historia de la banca privada en venezuela

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Historia de la banca privada en Venezuela 
 
 
 
Historia de la banca privada en Venezuela 
En la época colonial la actividad bancaria era ejercida en gran parte por los 
grandes Compañías Mercantiles, como la Compañía Guipuzcoana, la cual tenía 
un monopolio en el continente desde 1729, principalmente en el comercio del 
cacao venezolano. Luego se fueron estableciendo bancos privados con facultad 
de emitir billetes al portador de acuerdo a su capital. Al mismo tiempo se 
realizaron emisiones por el estado y otras compañías. 
El primer banco establecido en el país fue el Banco Colonial Británico, 
siendo este una sucursal del Banco Colonial de Londres. Se fundó el 29 de julio de 
1839 con un capital de $ 300.000, fue autorizado a emitir billetes que se 
realizaron en denominaciones de $ 5, 10, 20, 50 y 100, y terminó sus operaciones 
por la ley de espera de 1849. 
El 24 de marzo de 1883 se constituyó una Junta Organizadora del Banco 
Comercial en Caracas, y en agosto del mismo año se inició este banco en sus 
actividades. Su capital fue de Bs. 3.200.000. Este banco practicó la liquidación del 
tercer Banco de Caracas con un capital de 260.000 venezolanos. En 1890 
aumentó su capital a Bs. 8.000.000, para posteriormente transformarse en el 
Banco de Venezuela. 
En 1916 fue creado en Maracaibo el Banco Comercial con un capital de Bs. 
400.000. Luego su nombre fue ampliado a Banco Comercial de Maracaibo. 
Posteriormente elevo su capital a Bs. 2.000.000, apareciendo este monto en los 
billetes de la emisión de 1928. 
El 9 de junio de 1925 se fundó en Caracas el Banco Venezolano de Crédito, 
por resolución del Ministerio de Fomento, con un capital de Bs. 6.000.000. 
En 1917 fue constituido el Banco Mercantil Americano que en 1918 se 
transformó el Banco Neerlando Venezolano, para luego convertirse en el Banco 
Mercantil y Agrícola en 1926. A partir de este año se emitieron los primeros billetes 
con un capital de Bs. 8.000.000. 
La emisión múltiple de billetes por parte de los bancos privados 
venezolanos se prolongó hasta septiembre de 1939, fecha en la cual se promulga 
la ley que creó al Banco Central de Venezuela, entidad con la potestad de emitir 
exclusivamente monedas y billetes. Los billetes de la banca privada fueron 
recogidos por el BCV, al igual que el oro que los respaldaba, con el objeto de 
retirarlos de circulación y sustituirlos paulatinamente por billetes centralizados. 
 
 
Crisis bancaria de 1994 (Venezuela). 
 
Desde la crisis social de 1989 y las medidas económicas adoptadas por el 
presidente Carlos Andrés Pérez, además de los dos intentos de Golpe de Estado 
en 1992 se empeoró y aceleró el proceso inflacionario en Venezuela, aunado a las 
elevadas tasas de interés, el endeudamiento y la imposibilidad de la banca de 
pagar a tiempo sus obligaciones, se desata una gran crisis bancaria en el país que 
se inicia en 1994 con la quiebra del Banco Latino y el Grupo Latinoamericana 
Progreso al cual pertenecían el Banco Progreso y el Banco República, además de 
arrastrar a otros bancos como el Banco Metropolitano, Banco Principal, Banco La 
Guaira Internacional, Banco Italo Venezolano, Confinanzas, Banco Construcción, 
Cremerca y al banco más antiguo para el momento en el país, el Banco de 
Maracaibo. Otros bancos como el Consolidado y el Banco de Venezuela pesen a 
ser intervenidos, son vendidos por el Estado venezolano a capitales extranjeros, el 
primero sería adquirido finalmente por el grupo chileno Corp Banca y el segundo 
por el español Grupo Santander. El Banco Unión también cae en la crisis pero 
logra reponerse por auxilio financiero, para luego ser adquirido por el banco 
privado Banesco. La crisis es superada por completo en 1996. 
 
Otras intervenciones 
 
A finales de noviembre de 2009, el Gobierno venezolano detectó una serie 
de irregularidades en distintas instituciones financieras, entre ellas los bancos 
Canarias, BanPro, Confederado, Bolívar Banco, Banco Real, Central Banco 
Universal, Baninvest, BaNorte, Mi Casa EAP, InverUnión y Banco del Sol en lo 
que respecta a aumento de capitales sin demostrar el origen de los mismos, 
transferencia de fondos de una institución a otra, negociaciones fraudulentas con 
el dinero de los ahorristas y escasez de liquidez para asumir sus 
responsabilidades. 
Por tal motivo, las autoridades nacionales decidieron, tras los análisis de 
rigor, liquidar las instituciones bancarias antes mencionadas y asumir el pago de 
los ahorristas, mediante garantías establecidas en la ley, hasta 10 mil bolívares 
fuertes en una primera etapa (con la modificación de la ley que rige el sector tal 
cifra fue aumentada hasta 30 mil). Para ello, se valió del Banco de Venezuela, que 
fue adquirido por el Estado Venezolano en el año 2008, y la colaboración de la 
banca privada. 
Por otro lado, el Estado Venezolano, al recuperar los fondos de las 
instituciones privadas Confederado, Central y Bolívar Banco, decidió fusionarlos 
con el Banco Estatal Banfoandes, para crear Bicentenario Banco Universal, el cual 
empezó funciones de manera oficial el 21 de diciembre de 2009. El 12 de enero de 
2010, el Poder Ejecutivo de Venezuela resolvió fusionar a BaNorte con 
Bicentenario Banco Universal. Dos días antes, se decidió la intervención del 
Banco Inverunión por parte de la Superintendencia Nacional de Bancos y Otras 
Instituciones Financieras (Sudeban), el cual fue liquidado el 6 de abril de ese año. 
En el caso de Mi Casa Entidad de Ahorro y Préstamo, se resolvió rehabilitar esta 
institución y fusionarla con el estatal Banco de Venezuela, con lo que se logró 
posicionar a la entidad pública del cuarto puesto hasta el segundo del ranking 
bancario venezolano. 
 
 
Banca privada 
Se denomina banca privada a toda institución financiera intermediaria entre 
los agentes económicos (personas, empresas y Estado) con capacidad de ahorro 
y los agentes que requieren inversión. La banca privada coloca recursos 
analizando las circunstancias personales del cliente, su situación vital, su 
patrimonio, sus preferencias, su perfil de riesgo y sus necesidades económicas; es 
decir, no presta en función a la viabilidad de un proyecto (s). 
 
Diferencia entre banca pública y privada 
 
Bancos Públicos: son los bancos cuyo capital es aportado por el Estado. 
Bancos Privados: son los bancos cuyo capital es aportado por accionistas 
particulares. 
 
 
Importancia de la banca privada en Venezuela 
 
Las Instituciones bancarias son las que hacen que los mercados financieros 
realmente funcionen. Sin ellos, los mercados financieros no serían capaces de 
mover fondos desde la gente que ahorra sus hacia la gente que usa los fondos en 
oportunidades productivas de inversión. El Estado Venezolano necesita de la 
Banca Privada como plataforma y estructura para los pagos del Seguro Social, 
Cuentas Nominas, etc., por este tipo de operaciones el Banco Privado recibe del 
Estado una comisión por sus servicios financieros. 
 
Funciones 
Operaciones de crédito 
Son las operaciones más comunes que realizan las entidades financieras, y 
se trata de prestar recursos a sus clientes, a través del otorgamiento de créditos, 
tarjetas de crédito y préstamos, en contraparte se les cobrará un interés. 
 
El encaje legal 
Se entiende por encaje legal a la proporción de los fondos captados que las 
instituciones bancarias deben mantener inmovilizada en su cuenta de depósito en 
el Banco Central de Venezuela. 
 
Operaciones en mercado abierto 
Consisten en compras o ventas por parte del Banco Central de Venezuela a 
las instituciones bancarias, de letras del tesoro, bonos y otros títulos de la deuda 
pública incluyendo los emitidos por él mismo con la finalidad de aumentar o reducir 
el nivel de las reservas bancarias y provocar el efecto deseado en la oferta de 
dinero, a través de la capacidad crediticia de los bancos y en la tasa de interés. 
 
Otras funciones Intermediación Financiera para captar recursos y otorgar prestamos 
 Realizar inversiones en instrumentos financieros. 
 Otorgar Préstamos 
 Apertura de cuentas 
 
Actividades obligatorias 
 
Además de otras actividades que son de obligatorio cumplimiento para las 
instituciones del sector bancario existe una actividad obligatoria de muy de 
especial relevancia: la obligación de conceder créditos, bajo condiciones muy 
especiales, a determinados actores o actividades de la economía nacional. 
En efecto, con los siguientes fines: 
 
1) Para atender los vínculos de carácter obligatorio que el OSFIN (Órgano 
Superior del Sistema Financiero Nacional) creará entre los sectores que integran 
el sistema financiero y las actividades de la economía real, popular y comunal para 
impulsar la producción nacional de acuerdo con los planes de desarrollo 
formulados y ejecutados por el Ejecutivo Nacional. 
 
2) Para atender las actividades, normas y procedimientos desarrollados por los 
entes de regulación, supervisión y control del sector bancario, dirigidos a lograr la 
expansión de la infraestructura social y productiva nacional de los sectores 
prioritarios definidos dentro del Plan de Desarrollo Económico y Social de la 
Nación que elabore el Ejecutivo Nacional y apruebe la Asamblea Nacional. 
 
3) Para garantizar la eficiente inversión de los fondos que las instituciones 
bancarias reciben (captación del público y otras fuentes de recursos externos) así 
como el uso racional de sus recursos (los propios de las instituciones bancarias), a 
fin de asegurar su sostenibilidad y sustentabilidad, con especial atención al 
cumplimiento de su misión de impulsar el desarrollo económico con inclusión 
social y participar de forma activa en el desarrollo equilibrado de las regiones, de 
acuerdo con las políticas de fomento emprendidas por el Ejecutivo Nacional 
 
 Ventajas y desventajas de la banca privada 
 Gestión personalizada y excelente trato. 
 Oferta de productos que se ajustan a las preferencias y necesidades concretas 
del inversor 
 Asistencia al cliente de forma permanente. 
 Atención constante sobre la evolución de las inversiones realizadas. 
 
Desventajas 
 El cliente debe abonar una comisión por servicio. 
 Riesgo de recibir asesoramiento interesado en beneficio de la entidad. 
 
El control y la supervisión de la actividad bancaria en Venezuela 
 
Sudeban 
 
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario es el ente de 
regulación del sector bancario bajo la vigilancia y coordinación del Órgano 
Superior del Sistema Financiero Nacional. Es una institución autónoma con 
personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la 
República, y se regirá por las disposiciones que establezcan la Ley Orgánica del 
Sistema Financiero Nacional y la Ley de las Instituciones del Sector Bancario. 
Corresponde a esta Superintendencia autorizar, supervisar, inspeccionar, 
controlar y regular el ejercicio de la actividad que realizan las instituciones que 
conforman el sector bancario, así como, instruir la corrección de las fallas que se 
detecten en la ejecución de sus actividades y sancionar las conductas desviadas 
al marco legal vigente. Todo ello con el fin de garantizar y defender los derechos e 
intereses de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional y del público en 
general. 
El área medular de la Sudeban supervisa, regula y previene a través de 12 
Gerencias de Inspección, las cuales tienen la responsabilidad de instrumentar dos 
tipos de controles fundamentales: el Control Directo y el Control Indirecto. 
 
Antecedentes 
 
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), 
fue creada a través de la Ley de Bancos de 1940. Sustituyendo las funciones de 
vigilancia y revisión de la actividad bancaria que hacia hasta la fecha la Fiscalía 
General del Ministerio de Fomento. Es así, como nace el Ente que vino a 
fiscalizar, inspeccionar y regular a la banca, casas de cambio y demás 
instituciones de carácter financiero. 
Entre los años 1949 y 1958 se produjo la mayor apertura de agencias 
bancarias en la historia financiera venezolana, con la que se incrementó el número 
de visitas de inspección a sesenta y cuatro por año, detectándose para ese 
momento como principal inconveniente el incumplimiento fiel del encaje legal 
mínimo exigido por el Banco Central de Venezuela. Al finalizar la dictadura en 
nuestro país, se produjeron hechos que alteraron el desarrollo del sistema 
financiero, de allí que la labor de la Superintendencia de las Instituciones del 
Sector Bancario (Sudeban) fue determinante para encaminar hacia un buen 
destino a la banca. 
 
La excesiva bonanza que presentó la economía venezolana puso en una 
difícil situación al sistema financiero, por lo que las autoridades bancarias 
decidieron poner en práctica las primeras medidas de emergencia venezolanas. 
Un crítico cuadro de retiros masivos, compra de divisas y una notable disminución 
de depósitos, hizo temblar el piso financiero. Para 1962 el sistema comenzó a dar 
signos de recuperación, luego del auxilio recibido por el Banco Central de 
Venezuela. Ya para 1965 el crecimiento de la banca venezolana registró un 
incremento en cuanto a instituciones, debido al desarrollo favorable de la 
economía presentado en esos años, respaldado por la aparición de nuevos 
productos de inversión y una mayor demanda crediticia. Una nueva etapa inició la 
Sudeban después de esta crisis marcada por la fuga de capitales y grandes 
desequilibrios macroeconómicos, que luego terminarían en intervenciones 
bancarias, situación propicia para la creación del Fondo de Garantías de 
Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) el 20 de marzo de 1985. 
 
FOGADE 
 
 Garantiza los depósitos realizados en Venezuela, en instrumentos 
nominativos en moneda nacional (bolívares), en los bancos, entidades de ahorro y 
préstamo y demás instituciones financieras domiciliadas en la República, que 
adopten la forma de depósitos a la vista, de ahorro, a plazo fijo, certificados de 
ahorro, certificados de depósito a plazo y bonos quirografarios, inversiones en los 
fondos de mercado monetario o fondos de activos líquidos, y títulos de 
capitalización, todos ellos nominativos; y aquellos otros instrumentos financieros 
nominativos de naturaleza similar, que califiquen a estos fines el Consejo Superior, 
previa opinión del Directorio del Banco Central de Venezuela, la cual será 
vinculante. 
 
La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, señala que 
pueden garantizarse otros instrumentos financieros nominativos, de naturaleza 
similar a los anteriores, si así lo decide la junta directiva de FOGADE. 
Actualmente, esta potestad recae sobre el Presidente de la República, previa 
opinión favorable de la Junta de Regulación Financiera. Así mismo, la junta 
directiva de FOGADE puede autorizar el pago de títulos con garantías reales, 
como son las cédulas hipotecarias y los bonos financieros. La garantía de 
FOGADE sólo cubre depósitos en moneda nacional hasta un monto de 
9.000.000,00 de bolívares, realizados en instituciones financieras constituidas en 
Venezuela de acuerdo con la Ley General de Bancos y Otras Instituciones 
Financieras. 
 
OSFIN: Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional 
El OSFIN (Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional), es el 
Organismo creado en la Ley Orgánica, el cual pretende regular, supervisar, 
controlar y coordinar el Sistema Financiero Nacional. Este nuevo Organismo 
estará adscrito al Ministerio del Poder Popular para las Finanzas. Cuyo principal 
objetivo es Vigilar el adecuado desempeño del sector bancario como promotor de 
las principales áreas de la economía nacional, mediante la dirección de los 
recursos captados hacia las áreas deficitarias de fondos de la economía real y 
productiva.El consejo bancario nacional 
 
El Consejo Bancario Nacional, fue fundado el día 14 de marzo de 1.940, de 
acuerdo a expresa disposición de la Ley de Bancos del 24 de enero de 1.940. 
Actualmente se rige por lo dispuesto en el TITULO I, CAPÍTULO XI de la vigente 
Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Ésta dispone que el 
Consejo Bancario Nacional tendrá su sede en Caracas y estará formado por un 
representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras regidas por 
esa Ley o por leyes especiales, con la única excepción del Banco Central de 
Venezuela. Conforme a estas disposiciones, todas las instituciones financieras de 
capital privado, mixto o público, incluidas las Entidades de Ahorro y Préstamo y los 
Bancos extranjeros son, obligatoriamente, miembros del Consejo Bancario 
Nacional. 
 
El Banco Central de Venezuela 
El Banco Central de Venezuela en la Constitución Nacional en su Artículo 
No. 318. "Las competencias monetarias del Poder Nacional serán ejercidas de 
manera exclusiva y obligatoria por el Banco Central de Venezuela". 
El Banco Central de Venezuela es persona jurídica de derecho público con 
autonomía para la formulación y el ejercicio de las políticas de su competencia. 
El Banco Central de Venezuela ejercerá sus funciones de coordinación con 
la política económica general, para alcanzar los objetivos superiores del Estado y 
la Nación. 
 
 
Desempeño de la banca privada en la actualidad 
 
 
La banca privada en Venezuela ha realizado cambios importantes y 
avances propios de una banca moderna compartida entre nacionales y 
extranjeros. Existe una competencia saludable y sus actuales y diferentes 
directivos son más profesionales, más eficazmente preparados y lógicos en la 
toma de decisiones de cómo llevar sus instituciones en buena armonía. 
 Ahora más que nunca, siguen al pie de la letra las regulaciones, pagos, 
normas y dictámenes de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones 
Financieras así como el espíritu del numerario de obligaciones y compromisos que 
aparecen señalados en la actual Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras 
en Venezuela. Aunque en materia crediticia predomina la banca pública, la 
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) hay un 
crecimiento para la cartera de créditos con un 52,88% de aumento que ostentan 
los préstamos de las instituciones privadas en este año. 
Las captaciones o depósitos recibidos del público, es el indicador más 
importante del sistema bancario, para medir la confianza de los clientes. En la 
medida que un banco recibe más depósitos es de suponer que su estrategia está 
siendo efectiva para atraer la confianza de los depositantes y que su gestión está 
siendo bien valorada. Para el estudio del ranking y rentabilidad de la banca 
privada venezolana, se, muestran a continuación varios ejemplos de grandes, 
medianos y pequeños, bancos privados para poder tener una representación más 
acertada de toda la excelente gestión que en su totalidad efectúa la banca privada 
en Venezuela. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
RANKING DE BANCOS PRIVADOS 
Bancos privados de estrato grande 
 
Ranking Institución 
financiera 
Fundac
ión 
Tipo de 
banco 
Cuota 
del 
mercad
o 
Agencia
s 
Emplead
os 
depositantes 
1 Banesco 1992 Universal 15,74 435 9.800 6.100.500 
2 BBVA 
provincial 
1952 Universal 12,48 428 13.510 5.220.492 
3 Banco 
mercantil 
1925 Universal 11,57 270 5.694 2.420.577 
4 BOD 1957 Universal 5,32 194 4.944 1.198.116 
 
Estrato medio 
 
Ranking Institución 
financiera 
Fundación Tipo de 
banco 
Cuota 
del 
mercado 
Agencias Empleados depositantes 
5 Bancaribe 1954 Universal 4,88 117 2.616 511.877 
6 Exterior 1956 Universal 4,25 102 1.992 353.769 
7 BNC 1977 Universal 2,84 161 779 255.884 
8 Corp banca 1969 Universal 2,11 109 2.049 362.663 
9 BFC 1963 Universal 1,78 169 2.456 1.532.546 
10 Venezolano 
de crédito 
1925 Universal 1,03 95 1.731 220.928 
11 Caroní 1981 Universal 1,46 156 1.837 675.584 
 
 
Estrato muy pequeño 
 
Ranking Institución 
financiera 
Fundación Tipo de 
banco 
Cuota 
del 
mercado 
Agencias Empleados depositantes 
12 100% banco 2006 Comercial 0,49 33 436 66.371 
13 Espíritu 
santo 
2012 universal 0,10 1 58 
14 Internacional 
de 
desarrollo 
2007 Universal 0,04 1 14 313 
15 Banco de 
exportación 
y comercio 
 Comercial 0,01 1 33 3 
 
 
 
Banca de desarrollo 
 
Ranking Banco Cuota del 
mercado 
Agencias Empleados depositantes 
1 Bancrecer 0,10 13 242 21.856 
2 Bangente 0,08 14 448 71.645 
3 Mi banco 0,06 1 247 18.298 
4 Bancamiga 0,01 13 133 6.770 
 
 
 
Banca de inversión 
 
Ranking Banco Cuota del 
mercado 
Agencias empleados 
1 Sofiocidente 0,01 1 1