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Cuando necesita protección económica en caso de fallecimiento, su póliza de 
seguro también puede ofrecerle un potencial de crédito competitivo con la certeza 
de las garantías.
El seguro de vida universal indexado (IUL) ofrece:
• Protección económica en caso de fallecimiento
• Potencial de crédito de interés basado en parte en el rendimiento del índice (se excluyen los dividendos)
• Tasas de interés mínimas garantizadas con certeza (base)
Para ayudarlo a personalizar su estrategia de crédito de intereses, Pacific Life ofrece 1 cuenta fija y hasta 7 cuentas indexadas.1 
Las cuentas indexadas pueden variar según el producto y el estado. Conozca más sobre los beneficios y las características de 
las opciones de su cuenta en esta guía.
1 Esta guía proporciona información que se aplica a la mayoría de los productos de vida universal indexados de Pacific Life. La disponibilidad de la 
cuenta indexada y los supuestos de crédito actuales pueden variar según el producto y el estado. Solicite una ilustración personalizada y hable 
con su corredor de seguros de vida para obtener más información. 
2 A los fines del impuesto federal sobre la renta, los beneficios por muerte del seguro de vida generalmente pagan ingresos libres de impuestos 
a los beneficiarios de conformidad con la Sección IRC. 101 (a) (1). Sin embargo, en ciertas situaciones, los beneficios por defunción del seguro de 
vida pueden ser parcial o totalmente imponibles. Las situaciones incluyen, pero no se limitan a: la transferencia de una póliza de seguro de vida 
por una valiosa consideración, a menos que la transferencia califique para una excepción según la Sección de IRC. 101 (a) (2) (es decir, la regla 
de transferencia por valor); arreglos que carecen de un interés asegurable basado en la ley estatal; y una póliza de propiedad del empleador, a 
menos que la póliza califique para una excepción bajo la Sec. IRC. 101 ( j).
19-202
ENTENDIENDO SUS 
OPCIONES DE CUENTAS 
INDEXADAS
Protección económica en caso de 
fallecimiento 
Rendimiento basado en los índices Mínimos garantizados
Proteja a su familia, bienes o 
negocios con un pago a los 
beneficiaros en caso de fallecimiento 
libre de impuestos2. 
Las cuentas indexadas acreditan 
intereses basados en parte en el 
rendimiento de los principales índices 
del mercado de valores, excluidos 
los dividendos.
Su póliza de valor en efectivo está 
protegida de pérdidas basadas en la 
indexación y se reduce sólo por los 
cargos de la póliza y cualquier póliza de 
préstamo, retiros y otras distribuciones 
que usted tome.
CASH 
VALUE
PROTECTION
3 El seguro de vida universal indexado generalmente requiere pagos de primas adicionales después de la prima inicial. Si no se paga ninguna prima, 
o las primas subsiguientes son insuficientes para continuar con la cobertura, es posible que la cobertura caduque.
4 Una transferencia indexada permitida cada tres meses sobre una base mínima garantizada. Para completar una solicitud de transferencia, las 
instrucciones de transferencia y los fondos disponibles deben estar reflejados en la cuenta fija al menos 2 días hábiles antes del día 15 del mes de 
transferencia solicitado. 2 de 6
Cada prima3 que pagas se reduce por una carga de prima. La prima neta se aplica a la cuenta fija de su póliza. Si elige dejar sus 
primas netas en la cuenta fija, su póliza se comportará como una póliza de seguro de vida universal típica, acreditando el valor en 
efectivo de su póliza con una tasa de interés actual declarada por la empresa que se garantiza no será inferior al 2% anual.
Cuenta
Tasas de 
Intereses actuales
Por qué puede 
Considerarlo Cómo se acredita el interés
Cuenta 
fija
Tasa declarada actual 
(Se garantiza ser al menos 
el 2%)
Garantizar una tasa de interés 
de al menos el 2% anual.
La empresa declara la tasa de interés de crédito 
de interés. Se garantiza que la tasa actual seguirá 
siendo la misma en el primer año de la póliza; a partir 
de entonces, la tasa puede cambiar, pero nunca será 
inferior al mínimo garantizado del 2%.
Para poder recibir tasas de crédito de interés más altos basados en índices, puede elegir designar primas netas entre 
cualquier combinación de cuentas indexadas el día 15 de cada mes.4 Cada transferencia a una cuenta indexada crea una 
unidad de valor llamada Segmento indexado (Segmento). El interés se acredita a cada segmento al final de su plazo de 
segmento de 1, 2 ó 5 años, como se describe en los siguientes cuadros.
Cuenta
Máximo de 
crecimiento Actual
Por qué puede 
Considerarlo Cómo se acredita el Interés
Cuenta indexada 
de 1 año
8% 
Máximo de crecimiento 
(El máximo de crecimiento se 
garantiza ser al menos el 3%)
La posibilidad de acreditar una 
tasa de interés anual más alta 
que la cuenta fija
Acredita el 100% (tasa de participación garantizada) 
del rendimiento del índice S&P 500® (excluyendo 
dividendos) por el plazo del segmento de 1 año, sin 
exceder el máximo de crecimiento actual. Limita 
las pérdidas basadas en índices al 0% de base 
garantizada.
Cuenta indexada 
de 1 año con 
participación 
aumentada
6.50% 
Máximo de crecimiento 
(El máximo de crecimiento se 
garantiza ser al menos el 2%)
La posibilidad de acreditar 
una tasa de interés más alta 
basada en parte en la tasa de 
participación más alta de la 
cuenta y el rendimiento marginal 
del índice S&P 500®
Acredita el 150% (tasa de participación actual *) 
del rendimiento del índice S&P 500® (excluyendo 
dividendos) por el plazo del segmento de 1 año, sin 
exceder el máximo de crecimiento actual. Limita las 
pérdidas basadas en índices al 0%. base garantizada. 
* Tasa mínima de participación garantizada del 140%.
Cuenta indexada 
internacional de 
1 año
8.50% 
Máximo de crecimiento 
(El máximo de crecimiento se 
garantiza ser al menos el 3%)
Para ayudar a capturar el 
potencial de crédito de interés 
basado en índices de mercados 
no estadounidenses
Acredita según un índice compuesto (1/3 de cada 
uno) de índices internacionales: MSCI EAFE, MSCI 
Emerging Markets e EURO STOXX 50®, todos 
excluyendo los dividendos.
Aplica el 100% (tasa de participación garantizada) del 
rendimiento de cada índice internacional por el plazo 
del segmento de 1 año al máximo de crecimiento 
actual y una base garantizada de 0%. Luego, el 
promedio de los tres resultados se utiliza como la 
tasa de crédito de interés
SUS OPCIONES PARA EL POTENCIAL DE CRÉDITO DE INTERESES
Créditos anuales mínimos garantizados (base)
• 2% en cuenta fija
• 0% en cuentas indexadas
Pacific Life se reserva el derecho de cambiar o modificar cualquier elemento no garantizado o actual. El derecho a modificar estos elementos no se 
limita a un tiempo o razón específica. Se garantiza que el máximo de crecimiento actual, la tasa de participación y la tasa de umbral (si corresponde) se 
mantendrán igual durante todo el periodo del segmento. Cualquier cambio en las tarifas actuales se aplica sólo a los segmentos creados en o después 
de la fecha del cambio. Cada cuenta indexada mide el cambio en los valores del índice (excluyendo los dividendos) por el plazo del segmento de 1 año 
en base de punto a punto, a excepción de la cuenta indexada de 5 años con participación aumentada, que utiliza un punto para la medición promedio 
del rendimiento del índice del ultimo año. 3 de 6
Cuentas
Máximo de 
crecimiento actual
Por qué puede 
considerarlo Cómo se acredita el interés
Cuenta indexada 
de 1 año con 
máximo de 
crecimiento 
aumentado
10.50% 
Máximo de crecimiento 
(El máximo de crecimiento se 
garantiza ser al menos el 4%)
La posibilidad de acreditar una 
tasa de interés más alta del S&P 
500®, el índice aumenta hasta 
un máximo de crecimiento más 
alto; Cobra un cargo mensual 
indexado de la cuenta.
Acredita el 100% (tasa de participación garantizada) 
del rendimiento del índice de S&P 500® (excluyendo 
dividendos) por el plazo del segmento de 1 año sin 
exceder el máximo de crecimiento actual. Limita 
las pérdidas basadasen índices al 0% de base 
garantizada. 
Cobra un cargo mensual de 0.067% (0.80% anual) del 
valor acumulado en la cuenta indexada de 1 año con 
máximo de crecimiento aumentado como parte de los 
cargos mensuales de la póliza.
Cuenta indexada 
de 1 año sin 
máximo de 
crecimiento
Se garantiza no tener 
máximo de crecimiento
La posibilidad de acreditar una 
tasa de interés más alta basada 
en fuertes ganancias del índice 
S&P 500®, menos una tasa de 
umbral actual del 8.50%
Acredita el 100% (tasa de participación garantizada) 
del rendimiento del índice S&P 500® (excluyendo 
dividendos) por el plazo del segmento de 1 año, 
menos la tasa de umbral actual del 8.50% (tasa 
de umbral máxima garantizada del 20%). Limita 
las pérdidas basadas en índices al 0% de base 
garantizada.
No acredita nada si la ganancia de S&P 500® es igual 
o menor que la Tasa de umbral actual.
Cuenta indexada 
de 2 años
19% Máximo de 
crecimiento de 2 años 
(El máximo de crecimiento 
de 2 años se garantiza ser al 
menos el 6%)
La posibilidad de acreditar una 
tasa de interés más alta basada 
en parte en las ganancias de 
S&P 500® sobre dos años; Debe 
esperar 24 meses para un crédito 
de intereses.
Acredita el 100% (tasa de participación garantizada) 
del rendimiento del índice S&P 500® (excluyendo 
dividendos) por el plazo del segmento de 2 años, 
sin exceder el máximo de crecimiento actual. Limita 
las pérdidas basadas en índices al 0% de base 
garantizada.
Cuenta indexada 
de 5 años con 
participación 
aumentada
Sin máximo de 
crecimiento de 5 años 
(El máximo de crecimiento 
de 5 años se garantiza ser al 
menos del 15%)
La posibilidad de acreditar una 
tasa de interés más alta basada 
en parte en las ganancias de 
S&P 500® durante cinco años; 
Debe esperar 60 meses para un 
crédito de intereses.
Acredita el 110% (tasa de participación actual †) del 
rendimiento de S&P 500® (excluyendo dividendos) 
por el plazo del segmento de 5 años. No hay 
máximo de crecimiento actual. Limita las pérdidas 
basadas en índices al 0% de base garantizada. 
† Tasa mínima de participación garantizada del 105%.
SUS OPCIONES PARA EL POTENCIAL DE CRÉDITO DE INTERESES
Dado que nadie puede predecir el rendimiento, es posible que desee considerar una combinación de cuentas.
Vea nuestras opciones de ayuda
 
Pacific Life no realiza reclamaciones, representaciones, garantías ni recomendaciones, ya sean explícitas o implícitas, con respecto a la combinación de cuentas o el 
porcentaje del valor asignado entre las combinaciones de cuentas en sus productos. Las combinaciones de cuentas están destinadas solo para su conveniencia. Pacific 
Life no ha validado, verificado ni probado si las combianciones lograrán algún objetivo en particular. Tenga en cuenta que pueden haber cargos asociados con ciertas 
cuentas incluidas en las combinaciones. Es importante consultar con sus profesionales independientes de impuestos, legal y de seguros de vida antes de realizar 
cualquier elección de póliza para asegurarse de que cumpla con sus necesidades de seguro de vida y sus objetivos financieros.
*Para vender productos de seguro de vida, un profesional financiero debe ser un corredor de seguros de vida debidamente autorizado y designado.
1-Cuenta indexada de 5 años con participación aumentada 4-Cuenta indexada de 1 año con máximo de crecimiento aumentado 7- Cuenta indexada de 1 año
2-Cuenta indexada de 1 año con participación aumentada 5- Cuenta indexada de 1 año sin máximo de crecimiento
3-Cuenta indexada de 2 años 6- Cuenta indexada internacional de 1 año 
Hable con su profesional financiero * y solicite una 
ilustración individual para personalizar su póliza de 
seguro de vida para sus necesidades financieras.
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PREFERIRÍA CREAR SUS PROPIAS COMBINACIONES?
Nadie puede predecir el rendimiento, por lo que Pacific Life ofrece una variedad de opciones de cuenta. 
Cada cuenta está diseñada para acreditar intereses bajo un determinado conjunto de condiciones. Trabaje 
con su corredor de seguros de vida para crear una combinación de cuentas. A continuación se muestran 
dos ejemplos de cómo usted y su corredor de seguros de vida pueden crear una combinación utilizando 
varias cuentas.
Combinación de Cuenta Multi-año 
Combinación de cuenta indexada de 1 año con participación aumentada, cuenta 
indexada de 1 año con máximo de crecimiento aumentado, cuenta indexada de 
1 año sin máximo de crecimiento, cuenta indexada de 5 años con participación 
aumentada, y cuenta fija 
Cuenta combinada de 1 año
Combinación de cuenta indexada de 1 año, cuenta indexada de 1 año con 
participación aumentada, cuenta indexada internacional de 1 año, cuenta 
indexada de 1 año sin máximo de crecimiento, cuenta indexada de 1 año con 
máximo de crecimiento aumentado, y cuenta fija
 
10% Cuenta de 5 años P.A.1 
10% Cuenta Fija
10% Cuenta de 1 año P.A.2
20% Cuenta de 1 año max C.A4
20% Cuenta de 2 años3
30% Cuenta de 1 año sin max C. 5
30% Cuenta de 1 año sin max C.5
10% Cuenta Int’l.de 1-año.6 
10% Cuenta fija
10% Cuenta de 1 año. P.A.2 
10% Cuenta de 1 año 7
30% Cuenta de 1 año. max C.A.4
El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. Estos ejemplos hipotéticos son sólo para fines ilustrativos. La fuente de todos los valores es el 
resultado de la calculadors de la tasa IUL de Pacific Life, que está disponible a través de su corredor de seguros de vida. Las cuentas indexadas de Pacific 
Life no estuvieron disponibles durante parte del periodo analizado, por lo que los rendimientos que se muestran no son representativos del rendimiento 
real de la cuenta indexada. El máximo de crecimiento histórico real, la tasa de participación y el piso o base de estas cuentas indexadas, si hubieran 
estado disponibles durante todo el periodo analizado, podrían haber sido más altos o más bajos de lo supuesto y probablemente habrían fluctuado con las 
condiciones del mercado, sujeto a las garantías del producto. Las tarifas mostradas excluyen los cargos de la póliza pero incluyen el cargo actual para la 
cuenta indexada de 1 año con máximo de crecimiento aumentado. La tasa de credito neta de los cargos de la póliza sería menor.
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Promedio hipotético de tasas de crédito anuales por cuenta (1988–2020)
A continuación se muestran las tasas de crédito hipotéticas anualizadas para cada cuenta (s) cuando sus suposiciones de crédito actuales se aplican 
al rendimiento del índice histórico de 1988–2020. Se supone que los segmentos indexados se crean mensualmente y se reasignan en la misma 
cuenta por periodos de tenencia de 20 años, el rendimiento total de ese periodo está anualizado, y las tasas anualizadas por cada uno de los 12 
segmentos mensuales se promedian para calcular la tasa de credito anualizada. Por ejemplo, en el índice de cuenta de 1 año, el período de tenencia 
de 20 años con la mejor tasa de credito anualizada en el periodo de 1988 a 2020, fue de 5.59%; la peor tasa anualizada en ese periodo fue de 
5.09% y el promedio de todas las tasas anualizadas durante ese periodo fue de 5.33%.
Asignación de póliza
Opción de Cuenta 
Indexada
Mejor Tasa Anual 
(1988–2020)
Peor Tasa Anual 
(1988–2020)
Tasa Promedio Anual 
(1988–2020)
CUENTAS POR 1 AÑO
100%
Cuenta Indexada 
de 1 año
5.59% 5.09% 5.33%
100%
Cuenta Indexada 
de 1 año con participación 
aumentada
4.80% 4.47% 4.63%
100%
Cuenta indexada 
internacional de 1 año
5.25% 4.19% 4.80%
100%
Cuenta indexada de 
1 año con máximo de 
crecimiento aumentado
6.20% 5.42% 5.78%
100%
Cuenta indexada de 1 año 
sin máximo de crecimiento
6.96% 4.09% 5.68%
Combinadas 
(vea pág 4)
Cuentas combinadas 
de 1 año
5.70% 4.47% 5.14%
CUENTAS POR VARIOS AÑOS
Combinadas 
(vea la pag. 4)
Cuenta Combinadas 
Multi-año 
6.14% 4.63% 5.42%
100%
Cuenta indexada de 2 
años
6.33% 5.30% 5.83%
100%
Cuenta indexada de 5 
años con participación 
aumentada
9.24% 5.30% 7.09%
N/A
S&P 500® Índice, 
excluyendo dividendos
7.85% 4.01% 5.94%
19-202
6 de 6
15-48568-05 9/21 E522
Productosde inversión y seguros: No es un depósito No está asegurado por ninguna agencia del gobierno federal
No está asegurado por la FDIC Sin garantía bancaria Puede perder valor
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incluyen, entre otros, una solicitud de seguro de vida y la póliza de seguro de vida. Además, si llama a Pacific Life a los números que se indican a 
continuación, su llamada será respondida en inglés.
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