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ANÁLISIS DEL PROCESO DE PORTABILIDAD FINANCIERA Y 
GUIA DE BENEFICIOS PARA UNA CARTERA BANCARIA DE 
CLIENTES PERSONAS 
Presentado por: Valeria Sanhueza Rojas.
Profesor guía: Hernán Pape Larre
2022
UNIVERSIDAD DE ATACAMA
FACULTAD DE INGENIERIA
DEPTO. DE INDUSTRIA Y NEGOCIOS
Introducción
■ Primeramente se presentará el objetivo general y objetivos específicos, luego se
planteará la hipótesis del problema de estudio.
■ En el marco teórico se desarrollará la normativa que rige a las instituciones
financieras.
■ En la metodología se mostrará las variables de investigación de la muestra
potencial, así como la recolección de los datos.
■ Por último, el desarrollo y resultados se presentará la información recopilada de la
muestra de los potenciales futuros clientes y la confección de la guía de estudio
sobre la portabilidad financiera.
OBJETIVO GENERAL
■ Analizar el proceso de evaluación de portabilidad financiera y 
desarrollar una guía de pasos para que un potencial cliente 
pueda portar sus deudas a un nuevo banco. 
OBJETIVOS ESPECÍFICOS 
• Conocer el rol y servicios que entrega un banco comercial al segmento 
personas.
• Entender la normativa que rige la portabilidad financiera y requisitos que debe 
cumplir el potencial cliente.
• Efectuar un diagrama de flujo del proceso de recepción, evaluación, 
aprobación y ejecución de portabilidad financiera.
• Medir el grado de conocimiento que tienen los potenciales clientes sobre la 
portabilidad financiera.
• Confeccionar una guía o manual de procedimientos con información relevante 
y beneficios para un cliente que desee portar sus deudas a un nuevo banco.
Hipótesis 
■ Se puede confeccionar una guía que describa cuáles son las características del 
proceso de portabilidad financiera en el Banco Ripley para que los clientes 
obtengan mejores beneficios.
■ El problema principal que aborda la investigación es el desconocimiento o la falta 
de información evidente sobre la portabilidad financiera en los clientes persona.
■ De acuerdo con el Informe de Inclusión Financiera, un 97% de la población adulta 
del país mantiene al menos un servicio o producto financiero (CMF, 2019).
Planteamiento del problema
MARCO TEÓRICO 
Origen de la portabilidad financiera 
■ Entró en vigencia el 8 de septiembre de 2020.
■ Ley Nº 21.236 promueve y regula la portabilidad financiera. 
■ Ley N° 20.555 derecho de los consumidores y atribuciones financieras. 
Países latinoamericanos que implementaron la portabilidad financiera
Instituciones en Chile que permiten la portabilidad financiera
✓ Bancos
✓ Compañías de Seguros: Cubren el Riesgo.
✓ Agentes administradores de mutuos hipotecarios endosables:
✓ Cooperativas de ahorro y crédito: Entregan beneficios a sus socios.
✓ Caja de compensación
✓ Instituciones que colocan dinero de forma masiva
✓ Emisores de tarjeta no bancarias 
MARCO TEÓRICO 
MARCO TEÓRICO 
Fuente: CMFChile.CL
Fuente: CMFChile.CL
METODOLOGÍA
■ Se tomó la muestra de 20 futuros potenciales clientes personas, con distintos 
rangos de edades y de distinto género de la ciudad de Copiapó, región de Atacama. 
■ El análisis de estudio se realizó de forma descriptiva a través de un cuestionario 
para que los potenciales cliente personas les interesa tener : seguridad, claridad y 
estabilidad de la información antes de tomar una decisión de realizar la portabilidad 
financiera.
Desarrollo y resultados 
Rol y servicios que entrega Banco Ripley 
➢ Fue fundada el 13 de mayo del 2002
➢ Intermediario mercantil
➢ Posee 3 filiares, estas son: CAR S.A, Corredora de Seguros Ripley Limitada, 
Banripley Asesorías Financieras Limitada
Desarrollo y resultados 
■ Descripción general de los servicios que entrega el Banco Ripley 
El 45% posee la tarjeta de crédito
MasterCard y el 35 % posee la tarjeta de
débito, créditos de consumo después de la
portabilidad solo un 15 % y un solo el 5%
contrata seguros adicionales.
Fuente: Elaboración propia
Desarrollo y resultados 
Productos 
financieros 
que posee 
Banco Ripley.
Aperturas de 
créditos de 
consumo y/o 
súper 
avances.
Gestión de 
cobranza.
Aperturas o 
retiros de 
depósitos a 
plazo.
Aperturas y 
entregas de 
seguros.
Tarjetas de 
crédito y 
cuenta vista 
o corriente.
Desarrollo y resultados
Encuesta a clientes 
Resultados más destacados de la aplicación de la encuesta 
■ Pudiéndose observar que el 70% de los encuestados no tienen conocimiento de lo 
que es la portabilidad financiera.
■ El 55% de la cartera de futuros potenciales clientes encuestados no tienen 
conocimiento sobre cómo solicitar la Portabilidad.
■ El 70% de la muestra encuestada no conoce el procedimiento de la Portabilidad 
Financiera, 
■ El 65% señalan no conocer las instituciones con las que se pueden portar 
financieramente.
➢ Diagrama de flujo
del proceso de
portabilidad
financiera
Se representa un
procedimiento
amplio en donde se
muestra cada
actividad, esto
reduce la
incertidumbre del
proceso de
portabilidad
financiera.
Diagrama de flujo
Desarrollo y resultados 
■ Procedimiento de la portabilidad financiera en las instituciones Bancarias 
Pasos generales :
1-.Enviar solicitud por internet. 
2-.Esperar respuesta u oferta del banco 7 días 
hábiles.
3.-Se pasa a firmar documentación con los 
productos financieros escogidos por el cliente.
4.- Se emite mandato de termino de producto dentro 
de 6 días hábiles.
5.- Si, se incluye una subrogación la garantía que 
reemplaza al producto financiero (por ejemplo, la 
hipoteca en el caso de créditos hipotecarios), 
pasará automáticamente a garantizar el nuevo 
crédito, en un plazo máximo de 30 días hábiles.
Guía del proceso de 
portabilidad financiera 
Se entregará apoyo gradualmente a
través de los pasos a seguir sobre la
portabilidad financiera definiendo
diversas características necesarias y
entregando conocimientos requeridos.
Beneficios potenciales que ofrece la 
portabilidad
■ Esta nueva decisión dará lugar a una gama de promociones que posee cada banco.
■ Con esta nueva propuesta las tasas de interés deben de disminuir por la alta competencia.
■ Se economizarán las costos en los tramites relacionados por cada cliente.
■ Se fortalecerá la protección hacia los consumidores financieros.
Beneficios de la portabilidad financiera 
en los bancos
Banco Destacados Beneficios Generales
Falabella Descuentos en tiendas
Ripley Descuentos en tiendas 
Banco Chile “Nueva cuenta FAN”
Banco Santander “Alianza LATAM Pass”
Banco del Estado “ Alianza con JetSMART”
Banco Scotiabank PAC y PAT
Beneficios Generales 
Cuentas corrientes.
Créditos de consumo.
Créditos hipotecarios
Crédito automotriz.
Tarjetas de crédito.
Seguros.
Inversiones.
Pagos automáticos en cuentas 
corrientes y tarjetas de crédito.
Conclusión
El presente trabajo analizó la problemática que manifiesta la falta de información en las personas al momento de
realizar en una institución financiera el proceso de solicitud y evaluación de la portabilidad financiera causando la
carencia de la toma de decisiones y disminuyendo el número de peticiones a los bancos. Esto se demostró a través
de la encuesta realizada que cerca del 70% desconoce parcial o completamente el proceso de portabilidad.
Evidenciando que es relevante confeccionar una guía de la portabilidad financiera, estimulando al cliente en los
beneficios que puede poseer al concretar dicha transacción.
Gracias por su atención 
ANÁLISIS DEL PROCESO DE PORTABILIDAD FINANCIERA Y 
GUIA DE BENEFICIOS PARA UNA CARTERA BANCARIA DE 
CLIENTES PERSONAS