Sistema financiero y la banca comercial

Vista previa del material en texto

Universidad Nororiental Privada
Gran Mariscal De Ayacucho
Facultad De Ciencias Económicas Y Sociales
Escuela De Administración De Empresas Y Economía
Núcleo Cumaná
SISTEMA FINANCIERO
Y
LA BANCA COMERCIAL
Equipo 
Lara Barreto Valero
4 de Octubre Del 2023
1. Explique la correlación entre la estructura productiva y el sistema financiero venezolano.
La estructura productiva de un país se refiere a la forma en que se organizan y desarrollan las actividades económicas, incluyendo la producción de bienes y servicios. Por otro lado, el sistema financiero de un país se refiere a las instituciones y mecanismos que facilitan la intermediación entre los ahorradores y los inversionistas, así como la asignación eficiente de recursos financieros.
En el caso de Venezuela, existe una estrecha relación entre su estructura productiva y su sistema financiero. Durante décadas, la economía venezolana ha dependido en gran medida de la exportación de petróleo, lo que ha llevado a una concentración excesiva en este sector. Como resultado, otros sectores productivos, como la agricultura y la industria manufacturera, han sido descuidados y han experimentado un estancamiento.
Esta dependencia del petróleo también ha tenido un impacto en el sistema financiero venezolano. El Estado venezolano ha utilizado los ingresos petroleros para financiar programas sociales y subsidiar el consumo interno, lo que ha llevado a un desequilibrio fiscal y a una alta dependencia de la deuda externa. Además, las políticas económicas y financieras poco ortodoxas implementadas en los últimos años han generado una alta inflación y una fuerte depreciación de la moneda nacional, lo que ha afectado negativamente al sistema financiero y ha dificultado el acceso al crédito para las empresas.
2. Definición del sistema financiero venezolano
El sistema financiero venezolano se refiere al conjunto de instituciones, normas y mecanismos que permiten la intermediación entre los ahorradores y los inversionistas, así como la asignación eficiente de los recursos financieros en el país. Estas instituciones incluyen bancos, entidades financieras no bancarias, bolsas de valores, casas de cambio, aseguradoras y otras entidades relacionadas.
El sistema financiero venezolano está regulado y supervisado por el Banco Central de Venezuela y la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), quienes establecen las normas y regulaciones para garantizar la estabilidad y solidez del sistema.
Las principales funciones del sistema financiero venezolano incluyen la captación de recursos a través de depósitos y otros instrumentos financieros, la intermediación entre los ahorradores y los inversionistas mediante la concesión de créditos y préstamos, la facilitación de pagos y transferencias, la emisión y negociación de valores y la gestión de riesgos financieros.
Sin embargo, en los últimos años, el sistema financiero venezolano ha enfrentado numerosos desafíos debido a la crisis económica y política del país. La alta inflación, la depreciación de la moneda nacional, los controles cambiarios y las políticas económicas poco ortodoxas han generado incertidumbre y dificultades para el acceso al crédito y la realización de transacciones financieras.
3. Describa las definiciones y características de cada una de las siguientes instituciones venezolanas:
a. La banca comercial
Es aquel grupo de entidades que desarrollan como actividad económica la intermediación financiera. Es decir, captan ahorros del público y con esos recursos otorgan préstamos. La banca comercial agrupa entonces a todos los bancos comerciales, instituciones que reciben depósitos y, a su vez, extienden créditos.
· Captación de depósitos: recibe depósitos de sus clientes, tanto de personas naturales como de empresas. Estos depósitos pueden ser a la vista (cuentas corrientes) o a plazo (cuentas de ahorro).
· Concesión de créditos: otorgar préstamos y créditos a sus clientes. Estos créditos pueden ser destinados a diferentes propósitos, como financiar proyectos empresariales, adquisición de vivienda, compra de vehículos, entre otros.
· Servicios de pago: facilita las transacciones y pagos entre sus clientes a través de servicios como transferencias bancarias, emisión de cheques, tarjetas de débito y crédito, y servicios de pagos electrónicos.
· Gestión de inversiones: Algunas instituciones bancarias ofrecen servicios de gestión de inversiones, como la administración de carteras de inversión, fondos mutuos y otros instrumentos financieros.
· Asesoría financiera: brinda asesoría financiera a sus clientes, ayudándoles a tomar decisiones adecuadas en materia de inversiones, financiamiento y gestión del riesgo.
b. Sociedades de capitales
Es una empresa con personalidad legal propia que fundan una o más personas para perseguir un objetivo mercantil. En su calidad de persona jurídica, una sociedad de capital responde ante posibles deudas únicamente con su propio patrimonio. Las sociedades de capital son las que reconoce como tales la Ley de Sociedades de Capital (LSC), que las rige: sociedad anónima, sociedad de responsabilidad limitada y sociedad en comandita por acciones.
· Estatus jurídico: constituye una persona jurídica, lo que significa que tiene personalidad propia al margen de sus socios. Esta característica le permite adquirir propiedades y acudir a los tribunales como parte interesada.
· Limitación de responsabilidad: cuentan con un patrimonio propio compuesto por las aportaciones de los socios. Y, dado que la sociedad cuenta con personalidad jurídica, sus operaciones solo afectan a su patrimonio. Aunque los socios, en el momento de su constitución o más tarde, han participado en la empresa con una aportación, el riesgo derivado de su actividad se limita a esta participación en el capital social
· Órganos de representación: no es necesario que sean los propios socios quienes dirijan la empresa. Lo más frecuente es que sea un órgano externo, formado por una o varias personas cumpliendo funciones de gobierno, gestión y representación.
· Derecho a participar en las ganancias sociales: a Junta de socios es la que decide cuándo y cómo se distribuyen los dividendos, teniendo en cuenta unas limitaciones de carácter imperativo para evitar la descapitalización de la sociedad. El derecho al dividendo suele ser proporcional al capital desembolsado. En los estatutos pueden estipularse otras limitaciones:
· Dotar primero a la reserva legal.
· La compensación de perdidas
· Dotar otras reservas obligatorias
· Retribuir a los administradores
· Impedimentos contractuales
c. Arrendadoras financiera
Son instituciones especializadas y autorizadas por la Secretaría de Hacienda para realizar actividades de arrendamiento financiero. Las personas que adquieren los beneficios de una arrendadora financiera deben acordar el uso de la propiedad bajo ciertas condiciones y por un periodo de tiempo fijado en un contrato. A cambio de ello, el arrendatario debe cancelar una suma mensual, mejor dicho, pagar una factura arrendadora.
· El arrendatario debe seleccionar un activo ofrecido por la arrendadora. Por ejemplo, puede alquilar alguno de los vehículos de una arrendadora de autos o rentar un departamento con una arrendadora inmobiliaria.
· El arrendador es el dueño de dicho activo.
· El arrendatario debe cancelar mensualmente la factura por el uso del activo.
· El arrendatario tiene la posibilidad de adquirir la propiedad del activo.
· El arrendador no asume riesgos o beneficios que surjan del uso de los activos arrendados.
d. Casa de cambio
Es una entidad financiera autorizada que se dedica a la compra y venta de moneda extranjera. Las ganancias de dichas instituciones provienen principalmente de la diferencia entre los tipos de cambio de compra y de venta de las divisas que manejan.
· Compra y venta de divisas: ofrecen servicios de cambio de moneda extranjera por moneda local y viceversa. Esto permite a las personas y empresas adquirir divisas extranjeras para viajes, importaciones, exportaciones u otras transaccionesinternacionales.
· Tipo de cambio: Las casas de cambio determinan el tipo de cambio al cual compran y venden las divisas. El tipo de cambio puede variar según la oferta y demanda de las diferentes monedas, así como las políticas y regulaciones establecidas por las autoridades financieras.
· Ubicación: Las casas de cambio suelen estar ubicadas en lugares estratégicos, como aeropuertos, centros comerciales y zonas turísticas, para brindar acceso fácil y conveniente a los usuarios que necesitan cambiar divisas.
· Regulación: En Venezuela, las casas de cambio están sujetas a regulaciones y supervisión por parte de entidades como el Banco Central de Venezuela y la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN). Estas regulaciones garantizan la transparencia y seguridad en las operaciones de cambio de divisas.
· Comisiones y tarifas: Las casas de cambio pueden cobrar comisiones y tarifas por sus servicios de cambio de divisas. Estas comisiones pueden variar según la entidad y el monto de la transacción.
e. Bolsa de valores de caracas
Es un mercado organizado donde se llevan a cabo transacciones de compra y venta de valores financieros, como acciones, bonos y otros instrumentos de inversión. Es un lugar donde se ponen en contacto las empresas que requieren capital y las personas o empresas que desean intercambiar acciones por dinero y viceversa. Además, en la Bolsa de Valores también se negocian materias primas, certificados y otros instrumentos financieros.
· Mercado organizado: es un mercado organizado donde los inversores pueden comprar y vender valores financieros. Está regulada y supervisada por entidades gubernamentales para garantizar la transparencia y el funcionamiento adecuado del mercado.
· Compra y venta de valores: los inversores pueden comprar y vender diversos tipos de valores, como acciones, bonos, fondos de inversión, opciones, futuros, entre otros. Estos valores representan la propiedad o deuda de las empresas y entidades emisoras.
· Intermediarios: Las transacciones en la Bolsa de Valores se realizan a través de intermediarios. Estos intermediarios actúan en nombre de los inversores y facilitan las transacciones de compra y venta de valores.
· Cotización y precios: Los valores cotizados en la Bolsa tienen precios que varían en función de la oferta y la demanda. Estos precios se determinan en tiempo real durante las sesiones de negociación y reflejan la percepción del mercado sobre el valor de los activos.
· Transparencia: promueve la transparencia al proporcionar información pública sobre los valores cotizados, como precios, volúmenes de negociación y estados financieros de las empresas emisoras. Esto permite a los inversores tomar decisiones informadas.
· Liquidez: ofrece liquidez a los inversores, lo que significa que pueden comprar o vender sus valores de manera rápida y eficiente. La presencia de múltiples compradores y vendedores en el mercado facilita la ejecución de las transacciones.
· Acceso a capital: Una de las principales funciones de la Bolsa de Valores es proporcionar a las empresas acceso a capital para financiar sus operaciones y proyectos de crecimiento. Las empresas pueden emitir acciones o bonos y venderlos a inversores en la Bolsa para obtener fondos.
i. Bolsa de valores de caracas
Es un mercado organizado donde se realizan transacciones de compra y venta de valores financieros, como acciones, bonos y otros instrumentos de inversión. La tarea principal de la Bolsa es facilitar la intermediación ordenada de instrumentos financieros y difundir la información que requiere el mercado de manera competitiva, asegurando transparencia y eficacia dentro de un marco autorregulado y apegado a los principios legales y éticos
· Operaciones de compra y venta: La bolsa de valores facilita las transacciones de compra y venta de valores financieros entre los inversionistas. Los compradores y vendedores pueden negociar precios y volúmenes de manera transparente y regulada.
· Regulación y supervisión: por entidades como la Superintendencia Nacional de Valores (SUNAVAL) y el Ministerio del Poder Popular de Economía y Finanzas. Estas entidades establecen normativas y reglas para garantizar la transparencia y el correcto funcionamiento del mercado.
· Cotización de valores: los valores financieros pueden ser cotizados y negociados. Esto significa que las empresas pueden emitir acciones u otros instrumentos financieros y ponerlos a disposición de los inversionistas para su compra y venta.
· Información y transparencia: proporciona información relevante sobre las empresas cotizadas y los valores financieros disponibles en el mercado. Esto permite a los inversionistas tomar decisiones informadas basadas en datos y análisis.
· Contribución al desarrollo económico: tiene un papel importante en el desarrollo económico de Venezuela al proporcionar financiamiento a las empresas a través de la emisión de acciones y bonos. Esto ayuda a impulsar la inversión y el crecimiento económico.
Bibliografía:
Vallenilla J. s/f. sistema financiero venezolano. Extraído de: https://es.scribd.com/document/520037597/Sistema-Financiero-Venezolano
Castillo D, Hernández C. 2015. Eficiencia del sistema financiero venezolano mediante el análisis envolvente de datos (DEA) y árboles de decisión. Extraído de: http://biblioteca2.ucab.edu.ve/anexos/biblioteca/marc/texto/AAT3558.pdf
Gaceta oficial N. 39447. 2010. Ley orgánica del sistema financiero nacional. Extraído de: chrome-extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/https://sudeban.gob.ve/wp-content/uploads/MarcoLegal/GO39447.pdf
Pineda C, Pacheco C. 2018. Intervención y libertad de empresas en la banca venezolana. Extraído de: https://www.redalyc.org/journal/1275/127564784002/html/
Westreicher G, López J. 2020. Banca comercial. Extraído de: https://economipedia.com/definiciones/banca-comercial.html
Banca. 2018. Diferencia entre banca comercial y banca de inversiones. Extraído de: https://www.bbva.com/es/banca-comercial-banca-inversiones/
Startup guide IONOS. 2023. La sociedad capital. Extraído de: https://www.ionos.es/startupguide/creacion/la-sociedad-de-capital/
Euro innova. S/f. Que es una arrendadora. Extraído de: https://www.euroinnovaformacion.com.ve/blog/que-es-una-arrendadora
Westreicher G. 2019. Casa de cambio. Extraído de: https://economipedia.com/definiciones/casa-de-cambio.html
Kambista. S/. ¿Qué es una casa de cambio? Extraido de: https://kambista.com/economia/que-es-una-casa-de-cambio/
Significados.com. S/f. Bolsa de valores. Extraído de: https://www.significados.com/bolsa-de-valores/
Vega E. S/f. Característica de la bolsa de valores. Extraído de: https://seuntriunfador.com/caracteristicas-bolsa-de-valores/
Raisin. S/f. Mercados financieros: definición, características y volatilidad. Extraído de: https://www.raisin.es/educacion-financiera/mercados-financieros-definicion-caracteristicas-y-volatilidad/
Wikipedia. S/f. Bolsa de valores de caracas. Extraído de: https://es.wikipedia.org/wiki/Bolsa_de_Valores_de_Caracas