Riesgo legal

Vista previa del material en texto

Riesgo legal
Deyvid marqués
Fernando gordillo
David castillo
Estiven campos 
David contador
Sena
Gestión bancaria y entidades financieras
Bogotá 2013
RIESGO LEGAL
El comité de supervisión bancaria de Basilea define el riesgo legal como la 
posibilidad de ser sancionada u multado un brigada pagar daños punitivos como 
resultado de acciones supervisoras hoy a V acuerdos privados entre las. 
Al aplicar la definición anterior sociedad siguientes lineamientos claves
Todos los negocios de la parece estar expuestos al riesgo legal
En rueda se puede controlar verificando que las operaciones realizadas tren de 
conformidad con las disposiciones legales
La incursión de no mercado productos debe contar con la nariz y de riesgo legal
 El riesgo legal puede controlar a todos los niveles de la empresa mediante 
políticas de forma que previa a la celebración de actos jurídicos que analice la 
verificación jurídica dice procure al la adecuaciones y instrumentar legal
Las empresas poseen un manual de política de riego pueda meditar en mayor 
medida la definición la deficiencias en la ejecución de sus operaciones
El riesgo legal debe incluir el análisis de los actos que realice la empresa cuando 
servicio por un sistema jurídico y tipo nacional y la una evaluación de las 
diferencias existentes
Antes de comprometerse una operación la empresa de asegurar que comprenden 
totalmente norte la disposiciones legales
Todo empresas (financiera y no financiera)está expuesta al riesgo legal, ya que 
existen exigencias de entes reguladores, así como contratos implícitos y explícitos 
que se suscriben con clientes, proveedores, empleados y accionistas
Acciones para reducir el riesgo legal en las empresas
 Las acciones que deben regir la gestión del riesgo legal en las empresas 
se basan en las experiencias exitosas de la firma. Tales acciones deben 
estar orientadas a reducir el impacto en el negocio del riesgo legal
 Implementar políticas y procedimientos de cumplimiento, en las cuales se 
definan de manera clara las responsabilidades y funciones de supervisión 
de cada aérea
 Mantener una base de datos histórica sobre las resoluciones jurídicas y 
administrativas, sus causas, costos y consecuencias
 Establecer sanciones a las personas que incumplan las disposiciones 
contenidas en el código de ética o conducta que atente contra la moral y 
las buenas costumbres
 Analizar las normas y regulaciones jurídicas que representan mayor 
exposición de riesgo para la empresa, tomado como base para la 
determinación de las mismas, las multas, sanciones, reclamó y quejas y 
requerimientos presentados por cliente y autoridades.
El riesgo legal surge de violaciones e incumplimientos con las leyes, reglas y 
prácticas, o cuando los derechos y obligaciones legales de las partes respecto a 
una transacción no están bien establecidos. Dada la relativa nueva naturaleza de 
muchas de las actividades de banca electrónica, los derechos y obligaciones de 
las partes respecto a estas transacciones son, en algunos casos, inciertas. Por 
ejemplo, las aplicaciones de algunas reglas de protección del cliente respecto a la 
banca electrónica en algunos países no son claras.
Otra fuente de riesgo legal es la asociada a la protección de la privacidad. 
Aquellos clientes que no han sido adecuadamente informados sobre sus derechos
y obligaciones pueden acometer contra el banco.
En estas categorías de riesgo pueden encuadrarse los errores en la formalización 
del contrato o en su intervención, errores en el cumplimiento de plazos, errores en 
las tasaciones, errores en las liquidaciones por los cálculos aritméticos exigidos 
por la operación, errores en la transmisión de instrucciones, etc. Todos estos 
errores deben prevenirse en una organización bancaria, cualquiera que sea el tipo 
de operación, pero en materia de financiación de transacciones exteriores, en que 
al margen de la instrumentación de la financiación, pero ligada ella, se encuentra 
una determinada operación del beneficiario del crédito con un tercero, que a su 
vez también puede ser cliente de la entidad e intervenir ésta de alguna forma en 
su gestión o liquidación, como por ejemplo sucede de un crédito documentario o 
en un préstamo para inversión de cartera, se requieren, si cabe, mayores 
precauciones. De hecho, el control de gestión de las actividades de una entidad en
las transacciones exteriores contemplará necesariamente esta mayor complejidad.
Ejemplos
 Incertidumbre y ambigüedad en la aplicación legal
 Revelación inadecuada de información del cliente
 Fallos en la protección de la privacidad del cliente