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SESIÓN 08: Semestre Académico 2022-1 Ingeniería Industrial Pregrado Ingeniería Industrial Pregrado Escuela profesional de Ingeniería Industrial https://youtu.be/J_svWaHvWDM Ingeniería Industrial Pregrado INTRODUCCIÓN l https://youtu.be/JoI35EXmC4U?t=13 Ingeniería Industrial Pregrado Historia de la Hipoteca En principio hay que decir que el término hipoteca ya era usado en la Antigua Grecia, aunque adquirió su significado actual en Roma. En el marco de la civilización romana se lo denominó prenda, y constituía una garantía de pago en la compra de tierras. Podemos decir en consecuencia que la idea de la hipoteca es conocido como la Antigua Roma y el que se formó un gran Imperio capaz de dominar la Europa Occidental y los alrededores del Mar Mediterráneo. En ese entonces la hipoteca se usaba como garantía de pago en la compra de tierras. Más concretamente había dos formas de garantizar una deuda: heredada del derecho romano. Concretamente, en la Antigua Roma había dos formas básicas de garantizar una deuda. La ya mencionada prenda o pignus, con una regulación muy parecida a la actual, y la fiducia. La fiducia consistía en que el deudor Fiducia: dejaba totalmente desprotegido al traspasaba la propiedad de un bien al acreedor para garantizar la deuda. Aunque generaba una gran desprotección para el acreedor, era utilizada en ese contexto. deudor, y consistía en un traspaso sobre la propiedad de un bien al acreedor de la deuda. Pignus: parecida al sistema actual y en la que se entregaba un bien mueble. El término hipoteca ya fue usado desde el 1753 AC hasta el año 476 DC, el período más Ingeniería Industrial Pregrado ¿Qué es una Hipoteca? Hay dos elementos fundamentales. El primero es el contrato de préstamo, en el que aparecen detalladas las obligaciones del deudor y las condiciones del préstamo, así como el plazo de devolución, las cuotas y el sistema de amortización. Según el Banco de España, la hipoteca es un préstamo cuyo pago esta garantizado por el valor de un inmueble. El segundo elemento es la garantía hipotecaria, que supone que en caso de impago, el prestamista puede hacerse con la propiedad del bien hipotecado. Es un producto bancario que permite al cliente recibir una cantidad de dinero por parte de una entidad de crédito, a cambio de devolver dicha cantidad mediante Teniendo con los intereses pagos periódicos. de garantía por parte de la entidad, el inmueble del cliente. Ingeniería Industrial Pregrado Características del préstamo Hipotecario Gastos asociados Comisiones Intereses • Gastos de notario y registro de la propiedad. Impuesto derivado de la formalización del préstamo con garantía hipotecaria. Gastos de tasación o valoración del inmueble. Honorarios por la tramitación de gestoría. • • Fijos: Misma cuota Variables: Se actualiza cada cuota. Mixtos: El más usado en las hipotecas, por plazos ambos intereses. Normalmente existe una comisión por apertura del préstamo, y también existen COMPENSACIONES por pagar antes de finalizar el plazo • • • • Ingeniería Industrial Pregrado ¿Qué es un crédito Hipotecario? El crédito hipotecario es el producto financiero que te permite adquirir mediante un préstamo a largo plazo, el inmueble que deseas, quedando el mismo en garantía hipotecaria a favor de la entidad financiera que te otorgue el préstamo, hasta la cancelación del mismo. Ingeniería Industrial Pregrado Clases de intereses Hipotecarios Dependiendo del tipo de interés, pueden ser: después es variable. Variable: Si el interés varía en algún momento. En la mayoría de los préstamos a interés variable se establece un plazo inicial (el primer año o los primeros seis meses) en que el interés es fijo. Tenemos que tener en cuenta que, casi siempre, ese interés del primer año es mayor que el que resultaría de aplicar el interés variable que se va a aplicar después, de modo que las primeras cuotas - del periodo de interés fijo - serían superiores a las posteriores Fija: Si el interés no varía durante toda la vida del préstamo. Mixta: Cuando el tipo de interés se mantiene fijo durante un período inicial superior a 1 año y Ingeniería Industrial Pregrado Crédito Hipotecario para Construcción Crédito hipotecario compartido Crédito hipotecario tradicional Tipos del crédito hipotecario Ingeniería Industrial Pregrado REQUISITOS PARA SOLICITAR UN CRÉDITO HIPOTECARIO Son muchas las entidades financieras que ofertan créditos hipotecarios en el Perú y los requisitos generales son: 1. Edad 2. Buen historial crediticio 3. Ingresos mensuales mínimos 4. Antigüedad laboral 5. Cuota inicial Ingeniería Industrial Pregrado DOCUMENTACIÓN PARA SOLICITAR UN CRÉDITO HIPOTECARIO Además de cumplir con los requisitos mostrados anteriormente, deberá aportar una serie de documentos: Sustento de ingresos. Copia del documento de identidad. Copia del último recibo de servicios. Documentación del inmueble: también se Copia Copia Copia del certificado registral Inmobiliario. legalizada de la declaración jurada de autoevalúo. legalizada del comprobante de pago del impuesto predial. Ingeniería Industrial Pregrado PROCESOS DEL CREDITO HIPOTECARIO FIRMA DE ESTRUCTURA INGRESAR PUBLICO SOLICITUD GESTIÓN LEGAL E PRESENTAR INMOBILIARIA DOCUMENTOS SOLICITADOS POR LA FIRMA DEL ENTIDAD CONTRATO HIPOTECARIO FINANCIERA, PRE APROBADA Ingeniería Industrial Pregrado LA CUOTA MENSUAL La cuota mensual a pagar está compuesta por la parte del dineroprestado que el cliente está devolviendo ese mes, más los gastos de intereses. El importe del capital prestado El tipo de interés El plazo La modalidad de cálculo Ingeniería Industrial Pregrado EJEMPLO Un préstamo de $ 4,000.00 se va a amortizar por medio de 8 pagos mensuales iguales. Hallar el valor del pago mensual si la tasa de interés es del 34% capitalizable mensualmente. = ( ) P = 4,000 4,000 (0,34/12) = n= 8 (1+0,34/12) i= 0,34/12 A = $565.85 Se necesitan 8 pagos mensuales de $ 565.85 cada uno con el fin de amortizar la deuda de $ 4,000.00. Ingeniería Industrial Pregrado TABLAS DE AMORTIZACIÓN Fórmula de Interés Simple Suma de pagos mensuales = amortización + I = (4,000)(0,34/12)(1) = $ 113,33 intereses 4,526,64 = 4,000.04 + 526.60 I = (3,547.50)(0,34/12)(1) = $ 100.51 Ingeniería Industrial Pregrado Gastos asociados Al precio de venta de la casa hay que añadir una serie de gastos asociados a la formalización del préstamo hipotecario, que siempre corren a cargo del comprador, y gastos de compraventa. Tasación Notarías Gestores Verificación registral Comisiones de apertura o de subrogación Impuestos sobre la constitución de la hipoteca Seguro de daños. Los gastos relacionados con la compra de la vivienda y formalización del préstamo hipotecario suponen alrededor del 10% del importe financiado, y siempre corren a cargo del comprador. Ingeniería Industrial Pregrado REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS GARCIA, Francisco. Estudio sobre el banco de crédito hipotecario.ed.1:kessinger publishing.2010,pg.133. ISBN: 1168368391 AZOFRA, Fernando.La Hipoteca flotante. Ed.Madrid: Dykinson.2015: 272.pp. ISBN: 97888490852965 Recuperado de: https://www.bbva.com/es/que-es-una-hipoteca/ Recuperado de: https://www.rankia.pe/blog/mejores-creditos-hipotecarios-peru/4225698-cuales-son-requisitos-para- solicitar-credito-hipotecario Recuperado de: https://www.credinka.com/archivos/credinka_educa/credito_hipotecario.pdf Ingeniería Industrial Pregrado Ingeniería Industrial Pregrado
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