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24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 1 "Haz que suceda cada día." ψ FRECUENTES EN NEGRITA ▪ ¿Bajo qué figura jurídica se constituirán las Entidades Financieras de la Nación?: Las que establezcan sus cartas orgánicas. ▪ ¿Cómo se caracteriza el depósito bancario a plazo?: Otorga al depositante el derecho a una remuneración si no retira la suma depositada antes del término o del preaviso convenido. ▪ ¿Cómo se denomina el contrato bancario por el que una persona transfiere la propiedad de dinero al banco y este se compromete a restituirlo en la moneda de la misma especie?: Depósito bancario. ▪ ¿Cómo se denomina el contrato en el que el titular de un crédito contra terceros se obliga a cederlo a un banco que, como contraprestación, le anticipa el importe del crédito, la moneda de la misma especie del crédito, según lo pactado?: Descuento Bancario. ▪ ¿Cómo se documenta el depósito bancario a plazo fijo?: Un certificado que puede transferirse por endoso, salvo pacto en contrario. ▪ ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre el contrato de underwriting es correcta?: En la modalidad "en firme" el underwriter percibe como retribución una comisión por su actuación y las ganancias por el sobreprecio de colocación. ▪ ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la duración del privilegio en la prenda con registro es falsa?: El plazo se computa desde la celebración de contrato. (Se computa a partir de la inscripción). ▪ ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la duración del privilegio en la prenda con registro es correcta?: Para evitar la caducidad es necesario solicitar la reinscripción en forma judicial. ▪ ¿Cuál de las siguientes opciones corresponde a funciones sobre la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias, pudiendo alcanzar en el ejercicio de estas funciones, al Banco Alborada S.A., MM PRENDARIOS SA o a cualquier entidad financiera del sistema?: Preservar el valor de la moneda, es decir indicar a qué valor debe cotizar respecto a las monedas extranjeras. ▪ ¿Cuál de las siguientes opciones corresponde a funciones sobre la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias, pudiendo alcanzar en el ejercicio de estas funciones, al Banco Alborada S.A., MM PRENDARIOS SA o a cualquier entidad financiera del sistema?: Calificar a las Entidades Financieras, ya que es una de las funciones que expresamente le otorga la normativa vigente. 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 2 "Haz que suceda cada día." ψ ▪ ¿Cuál de las siguientes sentencias es correcta sobre la operación con Warrants?: Para tener validez debe ser registrado en los libros del emisor dentro de los seis días. ▪ ¿Cuál es la oportunidad de practicar el asiento en una cuenta corriente en caso de un crédito o títulos valores recibidos al cobro por el banco?: Se asientan una vez que se han hecho efectivos. ▪ ¿Cuál es la solución que da el Código Civil y Comercial si mediando autorización para que el Banco disponga de los títulos depositados en custodia, llegado el momento de devolverlos la restitución resulta de cumplimiento imposible?: El banco debe cancelar la obligación con el pago de una suma de dinero equivalente al valor de los títulos al momento en que debe hacerse la devolución. ▪ ¿Cuáles son las modalidades del contrato de depósito bancario?: Depósito a la vista y depósito a plazo. ▪ ¿De cuáles dos (2) aspectos fundamentales es comprensivo el concepto de dinero? Seleccione las 2 (dos) respuestas correctas: 1) El dinero es el instrumento que lo representa (la moneda), 2) El dinero posee funciones económicas y jurídicas asignadas por el ordenamiento jurídico de cada Estado. ▪ ¿Por qué motivo puede cerrarse una cuenta corriente bancaria según lo establecido por el Código Civil y Comercial?: Por decisión unilateral de cualquiera de las partes, previo aviso con una anticipación de 10 días, excepto pacto en contrario. ▪ ¿Qué cambios se registraron en el Nuevo Código Civil y Comercial con respecto a la normativa que puede respaldar las operaciones que realiza el Banco Alborada S.A. con sus clientes, el Sr. Canepa y la Sra. Furlong?: Introdujo contratos bancarios en el CCCN, ya que antes no existía en la legislación referida a la operativa bancaria. ▪ ¿Qué datos concretos deberá exhibir el Banco Alborada S.A. públicamente en sus anuncios y en forma clara a la vista de sus potenciales clientes y consumidores?: La Tasa de interés, gastos, comisiones y demás condiciones económicas de las operaciones y servicios ofrecidos, ya que pone en conocimiento al cliente y consumidor de todas las condiciones que pactará con el Banco Alborada… consagrada en la CN y el CCNN. ▪ ¿Qué es el régimen de efectivo mínimo?: Es la parte de los depósitos u obligaciones que deben mantenerse en disponibilidad, se relaciona con la liquidez. ▪ ¿Qué información esencial en forma amplia y completa deben contener los contratos bancarios que el Sr. Canepa firmó con el Banco Alborada SA, y sin los cuales, estos (los contratos) resultan nulos?: Información relativa al tipo y partes del contrato, el importe total del financiamiento, el costo financiero total y las condiciones de desembolso y reembolso, ya que el CCCN protege al Sr. Canepa de la desinformación por parte del Banco Alborada S.A. ▪ ¿Qué operación le prohíbe la ley realizar al Banco Alborada S.A., MM PRENDARIOS SA y a las entidades financieras en general?: Aceptar en garantía sus propias acciones, ya que de esta forma podría producirse un vaciamiento de la entidad ante la necesidad de hacer valer las garantías que se le han otorgado. ▪ ¿Qué organismo tiene las facultades para solicitar la existencia y reestructuración de entidades financieras afectadas por problemas de liquidez y/o solvencia, y/o la solicitud de revocación de la autorización para funcionar como la que sufrió MM PRENDARIOS S.A?: La Superintendencia de entidades financieras, ya que una de las funciones de ésta es la de reestructuración de las entidades financieras, como MM PRENDARIOS S.A afectadas por 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 3 "Haz que suceda cada día." ψ problemas de liquidez y/o solvencia. ▪ ¿Qué regla se establece en torno a la rescisión de los contratos bancarios?: El cliente tiene derecho, en cualquier momento, a rescindir un contrato por tiempo indeterminado sin penalidad ni gastos, excepto los devengados antes del ejercicio de éste derecho. ▪ ¿Qué tipo de entidad bancaria puede emitir giros o efectuar transferencias de plaza a plaza?: Bancos comerciales. ▪ ¿Quiénes pueden ser parte en un contrato de cuenta corriente?: Un banco y un cuentacorrentista que puede ser persona humana, jurídica o UTE. ▪ A continuación, indique la opción incorrecta. El contrato de cuenta corriente bancaria se caracteriza por ser: Unilateral. ▪ Al momento del vencimiento del certificado de depósito a plazo fijo que el Sr. Canepa constituyó en el Banco Alborada S.A., éste último se dispone a acreditar en la Cta. Cte. del cliente el monto de capital más sus intereses. Se desprende de este hecho que el Banco Alborada S.A. tiene liquidez. ¿Cómo podríamos definirla?: Es la capacidad del banco para hacer entrega en efectivo contra los certificados de depósitos que le son presentados. ▪ Analizando los contratos de cuenta corriente, ¿Cuándo se presumen aceptados?: Si el cuentacorrentista no lo observa dentro de los 10 días de su recepción o alega no haberlos recibido, pero deja transcurrir treinta días desde el vencimiento del plazo en que el banco debe enviarlo, sin reclamarlo. ▪ Como caracteres del Derecho Bancario podemos mencionar que: Hay prevalencia del interés público frente al interés privado. ▪ Como caracteres del Derecho Bancario podemos mencionar que: Hay prevalencia del interés público frente al interés privado. ▪ Con el fin de evitar el fraude y la falta de objetividad en la contratación,la ley de entidades financieras prohíbe que: Las entidades financieras operen con sus directores y administradores condiciones más favorables que las acordadas con su clientela. ▪ Con relación a las entidades financieras, seguidamente seleccione las dos (dos) respuestas correctas: 1) Las entidades financieras no pueden iniciar sus actividades sin la previa autorización del BCRA, 2) Las acciones con derecho a voto de las entidades financieras constituidas en forma de sociedad anónima serán nominativas. ▪ Conforme a las características que presenta el dinero, éste es: Una cosa. ▪ Cuando estudiamos los antecedentes históricos del Derecho Bancario, en la Edad Antigua, Roma se caracteriza por: Ser pionera en el desarrollo de operaciones de cuenta corriente como se conoce en la actualidad. ▪ Cuando Martín analiza detenidamente el contrato hipotecario bancario que celebró para comprar su departamento observa que el costo financiero total es incorrecto respecto a lo informado en la oferta, entonces: El contrato es válido y la cláusula referida al costo financiero total se tiene por no escrita. ▪ De acuerdo a la regulación que efectúa la ley de Entidades financieras N° 2126, procederá la reestructuración de una entidad financiera cuando: Se encuentre afectada su solvencia y liquidez. 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 4 "Haz que suceda cada día." ψ ▪ De acuerdo lo dispone al art. 1386 del Código Civil y comercial de la Nación, a continuación, indique la opción incorrecta. "El contrato debe ser redactado por escrito en instrumentos que permitan al consumidor": Cambiar las cláusulas que considere, posteriormente de la firma del mismo con la entidad bancaria. ▪ De las siguientes opciones, indicar cuales reflejan 4 funciones de la Superintendencia de Entidades Financieras: 1) Establecer los requisitos que deben cumplir los auditores de las entidades financieras y cambiarias, 2) Cancelar la autorización para operar en cambios, 3) Calificar a las entidades financieras, 4) Aprobar los planes de regularización y/o saneamiento de las entidades financieras. (NO VA: Otorgar la personalidad jurídica a las entidades financieras) ▪ Definimos como un contrato por el cual dos partes se comprometen a intercambiar una serie de flujos de dinero en una fecha futura a: Swaps. ▪ Definimos como, instrumento material de identificación del usuario, que puede ser magnético o de cualquier otra tecnología, emergente de una relación contractual previa entre el titular y el emisor a: La tarjeta de crédito. ▪ El Banco "Crecer" ofrece un crédito personal a Juan para que compre electrodomésticos para su casa brindándole información para que contraste su oferta con las otras entidades, esta situación se identifica con: Las obligaciones precontractuales en los contratos bancarios de consumo. ▪ El Banco Alborada S.A solicitó al Banco Central República Argentina la apertura de la sucursal Ushuaia. ¿Qué se tendrá en cuenta para otorgar la autorización o rechazar la solicitud?: El grado de competitividad entre las entidades financieras, ya que el banco central República Argentina autoriza o rechaza las solicitudes teniendo en cuenta la competitividad en el mercado financiero. ▪ El Banco Alborada S.A. optó por la modalidad de operar como banco comercial minorista. ¿De acuerdo lo que dispone la ley de entidades financieras, ¿bajo qué formas puede optar constituirse?: Como sociedad anónima y o cooperativa, ya que con cualquiera de estas constituciones puede desarrollar la operatoria que la ley de entidades financieras prevé para los bancos comerciales. ▪ El Banco Alborada S.A. optó por la modalidad de operar como banco comercial y como tal, puede realizar las siguientes operaciones: Activas, pasivas, y de servicio, ya que desarrollan y efectúan todas las operaciones que no les sean prohibidas por la ley o por el Banco Central. ▪ El Banco Central tiene funciones económicas y jurídicas, ¿Cuáles son los tres medios que utiliza para controlar la cantidad de moneda emitida y regular el crédito? Seleccione las 3 (tres) respuestas correctas: 1) Redescuento, 2) Manejo de efectivo mínimo, 3) Operaciones de mercado abierto. ▪ El concepto de dinero desde el punto de vista económico comprende: Una noción más amplia y se identifica con cualquier bien que sirve como medio general de cambio englobando a los títulos valores y a los depósitos bancarios. ▪ El contrato por el cual dos partes se comprometen a inscribir en una cuenta las remesas recíprocas que se efectúen y se obligan a no exigir ni disponer de los créditos resultantes de ellas hasta el final deun período, a cuyo vencimiento se compensan, haciéndose exigible y disponible el saldo que resulte, es: Cuenta corriente. ▪ El Contrato por el cual el banco se obliga, a cambio de remuneración, en la moneda de la misma especie de la obligación principal, conforme con lo pactado, a mantener a disposición de sí mismo y/o de otra persona un crédito de dinero, dentro del límite acordado y por un tiempo fijo o 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 5 "Haz que suceda cada día." ψ indeterminado, es: La apertura de crédito. ▪ El contrato por el cual una de las partes se obliga a adquirir por un precio en dinero determinado o determinable los créditos originados en el giro comercial de la otra parte, pudiendo otorgar anticipo sobre tales créditos asumiendo o no los riesgos es: Factoraje. ▪ El contrato que se define como el contrato celebrado entre una entidad financiera y una sociedad comercial, por medio del cual la primera se obliga a pre financiar, en firme o no, la emisión de acciones o títulos de deuda emitidos por la sociedad, encargándose de su posterior colocación en el mercado, es: Underwriting. ▪ El Derecho Bancario es una ciencia jurídica que estudia la industria financiera, ¿Cuáles son sus sujetos?: Las entidades financieras y los bancos. ▪ El día que venza la primera cuota del préstamo que la Sra. Furlong solicitó al Banco AlboradaS.A. y concurra a la entidad a abonarla o realice el pago desde su home banking por el importe exacto del monto pactado de la cuota, ¿por qué característica inherente el dinero el banco no podrá rechazarle ese pago?: Es de curso forzoso, que se refiere a que los particulares están obligados a recibir la moneda legal como medio de pago. ▪ El dinero es de curso forzoso cuando: Los particulares están obligados a recibir moneda legal, como medio de pago. ▪ El dinero: De curso forzoso es cuando los particulares están obligados a recibir la moneda legal como parte de pago. ▪ El poder de policía financiero es ejercido desde sus orígenes por el Banco Central a través del mecanismo de delegación que realiza el Estado Nacional: Verdadero. ▪ El Poder de Policía: Puede imponer obligaciones negativas o positivas. ▪ El saldo de la cuenta corriente puede ser garantizado con hipoteca: Verdadero. ▪ El Sr Canepa realizó en el Banco Alborada S.A. el depósito a plazo fijo de la suma indemnizatoria por el despido de su trabajo. ¿Cómo se clasifica dicha operación, desde la posición que ocupa el Banco, respecto de ser acreedor o deudor de su cliente?: Pasiva, ya que el Banco Alborada S.A. ocupa la posición de deudor ante el Sr, Canepa, ya que tiene la obligación de restituirle el monto depositado más sus intereses. Siempre que el cliente mantenga depositados los fondos. Durante el plazo pactado de antemano. ▪ El Sr Canepa realizó en el Banco Alborada S.A. el depósito de su dinero colocándolo a plazo fijo por un determinado plazo. Por lo tanto, estamos en condiciones de decir que hay depósito de dinero cuando el depositante: Transfiere la propiedad al banco depositario, puesto que el dinero pasa a ser de propiedad del Banco Alborada S.A. (depositario) con la obligación de restituirlo al Sr. Canepa, en la moneda de la misma especie. ▪ El Sr. Canepa puso en marcha su empresa de fabricación deempanadas “El Hornito Cordobés” y comenzó a recibir pagos con cheques de pago diferido, con fecha de pago a 30,60 y 90 días para captar clientes. Necesitando liquidez para continuar su negocio, decide concretar con el Banco Alborada S.A. un contrato de descuento bancario. ¿Cómo podemos describir su mecanismo y funcionamiento?: Obliga al Sr. Canepa, titular del crédito contra terceros, a cederlo a un banco (Banco Alborada S.A.), y a éste a anticiparle el importe del crédito, en la moneda de la misma especie, conforme con lo pactado. ▪ El Sr. Canepa y la Sra. Furlong firmaron ciertos contratos bancarios al momento de adquirir los productos en el Banco Alborada S.A., los cuales se instrumentan en formularios en los que se 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 6 "Haz que suceda cada día." ψ adhieren los clientes a las cláusulas pre Impresas. ¿A qué carácter del Derecho Bancario estamos refiriéndonos?: Masividad de sus operaciones, por la gran cantidad de usuarios y operaciones que se realizan día a día. ▪ El Sr. Canepa y la Sra. Furlong han abierto caja de ahorro y cuenta corriente en el Banco Alborada S.A., por tal motivo se les ha entregado sus respectivas tarjetas de débito para retirar sus fondos en los cajeros automáticos. ¿Qué carácter del Derecho Bancario se observa en el ejemplo anterior?: La influencia de la tecnología, porque dotan de rapidez y seguridad a la gestión. ▪ En 1891 por la Ley 2814 Carlos Pellegrini crea: El Banco de la Nación Argentina. ▪ En el análisis de las funciones económicas del Banco Central de Argentina observamos que uno de sus aspectos es el monopolio de la emisión de moneda, en nuestro país el sistema de emisión se identifica con: El monopolio perfecto porque la función de emisión pertenece exclusivamente a un único Banco Central. ▪ En el caso de los préstamos sindicados, si el banco Alborada S.A recibe el pedido del Sr. Canepa de un crédito, que por sus dimensiones no puede afrontarlo solo el Banco Alborada S.A, y en este marco, tiene a su cargo obtener de otros bancos colegas su participación en este sindicato de prestamistas, esta posición de formador del sindicato bancario como banco iniciador. ¿Cómo se denomina?: Banco jefe de Fila (Banco Alborada S.A ya que es el que recibe el pedido del solicitante, el Sr. Canepa tiene a su cargo obtener de otros bancos colegas su participación en este sindicato de prestamista, con el fin de que efectúen también desembolsos para su participación. ▪ En el contrato de factoraje, la transmisión de los derechos de crédito cedido debe ser notificada: Al deudor cedido por cualquier medio que evidencie razonablemente la recepción por parte de éste. ▪ En el hipotético caso de que el Banco Alborada S.A. pacte con otros bancos del sistema financiero, aportar capital en proporciones previamente establecidas para asistir a un cliente con alto requerimiento de monto en efectivo, para financiar expansión empresarial productiva, ¿A qué hacemos referencia?: Sindicatos Bancarios, ya que es el acuerdo de más de tres bancos para la celebración de un contrato común con un mismo cliente, a los fines de proveerle el crédito que solicita; lo que sería materialmente imposible llevar a cabo de forma individual por cada entidad que lo conforma. ▪ En el hipotético caso que el señor Canepa, al recibir su resumen mensual de tarjeta de crédito Savil, que le envía el Banco Alborada S.A., advirtiera que existe consignado un consumo que no realizó, ¿cuántos días, luego de recibido el resumen, tiene para impugnarlo?: 30 días, ya que es el plazo que dispone la ley 25.065 en el art 26, debiendo el emisor, acusar recibo de impugnación dentro de los 7 días de recibida. ▪ En el marco del régimen jurídico financiero y en lo relativo a la liquidez y solvencia que prevé el régimen de efectivo mínimo, la autoridad fija iguales limites de endeudamiento y capitales minimos para todos los tipos de entidades. Falso (NUEVA) ▪ En la Edad Media, Italia se destaca por el nacimiento de los Montepíos, sus cuatro características más importantes son, Seleccione las cuatro (4) respuestas correctas: 1) Nacen como respuesta de las Iglesias mediante la obra de Franciscanos y del espíritu de amor al prójimo, 2) Cobraban intereses en forma moderada o no cobraban intereses, 3) Su conducción se encontraba confiada a personas ilustradas y representativas del medio, 4) Nacen en contra de la actividad usuaria que practicaban los judíos. (NO VA: Eran conducidos por los lombardos que eran hombres especializados en negocios) 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 7 "Haz que suceda cada día." ψ ▪ En la época del Imperio Romano los nummulari eran: Quienes se ocupaban de las operaciones de cambio. ▪ En las cuentas corrientes a nombre de dos o más personas los titulares son responsables de manera concurrente frente al banco por los saldos que arrojan: Falso. ▪ En las cuentas corrientes a nombre de dos o más personas, los titulares son responsables de manera concurrente frente al banco por los saldos que arrojen: Falso. ▪ En los contratos de Cuenta Corriente, el Código Civil y comercial establece que se aplican, de manera subsidiaria: Las Reglas del Mandato. ▪ En relación a la obligación jurídica que le corresponde al banco, de devolver los fondos depositados en caja de ahorro en pesos, y que materializo el Sr. Canepa en el Banco Alborada S.A., operación que configura un depósito a la vista, ¿en qué momento debe cumplimentar con la devolución del efectivo depositado?: A simple requerimiento del cliente, ya que el dinero está siempre disponible, en su totalidad, para ser retirado por el Sr. Canepa, o solo una parte, si así lo dispusiere. ▪ En relación al Contenido de los contratos bancarios establecido en el Código Civil y Comercial. Seleccione las 4 (cuatro) opciones correctas: 1) El contrato debe especificar el precio, 2) El contrato debe especificar el gasto, 3) El contrato debe especificar la comisión, 4) El contrato debe especificar la tasa de interés. ▪ Entre los productos financieros que el Sr. Canepa adquirió en el Banco Alborada S.A., firmando el contrato respectivo, se encontraba uno que definimos como: Instrumento material de identificación del usuario, que puede ser magnético o de cualquier otra tecnología, emergente de una relación contractual previa entre el titular y el emisor. ¿Cuál de estas sentencias lo identifica?: La tarjeta de crédito, ya que se materializa en plástico con banda magnética, que contiene los datos del Sr. Canepa y de la disponibilidad respecto al saldo del crédito concedido por el Banco Alborada S.A., y la firma del CardCarrier. ▪ Hay depósito a la vista cuando el depositario tiene la obligación de devolverle el dinero al depositante: A simple requerimiento de éste. ▪ Indique cuál de las siguientes puede ser objeto inmediato del contrato de underwriting: Pre financiamiento de la emisión de acciones negociables de una sociedad comercial. ▪ José contrata un servicio de caja de seguridad para guardar material biológico que desprende un factor patógeno que causa una explosión. ¿Qué trae como consecuencia esta situación?: La imposibilidad de reclamar daños y perjuicios por parte de José al proveedor por depositar una cosa viciosa. ▪ Juan, dueño de una pinturería al por mayor, vende a Alberto una cantidad de mercadería que este le paga con cheques cruzados, Juan deposita en el banco X sus cheques y el banco se encarga de cobrar del deudor el monto de los cheques, acreditándole los fondos y cubriendo el descubierto que había quedado de los cheques librados por el mismo Juan, esto es propio: De un contrato de Cuenta Corriente. ▪ La actividad financiera en las que están como entidades autorizadas para funcionar, el Banco Alborada S.A. y MM PRENDARIOS S.A., se puede clasificar en típica o atípica, ¿Cuál de las siguientes opciones refleja una actividad financiera atípica?:Un local de electrodomésticos ofrece financiamiento propio para la compraventa de heladeras otorgando un crédito con presentación de DNI. ▪ La Casa de Igibi en el siglo IV a. C. hacía billetes de banco, recibía depósitos, otorgaba créditos 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 8 "Haz que suceda cada día." ψ con garantía prendaria o caución, siendo el antecedente de actividad financiera en: Babilonia, en la Edad Antigua. ▪ La cuenta corriente se cierra por intervención judicial de la entidad financiera dispuesta por sentencia firme: Falso. ▪ La empresa textil Sedas y más S.A. celebra un contrato bancario con Credit para obtener un crédito para comprar insumos destinados a la producción. Este contrato bancario es un contrato de consumo: Falso. ▪ La función de asistencia y reestructuración de entidades financieras afectadas por problemas de liquidez y/o solvencia pertenece a: La superintendencia de Entidades financieras. ▪ La Ley de Entidades Financieras establece las clases de entidades que pueden operar en el mercado financiero, al respecto afirmamos que: Podrán operar los bancos comerciales, de inversión, hipotecarios, compañías financieras, entre otras y las que autorice el Banco Central. ▪ La ley de Entidades Financieras establece las operaciones que puede realizar cada institución. ¿Qué operación se encuentra prohibida para los Bancos de Inversión?: Aceptar en garantía sus propias acciones por el posible vaciamiento. ▪ La prenda con registro tiene como elemento/s personale/s: El acreedor prendario. ▪ La señora Furlong solicitó al Banco Alborada S.A., un préstamo destinado al consumo personal. ¿Cómo se clasifica dicha operación, desde la posición que ocupa el Banco, respecto de ser acreedor o deudor de su cliente?: Activa, ya que el Banco Alborada S.A. ocupa el lugar jurídico de acreedor, en función de que ha sido el sujeto activo que otorgó el crédito a la Sra. Furlong. ▪ La Sra. Furlong ha adquirido títulos valores y los ha depositado en una cuenta de custodia de títulos, abierta en la Caja de Valores, solicitada en el Banco Alborada S.A. En caso de que al banco le resulte imposible restituirlos por alguna situación de fuerza mayor, ¿Cuál sería la solución que otorga el CCCN, a los fines de la correspondiente devolución a la Sra. Furlong?: El banco deberá cancelar la obligación con el pago de una suma de dinero equivalente al valor de los títulos al momento en que debe hacerse la devolución. ▪ Las Entidades Financieras deberán presentar un plan de regulación y saneamiento cuando de encontrarse afectada su solvencia liquidez: Verdadero. ▪ Las operaciones permitidas para las entidades financieras son: Para los bancos comerciales minoristas: todas las operaciones activas, pasivas y de servicios. ▪ Marcar la afirmación incorrecta sobre la operación con warrant: El primer endoso puede ser al portador o en blanco. ▪ Podemos decir que la moneda tiene, entre sus funciones, el ser: Instrumento de cambio para facilitar la satisfacción de las necesidades humanas. ▪ Por definición, el contrato celebrado entre una entidad financiera y una sociedad comercial, por medio del cual la primera se obliga a pre financiar, en firme o no, la emisión de acciones o títulos de deuda emitidos por la sociedad, encargándose de su posterior colocación en el mercado, es: Underwriting. ▪ Respecto a la propiedad de los fondos en las cuentas corrientes cuya titularidad corresponde a dos personas, podemos afirmar: Existe la presunción que cada titular es propietario en partes 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 9 "Haz que suceda cada día." ψ iguales de los fondos, admitiéndose prueba en contrario. ▪ Respecto a lo que establece la Ley de Entidades Financieras, relacionado al Banco Alborada S.A., y a MM PRENDARIOS S.A., indique las 2 (dos) opciones correctas: 1) Las entidades financieras no pueden iniciar sus actividades sin la previa autorización del Banco Central República Argentina, 2) Las acciones con derecho a voto de las entidades financieras constituidas en forma de sociedad anónima serán nominativas. ▪ Respecto a un depósito a plazo, a que tiene derecho el cliente sino retira la suma depositada antes del término establecido: A una remuneración. ▪ Respecto al contrato de cajas de seguridad, la prueba del contenido podrá hacerse: Por cualquier medio. ▪ Respecto de la concesión abusiva del crédito: Se configura cuando se asiste financieramente a una persona insolvente al facilitar su permanencia en el mercado. ▪ Respecto de la organización del Banco Central de la República Argentina, la misma cuenta con un directorio, y al respecto se dispone que: Sus miembros sean personas de reconocida moralidad e idoneidad. ▪ Respecto de los contratos prendarios que son respaldo y garantía real de las operaciones de préstamo que MM PRENDARIOS S.A. otorga a sus clientes, señale la afirmación correcta en relación a los caracteres de las prendas con registro: Es consensual, ya que el contrato se perfecciona con el consentimiento de las partes, sin necesidad de entrega de ningún bien. ▪ Respecto del hecho delictivo ocurrido en la sucursal Córdoba del Banco Alborada S.A., en el cuál delincuentes violentaron y robaron el contenido de los cofres de varias cajas de seguridad, entre las cuales se encontraba la locada por el Sr, Canepa. ¿Con qué medio puede probarse el contenido del cofre de la caja de seguridad para llevar adelante las acciones judiciales contra el banco?: Por cualquier medio, ya que el banco no tiene control sobre lo depositado en dicha caja. ▪ Se sostiene que el Derecho Bancario tiene autonomía científica porque tiene principios excepcionales y únicos, uno de ellos es: La formalidad. ▪ Seguidamente indique, ¿cuál de las siguientes modalidades corresponde al contrato de Swaps?: Sobre materias primas. ▪ Seguidamente, indique ¿cuál de las siguientes descripciones corresponde a la cuenta corriente bancaria?: En ella se registran saldos recíprocos entre el banco y el titular, que se compensan, dando lugar a un saldo exigible por una...: Caso. ▪ Según el Código Civil y comercial de la nación, es un contrato bancario el celebrado con: Entidades reguladas en la ley de entidades financieras y las personas públicas o privadas que disponga el Banco Central. ▪ Según la ley de entidades financieras ¿Qué entidades tienen prohibido tomar depósitos a plazo?: Bancos hipotecarios. ▪ Según la Ley de Entidades Financieras los bancos comerciales deben constituirse bajo la forma de: Sociedades anónimas y/o cooperativas. ▪ Seleccione 4 (cuatro) respuestas correctas. Indique las opciones, que reflejan causales de cierre de una cuenta corriente previstas por el Código Civil y Comercial: 1) Por decisión 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 10 "Haz que suceda cada día." ψ unilateral de cualquiera de las partes, previo aviso con una anticipación de 10 días, excepto pacto en contrario, 2) Por quiebra, muerte o incapacidad del cuentacorrentista, 3) Por revocación de la autorización para funcionar, quiebra o liquidación del banco, 4) Por las causales que determine el contrato de cuenta corriente. (NO VA: Por el concurso preventivo del Banco o del cuentacorrentista.) ▪ Seleccione la sentencia que complete la siguiente afirmación. En el contrato de factoraje el instrumento contractual: Es título suficiente de transmisión de los derechos cedidos. ▪ Seleccione las 2 (dos) opciones correctas. En relación a la custodia de títulos, el banco recibe una remuneración y se obliga a: 1) Gestionar el cobro de los intereses o los dividendos, 2) Proceder a la guarda de dichos títulos. ▪ Seleccione las 2 (dos) opciones correctas. Indique las opciones correctas en relación a la garantía del saldo deudor en una cuenta corriente: 1) Es posible garantizar el saldo deudor en una cuenta corriente con una fianza, dadoque se admiten garantías personales, 2) Es posible garantizar el saldo deudor en una cuenta corriente con una hipoteca, dado que se admiten garantías reales. ▪ Seleccione las 2 (dos) respuestas correctas. El portador de un título valor deteriorado, pero… tiene derecho a obtener del emisor un duplicado si: 1) Reembolsa los gastos, 2) Restituye el original. ▪ Seleccione las 3 (tres) opciones correctas. Producido el cierre de una cuenta, e informado al cuenta correntista, si el banco está autorizado a operar en Argentina, puede emitir un título a los fines de ejecutar el saldo. ¿Cuáles son los requisitos a indicar en el documento?: 1) El día de cierre de la cuenta, 2) El saldo a la fecha del cierre de la cuenta, 3) El medio por él se comunica al cuenta correntista el día de cierre de la cuenta y el saldo. ▪ Seleccione las 3 (tres) opciones correctas. Respecto a la caja de seguridad que el Banco AlboradaS.A le entrego en locación al Sr. Canepa, Indique las características que refieren a este producto: 1) Responde frente al usuario por la integridad de las cajas, porque no tiene control ni noción alguna de lo que se guarda en las cajas, es totalmente privado y secreto del usuario, por lo tanto no hay responsabilidad del banco, 2) No responde por caso fortuito externo a su actividad, ni por vicio propio de las cosas guardadas, ya que es algo que ni el Banco Alborada S.A, ni ninguna entidad financiera, puede prever e impedir, 3) Responde frente al usuario por la idoneidad de la custodia de los locales, porque el Banco Alborada S.A y las otras entidades financieras, deben ser expertas en la custodia, llevando a cabo todas las medidas de seguridad tendientes a la perfecta conversación de la caja y su contenido. ▪ Seleccione las 3 tres opciones correctas. La apertura del banco Alborada S.A y el comienzo de sus actividades en el sistema financiero y bancario del país, requirió de una autorización previa para funcionar por parte del banco central de la República Argentina. En el caso de tener que autorizar al día de la fecha la apertura de una nueva entidad financiera, ¿Qué requisitos deberá tener en cuenta el Banco Central República Argentina para otorgar dicha autorización?: 1) Las características del proyecto, debido a que así lo prevé la Ley de Entidades Financieras, en sus disposiciones, y son tenidos en cuenta por el Banco Central República Argentina para avanzar o no en la autorización, 2) La conveniencia de la iniciativa, porque así lo prevé la ley de Entidades Financieras, en sus disposiciones y son tenidos en cuenta por el Banco Central República Argentina para avanzar o no en la autorización, 3) Los antecedentes, responsabilidad y experiencia financiera de los solicitantes, ya que así lo prevé la Ley de Entidades Financieras en sus disposiciones y son tenidos en cuenta por el Banco Central República Argentina para avanzar o no en la autorización. ▪ Seleccione las 4 (cuatro opciones correctas. El Sr Canepa y la señora Furlong se presentaron al Banco Alborada S.A. para solicitar la apertura de un paquete de productos 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 11 "Haz que suceda cada día." ψ financieros para comenzar a operar en dicha institución: 1) En operaciones activas, el banco otorga el crédito, porque jurídicamente es acreedor del mismo, 2) En operaciones pasivas, el banco recibe el crédito, ya que jurídicamente el banco se ubica como deudor del cliente que depósito el crédito en la entidad bancaria, 3) La apertura de crédito es una operación activa ya que el banco jurídicamente se ubica en la posición de acreedor del crédito otorgado, 4) En operaciones neutras el banco presta un servicio, debido a que no se considera ni deudor ni acreedor, jurídicamente hablando, frente al cliente que concreta la operación. ▪ Seleccione las 4 (cuatro) afirmaciones correctas en el marco del sistema jurídico regulatorio de la tarjeta de crédito sobre la relación emisor-usuario: 1) El resumen debe contener el monto hasta el cual el emisor otorga crédito; 2) La entrega de la tarjeta es el primer acto de cumplimiento de las obligaciones del emisor porque es un contrato consensual; 3) El resumen debe contener la fecha de cierre contable del resumen actual y del posterior; 4) El resumen debe contener el plazo para cuestionarlo en lugar visible y con caracteres destacados. ▪ Seleccione las 4 (cuatro) opciones correctas. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre el Banco Central de la República Argentina son correctas?: 1) Una de sus funciones es vigilar el buen funcionamiento del mercado financiero, 2) No puede asumir obligaciones que impliquen delegar el ejercicio de sus facultades legales sin autorización expresa del Congreso Nacional, 3) Su misión primaria y fundamental es preservar el valor de la moneda, 4) Es una entidad autárquica del Estado Nacional. ▪ Seleccione las 4 (cuatro) opciones correctas. Al momento de la firma por parte del Banco Alborada S.A. con el Sr. Rogelio Canepa, con respecto a los contratos bancarios y los productos financieros, ¿Cuáles son los elementos que obligatoriamente deberá incluir el Banco Alborada S.A. en las cláusulas que integran dichos contratos, de acuerdo lo establecido por el CCCN?: 1) El contrato debe especificar el precio, ya que este es uno de los elementos esenciales que el Banco Alborada S.A. está obligado a incluir entre las cláusulas, en resguardo a los derechos del consumidor, 2) El contrato debe especificar la tasa de interés, ya que este es uno de los elementos esenciales que el Banco Alborada S. A. está obligado a incluir entre las cláusulas, en resguardo a los derechos del consumidor, 3) El contrato debe especificar la comisión, ya que éste es uno de los elementos esenciales que el Banco Alborada S. A. está obligado a incluir entre las cláusulas, en resguardo a los derechos del consumidor, 4) El contrato debe especificar el gasto, ya que éste es uno de los elementos esenciales que el Banco Alborada S. A. está obligado a incluir entre las cláusulas, en resguardo a los derechos del consumidor. ▪ Seleccione las 4 (cuatro) opciones correctas. Cuando el contrato bancario es un contrato de consumo, el Código Civil y Comercial establece las obligaciones de la entidad financiera respecto a la publicidad. Identifícalas: 1) Los montos mínimos y máximos de las operaciones individualmente consideradas, 2) Las tarifas por gastos y comisiones, con indicación de los supuestos y la periodicidad de su aplicación, 3) La duración propuesta del contrato, 4) El costo financiero total en las operaciones de crédito. (NO VA: La fecha de la autorización para operar emitida por la Superintendencia de Entidades Financieras.) ▪ Seleccione las 4 (cuatro) opciones correctas. Los antecedentes históricos del Derecho Bancario relatan la creación del Banco Central República Argentina en el régimen de 1935. ¿Cuáles de las siguientes corresponden a funciones de esta institución en dicho año?: 1) Mantener el valor de la moneda, 2) Regular los medios de pago, 3) Mantener la liquidez del crédito bancario, 4) Aplicar la Ley de Bancos actuando como agente financiero y asesor del gobierno nacional. (NO VA: Delegar en el Banco de la Nación la emisión de billetes) ▪ Seleccione las 4 (cuatro) opciones correctas. Respecto al contrato de tarjeta de crédito Savil, que celebró el Sr. Canepa con el Banco Alborada S.A., ¿cuáles son partes intervinientes en dicho contrato?:1) Titular de tarjeta de crédito, que refiere al Sr. Rogelio Canepa, 2) Emisor, que en 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 12 "Haz que suceda cada día." ψ dicho caso sería el Banco Alborada S.A., 3) Proveedor o comercio adherido, ya que éstos serán aquellos que han contratado con la marca Savil, y que atenderán las compras de los clientes que poseen los plásticos de dicha marca, 4) Beneficiario de extensiones, es decir, su esposa la Sra. Cristina Mariel Contreras.(NO VA: Comprador, porque es la persona que efectúa compras en los comercios adheridos a dicha marca) ▪ Seleccione las 4 (cuatro) opciones correctas. Teniendo en cuenta la revocación de la autorización para funcionar en el sistema financiero que sufrió MM PRENDARIOS S.A., habiendo sido solicitada al presidente del Banco Central de la República Argentina por la Superintendencia de Entidades Financieras, ¿qué otras funciones incluyendo la mencionada, faculta la Ley N° 24.144 al Banco Central República Argentina?: 1) Aprobar los planes de regularización y/o saneamiento de las entidades financieras, 2) Calificar a las entidades financieras a los fines de la Ley de Entidades Financieras, 3) Establecer los requisitos que deben cumplir los auditores de las entidades financieras y cambiarias, 4) Cancelar la autorización para operar en cambios. (NO VA: Establecer relaciones técnicas de liquidez y solvencia para las entidades financieras.) ▪ Seleccione las 4 cuatro opciones correctas. En relación a la tarjeta de crédito Savil que el banco Alborada S.A le otorgó al Sr. Canepa, indique las opciones correctas en el marco del sistema jurídico regulatorio de la tarjeta de crédito, sobre la relación emisor- usuario: 1) El resumen debe contener el plazo para cuestionarlo en un lugar visible y con caracteres destacados, ya que es uno de los elementos que le exige la ley al banco Alborada S.A., 2) El resumen debe contener el monto hasta el cual el emisor otorga crédito, ya que es uno de los elementos que le exige la ley al banco Alborada S.A., 3) El resumen debe contener la fecha de cierre contable del resumen actual y del posterior, ya que es uno de los elementos que le exige la ley al banco Alborada S.A., 4) La entrega de la tarjeta es el primer acto de cumplimiento de las obligaciones del emisor porque es un contrato consensual, ya que se perfecciona con el mero consentimiento por parte del Sr. Canepa al momento de recibir el plástico y que presume su consentimiento. ▪ Seleccione las 4 opciones correctas. ¿Cuáles Son los caracteres del contrato de underwriting?: 1) Innominado; 2) Consensual; 3) No formal; 4) De colaboración. (NO VA: Unilateral) ▪ Seleccione las 4 opciones correctas. Nuestra Ley de Entidades Financieras establece que quedan expresamente comprendidas la/s siguiente/s entidad/es: 1) Bancos de Inversión, 2) Bancos Comerciales, 3) Bancos Hipotecarios, 4) Cajas de Crédito. ▪ Seleccione las 4 respuestas correctas. Respecto a la información de los contratos de crédito, ¿Cuáles de las siguientes opciones reflejan cláusulas que deben contener porque de lo contrario son nulos? 1) Las partes de los contratos debidamente identificadas, 2) El importe total de financiamiento con el monto correspondiente al capital e intereses previstos, 3) El costo financiero total, 4) Las condiciones de desembolso y reembolso. ▪ Seleccione las cuatro 4 opciones correctas. El contrato de factoraje debe contener elementos esenciales, ¿cuáles?: 1) Los importes y fechas de emisión y vencimiento de los créditos transmitidos, 2) Identificación del factor y factoreado, 3) El detalle de los derechos de crédito que se transmiten, 4) Los datos necesarios para identificar los documentos representativos de los derechos de crédito. ▪ Seleccione las cuatro opciones correctas si preguntamos ¿Cuáles son partes intervinientes en el contrato de tarjeta de Crédito?: 1) Proveedor, 2) Empresa titular de la franquicia, 3) Fiador del Usuario, 4) Usuario. ▪ Señale la afirmación correcta sobre en relación a los caracteres de la prenda con registro: Consensual. 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 13 "Haz que suceda cada día." ψ ▪ Si el Banco Central exige a una entidad explicaciones cuando se ve afectada la solvencia o liquidez, se trata de: Un pedido de plan de regularización y saneamiento bajo pena de revocación de autorización para funcionar. ▪ Si el banco rechaza una solicitud de crédito por la información negativa registrada en una base de datos: Está obligado a informar al consumidor en forma inmediata y gratuita el resultado de la consulta y la fuente de donde la obtuvo. ▪ Si el Banco recibe un depósito, esta operación es: Pasiva. ▪ Si el Sr. Canepa quisiera rescindir los contratos que suscribió con el Banco Alborada S.A., el CCCN establece que el cliente: Puede en cualquier momento, rescindir un contrato por tiempo indeterminado sin penalidad ni gastos, excepto los devengados antes del ejercicio de este derecho. ▪ Si se presentara alguna cuestión de divergencia entre el Sr. Canepa y el Banco Alborada S.A. referido al contrato de tarjeta de crédito, ¿cuáles son las autoridades de aplicación en dicho contrato?: El BCRA y la Secretaría de Comercio Interior, porque el BCRA intervendrá en las cuestiones que tengan que ver con lo financiero, en tanto la SCI en todas las cuestiones que tiene que ver con lo comercial. ▪ Si se produce la apertura forzosa de la caja de seguridad, ¿Cómo se debe proceder?: Se debe inventariar su contenido con intervención de un escribano público, quién deberá confeccionar un acta de constatación notarial. ▪ Si un empresario quisiera prendar mercadería y materias primas, pero no evitar el movimiento y flujo normal de la misma en el giro comercial, entonces debe realizar: Una prenda flotante. ▪ Si una entidad financiera registra reiterados incumplimientos a los distintos límites o relaciones técnicas establecidas: Deberá presentar un plan de regulación y saneamiento. ▪ Son nulos los contratos de créditos que: No contienen información relativa al tipo y partes del contrato. ▪ Tanto el Banco Alborada S.A como MM PRENDARIOS S.A, en su responsabilidad patrimonial: Son responsables respecto de las operaciones efectuadas con recurso de terceros. ▪ Tomando como ejemplo el préstamo bancario que el Banco Alborada S.A. le otorgó a la Sra. Furlong para consumo personal, podemos indicar que el préstamo bancario es el contrato por el cual: El Banco Alborada S.A. (prestamista) se compromete a entregar una suma de dinero obligándose el prestatario, la Sra. Furlong, a su devolución y al pago de los intereses en la moneda de la misma especie, conforme lo pactado. ▪ Una de las razones por las que existe discusión doctrinaria respecto a la naturaleza jurídica de la actividad bancaria refiere a que: Algunos autores consideran que se trata de un servicio público mientras que otros niegan esa caracterización. ▪ Uno de los casos que plantea el Código Civil y Comercial para que el cobro del saldo deudor de la cuenta corriente, pueda demandarse por vía ejecutiva, se da cuando el título ejecutivo queda configurado por: El certificado notarial que acompaña el acta de notificación, la certificación de contador y la Constancia del escribano de no haberse recibido observaciones en tiempo. ▪ Vencido el plazo de vigencia del contrato de caja de seguridad sin que el usuario retire sus efectos personales, el proveedor deberá: Intimarlo a retirar las cosas dentro del plazo de 30 días, bajo apercibimiento de proceder a la apertura forzada. 24-03-2024 - Derecho Bancario - Primer Parcial - NG Página 14 "Haz que suceda cada día." ψ Unite a nuestro grupo de WhatsApp de esta materia: https://chat.whatsapp.com/Co6C7lTYQDF4EkMIHGRpEB Link de Daypos NG de Derecho Bancario y Mdo de Capitales: https://www.daypo.com/autores.php?t=587619#tests/1/Bancari o/0 https://chat.whatsapp.com/Co6C7lTYQDF4EkMIHGRpEB https://www.daypo.com/autores.php?t=587619#tests/1/Bancario/0 https://www.daypo.com/autores.php?t=587619#tests/1/Bancario/0
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