Finanzas Personales

Vista previa del material en texto

Finanzas Personales
Dirección de Tecnologías de la Información 
Centro de Alfabetización Digital
Última actualización 2 de febrero de 2023
Presentación 
La educación financiera así como la educación en 
general es uno de los motores del desarrollo social porque 
permite la generación del capital humano, especialmente 
porque ofrece mejores alternativas de vida al tomar 
decisiones financieras adecuadas. Por lo tanto es un tema de 
interés para todos.
Presentación 
El taller está diseñado para personas a partir de los 16 años de edad, en el cual se busca que los 
participantes adquieran conocimientos y habilidades básicas acerca de la educación financiera y puedan 
aplicarlos en diferentes situaciones de su día a día.
Contenido:
1. ¿Qué es un presupuesto familiar o personal?
2. ¿Qué son los ingresos?
3. ¿Cómo puedo incrementar mis ingresos?
4. ¿Qué es un gasto?
5. ¿Qué es la disciplina?
6. Tipos de gastos
7. Clasificar nuestro gasto
8. El ahorro; Beneficios, Hábitos, Metas Financieras, Lugares y Formas, 
Aplicaciones. 
¿Qué es un presupuesto familiar?
¿Qué es un presupuesto familiar o personal?
Las finanzas sanas en el hogar comienzan con un 
presupuesto familiar o personal.
Esto es hacer una lista de las necesidades del día, una 
lista semanal o bien mensual; lo cual ayudará a ubicar 
exactamente cuales son mis entradas de ingresos y cada 
cuando ocurren, así como en qué se está ocupando el 
efectivo disponible y definir en qué aspectos puedo 
reducir gastos. 
¿Qué es un presupuesto familiar o familiar?
Mi presupuesto me permitirá obtener un excedente 
que se destinará al ahorro. 
Además, obtener una parte de los ingresos para un 
fondo de contingencias futuras, es decir 
enfermedades, accidentes, desempleo o muerte.  
Actividad 1
Contesta con tus propias palabras y comparte tus respuestas con el grupo.
¿Por qué no alcanza el ingreso familiar? 
¿Por qué me salgo de mi presupuesto? 
¿Por qué no tengo ahorros? 
Estas son preguntas que ocasionalmente llegan a nuestra mente, cuando observamos 
nuestra alacena con muchos espacios vacíos y apenas han pasado pocos días después 
de haber cobrado nuestro salario.
También cuando solo pasan unos días y nuestra cartera ya casi no tiene esos billetes 
que en un principio la llenaban.
 Estas situaciones son casos que comúnmente suceden. 
¿Qué es un ingreso?
¿Qué es un ingreso?
Un ingreso es una entrada económica que proviene de alguna actividad que 
incrementa nuestros recursos económicos. 
¿Cuáles son ejemplos de ingresos?
- Venta (Vender algún producto o servicio)
- Sueldo (Salario, pago por realizar algún trabajo o servicio)
- Donación (aportación económica voluntaria)
- Herencia (Heredar un monto económico de un familiar o conocido)
- Pensión (Jubilación) 
- Beca económica
¿Cómo puedo aumentar 
mis ingresos?
¿Cómo puedo aumentar ingresos?
Para obtener un ingreso (efectivo) debemos llevar a cabo 
una actividad que nos retribuya económicamente, como 
mencionamos al inicio. 
He aquí algunos ejemplos:
- Trabajando
- Vendiendo un producto o servicio
- Tener un negocio propio
Actividad 2
Comparte con el grupo, ejemplos de acciones que llevarías a cabo 
para incrementar tus ingresos.
Actividad 3
Abre el archivo de excel “ Ingreso y gasto semanal” y sigue las 
instrucciones. 
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1m9CatFZZT-M4F23gtfwdaOYvMWYRlXNj/edit#gid=1326095614
¿Qué es un gasto?
¿Qué es un gasto?
Un gasto es un egreso o salida de dinero que se debe pagar 
para acreditar su derecho sobre un artículo o al recibir un 
servicio. Por ejemplo, el uso de energía eléctrica o comprar 
comida.
Algunas causas que podrían estar originando la tendencia a 
quedarnos en tan poco tiempo sin recursos son esos gastos del 
día a día que no están incluidos en nuestro presupuesto y saber 
de qué manera impacta en nuestra salud financiera.
¿Qué es un gasto?
Un buen salario o una excelente entrada de dinero no termina con los 
problemas financieros de una familia o individuo, pues es la actitud 
hacia el dinero lo que importa . 
No es lo que se gana sino lo que se gasta. 
Debemos aprender a vivir dentro de nuestros propios medios. Pero 
frecuentemente más de una familia vive fuera de sus medios, se gasta 
más de lo que se gana.
¿Qué es un gasto?
Una falta de análisis antes de gastar podría ser una de las causas 
principales de los problemas financieros en el hogar, por la cual no nos 
alcanza el dinero que ganamos.
 No sabemos distinguir entre impulsos y necesidades. 
Estamos en constantes crisis financieras, consecuencia del uso 
inadecuado del dinero.
¿Qué es la disciplina?
¿Qué es la disciplina?
La disciplina, es un conjunto de reglas de comportamiento para 
mantener el orden o normas cuyo cumplimiento de manera 
constante conducen a cierto resultado.
La disciplina, es un punto que podría ser uno de los factores 
primordiales del por qué se tiene una mala administración financiera.
¿Qué es la disciplina?
Cuando analizamos la problemática de no estar disciplinados y 
organizados en el manejo de nuestras finanzas, podemos notar los 
eventos que afectan nuestro gasto. 
Debemos realizar un presupuesto. Tomando todo lo que va a ingresar 
y planear lo que vamos a gastar.
Tipos de gastos
Tipos de gastos
Gastos fijos: Son gastos que no se modifican y no 
pueden ser eliminados (no a corto plazo).
Por ejemplo: el pago de servicios de la casa, la 
renta.
Tipos de gastos
Gastos variables: Son gastos que pueden cambiar 
con facilidad de acuerdo al momento en el que se 
presenten. 
Por ejemplo: la compra de una licuadora, el pago 
del servicio de un plomero.
Tipos de gastos
Gastos hormiga: Son gastos que se producen en 
pequeñas cantidades, no obstante al sumarlos suponen 
un monto considerable para nuestra cartera. No son 
necesarios y pueden evitarse. 
Por ejemplo: El café de las mañanas, una caja de chicles, 
propinas, comer fuera de casa.
Clasificar nuestros gastos
Clasificar nuestros gastos
Es necesaria la correcta clasificación del gasto.
¿Qué información obtenemos al categorizar nuestro gasto?
- La cantidad real de lo gastado en cada grupo. 
- Establecemos un límite de gasto para cada categoría
- Establecemos un plan de ahorro por categoría
- Identificar gastos hormiga innecesarios.
Clasificar nuestros gastos
Al dividir nuestro presupuesto en categorías, nos será más fácil 
limitar los gastos, crear un plan de ahorro, o incluso un plan para salir 
de las deudas.
Esto nos ayuda a tener control de nuestras finanzas.
Clasificar nuestros gastos
Al realizar el listado de nuestros gastos y se divida en categorías, 
debemos de tomar en cuenta las siguientes características:
● Personalizada 
● Simple
● Clara
● Exacta
● Completa 
Clasificar nuestros gastos
Cada uno de nosotros adaptará las categorías de acuerdo a nuestras 
necesidades, cada lista es personalizada. 
Algunos ejemplos de categorías: 
- Alimentos y despensa
- Servicios e internet
- Servicios, cursos y materiales escolares
- Transporte
- Ropa
- Salud
- Higiene
- Entretenimiento
Clasificar nuestros gastos
Actividad 4
• Abre un nuevo archivo en excel o sheets.
• Elabora una lista de gastos (mínimo 20).
• Dividelos por categorías.
El ahorro 
Dirección de Tecnologías de la Información 
Centro de Alfabetización Digital
Presentación
En este taller aprenderás
Lo que es el ahorro, los beneficios de ahorrar, 
los hábitos para ir mejorando nuestras técnicas 
de ahorro, las metas financieras y los lugares y 
las formas para ahorrar.
Contenido:
1. ¿Qué es el ahorro?
2. Beneficios del ahorro.
3. Hábitos del ahorro.
4. Metas financieras.
5. Lugares y formas de ahorrar.
¿QUÉ ES 
EL AHORRO?
¿Qué es ahorrar?
Ahorrar es el hábito de guardar una parte de 
nuestro ingreso para conseguir una meta en un 
futuro o para crear un fondo que nos permita 
enfrentar una emergencia. 
Como el fin del ahorro es lograr una meta 
próximao enfrentar alguna emergencia, 
necesitamos tener esos recursos disponibles y 
protegidos. 
BENEFICIOS DEL 
AHORRO
Beneficios del ahorro
Adquirir el hábito de ahorrar dinero tiene una gran cantidad de 
beneficios, la mayoría de la gente lo sabe, pero de alguna 
manera se dejan llevar por los impulsos de compra y no hacen 
una buena administración del dinero, lo que ocasiona 
consecuencias negativas en el futuro.
Beneficios del ahorro 
Un beneficio de ahorrar es que nos 
permite afrontar las emergencias.
Ahorrar para el retiro, reparaciones al 
coche o a la vivienda, emergencias 
médicas o la pérdida de ingresos.
Practicar el ahorro nos permite 
planificar metas a corto, mediano y 
largo plazo.
● Corto plazo: hasta 1 año. Ahorrar 
para comprar ropa o calzado.
● Mediano plazo: entre 1 y 3 años. 
Ahorrar para comprar bicicleta o 
una consola de videojuegos.
● Largo plazo: más de 3 años. 
● Ahorrar para comprar un auto o 
una casa.
Contar con un dinero ahorrado nos ayudará en el caso 
de que se presente un gasto monetario con el que no 
contábamos.
Se fortalece nuestro nivel de autoconfianza, ya que 
podremos sentirnos listos para enfrentar diversos 
escenarios sin grandes problemas.
Por ejemplo, para pagar alguna reparación en el hogar.
Tener un colchón financiero para 
cuando, por algún motivo, nuestros 
ingresos puedan disminuir o parar por un 
cierto tiempo.
Por ejemplo ante la pérdida de un trabajo.
Los ahorros nos permiten tener una estabilidad financiera.
Tener estabilidad financiera es sinónimo de contar con recursos económicos suficientes para hacer 
frente a los gastos, tanto a aquellos que son habituales y tenemos planificados como a los gastos 
inesperados.
Contar con ahorros también nos permite realizar 
inversiones inteligentes que hacen que podamos 
tener mayor bienestar financiero.
Ej. Invertir en joyas, en bienes muebles e inmuebles 
con valor como un terreno, una casa, un carro, etc.
HÁBITOS 
DEL AHORRO
Hábitos del ahorro
Es mucho más inteligente adquirir el hábito de ahorrar desde joven que esperar a la mitad de nuestras 
vidas para empezar a hacerlo. 
La razón sobre ser prudente con tu dinero se relaciona directamente con tu salud y bienestar, de hecho 
encuestas realizadas confirman que las personas con deudas son mucho más propensas a sufrir de 
problemas de ansiedad.
Hábitos del ahorro
Ahorrar constantemente una cantidad de 
dinero como si fuera una deuda, la cual no 
puede postergarse.
El dinero que se ahorra permite: Afrontar 
situaciones de emergencia o imprevistas, 
como una enfermedad o quedarse sin trabajo.
Hábitos del ahorro
Tener disciplina al momento de ahorrar para 
nuestra meta financiera.
Mantener la disciplina en el ahorro, y en general 
con el buen manejo de las finanzas personales 
llevará a cumplir los objetivos, sin importar cuán 
grandes sean
Hábitos del ahorro
Controlar los gastos impulsivos.
Las compras impulsivas son aquellas que no 
cuentan con una planeación financiera, pueden ir 
desde una cita, hasta la adquisición de vestimenta o 
productos de mayor costo como un nuevo celular
Comprar cosas que no son de primera necesidad 
solo por querer gastar el dinero 
Hábitos del ahorro
Evitar deudas innecesarias.
Planifica tus compras. 
No vayas al mercado, o al súper o a ningún 
centro comercial sin tener por escrito qué vas 
a comprar.
 Si se te ocurre un nuevo gasto, tómate 
tiempo para pensar si es realmente necesario
Hábitos del ahorro
Entender que ahorrar requiere de sacrificios, pero 
también permite tener seguridad financiera.
1. Evita contraer deudas. ...
2. Controla tu dinero (ingresos y egresos) 
3. Busca otras fuentes de ingresos. 
Hábitos del ahorro
Invertir en el futuro es importante, piensa en 
ahorrar ahora.
Como tener una cuenta de ahorro para el retiro 
en una Afore.
Hábitos del ahorro
Evaluar los gastos e intentar vivir de una manera 
modesta
 Es aconsejable que los gastos no superen el 90% 
de los ingresos para poder ahorrar, como mínimo, 
el restante 10% cada mes.
METAS 
FINANCIERAS
Metas financieras
Es el objetivo al cual destinamos nuestros esfuerzos laborales y patrimoniales.
 Las opciones son variadas. Por ejemplo, nuestra educación universitaria, una casa 
propia, un viaje o alcanzar un retiro cómodo y digno. 
Para realizar nuestra meta se deben tener en cuenta los medios que se requieren 
para ello. Puede ser que nuestra primera meta nos invite a plantearnos nuevos 
objetivos. 
Las metas se clasifican en tres, metas a corto, mediano y largo plazo, para ello se puede definir cada 
meta de la siguiente forma:
Las metas a corto plazo son aquellas que se cumplirán en menos de un año; por ejemplo 
comprarse un celular, ahorrar para un curso, etc.
Las metas a mediano plazo son las que se pueden cumplir entre dos a tres años, por ejemplo para 
mejoras en la vivienda, comprar un terreno, etc.
Las metas a largo plazo son aquellas que tomarán más de tres años para cumplirse; como la compra de 
un automóvil o una casa.
LUGARES Y FORMAS 
DE AHORRAR
Lugares y formas de ahorrar
Los ingresos que una persona percibe son fruto del sacrificio del trabajo, parte de estos 
ingresos pueden convertirse en ahorro si decidimos sacrificar nuestro consumo actual 
esperando comprar o gastarlo en cosas o bienes que nos posibiliten un mejor bienestar en el 
futuro. 
Por tanto, el dinero que debe ser destinado al ahorro debe ser bien protegido y guardado.
Existen muchas posibilidades de guardar el dinero, lo podemos hacer en la casa en 
lugares ocultos o podemos encargar a un pariente para que lo custodie. 
La pregunta es: ¿Cuán seguro estará el dinero?
FORMALES INFORMALES
Instituciones formalmente 
establecidas y reguladas.
Lugares donde la gente guarda 
sus ahorros y es la misma persona 
la que se encarga de su 
administración y seguridad.
Ej: Bancos, mutuales, 
cooperativas.
Ej: En el hogar, en efectivo y en 
joyas. En especie(animales, tierra, 
etc.)
FORMAS PARA AHORRAR
AHORRO EN ESPECIE AHORRO EN EFECTIVO OTROS TIPOS DE 
AHORROS
Almacenar alimentos 
para un mayor tiempo de 
duración (arroz, 
cereales, maíz, etc.)
Dinero guardado en 
efectivo.
Bonos
Compra de joyas Cuentas bancarias DPF (Depósitos a Plazo 
Fijo)
Compra de ganado y 
otros animales de campo
Fondo de pensiones
Compra de bienes 
muebles e inmuebles 
con valor (terreno, casa, 
metales preciosos, etc.)
Ahorro por uso 
moderado de servicios 
(Agua, Luz, Gas)
Actividad 5 
Abre el archivo de excel “Ingresos, gastos y ahorro” y colocate 
en la pestaña “ahorro”
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1Ff9I9YcjISptOZAUCTbYqSunW3Xrhv_M/edit?usp=sharing&ouid=109413176250949458050&rtpof=true&sd=true
Aplicaciones para 
fomentar el ahorro
Gestor de gastos - finanzas
Esta app es muy gráfica, ideal para aquellos que se organizan 
mejor con íconos e imágenes. 
Podrás acceder a diferentes informes sobre tus gastos, registrar 
transacciones en diferentes monedas y personalizar cada 
categoría según tus gustos.
Gestor de gastos, ingresos. 
Al entrar te pide registrarte con tu cuenta 
de google, facebook, apple, también 
puedes continuar sin registrarte, pero la 
información no se guarda. 
Elige la Divisa, en 
este caso 
selecciona peso 
mexicano, MXN.
En la pantalla principal 
puedes ver cuánto dinero 
disponible tienes al 
momento. 
También puedes agregar 
transacciones, para ello 
pulsa el símbolo de +.
Posteriormente podrás agregar las 
transacciones de gastos e 
ingresos, categorizarlos, añadirles 
fecha, algún comentario y foto. 
De esta manera podrás ver 
cómo se conforman tus gastos 
e ingresos por categoría. 
ACTIVIDAD 6 
1.-Busca la aplicación en la appstore o bien entra en el link de descarga 
IOS: https://apps.apple.com/mx/app/gestor-de-gastos-ingresos/id1510997753
Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.innim.my_finance
2.-Instala y prueba la aplicación.
https://apps.apple.com/mx/app/gestor-de-gastos-ingresos/id1510997753https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.innim.my_finance
Desafío 52 semanas de 
ahorro
Esta aplicación se basa en un desafío, cuyo objetivo es ahorrar dinero. 
La idea es simple e ideal para aquellos que se les dificulta planificar y 
ahorrar.
Link de descarga: 
IOS: https://apps.apple.com/mx/app/desaf%C3%ADo-52-semanas-de-ahorro/id1422523462
Android:https://play.google.com/store/apps/details?id=com.romerock.apps.utilities.fiftytwoweek
challenge
https://apps.apple.com/mx/app/desaf%C3%ADo-52-semanas-de-ahorro/id1422523462
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.romerock.apps.utilities.fiftytwoweekchallenge
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.romerock.apps.utilities.fiftytwoweekchallenge
Al entrar a la aplicación 
te aparecerá la pantalla 
principal.
En el símbolo de + 
añade una nueva meta. 
Escribe para qué 
quieres ahorrar, y 
selecciona la cantidad 
por dónde quieres 
empezar.
Puedes poner recordatorios para realizar 
tu ahorro,y seleccionar la fecha de inicio 
de tu reto.
En la pantalla principal podrás ver el 
progreso de tu ahorro, cuántas semanas 
llevas, cuantas te faltan así como la 
cantidad que llevas ahorrado hasta el 
momento. 
Actividad 7 
1.-Busca la aplicación en la appstore o bien entra en el link de descarga.
IOS: https://apps.apple.com/mx/app/desaf%C3%ADo-52-semanas-de-ahorro/id1422523462
Android:https://play.google.com/store/apps/details?id=com.romerock.apps.utilities.fiftytwoweekchallenge
2.-Instala y prueba la aplicación.
https://apps.apple.com/mx/app/desaf%C3%ADo-52-semanas-de-ahorro/id1422523462
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.romerock.apps.utilities.fiftytwoweekchallenge
En este taller aprendimos que es el ahorro, las formas para ahorrar, cuales son los hábitos de ahorro 
que deberíamos implementar, los beneficios de ahorrar. Todo esto para tener unas mejores 
finanzas personales. 
Agradecemos mucho tu participación y tu experiencia compartida a lo largo de este curso , 
esperamos que los conocimientos brindados hayan sido de gran utilidad. 
¡GRACIAS!
Dirección de Tecnologías de la Información 
Centro de Alfabetización Digital