CASO MICROFINANZAS

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MÓDULO 3 
CASO No. 2 
Milton Pérez es un hombre de 21 años, vive en Latacunga, solicita un crédito de 30 mil dólares 
para pagar deudas que hizo durante los años de pandemia para sobrevivir por la reducción que 
tuvo en sus ventas. Actualmente paga una cuota de 1400 dólares y está buscando una opción 
para reducir la presión en su flujo de caja. 
Milton señala que sus ventas mensuales ascienden a $3500, sus cargos fijos sin considerar 
cuotas de deudas son de 500 dólares y el costo de mercadería vendida es de 1000. Milton no 
tiene hijos. 
Milton tiene vivienda propia y un auto del 2021 avaluado en $25 mil. 
El score de Milton es de 900 puntos no registra retrasos. 
1. ¿Qué metodología de las utilizadas para calcular la capacidad de pago utilizaría usted? 
2. ¿Tiene o no capacidad de pago para el monto solicitado? Suponga una tasa del 17% 
anual y un plazo máximo de 5 años 
3. ¿Qué riesgos identifica en esta operación? 
4. ¿Le daría el crédito a Milton? ¿Cuáles serían las condiciones de la operación si su 
respuesta es positiva? 
5. ¿Le pediría alguna información adicional? 
 
DESARROLLO 
 
VENTAS: $ 3500 
(-) COMPRAS 1000 
MARGEN UTILIDAD BRUTA: $ 2500 MARGEN BRUTO: 2500/3500: 71.43% 
GASTOS GENERALES: (-) 500 
GASTOS BASICOS: (-) 105 
SALDO DISPONIBLE: $1895 
 
 
MICROCREDITO DE 30000 A 60 MESES TASA DE INTERES 17% ANUAL. 
LA CUOTA SERIA: 794 PARA EL EJERCICIO DATOS COOPERATIVA 29 DE 
OCTUBRE. 
Con una capacidad de pago de 794/1895: 41.90 % que esta dentro del establecido para este 
producto en la Cooperativa 29 de Octubre del 50% segmento microcrédito. 
 
 
1. ¿Qué metodología de las utilizadas para calcular la capacidad de pago utilizaría 
usted? 
 
El análisis respectivo para el otorgamiento de este producto microcrédito en Cooperativa 29 de 
Octubre el que esta explicado en la parte superior desarrollo. 
 
2. ¿Tiene o no capacidad de pago para el monto solicitado? Suponga una tasa del 
17% anual y un plazo máximo de 5 años 
 
El socio Si tiene capacidad de pago para el monto solicitado, adicional se le podría dar el crédito sin 
garante según la tabla de aprobación de créditos porque tiene capacidad de pago y cobertura 
patrimonial con lo que se estaría viendo que tiene carácter y colateral ya que tiene vivienda propia 
según el avalúo comercial de la sectorización del inmueble. 
Dispone de un vehículo que podría cubrir la deuda ante la eventualidad de que el socio no pudiera 
pagar el crédito más adelante con la venta de los mismos. 
 
 
 
 
 
 
3. ¿Qué riesgos identifica en esta operación? 
Los riesgos que se pueden visualizar serian en primer lugar la edad del solicitante que es de 21 años 
para el monto a solicitar. 
En algunos casos estos créditos los solicitan personas en que los padres ponen los bienes a nombre 
de ellos para que tengan patrimonio para poder apalancar la deuda ante una eventualidad por motivo 
de que ellos tienen algún problema de capacidad de pago por sobreendeudamiento o reportes en 
central de riesgos. 
Por lo que para mitigar el riesgo se solicitaría una garantía personal podría ser el padre, garantía 
prendaria, garantía hipotecaria. 
 
 
4. ¿Le daría el crédito a Milton? ¿Cuáles serían las condiciones de la operación 
si su respuesta es positiva? 
 
De estas formas se podría dar el microcrédito a Milton: 
Sin Garante: Quirografaria 
Garantía personal 
Garantía prendaria: vehículo a su nombre 
Garantía hipotecaria: vivienda con hipoteca del bien inmueble del padre a favor de la cooperativa 
29 de Octubre 
 
Se le podría otorgar el microcrédito a Milton en base a estas condiciones ya que según el análisis 
si podría aplicar al mismo. 
 
 
5. ¿Le pediría alguna información adicional? 
 
Documentos que soporten la actividad del negocio como facturas de compras, ventas, declaraciones 
del sri actualizadas, adicional información personal si mantiene alguna unión libre, posee cargas 
familiares a su cargo para poder realizar un análisis mas veraz y evitar riesgos de que por un mal 
levantamiento de información el microcrédito quede vencido.