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MEDIOS DE COBRO Y PAGO INTERNACIONALES UNIDAD 7 INTRODUCCIÓN AL COMERCIO INTERNACIONAL LIC. MA. EUGENIA SALIVA 2 CONTRATO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO, ADUANAS, ETC.) Argentina Vendedor 1.COTIZACION / OFERTA CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL 2.ORDEN DE COMPRA 3.ACEPTACION Italia Comprador OPCIONES DE PAGO: 2) Pago simultáneo a la entrega1) Pago previo a la entrega 3) PAGO POSTERIOR A LA ENTREGA OPCIONES DE PAGO: ¿QUÉ ES UN MEDIO DE PAGO INTERNACIONAL? Confianza + + - - Costo de operación S e g u ri d a d d e c o b ro Transferencia internacional Cobranza Documentaria Carta de crédito MEDIOS DE PAGO EN COMERCIO INTERNACIONAL TRANSFERENCIA DE FONDOS DEL M’ A FAVOR DE UN BENEFICIARIO (X’) A TRAVÉS DE CANALES BANCARIOS LA ORDEN DE PAGO ESQUEMA LA ORDEN DE PAGO ❖ALCANCES: - Bancos: no están obligados. (el X’ tiene un solo deudor) - El M’ debe tener fondos para comprar divisas y transferir. - La OP es independiente del Contrato de Cpra-Vta Internacional. - Apertura: la realiza el M’. - Ejemplo: Transferencia. LA ORDEN DE PAGO ❖ VENTAJAS PARA EL X’: - COSTO REDUCIDO: los bancos tienen una actuación menor. - FUENTE DE FINANCIACIÓN: si es OP ANTICIPADA. - AGILIDAD DE COBRO: el tiempo que demora una transferencia. ❖ VENTAJAS PARA EL M’: - COSTO REDUCIDO. - SEGURIDAD DE PAGO: si es OP DIFERIDA (posterior al embarque) LA ORDEN DE PAGO ❖DESVENTAJAS PARA EL X’: - INSEGURIDAD DE COBRO: riesgo de no pago (en OP diferida). - DIFICULTAD DE FINANCIAMIENTO: el X’ no tiene un título de crédito para pedir crédito pre-embarque. ❖DESVENTAJAS PARA EL M’: - AFECTA SU FLUJO DE CAJA: el M’ debe tener los fondos en su cuenta. - INSEGURIDAD SOBRE LA MERCADERÍA EMBARCADA: el M’ desconoce las características de la mercadería hasta que la recibe (recaudo: inspección pre- embarque) LA ORDEN DE PAGO ❖ TIPOS DE OP SEGÚN LA FORMA DE PAGO: 1) ANTICIPADA: - El X’ cobra antes del envío de la mercadería. - Requiere confianza del M’ al X’. 2) DIFERIDA: - El X’ cobra después del envío de la mercadería. - Requiere confianza del X’ al M’. LA ORDEN DE PAGO EL BANCO DEL X’, ACTUANDO POR CUENTA, ORDEN Y RIESGO DE ÉSTE, TRAMITA EL COBRO DE VALORES ANTE EL M’. LA COBRANZA ESQUEMA LA COBRANZA ❖ALCANCES: Los bancos no están obligados frente al X’. Es el X’ –a través de su banco- quien inicia la Cobranza. No reemplaza al contrato de Cpra-Vta Internacional. La Cobranza está reglamentada por la ICC a través de la Brochure 522. LA COBRANZA ❖ VENTAJAS PARA EL X’: - COSTO REDUCIDO: los bancos tienen una actuación menor. - AGILIDAD DE COBRO: el X’ es quien abre y agiliza los trámites para efectivizar el cobro. ❖ VENTAJAS PARA EL M’: - COSTO REDUCIDO - SEGURIDAD DE PAGO: el M’ paga o acepta la letra después que la mercadería se embarcó. - FINANCIACIÓN: para el M’ desde la firma del contrato hasta el retiro de la documentación. LA COBRANZA ❖DESVENTAJAS PARA EL X’: - INSEGURIDAD DE COBRO: el X’ primero embarca y luego tramita el cobro. - DESMEJORAMIENTO DE LAS CONDICIONES DE VENTA: las ventas serán por montos y plazos menores para disminuir el riesgo. - DIFICULTADES DE FINANCIAMIENTO: el X’ no tiene un título de crédito previo al embarque para poder financiarse. ❖DESVENTAJAS PARA EL M’: - INSEGURIDAD SOBRE LA MERCADERÍA: este instrumento no le asegura al M’ que el X’ cumplió con las condiciones pactadas en el contrato de cpra-venta. DOCUMENTO EMITIDO POR EL BANCO DEL M’ DONDE DICHO BANCO SE COMPROMETE A PAGAR AL X’ EN UN PLAZO DETERMINADO, SIEMPRE QUE EL X’ CUMPLA CON LOS REQUISITOS ESTABLECIDOS. LA CARTA DE CRÉDITO ESQUEMA LA CARTA DE CRÉDITO ❖ALCANCES: Los bancos sí están obligados frente X’. Es el M’ –a través de su banco- quien inicia la Carta de crédito. No reemplaza al contrato de Cpra-Vta Internacional. La L/C está reglamentada por la ICC a través de la Brochure 600. ❖ VENTAJAS PARA EL X’: - SEGURIDAD EN EL COBRO: el X’ cobrará siempre que cumpla con los requisitos. ❖ VENTAJAS PARA EL M’: - SEGURIDAD DE PAGO: el M’ paga después que los documentos fueron revisados por los bancos. LA CARTA DE CRÉDITO ❖DESVENTAJAS PARA EL X’: - COSTO ALTO: la intermediación bancaria es de alta. - EL PROCESO DE COBRO ES LENTO: requiere verificación de todos los docs por los bancos. - “DISCREPANCIAS”: a veces los bancos encuentran diferencias donde no las hay. ❖DESVENTAJAS PARA EL M’: ❖COSTO ALTO. - INSEGURIDAD SOBRE LA MERCADERÍA: este instumento no le asegura al M’ que el X’ cumplió con las condiciones pactadas en el contrato de cpra-venta. LA CARTA DE CRÉDITO LA CARTA DE CRÉDITO
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