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Índice Información financiera Cobertura geográfica.............................................. Comportamiento del estado de situación financiera........................................................................ Comportamiento del estado de resultados....................................................................... Evolución de los indicadores financieros .................................................................... Mercado de captaciones ..................................... Mercado de colocaciones ................................... Tasas de interés activas y pasivas................... Calificación de Desempeño Financiero....................................................................... 4 5 - 7 8 - 9 10 - 15 16 - 17 18 - 19 20 21 - 22 Anexo .................................................................................. 23 - 24 Los indicadores son calculados en concordancia al criterio de análisis aplicado por los Organismos de Regulación a nivel país (SB, SEPS), e internacional por iniciativas promovidas por Calificadoras de riesgo, Organismos relacio- nados a las Microfinanzas y a la Gestión de desempeño social. Algunos indicadores aplican ajustes referentes a tasa pasiva e inflación, los cuales son: En tanto que para RFD, promueve la transparencia de información financiera y social a través de análisis de com- parativos con instituciones de similares características. Cordialmente, Estadísticas y Estudios Red de Instituciones Financieras de Desarrollo - RFD El presente informe es de propiedad intelectual y exclusiva de RFD, registrada en el Instituto Ecuatoriano de Propiedad Intelectual, por lo que se prohíbe su reproducción total o parcial del mismo. Introducción: Informe de Desempeño Financiero El presente informe ha sido preparado en base de la información proporcionada, por la institución, tomando como insumos los estados financieros y datos de alcance. a) Tasa Pasiva (Banco Central del Ecuador) 6.92% b) Tasa de inflación (INEC) 2.85% Informe individual parte 1 Overview-Cobertura geográfica-Información financiera COBERTURA GEOGRÁFICA Clientes activos de crédito, cartera en riesgo y cartera Esri, HERE, Garmin, FAO, NOAA, USGS | Esri, USGS Powered by Esri SANTA ELENA 4,220 MANABÍ 3,705 GUAYAS 1,019.. Morosidad 3.78% - 6.40% 6.40% - 13.77% . Percentage of Total cartera 0% - 20% 20% - 40% 40% - 60% 60% - 80% 80% - 100% Clientes activos de ahorro SANTA ELENA MANABÍ GUAYAS 2,715 9,109 15,269 Número de oficinas vs monto de cartera y ahorros Metrics Nro oficinas Monto cartera Monto ahorros 4M 8M 12M 16M 20M | M on to c ar te ra M on to a ho rr os 1 2 3 4 N ro o fic in as GUAYAS MANABÍ SANTA ELENA En la cobertura geográfica se presenta un mapa con la cartera en riesgo y el porcentaje de cartera que la entidad analizada posee en cada provincia a la fecha de corte, así como sus clientes activos de crédito. Además, se presenta la participación de los clientes activos de ahorro, del monto de cartera, de ahorros y el número de oficinas que tiene la institución analizada a nivel provincial, según los datos que reportan las oficinas de la entidad en análisis. http://www.esri.com/ Informe individual parte 1 Overview-Activos, pasivos y patrimonio-Información financiera Fondos disponibles Inversiones netas Cartera neta de créditos Propiedades y equipos netos Otros activos 3.48M 1.17M 27.91M 1.80M 1.51M Depósitos a plazo fijo Depósitos a la vista + restringidos Obligaciones financieras Otros pasivos 20.34M 9.20M 1.75M 981.79 mil Capital social Reservas Superávit Por Valuaciones Otras cuentas del patrimonio 924.63 mil 2.57M 0.00 92.12 mil 77.83% 9.70% 5.01% 4.21% 3.25% ACTIVOS 63.03% 28.52% 5.41% 3.04% PASIVOS 71.68% 25.75% 2.57% PATRIMONIO ACTIVOS, PASIVOS Y PATRIMONIO Total Activos 35.86M Total Pasivos 32.27M Total Patrimonio 3.59M En esta sección se presenta la información consolidada del balance general en las principales cuentas de activos, pasivos y patrimonio, para luego analizar de manera detallada cada cuenta que los componen. Además, se presentan los principales ingresos, gastos y utilidad. Nota: En otras cuentas de patrimonio se consideran los resultados del ejercicio Informe individual parte 1 Overview-Activos-Información financiera EVOLUCIÓN PRINCIPALES CUENTAS DE ACTIVOS Fondos disponibles 500K 1M 1.5M 2M 2.5M 3M 3.5M 4M 4.5M Fo nd os d is po ni bl es (2%) 0% 20% 40% 60% 80% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Cartera bruta de crédito 4M 8M 12M 16M 20M 24M 28M 32M C ar te ra to ta l (2%) 0% 20% 40% 60% 80% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Cartera por vencer 4M 8M 12M 16M 20M 24M 28M C ar te ra p or v en ce r (2%) 0% 20% 40% 60% 80% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Inversiones 0 200K 400K 600K 800K 1M 1.2M 1.4M To ta l I nv er si on es -0.02 (2%) 0% 20% 40% 60% 80% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Cartera vencida 0 200K 400K 600K 800K 1M C ar te ra v en ci da -0.02 (2%) 0% 20% 40% 60% 80% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Cartera NDI 200K 400K 600K 800K 1M 1.2M C ar te ra N D I (2%) 0% 20% 40% 60% 80% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Inversiones por plazo Corto plazo Largo plazo 806.14 mil 941.59 mil 186.47 mil 244.88 mil MAR-22 MAR-23Periodo Tipos de cartera Consumo Productivo Micro Inmobiliario 1.63M 1.07M 0.00 0.00 20.72M 27.69M 0.00 0.00 MAR-22 MAR-23Periodo Nota: La línea de variación anual, cuando existen crecimientos o decrecimientos elevados, puede perderse en los gráficos, sin que eso signifique que no hay valores. Nota: Corto plazo: Inversión hasta 90 días / Largo plazo: Inversión de más de 90 días. Informe individual parte 1 Overview-Pasivos y patrimonio-Información financiera EVOLUCIÓN PRINCIPALES CUENTAS DE PASIVOS Y PATRIMONIO Depósitos totales 4.00M 12.00M 20.00M 28.00M To ta l d ep ós ito s (2%) 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Depósitos a plazo fijo 4.00M 8.00M 12.00M 16.00M 20.00M D ep ós ito s a p la zo fi jo (2%) 0% 10% 20% 30% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Obligaciones financieras 400K 800K 1.2M 1.6M 2M 2.4M O bl ig ac io ne s f in an ci er as (2%) 0% 20% 40% 60% 80% 100% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Depósitos a la vista + restringidos 2M 4M 6M 8M 10M D ep ós ito s a la v is ta (2%) 0%20% 40% 60% 80% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Capital social 0 200K 400K 600K 800K 1M C ap ita l S oc ia l -0.02 (2.0%) 0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0% 30.0% 35.0% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Reservas 400K 800K 1.2M 1.6M 2M 2.4M 2.8M R es er va s (2%) 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% Va ria ci ón a nu al M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Tipo de depósitos Depósitos plazo fijo 1 a 30 días Depósitos plazo fijo 31 a 90 días Depósitos plazo fijo más de 90 días Depósitos a la vista Depósitos restringidos 1.43M 1.68M 3.20M 3.72M 10.73M 14.95M 7.52M 9.20M 0.00 0.00 MAR-22 MAR-23Periodo Total patrimonio Capital Social Reservas Superávit Por Valuaciones Otros patrimonio 673.45 mil 924.63 mil 1.90M 2.57M 0.00 0.00 43.53 mil 92.12 mil MAR-22 MAR-23Periodo Nota: La línea de variación anual, cuando existen crecimientos o decrecimientos elevados, puede perderse en los gráficos, sin que eso signifique que no hay valores. * Otros patrimonio: otros aportes patrimoniales, ganancia / pérdida acumulada ejercicios anteriores, ganancias / pérdidas del ejercicio, prima o descuento en colocación de acciones y certificados, desvalorización del patrimonio. Informe individual parte 1 Overview-Ingresos y gastos-Información financiera INGRESOS Y GASTOS 91.22% 3.70% 2.86% 2.22% 39.65% 24.30% 20.00% 13.74% 2.31% Recuperación de activos financieros Activos castigados Reversión provisiones Inter. y com. ejercicios ant. 1.34 mil 1.20 mil 0.00 0.00 52.54 mil 53.33 mil MAR-22 MAR-23 Ingresos por servicios Cargo máximo Cargo diferenciado 6.22 mil 27.97 mil 6.03 mil 14.12 mil MAR-22 MAR-23 Total ingresos 1.47M Total gastos 1.41M Cartera crédito Otros servicios relac. Inversiones Otros ingr. oper. Otros ing. no oper. 1.34M 42.10 mil 32.66 mil 54.53 mil 0.00 INGRESOS Int. y comi. causadas Prov. cartera Personal Administrativo Otros oper. y fin. Impuesto a la renta No operacionales 558.78 mil 193.67 mil 281.87 mil 342.42 mil 32.62 mil 0.00 0.00 GASTOS Ingresos por cartera Productivo Microcrédito Consumo Inmobiliario 0.00 0.00 970.62 mil 1.22M 53.50 mil 39.07 mil 0.00 0.00 MAR-22 MAR-23 Intereses y comisiones causadas Oblig. con el público Oblig. financieras Com. causadas Otros inter. y com. 400.19 mil 533.51 mil 22.68 mil 25.26 mil 0.00 0.00 0.00 0.00 MAR-22 MAR-23 Gasto provisiones de cartera Productivo Microcrédito Consumo Inmobiliario 0.00 0.00 30.00 mil 183.67 mil 0.00 10.00 mil 0.00 0.00 MAR-22 MAR-23 Gastos operacionales Gastos de personal Gastos administrativos 338.90 mil 281.87 mil 263.00 mil 342.42 mil MAR-22 MAR-23 Nota: Los gastos de personal incluye el gasto por participación de empleados. Informe individual parte 1 Overview-Resumen de resultados-Información financiera RESUMEN DE RESULTADOS Márgenes 622.76 mil 816.74 mil 207.59 mil 193.98 mil 33.47 mil 33.74 mil 33.47 mil 33.74 mil MAR-22 MAR-23 MAR-22 MAR-23 MAR-22 MAR-23 MAR-22 MAR-23 MAR-22 MAR-23 MAR-22 MAR-23 Margen neto intereses Dif. margen interés Margen intermediación Dif. margen inter. Margen operacional Dif. margen oper Utilidad / pérdida 10.92 mil 4.86 mil 62.78 mil -6.06 mil 57.92 mil MAR-21 MAR-22 MAR-23 MAR-21 MAR-22 MAR-23 Ganancia / pérdida Neta Dif. ganancia Informe individual parte 2 Overview-Indicadores financieros - IF Resu…-Información financiera INDICADORES FINANCIEROS RESUMEN Coac S2Grupo par:Resumen Patrimonio Técnico* -8.47ppGrupo par: 18.98% -6.40ppGrupo par: 17.61% MAR-22 10.51% MAR-23 11.21% Apalancamiento +4.54Grupo par: 5.19 +3.46Grupo par: 5.52 MAR-22 9.73 MAR-23 8.99 Solvencia Margen de absorción +6.70ppGrupo par: 93.35% -5.89ppGrupo par: 100.80% MAR-22 100.04% MAR-23 94.91% Gastos oper./ cartera +3.92ppGrupo par: 7.52% +1.82ppGrupo par: 7.26% MAR-22 11.44% MAR-23 9.08% Eficiencia Esta sección, inicia con un resumen de los principales indicadores de solvencia, eficiencia, calidad de activos, liquidez, sostenibilidad y rentabilidad de la entidad en análisis y su comparación con el grupo par al que pertenece. Para luego realizar un análisis de la evolución de dichos indicadores de la entidad analizada y el top 5 de las entidades con los mejores indicadores. Cartera en riesgo total -0.71ppGrupo par: 4.59% +0.81ppGrupo par: 5.85% MAR-22 3.87% MAR-23 6.66% Cobertura de la cartera en riesgo -63.14ppGrupo par: 122.93% -48.21ppGrupo par: 92.63% MAR-22 59.79% MAR-23 44.42% Tasa de cartera castigada* MAR-22 0.00% MAR-23 1.32% Calidad de activos Liquidez inmediata -2.84ppGrupo par: 25.20% -0.19ppGrupo par: 24.02% MAR-22 22.36% MAR-23 23.83% Liquidez ampliada / activos -2.97ppGrupo par: 15.50% -1.56ppGrupo par: 13.48% MAR-22 12.52% MAR-23 11.92% Intermediación financiera -15.52ppGrupo par: 113.20% -19.08ppGrupo par: 116.44% MAR-22 97.68% MAR-23 97.36% Sostenibilidad operacional -5.69ppGrupo par: 106.13% +2.37ppGrupo par: 102.08% MAR-22 100.44% MAR-23 104.45% ROA -0.69ppGrupo par: 0.76% +0.36ppGrupo par: 0.36% MAR-22 0.07% MAR-23 0.72% ROE -3.97ppGrupo par: 4.74% +5.06ppGrupo par: 2.33% MAR-22 0.78% MAR-23 7.39% Liquidez Sostenibilidad y rentabilidad Nota: La información de patrimonio técnico del grupo par considera unicamente a la proporcionada por las instituciones miembros de la RFD. Nota: No se presenta información del grupo par debido a que no se dispone de información del monto castigado. Informe individual parte 2 Overview-Indicadores de solvencia patrimo…-Información financiera SOLVENCIA Patrimonio técnico Metrics IMF Grupo par 12.00% 14.00% 16.00% 18.00% 20.00% 22.00% | IM F G ru po p ar 10.51% 20.61% 10.69% 11.21% 11.21% 18.98% 18.48% 17.84% 17.61% MAR-22 JUN-22 SEP-22 DIC-22 MAR-23 Apalancamiento Coac S2Grupo par: Metrics IMF Grupo par 6.00 7.00 8.00 9.00 10.00 | IM F G ru po p ar 9.73 9.88 9.81 9.69 9.56 9.26 9.50 9.25 9.02 9.13 9.40 9.16 8.99 5.19 5.19 5.23 5.36 5.38 5.42 5.47 5.50 5.54 5.48 5.50 5.50 5.52 M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Top 5 grupo par Organización Patrimonio Técnico LA BENÉFICA 25.88% MAQUITA CUSHUNCHIC 21.28% TENA 21.11% GUARANDA 20.93% CACPE ZAMORA CHINCHIPE 17.72% Organización Patrimonio Técnico LA BENÉFICA 25.88% Top 5 grupo par Organización Apalancamiento(Pasivos/Patrimonio) EDU. DE TUNGURAHUA 1.30 SAN FRANCISCO DE ASIS 1.43 EDU. DEL AZUAY 2.42 EDU. DE CHIMBORAZO 2.50 EDU. DE LOJA 3.42 Organización Apalancamiento(Pasivos/Patrimonio) Promedio grupo par MAR-23 17.61% Promedio grupo par MAR-23 5.52 Nota: La información de patrimonio técnico para el grupo par considera unicamente a la proporcionada por las instituciones miembros de la RFD. Informe individual parte 2 Overview-Indicadores de calidad de activos-Información financiera CALIDAD DE ACTIVOS Cartera en riesgo total Metrics IMF Grupo par 3.00% 3.50% 4.00% 4.50% 5.00% 5.50% 6.00% 6.50% 7.00% | IM F G ru po p ar 3.87% 4.37% 3.89% 3.13% 4.00% 3.93% 4.13% 3.80% 3.45% 5.23% 4.57% 6.66% 4.59% 4.61% 4.54% 4.83% 4.67% 4.66% 4.56% 4.52% 4.51% 6.05% 6.15% M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Cobertura de la cartera en riesgo total Coac S2Grupo par: Metrics IMF Grupo par 60.00% 80.00%100.00% 120.00% 140.00% | IM F G ru po p ar 59.79% 50.54% 82.51% 53.97% 69.62% 54.49% 64.12% 64.90% 74.35% 81.33% 61.20% 71.98% 44.42% 122.93% 119.68% 121.78% 114.88% 118.12% 117.27% 118.64% 120.02% 132.91% 91.24% 89.35% M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Top 5 grupo par Organización Cartera en RiesgoTotal FINANZAS CORPORATIVAS 0.89% EDU. DEL AZUAY 1.02% EDU. TULCÁN 1.27% EDU. DE CHIMBORAZO 1.40% EDU. DE TUNGURAHUA 1.88% Organización Cartera en RiesgoTotal Top 5 grupo par Organización Cobertura de Cartera enRiesgo Total EDU. DE LOJA 275.93% FINANZAS CORPORATIVAS 272.63% PROVIDA 267.15% EDU. DE CHIMBORAZO 241.10% EDU. DE TUNGURAHUA 226.91% Organización Cobertura de Cartera enRiesgo Total Promedio grupo par MAR-23 5.85% Promedio grupo par MAR-23 92.63% Informe individual parte 2 Overview-Indicadores de liquidez-Información financiera LIQUIDEZ Liquidez inmediata Metrics IMF Grupo par 20.00% 22.00% 24.00% 26.00% 28.00% 30.00% 32.00% | IM F G ru po p ar 22.36% 24.18% 20.69% 20.41% 18.94% 20.67% 23.33% 21.85% 20.18% 25.45% 30.56% 26.99% 23.83% 25.20% 24.88% 24.98% 25.42% 24.23% 22.91% 24.04% 25.13% M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Liquidez ampliada / activos Metrics IMF Grupo par 10.00% 11.00% 12.00% 13.00% 14.00% 15.00% 16.00% | IM F G ru po p ar 12.52% 12.72% 12.58% 10.61% 10.01% 11.76% 10.53% 9.77% 12.39% 15.28% 14.14% 11.92% 15.50% 15.35% 15.52% 15.51% 15.27% 15.03% 14.92% 14.65% 14.61% 14.57% 14.12% M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Coac S2Grupo par: Top 5 grupo par Organización Liquidez EDU. DE LOJA 114.98% MUJERES UNIDAS 72.54% EDU. DE TUNGURAHUA 52.21% EDU. DE CHIMBORAZO 49.21% MAQUITA CUSHUN 41.24% Organización Liquidez Top 5 grupo par Organización Liquidez ampliada /activos MANANTIAL DE ORO 39.08% SANTA ISABEL 28.34% FASAYÑAN 24.82% SUMAK SISA 24.62% UNIÓN EL EJIDO 24.16% Organización Liquidez ampliada /activos Promedio grupo par MAR-23 24.02% Promedio grupo par MAR-23 13.48% Informe individual parte 2 Overview-Indicadores de eficiencia-Información financiera EFICIENCIA Margen de absorción Metrics IMF Grupo par 95.00% 100.00% 105.00% 110.00% 115.00% 120.00% 125.00% 130.00% | IM F G ru po p ar 100.04% 100.32% 99.94% 99.22% 99.88% 99.44% 99.97% 128.94% 94.66% 93.35% 96.01% 96.68% 96.01% 94.99% 95.84% 96.51% 99.60% 103.23% M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Gastos operacionales / total de cartera Metrics IMF Grupo par 7.00% 8.00% 9.00% 10.00% 11.00% 12.00% | IM F G ru po p ar 11.44% 11.08% 11.04% 11.27% 11.20% 11.02% 11.00% 10.89% 10.90% 10.97% 8.66% 8.38% 9.08% 7.52% 7.54% 7.57% 7.66% 7.63% 7.67% 7.73% 7.75% 7.74% 7.74% 6.83% 6.86% 7.26% M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Coac S2Grupo par: Top 5 grupo par Organización Margen deabsorción PROVIDA 32.99% 4 DE OCTUBRE 47.63% EDU. DE CHIMBORAZO 72.38% MAQUITA CUSHUN 73.56% FINANZAS CORPORATIVAS 73.93% Organización Margen deabsorción Top 5 grupo par Organización Gastos operacionales /Total Cartera TEXTIL 14 DE MARZO 3.68% PROVIDA 3.75% EDU. TULCÁN 4.19% SAN ANTONIO- IMBABURA 4.70% YUYAY 4.88% Organización Gastos operacionales /Total Cartera Promedio grupo par MAR-23 100.80% Promedio grupo par MAR-23 7.26% Informe individual parte 2 Overview-Indicadores de sostenibilidad y r…-Información financiera SOSTENIBILIDAD Y RENTABILIDAD Sostenibilidad operacional Metrics IMF Grupo par 101.00% 102.00% 103.00% 104.00% 105.00% 106.00% 107.00% | IM F G ru po p ar 100.32% 102.31% 101.17% 101.52% 103.11% 101.00% 101.16% 100.84% 100.72% 102.09% 105.89% 104.45% 106.13% 104.79% 104.48% 104.35% 104.65% 104.93% 104.37% 104.46% 103.89% 102.66% 101.32% M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 ROE Metrics IMF Grupo par 2.00% 4.00% 6.00% 8.00% 10.00% | IM F G ru po p ar 0.78% 0.55% 4.07% 2.08% 2.72% 5.48% 1.79% 2.08% 1.49% 1.28% 3.74% 9.79% 7.39% 4.74% 3.78% 3.94% 4.17% 4.07% 4.20% 3.93% 2.77% 1.48% 1.39% 2.33% M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Coac S2Grupo par: Top 5 grupo Organización SostenibilidadOperacional PROVIDA 154.51% 4 DE OCTUBRE 146.43% EDU. DE LOJA 121.59% CACPE ZAMORA CHINCHIPE 121.51% EDU. DE CHIMBORAZO 119.85% Organización SostenibilidadOperacional Top 5 grupo Organización ROE 4 DE OCTUBRE 24.35% PROVIDA 23.62% CACPE ZAMORA CHINCHIPE 14.03% 16 DE JULIO 13.83% MINGA 8.77% Organización ROE Promedio grupo par MAR-23 102.08% Promedio grupo par MAR-23 2.33% Informe individual parte 3 Overview-Saldo de captaciones-Información financiera CAPTACIONES Evolución del saldo de captaciones 23.00M 24.00M 25.00M 26.00M 27.00M 28.00M 29.00M Sa ld o (d ól ar es ) 22.88M 24.09M 25.24M 25.59M 25.79M 26.16M 26.90M 26.84M 28.48M 29.04M M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 EN E- 23 FE B -2 3 Evolución del número de clientes 40K 42K 44K 46K 48K N úm er o de C lie nt es 39.26 mil 40.14 mil 41.44 mil 42.79 mil 43.99 mil 44.69 mil 45.31 mil 45.75 mil 46.53 mil 45.19 mil M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 EN E- 23 FE B -2 3 Evolución del número de cuentas 50K 52K 54K 56K 58K 60K 62K N úm er o de C ue nt as 49.79 mil 51.25 mil 52.51 mil 54.21 mil 55.93 mil 57.37 mil 58.15 mil 58.95 mil 59.49 mil 60.39 mil 61.52 mil M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 EN E- 23 FE B -2 3 Evolución del saldo por cuenta 452.00 456.00 460.00 464.00 468.00 472.00 476.00 480.00 484.00 Sa ld o po r cu en ta (d ól ar es ) 459.47 470.01 480.64 472.08 461.01 456.03 462.57 451.13 471.68 M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 EN E- 23 FE B -2 3 FEB-23 Saldo captaciones IMF SANTA ELENA MANABÍ GUAYAS 2.75M 8.45M 17.84M 2. 00 M 6. 00 M 10 .0 0M 14 .0 0M 18 .0 0M Saldo (dólares) SANTA ELENA Saldo captaciones competencia 1 GUAYAQUIL PICHINCHA PACIFICO BOLIVARIANO JEP 21.53M 24.75M 41.05M 44.75M 53.57M 10 .0 0M 20 .0 0M 30 .0 0M 40 .0 0M 50 .0 0M 60 .0 0M Saldo (dólares) MANABÍ Saldo captaciones competencia 2 PICHINCHA PACIFICO GUAYAQUIL COMERCIO BANECUADOR 95.49M 97.42M 119.21M 207.21M 372.31M 50 M 15 0M 25 0M 35 0M Saldo (dólares) GUAYAS Saldo captaciones competencia 3 GUAYAQUIL BOLIVARIANO PICHINCHA PACIFICO INTERNACIONAL 1,169.73M 2,168.79M 2,207.59M 2,350.16M 2,493.01M 40 0M 1. 2B 2B 2. 8B Saldo (dólares) En mercado de captaciones se presenta la evolución de los saldos de captaciones, número de clientes y número de cuentas de la entidad en análisis, así como el saldo de captaciones de los principales competidores en las tres provincias de mayor presencia de la IMF en la fecha de corte. Fuente: SB/SEPS Informe individual parte 3 Overview-Volumen de captaciones-Informaciónfinanciera VOLUMEN DE CAPTACIONES Volumen otorgado de captaciones a plazo 500.00 mil 1.00M 1.50M 2.00M 2.50M 3.00M 3.50M M on to (d ól ar es ) 3.34M 2.40M FEB-23 MAR-23 Número de operaciones 192.00 196.00 200.00 204.00 208.00 N um er o op er ac io ne s 207.00 188.00 FEB-23 MAR-23 MAR-23 Volumen captaciones IMF SANTA ELENA MANABÍ GUAYAS 192.02 mil 1.04M 1.17M 20 0. 00 m il 40 0. 00 m il 60 0. 00 m il 80 0. 00 m il 1. 00 M 1. 20 M Monto SANTA ELENA Volumen captaciones competencia 1 BOLIVARIANO PACIFICO GUAYAQUIL JEP NUEVA HUANCAVILCA 1.17M 1.77M 2.79M 3.44M 3.46M 50 0. 00 m il 1. 50 M 2. 50 M 3. 50 M Monto MANABÍ Volumen captaciones competencia 2 PRODUBANCO PICHINCHA PACIFICO GUAYAQUIL COMERCIO 7.95M 10.27M 13.91M 18.05M 22.21M 4. 00 M 8. 00 M 12 .0 0M 16 .0 0M 20 .0 0M 24 .0 0M Monto GUAYAS Volumen captaciones competencia 2 GUAYAQUIL PACIFICO PICHINCHA BOLIVARIANO INTERNACIONAL 140.44M 143.71M 162.99M 242.08M 268.23M 40 M 12 0M 20 0M 28 0M Monto En volumen de captaciones se presenta la evolución del volumen recibido de captaciones y el número de operaciones de depósitos a plazo de la entidad analizada en las fechas de corte que recibió estos fondos. Además, se muestra el volumen de captaciones de depósitos a plazo de los principales competidores en las tres provincias de mayor presencia de la IMF en cada fecha de corte. Fuente: BCE Informe individual parte 3 Overview-Saldo de colocaciones-Información financiera COLOCACIONES Saldo cartera 4.00M 8.00M 12.00M 16.00M 20.00M 24.00M 28.00M 32.00M To ta l c ar te ra (d ól ar es ) 22 .3 5M 23 .4 2M 24 .4 7M 25 .3 8M 26 .1 8M 26 .1 5M 26 .3 5M 26 .6 0M 26 .4 8M 26 .6 5M 26 .8 4M 27 .7 8M 28 .7 6M 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% M or os id ad M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Cartera en riesgo por subtipo de crédito Subtipo de Crédito Micro Consumo 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 5.00% 6.00% 7.00% M or os id ad 4.09% 4.56% 2.69% 3.96% 3.21% 4.10% 3.96% 4.18% 3.86% 3.52% 5.28% 4.64% 6.83% 0.99% 1.57% 0.69% 2.38% 1.43% 1.67% 3.05% 2.94% 2.30% 1.76% 3.76% 2.66% 2.33% M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 MAR-23 Saldo cartera IMF SANTA ELENA MANABÍ GUAYAS 3.04M 10.77M 14.91M 2. 00 M 6. 00 M 10 .0 0M 14 .0 0M Total cartera SANTA ELENA Saldo cartera competencia 1 GUAYAQUIL PICHINCHA PACIFICO JEP SOLIDARIO 17.79M 27.77M 29.11M 37.34M 49.93M 10 .0 0M 20 .0 0M 30 .0 0M 40 .0 0M 50 .0 0M Cartera MANABÍ Saldo cartera competencia 2 PICHINCHA GUAYAQUIL PACIFICO PRODUBANCO INTERNACIONAL 145.81M 183.77M 216.76M 220.78M 387.17M 50 M 15 0M 25 0M 35 0M Cartera GUAYAS Saldo cartera competencia 3 GUAYAQUIL BOLIVARIANO PACIFICO PICHINCHA PRODUBANCO 1,596.04M 1,791.62M 2,106.65M 2,139.52M 2,291.61M 400M 1.2B 2B Cartera En mercado de colocaciones se presenta la evolución del saldo de cartera y cartera en riesgo de la entidad en análisis y el saldo de cartera de los principales competidores en las tres provincias de mayor presencia de la IMF en la fecha de corte. Fuente: SB/SEPS Cartera en riesgo IMF MANABÍ SANTA ELENA GUAYAS 4.05% 7.16% 13.53% 6. 00 % 8. 00 % 10 .0 0% 12 .0 0% 14 .0 0% Morosidad Cartera en riesgo competencia 1 SOLIDARIO GUAYAQUIL PICHINCHA PACIFICO JEP 2.66% 3.59% 5.80% 8.49% 15.67% 4. 00 % 6. 00 % 8. 00 % 10 .0 0% 12 .0 0% 14 .0 0% 16 .0 0% Morosidad Cartera en riesgo competencia 2 INTERNACIONAL PRODUBANCO GUAYAQUIL PACIFICO PICHINCHA 0.32% 2.59% 3.22% 4.01% 1. 00 % 2. 00 % 3. 00 % 4. 00 % 5. 00 % 6. 00 % Morosidad Cartera en riesgo competencia 3 BOLIVARIANO GUAYAQUIL PICHINCHA PRODUBANCO PACIFICO 1.19% 1.91% 2.44% 3.10% 5.40% 1. 50 % 2. 50 % 3. 50 % 4. 50 % 5. 50 % Morosidad Informe individual parte 3 Overview-Volumen colocaciones-Información financiera VOLUMEN DE COLOCACIONES Monto otorgado de colocaciones 500.00 mil 1.00M 1.50M 2.00M 2.50M 3.00M 3.50M M on to o to rg ad o (d ól ar es ) 3.11M 2.56M 3.47M 2.62M 2.71M 2.00M 2.22M 2.24M 1.73M 2.66M 2.32M 3.23M 3.39M M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 Número de operaciones 600 700 800 900 1K 1.1K 1.2K N úm er o de o pe ra ci on es 930.00 696.00 1.02 mil 788.00 777.00 668.00 645.00 610.00 524.00 803.00 679.00 1.11 mil 737.00 M A R -2 2 A B R -2 2 M AY -2 2 JU N -2 2 JU L- 22 A G O -2 2 SE P- 22 O C T- 22 N O V- 22 D IC -2 2 EN E- 23 FE B -2 3 M A R -2 3 MAR-23 Volumen colocaciones IMF SANTA ELENA MANABÍ GUAYAS 299.11 mil 1.30M 1.78M 20 0. 00 m il 60 0. 00 m il 1. 00 M 1. 40 M 1. 80 M Monto Otorgado SANTA ELENA Volumen colocaciones competencia GUAYAQUIL PICHINCHA BOLIVARIANO NUEVA HUANCAVILCA SOLIDARIO 1.56M 1.78M 2.41M 2.55M 7.60M 1. 00 M 3. 00 M 5. 00 M 7. 00 M Monto MANABÍ Volumen colocaciones competencia 2 GUAYAQUIL PICHINCHA INTERNACIONAL PRODUBANCO CHONE 7.59M 22.22M 24.93M 29.23M 34.00M 5. 00 M 15 .0 0M 25 .0 0M 35 .0 0M Monto GUAYAS Volumen colocaciones competencia 3 GUAYAQUIL BOLIVARIANO PICHINCHA INTERNACIONAL PRODUBANCO 121.42M 142.49M 198.19M 262.45M 310.86M 50 M 15 0M 25 0M 35 0M Monto En volumen de colocaciones se presenta la evolución del volumen otorgado de colocaciones y el número de operaciones de la entidad en análisis en cada fecha de corte. Además, se muestra el volumen otorgado de los principales competidores en las tres provincias de mayor presencia de la IMF en cada fecha de corte. Fuente: SB/SEPS Informe individual parte 3 Overview-Tasas de interés-Información financiera TASAS DE INTERÉS CONSUMO PRIORITARIO MICROCREDITO ACUMULACION AMPLIADA MICROCREDITO ACUMULACION SIMPLE MICROCREDITO MINORISTA CONSUMO 17.30% 23.55% 21.59% 18.94% 16.09% 20.33% 24.77% 21.84% 21.62% 18.59% 22.50% 29.07% 23.51% 23.82% 20.15% 19.28% 17.30% 16.77% 16.77% 16.60% MAR-21 DIC-21 MAR-22 DIC-22 MAR-23 Tipo de Crédito En mercado de tasas de interés se presenta la evolución de las tasas de interés activas efectivas (TEA) y las tasas de interés pasivas de depósitos a plazo (TPE) de la entidad en análisis, por segmentos de cartera colocada y plazos captados respectivamente. Fuente: BCE De 30 a 60 De 61 a 90 De 91 a 120 De 121 a 180 De 181 a 360 Más de 361 7.06% 6.67% 7.66% 6.66% 9.41% 7.23% 9.90% 9.87% 8.38% 9.61% 11.05% 11.08% MAR-21 MAR-23 Plazo TEA TPE Gestión de la intermediación Metrics TEA Spread TPE 19.00% 21.00% 23.00% 25.00% 4.00 12.00 20.00 2.00% 6.00% 10.00% T E A Sp re ad T PE 24.48% 21.71% 20.83% 21.44% 15.04 21.71 20.83 18.19 11.16 9.44% 10.28% MAR-21 DIC-21 MAR-22 DIC-22 MAR-23 CALIFICACIÓN DE DESEMPEÑO FINANCIERO INDIVIDUAL Informe individual parte 4 Información financiera – Calificación de desempeño La calificación de desempeño financiero individual es un puntaje que se asigna a cada institución miembro de la RFD, con el fin de analizar su situación financiera a partir del comportamiento de las demás entidades miembros de la RFD. Para ello, se toma en cuenta 20 indicadores relacionados con la medición de la calidad de la cartera, solvencia, liquidez, eficiencia, productividad, sostenibilidad y rentabilidad a la fecha de análisis, y se puntúan tomando en cuenta umbrales, los cuales son calculados a partir de la media y desviación estándar de los indicadores antes mencionados, obtenidos por todas las entidades miembros de la RFD, acumuladoscon tres años de corte anual. Sin embargo, debido al cambio normativo aplicado en 2023 relacionado al paso de los créditos a vencidos (de 60 días de vencimiento a 30 días), los umbrales para la calificación de este trimestre se calcularon con información al corte de marzo 2023. Cada indicador tiene un puntaje máximo y la suma de todos estos permite entregar la calificación final para la institución (máximo 100 puntos), que se catalogan a través de rangos con su respectiva interpretación. A continuación, se presentan los resultados alcanzados por la entidad: DESEMPEÑO FINANCIERO MARZO 2023 NUEVA HUANCAVILCA Indicadores financieros Valor del indicador de IMF Puntaje obtenido por IMF Puntaje máximo por obtener Umbral considerado para puntaje máximo CALIDAD DE LA CARTERA Cartera en riesgo total + Castigos 6.98% 3 5 <= 5.00% Cobertura de cartera en riesgo total 44.42% 0 5 >= 132.47% Cartera en riesgo total micro + Castigos micro 7.16% 5 5 <= 7.53% Total cartera / Total activos 80.20% 5 5 >= 76.05% Crecimiento anual de cartera bruta 28.71% 5 5 >= 19.03% Total 18 25 SOLVENCIA Y LIQUIDEZ Patrimonio Técnico 11.21% 3 5 >= 13.00% Capitalización neto 8.55% 3 5 >= 10.45% Apalancamiento 8.99 3 5 <= 7.57 Fondos disponibles / Total depósitos a corto plazo 23.83% 4 5 >= 24.12% Caja bancos + inversiones hasta 90 días / Total activos 11.92% 4 5 >= 13.14% Total 17 25 CALIFICACIÓN DE DESEMPEÑO FINANCIERO INDIVIDUAL Informe individual parte 4 Información financiera – Calificación de desempeño Rango Puntaje Denominación Descripción 1 90 -100 pts. Excelente La situación de la Entidad es excelente con sobresalientes niveles de calidad de cartera, solvencia, liquidez, eficiencia, productividad, sostenibilidad y/o rentabilidad. Presenta una sólida situación financiera. Ante situaciones de vulnerabilidad esta puede mitigarse con su fortaleza financiera. 2 89 - 80 pts. Muy bueno La situación de la Entidad es muy buena, con una solidez en el nivel de la calidad de cartera, solvencia, liquidez, eficiencia, productividad, sostenibilidad y/o rentabilidad; presenta una situación financiera adecuada. Ante situaciones de vulnerabilidad, esta puede mitigarse en el corto plazo. 3 79 - 70 pts. Bueno La situación de la Entidad es buena en el nivel de la calidad de cartera, solvencia, liquidez, eficiencia, productividad, sostenibilidad y/o rentabilidad. Ante situaciones de vulnerabilidad se sugiere aplicar correctivos necesarios para que no se vean afectados los indicadores financieros. 4 69 - 60 pts. Aceptable La situación de la Entidad es aceptable. Presenta ciertas debilidades en los niveles de calidad de cartera, solvencia, liquidez, eficiencia, productividad, sostenibilidad y/o rentabilidad, que son superables. Se sugiere mantenerse alerta ante posibles situaciones de vulnerabilidad en el mercado, que podría afectar la calidad de los indicadores. 5 59 - 50 pts. Presenta aspectos que mejorar La situación de la Entidad presenta aspectos que podrían mejorar en algunos de sus indicadores como: la calidad de cartera, solvencia, liquidez, eficiencia, productividad, sostenibilidad y/o rentabilidad. Se sugiere a la entidad establecer estrategias en el corto y mediano plazo para fortalecer sus indicadores, y no afectar su posición financiera, la cual podría verse deteriorada ante situaciones de vulnerabilidad. 6 Menos de 50 pts. Presenta debilidades La situación de la Entidad presenta debilidades en sus niveles de calidad de cartera, solvencia, liquidez, eficiencia, productividad, sostenibilidad y rentabilidad, la cual podría verse aún más afectada ante situaciones de vulnerabilidad. Se sugiere implementar procesos de fortalecimiento. DESEMPEÑO FINANCIERO MARZO 2023 NUEVA HUANCAVILCA Indicadores financieros Valor del indicador de IMF Puntaje obtenido por IMF Puntaje máximo por obtener Umbral considerado para puntaje máximo EFICIENCIA Y PRODUCTIVIDAD Gastos operacionales / Total cartera 9.08% 3 5 <= 5.40% Gastos personal / Total de activos 3.23% 4 5 <= 1.68% Margen de absorción 94.91% 2 5 <= 73.00% Margen de intermediación estimado / Activo promedio 0.38% 4 5 >= 0.74% Activos productivos / pasivos con costo 97.10% 3 5 >= 112.58% Total 16 25 SOSTENIBILIDAD Y RENTABILIDAD Sostenibilidad operacional 104.45% 4 5 >= 108.35% Sostenibilidad financiera 103.60% 5 5 >= 98.84% Retorno sobre activo total (ROA) 0.72% 3 5 >= 1.20% Retorno sobre patrimonio total (ROE) 7.39% 5 5 >= 6.10% Utilidad (pérdida) operacional neta después de impuestos / utilidad (pérdida) neta 100.00% 5 5 >= 92.11% Total 22 25 Puntaje desempeño financiero 73 100 Rango 3 ANEXO Indicadores Estatuto Jurídico Organización Periodo COAC NUEVA HUANCAVILCA MAR-22 JUN-22 SEP-22 DIC-22 MAR-23 Variación ESTRUCTURA FINANCIERA Activos Pasivos Patrimonio Total Cartera Total Ahorros ALCANCE Número de Clientes Activos de Crédito Número de Clientes Activos de Crédito Mujeres Número de Clientes Activos de Crédito - Micro Número de Clientes Activos de Crédito Mujeres - Micro Número de Clientes Activos de Ahorro Número de Clientes Activos de Ahorro Mujeres Puntos de Servicio Saldo Promedio por Prestatario Saldo Promedio por Ahorrista Monto de Colocación de Cartera de Crédito Cartera de Crédito Sector Urbano Cartera de Crédito Sector Rural LIQUIDEZ Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total Obligaciones Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total Activos Cobertura 25 Mayores Depositantes Cobertura 100 Mayores Depositantes CALIDAD DE ACTIVOS Cartera en Riesgo Total Cartera en Riesgo Total Micro Cartera en Riesgo Total Consumo Cobertura de Cartera en Riesgo Total Cobertura de Cartera en Riesgo - Micro Cobertura de Cartera en Riesgo Consumo Cartera Reestructurada Cartera Refinanciada Tasa de Cartera Castigada Total Cartera - Micro Activos Improductivos Netos / Total de Activos Activos Productivos / Total Activos Activos Productivos / Pasivos con Costo Total Cartera / Total Activos 28,121,317 30,913,947 32,583,958 33,716,305 35,862,784 27.53% 25,500,810 28,022,182 29,480,430 30,386,377 32,272,035 26.55% 2,620,507 2,891,765 3,103,528 3,329,928 3,590,749 37.02% 22,347,187 25,376,540 26,347,238 26,653,679 28,763,193 28.71% 22,877,876 25,589,721 26,899,228 27,294,466 29,543,789 29.14% 7,858 8,226 8,963 8,818 8,944 13.82% 3,795 4,350 4,373 4,284 4,369 15.13% 7,309 8,067 8,465 8,366 8,548 16.95% 3,554 4,057 4,155 4,088 4,194 18.01% 17,448 17,388 21,442 21,097 27,093 55.28% 9,064 4,827 11,565 13,493 21,684 139.23% 8 8 8 8 8 0.00% 2,844 3,085 2,940 3,023 3,216 13.08% 1,311 1,472 1,255 1,294 1,090 -16.84% 6,651,915.00 14,335,405.00 18,535,875.00 26,653,678.78 9,847,606.48 48.04% 57.07% 57.12% 57.86% 57.63% 60.33% 5.71% 42.93% 42.88% 42.14% 42.37% 39.67% -7.60% 22.36% 20.41% 23.33% 25.45% 23.83% 6.59% 14.25% 12.08% 13.43% 14.22% 13.66% -4.12% 12.52% 10.61% 11.76% 12.39% 11.92% -4.85% 58.11% 46.52% 58.67% 64.51% 59.62% 2.60% 35.55% 30.09% 33.49% 38.26% 38.52% 8.36% 3.87% 3.89% 3.93% 3.45% 6.66% 72.03% 4.10% 3.97% 3.97% 3.53% 6.83% 66.45% 0.95% 2.25% 2.87% 1.66% 2.33% 146.17% 59.79% 53.97% 64.12% 81.33% 44.42% -25.71% 58.76% 53.67% 64.37% 80.95% 43.55% -25.88% 116.58% 64.21% 56.27% 100.46% 110.37% -5.32% 0.05% 0.04% 0.03% 0.02% 0.00% 0.00% 0.10% 0.09% 0.07% 0.11% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 1.32% 0.00% 20,717,367 24,127,082 25,231,937 25,573,014 27,694,073 33.68% 13.35% 12.90% 12.64% 13.08% 15.28% 14.51% 86.65% 87.10% 87.36% 86.92% 84.72% -2.24% 98.67% 99.39% 99.80% 99.76% 97.10% -1.59% 79.47% 82.09% 80.86% 79.05% 80.20% 0.93% EVOLUCIÓN DE INDICADORES TRIMESTRALES ANEXO EVOLUCIÓN DE INDICADORES TRIMESTRALES Indicadores Estatuto Jurídico Organización Periodo COAC NUEVA HUANCAVILCA MAR-22 JUN-22 SEP-22 DIC-22 MAR-23 Variación RENTABILIDAD / SOSTENIBILIDAD Sostenibilidad Operacional Sostenibilidad Financiera Retorno sobre Activo Total Retorno sobre PatrimonioTotal EFICIENCIA Y PRODUCTIVIDAD Cartera por Personal Cartera por Oficial de Crédito Clientes de Crédito por Personal Clientes de Crédito por Oficial de Crédito Oficiales de Crédito por Personal Total Oficiales de Crédito Mujeres por Personal Total Gastos Operacionales / Total Activos Gastos Operacionales / Total Cartera Gastos Personal / Total Activos Gastos Personal / Total Cartera Gastos Operacionales / Margen Neto Financiero Margen de Intermediación Estimado / Patrimonio Promedio Margen de Intermediación Estimado / Activo Promedio GESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOS Rendimiento sobre la Cartera Total Intermediación Financiera Costo de Fondeo Apalancamiento (Pasivos/Patrimonio) Patrimonio Técnico Capitalización Neto Rendimiento sobre la Cartera Micro Rendimiento sobre la Cartera Consumo Costo por Crédito Costo por Ahorro Suficiencia Patrimonial Cartera Improductiva Descubierta / Patrimonio Cartera Improductiva / Patrimonio FK = Patrimonio / Activos FI = 1+(Activos Improductivos / Total de Activos) 100.44% 101.17% 101.00% 100.72% 104.45% 4.00% 99.56% 99.78% 99.66% 99.53% 103.60% 4.06% 0.07% 0.20% 0.17% 0.12% 0.72% 864.43% 0.78% 2.08% 1.79% 1.28% 7.39% 850.99% 237,736 269,963 289,530 309,926 342,419 44.03% 893,887 507,531 1,053,890 1,211,531 1,513,852 69.36% 84 88 98 103 106 27.37% 314 165 359 401 471 49.76% 26.60% 53.19% 27.47% 25.58% 22.62% -14.95% 12.77% 11.70% 27.47% 12.79% 11.90% -6.75% 9.23% 9.09% 8.92% 8.88% 7.15% -22.55% 11.44% 11.27% 11.00% 10.97% 9.08% -20.66% 5.19% 5.02% 4.78% 4.64% 3.23% -37.89% 6.44% 6.23% 5.90% 5.72% 4.10% -36.38% 100.04% 99.94% 99.88% 99.97% 94.91% -5.13% -0.04% 0.06% 0.12% 0.02% 3.89% -9372.62% -0.00% 0.01% 0.01% 0.00% 0.38% -9677.50% 20.35% 20.30% 20.63% 20.52% 20.55% 1.02% 97.68% 99.17% 97.95% 97.65% 97.36% -0.33% 7.41% 7.47% 7.45% 7.44% 7.33% -1.07% 9.73 9.69 9.50 9.13 8.99 -7.64% 10.51% 20.61% 10.69% 11.21% 11.21% 6.65% 8.05% 8.03% 8.18% 8.46% 8.55% 6.22% 20.61% 20.24% 20.53% 20.33% 19.53% -5.25% 15.84% 15.99% 15.95% 15.73% 15.15% -4.35% 71 134 196 268 60 -14.36% 24 46 65 92 12 -51.26% 90.31% 94.36% 97.54% 97.77% 82.70% -8.42% 13.28% 15.70% 11.96% 5.16% 29.67% 123.37% 33.03% 34.12% 33.35% 27.64% 53.38% 61.59% 9.13% 9.06% 9.21% 9.56% 9.86% 8.04% 113.35% 112.90% 112.64% 113.08% 115.28% 1.71% www.rfd.org.ec / rfdEcuador @rfdEcuador /company/rfdEcuador Dirección: Pasaje El Jardín E10-06 y Av. 6 de Diciembre, Edif. Century Plaza I Telfs.: (593-2) 333-2446 / 333-3091 / E-mail: operaciones@rfd.org.ec 1. Portada.pdf (p.1) 2. Indice solo financiero.pdf (p.2) 3. Introducción financiero.pdf (p.3) 4. Informe individual parte 1.pdf (p.4-9) Información financiera Cobertura geográfica Activos, pasivos y patrimonio Activos Pasivos y patrimonio Ingresos y gastos Resumen de resultados 5. Informe individual parte 2.pdf (p.10-15) Información financiera Indicadores financieros - IF Resumen Indicadores de solvencia patrimonial Indicadores de calidad de activos Indicadores de liquidez Indicadores de eficiencia Indicadores de sostenibilidad y rentabilidad 6. Informe individual parte 3.pdf (p.16-20) Información financiera Saldo de captaciones Volumen de captaciones Saldo de colocaciones Volumen colocaciones Tasas de interés 7. Calificacion financiera.pdf (p.21-22) 8. Anexo.pdf (p.23-24) 12. Contraportada.pdf (p.25) Información financiera Cobertura geográfica Activos, pasivos y patrimonio Activos Pasivos y patrimonio Ingresos y gastos Resumen de resultados Información financiera Indicadores financieros - IF Resumen Indicadores de solvencia patrimonial Indicadores de calidad de activos Indicadores de liquidez Indicadores de eficiencia Indicadores de sostenibilidad y rentabilidad
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