WORKBOOK TRADUCIDO (TRADUCIDO) TALLERES 1, 2, 3 Y 5

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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
 
 
¿Está el dinero controlándolo a usted? 
¿O usted controla su dinero? 
 
Con este Programa Educativo de Fundación Financiera, usted aprenderá: 
 Cómo hacer que el dinero trabaje para usted. 
 Cómo descubrir y ahorrar más dinero. 
 Cómo entender las inversiones y construir riqueza. 
 Cómo proteger y preservar su dinero. 
 
Usted se puede convertir en el Administrador De Su Dinero. 
Usted puede aprender los hábitos de las Personas Exitosas. 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
WSB Programa Educativo de Educación Financiera 
 
Horario de los Talleres 
Lugar / Centro Financiero: 
___________________________________________
___________________________________________
Entrenador: _________________________________ 
Teléfono: ___________________________________ 
 
FECHA FIRMA DEL 
ENTRENADOR 
 
ORIENTACIÓN: -BENEFICIOS DE MEMBRESÍA ________ _______________ 
 
TALLER #1: -AUMENTAR EL FLUJO DEL DINERO ________ _______________
 -ELIMINAR LAS DEUDAS 
 
TALLER #2: -CONSTRUIR UNA SÓLIDA ________ _______________ 
 FUNDACIÓN FINANCIERA 
 -LA PROTECCIÓN ADECUADA 
 
TALLER #3: -CONSTRUIR RIQUEZA ________ _______________ 
 -ACUMULACIÓN DE ACTIVOS 
 
TALLER #4: -PLANIFICACIÓN DEL RETIRO ________ _______________ 
 -PRESERVACIÓN DE LA RIQUEZA 
 
TALLER #5: -CONSTRUIR UN NEGOCIO EN ________ _______________ 
 LA INDUSTRIA FINANCIERA 
 
 
¡Dominará lo básico en 30 días! 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
DATOS PERSONALES 
 
Nombre: ______________________ M / F Fecha de Nacimiento: __________________ 
 
Esposo (a): _____________________ M / F Fecha de Nacimiento: __________________ 
 
Dirección: _____________________________________________________________________ 
 
Ciudad: ___________________________ Estado: ____________________Zip C: __________ 
 
Teléfono de Casa: ___________________ Teléfono Celular: ___________________________ 
 
Correo Electrónico: ______________________________________________________________ 
 
Ocupación: _________________________________ Compañía: _____________________ 
 
Ocupación del Esposo (a): _____________________ Compañía: _____________________ 
 
 
DATOS FAMILIARES 
 
Personas que dependen de usted (niños, padres, abuelos, etc.) 
 
Nombre Relación Fecha de Nacimiento Edad 
 
________________________ _____________ ____________________ _______ 
 
________________________ _____________ ____________________ _______ 
 
________________________ _____________ ____________________ _______ 
 
________________________ _____________ ____________________ _______ 
 
________________________ _____________ ____________________ _______ 
 
________________________ _____________ ____________________ _______ 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
“Hazlo bien. Hazlo con orgullo” 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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AUMENTE EL FLUJO 
DE SU DINERO 
----------------------------- 
ELIMINE SUS DEUDAS 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
Manejo del flujo de 
dinero. 
(Ingresos vs Gastos) 
 
 
Metas de Gastos/ahorros 
a corto plazo. 
(Compra de carro, casa, etc) 
 
 
 
Ahorros para el Retiro 
 
 
Ahorros para la Familia 
(Universidad, Legado, etc) 
 
 
 
Control de los Impuestos 
 
 
 
Valor Neto 
 
 
Protección de Ingresos 
(Preparación en caso de 
disminución de Ingresos) 
 
 
Protección de la Familia 
(Preparación en caso de 
muerte prematura) 
 
 
Transferencia de Bienes 
(Preparación para reducir 
impuestos en nuestro 
Patrimonio) 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
El Flujo del Dinero – Lo que usted aprenderá en la Clase 1: 
 
 
¡No se trata de cuánto dinero usted Gana, si no de cuánto dinero usted ___________________! 
 
Aquí en WSB, sabemos que el dinero no es la mayor riqueza, ____________ _____________is. 
 
 
 
Qué aprenderá usted en la Clase 1: 
 
 Descubrirá ______________________ que usted no sabía que tenía. 
 
 Conocerá el costo de ____________________ $6.60 al día. 
 
 Aprenderá hacia donde se está yendo su dinero. 
 
 Entenderá algunos conceptos errados en la definición de __________________________ 
 
y ____________________________. 
 
 Sabrá la ______________________ de ser dueño de negocio. 
 
 Verá el potencial de ______________________ dinero con WFG. 
 
 
 
 
Solo hay dos maneras de aumentar el flujo de su dinero: 
 
 
1. ___________________________ _____________________________ 
 
 
2. ___________________________ _____________________________ 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Todas las personas vivimos en alguno de estos dos círculos: 
 
 
A B 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
INTENTA AHORRAR 
 
 
 
 
 
 
 
A: INGRESOS AHORRA INVIERTE RIQUEZA 
 
B: INGRESOS SE ENDEUDA GASTA QUIEBRA 
 
 
Encontremos el camino hacia: ____________ ______________. 
 
 
¡Páguese Usted Primero! 
__________________ __________________ 
__________________ 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
¿Cuáles son mis gastos diarios? 
 
Nombre: _______________________ Semana del: _________________ 
 
MONTOS QUE GASTÉ O CARGUÉ EN MIS TARJETAS HOY 
 
 
FECHA 
 
 
ARTÍCULO 
 
 
MONTO 
 
Chg = Tarjetas/ Créditos 
C = Cash/Efectivo 
Ch = Chequera/Débito 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
RECORDATORIO 
¿El artículo que hoy compré a crédito, podré pagarlo en su totalidad cuando me 
llegue la factura? ¿Ya guardé el 10% de mis ingresos de este mes? Pagando en 
efectivo, siempre obtendré los mejores beneficios. 
 
¿Gasté sabiamente mi dinero hoy? 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
AREAS PARA RE-EVALUAR Y ENCONTRAR DINERO PARA GUARDAR 
 
 
1. Aumentar los reembolsos fiscales federales (aumentar sus deducciones, pone más en su cheque 
mensual). 
 Convérselo con el departamento de nómina. $ ______________ 
2. Elimine o reduzca el cable premium al nivel básico. $ ______________ 
3. Considere deducibles altos en automóviles, vehículos recreativos, remolques, viviendas propias y 
colisión. 
 Considere $1,000 de deducible. $ ______________ 
4. Reduzca el número mensual de cafés/alcohol/cigarros. $ ______________ 
5. Cancele los extras de su celular (datos, funciones). 
 Descuentos corporativos $ ______________ 
6. Si ya ha pagado más del 20% de la casa, elimine la prima del seguro PMI. $ ______________ 
7. Si posee línea celular, cancele el teléfono fijo. $ ______________ 
8. Cancele o reduzca las pólizas de muerte accidental y desmembramiento. $ ______________ 
9. Cancele las líneas de crédito para autos, electrodomésticos, bicicletas, remolques. 
 Artículos que usted financia. $ ______________ 
10. Coma afuera más temprano, aprovechando los horarios con descuento. $ ______________ 
11. Re-evalúe su casa y el seguro de accidentes con regularidad. $ ______________ 
12. Prepare su almuerzo en casa 2 a 3 veces por semana. $ ______________ 
13. Cancele la membresía del gimnasio que no utiliza. Ejercítese de otra forma. $ ______________ 
14. Cancele las suscripciones a revistas de renovación automática. $ ______________ 
15. Comparta en vehículos de otras personas las diligencias y viajes comunes. $ ______________ 
16. Trate de realizar sus propias tareas sin tener que pagar a otros. $ ______________ 
17. Mantenga su casa más cálida/más fresca. $ ______________ 
18. Use cupones para comprar en tiendas o para cenar fuera. $ ______________ 
19. Ser dueño de negocio ayuda a deducir impuestos. $ ______________ 
20. Considere comprar carros usados antes que un carro del año. $ ______________ 
21. Prefiera entretenerse con videojuegos gratuitos. $ ______________ 
22. Reduzca las suscripciones “on line” $ ______________ 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
23. Evite las tarifas por uso de cajeros automáticos, tarifas de cuentas corriente yahorros, cargos por 
sobregiro, cheques devueltos, órdenes de pago, etc. $ ______________ 
24. Disminuya los costos por gasolina y estacionamiento. Esto se logra alternando sus traslados con 
vehículos de otras personas, irse caminando, en bicicleta o en transporte público. $ ______________ 
25. Disminuya durante sus compras, adquirir ropas o dispositivos electrónicos. $ ______________ 
26. Gaste menos en regalos para la familia y amigos. $ ______________ 
 
 
Querer Vs Necesitar: El efectivo disponible es una decisión 
Potencialmente el monto mensual de ahorro para aplicar a la deuda: $ ______________ 
 
Tome el control de su efectivo disponible 
El costo del desperdicio vs la inversión ________________ por día, ganando un 10% anual (Ejemplo 
hipotético): 
 
10 años = $42,074 
20 años = $151,204 
30 años = $434,263 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Determinar: “Hacia dónde se va mi dinero” 
Planilla de costo de vida mensual 
Ingresos para el mes de ____________________________ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Determinar sus Activos / Pasivos / Patrimonio Neto. 
¿Qué es un Activo? __________________________________________________ 
¿Qué es un Pasivo? __________________________________________________ 
¿Qué es Patrimonio Neto? ____________________________________________ 
 Activos Pasivos Patrimonio neto 
Bienes Raíces 
1era Hipoteca 
2nda Hipoteca 
Línea de Crédito 
Alquileres 
Carros, Botes 
Activos Líquidos 
Chequeras 
Ahorros 
Mercado de Dinero 
Acciones 
Bonos 
CDs 
Dinero Calificado 
401(k) 
457 
IRA 
Pensión 
Retiro 
Anualidad IRA 
403(b) 
Roth IRA 
Dinero No Calificado 
Anualidad 
Seguro de Vida con Valor en Efectivo 
Plan 529-Niños 
Otras Deudas 
Tarjetas de Crédito 
Préstamo Estudiantil 
Total 
 
 
 Patrimonio Neto (Activos - Pasivos) =
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Salir de Deudas 
 Vivir libre de deudas es una menos _________________ forma de vivir. 
 Recuerde esos días en los que que usted no tenía __________________ ni pagos 
pendientes y piense en lo simple que era la vida en ese entonces. 
 Si usted pudiese usar sus ingresos para construir su independencia financiera, cuánto 
_________________ le haría sentir libre del estrés financiero. 
 
Ejemplo: 
 
 
 
¿Cuál es la situación actual de su deuda en la tarjeta de crédito? 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Mi restrategia para reducir la deuda de la tarjeta de crédito, incluye: 
_____________________________________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________________________ 
 
En Estados Unidos, una familia promedio debe _____________________ en tarjetas de crédito. 
El objetivo es que una persona salga de deudas y comience a vivir de sus propios ingresos. 
¿Qué puede hacer una familia? ______________ de ello! 
 
 
Hay dos buenas maneras de congelar una línea de crédito: 
Contacte a su acreedor y pídale que le congele su ________________ _________________ 
Coloque su tarjeta de crédito lejos de su cartera y _____________________________________ 
 
 
Una vez que usted pague su tarjeta, es buena idea cancelarla. Cierto o Falso. 
¿Porqué? 
_____________________________________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________________________ 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
La familia promedio gasta aproximadamente un _______% de sus ingresos en impuestos y un 
______ % en los servicios de las deudas. 
 
¿Cuál es el verdadero costo de la deuda? ____________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
 
Para usar la Regla del 72, divida 72 entre el __________________. El resultado es el número de 
años que tomará la deuda (o la inversión) en duplicarse. 
 
72/4 = ________ 72/8 = ________ 72/12 = ________ 
 
Si una tarjeta de crédito tiene una tasa de interés del 18%, cuánto tiempo tardará en duplicarse 
el monto de la deuda? _________________ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
¿Existe otra manera? 
Aplicando los principios de ________________ ________________. 
El “Debt Rollup” se inicia incrementando el ___________________ siguiendo los pasos 
aprendidos en la clase #1. 
Comience por saldar la deuda más _____________________ primero. 
 
Escriba abajo su lista actual de deudas y piense cómo haría su plan personal de “debt rollup”. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
“¿Somos criaturas de hábitos?” 
Aquí en WSB estamos convencidos que es importante crear buenos hábitos, tales como salir de 
las deudas y ahorrar dinero. 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
Enumere 5 emergencias que una familia podría resolver con el “Fondo de Emergencia”: 
1. _________________________________________ 
2. _________________________________________ 
3. _________________________________________ 
4. _________________________________________ 
5. _________________________________________ 
 
Paso 1: Comience ahorrando $___________. 
Paso 2: Aumente ________________ veces su ingreso mensual. 
Paso 3: Aumente ________________ veces su ingreso mensual. 
Tres buenas razones para considerar el fondo de emergencia son: 
1. _________________________________________ 
2. _________________________________________ 
3. _________________________________________ 
 
Consideraciones finales: 
¿Estaría usted dispuesto a ser __________________ con ________________ y vivir el resto de 
su vida libre de deudas? 
El efectivo es ______________. Tal vez ya es hora de que usted actúe “___________________” 
cirugía en la mayoría de sus tarjetas de crédito. 
Compre cosas que usted __________________, NO cosas que usted _____________________. 
¿Para quién está trabajando usted? 
______________________________________ 
______________________________________ 
______________________________________ 
______________________________________ 
¿Quién se beneficiará más de su dinero duramente ganado? ____________________________ 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
Una persona que tiene ahorros camina erguida. 
La condición de sus ahorros tiene mucho que ver en cómo usted camina. 
Sus ahorros afectan su manera de pararse, de caminar, el tono de su voz, su 
bienestar físico y su autoconfianza. 
Una persona sin ahorros está siempre corriendo. Tiene que tomar el primer trabajo 
que le ofrezcan, y anda nervioso por la vida, porque cualquier emergencia que se 
le presente no la va a poder controlar y le hará depender de terceros. Una persona 
sin ahorros debe estar agradeciendo y debiendo un favor a otros, todo el tiempo. 
Es cierto que la gratitud es muy buena, pero vivir en este estado 
permanentemente, es una forma terrible de vivir. 
Sin embargo, una persona conahorros camina erguida. Puede evaluar las 
oportunidades de una manera relajada y tomarse el tiempo para establecer juicios 
sin apresurarse por una necesidad económica. Una persona con ahorros se puede 
dar el lujo de renunciar a su trabajo si así se lo dictan sus principios. Este tipo de 
personas son entonces más valoradas en su trabajo y por ende mucho más fácil de 
ser promovidas. Además, que le aceptarán como beneficiosas las sinceras 
opiniones que ofrezca. 
Una persona con ahorros puede darse el maravilloso privilegio de ser generoso 
ante las emergencias familiares o de su vecindario. Puede mirar de frente a 
cualquier otra persona sea hombre, mujer, amigo, un extraño y hasta un enemigo. 
Esto le da más personalidad y carácter. 
La capacidad de ahorrar no tiene nada que ver con el tamaño de los ingresos. 
Mucha gente que gana altos ingresos, lo gastan todo muy rápido y viven toda su 
vida muy inquietos, como pececillos. Una vez el decano de los banqueros 
estadounidenses, Morgan, le dió el siguiente consejo a un joven corredor: “Si usted 
elimina los desperdicios de sus gastos, usted eliminará las prisas de su vida”. 
Si usted no necesita dinero para estudiar en la universidad, para comprar una casa 
o para su retiro, entonces ahorre para tener auto-confianza. Y así, con el 
autoestima en alto y la paz mental que le proporciona tener ahorros, caminará con 
la frente en alto por toda su vida. 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
¿Cómo Podemos Aumentar El Flujo de Efectivo? 
Ya sabemos que una manera de aumentar el flujo de efectivo es gastar menos. Otra forma es 
ganar más. 
 
¿Y cómo logramos esto? 
Siendo dueños de negocio. 
 
Entendamos primero qué es el Cuadrante del Flujo de Efectivo 
Robert Kiyosaki, autor del “Cuadrante del Flujo de Efectivo de Padre Rico”, compara las 
diferentes formas de cómo se genera el dinero. 
Usted tiene un ______________. Usted es un dueño __________ y la gente trabaja para usted. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
¿En cuál de estos cuadrantes le gustaría estar? _______________________________ 
 
RECUERDE: EL DINERO ES TIEMPO 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
La oportunidad de “World Financial Group” 
Inicie con un negocio part time! 
Ayude a una familia al mes! 
Gane potencialmente un extra de $1.000 al mes. 
 
¿Que significaría para usted un extra de $1.000 al mes? 
______________________________________________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
 
Exenciones fiscales por ser dueño de negocio 
Posibles deducciones: 
Oficina en casas 
Artículos de oficina 
Muebles 
Equipos 
Softwares y subscripciones 
Millaje 
Viajes, comidas, entretenimientos, regalos. 
Primas de seguro 
Contribuciones para el retiro 
Seguro Social 
Cargos por teléfono 
 
Coloque todo lo que se ahorra en su bolsillo! 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
Vuélvase administrador de su propio dinero 
Usted puede ____________________ y ___________________ en la industria financiera. 
Adoptando hábitos de más riqueza. 
_____________________________ 
_____________________________ 
_____________________________ 
_____________________________ 
La Independencia Financiera no es un sueño. Es una decisión. 
 
Siga rastreando sus hábitos de consumo por una semana más. 
Aquí termina su plan de auto-desendeudamiento. 
 
¿Qué aprendió usted en esta clase? 
¿Le hemos ayudado a encontrar la forma de aumentar su flujo de efectivo? 
Contribuir $200 mensuales en un retorno de inversión al 10% anual, equivale a $434,263 en los 
próximos 30 años. Wow! Es verdad que esto requiere compromiso y disciplina, pero es factible 
para todos. 
Usted nunca podrá tener una verdadera libertad sin libertad financiera. 
¿Qué aprendió usted hoy, que le pueda ayudar a incrementar su flujo de efectivo? 
_______________________________________________ $ _____________________________ 
_______________________________________________ $ _____________________________ 
_______________________________________________ $ _____________________________ 
_______________________________________________ $ _____________________________ 
_______________________________________________ $ _____________________________ 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
 
 
TAREA: 
 
 Siéntese con su entrenador y juntos planifiquen su Estrategia Financiera. 
 
 ¿Ha utilizado usted nuestros descuentos de membresía para colocar más dinero en su 
bolsillo? 
 
 Lea las páginas 1 al 15 del Libro Azul “Rescatando nuestro Futuro”. 
 
 ¿Cuáles 3 a 5 personas que usted conozca, cree que podrían beneficiarse con este 
entrenamiento? 
 
1. __________________________________________ 
2. __________________________________________ 
3. __________________________________________ 
4. __________________________________________ 
5. __________________________________________ 
 
 
 Comprométase a invitar a una de estas personas esta semana: _____________________ 
 
 
 
 
 
1 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2 
CONSTRUYENDO UNA 
SÓLIDA BASE FINANCIERA 
----------------------------- 
LA PROTECCIÓN 
ADECUADA 
 
26 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
En esta clase aprenderemos a distinguir: 
 Cómo construir una sólida _______________________________. 
 La relación entre _________________ riqueza y _________________ su responsabilidad. 
 ¿Realmente necesito _________________ seguro? 
 De ser así, ¿ ___________________ debo yo hacer? 
 La diferencia entre _________________ de seguros de vida. 
 Cómo seleccionar el mejor ___________________ seguro para su _______________. 
 
Durante su vida usted va a enfrentar varios Retos: 
 Para _______________ a su familia por si: 
 Usted ________________. 
 Usted ________________. 
 Usted ________________. 
 
 Para ____________ sus responsabilidades y eliminar las dudas ____________________. 
 Lidiar con constantes _________________ en su trabajo, carrera o negocio. 
 En caso de vivir una ______________ vida sin un adecuado _____________________. 
 
Complete la siguiente Base Financiera: 
 
 
 
 
 
 
 
Tal como construir una _______________, usted debe construirla desde los ________________. 
Sin una Base sólida, cualquier cosa que se construya, no va durar mucho tiempo. 
Analicemos ahora las prioridades de una Base Financiera. 
______________________________________________________________________________ 
______________________________________________________________________________ 
2 
______________________________ 
_______________________ 
_________________ 
__________
____ 
 
27 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
LA CURVA X 
Complete lo que falta en la gráfica: 
 
Concepto de ___________________ Concepto de ___________________ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Encierre en un círculo la respuesta correcta: 
 Si usted es co-titular en una cuenta de tarjeta de crédito, 
usted es responsable de la deuda si el otro titular muere. 
 
 De acuerdo con la Curva de la Responsabilidad, usted tiene 
más responsabilidades a medida que se hace mayor. 
 
 Si sus hijos son menores, no recibirán productos de seguros 
de vida hasta que cumplan los 18 años. 
 
 Cuando hace el pago mínimo en su hipoteca, usted va a 
pagar más intereses. 
 
 Usted debería tener una cantidad alta de protección cuando 
sea mayor. 
2 
Normalmente 
____________ 
Seguro 
 
Normalmente 
____________ 
Seguro 
 
____________ 
Cuidando de su 
____________ 
 
____________ 
Cuidando de su 
____________ 
 
True False 
True False 
True False 
True False 
True False 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
2 
 
29 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
EL MÉTODO DIME* 
Con este método, usted puede calcular cuánta protección necesita su familia en un seguro de 
vida. 
 
Usted Su ParejaD ____________________ ___________________ ___________________ 
I _____________________ ___________________ ___________________ 
M ____________________ ___________________ ___________________ 
E _____________________ ___________________ ___________________ 
TOTAL ____________________ ___________________ 
 
¿Está usted protegido apropiadamente? Coloque la cifra correspondiente en los cuadros de abajo 
(escriba el total del método DIME, respondido arriba, el suyo y el de su pareja). Ahora escriba con 
cuánto está usted protegido actualmente. 
 
 
VALOR 
 
 
COBERTURA 
 
CARRO 
 
 
 
 
 
CASA 
 
 
 
USTED 
 
 
 
SU PAREJA 
 
 
 
 
*El método Dime es sólo un método que ayuda a determinar la cantidad de seguro que un cliente necesita. 
 
30 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
¿Cómo se compran los Seguros de Vida? 
Costo por cada $1.000 
Ejemplo: María tiene 40 años de edad y es fumadora. Basada en su Método DIME, ella quiere 
comprar una póliza de $500.000. Calcule usted su prima anual. 
 
EDAD 
 
COI/1,000 PÓLIZA DE $500K PRIMA ANUAL 
 
40 
 
$2.00 
 
 
41 
 
$2.15 
 
 
42 
 
$2.35 
 
 
43 
 
$2.60 
 
 
44 
 
$3.00 
 
 
Encierre en un círculo los factores que NO influyen en el precio de un seguro. 
Récord de manejo Enfermedades antiguas Color de los ojos 
Altura Religión Medicinas prescritas 
Corredor de autos Historia familiar Montar Bicicleta 
Color de Cabello Uso de tabaco Peso 
 
Trace una línea que una las Clases (de la 1ra columna) con la descripción correcta en la 2da 
columna. 
Preferred Elite 2 veces el costo del seguro 
Preferred Casos menores de salud 
Standard 3 veces el costo del seguro 
Preferred smoker 25% - 500% más 
Smoker Saludable 
Tabla Óptima salud 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
¿Cómo se determinan generalmente las primas de un seguro? 
PARA ESTO SE DEBE CALIFICAR – ESTAR EN BUEN ESTADO DE SALUD 
 
Las tarifas se basan en: 
Altura 
Peso 
Problemas de salud -pasado y presente 
Medicamentos que esté tomando 
Uso de tabaco 
Historia familiar 
Récord de manejo 
Récord criminal 
Actividades de alto riesgo (submarinismo, carrera de autos, alpinismo, etc.) 
 
Clases 
Preferred Elite = Salúd óptima 
Preferred = Saludable 
Standard = Algunos problemas menores de salud 
Preferred smoker = Dos veces el costo del seguro 
Smoker = 3 veces el costo del seguro 
Tabla = 25% al 500% más sobre el costo del seguro. 
 
 
Tiempo de Asegurabilidad 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 Tipos de Seguro de Vida 
Vida de término Vida Permanente 
(___________ + _____________) (___________ + _____________) 
 
__________________________ __________________________ 
__________________________ __________________________ 
__________________________ __________________________ 
 __________________________ 
 
 También llamado 
 __________________________ 
 
Favor dibujar las 4 gráficas que ilustran las primas de cada póliza de término. 
 
 
 
______________________________ ______________________________ 
 
 Término Renovable Anual Término Nivelado a 5 años 
 
 
 
______________________________ ______________________________ 
 
 Término Nivelado a 10 años Término Nivelado a 20 años 
La prima va subiendo cada _______años. La prima va subiendo cada _______años. 
 
33 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
Ejemplo de una póliza típica de SEGURO DE TÉRMINO, nivelada a 20 años, para un cliente de 30 años de 
edad. Categoría Preferred Plus Non Smoker. 
 Sexo: Masculino 
 Edad: 30 Años 
 Cobertura: $500.000 
 Categoría: Preferred Plus Non-Smoker 
 Calificación Substandard: 
 Calificación Extra Plana: 0.00 
 Período Extra Plano: 0 
 Modo de Pago: Mensual PAC 
 
Descomposición de la Prima 
 Base: $250.00 
 Renuncia de Prima: 
 Indemnización por Accidente: 
 Cláusula de Seguro para Niños: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
34 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Ejemplo de una póliza típica de SEGURO DE TÉRMINO, nivelada a 20 años, para un cliente de 30 años de 
edad. Categoría Standard Non Smoker. 
 Sexo: Masculino 
 Edad: 30 Años 
 Cobertura: $500.000 
 Categoría: Standard Non-Smoker 
 Calificación Substandard: 
 Calificación Extra Plana: 0.00 
 Período Extra Plano: 0 
 Modo de Pago: Mensual PAC 
 
Descomposición de la Prima 
 Base: $475.00 
 Renuncia de Prima: 
 Indemnización por Accidente: 
 Cláusula de Seguro para Niños: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
35 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Ejemplo de una póliza típica de SEGURO DE TÉRMINO, nivelada a 20 años, para un cliente de 30 años de 
edad. Categoría Preferred Smoker. 
 Sexo: Masculino 
 Edad: 30 Años 
 Cobertura: $500.000 
 Categoría: Preferred Smoker 
 Calificación Substandard: 
 Calificación Extra Plana: 0.00 
 Período Extra Plano: 0 
 Modo de Pago: Mensual PAC 
 
Descomposición de la Prima 
 Base: $845.00 
 Renuncia de Prima: 
 Indemnización por Accidente: 
 Cláusula de Seguro para Niños: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
36 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Ejemplo de una póliza típica de SEGURO DE TÉRMINO, nivelada a 20 años, para un cliente de 50 años de 
edad. Categoría Preferred Non-Smoker. 
 Sexo: Masculino 
 Edad: 50 Años 
 Cobertura: $500.000 
 Categoría: Preferred Non Smoker 
 Calificación Substandard: 
 Calificación Extra Plana: 0.00 
 Período Extra Plano: 0 
 Modo de Pago: Mensual PAC 
 
Descomposición de la Prima 
 Base: $1,095.00 
 Renuncia de Prima: 
 Indemnización por Accidente: 
 Cláusula de Seguro para Niños: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
37 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Ejemplo de una póliza típica de SEGURO DE TÉRMINO, nivelada a 20 años, para un cliente de 50 años de 
edad. Categoría Standard Non-Smoker. 
 Sexo: Masculino 
 Edad: 50 Años 
 Cobertura: $500.000 
 Categoría: Standard Non-Smoker 
 Calificación Substandard: 
 Calificación Extra Plana: 0.00 
 Período Extra Plano: 0 
 Modo de Pago: Mensual PAC 
 
Descomposición de la Prima 
 Base: $1,710.00 
 Renuncia de Prima: 
 Indemnización por Accidente: 
 Cláusula de Seguro para Niños: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
38 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Ejemplo de una póliza típica de SEGURO DE TÉRMINO, nivelada a 20 años, para un cliente de 50 años de 
edad. Categoría Standard Smoker. 
 Sexo: Masculino 
 Edad: 50 Años 
 Cobertura: $500.000 
 Categoría: Standard Smoker 
 Calificación Substandard: 
 Calificación Extra Plana: 0.00 
 Período Extra Plano: 0 
 Modo de Pago: Mensual PAC 
 
Descomposición de la Prima 
 Base: $4,730.00 
 Renuncia de Prima: 
 Indemnización por Accidente: 
 Cláusula de Seguro para Niños: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
39 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
Ejemplo de una PÓLIZA DE SEGURO IUL típica. Seguro de vida flexible, prima ajustable con una cuenta indexada. 
Opción para un hombre de 70 años, No Fumador. 
Resumen de Primas 
_______________________________________________________________________________________________________Datos del Cliente Prima Mensual: $2,537.50 
Hombre 70 años No Fumador Opción de Beneficio de Muerte: Nivelado 
Anexos: Ninguno Cobertura Inicial: $500,000 
________________________________________________________________________________________________________ 
 _____ No Garantizada _____ 
 _____ Garantizada _____ _____ Medio Punto _____ _____ No Garantizada _____ 
 _____ Supuestos _____ _____ Supuestos ____ _____ Supuestos _____ 
 Desembolso Efectivo Beneficio Efectivo Beneficio Efectivo Beneficio 
Año de Prima Disponible de Muerte Disponible de Muerte Disponible de Muerte 
 5 $30,450 $9,264 $500,000 $45,216 $500,000 $83,765 $500,000 
10 $28,890 0 0 $77,258 $500,000 $194,249 $500,000 
20 $28,890 0 0 0 0 $675,111 $793,370 
________________________________________________________________________________________________________ 
 
Término a 20 Años 
Basado en los ejemplos de seguro de vida por $500,000 vistos en las páginas 32 al 38, complete los siguientes montos de prima: 
1- Hombre de 30 años ---------------------------> 50 años 
Calificación Cobertura: $500,000 Total Pagado: 
Preferred Plus Non Smoker $ ___________ /Mes $ _________ 
Standard Non Smoker $ ___________ /Mes $ _________ 
Preferred Smoker $ ___________ /Mes $ _________ 
 
2- Hombre de 50 años ---------------------------> 70 años 
Calificación Cobertura: $500,000 Total Pagado: 
Preferred Non Smoker $ ___________ /Mes $ _________ 
Standard Non Smoker $ ___________ /Mes $ _________ 
Standard Smoker $ ___________ /Mes $ _________ 
Total pagado en 40 años Preferred = $ ___________ 
Total pagado en 40 años Standard = $ ___________ 
 
3 – Hombre 70 años – Conversión a IUL calificación Standard = $ _________ /mes = $__________/Año 
 
40 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Ventajas y Desventajas del Seguro de Término 
 
Encierre en un círculo la respuesta correcta: 
La Compañía de Seguros garantiza la renovación al final de un Término Verdadero Falso 
El Seguro de Término es más barato Verdadero Falso 
El Seguro de Término es buena opción si se tienen 20 años o menos Verdadero Falso 
El Seguro de Término tiene primas flexibles. Se pueden saltar pagos sin caducar Verdadero Falso 
Las primas en la renovación del Seguro de Término son más bajas Verdadero Falso 
 
 
 
Término de Grupo 
 El beneficio es ___________ a ________ veces el salario 
 
 No se necesita calificar 
 
 Es económico 
 
 Típicamente ________________ cuando el trabajador se retira del empleo. 
 
 
 
 
 
Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D) 
Económico pero _____________ un ___________ valor 
 
 
Piense en su situación. Conteste las preguntas: 
¿Se deberían comprar las pólizas de Seguro de Vida tomando en cuenta los años por vivir? ______________ 
¿Cuántos años vivirá usted? ________________ 
¿Lo necesitaría tener para su vejez o sus años de retiro? ______________ 
¿Necesitará un Seguro de Vida al momento de pagar sus impuestos de inmuebles? _____________ 
 
 
41 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
Seguro de Vida con Valor en Efectivo 
Vida Entera 
 
 ____________ prima nivelada para ______________ 
 
 Efectivo disponible para _________________ solamente. 
 
 Bajos ____________________ en las tasas de interés. 
 
 Algunas veces paga un ________________ (no garantizado) que puede usarse para: 
_____________________, ___________________, o para ______________________. 
 
 ____________________ flexible de todos los seguros de vida permanentes. 
 
 
 
 
PRIMA FIJA 
 
 
 
 
 
 
 
Ilustración de Vida Entera 
Por favor conteste las siguientes preguntas basado en la “Tabla de Valores Garantizados”. 
¿Al finalizar el año 20 de la póliza, cuánto valor en efectivo tiene ese cliente? ___________ 
¿Si en el año 13, este cliente quisiera usar su opción de seguro pagado, en cuánto quedaría 
su cobertura? 
El cliente tiene 30 años de edad. Al final del año 10 de la póliza decide usar su opción de 
Seguro Extendido. ¿Hasta que edad tendría cobertura? ___________________ días. 
 
CASH 
 
42 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Alternativas de Valor en Efectivo 
 
TABLA DE VALOR GARANTIZADO 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
43 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Seguro de Vida con Valor en Efectivo 
Vida Universal 
Escriba las 4 cosas que ocurrirán en nuestra vida: 
1. ______________________ 
2. ______________________ 
3. ______________________ 
4. ______________________ 
 
 
$100 - $200 - $300 
¿Cuáles son sus opciones típicas? 
 
 
 
 
 
_______________________ _______________________ 
Seguridad Crecimiento 
Liquidez Superar la Inflación 
Interés Garantizado Apropiación 
Bajo Rendimiento Riesgo 
 
44 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Prima $100 - $200 - $300 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Complete los espacios: 
 Garantía Índice Opción de Inversiones 
 
 
 _____% _____% _____% _____% 
 
 
 
 
 
45 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Vida Universal 
Seleccionar de las siguientes palabras, para completar los espacios: 
Rescate Cantidad Variar Nivel Detener Incrementar Saltar Poder Cuidado a Largo Plazo 
 
 Incrementar o Disminuir la __________ de Seguro. 
 
 Diseñe la póliza para que pague solamente el beneficio de muerte 
(____________) o para que pague el valor nominal más el valor de rescate 
(__________________). 
 
 Se pueden ______________los pagos de las primas, ______________ los pagos 
de las primas, o después de cierto período de tiempo, ____________ los pagos 
de las primas. 
 
 _____________ añadir múltiples asegurados. 
 
 Se puede añadir el beneficio del ______________ por una cuota adicional. 
 
 El % de penalidad disminuye en caso de _____________ antes de los 15 años. 
 
 
¿Cuál de los siguientes NO ES considerado un Costo de Póliza en una IUL? 
Impuesto Estatal de Primas Gastos de Gestión Costos de Seguro 
Costos de Impresión Gastos de Envío Gasto de Mortalidad Unidad por Mil 
 
 
Las pólizas de Vida Entera están obligadas a revelar costos y cargos. V ó F 
 
 
 
46 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Ventajas de Impuestos en el Seguro de Vida con Valor en Efectivo 
 
_________________________ Libre de Impuestos 
_________________________ Con Impuestos Diferidos 
_________________________ Libre de Impuestos 
_________________________ Libre de Impuestos 
 
Fórmula 10/20 
Es una simple regla matemática que le ayudará a prepararse financieramente: 
1) Si usted _______________________________ necesitará 10 veces su ingreso 
actual, para proteger a su familia. 
2) Si usted _______________________________ necesitará 20 veces su ingreso 
actual, para su retiro. 
 
Ejemplo, si usted gana 50K/año: 
a) ¿Cuánta protección necesita? ______________ 
b) ¿Cuánto necesitaría para su retiro? ______________ 
 
Usted debe saber lo que necesita!! 
 
 
 
 
 
 
 
47 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
El crecimiento 
 
Ganando en el Juego del Dinero 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Cuando tome decisiones financieras, hágase las siguientes preguntas: 
1) ¿Podrá _____________ lo suficiente para lograr mi objetivo? 
2) ¿Estará lo suficientemente ______________? 
3) ¿Tendrá _____________________________? 
4) ¿Tendrá la ___________________________? 
 
48 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
El Concepto Estratégico del IUL (Vida Universal Indexada) 
 
Los límites máximo y mínimo: 
Ejercicio: El Valor Efectivo de un IUL está basado en el índice del mercadocon un 
13% máximo y un 1% mínimo. Calcule con una prima de $100, el valor que se 
obtendría en 4 años. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
49 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Resumen de los distintos Seguros de Vida 
Basado en lo que usted ha aprendido hoy, rellene con una equis (X) las casillas que 
describen cada tipo de póliza de seguro. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
50 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
El Poder de Decidir: 
A través de compañías afiliadas a World Financial Group, Inc. (WFG) y a los Servicios 
de Seguros de Vida de Crump, un asociado de WFG puede ofrecer a sus clientes el 
poder de elegir. Representando proveedores y productos reconocidos, los 
asociados de WFG pueden ofrecer soluciones a sus clientes, basados en lo que ellos 
necesiten. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Vida Universal Indexada (IUL) 
American General 
Genworth 
VOYA Insurance and Annuity Co. 
John Hancock 
Nationwide 
Pacific Life 
Prudential 
Transamerica Premier Life 
Insurance Company 
 
Vida Universal 
American General 
Banner 
Genworth Financial 
VOYA Insurance and Annuity Co. 
John Hancock 
Lincoln Financial (Money Guard) 
Nationwide Insurance Enterprise 
 
North American Co 
Pacific Life 
Protective 
Prudential 
Transamerica Life Ins. Company 
 
Vida Universal Variable 
(VUL) 
VOYA Insurance and Annuity Co. 
Nationwide Ins. Enterprise 
Pacific Life 
Transamerica Premier Life 
Insurance Company 
 
Term Life 
America 
Banner Life Ins. Company 
Genworth Financial 
VOYA Insurance and Annuity Co. 
 
John Hancock USA 
Lincoln Benefit life 
Nationwide Insurance Enterprise 
Pacific Life 
Protective 
Prudential 
Transamerica Life Ins. Company 
William Penn Life 
 
Whole Life/Final Expense 
American General 
Columbia Mutual 
Gerber Life 
MetLife Investor USA 
Nationwide 
Pacific Life 
Penn Mutual 
Protective 
Transamerica Life Ins. Company 
 
51 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
¿Qué es lo mejor para mí? 
1) Tengo poco dinero, pero quiero proteger a mi esposa y 3 hijos. Yo debería 
comprar un seguro _________________________. 
2) Quiero crecimiento a largo plazo en mi seguro de vida y hoy aprendí el riesgo en 
este mercado. Yo debería comprar un seguro _________________________. 
3) Yo quiero una póliza de vida con crecimiento a largo plazo, pero no quiero perder 
mi dinero. Yo debería comprar un seguro _________________________. 
4) Mis padres tienen problemas de salud, pero quiero que ellos tengan alguna 
cobertura. Yo debería comprarles un seguro _________________________. 
 
TAREA: 
 Siéntese con su entrenador y evalúe la necesidad de seguro en su familia. 
 ¿Cuál seguro tiene usted actualmente? ¿Cuándo fue la última vez que 
alguien revisó ese seguro con usted? 
 Lea las páginas 23 a la 48 del libro azul “Rescatando Nuestro Futuro”. 
 ¿Cuáles 3 a 5 personas cree usted que se beneficiarían con esta información? 
1. ______________________________________ 
2. ______________________________________ 
3. ______________________________________ 
4. ______________________________________ 
5. ______________________________________ 
 
 Compromiso: Presentarle esta información a 1 persona esta semana. 
 
Nombre: _____________________________ 
 
 
 
52 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
CONSTRUIR RIQUEZA 
----------------------------- 
ACUMULAR ACTIVOS 
3 
 
53 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Construir Riqueza 
Encierre en un círculo las palabras claves de esta clase: 
Tasa de Retorno Inflación Impuestos Fondos Mutuales 
Anualidades Fijas y Variables Fondo de Emergencia Seguro Social 
Control de Activos y Pasivos Colegio/Universidad Seguro de Término 
 
La Fórmula de la Riqueza 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
_______________________ 
 
+ _______________________ 
 
+/- _______________________ 
 
- _______________________ 
 
- _______________________ 
 
= _______________________ 
 
 
3 
 
54 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
El Precio de Esperar 
Invertir Temprano Vs Esperar Mucho Tiempo 
El Sr que invirtió temprano ahorró desde los 25 años, $3,600/anual durante 7 años al 8%, en 
una cuenta diferida de impuestos. Por otro lado el Sr que esperó mucho, tardó 7 años para 
empezar a ahorrar $3,600/anual durante 17 años al 8% en una cuenta diferida de 
impuestos, es decir, 7 años más tarde que el Sr que invirtió temprano. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
¿Cuánto dinero adicional tuvo que invertir el Sr. que esperó mucho para 
alcanzar al Sr que invirtió temprano? ______________________ 
3 
 
55 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
La Regla del 72 
 
Ejemplo práctico 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Responda las siguientes preguntas basado en sus cálculos: 
1) ¿Cuál es la diferencia entre un 6% y un 10% a la edad de 65 años? ___________ 
2) ¿Qué sucedería al 10% si me detengo 7 años antes o comienzo 7 años más tarde? 
 ________________________ 
3) ¿Cuánto está ganando usted por sus ahorros? ___________ 
4) Entre el 10% y el 6% ¿cuál es el efecto de los impuestos? _______________ 
5) Si usted pone $100,000 en una cuenta que le garantiza duplicarlos a $200,000 
¿cuál sería esa tasa de retorno? a) 4% b) 50% c) 2% d) 8% 
6) Si usted deja de pagar una de sus tarjetas de crédito, donde el APR es 18%, ¿en 
cuántos años se estaría duplicando ese saldo? a) 2% b) 3% c) 4% d) 5% 
3 
 
56 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
Costo de Vida Promedio 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
$100 DE HOY 
¿Cómo se verían estos $100 dentro de 20 años, asumiendo una inflación del 3%? 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3 
 
57 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
El Efecto de los Impuestos y la Inflación en el Poder Adquisitivo 
 
 
Ejercicio #1: 
Si usted ahorra $100 
En un Banco al 1% de interés + _________ 
Usted paga Impuestos al 15% (Federal y Estatal) - _________ 
Neto Después de Impuestos = _____________ 
 
Inflación al 3% - _________ 
Retorno real después de Impuestos e Inflación = _____________ 
 
 
 
Ejercicio #2: 
Si usted ahorra $100 
Bajo su colchón al 0% de interés + _________ 
Usted paga Impuestos al 10% (Federal y Estatal) - _________ 
Neto Después de Impuestos = _____________ 
 
Inflación al 3% - _________ 
Retorno real después de Impuestos e Inflación = _____________ 
 
 
 
3 
 
58 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
Impuestos 
Roth Ira Ahora Después Con Ventajas 
Bolsa de Valores Ahora Después Con Ventajas 
Anualidades Ahora Después Con Ventajas 
401(k) Ahora Después Con Ventajas 
Chequera Ahora Después Con Ventajas 
Seg. Vida c/Valor en efectivo Ahora Después Con Ventajas 
Fondos Mutuales Ahora Después Con Ventajas 
IRA Ahora Después Con Ventajas 
529 Ahorro p/Estudios Ahora Después Con Ventajas 
 
Sombree el triángulo de acuerdo con el efecto de los Impuestos: 
 
Impuestos ahora: 
 
 
 
 
Impuestos después: 
 
 
 
 
Ventajas de Impuestos: 
 
 
3 
 
59 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
Promedio de Costos en Dólares 
La madre de Alex lo quiere mucho y ahorra para su hijo $100 mensuales. 
Suponiendo que ella usa la estrategia del “Promedio de Costos”, complete la 
siguiente gráfica para determinar la Contribución Total, el Promedio del Precio por 
Unidad y el # Total de Unidades Acumuladas. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3 
 
60 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
Ejemplos de Asignación de Activos 
Complete la siguiente gráfica: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
¿Las pérdidas se pueden recuperar? 
Complete la columna derecha de esta tabla:3 
 
61 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
Fondos Mutuos 
¿Qué es un Fondo Mutual? 
Es un _________________ de dinero invertido en una empresa de inversión. 
Los Fondos Mutuos invierten en una variedad de instrumentos como ___________, 
_______________ o en Valores del Gobierno. 
Un Fondo Mutuo contrata a alguien para _____________ el dinero. 
Los Fondos Mutuos _____________ potencialmente el riesgo, al comprar una 
diversidad de acciones, bonos y otros activos. 
 
 
¿Cómo se calcula el valor neto de un activo? 
____________________________________ 
____________________________________ 
____________________________________ 
 
 
 
Seleccione la respuesta correcta: 
Las inversiones emocionales casi siempre conducen a: 
a) Altos rendimientos b) Bajos rendimientos 
 c) Igual rendimiento d) Ninguno de los anteriores 
 
 
 
 
 
3 
 
62 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
Gestión pasiva Vs Gestión activa 
Encierre en un círculo lo que describa mejor al enunciado respectivo: 
Comprar y retener con estrategia Pasivo Activo 
Mantener activos en respuesta al mercado y condiciones económicas Pasivo Activo 
Mantener activos por un período prolongado de tiempo Pasivo Activo 
Poseer activos independientemente de las condiciones del mercado Pasivo Activo 
Generalmente tiene altos costos y tarifas Pasivo Activo 
En teoría, se defiende contra la baja del mercado Pasivo Activo 
Generalmente tiene menores gastos y es fiscalmente efectivo Pasivo Activo 
 
Ahorrar para la Educación de sus Hijos 
¿Usted conoce los costos de criar un hijo hasta los 18 años? 
Promedio ________________ 
 
¿Sabe usted lo que hay que pagar para enviar a su hijo a estudiar? 
Tipo de Matrícula 4 años de estudios (2013) Matrícula y Tarifas (2031) 
 Privado $129,700 (solo en US) _____________________ 
 Público $ 38,300 (solo en US) _____________________ 
 
Las deudas estudiantiles llegaron a $1.2 Trillones, sobrepasando la suma de las 
tarjetas de crédito y deudas de automóvil. En el 2015 un estudiante promedio se 
graduaba debiendo más de _______________ por la deuda del préstamo 
estudiantil. 
La inscripción en una Universidad privada para el año 2015 costaba $40,000 al año. 
Asumiendo que el costo de inscripción aumenta un 6% anual, ¿Cuánto costará la 
inscripción para el año 2033? 
a) $80,000 b) $100,000 c) $120,000 d) $240,000 
3 
 
63 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
¿Cuánto Necesita usted ahorrar? 
La calculadora de ahorro estudiantil de FINRA (Financial Industry Regulatory 
Authority) le ayuda a usted a determinar cuánto necesita ahorrar para sus estudios, 
dependiendo de su tasa de retorno. Por ejemplo, si usted cuenta con los próximos 
18 años para ahorrar y poder pagar sus estudios en una Universidad que cuesta 
$25,000/anual (actualmente), y la inflación está al 3%, la pregunta es ¿Cuánto 
necesitaría ahorrar usted, por mes y por año para alcanzar su meta? 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Plan de Ahorros U.S. 529 
En los siguientes enunciados, encierre en un círculo la respuesta correcta: 
 
Ventajas: 
1- Las ganancias y retiros para pagar la universidad SÍ / NO pagarán impuestos. 
2- Usted, el donante, TIENE / PIERDE el control de la cuenta. Diferente de 
UGMA/UTMA donde el PADRE / HIJO toma el control una vez que alcanza la edad 
legal para hacerlo. 
3- Aquellos que contribuyan más de $14,000 / $28,000 por individuo al año, o 
$28,000 / $56,000 por pareja de esposos que se inscribieron juntos, calificarán para 
la exclusión anual de impuestos. Los que paguen por encima de $70,000 (por más 
de 5 años) calificarían para una reducción del impuesto al patrimonio. 
3 
 
64 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Desventajas: 
1- Las contribuciones NO SON / SON deducibles de impuestos 
2- Se permiten retiros anticipados por cualquier motivo, pero las ganancias estarán 
sujetas a: 
GANANCIAS DE CAPITAL / IMPUESTO SOBRE LA RENTA más el 5% / 10% de penalidad 
3- Los que estén activos en el Plan U.S. 529, serán ACEPTADOS / EXCLUÍDOS de la 
Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). 
 
 
Financiación Universitaria 
Fórmula de Ayuda Financiera: 
 
 Costo de Asistencia (COA) _________________________ 
- Contribución Familiar Esperada (EFC) _________________________ 
= Ayuda que necesita _________________________ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3 
 
65 
 
WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Encuentre los siguientes términos asociados a estudios universitarios y enciérrelos 
en un círculo: 
 
 
ADMISIÓN SUBSIDIOS HABILIDADES 
 
APELACION ENSAYO PREPARACIÓN 
 
FAFSA BECAS UNIVERSIDAD 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Tarea #3 
 
 Siéntese con su entrenador para aprender cómo puede usted implementar 
estos conceptos. 
 
 Reúnase con un Consultor Universitario usted y su hijo(a), para saber cómo 
pueden prepararse para los estudios universitarios. 
 
 Lea las páginas 6 a la 21 y las páginas 51 a la 68 del Libro Azul “Rescatando 
Nuestro Futuro”. 
 
 Escriba el nombre de 3 a 5 personas conocidas que pudieran beneficiarse con 
esta clase. 
 
1. __________________________________________ 
 2. __________________________________________ 
 3. __________________________________________ 
 4. __________________________________________ 
 5. __________________________________________ 
 
 
 Comprométase a traer un invitado nuevo para la próxima clase. 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
CONSTRUYENDO 
UN NEGOCIO EN LA 
INDUSTRIA FINANCIERA 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Usted aprenderá en esta clase #5: 
 
 A encontrar algo en qué ________ y poner su vida para __________ por ello. 
 Cómo es la nueva ___________________ de la Industria Financiera. 
 Cómo funciona un __________________ comprobado y exitoso. 
 Cómo ________________ por el mundo. 
 Cómo hacer ________________ en la Industria Financiera. 
 Cómo formar parte de algo grande _________________________________. 
 
 
¿Usted ya Sabe lo que Quiere? 
¿Qué lo motiva a usted a lograr sus objetivos todos los días? 
¿Qué le da propósito a su vida? 
 Escriba 5 razones por las que usted desearía cambiar su futuro y el de su familia. 
 
1. _________________________________________________ 
2. _________________________________________________ 
3. _________________________________________________ 
4. _________________________________________________ 
5. _________________________________________________ 
 
 
Si estas razones son lo suficientemente fuertes, usted encontrará el camino. 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Aprópiese de su futuro 
 
En WFG usted puede crear una nueva _______________ y un nuevo 
_______________________ donde usted tiene el ____________. Mientras usted 
ayuda a otros a _________________ y _____________________________, usted 
está haciendo lo mismo para usted y su familia. 
 
 
 
 
Como miembro asociado de WFG, usted: 
 
 Es su propio ________________. 
 
 Está a cargo de su ______________ y su futuro _______________. 
 
 Puede manejar su propio ________________ para trabajar y estar con su 
familia. 
 
 Construir un __________________ tan grande como usted quiera, basado 
en su ________________________. 
 
 Tomar ventaja de nuestra revolucionaria ____________________________ 
y tener a su cargo el _____________________________. 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
Construir La Nueva Industria 
 EL GRAN MERCADO 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Estos son probablemente los ____________________________ más grandes de 
_____________ y de ______________ en la historia del mundo, así como en la 
__________________________________. 
Todos necesitan construir y reconstruir su __________ y su __________________. 
Right _________________,right __________________, right _________________. 
Crisis Financiera 
_____________ 
_____________ 
_____________ 
 
Gente en Crisis 
_____________ 
_____________ 
_____________ 
 
Alto Nivel de 
Frustación 
_____________ 
_____________ 
_____________ 
Constructor de 
Sistemas 
_____________ 
_____________ 
_____________ 
La Industria Actual 
_____________ 
_____________ 
_____________ 
 
La Nueva Industria 
_____________ 
_____________ 
_____________ 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
Visión de una Nueva Industria 
La vieja industria está _____________. Nosotros somos el nuevo 
__________________________________ de la nueva industria _______________. 
 
VIEJA INDUSTRIA NUEVA INDUSTRIA 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
En WFG usted puede: 
a) Ser Independiente b) Ser un Profesional Financiero 
c) Construir un Negocio d) Todos los anteriores 
En los primeros 6 meses con WFG usted puede construir en: 
a) Su Ciudad b) Su Estado c) Máximo 3 Estados d) Territorio Ilimitado 
Generalmente, la persona que lo trajo y todos los que están por sobre usted, son 
llamados “línea ascendente”. Aquí en el negocio de WFG: 
a) Usted no puede ganar más que ellos. 
b) Usted no puede construir más que ellos. 
C) Usted no puede escalar posiciones más altas que ellos. 
d) Usted puede hacer más dinero, construir más alto y alcanzar promociones mucho más altas 
que ellos. 
5 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
¿Qué quiere decir “Sistema Abierto” en WFG? 
Seleccione la respuesta correcta: 
a) Que usted puede escoger muchos productos y servicios de diferentes compañías proveedoras. 
b) Usted puede construir en cualquier parte. 
c) Usted puede trabajar con la persona que quiera sin estar limitado solamente a su reclutador. 
d) Todos los anteriores. 
 
La Integridad de nuestro Sistema 
Nosotros NO hacemos _________________ reclutando gente. 
Cada persona tiene igual ___________________ de unirse. 
Practicamos lo que ____________________. 
 
 
Responda el significado de estas siglas (en español): 
J: _____________________ 
O: _____________________ 
S: _____________________ 
 
 
Lea los siguientes enunciados y encierre en círculo según sea el caso, “Falso o verdadero”: 
1) Si usted recluta 10 personas/mes, usted NO recibirá bono por reclutamiento. F V 
2) Usted puede ganar dinero, aunque NO reclute a nadie. F V 
 
J.O.S (Join – Own - Share) significa que usted: 
(Seleccione una de las dos opciones) 
a) Recomendó productos y servicios que usted no usa. 
b) Recomendó productos y servicios que usted usa. 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Nosotros Creemos, Compartimos y nos Unimos porque: 
 Podemos ver el _______________________ de ahorrar dinero. 
 Recibimos _____________, ____________ y _____________. 
 Tenemos _____________ a información crítica, productos y servicios. 
 Somos _________________. Aprendemos cómo hacer el negocio que queremos. 
 Es fácil de hacer el negocio cuando tu _________ y sientes ____________ en él. 
 
Hazlo Bien. Hazlo con Orgullo 
¿Qué es un Mercado Caliente? 
Consideramos un mercado caliente: 
________________ ________________ ________________ 
________________ ________________ ________________ 
En el mercado caliente tenemos lo que no tiene la industria, una relación de 
__________________. 
 
Un Sistema de Éxito Comprobado 
“Nosotros primero entrenamos al ____________________ y después construimos 
al ____________________. 
 
 
 
 
 Usted está en este negocio por _____________ pero usted no está _________. 
 Nuestros entrenadores están con usted ___________________________. 
 Le proveemos ___________, de __________ y ________________________. 
 Le ayudamos a obtener las _____________ apropiadas en cualquier estado de 
USA y en todas las ______________ aprobadas de Canadá. 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
Un Historial Comprobado 
 En promedio, actualmente estamos pagando $______________ en 
comisiones cada semana, a nuestros ______________________ en USA y 
Canadá. 
 Más de ______________ de asociados han ganado por encima de de 
$100.000. 
 Muchas personas están ganando muy buenos ingresos a _________________ 
y muchos otros lo ganan como carrera de negocios a ____________________. 
 
 
¿Por cuánto tiempo se puede obtener ayuda de los entrenadores? 
(Seleccione la respuesta que usted crea correcta) 
a) Los primeros 6 meses. 
b) Un año. 
C) Hasta que usted se promueva a MD. 
d) Todo el tiempo que usted lo necesite ellos estarán disponibles para usted. 
 
(Encierre en un círculo la respuesta que usted crea correcta) 
No conozco a nadie en Canadá, pero ingresé un miembro en Texas, el cual a su vez 
ingresó un miembro en Toronto. ¿Puedo construir y hacer dinero en Canadá? 
Si No 
 
¿Una persona puede ganar ingresos de seis cifras trabajando solamente a tiempo 
parcial con WFG? 
V F 
Son muchos productos y servicios en los que no tengo experiencia. ¿Si tengo la 
Licencia adecuada y pido al entrenador que me ayude con un cliente, yo obtendría 
comisión? 
V F 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
Si quiero hacer ventas en otros estados, yo necesito: 
(Seleccione la opción que usted crea más apropiada) 
a) Aprobar el examen de Licencia en ese estado. 
B) Solicitar la Licencia de No Residente en ese estado del país, para lo cual no se necesita 
presentar el examen. 
 
¿Puedo construir más de 1,000 miembros asociados en los 50 estados de USA y 
en todas las provincias de Canadá? Si No 
 
El Modelo del Nuevo Negocio en la Industria Financiera 
1. Empresario 
2. Sin Cuotas 
3. Ingreso Ilimitado 
 Construcción Directa 
 Construcción Indirecta 
 Construir en Conjunto 
 4. Sistema abierto 
 
Ser un Empresario significa que: 
(Seleccione la opción que usted crea más apropiada) 
a. Usted puede hacer mucho 
b. Usted puede no hacer nada 
c. Que usted no es asalariado 
d. Todos los anteriores 
 
¿Cuál de las siguientes Licencias requiere pequeñas cuotas anuales para 
mantenerla? Licencia de Seguros ó Licencia de Valores 
 
Cuando usted refiere un miembro al entrenador de un estado diferente con el 
Programa MAP, ¿Cuál es la comisión que usted obtendrá por Miembro Referido? 
a) 50% b) 25% c) 75% 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
(Seleccione la opción que usted crea más apropiada) 
¿Puede usted hacer convenios con Constructores de otros Estados para construir 
un equipo para usted? 
YES NO 
 
¿Qué significa Agente Cautivo? 
a) Normalmente trabaja para una compañía o agencia. 
b) Solo puede vender productos de la compañía para la cual trabaja. 
c) Está limitado a un territorio específico que le fue asignado. 
d) Casi siempre deben cumplir cuotas para mantenerse en el trabajo. 
e) Todos las anteriores. 
 
Viajes por el Mundo 
Si usted cumple con los requerimientos establecidos, usted puede: 
a) Calificar para el viaje anual de WFG a Hawaii y otros viajes alrededor del 
mundo. 
b) Calificar para los destinos internacionales de WSB, patrocinado por su 
equipo de liderazgo. 
c) Organizar su propio viaje para su equipo. 
d) Todos los anteriores. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
Guía Para Avanzar De Nivel 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Contamos con un Gran Sistema 
de Compensación al Constructor. 
 
 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
El Sueño de WFG 
El siguiente ejemplo demuestra cómo al ayudar a una familia, se pueden obtener 
$2,775 de comisión pagada al campo, con la comisión basada en el promedio de 
venta de una póliza de seguro de vida para un hombre de 40 años que contribuirá 
con $185 mensuales a la póliza. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Estos números no incluyen los ingresos disponibles para los asociados por 
renovaciones, rutas, comisiones, bonos o ventas de productosdiversificados de 
cartera. 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
Ingresos Residuales 
 
La siguiente Tabla es un ejemplo de administración de Activos (Assets Placed 
Under Management APUM) creciendo y aumentando en tarifas pagadas 
anualmente a un Asesor de Inversiones, cuando el APUM crece a una taza del 8% 
compuesto anualmente, después de 10 y 20 años. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
 
Una Posible Solución para la Nueva Era 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Elementos principales de un IUL (Vida Universal Indexada) 
 Varios Índices __________, ____________ y ____________ 
 Mínimo ____________ de piso y Máximo ___________ de techo. 
 Seguro de __________________ 
 Puede ofrecer cierta ventaja con los impuestos: 
Impuestos ______________ para el Crecimiento. 
Libre de ________________ para el beneficio de muerte. 
Libre de ________________ para retiros y préstamos. 
 
 Acceso al ______________ 
 Por una pequeña tarifa adicional puede agregar el ______________ 
 
 
Es un Concepto ________________________ 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Práctica de Cálculo de Ingresos 
 
Ejemplo 1 
Supongamos que su contrato es al 65%. Usted tiene tres entrenadores a un 
contrato del 50%. Entonces el residual que usted recibe por ellos es del 15%. 
Calcule la cantidad que usted ganaría si este mes usted cierra 3 cuentas personales 
y sus entrenadores cierran 2 cuentas cada uno. 
Vamos a asumir que cada cuenta va a pagar $3,000 de comisión: 
Personal ________________ x ________________ x 65% = ________________ 
Residual ____________ x ____________ x ____________ x15% = ___________ 
Total usted ganó = ____________________ 
 
 
 
Ejemplo 2 
Vamos a decir que el residual que usted recibe de su Equipo Base es el 15%, y el 
residual de su primera generación de SMDs es el 12%. Calcule la cantidad que 
usted ganaría si este mes su Equipo Base hace 20,000 pts y adicionalmente 4 de 
su primera generación de SMDs hace 15,000 pts cada uno. 
Equipo Base _________________ x _________________ = _________________ 
1ra Gen. SMDs ____________ x ____________ x ____________ = ___________ 
Total recibido por Residuales = ______________________ 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
La Evolución de la Industria de los Seguros 
En el pasado una póliza de seguros se enfocaba principalmente en qué pasaría si 
usted _____________________________. 
Las pólizas de hoy en día no solamente cuentan con el ______________________ 
_____________ sino que además proveen _______________________________. 
 
 Protección a través del _________________________________. 
 Crecimiento del ________________ en las pólizas a largo plazo. 
 Programar lo que necesitamos para nuestro ________________. 
 Contar con el beneficio del ___________________________ por si 
tenemos que enfrentar desafíos de salud de largo plazo. 
 
 
Ganando Dinero a través de su Esfuerzo Personal 
Tabla de Comisión Potencial Obtenida por Ayudar a una Familia con 
una Solución Financiera. 
 
Producto Ofrecido Pagado al Campo Comisión para SMD 
 Legacy Shield/Netlaw (Documentos legales) $227 $193 
HIFE CPP (Planificación para la Universidad) $818 $675 
Suplemento Medicare Prima $3,000/año $300 $195 
Seguro para Vehículo Prima $2,500/año $114 $94 
Seguro para Propietarios Prima $2,500/año $114 $94 
IUL Prima Target $3,000/año $3,000 $2,400 
Anualidad Indexada prima $100,000 $6,000 $3,900 
Ganancia Total de Comisión Potencial $7,551 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
Construir es Simple 
EL FLUJO DEL SISTEMA 
 
 
 
 
 
1. APRENDÍZ: J______ -O______ -S______ 
 ______ / ______ 
 
2. MD CLUB: Hacer el ___________ para convertirse 
en MD Club. 
 _________ Reclutas 
 _________ Cuentas en ______ días. 
 
3. MD (Marketing Director) Construir _______ Piernas de MD Club 
 _________ Agentes Licenciados 
 _________ Puntos de Producción 
 
4. FABRICA DE MDs Construir más ____________. 
 Usted se convierte en _________ y 
ayuda a otros a convertirse en _____. 
 El Sistema construirá por usted y le 
ayudará a crecer. 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
Usted No Tiene Que Ser Un Buen Vendedor 
Invitamos personas que se quieran ___________________ 
Le vendemos a personas que quieran ___________________ 
Trabajamos con personas que quieran ___________________ 
 
Contamos Con Una Poderosa Plataforma De Clase Mundial 
WFG es la más poderosa ________________ de soporte. 
WSB es el mejor ________________ de construcción. 
Poseemos el más exitoso y comprobado sistema de ________________, los entrenadores más 
________________ y el más ________________ liderazgo. 
Estamos con usted a cada ________________ del camino. 
 
Conviértase En El Administrador De Su Propio Dinero 
A Tiempo Parcial con Horario __________________. 
Aprenda cómo trabaja el __________________. 
Trabaje con un __________________ para iniciar su negocio. 
Ayude algunos __________________ / __________________ a unirse. 
Gane __________________. Construya su ___________________________. 
 
Conviértase En Un Entrenador 
Ayude a __________ y a __________ a otros miembros. 
Construya una pequeña __________. 
Conviértase en MD (_____________________). 
Vuélvase experto en ____________ y en construcción de _____________. 
Haga más ____________ y construya una fuerte ______________ en caso de que usted quiera 
ir _______________ en el futuro. 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
Construya Algo Grande. Conviértase en Constructor 
Construya un equipo fuerte con muchos ________________ 
Conviértase en el mejor Constructor con un _______________ hacia más ________________. 
El ingreso de este negocio a tiempo parcial es _____________ que su actual trabajo e ingreso. 
Decídase a hacerlo a _______________. Transfórmese en empresario. Persiga su ___________. 
 
Sea Parte de Algo Grande 
Nosotros queremos construir la ___________________. Estamos edificando un novedoso 
sistema de ____________________ para reemplazar la ___________ y ____________ industria. 
Queremos preparar una nueva ________________ de ___________________ bien informados y 
también unos _____________ que entiendan que tenemos la estrategia y el plan de acción para 
ayudarles a construir un futuro ___________________________. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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WSB TALLER DE FINANZAS 
 
 
 
ida un Deseo 
Tenga un Sueño 
Vea la Visión 
Viva la Misión 
Siga el Sistema 
Construya un Equipo 
Sea Alguien 
 
 
 
 
 
 
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