EVALUACIÓN DE UN PLAN FINANCIERO entrega 2 - Ana Merchan

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EVALUACIÓN DE UN PLAN FINANCIERO 
(Entrega 3)
ANA ISABEL MERCHAN VILLALOBOS
POLITÉCNICO GRAN COLOMBIANO
MATEMÁTICAS FINANCIERAS
TECNOLOGÍA EN LOGÍSTICA
BOGOTÁ D.C
2020
Tabla de Contenido
Introducción………………………………………………………………..Pág. 3
Objetivo General…………………………………………………………...Pág. 4
Objetivos específicos…………………………………………………….…Pág. 4
Presentación del caso……………………………………………………....Pág. 5
Definición crédito a evaluar y entidad financiera…………………..……...Pág. 6
Requerimientos…………………………………………………………….Pág. 6
Introducción
A la hora de realizar la petición de un crédito a una entidad financiera se deben determinar diferentes variables que ayuden a elegir la mejor opción, definir objetivos cuantificables en el cual se analicen y evalúen las cuotas, tasas de interés, plazos, cambios de tendencia, entre otros.
Como lo menciona (Langazorta, 2014) Un buen plan financiero debe ser construido como un buen edificio. Debe tener cimientos sólidos y cada elemento debe estar balanceado con respecto a otros. Antes de tomar una acción, debes medir el impacto de esa decisión sobre tu plan financiero de largo plazo.
En el presente trabajo se evaluará el caso de Pedro Pérez, un supervisor de ventas de estrato medio, el cual quiere cumplir su meta de obtener casa propia y para eso se ha dirigido al Banco Caja Social en el cual le han ofrecido dos opciones (UVR-Pesos) de las cuales él tiene ciertas dudas de cuál sería la mejor opción a elegir y requiere un asesoramiento financiero.
Objetivo General
Encontrar la mejor opción de crédito hipotecario para vivienda nueva en la entidad bancaria Caja Social que se acople a la condición financiera del solicitante.
Objetivos Específicos
· Analizar las diferencias entre pesos y UVR
· Identificar y analizar los montos del crédito, tasas de interés, plazos y sistema de amortización.
· Elaborar tablas de amortización para su análisis y evaluación.
· Realizar una tabla comparativa de las tasas de interés efectiva anual cobrada, el plazo y el total pagado. 
PRESENTACIÓN DEL CASO
Pedro Pérez es una persona de estrato 3, que trabaja como supervisor de ventas en una distribuidora de alimentos con un sueldo de $1.800.000. Actualmente vive en arriendo junto a su esposa y dos hijos en un pequeño apartamento. El sueño de él junto a su esposa es el de tener una casa propia para la cual han ahorrado por muchos años obteniendo un monto de $30.000.000 en su cuenta de ahorros, por lo cual sienten que ya están preparados para cumplir con su meta y piensan adquirir una vivienda nueva de la cual ya han visto varias opciones con precios entre los 100 y 130 millones de pesos. Para esto él se ha dirigido al banco Caja Social para solicitar un préstamo en el cual se le ha presentado dos sistemas de crédito que son UVR y pesos.
Por lo anterior, Pedro se encuentra en duda de cuál de los dos sistemas es la mejor opción para su condición financiera.
5.1. Definir el crédito que va a evaluar y la entidad financiera de la que va a obtener la información.
Pedro está requiriendo un crédito para vivienda, por lo cual se dirigió al banco Caja Social por lo que se se evaluará cuál es la mejor opción (UVR-pesos) para su condición financiera.
5.2. Describir los requerimientos para la obtención del crédito, los montos, plazos, tasas de interés, sistemas de amortización (formas de pagar la deuda).
· El ingreso mínimo requerido es de 1 salario mínimo legal vigente
· Se tendrán en cuenta los ingresos familiares.
· El crédito se puede denominar en pesos o en UVR.
· El % de financiación va desde el 50% hasta el 80%, según el valor del inmueble y el estrato.
· El valor de la primera cuota no puede exceder el 30% del valor de los ingresos familiares de los solicitantes.
· Plazo de financiación en pesos hasta 20 años y UVR hasta 20 años.
Beneficios
· Se aceptan ingresos familiares.
· Financiación de viviendas de interés social VIS y no VIS.
· Acceso a los programas del Gobierno vigentes, de cobertura de tasa y de subsidio de cuota inicial para la compra de vivienda nueva.
· Posibilidad de financiación de los gastos de constitución de hipoteca a través de crédito de consumo, con un plazo máximo de 60 meses.
· Se pueden realizar abonos extraordinarios a capital para reducir el plazo o el valor de la cuota.
Simulador en pesos
Simulador en UVR
6. Desarrollo de las alternativas: elaborar las tablas de amortización y tabla comparativa de tasa de interés efectiva anual cobrada, plazo, total pagado.
Referencias
Langazorta, J. (14 de 07 de 2014). ¿Cómo evaluar nuestro plan financiero? El Economista. Obtenido de https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Como-evaluar-nuestro-plan-financiero-20140714-0125.html
Metro cuadrado. (01 de 10 de 2019). UVR o PESOS ¿Cuál es el mejor crédito hipotecario para comprar casa? Obtenido de https://www.metrocuadrado.com/noticias/guia-de-credito/uvr-o-pesos-cual-es-el-mejor-credito-hipotecario-para-comprar-casa-2529
Banco caja social. (2020). Crédito Hipotecario. Obtenido de https://www.bancocajasocial.com/portalserver/bcs-public/inicio/personas/credito-de-vivienda/credito-hipotecario
Tabla de amortización UVR
Hoja1
	Tabla de amortización UVR