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Carátula Universidad San Ignacio de Loyola Matemática para las finanzas FC-PREADM05C1T(H) Grupo N°3 Integrantes: Cayllahui Payano, Elia Nathaly Salazar Saldaña Johsua Javier Alvines Neyra Guianella Gallegos Ramos, Naylea Ejercicio 1 VA 8500 TEA 14.50% a) n 9 TEC 4.6169% 600 8500 9732.5 r r r r r r 0 12 16 20 24 28 32 36 9732.5 = R*(FAS6,4.6169%)+ 600*(FSA1,14.50%) 9732.5 = 5.1385 R + S/ 524.02 S/ 9,208.48 = 5.1385 R R= 1792.0651868158 b) PERIODO CUOTA INTERES AMORTIZACION SALDO 8500 4.6169% 4 0 392.4361312519 0 8892.4361312519 8 0 410.554497971 0 9302.9906292229 12 0 429.5093707771 0 9732.5 16 1792.0651868158 449.3393702835 1342.7258165324 8389.7741834676 20 1792.0651868158 387.3471203103 1404.7180665056 6985.0561169621 24 2392.0651868158 322.4927528374 2069.5724339784 4915.4836829837 28 1792.0651868158 226.9427529155 1565.1224339003 3350.3612490834 32 1792.0651868158 154.6826831631 1637.3825036527 1712.9787454307 36 1792.0651868158 79.0864413851 1712.9787454307 0 Ejercicio 1 Mariana recibe un préstamo de $8 500 para cubrir sus estudios de especialidad. El banco que le otorga este préstamo le propone el siguiente esquema de pago: Pagos cuatrimestrales vencidos durante 3 años. Periodo de gracia total durante el primer año. Tasa de interés del 14.5% TEA Una cuota extraordinaria al vencimiento del segundo año por $600 Determine el valor de la cuota ordinaria cuatrimestral que deberá pagar Mariana al Banco Elabore la table de amortización de la deuda. Ejercicio 2 VF= 10500 1er año TNB/M 2.75% 2DO AÑO tec 3.10% N 6 TEM1 0.01375 TES 4.686% TES 8.5388% 10500 R R R R R R 0 1 2 3 4 5 6 10500= R*(FSC2,TEM1)*(FSC4,4.686%) + R*(FSC4,4.686%) S/ 2.01 S/ 2.42 R + S/ 4.29 r 10500 = S/ 6.71 R R= S/ 1,565.15 b) Periodo deposito Interes ad. Fondo saldo 0.01375 0 0 1 S/ 1,565.15 0 S/ 1,565.15 S/ 1,565.15 2 S/ 1,565.15 21.5208811841 S/ 1,586.68 S/ 3,151.83 4.686% 3 S/ 1,565.15 S/ 147.69 S/ 1,712.85 S/ 4,864.68 4 S/ 1,565.15 S/ 227.95 S/ 1,793.11 S/ 6,657.78 5 S/ 1,565.15 S/ 311.97 S/ 1,877.13 S/ 8,534.91 6 S/ 1,565.15 S/ 399.93 S/ 1,965.09 S/ 10,500.00 Ejercicio 2 Rocío desea acumular en el plazo de tres años un monto total de S/.10 500. Para ello decide realizar depósitos semestrales. El banco donde realiza sus depósitos paga una tasa nominal bimensual (TNB) de 2.75% con capitalización mensual para el primer año, para el resto del periodo la tasa es una TEC de 3.10%. Determine el valor de las cuotas y elabore el cuadro de acumulación. Ejercicio 3 a 5.83005% tes Va ? 0.94888% tem N 2.87373% tet 12% tea 7000 7000 7000 7000 7000 7000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 10000 10000 10000 10000 0 1 6 12 18 24 27 30 31 33 34 36 Va= 10000*(FAS4,2.87373%)*(FSA2,12%) + 5000(FAS24,0.97888%) + 7000*(FAS6,5.83005%) S/ 37,283.49 S/ 29,722.17 + S/ 106,866.13 + S/ 34,605.83 VA= S/ 171,194.14 b) va= S/ 50,147.87 Saldo despues de pagar los 2 primeros años n 6 i 15% TEA 4.7690% TEC r 0 4 8 12 16 20 24 metodo aleman PERIODO CUOTA INTERES AMORTIZ SALDO 0 S/ 50,147.87 PGT 1 0 S/ 2,391.53 S/ 0.00 S/ 52,539.40 PGP 2 S/ 2,505.58 S/ 2,505.58 0 S/ 52,539.40 3 S/ 15,640.43 S/ 2,505.58 S/ 13,134.85 S/ 39,404.55 4 S/ 15,014.04 S/ 1,879.19 S/ 13,134.85 S/ 26,269.70 5 S/ 14,387.64 S/ 1,252.79 S/ 13,134.85 S/ 13,134.85 6 S/ 13,761.25 S/ 626.40 S/ 13,134.85 S/ 0.00 Ejercicio 3 La empresa donde labora ha solicitado un crédito a cancelar en tres años. Se sabe que las cuotas mensuales iguales a pagar en los dos primeros años serán de S/ 5 000, mientras que en el último año los pagos serán trimestrales iguales a S/ 10 000 cada uno. Adicionalmente a estos pagos, se realizarán pagos semestrales extraordinarios equivalentes a S/. 7 000. La tasa pactada es del 12% TEA. Si después de pagar oportunamente durante los dos primeros años decide refinanciar el préstamo, el saldo lo cancelará en dos años con periodos de pagos cuatrimestrales, estos incluyen dos periodos de gracia, el primero de éstos será sin pago de intereses y el segundo con pago de intereses, además será cancelado según el método de amortización constante (alemán) y la tasa pactada para el refinanciamiento será una TEA del 15%. Con la información presentada calcule: El Valor del préstamo original. La Tabla de Amortización del refinanciamiento. Ejercicio 4 a) Deuda = 15000 + S/19,000.00 + S/24,000.00 (1+15.5%)^(450/360) (1+15.5%)^(720/360) 15000 + S/ 19,000.00 + S/ 24,000.00 0.0037864086 0.0001334025 Deuda = S/15,000.00 + S/5,017,947.59 + S/179,906,673.41 Deuda = S/184,939,621.00 Ejercicio 4 Luis Alberto tiene pendiente una obligación con el Banco ABC. Para cancelarla se había comprometido con el siguiente cronograma: US$ 15,000.00 debería cancelarse justo el día de hoy, US$ 19,000.00 dentro de 15 meses a partir de hoy, y US$ 24,000.00 dentro de 9 meses a partir del segundo pago. Sin embargo, la semana pasada tuvo un percance, una huelga de personal ocurrida en su fábrica le ha ocasionado un problema de liquidez, por lo que decide evaluar la posibilidad de solicitar la modificación del plan de pagos que tenía pactado, planteando la siguiente forma de pago: US$ 6,000.00 dentro de 6 meses a partir de hoy, US$ 12,000.00 dentro de un año a partir de hoy, US$ 18,000.00 dentro de 9 meses a partir del segundo pago, Un último pago 1 año después del tercer pago. Se pide: a)¿Cuál es el monto de dinero que debe el día de hoy, si se sabe que su deuda esta afecta a una tasa efectiva anual (TEA) de 15.5%? b)Si por razones de riesgo de cartera, el Banco ABC aceptara el nuevo cronograma de pagos, pero cambiará la tasa a una de 9.6% TNS con capitalización bimestral, ¿Cuál sería el monto que deberá cancelar al finalizar el plazo solicitado?