Blanqueo de capitales

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Blanqueo de capitales y su impacto en la economía
El lavado de dinero es un delito tipificado en la legislación penal de nuestro país, que incluye ocultar el producto del delito o el origen de actividades delictivas o tomar medidas para ocultar las ganancias de una empresa o de un individuo sin tomar las medidas adecuadas ante las autoridades fiscales.
El blanqueo de capitales en actividades delictivas incluye la evasión fiscal, la generación ilícita de ingresos, la malversación, malversación de fondos, el tráfico de drogas, la financiación del terrorismo, el tráfico de armas, la malversación o extorsión, etc. El dinero negro significa literalmente dinero que no puede declararse legalmente porque daría lugar a una contraacusación por tener que explicar su origen, pero en realidad es lo mismo que cualquier tipo de cantidad no declarada, independientemente de su origen.
El blanqueo de capitales es una actividad que afecta los niveles económicos, políticos y sociales de una jurisdicción, nación o región. La presencia de ciertas características en la economía y sociedad representan un riesgo para crear condiciones que pueden desencadenar en blanqueo de capitales. Para la gestión de estos riesgos, el Estado, familia y mercado deben estar armonizados, si alguno de estos componentes se desarticula, traerá como consecuencia un debilitamiento en la sustentabilidad social y económica, la estabilidad del mercado y finalmente el bienestar de las familias. El ensayo propone una herramienta teórica con un enfoque de prevención y control Neo-Institucionalista basado en los tres componentes, para posteriormente desarrollar la comprobación empírica. Es un enfoque respaldado por normas legales y morales, identificando específicamente el riesgo de blanqueo de capitales y las acciones que permitan mitigar las vulnerabilidades, amenazas y consecuencias para alcanzar el equilibrio y bienestar social.
Visión Integral para identificar los efectos del blanqueo de capitales
¿Por qué prevenir el blanqueo de capitales?
El lavado de dinero está tipificado como un delito contra el orden económico y social, ya que las personas y empresas involucradas directa e indirectamente en amenazas de lavado de dinero están constantemente expuestas a actividades de lavado de dinero. Esta situación tiene efectos corrosivos en la economía, tales como: quiebras de empresas legítimas, reducción de beneficios sociales, distorsión del crecimiento económico, efectos de la inflación, inestabilidad de precios, corrupción, desintegración social, pérdida de valores y violencia. Todo esto puede afectar negativamente la reputación del país y exponer a sus ciudadanos al riesgo del tráfico de drogas, el contrabando y otras actividades delictivas.
A los blanqueadores de dinero les gusta realizar sus operaciones en economías en crecimiento. Esto se debe a que los gobiernos de estos países suelen estar tan ocupados con la gestión de todas las industrias en crecimiento, los negocios, etc., que a menudo hacen que la lucha contra el blanqueo de dinero sea una prioridad menor.
Procedimientos habituales para blanqueo de capitales
· Declarar grandes sumas, incluyendo dinero negro, entre las ganancias procedentes de actividades legales.
· Utilizar las llamadas empresas fantasma, presentando ingresos que realmente no han sido generados porque se trata de empresas sin presencia física ni actividad, aunque existan de forma legal sobre el papel.
· Invertir en inmuebles, u otros bienes, comprando por debajo del valor y entregando la diferencia no declarada al vendedor en concepto de comisión, para vender nuevamente el bien adquirido en su precio de mercado, y así obtener un ingreso legal.
· Cuando se trata de blanqueo de capitales sistemático, estas operaciones se repiten continuamente para disipar el rastro del verdadero origen del dinero.
· Transportar grandes cantidades de dinero sin declarar, o mezclados con dinero legal de empresas.
· Ingresar en distintas entidades bancarias durante un margen de tiempo fracciones de la cantidad total que no exijan declaración por parte de los bancos.
· Obtener la colaboración forzada o recompensada de funcionarios o empleados de banca que pasen por alto la información sobre transacciones de importantes fondos.
· Obtener la colaboración directa de entidades bancarias.
· Realizar transacciones electrónicas a diferentes cuentas en varios países.
· Transferir fondos a cuentas de empresas en otros países sin relación aparente y que sirven a la misma organización.
· Realizar facturas falsas en importaciones y exportaciones, aumentando los importes reales.
· Regularizar dinero efectivo acogiéndose a las amnistías fiscales.
· Garantizar préstamos: mediante la adquisición de préstamos legales, con los cuales el blanqueador puede obtener bienes que aparentarán haber sido obtenidos de forma lícita. El pago de dichos préstamos hace efectivo el blanqueo.
· Adquirir garantías de préstamos para legalizar el dinero con el pago de estos recibiendo bienes a cambio.
Existe un riesgo real de que los delincuentes utilicen a personas y empresas para blanquear dinero y financiar el terrorismo. La implicación de personas o empresas en esta actividad supone un alto riesgo de problemas legales y de pérdida de buena reputación o reputación, y más ampliamente, pérdida de confianza de los inversores en el país.
Los países no pueden permitir que su buena reputación y sus instituciones financieras se vean empañadas por su participación en el lavado de dinero, especialmente en la economía global actual. La mala reputación creada por estas actividades reduce las oportunidades comerciales legítimas en todo el mundo.
Consecuencias del blanqueo de capitales
Las consecuencias del blanqueo de capitales son perjudiciales para el país, aunque sean difíciles de determinar. De hecho, el lavado de dinero tiene muchos riesgos y consecuencias negativas, y los gobiernos están haciendo lo correcto contra el lavado de dinero para proteger sus economías, empresas y comunidades.
Si un país tiene una mala reputación económica, es difícil revertirla. Esto representa una importante inversión de fondos públicos para abordar un problema que podría haberse evitado si se hubieran adoptado medidas adecuadas para combatir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Una de las consecuencias microeconómicas más graves del lavado de dinero la siente el sector privado. Los profesionales a menudo contratan empresas fachada para mezclar las ganancias de actividades ilegales con medios legítimos para ocultar las ganancias obtenidas ilícitamente.
El blanqueo de capitales también puede provocar cambios imprevisibles en la demanda de dinero, así como una gran volatilidad en los flujos de capital y los precios internacionales. Para entenderlo, no hay más que mirar al sector inmobiliario. Pensemos en el sector inmobiliario de Londres. Los datos demuestran que el boom inmobiliario de Londres es un horror para el blanqueo de dinero y que los delincuentes blanquean miles de millones en inmuebles londinenses. Esto no se limita a Londres, sino que ocurre en todas las áreas metropolitanas del mundo, desde Río, hasta Nueva York, pasando por Tokio.
Los delincuentes adoran los inmuebles de lujo, y los gobiernos de todo el mundo se esfuerzan por encontrar la forma de impedir que se hagan con direcciones en sus ciudades más conocidas. El blanqueo de dinero a través del sector inmobiliario es un problema creciente en todo el mundo, que se calcula que ha alcanzado los 1,6 billones de dólares al año, lo que hace prácticamente imposible que los residentes de las ciudades puedan adquirir una propiedad.
El blanqueo de dinero perjudica el desarrollo del sector privado legítimo. Los blanqueadores de dinero tienen una economía empresarial diferente y pueden ofrecer sus productos por debajo de los costes de producción. Parece ridículo, pero no tienen que obtener beneficios con sus productos y ganar un margen.
Su objetivo principal es blanquear los fondos, ya que han sacado tajada con la actividaddelictiva. Esto hace que sea muy difícil para las actividades legítimas competir, lo que eventualmente las obliga a cerrar el negocio.
Los delincuentes también pueden comprar empresas, que inicialmente eran productivas, y convertirlas en socios del crimen para blanquear sus fondos. Esto conduce a una disminución de la productividad de estas empresas y, a escala, a una disminución de la productividad global de la economía.
El blanqueo de dinero recompensa básicamente la corrupción y la delincuencia, y el éxito del blanqueo de dinero daña la integridad de toda la sociedad, socava la democracia y el Estado de Derecho.
Si el blanqueo de capitales no se aborda con eficacia, se producirán efectos sociales y políticos negativos.
La delincuencia organizada puede infiltrarse en las instituciones financieras, adquirir el control de grandes sectores de la economía mediante inversiones u ofrecer sobornos a funcionarios públicos y gobiernos enteros.
La influencia económica y política de las organizaciones delictivas puede debilitar el tejido social, las normas éticas colectivas y, en última instancia, las instituciones democráticas de la sociedad.
Hoy en día, el alcance internacional del crimen continúa expandiéndose y su impacto económico se vuelve más complejo. Esto se debe al rápido desarrollo de la tecnología y la globalización de la industria de servicios financieros. Además, existe una grave amenaza a la seguridad nacional e internacional.
Además de facilitar el comercio legítimo, los sistemas financieros modernos permiten a los delincuentes ordenar millones de dólares en transferencias instantáneas utilizando computadoras personales y antenas que captan señales satelitales. Dado que el lavado de dinero depende en cierta medida de los sistemas y operaciones financieros existentes, las opciones de lavado de dinero de los delincuentes están limitadas únicamente por su imaginación.
Entre las recomendaciones Debemos permanecer atentos para prevenir e intensificar los esfuerzos para combatir este delito, ya que cualquier país integrado en el sistema financiero internacional enfrenta riesgos. A medida que los mercados emergentes abren sus economías y sectores financieros, se convierten en objetivos viables para esta actividad.
En Panamá, la Superintendencia de Bancos lleva a cabo una efectiva supervisión para vigilar, controlar y prevenir, que los productos y servicios que brindan los bancos y empresas fiduciarias sean utilizados en forma indebida para realizar operaciones de blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo u otros delitos relacionados. 
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