esa lista de culpables se 
reduce a uno: tú. 
 
En el caso de los instrumentos de inversión, nadie te 
obliga a participar. Nadie invierte sin saber. Todos los 
que se pueden considerar inversionistas reales, toman 
voluntariamente sus recursos y los colocan en algo. Y, 
por supuesto, esperan que ese “algo” les devuelva su 
capital junto con una ganancia. En caso de que no sea 
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así, pues el único responsable de esa decisión es el 
inversionista propiamente. 
 
Así que te invito a reflexionar y a evaluar cuál es tu 
nivel de inteligencia emocional. ¿Cómo reaccionas 
cuanto extravías un billete en la calle? ¿Qué sientes en 
el momento en que te robaron la cartera? ¿Cuáles son 
las emociones que se presentan cuando pierdes algo 
que te gustaba mucho? Y, sobre todo, ¿qué haces con 
esas emociones? ¿Cómo las expresas? 
 
Este no es un libro sobre psicología ni me considero 
terapeuta. No lo soy. Sin embargo, sí acudo 
frecuentemente a terapia y cursos especializados en el 
manejo de mis emociones. En el mundo inversionista, 
éstas se presentan de una manera muy importante y 
pueden traicionarte. 
 
Existen 2 emociones principales que te pueden hacer 
perder dinero. Son la avaricia y el miedo. 
 
Avaricia. f. Del lat. avaritia. Afán desmedido de poseer y adquirir 
riquezas para atesorarlas. 
 
Te presento a Armando. Ha ahorrado un buen capital y 
ahora quiere invertir su dinero. Ha leído muchos libros 
donde le dicen que el dinero debe trabajar para él en 
vez de él trabajar por dinero. Así que ha decidido 
invertir todos sus ahorros. De repente un día observa 
un anuncio en la televisión, acerca de una oportunidad 
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de inversión. Le ofrecen ganancias rápidas y muy 
jugosas. Además, supo de un amigo que entró ahí y 
está recibiendo sus ganancias. No lo piensa más, 
agenda una cita, acude a las oficinas y entrega todos 
sus ahorros. Los primeros meses todo va muy bien, 
pero de pronto dejan de pagarle sus ganancias. Acude 
a reclamar y simplemente le dan largas. Pasa el tiempo 
y muchos otros tampoco han podido cobrar las 
ganancias prometidas. Súbitamente, las oficinas están 
vacías y Armando ha perdido todo su dinero. 
 
Este es un ejemplo de alguien que pierde dinero por 
falta de inteligencia emocional al momento de 
enfrentarse a la avaricia. 
 
Sin lugar a dudas, la oferta de rendimientos altos en 
poco tiempo, resulta muy atractiva para todos. Te 
imaginas todo eso que podrías hacer con tus ganancias. 
Así que sólo piensas en los millones que ganarás y que 
pronto no tendrás que trabajar. Podrías vivir la vida de 
tus sueños. Pero estos pensamientos solo son fruto de 
la avaricia, que nubla tu capacidad de análisis. 
 
Como habrás notado, en el ejemplo de Armando, 
nunca mencionamos cifras. Armando no sabe cual es el 
retorno de inversión ni dónde está invirtiendo. Tal vez 
pienses que este ejemplo es demasiado tonto, pero en 
el año 2009, mas de 55,000 de personas fueron 
defraudados por un esquema de este tipo en mi 
ciudad: Puebla, México. 
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Los estafadores suelen apelar a esta emoción para 
atraer a sus víctimas. Rendimientos gigantes en 
tiempos demasiado cortos son un indicador para que 
hagas un análisis profundo de lo que te ofrecen. No 
estoy diciendo que sea imposible ni me cierro a la 
posibilidad de que existan instrumentos que 
efectivamente generen esas ganancias. Lo que sí 
recomiendo es que realices un análisis exhaustivo para 
reducir tu riesgo. Además, ya conoces el Secreto 
Número 1: Invertir sólo excedentes. Al respetar esa 
regla, puedes destinar una cantidad para probar algun 
instrumento del tipo “ganancia rápida”. Si funciona, 
¡genial! Si te embaucan, no pierdes nada. 
 
Miedo. m. Del lat. metus “temor” Angustia por un riesgo real o 
imaginario. Recelo o aprensión que alguien tiene de que le suceda 
algo contrario a lo que desea. 
 
La otra emoción que influye fuertemente en los 
inversionistas es el miedo. ¿Cómo actúa? Bueno, 
seguramente has escuchado que los precios de las 
acciones en la bolsa de valores de repente caen poralgun acontecimiento político mundial. Ese es un claro 
ejemplo de cómo el miedo afecta a los inversionistas. 
De repente alguien dice que habrá una guerra y 
entonces todo mundo comienza a “especular”. Unos 
dicen que sucederá, otros dicen que no. Entre que son 
peras o son manzanas, los precios de las acciones se 
ven afectados. 
 
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En cuanto a los nuevos inversionistas, el miedo se 
presenta como parálisis. Existen personas que no 
mueven un dedo, no arriesgan ni un solo peso. Son 
totalmente herméticas cada vez que les hablas de una 
oportunidad de inversión. Lo curioso es que les pasa, 
como dice R. Kiyosaki. “Tienen tanto miedo a perder, 
que pierden”. 
 
El miedo es una emoción muy importante en nuestra 
vida. Nos previene del peligro y nos pone en alerta 
ante cosas que nos pueden dañar o atentan contra 
nuestra vida. No se trata de no tener miedo. Se trata de 
que no nos paralice. 
 
Algunos escuchan consejos sobre no dejarse vencer por 
el miedo y entonces le entran a todo y hacen todo 
argumentando que son muy valientes o que “el que no 
arriesga no gana”. Si bien esta frase tiene algo de cierto, 
entrarle a todo simplemente por demostrar valentía 
también resulta bastante absurdo. 
 
Hay una enseñanza en el área del desarrollo humano 
que dice que “nunca debes medir la profundidad de un 
río como ambos pies”. Imagina que estás frente a un río 
desconocido para ti y debes cruzar al otro lado. No 
sabes qué tan profundo es ni qué tan fuerte puede ser 
la corriente. Para poder cruzar responsablemente ¿qué 
harías? Por supuesto que primero metes uno de tus 
piés y poco a poco, vas midiendo la profundidad. Una 
vez que vas sintiéndote más seguro, vas avanzando 
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hasta que logras cruzar. En las inversiones funciona de 
manera muy similar. 
Toma riesgos, pero tampoco exageres. Maneja un 
riesgo que puedas controlar y poco a poco lo irás 
incrementando. 
 
Al inicio de este capítulo te dije que hagas lo que hagas 
vas a perder dinero como inversionista. Esto es tan real 
que ni Warren Buffet, el mejor inversionista en la bolsa, 
tiene ganancias en todas sus operaciones. 
 
Desarrollar tu Inteligencia Emocional te permitirá 
analizar objetivamente tus movimientos, tus 
oportunidades y también cuantificar claramente tu 
nivel de riesgo. 
 
Existen muchos programas y terapeutas que te pueden 
ayudar en el manejo de tus emociones. Acude con 
alguno en tu ciudad. Un proceso de este tipo te hará no 
solo un mejor inversionista, sino una mejor persona. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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CAPÍTULO 4 
 
Tercer secreto: 
Define tu perfil de 
inversionista 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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La palabra “Inversionista” suena muy sofisticada y 
rimbombante. Convertirse en uno, requiere de ciertos 
conocimientos y habilidades. Pero no todos los 
inversionistas son iguales. Una manera de clasificarlos 
es de acuerdo a su perfil. ¿Qué es el perfil del 
inversionista? 
Son las características y lineamientos por los cuales se 
rige el inversionista. 
 
Existen 3 tipos de perfiles de inversionista: 
 
- Arriesgado 
- Moderado 
- Cauto 
 
Inversionsita arriesgado. Es un “kamikaze”. Son 
aquellos que gustan de invertir en instrumentos de alto 
riesgo. Les gusta la adrenalina y las emociones fuertes. 
Por lo tanto, un inversionista arriesgado exitoso tiene 
también una gran inteligencia emocional. 
 
Un inversionista así, suele colocar su dinero en 
instrumentos como el Forex, las Criptomonedas y la 
Bolsa de Valores con estrategia de trading diario. Es 
decir, busca oportunidades en la bolsa que duren 
horas, o incluso minutos. Para ello realiza análisis muy 
exhaustivos y coloca en riesgo grandes cantidades de 
dinero. Si tiene éxito, gana bastante. Si falla, la pérdida 
también es grande. Un inversionista novato que adopta 
este perfil, suele salir seriamente dañado y 
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desilusionado de las inversiones. Por lo general, los 
novatos desean ganar mucho dinero con poco riesgo y 
poca inversión (avaricia). Esto no funciona así. 
 
Para tener acceso a inversiones de gran rendimiento en 
poco tiempo, el riesgo es alto, así como el capital que se 
debe invertir. ¿Tienes un millón de dólares como 
excedente? Consigue a un buen trader en Forex y lo 
duplicas en un par de semanas o lo pierdes mañana. 
¿Estás listo mentalmente para perder 1 MDD? 
 
En este perfil se requieren conocimientos y preparación 
muy avanzados. Si deseas adoptar este perfil, entonces 
debes dedicar mucho tiempo en tu preparación. Una 
vez que definas en qué instrumento te vas a volver 
millonario, deberás estudarlo, aprenderlo y fallar 
muchas veces hasta volverte un maestro. Después 
podrás buscar ese movimiento perfecto en el que tú 
ganes en una operación maravillosa. Te recomiendo 
mirar la película “The Big Short”. El personaje que 
interpreta Christian Bale es un ejemplo de un 
inversionista arriesgado. Observa todo lo que tiene que 
saber, aprender y soportar económica y 
emocionalmente para “pegarle al gordo”. Hice un 
resumen de la película y también puedes descargarla. 
Para eso entra aquí: https://youtu.be/INiZv_TYLXE 
 
Inversionista moderado. Este perfil no vive al extremo. 
Busca instrumentos que le brinden suficiente 
seguridad, pero se siente a gusto colocando 
https://youtu.be/INiZv_TYLXE
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importantes cantidades de dinero. Si pierde, no se 
vuelve loco y si gana no se vuelve millonario en un día. 
Suele diversificar sus inversiones e incluso está abierto 
a contratar a terceros que manejen su portafolio. Puede 
ser un gerente o un empresario que no quiere dedicarse 
a analizar inversiones. Él desea seguir en su trabajo o 
en su negocio y que alguien más le genere ganancias. 
Una persona que adopta este perfil deberá tener 
buenos conocimientos. No requiere adiestramiento 
avanzado como el inversionista arriesgado, pero sí 
debe estar familiarizado con los instrumentos que 
utiliza, ya sea la bolsa, los inmuebles, los commodities 
o cualquier otro. 
 
Inversionista cauto. Un inversionista en este perfil 
prioriza el nivel de riesgo de sus inversiones. Las 
analiza a profundidad y no tiene problema con el 
tiempo. Sus inversiones suelen ser a largo plazo y su 
mente piensa en 5 o 10 años. Prefiere sentirse seguro 
con sus movimientos, aunque solo le representen 
ganancias pequeñas. Algunas estrategias de este 
inversionista representan buenas ganancias, pero en el 
largo plazo. Se recomienda a los inversionistas 
principiantes adoptar un perfil de este tipo. Los 
instrumentos de inversión son sencillos de comprender 
y en su mayoría serán operados por un tercero. Así, el 
inversionista puede continuar con su vida normal, 
mientras su dinero trabaja para él. Tal vez no le genera 
lo suficiente para no tener que trabajar, pero 
efectivamente está generando algo. 
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Es importante que definas qué tipo de inversionista 
quieres ser. No hay una fórmula o un camino perfecto. 
 
Tu perfil como inversionista depende mucho de tu 
personalidad, tus rasgos emocionales, tus objetivos de 
vida, tu edad actual, tus conocimientos actuales, por 
mencionar algunos factores. 
 
De cualquier forma, te invito a definir tu perfil. Una 
vez que lo hagas, entonces podrás elegir un 
instrumento de inversión adecuado a tu perfil. 
 
Seguramente un inversionista arriesgado no querrá 
comprar Cetes. En cambio el principiante sí lo hará, 
pero el cauto preferirá una inversión garantizada. 
Como verás, depende de ti descubrir en qué te 
conviene invertir. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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CAPÍTULO 5 
 
Cuarto secreto: 
Define tus objetivos 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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- Bueno. 
- ¡Hola Pepe! ¿cómo estás? 
- ¡Genial! ¿y tú? 
- Muy bien. Oye, veo que estás en eso de las 
inversiones y te quería hacer una pregunta. 
- Dime. 
- Fíjate que un amigo y yo, pues juntamos por ahí 
una lanita y la queremos invertir, pero no 
sabemos muy bien en qué. Hemos investigado 
de la Bolsa de Valores, vimos unos videosen 
YouTube y suena bien, pero quería preguntarte 
mejor a ti que le sabes si conviene o no entrarle a 
la Bolsa. 
- Bueno, pues… depende. 
- ¿Cómo? 
- Sí, depende de tus objetivos. Mira, te voy a 
explicar un poco … 
 
Este tipo de llamadas entran a mi celular con bastante 
frecuencia. Por lo general las personas esperan que yo 
les diga exactamente en qué invertir, cúanto, dónde, y 
cómo para volverse ricos. O esperan que les diga si esa 
inversión que alguien les ofrece les conviene o no. Por 
desgracia yo no puedo decirte eso, aunque de verdad 
me gustaría poder hacerlo. La realidad es que quien 
mejor puede responder a esas preguntas eres tú 
mismo. 
 
¿Por qué? Muy sencillo. Porque nadie te conoce mejor 
que tu. Y es que las inversiones no las hace un robot, 
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las haces tú. Las decisiones son tuyas y eres un ser 
humano. Alguien con sentimientos, emociones, 
pasado, presente y futuro. Cada persona es distinta y 
también tiene diferentes objetivos de vida. 
 
En todas las asesorías que brindo, lo primero que 
hacemos es definir claramente cuál es el objetivo de 
invertir. 
 
Algún día escuche que “las personas no obtenemos lo 
que queremos, porque no sabemos lo que queremos”. 
Y es muy cierto. Muy pocas personas tienen claros sus 
objetivos en la vida, así que se la pasan viviendo y 
obteniendo lo que la vida les quiera dar, no lo que ellos 
realmente desean. 
 
Y esto hay que evaluarlo no solo en las inversiones, 
sino en otros aspectos. 
 
Eres soltero. ¿te quieres casar? ¿a qué edad? ¿quieres 
tener hijos? ¿cuántos? ¿cuándo? 
 
Eres casado. ¿Quieres viajar? ¿quieres pagar la escuela 
de tus hijos? ¿quieres enviarlos a universidades 
costosas? ¿Quieres cambiar de auto? 
 
Y así podríamos seguir haciendo preguntas según tu 
momento de vida actual. La pregunta principal es: 
 
¿Para qué quieres invertir? 
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Piensa y reflexiona cuáles son tus objetivos y metas al 
volverte inversionista. 
 
Cierto día Antonio se acercó a mí muy emocionado. Se 
le notaba realmente contento y desbordaba entusiasmo. 
Me dijo: 
- Oye, tengo una gran oportunidad. Es la 
oportunidad que estaba esperando. Es sin duda 
la mejor, estoy seguro de eso. Te voy a contar. 
Un amigo me ofrece su Ferrari en un precio 
ridículo. El tipo está loco. Ya no lo quiere y me 
lo vende muy barato. ¿qué opinas? ¿debería 
comprarlo? 
- Vaya. Suena magnífico. Y ¿a dónde quieres ir? 
- A Europa 
- Ok. Bueno, suena muy bien el precio del Ferrari. 
Pero, ¿piensas cruzar el océano atlántico en 
auto? O acaso ¿quieres cruzar por el estrecho de 
Behring? 
- Ouch. No había pensado en eso. 
- Bueno, si tu objetivo es llegar a Europa, podrías 
usar otro vehículo. ¿qué tal si te compras un par 
de boletos de avión? 
 
A veces nos comportamos así con las inversiones. Si el 
objetivo de nuestro amigo Antonio es ir de México a 
Europa, la compra de un Ferrari no es el vehículo 
apropiado. Aunque el precio sea muy bajo. Esa compra 
no lo acercará al logro de su meta. 
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En cambio, si compra unos boletos de avión, estará 
más cerca de cumplir su objetivo. 
 
Con las inversiones pasa lo mismo. Debemos elegir el 
vehículo apropiado de acuerdo a la meta que 
tengamos. 
 
Esto se combina con tu perfil como inversionista que 
vimos en capítulos anteriores y entonces tienes un 
panorama mucho más claro de qué instrumento 
puedes utilizar. 
 
Recuerda que los objetivos deben ser claros y lo más 
específico posibles. No se vale decir “quiero tener 
mucho dinero”. ¿Cuánto es mucho dinero? ¿Dónde lo 
quieres tener? ¿En cuánto tiempo lo quieres tener? 
 
Redacta tus principales objetivos de vida y a partir de 
ahí, puedes diseñar un plan de actividades que te 
lleven a lograr esas metas. Date la oportunidad de 
pensar en ti y en tus metas. Escríbelas, usa estrategias 
de coaching para mantenerlas siempre presentes en tu 
mente. 
 
Una vez que tengas claros tus objetivos podrás decidir 
por ti mismo si la Bolsa de Valores te conviene o tal vez 
un VPL sea una mejor opción. 
 
Toma lápiz y papel y escribe tus objetivos: 
 
33 
 
 
 
Nombre: _____________________________________ 
 
ESTOS SON MIS OBJETIVOS DE VIDA 
 
 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
_____________________________________________ 
 
34 
 
 
 
No es mi intención decirte qué hacer, pero también se 
que a veces necesitamos que alguien más nos comparta 
su visión para poder ampliara la nuestra. Por eso te 
comparto aquí, cuáles considero que deberían ser 
objetivos financieros que todos deberíamos 
plantearnos. 
 
- Tener un fondo para imprevistos igual a 3 veces 
tus ingresos mensuales. 
 
- Capitalizarte con $_____ para poner un negocio. 
 
- Tener $__________ para el momento de tu retiro. 
 
- Contar con capital de $______________ para la 
educación universitaria de tus hijos. 
 
- Impulsar el emprendimiento de tus hijos con 
$__________. 
 
Los números los colocarás de acuerdo a tus propios 
objetivos, y de eso dependerá el instrumento de 
inversión que vas a utilizar. Sé que puede parecer 
confuso en este momento, pero en el último capítulo 
prometo darte ejemplos de instrumentos específicos 
que pueden funcionar muy bien para estos objetivos. 
Siempre sí te voy a decir cómo y en qué invertir 😉 
 
 
 
35 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
CAPÍTULO 6 
 
Quinto secreto: 
Toma acción 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
36 
 
 
 
Ha llegado el momento clave, el que has pospuesto por 
tanto tiempo. Aquel momento que siempre buscas, 
pero que al mismo tiempo temes. Me refiero al 
momento de tomar acción. 
 
Está muy bien que leas, que te informes. Que tomes 
cursos que te eduques financieramente y todo esto. 
Está bien, vas por muy buen camino. Pero nada de eso 
servirá si no tomas acción, si no haces algo. En pocas 
palabras: saca tu dinero del banco y ponlo en un 
instrumento de inversión. 
 
Ya que realizaste todos los pasos que platicamos a lo 
largo de este libro, es momento de ejecutar el plan. 
Recapitulemos: 
 
✓ Ya definiste la cantidad de dinero que vas a 
invertir y es un excedente. Perder esa cantidad 
no atenta contra tu vida. 
✓ Ya trabajaste con tu inteligencia emocional y 
ahora eres consciente de que invertir lleva un 
riesgo y estás dispuesto a correrlo. Si pierdes no 
te vas a enojar ni a hacer dramas. Tampoco le 
echarás la culpa a los demás. 
✓ Ya sabes qué perfil de inversionista tienes. 
✓ Ya definiste el objetivo de tu inversión 
 
Ahora solo resta que TOMES ACCIÓN. 
 
37 
 
 
 
En cuanto a este tema de accionar, existen dos 
vertientes, una conservadora y una kamikaze. Ambas 
tienen sus ventajas y desventajas. Elegir alguna de ellas 
también tiene mucho que ver con tu personalidad. 
 
Acción Conservadora: Son aquellas personas que 
planean meticulosamente antes de realizar algún 
movimiento. Calculan, son fríos y hacen caso a los 
números. Suelen ser introvertidos y no dan paso sin 
huarache. Es decir, siempre son precavidos y cautos al 
momento de actuar. 
 
Ventajas: 
- Tienen más control de sus acciones. 
- Calculan muy bien sus riesgos. 
- Aprenden mucho en sus análisis 
- Cuentan con información valiosa 
- Toman decisiones en base a hechos 
 
Desventajas: 
- Nunca corren riesgos 
- Sufren parálisis por análisis 
- Nada les parece 
- A todo le buscan lo negativo. 
- Encuentran excusas intelectuales para no tomar 
acción. 
 
Acción Kamikaze: Son aquellas personas que se 
avientan a todo. Que le entran a cada oportunidad que 
se les aparece, muchas veces sin medir el riesgo de sus38 
 
 
 
decisiones. Como siempre están actuando, por simple 
probabilidad alguna les va a funcionar y suele ser muy 
buena. En las inversiones este patrón de 
comportamiento puede representar la perdida de 
bastante dinero que después recuperan cuando le 
atinan. Un kamikaze suele contar con un buen respaldo 
económico que le permita andar de aquí para allá 
arriesgando dinero. 
 
Ventajas: 
- Toman acción, mucha acción y eso da 
resultados. 
- Tienen una mente abierta a muchas 
oportunidades. 
- Se mantienen activos y constantes. 
- Generan una gran perseverancia. 
- Puede que logren resultados rápidos. 
- Desarrollan gran resistencia a la frustración. 
 
Desventajas: 
- Caen en fraudes. 
- Pierden dinero. 
- Pueden llegar a sentirse frustrados. 
- Pueden caer hasta el fondo del abismo 
financiero en algun movimiento equivocado. 
 
Ya te habrás dado cuenta que los instrumentos de 
inversión no son tan complicados. Los complicados 
somos nosotros, que debemos definir qué queremos 
para actuar en consecuencia. 
39 
 
 
 
Para clasificar los instrumentos de inversión vamos a 
utilizar las siguientes variables: 
 
1. Nivel de riesgo. Nos indica qué tan “segura” es 
la inversión. 
2. Monto de capital. Es la cantidad de dinero que 
necesitas para tener acceso al instrumento. 
3. Ganancias. Son los rendimientos esperados del 
instrumento. 
4. Tiempo. Es el lapso que debes esperar para 
obtener resultados. 
 
ALGUNOS INSTRUMENTOS DE INVERSIÓN 
 
1. Cuenta de ahorro en el banco. 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Nulo Bajo Nulas Inmediato 
 
Si descargaste este libro, es porque seguramente ya te 
diste cuenta que la pero forma de “invertir” es en el 
Banco, pero vale la pena dejarlo claro. El negocio de los 
bancos no es hacerte ganar dinero a ti, sino “activar la 
economía” y lo hace promoviendo el crédito. El banco 
gana mucho dinero en intereses que cobra por el 
dinero que presta. Sin embargo, el banco no opera con 
su propio dinero, lo hace ¡con el tuyo! Y el de los 
demás “ahorradores”. Existe algo llamado Sistma 
Fraccionario. Este sistema le permite al banco prestar el 
90% de cada depósito que tú como cliente hagas. 
Por ejemplo, si hoy vas al banco y depositas $1,000, 
ellos pueden prestar $900 y deben conservar $100. 
40 
 
 
 
¿Por ese deósito cuánto te dan de rendimiento a ti? 
Nada. Incluso te cobran por manejo de cuenta. Pero si 
el banco presta tus $900 a otro cliente, cuánto le cobra 
de interés. La verdad cobra tasas muy elevadas. 
Asi que el banco hace negocio usando tu dinero. 
Dejémslo claro. La función del banco no es hacerte 
ganad dinero a ti. A pesar de eso, necesitamos a los 
bancos, ya que su existencia permite el funcionamiento 
del sistema financiero. A través de ellos puedes tener 
tu dinero a salvo, realizar transacciones, enviar y 
recibir dinero, pagar tus servicios, acceder a créditos y 
muchas otras cosas más. Pero para invertir, no es la 
mejor opción, aunque tu dinero está “100% seguro”. Lo 
pongo entre comillas porque, por efectos de la 
inflación, el dinero que tienes guardado en el banco, va 
perdiendo valor a través del tiempo. Ese es el costo de 
la “seguridad bancaria”. 
 
 
2. Inversión a plazo fijo en el banco. 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Bajo Bajo Bajas o Nulas Corto o mediano 
 
Un producto que la banca comercial ofrece son las 
inversiones a plazo fijo. Consiste en dejar tu dinero en 
el banco por un lapso determinado de tiempo que 
pueden ser 30, 60, 90 o hasta 360 días. De acuerdo al 
tiempo que lo dejes, será el rendimiento que te pagan. 
Sin embargo, esta opción sigue siendo muy pobre en 
cuanto a rendimientos, ya que usualmente ofrecen 
porcentajes por debajo de la inflación. Por si esto fuera 
41 
 
 
 
poco, al final del plazo te van a retener impuestos sobre 
las “ganancias” generadas. En contraparte, son 
productos muy seguros, donde tu dinero no se va a 
perder. 
 
3. Deuda de Gobierno 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Bajo Bajo Bajas Corto o mediano 
 
El gobierno es un ente cuya principal fuente de 
ingresos son los impuestos. En muchos casos, el 
gobierno es un terrible administrador del dinero y 
siempre le hacen falta recursos para cumplir con sus 
obligaciones. Por eso ofrece a todos los ciudadanos que 
inviertan en él. Para ello crea productos financieros 
respaldados por el mismo gobierno. Cualquier persona 
puede invertir en el gobierno y a cambio recibir un 
rendimento. En el caso de mi país, el instrumento de 
deuda gubernamental más popular son los CETES. 
La inversión en CETES ofrece el mismo rendimiento 
que la inflación del país. De tal forma que, si tú 
inviertes en deuda de gobierno, no estás invirtiendo. 
Estás sólo ahorrando. Las ganancias que vas a recibir al 
final del plazo, apenas van a poder compensar el 
encarecimiento de los precios. Por ello realmente no 
ganas, pero al menos tampoco pierdes. La seguridad en 
estos instrumentos es muy alta, pero no esperes 
grandes rendimientos. Eso sí, durante el plazo 
contratado no puedes tocar tu dinero. 
 
 
42 
 
 
 
4. Los Commodities 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Bajo Alto Bajas Mediano 
 
Una forma de proteger el valor de tu dinero es la 
compra de commodities. Los commodities son 
materias primas, productos de la naturaleza que valen 
lo mismo en cualquier lugar del mundo como el oro o 
la plata. La inversión en commodities consiste en la 
adquisición física de estos materiales, cuyo valor va 
siempre al alza. Sin embargo, el ritmo de ese 
incremento en el valor es muy lento. 
La forma de comprar estos materiales es mediante las 
monedas oficiales que acuña el banco central de tu 
país. Estas monedas oficiales tienen un “precio de 
compra” y un “precio de venta”. El precio de compra 
siempre será más bajo que el precio de venta. 
Por eso, si compras hoy una onza de plata y la vendes 
mañana, vas a perder dinero. La estrategia consiste en 
comprar monedas de plata hoy, y venderlas después 
de algunos años. 
Es una estrategia de bajo riesgo, pero donde necesitas 
que pase un buen tiempo para observar ganancias 
atractivas. Te recomiendo mirar este video donde hago 
una explicación gráfica de cómo se invierte en plata: 
https://youtu.be/NA8gI1mpy1M 
 
 
Hasta aquí hemos visto instrumentos de muy bajo 
riesgo, donde el dinero está seguro en teoría, pero que 
no te darán ganancias reales. Sigue leyendo. 
https://youtu.be/NA8gI1mpy1M
43 
 
 
 
5. VPL Vitalicio Pagos Limitados 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Bajo Bajo Buenas Mediano 
 
Este es uno de los instrumentos más interesantes en el 
mercado ya que combina un bajo nivel de riesgo, poco 
capital de entrada y buenos rendimientos. Este 
producto es ofrecido por compañías aseguradoras. 
Estas compañías están perfectamente reguladas por el 
sistema financiero, de ahí que se mantenga un nivel 
bajo de riesgo. En este caso, la inversión se va 
realizando poco a poco. Cada mes aportas a tu 
inversión y, en lugar de mantenerse en la moneda 
local, se realiza en UDIS (Unidades de inversión). Esto 
protege a tu dinero de la inflación y al final del plazo 
ganas tanto por el tipo de cambio de la UDI, como por 
los rendimientos propios del plan. Además, miestras 
estás ahorrando te protege con un seguro por invalidez 
y protege a tus familiares con un seguro de vida. Estos 
planes son a 10, 15 o 20 años. 
Por ejemplo, una persona de 35 años de edad, puede 
ahorrar $1,000 mensuales durante 10 años. A partir del 
11vo año, ya no debe pagar nada, pero el dinero sigue 
creciendo. Esta persona puede usar este instrumento 
como un plan de retiro y cuando tenga 65 años de 
edad, recibirá alrededor de $600,000. 
Da clic en la siguiente imagen para que mires un video, 
donde te explico ampliamente cómo funciona este 
instrumento: 
44 
 
 
 
6. Bolsa de valores 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Bajo Mediano Buenas Largo 
 
La inversión en bolsa de valoresse ha puesto muy de 
moda, pero es importante hacer algunas diferencias 
encuanto a la forma de invertir en la bolsa. 
En este punto hablamos de inversiones a mediano y 
largo plazo. Si tu inviertes en plazos de 10, 15, 20 o 
hasta 30 años, las ganancias están prácticamente 
aseguradas. A pesar de las recesiones económicas o 
caídas en bolsa, la tendencia siempre es alcista a largo 
plazo. 
 
Si quieres asegurar ganancias en la bolsa, entonces 
debes invertir un buen capital a un largo plazo. Para 
crear una estrategia de este tipo, te recomiendo contar 
con la ayuda de un Asesor Independiente Registrado 
ante la Comision Reguladora de tu país. La ventaja de 
esto es que sus recomendaciones son totalmente 
imparciales y buscan darte mejores rendimientos. Al 
hacerte ganar a ti, gana el asesor. Si tú no ganas, él 
tampoco. Revisa en las páginas oficiales de tu comisión 
reguladora quiénes son los asesores registrados para 
evitar que caigas en las garras de algún defraudador. 
En mi caso, mi Advisor en este tema es mi buen amigo 
David Palomares Palomino con registro CNBV 30106 
en México. Brinda asesorías y seminarios para invertir 
en la Bolsa a Mediano y Largo Plazo. 
 
Visita su sitio web: http://www.invertraining.mx/ 
http://www.invertraining.mx/
45 
 
 
 
7. FIBRAS 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Bajo Mediano o Alto Buenas Mediano 
 
¿Te gustaría recibir las rentas de una casa sin tener que 
lidiar con los inquilinos? Entonces las FIBRAS pueden 
ser un buen instrumento para ti. 
 
Las FIBRAS son fondos de inversión inmobiliaria. 
Estan creadas para poder financiar proyectos 
inmobiliarios. 
 
Pensemos en un grupo de empresarios que van a 
realizar un desarrollo inmobiliario en tu ciudad. Para 
poder hacerlo realidad requieren capital. Para poder 
obtener el capital acuden a la Bolsa de Valores y así 
poder abrir rondas de inversión a inversionistas 
privados como tu. El instrumento para que tú inviertas 
en ese desarrollo inmobiliario son las FIBRAS. Existen 
de diferentes tipos, montos, plazos, proyectos. 
 
La ventaja de este instrumento es que tú vas a recibir 
una “renta” por tu inversión. En algunos casos similar 
a lo que cobrarías de renta si compraras una casa, pero 
sin el problema de estar cobrando a los inquilinos ni 
darle mantenimiento al inmueble. 
 
Acércate a tu asesor financiero para que te ayude a 
investigar qué FIBRA puede ser conveniente para ti de 
acuerdo a tu capital y objetivos. 
 
46 
 
 
 
8. SAPI Sociedad Anonima Promotora de Inversión 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Mediano Mediano o Alto Buenas Mediano o Largo 
 
Empezamos a abandonar la “Zona Segura” para 
adentrarnos a instrumentos que, pueden representar 
mejores ganancias, pero cuyo riesgo también empieza a 
aumentar. 
 
Existe una forma legal de consituirse como sociedad 
llamada SAPI. Permite que un grupo de particulares 
levanten capital de inversionistas privados para la 
ejecución de sus proyectos. Para poder constituirse 
como SAPI, deben pasar por una serie de registros ante 
la autoridad del país. Si bien, no pueden anunciarse ni 
ofrecer inversiones como tal, sí pueden publicar cuánto 
dan a ganar a sus inversionistas. Fraccionan la empresa 
en acciones y le dan valor y características a cada 
acción. 
La ventaja de invertir en una SAPI es que los 
rendimientos son mejores que los de los bancos. Pero, 
por otro lado, aunque son entidades vigiladas por 
Hacienda, NO ESTÁN REGULADAS. En caso de 
existir alguna controversia, puedes acudir a las 
autoridades competentes para tu defensa, pero será un 
proceso largo y estarás demandando a un particular, 
no a una institución. Con las dificultades que conlleva. 
 
Los contratos que firmes con una SAPI son acuerdos 
entre particulares. 
 
47 
 
 
 
9. Las tandas 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Mediano Mediano o alto Bajas o nulas Mediano o Largo 
 
Uno de los métodos más antiguos de ahorro. Estoy casi 
seguro de que te han invitado a alguna. De no ser así 
rápidamente te expico en qué consisten. 
 
Las tandas vecinales o familiares consisten en que un 
organizador reúne a un grupo de personas. Cada uno 
de los miembros de la tanda aportará una cantidad de 
dinero fija con cierta periodicidad. Los participantes se 
ordenan en “números” y conforme avanza el tiempo, 
cada “número” recibe el dinero de todos los demás. 
 
Pongamos un ejemplo: Tanda de $1000 quincenales con 
11 personas (el organizador y 10 más). El organizador 
siempre toma en número 1, asi que, el dia que inicia la 
“tanda” los 10 participantes le dan $1000 al número 
1(organizado) con lo cual se capitaliza con $10,000. 
En la siguiente quincena, ahora todos vuelven a a 
aportar $1000 pero en esta ocasión se lo entregan a la 
persona con el ´numero 2. Y así sucesivamente cada 
quincena hasta llegar al número 11. 
 
El problema de estos esquemas es que, hay un riesgo 
de que alguna persona reciba dinero, pero después no 
pague. Con esto, los últimos números son los más 
arriesgados. Otro problema que ha pasado es que el 
organizador recibe el dinero del primer número y 
después se desaparece. 
48 
 
 
 
Si eres de los primeros números, la tanda funciona 
como un “crédito sin intereses”. Si eres de los últimos 
númeors funciona como un “ahorro”. 
 
En cualquier caso, el factor de la “confianza” es lo que 
hace funcionar la tanda. Esperas que los demás sean 
tan responsables como tú y ese e sun factor que eleva el 
riesgo, pues no puedes controlar la “honestidad” de las 
otras personas. 
 
Las tandas no son malas, simplemente dependen de la 
honestidad y confianza de los participantes. Hay gente 
que sale adelante con tandas, porque no tiene acceso al 
crédito comercial o desonoce su funcionamiento. Con 
una tanda se apalancan para hacer sus proyectos, y van 
pagando después sin intereses. 
 
Eso sí, no ganarás un solo centavo. Todo se maneja en 
efectivo y ya sabes que, el dinero en efectivo va 
perdiendo valor a través del tiempo. Una tanda no 
genera ningún tipo de rendimiento ni está regulada 
por ningúna autoridad. 
 
 
 
 
 
 
 
 
49 
 
 
 
10. Esquemas piramidales 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Alto Mediano o Alto Buenas o nulas Mediano o Largo 
 
Invierte $20,000 y recibe $250,000 en 2 meses. Suena 
muy tentador, ¿cierto? Es el canto de las sirenas que te 
enamoran para que pierdas todo tu dinero. Las 
promesas de ganancias fabulosas con poca inversión y 
en poco tiempo son perfectas para llamar tu atención, 
pero una mentira. Aléjate de aquellos que te ofrecen 
ganar mucho, haciendo poco o nada. 
 
Vivimos en un sistema donde el dinero se obtiene a 
cambio de productos o servicios. Asi es y eso no 
cambia. Cosas como “Flor de abundancia”, “telar de 
prosperidad” y tantos otros esquemas se basan en un 
sistema fraudulento llamado “Esquema Ponzi”. 
 
Básicamente consiste en que, el organizador (que 
puede ser una empresa o SAPI) reúne fuertes 
cantidades de dinero de inversionistas incautos. Con el 
dinero de nuevos inversionistas, paga las “ganancias” 
de los antiguos. Y asi sucesivamente hasta que levanta 
una fuerte cantidad de dinero y en ese momento 
desparece, dejando en el abandono a todos los que 
confiaron en que serían ricos fácilmente. 
 
Una variante de este esquema son las “redes de 
ayuda”. Es un sistema donde te invitan a “invertir” y 
además debes invitar a más personas a que participen 
del sistema. 
50 
 
 
 
En la teoría es un sistema que funciona, porque 
conoforme van ingresando personas a la red, los de 
arriba van cobrando. Pero hay un pequeño problema. 
La población de la ciudad es finita. No hay suficientes 
personas para poder sostener el sistema 
indefinidamente, así que forzosamente habrá un 
momento donde ya no haya “nuevos inversionistas”. 
 
El gran riesgo de que participes en estos sistemas es 
que tú no sabes en qúe momento estás entrando. Tal 
vez eres de los primeros en entrar y cobres, pero ¿y si 
eres de los de en medio?O peor aun, ¿eres de los 
últimos? Hagas lo que hagas, estás destinado a perder 
tu “inversión”. 
 
Debes asesorarte muy bien antes de entrar a un 
“negocio” que te ofrece altos rendimientos en poco 
tiempo y con baja inversión. Es mejor preguntar y 
asesorarse. Sé que la promesa de ganancias deslumbra 
mucho, pero es precisamente por eso que mucha gente 
cae. Se emociona, se imagina millonaria y desconecta 
su capacidad de análisis. 
 
Ten mucho cuidado y aléjate de las “ganancias rápidas 
y fáciles”. 
 
 
 
 
 
51 
 
 
 
11. Invertir en la bolsa (Trading diario) 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Alto Alto Buenas Mediano o Largo 
 
En un punto anterior hablamos sobre la inversión en la 
Bolsa de Valores como una buena opción de bajo 
riesgo, pero a mediano y largo plazo. En cambio, 
cuando inviertes haciendo trading la cosa cambia. Hace 
trading significa que vas a buscar pequeños 
movimientos en el valor de las acciones, pero con un 
gran capital. Asi, aunque el valor de las acciones haya 
subido muy poquito, al tener una posición con gran 
capital, las ganancias son muy buenas. 
 
Para tener éxito en este tipo de operaciones, requeres 
de bastante conocimiento para hacer análisis 
fundamental y análisis técnico de la acción en la que 
vas a invertir. Esto requere de años de estudio y 
preparación y, aún así, no tienes garantía de encontrar 
el movimiento ganador. De hecho, hasta los grandes 
inversionistas en este sector aceptan que antes de tener 
una operación ganadora, tuvieron varias operaciones 
perdedoras. 
 
Si quieres invertir en la bosla, operando todos los días 
con tu doble pantalla mirando gráficos y velas, 
prepárate con un buen capital en dinero y también un 
buen capital emocional. Las subidas y bajadas del 
mercado te pueden tener bastante estresado y aún así, 
perder. No te digo que no funcione, sólo te digo que es 
un instrumento de alto riesgo. 
52 
 
 
 
12. Forex 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Alto Alto Buenas Mediano o Largo 
 
El Fórex es un mercado muy volátil y de alto riesgo. Es 
un mercado donde vas a especular en el precio de 
“pares de divisas”. Tu sabes que existe un tipo de 
cambio entre las diferentes monedas del mundo. Dólar 
vs Euro, Peso vs Yen y así. En el mercado Forex vas a 
especular en cómo será ese “tipo de cambio” durante 
un periodo de tiempo y apostar a ese movimiento. 
Ultimamente ha tomado cierta moda el invertir en 
Forex y aparecen “plataformas” en internet que te 
invitan a ese mercado con la promesa de grandes 
ganancias. 
Las grandes ganancias son ciertas, porque las 
operaciones en Forex están fuertemente apalancadas. 
Asi que, puedes ganar mucho cuando ganas, pero 
perder todo en un solo micro movimiento. 
 
El Forex, son aguas difíciles de sortear y manejar. La 
única forma de reducir el reisgo en este instrumento es 
mediante el conocimiento y aprendizaje. Y mucho ojo 
también con esquemas fraudulentos que usan la 
palabra Forex para promover sistemas priamidales. 
 
 
 
 
 
 
53 
 
 
 
13. Criptomonedas 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Alto Alto Buenas Mediano o Largo 
 
Otro mercado que también se puso de moda por los 
increíbles niveles de valorización que generó, sobre 
todo a finales del 2017 donde el precio del Bitcoin 
alcanzó niveles históricos. 
 
Las criptomonedas llegan como una evolución del 
dinero en épocas de tecnología avanzada. La idea de 
tener “dinero” que no dependa de los bancos ni del 
gobierno es un gran avance. Sin embargo, es 
justamente esa descentralización, la principal ventaja y 
el principal riesgo de este mercado. 
 
Recuerda que una cosa es “precio” y otra cosa es 
“valor”. El precio del BTC ha llegado muy algo porque 
la gente está dispuesta a pagar esas cantidades. En 
cuanto la confianza en el BTC cae, su precio también. 
Al ser un mercado noregulado, lo convierte 
automáticamente en algo de alto riesgo. 
 
Existen diferentes criptos y cada una creada con un 
objetivo específico. Existe todo un proceso que debes 
conocer para poder comprar cualquier criptomoneda. 
Desde la creación de una Wallet, transferencia de 
fondos, compra y venta de criptodivisas. 
 
La ganancia en el mercado de criptomonedas se centra 
en la especulación con su precio. Vas a buscar comprar 
54 
 
 
 
barato y vender caro, pero ¿qué es barato? ¿cómo 
defines barato en un mercado descentralizado? 
Muchos apuntan que este mercado es fácilmente 
manipulable por los tenedores de grandes cantidades 
de BTC. Dado que muchos inversionistas novatos han 
entrado al mercado de criptomonedas en busca de una 
riqueza rápida y fácil, eso los hace presas de “fake 
news” que mueven los precios rápidamente. 
 
Si quieres arender cómo comprar critomonedas, te dejo 
aquí un tutorial para abrir tu Wallet. Como en todo 
instrumento mi recomendación es que aprendas mas y 
profundices en este tema para reducir tus riesgos, y 
sobre todo, aplicar las reglas de oro del inversionista. 
 
https://youtu.be/tSWTOJhANHs 
 
 
 
14. Préstamos personales 
Nivel de riesgo Monto de capital Ganancias Tiempo 
Alto Alto Buenas Corto 
 
Tienes un buen capital y quieres hacerlo crecer rápido. 
Conviértete en un banco. Recuerda que el negocio de 
los bancos está en prestar dinero. Pagan rendimientos 
ridículamente bajos a los ahorradores, pero cobran 
intereses altísimos a los deudores. Pues tú puedes 
hacer exactamente lo mismo. Prestar tu dinero a tasas 
tan elevadas como un banco. 
https://youtu.be/tSWTOJhANHs
55 
 
 
 
Como ya estás sospechando, las ganancias con 
extraordinarias, pero el riesgo es alto. ¿por qué se eleva 
el riesgo para ti y no para los bancos? Pues porque los 
bancos cuentan con toda una infraestructura que les 
permite cobrar a sus deudores, cosa que tú no tienes. Si 
uno de tus clientes no paga ¿cómo le vas a cobrar? 
No es mala idea prestar dinero y cobrar réditos, pero 
debes estár listo y contar con una personalidad acorde 
a un cobrador. También debes estar listo para enfrentar 
los riesgos de hacer tratos de dinero con desconocidos. 
 
INSTRUMENTO Riesgo Capital Ganancias Tiempo 
Cuenta de ahorro en el banco Nulo Bajo Nulas Inmediato 
Inversión a plazo fijo en el banco Bajo Bajo 
Bajas o 
Nulas 
Corto o 
mediano 
Deuda de gobierno Bajo Bajo Bajas 
Corto o 
mediano 
Commodities Bajo Alto Bajas Mediano 
VPL Bajo Bajo Buenas Mediano 
Bolsa de Valores Bajo Mediano Buenas Largo 
FIBRAS Bajo 
Mediano o 
Alto 
Buenas Mediano 
SAPI Mediano 
Mediano o 
Alto 
Buenas 
Mediano o 
Largo 
Tandas Mediano 
Mediano o 
alto 
Bajas o 
nulas 
Mediano o 
Largo 
Esquema piramidal Alto 
Mediano o 
Alto 
Buenas o 
nulas 
Mediano o 
Largo 
Trading Alto Alto Buenas 
Mediano o 
Largo 
Forex Alto Alto Buenas 
Mediano o 
Largo 
Criptomonedas Alto Alto Buenas 
Mediano o 
Largo 
Préstamos Alto Alto Buenas Corto 
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CONCLUSIONES 
 
Invertir no es mágico. Es toda una aventura dentro del 
mundo financiero. No se trata de la panacea ni de algo 
que de repente te vuelva rico. ¿Es posible que eso 
suceda? Sí es posible. Tan posible como que te ganes la 
lotería. 
 
Si compras un boleto, es posible que ganes. ¿Cuáles son 
tus probabilidades de ganar? Muy pocas. Eso mismo 
sucede si quieres “apostar” a que una inversión te 
vuelva millonario. Estamos rodeados de “soluciones 
milagro”. Pero los resultados auténticos se dan a 
mediano y largo plazo. Con paciencia, constancia y 
dedicación. Sólo observa a tu alrededor. Todo cambio 
real se va generando poco a poco. Ninguna manzana 
brota en un día. 9 mujeres embarazadas no pueden dar 
a luz un bebé en 1 mes. 
 
Hice este libro porque quise compartir contigo mis 
experiencias sobre inversiones y para darte una guía 
sincera y real de lo que este mundo representa. En 
verdad espero haber logrado mi cometido en ampliar 
tu visión y en brindarte información de valor. 
 
Mantente en contacto. Esto es solo el inicio de un gran 
viaje en el que te acompañaremos todo el tiempo. No57 
 
 
 
podemos cambiar al mundo, pero sí podemos cambiar 
nosotros mismos. 
 
La educación financiera no es algo que simplemente se 
obtiene y ya, sino que es un aprendizaje constante. Por 
ello tenemos par ti diferentes recursos para que estés 
siempre actualizado. 
 
1. Podcast “Billetera Saludable”. 
Escuchanos directamente en Spotify. 
 
 
 
Para escucharlo entra aquí: https://spoti.fi/2YQv2O3 
 
2. El canal oficial de YouTube 
Subimos nuevos videos constantemente. Entra aquí: 
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3. Facebook. 
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nosotros. http://bit.ly/2cuZojM 
 
 
 
 
4. Instagram 
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5. Sitio web oficial 
Descubre mucho más en nuestro sitio 
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Muchas gracias por leer este material. Lo hicimos con 
todo el corazón y el entusiasmo de transmitirte 
información que te sirva y la puedas aplicar de 
inmediato. 
 
No me despido, nos veremos pronto ya sea en 
YouTube o en algun curso, conferencia o taller que 
impartamos. 
 
Recuerda que la mejor inversión es la que haces ¡en ti 
mismo! 
 
 
 
 
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