Actividad Modulo 2

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COM 504 Actividad del módulo 2 
 
 
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Actividad Módulo 2 
Luis Fernando Vera Jaimes 
1227709 
Saint Leo University 
Cómputo legal en ciberseguridad 
COM-504ES-AVOL1 
Dr. Rodrigo Cadena Martínez 
15 de Julio de 2023 
Declaración de honestidad académica de la maestría en Ciberseguridad 
 
 
Incluyo mi firma a continuación como compromiso de que el contenido de esta actividad es mío, excepto las partes que tengan 
las debidas citas y referencias. Entiendo y acepto la siguiente definición de plagio: 
 
1. El plagio incluye la repetición literal sin reconocimiento de las palabras de otros autores. Todas las frases, oraciones o 
pasajes de este trabajo son tomadas directamente de una fuente si indican con citas y reconocimiento dentro del texto, además de 
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autoría dentro del texto y en las referencias. 5. El plagio incluye usar a otra persona u organización para preparar este trabajo y 
entregarlo como propio. 6. El plagio incluye reenviar trabajos previos, total o parcialmente, para una actividad actual sin tener 
un permiso escrito del instructor actual antes de hacerlo. 
 
Es necesario que los estudiantes se comprometan a ser honestos, justos y congruentes en sus palabras y actos, de acuerdo con el 
 
Firma del estudiante: Luis Fernando Vera Jaimes 
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Abstract 
 
A continuación desarrollaré la actividad planteada para el módulo 2 de la maestría en 
ciberseguridad dentro del curso de computo legal en ciberseguridad donde se abordará las 
temáticas relacionadas con la o las leyes de protección al consumidor financiero de nuestros 
países de origen, en mi caso para Colombia, buscando describir de la mejor manera las leyes 
que protegen los derechos de los consumidores financieros y el como se estructura el sistema 
financiero en Colombia. 
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Actividad Módulo 2 
1. Genere un diagrama con la estructura del sector financiero de su país en donde se puedan visualizar 
tanto los principales sectores como los órganos de control. 
 
 
(Banco de la República, 2013) 
 
 
2. Investigue si existen y describa las leyes de protección al usuario financiero de su país. 
 
En Colombia tenemos la ley 1328 de 2009 por la cual se disponen las normas, financieras, de seguros, del 
mercado de valores y otras disposiciones en materia financiera, el objetivo fundamental de esta ley es proteger al 
consumidor financiero y sus relaciones con el sistema financiero colombiano mediante reglas y disposiciones que 
permiten a la superintendencia financiera regular y vigilar a las entidades y salvaguardar los derechos de los 
consumidores. (Congreso de la República de Colombia, 2009) 
 
3. Identifique dentro de la ley de protección al consumidor financiero cuáles son los principios 
generales de la ley y explíquelos brevemente. 
 
Dentro del artículo 3 de la ley 1328 de 2009 encontramos los principios de dicha ley entre los cuales encontramos 
los siguientes: 
 
➢ Principio de debida diligencia: indica que las entidades vigiladas por la superintendencia financiera 
deben partir de la debida diligencia al momento de ofrecer sus productos y servicios a los consumidores 
velando porque su información sea clara y precisa y que la relación de las entidades con sus consumidores 
sea respetuosa y buscando obtener la satisfacción de las necesidades de los consumidores financieros, 
teniendo en cuenta la oferta y las condiciones acordadas, dichas entidades deben apegarse a las 
instrucciones e indicaciones dictaminadas por la superintendencia financiera de Colombia en materia de 
seguridad y calidad de los distintos canales ofrecidos por las entidades. 
 
 
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➢ Principio de libertad de elección: Indica que tanto los consumidores como las entidades están en 
libertad de elegirse entre sí, celebrando un contrato mediante el cual se pacte el suministro de productos 
financieros ofrecidos por las entidades financieras a los consumidores, la no prestación u oferta de un 
producto financiero deberá ser fundamentado en causas objetivas y por ninguna razón puede darse un 
trato diferencial injustificadamente a los consumidores. 
 
➢ Principio de transparencia e información cierta, suficiente y oportuna: Este principio establece que 
todas las entidades vigiladas deben brindar a los consumidores información clara y oportuna de sus 
productos y servicios que permita a los consumidores conocer sus derechos, obligaciones y costos que 
pueden generarse de las relaciones con las entidades financieras. 
 
➢ Responsabilidad de las entidades financieras vigiladas en el trámite de quejas: Indica que las 
entidades vigiladas deberán atender debidamente y dentro de los plazos y condiciones previstos por la ley 
las quejas y reclamos que lleguen a interponer los consumidores de productos financieros y una vez 
identificadas las causas que generaron la queja o reclamo, establecer mecanismos y acciones de mejora 
necesarias de manera oportuna y continua. 
 
➢ Manejo adecuado de los conflictos de interés: Establece que las entidades vigilades tienen la obligación 
de administrar los conflictos de intereses que lleguen a presentarse en desarrollo de sus actividades entre 
sus propios interese y los de los consumidores financieros y de igual forma los conflictos que puedan 
llegar a presentarse entre dos o más consumidores financieros, de una forma imparcial y transparente, 
siempre velando por los intereses de los consumidores financieros, y sin perjuicio de otras disposiciones 
al respecto. 
 
➢ Educación financiera para consumidores: Este principio declara que las entidades financieras, 
asociaciones de consumidores, asociaciones gremiales, instituciones que vigilan y regulan el mercado 
financiero y los organismos de autorregulación deben procurar una adecuada educación financiera, 
respecto a los productos y servicios financieros ofertados por las entidades financieras, la naturaleza de 
los mercados en que operan, y las instituciones autorizadas para prestar los servicios, así como los 
derechos que tienen los consumidores financieros. 
(Congreso de la Rep, 2009) 
 
 
4. Investigue y describa cuales son los principales derechos del usuario financiero. 
 
En el artículo 5 de la ley 1328 de 2009, se decretan los siguientes derechos de los consumidores del sistema 
financiero en Colombia. 
 
➢ Tienen derecho a recibir de las entidades financieras vigiladas productos y servicios con estándares de 
calidad y seguridad, de acuerdo con las condiciones y obligaciones asumidas por las entidades. 
 
➢ Tener a su disposición, en los términos de la ley 1328 de 2009 y demás disposiciones de carácter especial, 
publicidad e información clara, veraz oportuna, fiable y transparente, respecto a las características propias 
de los productos y/o servicios ofrecidos por las entidades vigiladas, de manera tal que la información 
recibida le permita comparar las diferentes ofertas recibidas por el mercado financiero. 
 
➢ A exigir que la prestación del servicio por parte de las entidades vigiladas sea diligente. 
 
➢ A recibir una adecuada educación financiera por parte de las entidades vigiladas, así como a conocer sus 
derechos y obligaciones, el adecuado manejo de sus productos, los costos que se generan sobre estos, los 
mercados y tipos de actividades desarrolladas por las entidades y los diferentes mecanismos de protección 
y defensa de sus derechos establecidos por las entidades vigiladas. 
 
 
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➢ A presentar adecuadamente quejas, reclamos, peticiones, solicitudes, consultas, ante las entidades 
vigiladas, al defensor del consumidor financiero, la superintendencia financiera de Colombia y demás 
organismos de regulación. 
 
➢ Así como todos los demás derechos establecidos en la ley o en otras disposiciones e instrucciones 
impartidas por la superintendencia financiera de Colombia 
 
➢ Por medio del artículo 1 de la ley 1555 de 2012 se adicionó al articulo 5 de la ley 1328 de 2009 el derecho 
a efectuar pagos anticipados sobre sus obligaciones, sin ningún tipo de sanción o compensación por lucro 
cesante de las cuotas o saldos restantes para el pago total o parcial de su obligación liquidando solo los 
intereses generados hasta el día del pago. (Congreso de la república de Colombia, 2012) 
 
(Congreso de la Rep, 2009) 
 
5. Investigue y describa cuales son los principales deberes del usuario financiero. 
 
En el artículo sexto de la ley 1328 de 2009 se encuentran las prácticas propias de autoprotección que deben 
tener en cuenta los consumidores financieros, dichas prácticas pueden tomarse como los deberes de los 
consumidores 
➢ Cerciorarse si la entidad con la cual desean contratar o utilizar los productos o servicios se encuentre 
autorizada y vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia 
➢ Informarse sobre los productos o servicios que piensa adquirir o emplear, indagando sobre las condiciones 
generales de la operación; es decir, los derechos, obligaciones, costos, exclusiones y restricciones 
aplicables al producto o servicio, exigiendo las explicaciones verbales y escritas necesarias, precisas y 
suficientes que le posibiliten la toma de decisiones informadas. 
➢ Observar las instrucciones y recomendaciones que imparta la entidad vigilada sobre el manejo de 
productos o servicios financieros. 
➢ Revisar los términos y condiciones del respectivo contrato y sus anexos, así como conservar las copias 
que se le suministren de dichos documentos 
➢ Informarse sobre los órganos y medios de que dispone la entidad para presentar peticiones, solicitudes, 
quejas o reclamos 
➢ Obtener una respuesta oportuna a cada solicitud de producto o servicio. 
(Congreso de la Rep, 2009) 
 
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6. Investigue y describa la entidad o entidades que ejercen control regulatorio sobre el sector financiero 
de su país y describa en forma general sus responsabilidades y alcances. 
 
En Colombia las entidades que ejercen el control regulatorio del sistema financiero son: 
 
➢ Ministerio de hacienda y crédito público: Este organismo de carácter público tiene como cabeza a un 
ministro y dos viceministros nombrados por el presidente de la república, y tiene como función definir y 
ejecutar la política económica y fiscale del país, trabaja en conjunto con la junta directiva del Banco de la 
República para coordinar las políticas financieras, monetarias, crediticias, cambiarias y fiscales, también 
coordina y realiza el regula el recaudo de impuestos, rentas, tasas, contribuciones fiscales y parafiscales, 
multas y demás recursos parafiscales, administra los títulos valores, bonos, pagarés, y cualquier otro 
documento de deuda pública, promueve la prevención y represión del contrabando. 
 
➢ Banco de la República de Colombia: El banco de la República es el banco central del país y es el 
encargado de emitir la moneda legal del país, es decir es el único autorizado para emitir monedas y 
billetes que utilizan los ciudadanos, es el prestamista de última instancia, puesto que suple de manera 
temporal las necesidades de liquidez de las entidades crediticias como por ejemplo los bancos o las 
compañías de financiamiento, en algunos casos de extrema necesidad está facultado para aprobar créditos 
para el gobierno nacional; Es el banquero de los bancos por lo cual las entidades bancarias depositan en el 
banco central lo concerniente con el requisito de reserva bancaria, lo cual sirve para regular la capacidad 
crediticia del sistema financiero, dicha reserva garantiza la liquidez del sistema financiero y es mantenida 
con máximas medidas de seguridad, el banco de la República también se encarga de diseñar y determinar 
las políticas de manejos del mercado cambiario del país regulando la tasa de cambio, esto lo faculta para 
intervenir cuando la estabilidad del peso se ve amenazada por monedas extranjeras. 
 
➢ Superintendencia Financiera de Colombia: la Superintendencia Financiera de Colombia es el 
organismo de control de los sistemas financiero y bursátil del país, se encarga de organizar y desarrollar el 
mercado de valores, la protección de inversionistas, ahorradores y asegurados; siendo el organismo de 
control y vigilancia se encarga del control del mercado bursátil y de los sistemas financieros, por esta 
razón promueve, organiza y desarrolla el mercado de valores y la protección de inversionistas, 
ahorradores y asegurados; es el encargado de generar un ambiente de seguridad y confianza en las 
entidades financieras, pero a su vez, debe velar por los intereses de ahorradores, inversionistas, y demás 
actores del sistema financiero colombiano, se encarga de autorizar la constitución y funcionamiento de 
entidades financiaras, dar el aval para la apertura o cierre de sucursales de las entidades financieras, y 
autoriza la apertura y representación de organismos del exterior que pueden realizar operaciones en el 
país, regula los mecanismos publicitarios de las entidades financieras, buscando que se ajusten a las 
normas y leyes actuales y evitando la competencia desleal o engañando a sus usuarios, controla los 
horarios mínimos de atención al público y en casos extraordinarios autoriza la suspensión temporal de la 
prestación del servicio de una entidad o sucursal. 
 
➢ Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, FOGAFIN: Es la entidad encargada de promover la 
confianza en el sistema financiero por parte de los ahorradores y acreedores de las instituciones 
financieras, así como impedir beneficios económicos no justificados o de cualquier otra naturaleza a 
accionistas y/o administradores causantes de perjuicios de cualquier índole a las instituciones financieras; 
al hacerse necesaria una intervención a una institución financiera por problemas de solvencia es el 
encargado de recomendar acciones encaminadas a resolver dicha situación de insolvencia tales como: 
 
• Fusión 
• Capitalización parcial 
• Oficialización 
• Exclusión de activos y pasivos 
• Liquidación y pago de seguros de depósito. 
(Asobancaria, 2022) 
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7. Desde su perspectiva cuáles son los controles de seguridad que deberán abordar las Fintech para 
poder garantizar la seguridad de sus clientes. 
 
Las Fintech deben regirse por las normativas de control y vigilancia que cada país determine para tal fin, en el 
caso de Colombia deben cumplir con todas las exigencias del decreto 1357 de 2018 por medio del cual la 
presidencia de la república decretó la regulación para las crowdfunding (Actividades de financiación 
colaborativa), el decreto 2443 de 2018 por el cual presidencia de la república decretó las normativas encaminadas 
a regular la vinculación entre las Fintech y los bancos tradicionales, al ser mercados emergentes las Fintech 
deberían abordar medidas de control que impida que haya suplantaciones de identidad, pues actualmente al 
momento de solicitar microcréditos por internet, hay algunas Fintech con controles muy lapsos lo que ha 
provocado suplantaciones de identidad, si bien estamos en el auge de los pagos por internet, considero sumamente 
importante que sean las mismas Fintech las que establezcan mecanismos para bloquear software tipo keylogger y 
que cifre de punto a punto la conexión, también deben promulgar una cultura de capacitación de sus usuarios para 
que conozcan los riesgos y puedan prevenirlos y mitigarlos de manera correcta.8. Investigue los eventos relevantes de infracción a esta ley que se han dado y cuáles han sido las 
penalizaciones impuestas por los órganos de control. 
 
De acuerdo con el informe estadístico de la superintendencia financiera para el año 2022 se recibieron un 
total de 191679 quejas contra el sistema financiero. 
 
 
Algunos ejemplos de sanciones interpuestas por la Superintendencia financiera durante el año 2022 son: 
 
Fecha Entidad y/o Personas Documentos 
Diciembre 
29 
Superfinanciera ordenó a Chenny Andrea Ramírez Álvarez 
suspender inmediatamente la promoción en el país de 
productos propios del mercado de valores de la sociedad 
extranjera Omegapro 
 
https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1063891/20221229comchennyandrea.docx
https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1063888/r1900_22.pdf
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Fecha Entidad y/o Personas Documentos 
Diciembre 
28 
Superfinanciera ordenó a George Roger Romero Fonseca 
suspender inmediatamente la promoción en el país de 
productos y servicios de brókers extranjeros 
 
Noviembre 
30 
¡ATENCION! Superfinanciera reitera que la promoción de 
productos o servicios propios del mercado de valores de la 
firma OMEGAPRO no está autorizada en Colombia 
 
Marzo 25 
Superfinanciera ordenó al señor Diego Alejandro García Suárez 
suspender la promoción y publicidad en Colombia de 
productos o servicios del mercado de valores del bróker 
extranjero London Capital Group – LCG 
 
Enero 14 
Superfinanciera ordenó al señor Andrés Mauricio Mahecha 
López suspender la promoción y publicidad en Colombia de 
productos o servicios del mercado de valores del bróker 
extranjero Avatrade 
 
 
En los íconos de la hoja en la columna documentos se puede observar tanto la queja presentada como la respuesta 
emitida por la superintendencia una vez revisada la queja y el acervo probatorio para emitir la resolución que en 
los casos actuales exige a los sancionados cesar inmediatamente la suspensión inmediata las actividades ilegales, 
retirar de todos los medios y redes sociales las publicaciones y publicidad de sus negocios no autorizados y con 
informaciones falsas, todo bajo el apremio de multas y sanciones previstas en el artículo 90 del código de 
Procedimiento Administrativo y de lo Contencioso administrativo así como lo dispuesto en el literal a) del 
numeral 1° del artículo 108 del estatuto orgánico del sistema financiero. 
(Superintendencia Financiera de Colombia, 2022) 
 
En ese orden de ideas las sanciones económicas que pueden llegar a acarrearse en caso de no acatar el fallo 
sancionatorio no dinerario pueden oscilar entre 1 y 500 SMLV (salarios mínimos legales vigentes) interpuestas de 
acuerdo con criterios de proporcionalidad y razonabilidad. (Congreso de la República de Colombia, 2011) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1063908/20221228comgeorge.docx
https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1063888/r1900_22.pdf
https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1063440/20221130comomegaprosfcreitera.docx
https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1059239/20220325comlondoncapitalgrouplcgrevdir.docx
https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1059238/r0350_22.pdf
https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1057992/20220114comavatrade.docx
https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1058000/r0046_22.pdf
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Referencias 
 
Asobancaria. (2022). Saber más, ser más. Obtenido de ¿Quiénes supervisan el buen funcionamiento del sistema 
financiero?: https://www.sabermassermas.com/quienes-supervisan-el-buen-funcionamiento-del-sistema-
financiero/ 
 
Banco de la República. (30 de 01 de 2013). Nota Editorial El sistema financiero colombiano:. Revista del Banco de la 
República, págs. 5-17. Obtenido de Archivo Bnaco de la República de Colombia. 
 
Congreso de la Rep. (15 de julio de 2009). Función pública. Obtenido de Función pública: 
https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=36841 
 
Congreso de la República de Colombia. (15 de julio de 2009). Función pública. Obtenido de Función pública: 
https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=36841 
 
Congreso de la República de Colombia. (18 de enero de 2011). Función pública - ley 1437 de 2011 - Artículo 90. 
Obtenido de Función pública - ley 1437 de 2011 - Artículo 90: 
https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=41249 
 
Congreso de la república de Colombia. (9 de julio de 2012). Función pública. Obtenido de Función pública: 
https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=48301 
 
Superintendencia Financiera de Colombia. (29 de diciembre de 2022). superfinanciera.gov.co. Obtenido de 
superfinanciera.gov.co: https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/sala-de-prensa/advertencias-y-medidas-
administrativas-por-ejercicio-ilegal-de-actividad-financiera/actividad-no-autorizada/ordenes-de-suspension-
10108645